System för utfärdande av bankgaranti. Bankgaranti: vad det är, hur man får det och hur mycket det kostar. Förfarande för utfärdande av bankgaranti

Hej kära kollega! Den här artikeln kommer att diskutera hur man skaffar en bankgaranti. Detta ämne är relevant för de flesta upphandlingsdeltagare som blivit vinnare i statliga upphandlingar eller vill använda BG som säkerhet för en ansökan. Av denna anledning kommer jag att försöka överväga så mycket detaljerat som möjligt alla stadier för att få BG, och kommer att ge dig en steg-för-steg-algoritm som gör att du smärtfritt kan övervinna varje steg. Det kommer att finnas ganska mycket information, så du kan göra dig en kopp kaffe och ägna 10-15 minuter åt att studera artikeln. Och så, låt oss gå...

1. Begreppet bankgaranti

Steg 2. Ta reda på från den valda banken under vilka villkor det är möjligt att utfärda det erforderliga bokslutet, samt vilken lista över dokument som ska tillhandahållas för att få det.

Steg 3. Kom överens om en taxa.

Steg 4. Fyll i en ansökan för att få BG och skicka den tillsammans med ett paket med dokument.

Steg 5. Håller med om BG-projektet.

Steg 6. Betala räkningen.

Steg 7 Skaffa BG.

Så här ser processen för att få en bankgaranti ut för närvarande.

Upphandlingsdeltagarens åtgärder efter registrering av BG

Steg 1. Ta emot följande paket med dokument från bankinstitutet, som bör innehålla:

1. ett exemplar av det ingångna avtalet om ställande av bankgaranti;
2. originalet av själva BG;
3. utdrag ur registret över bankgarantier.

Steg 2. Kontrollera att den utfärdade garantin överensstämmer med de som fastställs i artikel 45 i 44-FZ.

9. Hur mycket kostar en bankgaranti?

Och i slutet av dagens artikel skulle jag vilja säga några ord om kostnaden för en bankgaranti. Processen att få en bankgaranti liknar att få lån från en bank. I huvudsak är detta en tjänst, vars kostnad beror på utbud och efterfrågan på den. Och som bekant skapar efterfrågan utbud. Därför kan kostnaden för att registrera ett bankkonto i olika banker variera kraftigt.

Låt oss ta en titt på vad som kan påverka den slutliga kostnaden för BG.

för det första, detta är beloppet för garantibeloppet.

För det andra, detta är ämnet och giltighetstiden för BG.

Tredje, detta är närvaron eller frånvaron av säkerheter (säkerheter). En garanti utan säkerhet kostar mer. För närvarande varierar provisionen för att emittera BG från 1 % till 10 %. I genomsnitt är det 3-5%. Nedan hittar du ett exempel på beräkning av kostnaden för en BG som ställs som säkerhet för fullgörandet av ett kontrakt.

Exempel på beräkning av kostnaden för en bankgaranti

Låt oss anta att en upphandlingsdeltagare vinner ett kontrakt för att renovera ett dagis. NMCC för denna anläggning är 30 000 000 rubel. Mängden kontraktsutförandesäkerhet som fastställts i dokumentationen är 30 % av NMCC, dvs. 9 000 000 rubel. Tiden för reparationsarbeten enligt kontraktet är 12 månader (1 år). Låt oss till exempel ta räntan för att utfärda ett bankkonto lika med 3%.

Låt oss nu beräkna kostnaden för BG:

30 000 000 x 30 % x 3 % x 1 = 270 000 rubel.

Således visar det sig att för att få en beställning värd 30 miljoner rubel måste vinnaren köpa en BG för 270 tusen rubel, vilket är mycket mer lönsamt än att ta ut 9 miljoner rubel från organisationens omsättning i 12 månader och överföra dem till kundens konto.

Det är allt för idag. Vi ses i nästa artiklar.

P.S.: Om du gillade artikeln, "gilla" den och dela den med vänner och kollegor på sociala nätverk.

Vilka är kraven för att företag ska ställa en garanti utan säkerhet? Vad är egenskaperna för att få en garanti från ett försäkringsbolag? Hur sluter man ett bankgarantiavtal med hjälp av mäklare?

Vid ingående av kommersiella avtal kan parterna inte vara 100 % förtroende för varandra. Ekonomi är en komplex och oförutsägbar sak. Kunder är intresserade av att det arbete som anges i kontraktet slutförs i tid och på rätt sätt och har därför rätt att kräva dokumentära garantier om lojalitet från utövarna.

Sådana garantier utfärdas av en tredje part - en bank, som fungerar som ett slags borgensman för gäldenären för förpliktelser.

Syftet med en bankgaranti är att säkerställa att villkoren i avtalet följs. Med detta dokument har beställaren rätt till ersättning i det fall entreprenören inte gör vad han lovat enligt kontraktet, eller gör det felaktigt.

Handla om, hur man ansöker om bankgaranti, Jag ska berätta för dig, Denis Kuderin, expert på tidningen HeatherBober i ekonomiska och finansiella frågor. Se till att läsa artikeln till slutet – i slutet hittar du tips på hur du snabbt, enkelt och med minimala ekonomiska utgifter får en bankgaranti.

1. Vad är en bankgaranti och varför utfärdas den?

Bankgarantier används i internationell handel, i inhemska handelstransaktioner och i ekonomisk interaktion mellan staten och privata företag.

En garanti är en slags tilläggsförsäkring för kunden, som ersätter hans kostnader i händelse av oärligt arbete av utföraren.

Exempel

Ett föga känt men lovande privat byggföretag, Foreman, vinner upphandlingen om återuppbyggnaden av den centrala stadskliniken. Arbetet är storskaligt och dyrt.

Kommunen behöver förtroende för att arbetet kommer att slutföras i tid och med hög kvalitet. Ingen vill lida förluster. Därför kräver kommunala myndigheter att företaget ställer en bankgaranti för att säkra kontraktet. Företaget utfärdar en garanti i Sberbank och överför den till kunden.

Om "Förmannen" vägrar kontraktet eller inte utför rekonstruktionen i tid, kommer banken att betala en vite till kommunen. I framtiden kommer finansinstitutet att återkräva pengarna som spenderats från gäldenären enligt skyldigheterna.

Parter i garantitransaktionen:

• förmånstagare(kund);
• garanti(bank eller annat kreditinstitut);
• rektor(exekutor, förpliktelsesgäldenär).

I vårt exempel är förmånstagaren kommunen, borgensmannen är Sberbank och huvudmannen är byggföretaget "Foreman".

Hur skiljer sig en bankgaranti (BG) från försäkring?

Trots alla deras likheter finns det betydande skillnader mellan dessa typer av dokument:

1. De hanteras av olika institutioner. Försäkringsbolag kan i princip utfärda garantier, men enligt nya lagändringar 2015 kan sådana handlingar inte betraktas som bankgarantier. De heter - betalningsgarantier. De kommer inte att accepteras som . Och detta är det mest populära området i BG.
2. Ett bankgarantiavtal involverar 3 parter, inte 2, som med försäkring.
3. I händelse av ett garantiärende agerar banken som en garant - det är från den som kunden kommer att kräva monetär ersättning i händelse av att gäldenären inte fullgör sina skyldigheter.
4. Mängden BG når ibland tiotals och hundratals miljoner. Alla försäkringsbolag kan inte betala för sådana risker.

Initiativtagaren till att utfärda en bankgaranti är alltid huvudmannen. Han betalar provision, eftersom banken inte ingår ett avtal kostnadsfritt. En finansiell institution behöver förtroende för kundens tillförlitlighet, så de utfärdar inte garantier till alla. Företaget ska vara solvent, stabilt, framgångsrikt, gärna erfaret.

Det verkar som om garantier endast behövs av kunder av tjänster, men i själva verket är detta verktyg fördelaktigt för alla parter i transaktionen.

Fördelar med BG:

• ekonomiska besparingar för entreprenören - han behöver inte frysa rörelsekapital på sitt konto för att säkra kontraktet;
• med bankgarantier har företag rätt att delta i ett godtyckligt antal anbud;
• huvudmannen får ett ytterligare incitament att fullgöra sina skyldigheter effektivt och i tid;
• Garantin ställs ut snabbare än ett lån och räntan på betalningar är tiotals gånger lägre.

Bland annat har potentiella partners mer förtroende för företag som använder bankgarantier. För små privata företag öppnar BGs vägen för stora affärer och lukrativa långtidskontrakt.

För ett par år sedan var det mycket lättare att registrera en BG. Nästan alla banker arbetade i denna riktning, även om kvaliteten på sådana tjänster ofta orsakade kritik. Under 2015, i och med att den nya lagen trädde i kraft, minskade antalet finansiella institut som var berättigade att registrera BG kraftigt.

Enligt den nya lagstiftningen utfärdas BG endast av de banker som finns på den officiella listan för Ryska federationens finansministerium. Huvudkriterierna för att välja banker av finansministeriet är storleken på det auktoriserade kapitalet (det måste vara mer än 1 miljard rubel) och frånvaron av krav från centralbanken.

Det är mycket lätt att ta reda på om en kandidatbank finns på listan - information finns på finansministeriets officiella webbplats.

Den officiella webbplatsen för Ryska federationens finansministerium kommer att berätta om din bank har rätt att utfärda ett BG

Samtidigt är själva garantierna, som är skriftliga avtal, upprättade i enlighet med strikta krav och måste föras in i det statliga registret, som bekräftar äktheten av dessa dokument.

Jag kommer att prata om fördelarna och nackdelarna med var och en av dem.

Alternativ 1. Klassisk design

"Klassisk" - för dem som inte har för bråttom och föredrar att behandla dokumentet själva, utan mellanhänder, i en förvald bank. Som regel är dessa kontrakt för ett stort belopp - från 20 miljoner rubel.

Handläggningstiden för dokument är 14-20 dagar.

Alternativ 2. Snabbt kvitto

Med snabb handläggning blir listan över dokument kortare, liksom villkoren för utfärdande av garanti. Detta papper kommer att göras åt dig inom 5 dagar. Det är sant att garantibeloppet är mindre – upp till 15 miljoner Det här alternativet erbjuds ofta av institutioner som är intresserade av att attrahera nya kunder.

Den accelererade metoden används även av mellanhänder - mäklare som gör pappersarbete och förhandlar med banker för kundens räkning.

Alternativ 3. Elektronisk registrering

Det enklaste och snabbaste sättet. Den största nackdelen är den lilla garantin. Som regel är detta 2-5 miljoner rubel. Huvudmannen skickar handlingar elektroniskt och får en färdig garanti, även i digital form. Allt han behöver göra är att skriva ut flera exemplar och ge en av dem till förmånstagaren.

I tabellen presenteras alla parametrar för designalternativen i visuell form:

Vissa huvudmän vill spara tid och upprättar dokument i tvivelaktiga mellanhandsföretag som ger dem en "grå" garanti. En sådan handling är inte registrerad i statsregistret och har ingen rättskraft.

Tecken på en ogiltig garanti:

• garantin utfärdas på bara några timmar;
• Endast 2-3 dokument krävs från klienten, och även dåliga kopior räcker;
• de förbinder sig att leverera garantin nästan till kontoret på registreringsdagen, medan det är tillrådligt att erhålla officiella garantier direkt från banken.
• de berättar inte i vilken bank garantin är utfärdad och de ger dig inte ett telefonnummer där du kan kontakta finansinstitutet - därför är det omöjligt att bekräfta förfarandets legitimitet.

En "grå" garanti är fylld med förluster, böter och ett skamfritt rykte. Kunden kommer helt enkelt att vägra samarbeta med dig om dokumentet visar sig vara ogiltigt vid verifiering. Och han kommer att ha helt rätt.

3. Hur man utfärdar en bankgaranti utan säkerhet - 6 huvudsteg

Banker kräver säkerheter från de huvudmän vars solvens de inte är säkra på. Men i grund och botten utfärdas verkställare av federala och kommunala order detta dokument utan säkerhet eller garanti. Denna typ av säkerheter ställs i regel ut till en högre provision, eftersom bankens risker ökar.

Följande kan räkna med att ett BG utfärdas utan ytterligare villkor:

• företag som har varit verksamma på marknaden i mer än 3-6 månader;
• företag som är redo att tillhandahålla finansiella rapporter och bevisa stabiliteten i sin finansiella status;
• företag vars inkomst är jämförbar med garantibeloppet;
• kandidater som redan har erfarenhet av liknande transaktioner.

De rektorer som framgångsrikt har arbetat inom det område som motsvarar avtalet under många år kommer att ha en fördel.

Steg 1. Välja en bank

Finansdepartementets lista omfattar i skrivande stund cirka 300 banker. Om din potentiella partner inte finns med på den här listan, leta efter en annan organisation.

Andra viktiga nyanser:

• det är lättare att registrera ett bankkonto utan säkerhet i den bank där du redan har ett konto (förutsatt att banken finns med på listan);
• om du har noll erfarenhet av att förbereda garantidokument, agera genom en mäklare;
• om mottagaren själv rekommenderar en specifik institution, använd hans råd - din relation med kunden kommer omedelbart att bli mer förtroendefull.

En annan viktig detalj är närvarons territorium. Det är mer pålitligt att arbeta med en bank från din region. Denna regel gäller inte för möjligheten att få en elektronisk garanti.

Steg 2. Förberedelse av nödvändiga dokument

Först gör bankerna en preliminär analys. Detta görs för att fatta ett beslut - att säga "ja" eller "nej".

I detta skede kommer rektorn att vara skyldig att:

• ansökan om garanti;
• kort information om företaget (det är bra om det har en webbplats);
• ett utdrag från Unified State Register of Legal Entity som mottagits senast 30 dagar från det datum då ansökan om utfärdande av BG lämnades in;
• finansiella rapporter för det senaste året;
• länk till anbudet (eller en kopia av kontraktet).

Om beslutet är positivt kommer banken att begära andra handlingar. Till exempel, pass från företagets chefer eller ägare, förteckningar över aktieägare, en kopia av företagets stadga, intyg från skattekontoret om frånvaron av skulder, ett komplett paket med dokumentation för regeringskontraktet.

Steg 3. Granskning av ansökan av banken

Det klassiska alternativet kräver registrering av en BG inom 2-3 veckor. Under denna tid kontrollerar bankerna organisationens rykte, analyserar dess ekonomiska situation och är intresserade av arbetslivserfarenhet.

Steg 4. Ingående av ett avtal

Studera först utkastet till avtal. Om vissa punkter verkar tveksamma eller obegripliga bör du be bankanställda om ett förtydligande. Det är mycket lättare att ta bort onödiga villkor från projektet än att försöka retroaktivt korrigera det färdiga dokumentet efter att det har undertecknats.

Var extremt uppmärksam på detaljer när du skriver under ett kontrakt

Avtalet måste innehålla alla huvudbestämmelser som rör BG. Nämligen – parternas rättigheter och skyldigheter, villkor, garantibeloppets belopp. Om garantin är oåterkallelig (och en annan i fallet med ett statligt kontrakt kommer att vara ogiltigt), måste denna omständighet återspeglas i kontraktet.

Steg 5. Utbetalning av ersättning

Bankerna kräver 1 innan 10% från garantibeloppet i ett engångsbelopp eller i form av månatliga betalningar under hela handlingens giltighetstid. Om du agerar genom en mäklare måste han också betala sin procentsats, så var beredd på utgifter.

Steg 6. Utfärdande av bankgaranti

Paketet med dokument som utfärdas av banker, förutom själva garantin, inkluderar ett avtal om tillhandahållande av en bankgaranti, samt ett bestyrkt utdrag ur registret över bankgarantier.

Ett sådant utdrag bekräftar garantins äkthet. Men för säkerhets skull kontrollera självständigt närvaron av din BG i registret över bankgarantier på den officiella webbplatsen för statlig upphandling. Kunden kommer också att göra detta efter att du överfört garantin till honom.

4. Vem tillhandahåller tjänster för utfärdande av bankgarantier - granskning av TOP 3 mäklarföretag

Specialiserade företag hjälper dig att utfärda en bankgaranti snabbt och nästan utan ditt deltagande. Detta är det mest rimliga alternativet för dem som aldrig har fått en BG tidigare och inte vill slösa tid på att pilla med papper och förhandla med banken.

Mäklare känner marknaden mycket väl och kommer att erbjuda kunden det mest optimala alternativet för dokumentexekvering som uppfyller företagets särdrag och behov.

Den enda nyansen som är värd att uppmärksamma är att du bara behöver välja en pålitlig mellanhand som arbetar strikt inom lagen. Du behöver väl ingen "grå" garanti?

Använd vår expertgranskning så kommer du inte ha några problem med dokumentens äkthet.

1) Anbudsbeslut

Mäklare verksam i Moskva och regionen. Företagets motto är ”Snabb. Bekväm. Pålitlig." Arbetar med garantier 44-ФЗ, 223-ФЗ, 185-ФЗ, det vill säga upprättar alla typer av garantihandlingar. Garantibeloppet är valfritt.

Företagets partners inkluderar 27 välkända banker, inklusive Sberbank, VTB24, Promsvyazbank, Raiffeisenbank och andra. Under verksamhetsåren har Bureau of Tender Solutions utfärdat mer än 900 garantier värda mer än 9 miljarder rubel. Inga säkerheter eller garantier. Beräkna kostnaden för tjänster på webbplatsen i förväg med hjälp av en speciell kalkylator.

Registrering av eventuell bankgaranti inom 3 dagar i full överensstämmelse med lagen. Företaget samarbetar med 70 banker över hela Ryssland. Registrering – fjärr, i elektronisk form. Betalning - direkt till banken. Total provision – 2,5 %.

Fördelar med FLC:

• sök efter individuella lösningar för varje partner - ditt företag kommer att väljas exakt den bank som passar dig bäst enligt villkoren i avtalet;
• alla BG från denna mäklare är officiella och registrerade i det statliga registret;
• minsta antal krav.

Vill du beställa garanti här är det bara att fylla i ansökan på hemsidan, det tar mindre än en minut.

Garantidokument för vinnare av statliga anbud. Verksam på marknaden för finansiella tjänster sedan 2013. Det är specialiserat på att säkra statliga kontrakt i hela Ryssland och arbetar strikt inom lagen. Erbjuder "expressbehandling" av en ansökan med 95% garanti för ett framgångsrikt svar från banken. Varje uppdragsgivare leds av en personlig chef som arbetar snabbt, professionellt och alltid avslutar ärendet.

5. Hur du snabbar på att få en bankgaranti - 3 användbara tips

Det är inte lätt att få ett lukrativt kontrakt. Innan kunden ändrar sig och ger kontraktet till en annan entreprenör måste du snabbt upprätta de nödvändiga dokumenten och konsolidera din relation med ett officiellt kontrakt. Du måste agera snabbt, även i stadiet för att säkra kontraktet med en bankgaranti.

Expertråd hjälper dig att påskynda processen med att registrera en BG så mycket som möjligt.

Tips 1. Använd mäklarföretagens tjänster

Som du redan förstått från de föregående avsnitten kan mellanhänder påskynda processen med att utfärda en garanti med 2-3 gånger, och ibland mer. Mäklare har sina egna kanaler för interaktion med banker och sina egna metoder för att arbeta med dokument.

Genom att betala flera tusen rubel mer kommer du att spara tid, plus att du inte behöver kommunicera med bankrepresentanter eller ens besöka en finansiell institution. Mellanhänder kommer att göra allt för dig.

Handlar man strikt inom ramen för de ingångna avtalen går det snabbare. Kunder och bankrepresentanter har en mer gynnsam inställning till artister som strikt uppfyller villkoren i kontraktet.

Bland bankprodukter finns det en som många kunder inte har hört talas om – även de som skulle kunna dra nytta av den. Samtidigt är detta ett mycket pålitligt verktyg med vilket du kan öppna nya horisonter för affärer, stärka relationerna med motparter och ta dig till en ny nivå.
Vi talar om en bankgaranti - det vill säga ett kreditinstitut garanterar kundens förpliktelser. Idag kommer vi att berätta i detalj om parterna i en bankgarantitransaktion, processen för att ingå ett avtal, alternativ för interaktion mellan affärspartners och mycket mer.

En bankgaranti är en mycket intressant och något unik typ av finansiell tjänst, som är värd att diskutera i detalj. Det förväxlas ofta med lån eller försäkring, trots de gemensamma särdragen skiljer sig dock en bankgaranti väsentligt från dessa tjänster.

I huvudsak är en bankgaranti en banktillhandahållen och dokumenterad skyldighet att betala ett visst belopp för en kund i händelse av att denne bryter mot villkoren för en transaktion med en tredje part. För att ingå ett sådant avtal krävs därför följande villkor:

• Att slutföra en papperstransaktion mellan två parter;
• Närvaron av ett mycket specifikt monetärt uttryck för denna transaktion (till exempel förskottsbeloppet, kostnaden för varorna, det föreskrivna straffbeloppet);
• Partens önskan - kunden, som måste ta emot varor eller tjänster under transaktionen, att skydda sig mot brott mot villkoren i kontraktet;
• Ansökan från den verkställande parten, som enligt denna transaktion är skyldig att tillhandahålla varor, tjänster etc., till banken för att få garantier för att villkoren uppfylls.

Kärnan i ett avtal är tillhandahållande av tjänster eller varor mot en avgift. Bankgarantin skyddar således kundens intressen - om varorna inte tillhandahålls, tidsfristen infaller, kvaliteten visar sig vara otillfredsställande, kommer banken att betala honom ett i förväg överenskommet belopp, som kommer att räcka för att täcka skadan.

Det är viktigt att notera att parterna i bankgarantiavtalet har mycket specifika namn. Du borde känna till dem:

• Garant – en bank som ställer en garanti till sökanden. Det är värt att notera att inte alla kreditinstitut tillhandahåller denna tjänst, utan bara de största och mest pålitliga. Deras aktuella lista finns alltid på finansministeriets webbplats, och uppgifterna uppdateras varje månad.
• Uppdragsgivaren är den exekutor enligt kontraktet som vänder sig till banken med begäran om att ställa garanti för att han kommer att fullgöra sina förpliktelser. Han betalar banken i sin helhet kostnaden för den garanti som lämnats till honom efter att ha kontrollerat hans handlingar och ekonomiska situation.
• Förmånstagare är den kund enligt avtalet som ska ta emot varor och tjänster. Det är hans intressen som garantin skyddar - trots allt, om entreprenören bryter mot avtalet kommer banken att betala mottagaren ett betydande belopp.

Observera att vid ingående av ett bankgarantiavtal består förmånstagarens deltagande endast i kravet på att ställa ytterligare säkerhet. Kunden själv kontaktar inte banken och betalar inte ens delvis kostnaden för garantin. Men om förmånstagaren också brutit mot villkoren i avtalet (till exempel inte gjorde ett förskott i tid), förblir betalningen av medel under garantin efter bankens gottfinnande.

Som vi kan se skiljer sig en garanti från en bank avsevärt från andra tjänster:

• Även om garantin utfärdas som ett lån och mot en avgift, tillhandahåller banken i princip inget konkret till kunden. Det betyder, till skillnad från ett lån, att han inte får någonting och inte behöver betala tillbaka.
• Även om det finns likheter med försäkring – en garanti är också ett sätt att minska risken – är förmånstagaren en tredje part som inte är involverad i transaktionsprocessen. Dessutom, till skillnad från försäkringar, betalar banken ut medel under garantin på återbetalningsbar basis - det vill säga att huvudmannen ska stå för kostnaderna på ett eller annat sätt.

Även om förekomsten av en bankgaranti föreskrivs i flera rättsakter, ställs i princip inga särskilda krav på dess form och innehåll. Som ett resultat har varje bank sin egen form av garantiavtal, som kan skilja sig väsentligt från varandra. Men de inkluderar alla följande grundläggande punkter:

• Juridiska namn och andra egenskaper hos alla tre parter: borgensman, huvudman, förmånstagare;
• Garantiperiod;
• Kostnaden för garantin är hur mycket huvudmannen betalar till banken vid avtalets ingående. Som regel är kostnaden 2-4% av mängden förpliktelser, i vissa fall kan den nå upp till 10%;
• Ersättningsbeloppet är de medel som banken kommer att betala till förmånstagaren. Detta kan vara antingen beloppet enligt avtalet eller något annat - allt beror på villkoren för transaktionen. Till exempel, om förmånstagaren betalade huvudmannen ett förskott på 30 % och vill garantera deras avkastning i händelse av uppsägning av avtalet, är det vettigt att utfärda en garanti för beloppet av förskottsbetalningen.
• Garantins föremål: vilka förpliktelser som följer av avtalet. Det finns en hel del typer av garantier, de klassificeras efter typen av kontrakt och arten av de förpliktelser som de tillhandahåller. Kostnaden för garantin beror direkt på denna faktor - för vissa kontrakt är den mycket lägre än för andra, eftersom risken för banken är minimal.

Läs också:

Hur man börjar handla på börsen – att välja mäklare

En bankgaranti är en ganska komplex men användbar bankprodukt. Låt oss prata om i vilka fall det kan vara användbart.

Varför behöver du en bankgaranti?

Traditionellt anses banker och finansiella grupper vara en av de mest pålitliga och välrenommerade institutionerna. Att få en bankgaranti gör att huvudmannen framstår som mer pålitlig i kundens ögon än konkurrenternas. Naturligtvis kommer en sådan exekutor i de flesta fall att ges företräde - trots allt kommer förmånstagarens intressen att skyddas oavsett resultatet av transaktionen, så riskerna minimeras. I detta fall bärs alla ekonomiska kostnader för köp av garantin av kontraktsutföraren.

Dessutom talar redan det faktum att banken är redo att lämna sina garantier till något företag till dess fördel. Faktum är att granskning av en garanti när det gäller komplexitet och djup av tillvägagångssätt inte skiljer sig från att godkänna en ansökan om ett företagslån - vilket innebär att banken kommer att ingående studera följande aspekter:

• Juridisk "transparens" för verksamheten - allt måste formaliseras korrekt och officiellt.
• Solvens och finansiell ställning är de viktigaste faktorerna. Banken måste vara säker på sin partners tillförlitlighet och stabilitet.
• Fullgörande i tid av andra skyldigheter (till exempel skatter), frånvaro av rättstvister och tvister med motparter. Detta kännetecknar huvudmannen som ett företag kapabelt att fullgöra sina åtaganden fullt ut och i tid – vilket innebär att banken med största sannolikhet inte kommer att behöva betala betydande belopp under bankgarantin.
• Ett gott affärsrykte indikerar kundens samvetsgranna inställning till sina skyldigheter.
• Kärnan i själva kontraktet spelar också en stor roll - om vi pratar om något oöverskådligt eller svårt att analysera, kan banken vägra att utfärda en garanti. Faktum är att själva det faktum att huvudmannen fullgör sina skyldigheter i detta fall kommer helt att bero på stödmottagarens åsikt. Enkelt uttryckt kan det senare, baserat på personliga åsikter och subjektiva åsikter, anse avtalet ouppfyllt och kräva ersättning enligt garantin. Sådana kontrakt är olönsamma för banken.

Från förmånstagarens synvinkel är fördelen med en bankgaranti uppenbar: utan extra kostnader, med hjälp av en bankgaranti, skaffar han en pålitlig motpart i huvudmannens person och är säker på att alla dokument och motpartens finansiella register överensstämmer med kraven.

Rektorns förmån är följande:

• För det första har han möjlighet att avsevärt utöka kretsen av sina motparter, börja samarbeta med stora företag och få status som en pålitlig och stabil partner;
• För det andra blir det möjligt att delta i anbud och få kontrakt från statliga myndigheter. Faktum är att, enligt lagen, måste du för att delta i anbud antingen lämna en kontantinsats eller en bankgaranti. Och att köpa det senare visar sig i de flesta fall vara mer realistiskt och mer lönsamt än att ta ut en del av medlen från cirkulation och förlora eventuella vinster eller ta ett banklån till höga räntor.
• För det tredje, även om villkoren i kontraktet bryts, har huvudmannen tid att återlämna medlen - trots allt är han skyldig det till banken och inte till motparten, och villkoren för återbetalning och deras villkor är strikt fastställda i garantiavtal. I detta fall kan det vara möjligt att överföra säkerheten egendom till banken i detta fall, det finns inget behov av att ersätta banken för dess kostnader i kontanter.

Läs också:

Var kan jag få en billig CASCO-försäkring? Lönsamma företag och sätt att sänka priserna.

Uppenbarligen har huvudmannen, liksom förmånstagaren, mycket övertygande argument för bankgarantier. När det gäller banken har den också sina fördelar:

• Först är naturligtvis kostnaden för garantin. Även om det är mycket lägre än ränta på lån, betalas det i sin helhet åt gången. Dessutom förser banken i gengäld inte kunden med monetära resurser - det vill säga att den faktiskt förlorar absolut ingenting. Alla bankkostnader är kostnaderna för att behandla ansökan;
• För det andra krävs i de flesta fall ingen ersättning enligt garantin – det ligger trots allt i huvudmannens intresse att fullgöra sina åtaganden i tid. Annars förlorar han vinst, en lovande kund, bankens förtroende och är i framtiden skyldig att ersätta borgensmannen för utgifter;
• För det andra, även om kunden brutit mot villkoren i kontraktet och banken var tvungen att betala ersättning, har kreditinstitutet en försäkring mot förluster - till exempel en pantsättning av egendom. Även om uppdragsgivaren inte ersätter borgensmannen för utlägg, kommer alltså egendomen att återkrävas från honom och säljas.

Således är en bankgaranti användbar för alla tre parter i kontraktet, och dess kostnad är helt acceptabel för huvudmannen (2-10 % av ersättningsbeloppet). Låt oss nu prata om befintliga typer av garantier.

Typer av bankgarantier

Beroende på exakt vad kundens förpliktelser garanteras av bankgarantin, finns det ett antal varianter av denna bankprodukt:

• Garantin för utförande av ett statligt kontrakt föreskrivs i lag, eller mer exakt, Federal Law 223. Utan att erhålla den kommer en potentiell exekutor (entreprenör) inte ens att tillåtas att överväga en ansökan om ett kontrakt från staten. Kärnan i en sådan garanti: i händelse av underlåtenhet att fullgöra skyldigheter från huvudmannen kommer banken att återbetala ett i förväg överenskommet belopp;
• En anbudsgaranti är också obligatorisk. Den tas emot av alla företag som önskar delta i anbud på anbudsplatser. Denna garanti gäller endast för anbudsvinnarens skyldighet att sluta ett kontrakt med kunden den gäller inte för ytterligare samarbete. Så om det företag som vinner anbudet vägrar att underteckna ett leveransavtal kommer banken att vara skyldig att betala kunden säkerhet för ansökan. Om villkoren i ett redan undertecknat kontrakt överträds kommer borgensmannen inte att göra betalningar..
• En tullgaranti är ett avtal mellan banken och uppdragsgivaren som säkerställer kundens skyldigheter gentemot tullmyndigheterna. Oftast talar vi om behovet av att betala tullavgifter (särskilt i delbetalningar), men det finns ett antal andra situationer där kontant säkerhet eller en bankgaranti krävs - till exempel när utrustning tillfälligt transporteras till territoriet för land för arbete, och det måste exporteras till exakt datum;
• En rättslig garanti används i de fall där prövningen av en fordran kräver att ett företags egendom beslagtas eller att dess verksamhet avbryts (vilket i många fall är samma sak). Efter att ha mottagit en garanti från banken för de rättsliga myndigheterna kan svaranden fortsätta sin verksamhet - finansinstitutet garanterar att det uppfyller alla krav;
• En pengarna-tillbaka-garanti används när kunden betalar förskott till entreprenören. I detta fall vill förmånstagaren få en bekräftelse på att denna betalning återbetalats om huvudmannen inte fullgör sina skyldigheter. Genom att ställa en bankgaranti bevisar entreprenören därmed att kunden i alla fall kommer att få sina pengar – och huvudmannen betalar dessa medel till banken;
• Betalningsgaranti är den motsatta situationen. Banken säkerställer kundens skyldighet att betala för levererade varor eller tillhandahållna tjänster. Används mer sällan, men används fortfarande, speciellt när man arbetar med ett "öppet konto".

Med hänsyn till den ekonomiska situationen i landet har bankgarantier blivit en effektiv mekanism för affärsutveckling. Men få människor är bekanta med alla nyanser av ett sådant avtal.

Handla om, hur man får en bankgaranti och vad det är, vi kommer att prata om det i den här artikeln.

Bankgaranti: innehåll och deltagare

En bankgaranti är en banks eller annat kreditinstituts skyldighet att ersätta långivaren för beloppet av väsentliga tillgångar i händelse av en överträdelse från kundens sida av villkoren i kontraktet.

En bankgaranti utfärdas under följande omständigheter:

• Att ta emot en statlig order– staten behöver bekräftelse på att kontraktet kommer att fullgöras inom den angivna tidsramen.
• Att delta i ett anbud för tillhandahållande av varor och tjänster– ett företag som vill vinna tävlingen och få en order måste bekräfta sin solvens.
• Att ingå ett kontrakt för utförande av arbete eller tjänster med en privat organisation– i detta fall bekräftar dokumentet företagets tillförlitlighet.

Enkelt uttryckt är en bankgaranti ett verktyg som används i affärer för att upprätthålla villkoren i ett avtal eller kontrakt.

I de fall kunden för långivaren framstår som otillräckligt pålitlig och solvent kan denne kräva att han ställer säkerhet. På så sätt kommer långivaren att skydda sig mot förlust av pengar om kunden inte kan uppfylla avtalet.

Deltagarna i operationen för att sluta detta avtal är:

• Borgensman – bank eller försäkringsinstitut, vilket skriftligen garanterar att alla villkor i kontraktet uppfylls.
• Förmånstagare är en individ eller juridisk person som kräver utfärdande av en garanti för att uppfylla kraven i kontraktet.
• Huvudman är en individ eller juridisk person som behöver en garanti.

Det är viktigt att veta att borgensmannen prövar ansökan om ställande av säkerhet i samband med ansökan av huvudmannen och inte förmånstagaren.

Förmånstagaren ålägger uppdragsgivaren att tillhandahålla honom banksäkerhet, som kommer att fungera som en garanti för att alla omständigheter i avtalet uppfylls. Om uppdragsgivaren bryter mot avtalet får förmånstagaren ekonomisk ersättning med det belopp som anges i avtalet.

Eftersom huvudmannen är den som kräver garantin betalar han en avgift till banken för att lämna garantin.

Alla deltagare i denna verksamhet ingår ett avtal, som upprättas skriftligt och ser ut så här.

Bankgaranti: prov

För att komma överens om alla nyanser mellan parterna i transaktionen räcker det inte att fylla i ett standardformulär. Det är nödvändigt att upprätta ett avtal där alla garantivillkor ska ingå.

Bankgarantiavtal

Enligt den nuvarande lagstiftningen i Ryska federationen måste ett bankgarantiavtal upprättas skriftligt mellan borgensmannen och huvudmannen.

Obligatoriska villkor som avtalet ska innehålla:

1. Information om parterna i banktransaktionen.
2. En kopia av huvudförpliktelsesavtalet är ett avtal eller kontrakt för uppfyllande av villkoren för vilket garanti lämnas.
3. Den summa pengar som ska betalas vid avtalsbrott.
4. Giltighetstid för kvittot.
5. Ersättningsbeloppet för kreditinstitutet.

Efter att ha kommit överens om alla nyanser ser garantin som utfärdats, till exempel av Sberbank of Russia, liknande ut.

Bankgaranti: exempel

Hur får man en bankgaranti?

Processen för registrering och utfärdande av ett dokument börjar med tillhandahållande av papper som är nödvändiga för att slutföra en transaktion.

Paketet med dokumentation som måste lämnas till banken liknar listan som krävs för att ansöka om ett lån.

För att få en bankgaranti krävs följande dokument:

• Ansökan om garanti - en ansökan lämnas av huvudmannen i den form som bestäms av kreditorganisationen eller bankinstitutet.
• Uppgifter om en fysisk person eller juridisk person är personliga identifikationshandlingar, samt kopior av ingående papper för det företag som behöver uppdraget.
• Dokument om att öppna ett byteskonto - oftast kräver banken som är garant att öppna ett konto i samma bank.
• Säkerhet – en deposition eller säkerhet är inget krav om det inte rör sig om stora summor.

Bolagets bokslut är handlingar som tjänar som bekräftelse på huvudmannens solvens samt bolagets bokslut för viss tid (per år).

Det är viktigt att tänka på att företaget vid tidpunkten för inlämning av handlingar måste ha varit verksamt i minst 3 månader.

• Ett dokument som bekräftar garantin från företagets ägare - närvaron av ett sådant dokument är obligatoriskt i de flesta kreditinstitut och ersätter ibland närvaron av säkerheter eller en insättning.

Steg-för-steg-processen för att få en garanti består av 5 steg:

Sådana steg är standard när man tar emot ett sådant dokument. Men du kan få säkerhet på två sätt, beroende på vilket registreringsschemat kan förenklas.

Metod nr 1. Skaffa en bankgaranti själv.

Denna metod ger att du själv, utan att ta hjälp av mäklare, kommer att ta itu med att få en garanti. Saken är relativt enkel och vid första anblicken är denna lösning optimal.

Men om vi överväger nyanserna kommer detta alternativ att visa sig vara problematiskt.

Nackdelar med att utfärda en bankgaranti på egen hand:

• Slöseri med tid på att söka efter en bank och samla in nödvändig dokumentation.
• Väntetiden för att ansökan ska granskas av banken är 2-3 veckor.
• Att ställa säkerhet är obligatoriskt.

Om du har tillräckligt med tid och är säker på din förmåga att få ett positivt beslut från banken, då kan du ignorera dessa brister.

Men om tiden är kort, är det bättre att använda den andra metoden.

Metod nummer 2. Att få en garanti med hjälp av en mellanhand (mäklare).

I de flesta fall är människor mycket misstroende mot tjänster från mellanhänder eller mäklare. Men i det här fallet är det ett rationellt beslut att vända sig till en specialist för hjälp.

Fördelar med att få säkerheter genom en mellanhand:

1. Hjälp med att välja lämplig bank.
2. Professionell bedömning av din solvens och hjälp med att samla in ett paket med dokument.
3. Granskningstiden för ansökan reduceras till 5-7 arbetsdagar.
4. Inget behov av att ställa säkerhet.
5. Möjlighet att undvika att skapa ett löpande konto.

Denna metod har verkligen många fördelar, men här är det viktigt att kontakta betrodda mäklare för att undvika samarbete med skrupelfria organisationer.

Metod nr 3. Registrering av bankgaranti med hjälp av ett praktiskt exempel.

Genom att fylla i pappersarbete med hjälp av mellanhänder kan du som regel skapa en applikation på Internet, det vill säga online.

Låt oss titta på handlingsplanen med exemplet på den populära ryska tjänsten https://otc.ru.

Efter att ha lämnat in underlaget skickas din ansökan in för granskning. Därefter kommer organisationens chefer att kontakta dig för att klargöra nyanserna och informera dig om det beslut som fattats.

Vilken av de två metoderna du ska välja är upp till dig. Ta ett beslut baserat på dina förmågor och den tid du har.

Kostnad och giltighetstid för bankgarantin

Giltighetstiden för bankgarantin fastställs av parterna i transaktionen och anges i gällande avtal. Detta kan antingen vara ett specifikt nummer eller ögonblicket då ett visst fenomen inträffar (till exempel uppfyllande av alla villkor i kontraktet).

Som regel sammanfaller denna giltighetstid med giltighetstiden för huvudavtalet för uppfyllande av de villkor som det upprättas.

Den nuvarande lagstiftningen i Ryssland fastställer att garantins varaktighet regleras av parterna i transaktionen, men denna period måste överstiga giltighetstiden för huvudavtalet med minst en månad.

Detta beror på att det under kontraktets genomförande kan inträffa olika force majeure-förhållanden som automatiskt förlänger kontraktet. Detta kommer i sin tur att medföra ett behov av att förlänga garantitiden.

Garantins ikraftträdande sammanfaller med tidpunkten för dess utfärdande.

Det finns ett antal faktorer som kan ändra garantins varaktighet:

• Ändringar i giltighetstiden för ett statligt kontrakt– om giltighetstiden för ett sådant kontrakt har ökat måste du kontakta banken för att förlänga säkerheten.
• Tidig uppfyllelse av avtalsvillkor– i sådana fall kan garantin sägas upp i förväg.
• Förnyelse av kontraktet varje år, förutsatt att huvudkontraktets löptid är flera år.

Om inget av ovanstående inträffade förblir garantitiden oförändrad och är enligt avtalet.

Kostnaden för en bankgaranti beror på ett antal omständigheter:

Garantibeloppets belopp.

Generellt varierar bankens ränta från 2 till 8%. Men om beloppet är mycket stort kan banken kräva en hög procentsats - upp till 10%.

Inga säkerheter.

Avsaknaden av säkerheter påverkar direkt kostnaden för transaktionen. Vanligtvis, i avsaknad av säkerheter, ökar kostnaden med 5%, och ibland med halva beloppet.

Giltighet.

Ju längre giltighetstid, desto mer ersättning kommer banken eller annan organisation att kräva.

Det ser ut så här:

Initialt högsta kontraktspris (IMCP) × säkerhetsbelopp (%) × bankränta (%) × avtalsperiod = garantivärde.

Låt oss överväga denna beräkning med ett exempel:

Låt oss säga att du får ett kontrakt för att renovera en skola. NMCC i detta fall är 50 miljoner rubel. Depositionsbeloppet som anges i avtalet är 30%. Bankräntan är 5%. Avtalets giltighetstid, det vill säga den period under vilken du måste slutföra reparationerna, är 1 år.

Låt oss göra beräkningen:

50 000 000 × 30 % × 5 % × 1 = 750 000 rubel

Med hjälp av formeln beräknade vi att kostnaden för bankgarantin kommer att vara 750 tusen rubel. För en korrekt och korrekt beräkning måste du naturligtvis ange korrekta uppgifter som anges i ditt kontrakt.

Hur kontrollerar man äktheten av en bankgaranti?

Bankgaranti - vad är det och vad är det till för?

Tyvärr finns det i dag många skrupelfria organisationer och kreditinstitut som vill ge ut falska bankpapper och få sina illa vunna belöningar.

För att förhindra att detta inträffar bör du vara försiktig med de förmedlande organisationer som du litar på att få en bankgaranti.

Vad du bör vara uppmärksam på och hur du ska agera för att inte få ett opålitligt dokument:

• Om du bestämmer dig för att använda en mellanhands tjänster, kontrollera om organisationen är ansedd. Begär bolagsdokument.
• Detsamma gäller för garanten för denna transaktion. Välj betrodda banker och kontrollera även deras licenser.
• Kom ihåg att varje garanti har ett eget nummer i registret och alltid tryckt på kreditinstitutets brevhuvud. Detta formulär måste ha information som identifierar banken och ett sigill.
• För att slutföra transaktionen kommer banken definitivt att kräva originalen av dina dokument. Lita inte på organisationer som bara ber dig om kopior av dokument och lämnar en garanti inom några timmar. Banken behöver minst några dagar på sig att granska och verifiera dokumenten.

Men om du redan har utfärdat en garanti och du tvivlar på dess äkthet, bör du kontakta borgensbanken och förtydliga alla detaljer. Det är sant att denna information är konfidentiell, så det är osannolikt att en legitim organisation kommer att förse dig med sådana uppgifter.

Därför bör du besöka denna bank eller skicka din förfrågan med rekommenderat brev. Per brev, inte via e-post!

Du kan också kontrollera äktheten av det utfärdade dokumentet på webbplatsen
http://zakupki.gov.ru/epz/bankguarantee/quicksearch/search.html.

Detta alternativ är ett enkelt sätt att kontrollera en bankgaranti.

Om ditt kontrakt visar sig vara falskt, kontakta de auktoriserade myndigheterna. Du kan inleda ett brottmål, med hänsyn till artikel 159 i den ryska federationens strafflag, och få ett originaldokument inom 10 dagar.

Efter att ha analyserat vad en bankgaranti är, dess giltighetstid och kostnad kan du avgöra om du behöver den. Om din situation kräver detta avtal, utforska sätt att Hur kan jag få en bankgaranti?, välja det mest lämpliga alternativet.

Och glöm aldrig att vara försiktig med dokumentens äkthet för att undvika obehagliga situationer.

Användbar artikel? Missa inte nya!
Ange din e-post och få nya artiklar via e-post

Alla företagare som någonsin har funderat på ett anbud eller en tävling vet att en bankgaranti är ett av de obligatoriska villkoren för att delta i dem. Detta dokument garanterar kunden att entreprenören inte kommer att dra sig för att underteckna kontraktet och kommer att uppfylla dess villkor i tid och fullt ut. Om entreprenören plötsligt vägrar att underteckna avtalet, eller inte uppfyller dess villkor, får kunden det belopp som anges i bankgarantin som kompensation. En bankgaranti är en låneprodukt, och processen att erhålla den liknar på många sätt processen att få ett lån. Hur får man det och vilka dokument krävs för detta?

Bankgaranti och syften med att erhålla den

Det finns många typer av bankgarantier. Följande tre typer är särskilt viktiga för deltagande i anbud:

• Bankgaranti för att säkra ansökan. Garanterar att om du vinner så kommer du inte att vägra skriva på kontraktet. Storleken på en sådan garanti sträcker sig från 0,5 till 5 % av det totala kontraktsbeloppet.
• Bankgaranti för att säkerställa genomförandet av kontraktet. Tillhandahålls av det vinnande företaget som en garanti för att villkoren i kontraktet kommer att uppfyllas i tid och fullt ut. Storlek - inom 5–30 % av det ursprungliga (maximala) kontraktspriset.
• Bankgaranti för att säkerställa återbetalning av förskottsbetalningen. Tillhandahålls endast i de fall det vinnande företaget får ett förskott från kunden och garanterar att vid underlåtenhet att uppfylla villkoren, kommer detta förskott att returneras. Belopp - upp till 30% av det totala transaktionsbeloppet, men inte mindre än förskottsbeloppet.

Krav på kreditinstitut som utfärdar garantier

Alla banker kan inte utfärda bankgarantier. Detta dokument kan endast erhållas från ett kreditinstitut som är ackrediterat av Ryska federationens finansministerium. Den fullständiga listan över banker som har rätt att utfärda garantier finns på Finansministeriets webbplats. Denna lista uppdateras varje månad.

Från den 1 juli 2018, efter ytterligare ändringar av den federala lagen av den 5 april 2013 nr 44-FZ "Om kontraktssystemet inom området för upphandling av varor, arbeten, tjänster för att möta statliga och kommunala behov", endast de banker behållit rätten att utfärda garantier som har:

• universell licens;
• minst 25 miljarder rubel av egna medel (tidigare - minst 1 miljard rubel);
• ett kreditbetyg som inte är lägre än "A-(RU)" från ACRA-byrån och inte lägre än "ruA-" från Expert RA-värderingsinstitutet.

Dessutom, bland de nya kraven för kreditinstitut är frånvaron av förfallna skulder på bankinsättningar placerade på bekostnad av den federala budgeten, och deltagande i systemet med obligatorisk försäkring av insättningar av individer.

Det är också viktigt att ta hänsyn till att antagandet av den nya lagen är början på en fullständig övergång till elektronisk upphandling. Elektroniska handelsplattformar kommer inte längre att blockera tävlingsdeltagarnas medel, som tidigare. Istället kommer beloppet av ansökningssäkerheten att spärras på ett särskilt konto som öppnas av deltagarna i banken. Detta kommer att leda till att ETP:er inför avgifter för sina tjänster, eftersom omsättningen av deltagarnas medel hittills har varit den huvudsakliga inkomstkällan för sådana plattformar.

Ersättningsbelopp för utfärdande av bankgaranti

Naturligtvis lämnar banker inte garantier gratis - eftersom det i huvudsak är ett lån kräver en bankgaranti betalning av en viss provision till banken. Som regel varierar storleken på denna provision från 2 till 5 % av det totala garantibeloppet. Ersättningsbeloppet blir lägre om garantin tas mot säkerheten för organisationens egendom. Den påverkas också av garantitiden - ju längre den är desto högre blir ersättningen, eftersom även bankens risker ökar.

Kom ihåg!
Garantiavgiften återbetalas inte, oavsett om du fullgör dina åtaganden mot kunden eller inte.

Krav på mottagare av bankgaranti

Att utfärda en garanti är en viss risk för banken, så det ställs ganska hårda krav på mottagaren. En organisation som vill ställa en bankgaranti måste vara verksam i minst 9–12 månader och generera en stabil vinst. Men om förluster orsakas av säsongsbetonade upp- och nedgångar i efterfrågan kommer banken att ta hänsyn till detta. Det är dock önskvärt att företaget inte har några förluster under de senaste 2 rapporteringsperioderna - inte en enda bank kommer att utfärda en garanti till en organisation som är på randen till konkurs.

Det är mycket önskvärt att ha en omsättning på bytesbalansen under de senaste sex månaderna, samt en tillräcklig materiell och teknisk bas för att uppfylla skyldigheterna enligt kontraktet (om dina egna resurser inte räcker till måste du tillhandahålla en kopia av underleverantörsavtalet). Många banker är också mer positiva till företag som redan har erfarenhet av att delta i anbud.

Lista över dokument för att få en bankgaranti

Varje bank begär sin egen lista över dokument för att få en bankgaranti, men standardlistan innehåller vanligtvis:

• ansökan om bankgaranti;
• kopior av TIN och ett utdrag från Unified State Register of Legal Entities som inte är äldre än 30 dagar;
• en attesterad kopia av protokollet från det konstituerande mötet och intyget om statlig registrering av företaget;
• lista över företagsgrundare och kopior av deras pass;
• redovisningshandlingar för det senaste året och bokslut för de senaste 6 månaderna;
• intyg om frånvaro av skulder;
• kopior av licenser, deklarationer och certifikat;
• hyresavtal eller intyg om ägande av lokaler som ockuperas av organisationen;
• kopior av dokument som bekräftar direktörens och chefsrevisorns befogenheter och kopior av deras pass;
• länk till det anbud för vilket garanti krävs;
• den senaste revisionsberättelsen och revisionsberättelsen.

Villkor för utfärdande av bankgaranti

När alla handlingar är upprättade och samlade in lämnas de tillsammans med ansökan om garanti till banken. Från detta ögonblick börjar processen att kontrollera dem, säkerhetstjänsten bedömer tillförlitligheten och solvensen i din organisation. Men var beredd på att banken kommer att kräva ytterligare papper som måste fyllas i längs vägen, och därför kan processen med att utfärda en garanti sakta ner. Det är svårt att säga i förväg om ytterligare dokument kommer att krävas eller inte - du måste känna till varje banks krav mycket väl. Och sådan information ägs som regel endast av mäklare som hjälper till att utfärda tusentals garantier per år.

Det tar vanligtvis 5–10 arbetsdagar att granska paketet med dokument. När verifieringen är genomförd och ett positivt beslut fattats, informerar banken den sökande med exakta uppgifter om hur stort belopp den kan utfärda, hur länge och hur stor ersättningen kommer att vara. Om förutsättningarna är tillfredsställande kan du skriva under avtalet och betala provisionsbeloppet. Efter detta kommer medlen att överföras till ett löpande konto som öppnats för dessa ändamål.

Det är värt att nämna att bara det faktum att lämna in en ansökan inte garanterar att bankens beslut kommer att vara positivt. Avslag sker, och som regel orsakas de av felaktigt pappersarbete, brist på dokument eller uppenbar - ur bankens säkerhetstjänsts synvinkel - opålitlighet i organisationen.

När du deltar i ett anbud är vägran att lämna en garanti ett allvarligt problem, eftersom varje dag räknas och, efter att ha fått ett avslag från ett kreditinstitut, kommer du inte längre att ha tid att lämna in dokument till ett annat. Det är därför många företag föredrar att vända sig till mäklare för att få hjälp.

Hur kan du påskynda och förenkla att få en bankgaranti?

Vi bad Andrey Tyurin, expert på ett stort konsultföretag KSK Group, att berätta för oss hur man förenklar processen för att utfärda en bankgaranti:

”För att delta i offentliga upphandlingstävlingar krävs bankgaranti enligt lag, men även vid kommersiella upphandlingar insisterar stora kunder i allt högre grad på att tillhandahålla det och vill minimera riskerna. För att hålla de tidsfrister som anges i lag måste den sökande agera kompetent och snabbt, och det är en av anledningarna till att kunder vänder sig till KSK Group.

Bankernas låneerbjudanden och krav på låntagare varierar kraftigt, vilket gör att valet av de mest förmånliga villkoren kräver en omfattande analys. Men många års erfarenhet av KSK Groups experter och interaktion med kreditinstitut på ledningsnivå gör att vi kan välja individuella lånevillkor för kunder inom en dag eller två.

Således ger vi inte bara råd till stora och medelstora företag om att få en bankgaranti, utan ger också verklig hjälp för att få de bästa förutsättningarna. Vårt arbete bygger på förståelsen att klienten inte behöver råd, utan en helhetslösning på sitt problem med en exakt kalibrerad ekonomisk effekt, som kommer att tillhandahållas inom den överenskomna tidsramen.

Detta kan uppnås genom noggrann förberedelse av transaktionen, vilket inkluderar:

• preliminär analys av finansiella rapporter; Redaktionellt yttrande

  Att inte bara ha säkerheter, utan även en borgensman kan öka chanserna att få en bankgaranti. Och om du är redo att ställa både säkerhet och borgen kommer banken att överväga att ställa en garanti för ett större belopp och för en längre period.