การแปลงเป็นทุนของเงินฝากและการแปลงดอกเบี้ยของเงินฝากคืออะไร? ดอกเบี้ยง่ายและดอกเบี้ยทบต้น การแปลงดอกเบี้ยเป็นทุนในบัญชีเงินฝาก Sberbank คืออะไร ประเภทของเงินฝากขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของตำแหน่ง

เงินไม่ควรอยู่เฉยๆ ─ ควรทำงานและนำผลกำไรมาสู่เจ้าของ กฎง่ายๆ นี้เป็นที่รู้จักของหลายๆ คน เมื่อมีจำหน่าย ทรัพยากรทางการเงินบุคคลต้องเผชิญกับคำถามเกี่ยวกับการลงทุนที่เชื่อถือได้และให้ผลกำไร

พลเมืองของเราส่วนใหญ่ไม่ใช่ผู้เชี่ยวชาญในด้านการลงทุนและ การวิเคราะห์ทางการเงิน- ดังนั้นพวกเขาจึงชอบวิธีที่ง่ายและเป็นที่รู้จักมากที่สุด - เพื่อเปิดเงินฝากธนาคารและรับดอกเบี้ยจากกองทุนที่ลงทุน จากการศึกษาข้อเสนอมากมายจากธนาคารต่างๆ พวกเขาต้องเผชิญกับเงื่อนไขที่ไม่ทราบแน่ชัดซึ่งกำหนดเงื่อนไขในการวางเงินและจำนวนรายได้ที่ได้รับ เราจะจัดการกับเงื่อนไขข้อใดข้อหนึ่งที่เรียกว่าการใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่ในบทความนี้

การแปลงดอกเบี้ยเงินฝากคืออะไร?

แม้จะมีชื่อที่ค่อนข้างแปลก แต่สาระสำคัญของแนวคิดเรื่องการแปลงดอกเบี้ยเงินฝากนั้นค่อนข้างง่าย: สะสมในช่วงเวลาหนึ่ง (บ่อยที่สุดต่อเดือน) ดอกเบี้ยจะถูกบวกเข้ากับจำนวนเงินต้นของเงินฝาก- ในขณะเดียวกัน ขนาดเงินฝากก็เพิ่มขึ้น และ เงินคงค้างครั้งต่อไปเปอร์เซ็นต์มีการผลิตแล้วที่ เป็นจำนวนมาก.

ดังนั้น รายได้จึงไม่เพียงถูกสร้างขึ้นจากตำแหน่งเริ่มต้นเท่านั้น เงินสดแต่ยังรวมถึงดอกเบี้ยทั้งหมดที่เกิดขึ้นกับพวกเขาด้วย บางครั้งเรียกว่ารูปแบบที่คล้ายกัน เงินฝากพร้อมดอกเบี้ยทบต้นเนื่องจากอัตราสุดท้ายหรือที่มีผลบังคับของเงินฝากดังกล่าวจะสูงกว่าอัตราเริ่มต้น

เงินฝากที่ได้รับความนิยมมากที่สุดในปัจจุบันคือเงินฝากที่มีการแปลงดอกเบี้ยเป็นรายเดือน รายไตรมาส และรายปี เงินฝากที่มีมูลค่าเป็นรายวันและรายสัปดาห์ไม่ค่อยปรากฏในตลาด สิ่งสำคัญคือต้องแยกแยะระหว่างความถี่ในการรับดอกเบี้ยและความถี่ในการแปลงเงินทุนของเงินฝาก ตัวอย่างเช่น ธนาคารสามารถคำนวณดอกเบี้ยรายวันและเพิ่มลงในเงินฝากเงินต้นทุกเดือน

มีเครื่องมือที่คล้ายกับการฝากเงินมาก - ใบเรียกเก็บเงินธนาคาร- ไปที่ลิงก์เพื่อดูข้อมูลเกี่ยวกับการเรียกเก็บเงินและวิธีการชำระบิล ข้อเท็จจริงที่น่าสนใจ: การผิดนัดตั๋วเงินมีน้อยกว่าพันธบัตรมาก

โดยสรุป ให้เราให้คำแนะนำในการเลือกวิธีการวางสินทรัพย์ทางการเงินในธนาคาร โดยคำนึงถึงหัวข้อของบทความนี้ - การแปลงดอกเบี้ยเป็นทุน

1. เมื่อเลือกกลยุทธ์การสะสม จำเป็นต้องคำนึงถึงโอกาสที่มีอยู่ในปัจจุบันและประเมินความต้องการที่เป็นไปได้ในอนาคตอันใกล้นี้ หากคุณแน่ใจว่าเงินที่มีอยู่ไม่จำเป็นในอนาคตอันใกล้ คุณสามารถค้นหาเงินฝากที่มีอัตราผลตอบแทนสูงสุด รวมถึงเงินฝากที่ได้รับจากการแปลงเป็นทุนด้วย หากไม่มีความมั่นใจดังกล่าว ก็อาจคุ้มค่าที่จะสละตัวเลือกนี้เพื่อสนับสนุน เช่น การถอนออกบางส่วน– แต่โปรดจำไว้ว่าบ่อยครั้งที่สุด หากคุณยกเลิกข้อตกลงเงินฝากธนาคารก่อนกำหนด คุณจะสูญเสียดอกเบี้ยที่ได้รับทั้งหมด
2. ในกระบวนการเลือกโปรแกรมเฉพาะ จำเป็นต้องวิเคราะห์ข้อเสนอทั้งหมดของธนาคาร ทั้งที่มีและไม่มีการแปลงดอกเบี้ย การเปรียบเทียบเงื่อนไขการวางเงินจะต้องดำเนินการตามขนาดของอัตราที่แท้จริง ข้อมูลที่เกี่ยวข้องสามารถรับได้จากพนักงานธนาคารหรือจากการคำนวณโดยใช้ เครื่องคิดเลขเงินฝากบนเว็บไซต์ของสถาบันการเงิน
3. ไม่ว่าคุณจะชอบการฝากเงินประเภทใด ความสนใจเป็นพิเศษจำเป็นต้องคำนึงถึงความน่าเชื่อถือของธนาคาร- ข้อมูลเกี่ยวกับเรื่องนี้สามารถรับได้จากการจัดอันดับอิสระ การวิเคราะห์โครงสร้างสินทรัพย์ และรายชื่อเจ้าของ ปัจจัยสำคัญยังรวมถึงระยะเวลาการดำรงอยู่ของธนาคาร ชื่อเสียง และภาพลักษณ์ของธนาคารด้วย ดำเนินไปโดยไม่ได้บอกว่าองค์กรที่คุณต้องการมอบเงินของคุณจะต้องเป็นส่วนหนึ่งของระบบประกันเงินฝากธนาคารซึ่งทำให้มั่นใจได้ว่า การคุ้มครองของรัฐฝากทั้งหมดไว้สูงถึง 700,000 รูเบิล

เกือบทุกครั้ง การเลือกธนาคารคือการประนีประนอมระหว่างความน่าเชื่อถือ สถานะ และอัตราดอกเบี้ย

ดังนั้นเงินฝากที่มีการแปลงดอกเบี้ย – วิธีที่ดีเพิ่มขึ้นอัตราที่มีผล ณ เวลาเปิดเงินฝากสำหรับผู้ที่มีเงินและต้องการลงทุนเพื่อการสะสมสูงสุด ถ้าเกิดผล อัตราที่มีประสิทธิภาพสำหรับการฝากเงินด้วยตัวพิมพ์ใหญ่จะสูงกว่าตำแหน่งปกติ สิ่งอื่นๆ ทั้งหมดจะเท่ากัน คุณสามารถยอมรับเงื่อนไขของการฝากและรับผลกำไรเพิ่มเติมได้ตามใจชอบ

คุณต้องการทราบว่าดอกเบี้ยในบัญชีเงินฝากคืออะไร? วันนี้เราจะเปิดเผยสาระสำคัญของสิ่งนี้ให้คุณทราบโดยละเอียดที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ ระยะเวลาการธนาคารและใช้ตัวอย่างเพื่อแสดงขั้นตอนการคำนวณความสามารถในการทำกำไรของเงินฝาก

ประเภทของการลงทุน

พวกเราหลายคนรู้ความจริงง่ายๆ ที่ว่าเงินไม่ควรนอนอยู่ใต้หมอนหรือที่นอนที่บ้านเท่านั้น แต่ควรทำงานและเป็นประโยชน์ต่อเจ้าของด้วย มีหลายวิธีในการลงทุน - ในอสังหาริมทรัพย์ ในธุรกิจ โลหะมีค่า หลักทรัพย์ ฯลฯ แต่ทั้งหมดนี้เกี่ยวข้องกับความเสี่ยงจำนวนมาก

ในกรณีที่คุณมีขนาดเล็ก จำนวนเงินที่คุณต้องการลงทุน บริษัทที่เชื่อถือได้และได้รับกำไรจากมันเป็นระยะๆจึงจะดีที่สุดและ ด้วยวิธีที่สะดวกการลงทุนจะเป็นการลงทะเบียนเงินฝากธนาคาร เราแนะนำให้เลือก บริษัทขนาดใหญ่มีการระบุไว้ในบทความนี้

ก่อนที่จะเลือกโปรแกรมการฝากเงินสำหรับตัวคุณเอง คุณจะต้องตัดสินใจเกี่ยวกับปัจจัยกำหนดหลายประการ ของผลิตภัณฑ์นี้, เช่น. ด้วยความสามารถ:

• จำนวนเงินขั้นต่ำ – จำนวนเงินที่คุณต้องลงทุนเพื่อเปิดบัญชี
• ระยะเวลาของสัญญา - เงินจะอยู่ในธนาคารนานเท่าใด
• อัตราดอกเบี้ย – เปอร์เซ็นต์ที่กำไรของคุณจากการวางเงินจะถูกคำนวณเป็นรายปี
• ความสามารถในการเติมเงินหรือใช้จ่ายเงิน - ฟังก์ชั่นเหล่านี้สะดวกสำหรับผู้ที่ต้องการเพิ่มจำนวนบัญชีเป็นระยะเพื่อเพิ่มผลกำไร หรือในสถานการณ์เร่งด่วนมีโอกาสที่จะถอนเงินโดยไม่ต้องเสียดอกเบี้ย
• เงินคงค้างและการจ่ายดอกเบี้ย - โดยปกติจะระบุความถี่ที่ธนาคารจะได้รับดอกเบี้ยให้กับคุณแล้วจึงจ่าย อาจเป็นการชำระเงินรายเดือน รายไตรมาส หรือรายปี หรือเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาสัญญา

การใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่คืออะไร?

ในคำอธิบายของบางโปรแกรม ลูกค้าอาจพบคำเช่น "ตัวพิมพ์ใหญ่" ให้เราอธิบาย: ในระหว่างการแปลงเป็นทุน เงินที่เกิดขึ้นในช่วงระยะเวลาหนึ่ง (สำหรับเดือน ไตรมาส หรือปี) จะถูกบวกเข้ากับจำนวนเงินต้นของเงินฝากของคุณ

ครั้งต่อไป ดอกเบี้ยจะเกิดขึ้นในจำนวนที่มากขึ้น และลูกค้าจะได้รับผลกำไรเพิ่มมากขึ้นทุกเดือน ดังนั้นรายได้จะไม่เพียงขึ้นอยู่กับจำนวนเงินลงทุนเริ่มแรกของคุณในบัญชีเท่านั้น แต่ยังขึ้นอยู่กับดอกเบี้ยสะสมทั้งหมดด้วย

รูปแบบการคำนวณดังกล่าวสามารถเรียกได้ว่าเป็นเงินฝากที่มีดอกเบี้ยทบต้น เนื่องจากดอกเบี้ยสุดท้ายมักจะสูงกว่า ตัวอย่างเช่น หากคุณเลือกที่จะทำกำไรทุกเดือน คุณจะได้รับผลตอบแทน 5% และหากใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่ คุณจะได้รับ 5.5% ต่อปี

ให้เราชี้แจงอีกครั้ง - หากคุณเลือกการใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่เป็นดอกเบี้ยสะสม คุณจะได้รับกำไรทั้งหมดเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาการวางกองทุนที่คุณเลือก

หากคุณต้องการถอนเงินก่อนกำหนดและปิดสัญญาก่อนวันที่ระบุไว้ คุณจะไม่สามารถใช้บริการดอกเบี้ยทบต้นได้และจะสูญเสียรายได้ส่วนหนึ่ง

ตอนนี้เราจะดูการคำนวณนี้โดยใช้ตัวอย่างการฝากเงิน "บันทึก" ใน Sberbank

สมมติว่าคุณต้องการลงทุน 100,000 รูเบิลเป็นเวลา 1 ปีผ่านสาขาของธนาคาร และคุณจะได้รับตัวเลือกดอกเบี้ยรายเดือนในอัตรา 7.7% ต่อปีหรือด้วยการใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่

ในกรณีแรก สูตรนั้นง่าย: จำนวน * อัตรา รายได้จะเท่ากับ 100,000 * 0.77 = 7,700 รูเบิล โปรดทราบว่าคุณสามารถรับผลกำไรนี้ได้ตลอดทั้งปี

บ่อยครั้ง บริษัทธนาคารระบุไว้ในสัญญา อัตรารายปีและระยะเวลาที่ใช้ได้ของเงินฝากนั้นสั้นกว่า - 6, 9 เดือน ฯลฯ ในกรณีนี้คุณต้องการ จำนวนเงินต่อปีหารด้วยจำนวนเดือนที่คุณจะ “เก็บ” เงินมัดจำจริงๆ

ในกรณีที่สอง สูตรจะซับซ้อนกว่า:

การคำนวณจะเป็นดังนี้: (1+ 0.77/12) *12 (-1) *12/12 = 7816.81 รูเบิล อัตราที่แท้จริงคือ 7.82% ต่อปี อย่างที่คุณเห็นความแตกต่างแม้จะเล็กน้อย แต่ก็ยังอยู่ที่นั่น หากเงินฝากของคุณเป็นรายได้เสริมประเภทหนึ่งให้กับเงินเดือนของคุณ ก็ต้องใช้อย่างชาญฉลาด

ยิ่งไปกว่านั้น ยิ่งคุณมีส่วนร่วมมากเท่าไร ความแตกต่างก็จะยิ่งเห็นได้ชัดเจนมากขึ้นเท่านั้น เงินคงค้างรายเดือนรายได้หรือเมื่อสิ้นสุดระยะเวลา จึงเลือก ตัวเลือกนี้จำเป็นหากคุณวางแผนที่จะได้รับประโยชน์สูงสุดจากการออมของคุณ

หากคุณไม่ต้องการคำนวณความสามารถในการทำกำไรด้วยตัวเอง คุณสามารถใช้เครื่องคิดเลขออนไลน์ของเราได้:

ธนาคารใดบ้างที่เสนอเงินฝากที่แปลงเป็นทุน?

เราได้ศึกษาข้อเสนอที่มีอยู่ในตลาดและเตรียมธนาคาร 5 อันดับแรกในเมืองหลวงที่พร้อมเสนอเงินฝากพร้อมดอกเบี้ยทบต้นให้กับคุณเพื่อเปิด:

1. ธนาคารผู้เชี่ยวชาญ - ผลิตภัณฑ์ "เหมาะสมที่สุด" มีวางจำหน่ายแล้วที่นี่ โดยมีอัตราสูงถึง 7.35% ต่อปี พวกเขารับจำนวนเงินตั้งแต่ 100,000 เป็นเวลา 1 ปีโดยมีความเป็นไปได้
2. Soyuzny Bank มีโปรแกรมชื่อเดียวกันซึ่งให้ผลตอบแทนสูงถึง 7.25% ที่นี่คุณต้องบริจาคอย่างน้อย 50,000 เป็นเวลาหกเดือนโดยมีความเป็นไปได้ที่จะได้รับสิทธิพิเศษ การเลิกจ้างก่อนกำหนดข้อตกลง
3. ForBank - ที่นี่คุณจะพบผลิตภัณฑ์ "Elite" ซึ่งคุณจะต้องมีจำนวนเงิน 500,000 รูเบิล ระยะเวลามีผล - 1 ปี อัตรา - สูงถึง 7.25% มีตัวเลือกสำหรับการเติมเต็มและการยกเลิกก่อนกำหนดตามเงื่อนไขสิทธิพิเศษ
4. Transcapitalbank - บริษัทนี้มีโปรแกรม "ผู้เช่า" ด้วย การลงทุนขั้นต่ำจาก 50,000 รูเบิลเป็นเวลา 1 ปี เปอร์เซ็นต์สูงสุดเท่ากับ 7.23% ต่อปี
5. รอบธนาคารและ

เมื่อเงินทุนฟรีปรากฏขึ้น คนส่วนใหญ่พยายามลงทุนในธุรกิจที่เชื่อถือได้ แต่เนื่องจาก ความรู้ทางการเงินมีเพียงไม่กี่อย่างก็สมเหตุสมผลที่สุดแล้ว ด้วยวิธีง่ายๆพวกเขาจินตนาการถึงการเปิดบัญชีธนาคารเพื่อรับดอกเบี้ยจากเงินฝาก เป็นที่น่าสังเกตว่านี่ไม่ใช่ตัวเลือกที่แย่ที่สุดในการสร้างรายได้เพิ่มเติม

เงื่อนไขในธนาคารอาจแตกต่างกันอย่างมาก และบางครั้งก็เป็นเรื่องยากสำหรับประชาชนทั่วไปที่จะเข้าใจข้อกำหนดและกฎเกณฑ์ที่ไม่ชัดเจน และหากอัตราดอกเบี้ยเป็นคำที่คนส่วนใหญ่เข้าใจได้ การแปลงดอกเบี้ยเป็นตัวพิมพ์ใหญ่ก็เป็นแนวคิดที่หลายคนไม่รู้จัก ซึ่งควรค่าแก่การพูดถึงในรายละเอียดเพิ่มเติม

การแปลงดอกเบี้ยเป็นทุน - คืออะไร?

แม้ว่ามีคนไม่มากที่คุ้นเคยกับคำนี้ แต่ก็มีความหมายที่ค่อนข้างง่าย การแปลงดอกเบี้ยเงินฝากเป็นทุนคือเมื่อมีการบวกจำนวนดอกเบี้ยสะสมเข้ากับจำนวนเงินฝากหลัก ในขณะเดียวกัน จำนวนเงินในบัญชีก็เพิ่มขึ้น และการคำนวณดอกเบี้ยครั้งต่อไปจะเกิดขึ้นในจำนวนเงินที่มากขึ้น นั่นคือคุณจะได้รับผลกำไรไม่เพียงแต่จากเงินทุนที่ลงทุนในบัญชีแต่แรกเท่านั้น แต่ยังมาจากดอกเบี้ยสะสมด้วย

ระบบนี้เรียกอีกอย่างว่าเงินฝากดอกเบี้ยทบต้น การฝากเงินด้วยเงินทุนรายเดือน รายไตรมาส และรายปีเป็นที่นิยมมากกว่า แน่นอนว่าการฝากเงินด้วยมูลค่าหลักทรัพย์รายวันหรือรายสัปดาห์จะทำกำไรได้มากที่สุด แต่ข้อเสนอดังกล่าวมีน้อยเกินไป อย่าสับสนความถี่ในการคำนวณดอกเบี้ยกับความถี่ของการใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่ ตัวอย่างเช่น ธนาคารอาจคิดดอกเบี้ยให้คุณทุกวัน แต่ใช้ดอกเบี้ยเพียงเดือนละครั้งเท่านั้น

จะคำนวณดอกเบี้ยเงินฝากด้วยตัวพิมพ์ใหญ่ได้อย่างไร?

เพื่อให้เข้าใจถึงวิธีการทำงานของระบบการแปลงดอกเบี้ย เราสามารถพิจารณาตัวอย่างง่ายๆ สมมติว่าคุณมีเงินคงเหลือจำนวน 100,000 รูเบิล คุณต้องการนำเงินเข้าธนาคารในอัตรา 10% ต่อปี หากไม่มีการใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่ จำนวนรายได้ของคุณจากจำนวนเงินลงทุนในหนึ่งปีจะเท่ากับ 0.1 × 100,000 = 10,000 รูเบิล

หากคุณใส่เงินฝากจำนวน 100,000 รูเบิลที่เท่ากันภาพจะแตกต่างไปจากเดิมอย่างสิ้นเชิง เราจะปล่อยให้อัตราดอกเบี้ยสำหรับปีเท่าเดิม (10%) ในขณะที่การดำเนินการแปลงเป็นทุนจะดำเนินการเดือนละครั้ง

• 1 เดือน – จำนวนดอกเบี้ยจะเท่ากับ 100,000×31/365×0.1 = 849.32 รูเบิล (โดยที่ 100,000 คือจำนวนเงินฝาก, 31 คือวันในหนึ่งเดือน, 365 คือวันในหนึ่งปี, 0.1 คืออัตราดอกเบี้ย 10 % ) เมื่อสิ้นเดือนแรกยอดรวมในบัญชีจะเป็น 100,849.32 รูเบิล
• เดือนที่ 2 – จำนวนดอกเบี้ยจะเท่ากับ 100,849.32×30/365×0.1 = 828.90 รูเบิล (ในที่นี้ 30 คือจำนวนวันในเดือนที่ 2) เนื่องจากเดือนที่สองไม่ใช่ 31 แต่เป็น 30 วัน จำนวนดอกเบี้ยค้างรับจึงน้อยกว่าเมื่อก่อนเล็กน้อย จำนวนเงินฝากทั้งหมด ณ สิ้นเดือนที่สองจะเท่ากับ 101,678.22 รูเบิล
• 3 เดือน - จำนวนดอกเบี้ยที่ธนาคารค้างจ่ายจะเท่ากับ 101,678.22 × 31/365 × 0.1 = 863.57 รูเบิล จำนวนเงินทั้งหมดในบัญชี ณ สิ้นเดือนจะเป็น 102,541.79 รูเบิล
• เดือนที่ 4 - ดอกเบี้ยค้างจ่ายจะเท่ากับ 102,541.79 × 31/365 × 0.1 = 870.90 รูเบิล และจำนวนเงินฝากจะเท่ากับ 103,412.69 รูเบิล
• จำนวนดอกเบี้ยและจำนวนเงินทั้งหมดในบัญชีตั้งแต่ 5 ถึง 11 เดือนคำนวณโดยการเปรียบเทียบ
• เดือนที่ 12 - ดอกเบี้ยในเดือนที่สิบสองจะเป็น 900.58 รูเบิล และจำนวนเงินฝากทั้งหมด ณ สิ้นปีจะเท่ากับ 110,471.27 รูเบิล

ดังนั้น หากเราเปรียบเทียบจำนวนเงินฝากทั้งหมดที่ไม่มีการใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่ เราจะเห็นว่าอย่างหลังมีกำไรมากกว่า 471.27 รูเบิล นั่นคืออัตราดอกเบี้ยสุดท้ายคือ 10.47% ต่อปีและไม่ใช่ 10% สำหรับเงินฝากที่ไม่มีตัวพิมพ์ใหญ่ เงินจำนวนนี้ไม่ใช่เงินจำนวนมากนัก แต่หากคุณลงทุนเป็นจำนวนมากและเป็นระยะเวลานานขึ้น กำไรจะสังเกตเห็นได้ชัดเจนมากขึ้น

ข้อเสียของการฝากเงินด้วยตัวพิมพ์ใหญ่มีอะไรบ้าง?

แล้วอะไรคือเหตุผลที่ลูกค้าจำนวนมากเลือกฝากเงินโดยไม่ใช้ตัวพิมพ์ใหญ่?

1. ไม่ใช่ทุกคนที่ต้องการการแปลงดอกเบี้ยเป็นทุน นักลงทุนจำนวนมากชอบที่จะได้รับดอกเบี้ยค้างรับไม่ใช่ทุกๆ ปี แต่เป็นรายเดือน โดยพิจารณาว่าเป็นส่วนเสริมของรายได้ต่อเดือน หรือแม้แต่เป็นแหล่งรายได้เพียงแหล่งเดียว
2. บ่อยครั้งที่ธนาคารไม่อนุญาตให้คุณถอนเงินออกจากบัญชีของคุณก่อนสิ้นสุดระยะเวลาการฝาก มิฉะนั้นดอกเบี้ยค้างจ่ายทั้งหมดจะสูญหาย สิ่งนี้ไม่เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการรักษาสิทธิ์ในการเลือกและถอนเงินในกรณีที่มีสถานการณ์ทางการเงินที่ไม่คาดฝัน
3. ในหลายกรณี อัตราดอกเบี้ยรายปีของเงินฝากที่มีการแปลงสภาพเป็นทุนจะลดลงประมาณ 0.5-1% ด้วยเหตุนี้ เนื่องจากความแตกต่างนี้ คุณจะได้รับรายได้เท่ากับเงินฝากที่มีดอกเบี้ยธรรมดา ด้วยเหตุนี้การเปรียบเทียบอัตราและการคำนวณที่แม่นยำจึงเป็นสิ่งสำคัญ

จะเลือกประเภทเงินฝากได้อย่างไร?

ก่อนที่คุณจะฝากเงินเข้าบัญชีธนาคาร คุณควรวิเคราะห์ข้อเสนอและเงื่อนไขทั้งหมดสำหรับการฝากเงินอย่างรอบคอบ ต่อไปนี้เป็นเคล็ดลับบางประการที่จะช่วยให้คุณลงทุนเงินได้อย่างมีกำไรและรับรายได้สูงสุด

1. อย่าลืมวิเคราะห์สถานการณ์ทางการเงินของคุณ ในขณะนี้และพยายามคาดการณ์ความต้องการของคุณในอนาคตอันใกล้นี้ แต่ถ้าคุณแน่ใจจริงๆ ว่าจะไม่ต้องการเงินในปีหน้า คุณก็ควรเลือกเงินฝากที่ต้องใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่ แต่หากมีความเป็นไปได้ที่คุณจะต้องการเงิน ก็ควรเลือกเงินฝากที่มีความเป็นไปได้ที่จะถอนเงินทั้งหมดหรืออย่างน้อยบางส่วนโดยไม่สูญเสียดอกเบี้ยสะสมในเวลานั้น
2. เมื่อเลือกข้อเสนอของธนาคาร อย่าลืมคำนวณด้วย หากอัตราดอกเบี้ยเงินฝากที่มีการใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่เท่ากับอัตราดอกเบี้ยเงินฝากที่ไม่มีอัตราดังกล่าว ตัวเลือกแรกจะทำกำไรได้มากกว่าอย่างแน่นอน หากอัตราแตกต่างกัน ให้ขอให้พนักงานธนาคารคำนวณรายได้รวมของคุณ นอกจากนี้ธนาคารเกือบทุกแห่งเสนอให้คำนวณรายได้สุดท้ายโดยใช้เครื่องคิดเลขออนไลน์ซึ่งคุณสามารถพบได้บนเว็บไซต์ของธนาคาร คุณสามารถเปลี่ยนจำนวนและระยะเวลาการฝาก ใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่หรือลบออกได้ จากตัวเลือกผลลัพธ์ คุณสามารถเลือกตัวเลือกที่ทำกำไรได้มากที่สุดสำหรับคุณ
3. และแน่นอนว่าเราไม่ควรลืมว่าความน่าเชื่อถือของธนาคารควรมาเป็นอันดับแรกเมื่อเลือกตัวเลือกต่างๆ ขณะนี้คุณสามารถค้นหาข้อมูลเกี่ยวกับธนาคารเกือบทุกแห่งบนอินเทอร์เน็ตได้ที่ เข้าถึงได้ฟรี- ศึกษาข้อมูลและวิเคราะห์อย่างรอบคอบ ให้ความสนใจกับระยะเวลาที่ธนาคารดำรงอยู่ ตำแหน่งในการจัดอันดับอิสระ ชื่อเสียง รายชื่อเจ้าของ และวิเคราะห์โครงสร้างของสินทรัพย์ด้วย แต่สิ่งที่สำคัญที่สุดคือธนาคารจะต้องเป็นส่วนหนึ่งของระบบประกันเงินฝาก เพราะด้วยวิธีนี้ คุณจะได้รับการประกันจากการล้มละลายหรือ ตัวอย่างเช่น การเพิกถอนใบอนุญาต สำหรับตอนนี้ จำนวนเงินสูงสุดค่าชดเชย 1.4 ล้านรูเบิล โปรดจำไว้ว่าคุณจะต้องเลือกระหว่างข้อเสนอที่สูงเสมอ อัตราดอกเบี้ยและข้อเสนอจากธนาคารที่เชื่อถือได้ เลือกตัวเลือกที่เหมาะสมที่สุดในแง่ของความน่าเชื่อถือและความสามารถในการทำกำไร

โดยสรุป การวิเคราะห์และการคำนวณอย่างรอบคอบก่อนฝากเงินเข้าธนาคารถือเป็นสิ่งสำคัญมาก การแปลงดอกเบี้ยเป็นทุนในบัญชีเงินฝากเป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยมสำหรับการได้รับผลกำไรเพิ่มเติม หากธนาคารเสนออัตราดอกเบี้ยเท่ากันสำหรับเงินฝากที่มีและไม่มีการใช้ตัวพิมพ์ใหญ่ ให้เลือกใช้ตัวเลือกแรก ด้วยสิ่งนี้ รายได้ของคุณจะเพิ่มมากขึ้นโดยไม่ต้องลงทุนเพิ่มเติม

ผู้ใหญ่ยุคใหม่ไม่จำเป็นต้องบอกว่าบัญชีธนาคารคืออะไรและมีดอกเบี้ยเกิดขึ้น ยิ่งไปกว่านั้น พวกเราหลายคนฝากเงินได้อย่างยอดเยี่ยมด้วยการใช้เครื่องคิดเลขง่ายๆ อย่างไรก็ตาม เลขคณิตอย่างง่ายมักจะยอมแพ้ แม้ว่าจะคำนวณดอกเบี้ยทบต้น แต่การใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่ก็มักจะใช้วิธีนี้ แต่เครื่องคิดเลขและกระดาษหนึ่งแผ่นก็เพียงพอแล้ว อย่างไรก็ตาม ความชื่นชอบในการแก้ปัญหาแบบง่ายๆ ทำให้เราไม่เข้าใจถึงประโยชน์ของการใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่ แต่ลองมาทำความเข้าใจสถานการณ์อย่างเป็นกลาง

การแปลงดอกเบี้ยเป็นทุนในบัญชีเงินฝากคำนวณอย่างไร?

การแปลงดอกเบี้ยเป็นทุน - หมายถึงการบวกดอกเบี้ยที่คำนวณจากจำนวนเงินต้นเดิมของดอกเบี้ยที่สะสมในช่วงเวลาก่อนหน้าของการฝาก ระบบนี้เกิดขึ้นเมื่อหลายศตวรรษก่อนและได้รับความนิยมในหมู่ นักลงทุนที่มีประสบการณ์จากนั้นธนาคารก็เริ่มได้รับการเสนอขายอย่างหนาแน่น ช่วยให้รายได้ของนักลงทุนเติบโตเร็วกว่าการคำนวณดอกเบี้ยแบบธรรมดาซึ่งคำนวณจากยอดเงินต้นเท่านั้น

• จากการฝากเงิน 1,000 รูเบิล ดอกเบี้ยธรรมดาจะเกิดขึ้นในอัตรา 10% - ณ สิ้นปีผู้ฝากเป็นเจ้าของ 1,100 รูเบิลแล้ว
• ในปีที่สองในอัตราเดียวกันการมีส่วนร่วมของเขาจะเพิ่มขึ้นอีก 100 รูเบิลและจะเท่ากับ 1,200 รูเบิล

แต่หากดอกเบี้ยในปีที่สองเกิดขึ้นทั้งจำนวนเงินต้นและดอกเบี้ยสำหรับปีแรก เมื่อสิ้นปีที่สอง ผู้ลงทุนก็จะมี:

• 1000 + 10% = 1100;
• 1100 + 10% = 1210.

ผลลัพธ์ชัดเจน - 1,200 รูเบิลเทียบกับ 1,210

เจ้าของกองทุนสามารถบรรลุผลต่าง 10 รูเบิลโดยไม่ต้องใช้ความพยายามใด ๆ ผ่านระบบการคำนวณดอกเบี้ยที่แตกต่างกันเท่านั้น

ประโยชน์ของการคิดดอกเบี้ยเงินฝาก

คุณสามารถดูประโยชน์ของการใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่ได้ในตัวอย่างก่อนหน้านี้ แต่เพื่อให้เข้าใจถึงขนาดของผลประโยชน์นี้ เราจะให้การคำนวณเงินฝากจำนวน 100,000 รูเบิล ตามลำดับ - ด้วยดอกเบี้ยธรรมดาและการใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่:

ความแตกต่างของ 12,000 889 รูเบิลพูดเพื่อตัวมันเอง

นอกจากนี้! อัตราการเติบโตของรายได้ดอกเบี้ยทบต้นขึ้นอยู่กับความถี่ของการใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่ ยิ่งจำนวนระยะเวลาการแปลงสูง รายได้สุดท้ายก็จะยิ่งมากขึ้น หากคุณคำนวณดอกเบี้ยใหม่ไม่ใช่ปีละครั้ง แต่เดือนละครั้ง รายได้ส่วนเกินจากการแปลงเป็นทุนจะเพิ่มขึ้น ด้วยการใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่รายสัปดาห์หรือรายวัน มันจะเติบโตเร็วยิ่งขึ้นไปอีก

ใช้จำนวนเท่ากัน 100,000 รูเบิลที่ 10% ต่อปีแล้วนำไปฝากด้วย การใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่รายเดือน(เพื่อประโยชน์ของพื้นที่เราจะดูเฉพาะ 3 ปีแรกเท่านั้น):

ความแตกต่างเมื่อเปรียบเทียบกับการคำนวณดอกเบี้ยแบบง่ายคือ 20,000 590 รูเบิล เมื่อเทียบกับมูลค่ารายปี - 19,000 827 รูเบิล

ยากที่จะเชื่อว่าการเปลี่ยนลำดับการคำนวณดอกเบี้ยสามารถสร้างความแตกต่างได้ แต่ตัวเลขแต่ละตัวเลขที่ระบุในตารางสามารถคำนวณใหม่ได้ด้วยตนเอง

จากนี้จะมีข้อสรุปอะไรบ้าง? มีสองสิ่งหลัก:

1. การใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่ทำให้เป็นรูปธรรม รายได้เพิ่มเติมโดยเฉพาะอย่างยิ่งกับระยะเวลาการฝากที่มีนัยสำคัญ
2. การใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่เป็นผลมาจากการคำนวณที่แม่นยำ แม้แต่การเปลี่ยนแปลงเล็กน้อยในตัวเลขเริ่มต้นก็เปลี่ยนผลลัพธ์หลายครั้ง

ข้อสุดท้ายน่าใส่ใจเพราะเรามักจะ “คิดออกในใจ” ผลลัพธ์ในอนาคตแล้วเราก็ปรับแต่งมันด้วยการคำนวณ แต่การดำเนินการทางคณิตศาสตร์ที่ซับซ้อนนั้นมีประโยชน์เพียงเล็กน้อยในการสรุปผลแบบคร่าว ๆ อย่างรวดเร็ว

ประโยชน์ที่สำคัญที่สุดของการใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่ได้แสดงให้เห็นแล้วในส่วนที่แล้ว สร้างรายได้ที่เห็นได้ชัดเจนโดยไม่ต้องใช้ความพยายามและการลงทุนเพิ่มเติม การใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่มีความสำคัญอย่างยิ่งสำหรับการลงทุนระยะยาว และไม่ค่อยสังเกตเห็นได้ชัดสำหรับการลงทุนระยะสั้น

ในเรื่องนี้เราสามารถเพิ่มความคิดเห็นของเจ้าหน้าที่ได้ อัลเบิร์ต ไอน์สไตน์พูดถึงดอกเบี้ยทบต้นว่าเป็น "การค้นพบทางคณิตศาสตร์ที่ยิ่งใหญ่ที่สุดในประวัติศาสตร์ของมนุษยชาติ" และรอธไชลด์ถือว่ามันเป็น "สิ่งมหัศจรรย์อันดับที่ 8 ของโลก" อย่างหลังน่าจะเจียมเนื้อเจียมตัว เนื่องจากเขาได้รับดอกเบี้ยทบต้นมากกว่าคนก่อนหน้าเขาอย่างเห็นได้ชัดจากปาฏิหาริย์อีกเจ็ดประการ

อย่างไรก็ตาม การใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่ก็มีข้อเสียและปัญหาเช่นกัน:

1. การลงทุนที่มีการใช้ตัวพิมพ์ใหญ่บ่อยครั้งและไม่มีข้อจำกัดจะหายากกว่า ผลกระทบของการใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่อาจเป็นการเปิดเผยสำหรับผู้ฝากโดยเฉลี่ย แต่ไม่ใช่สำหรับธนาคาร สถาบันสินเชื่อลูกค้าไม่อยากจ่ายเกินกว่าที่คาดไว้เลย พวกเขาอยากจะเพิ่มอัตราดอกเบี้ยธรรมดาซึ่งจะเป็นโฆษณาที่สดใสสำหรับเงินฝากมากกว่าเสนอดอกเบี้ยทบต้นโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับการลงทุนระยะยาว
2. การฝากเงินด้วยตัวพิมพ์ใหญ่จะถอนออกได้ยากกว่า ที่นี่ผลกระทบเป็นเรื่องทางจิตวิทยาอยู่แล้ว ผลประโยชน์จากการใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่จะค่อยๆ เพิ่มขึ้น ยิ่งเงินฝากอยู่ในธนาคารนานเท่าไรก็ยิ่งนำเงินมาสู่เจ้าของมากขึ้นเท่านั้น ดังนั้นการแตะจำนวนเงินต้นของเงินฝากและแม้แต่ดอกเบี้ยจึงกลายเป็นเรื่องยากมากขึ้น

เงินฝากที่ทำกำไรได้มากที่สุดด้วยตัวพิมพ์ใหญ่

ในการประเมินผลประโยชน์ที่แท้จริงของเงินฝากด้วยการโอนเป็นทุน เป็นการดีกว่าที่จะไม่เน้นที่อัตราดอกเบี้ยรายปี แต่เน้นที่แผนการคำนวณดอกเบี้ยในหน่วยการเงินจริง

นอกจากนี้ยังอาจเป็นประโยชน์กับการใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่ด้วย โดยธนาคารมักนำเสนอโปรแกรมเหล่านี้และเว็บไซต์ที่มีหัวข้อทางการเงิน

การใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่ของดอกเบี้ยจะเป็นประโยชน์อย่างยิ่ง สิ่งอื่นๆ ทั้งหมดเท่าเทียมกัน

สิ่งสำคัญคือดอกเบี้ยค้างจ่ายและเงินทุนเพิ่มเติมที่ฝากไว้ทั้งหมดจะเป็นพื้นฐานในการคำนวณดอกเบี้ยใหม่โดยเร็วที่สุด เพื่อให้การใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่นั้นเกิดขึ้นบ่อยที่สุด ข้อเสนอดังกล่าวสำหรับ ตลาดสินเชื่อพบกันบางครั้งธนาคารถึงกับสัญญาว่าจะใช้ทุนรายวัน หากผลประโยชน์ที่เสนอไม่ได้รับการชดเชยด้วยข้อจำกัดและค่าคอมมิชชั่นบางประการ เงินฝากก็สมควรได้รับความสนใจ

ทุกคนอาจต้องจัดการกับข้อเสนอในการฝากเงินด้วยอักษรตัวพิมพ์ใหญ่เมื่อมีคนมาที่ธนาคาร พวกเขาถามผู้จัดการโดยละเอียดว่ามันคืออะไรและได้รับคำตอบโดยละเอียด

อันที่จริง นี่เป็นโซลูชันที่ให้ผลกำไรและราคาไม่แพงที่สุดสำหรับผู้ที่มีเงินออมพอสมควร คนรวยนำรายได้ของตนไปลงทุนใหม่ และการใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่ในปี 2562 เป็นวิธีที่เหมาะสมในการลงทุนเงินของคุณ

เรียนผู้อ่าน! บทความนี้พูดถึงวิธีแก้ปัญหาทั่วไป ปัญหาทางกฎหมายแต่แต่ละกรณีเป็นรายบุคคล หากท่านต้องการทราบวิธีการ แก้ไขปัญหาของคุณได้อย่างตรงจุด- ติดต่อที่ปรึกษา:

แอปพลิเคชันและการโทรได้รับการยอมรับตลอด 24 ชั่วโมงทุกวันและ 7 วันต่อสัปดาห์.

มันเร็วและ ฟรี!

การแปลงดอกเบี้ยเป็นทุนในบัญชีเงินฝากคือเมื่อมีดอกเบี้ยสะสมจากดอกเบี้ยอื่น รายได้ทั้งหมดที่ลูกค้าได้รับจากเงินฝากหลังจากนั้น เช่น หนึ่งปีจะถูกบวกเข้ากับเงินฝาก และเงินปันผลก็จะถูกคำนวณด้วย

ด้วยการใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่ ทุกคนจึงสามารถมั่นใจได้ว่าการลงทุนเพียงครั้งเดียวจะให้ผลกำไรเพิ่มมากขึ้นทุกปี หากคุณเปิดการฝากเงินใน ระยะยาวจะมีการคงค้างสองเท่าและผลกำไรที่มากยิ่งขึ้น

สาระสำคัญทั่วไป

เงินฝากที่มีตัวพิมพ์ใหญ่อีกชื่อหนึ่งคือเงินฝากที่มีดอกเบี้ยทบต้น หลายๆ คนศึกษาคอมพิวเตอร์ประเภทนี้ในโรงเรียน

โดยปกติแล้วครูจะพูดถึงพวกเขาค่อนข้างคลุมเครือ แต่ถึงอย่างนั้นพวกเขาก็ให้สูตรที่จะพูดคุยกันในภายหลัง หากต้องการเข้าใจความหมายของคำว่า "ดอกเบี้ยทบต้น" คุณต้องเข้าใจว่าแท้จริงแล้ว "ดอกเบี้ยทบต้น" คืออะไร หลายคนไม่ได้คิดเกี่ยวกับเรื่องนี้ แต่จำเป็นต้องเข้าใจคำนี้เพื่อที่จะเข้าใจแก่นแท้ของปรากฏการณ์ที่เป็นปัญหา

คอมเพล็กซ์คือส่วนที่ประกอบด้วยบางส่วน นี่คือความหมายแรกของคำนี้ มีอันที่สองด้วย ซับซ้อนเป็นสิ่งที่แยกและวิเคราะห์ได้ยากเนื่องจากมีรายละเอียดมากมาย พวกเขาจำเป็นต้องจัดประเภทและวิเคราะห์ และนี่ไม่ใช่เรื่องง่าย

ทั้งสองคำอ้างถึงดอกเบี้ยทบต้น หากคุณอธิบายความหมายของคำนี้ คุณจะได้รับสิ่งที่น่าสนใจมาก ดอกเบี้ยทบต้นประกอบด้วยหลายตัว ดอกเบี้ยง่ายๆ, เรียงลำดับตามลำดับที่แน่นอน

ตัวอย่างเช่น: ลูกค้าทำการฝากเงินภายใต้ 20% ต่อปีโดยแปลงเป็นทุนรายปี ซึ่งหมายความว่าหลังจากสองปีที่เขาได้รับ 44% จากการลงทุนเริ่มแรก ( 20% +20%+ 20%*0,2 ).

การคำนวณนี้ไม่ใช่เรื่องยาก แต่ตัวอย่างนี้แสดงให้เห็นว่าเปอร์เซ็นต์มีความซับซ้อนมากขึ้นทุกปี ด้วยเหตุนี้การคำนวณจึงทำได้ยากขึ้น และต้องดำเนินการเพิ่มเติม คำจำกัดความที่ให้ไว้ข้างต้นใช้งานได้ดี

ประเด็นหลัก

สายพันธุ์

แม้แต่ปรากฏการณ์ที่ซับซ้อนเช่นการใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่ก็สามารถปรับปรุงและแบ่งออกเป็นหลายประเภทได้

โดยส่วนใหญ่เงินฝากที่มีดอกเบี้ยทบต้นจะแบ่งประเภทตามเวลาออกเป็นประเภทต่างๆ ดังนี้

นอกจากนี้ยังมีประเภทเงินทุนที่หาได้ยาก เช่น การลงทุนซ้ำรายสัปดาห์และรายวัน แต่โดยปกติแล้วจะเป็นเรื่องปกติสำหรับการฝากเงินในระยะเวลาสั้น ๆ (สูงสุดหนึ่งเดือน) และเปิดไม่บ่อยนัก

สูตร

แม้ว่าดอกเบี้ยทบต้นจะเรียกว่าเป็นเช่นนั้น แต่การคำนวณเงินฝากก็ค่อนข้างง่าย ในการทำเช่นนี้ คุณต้องใช้สูตรง่ายๆ ที่จะช่วยให้คุณเข้าใจได้ในเวลาไม่กี่นาที (หรือน้อยกว่านั้น) ว่านักลงทุนจะได้รับเงินจำนวนเท่าใดที่ทางออก โดยไม่คำนึงถึงอัตราเงินเฟ้อและปัจจัยทางเศรษฐกิจที่ไม่เอื้ออำนวยอื่นๆ

สูตรมีลักษณะดังนี้: FV = PV x (1+R) n

มาดูกันดีกว่า FV เป็นตัวบ่งชี้ว่าบุคคลต้องการคำนวณ กล่าวคือ จำนวนเงินที่ได้รับซึ่งจะได้รับเมื่อเงินฝากหมดอายุด้วยการใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่ PV คือการชำระเงินมัดจำเริ่มแรก

ในการคำนวณจำนวนเงินที่ได้รับโดยคำนึงถึงเงินที่รายงานต่อยอดรวม (หากคุณเติมเงินฝากอย่างต่อเนื่อง) มีเครื่องคิดเลขพิเศษรวมถึงเครื่องคิดเลขที่เสนอโดยธนาคาร เรากำลังพูดถึงดอกเบี้ยด้วยการเติมเต็ม

ข้อได้เปรียบของพวกเขาคือช่วยให้คุณสามารถคำนวณจำนวนเงินที่ลูกค้าได้รับโดยคำนึงถึงภาษีบัญชี ( เงินฝากธนาคารต้องเสียภาษีเงินได้ บุคคลนักลงทุนจึงได้กำไรน้อยลง)

หากเราใช้มุมมองระยะยาวเป็นพิเศษ (สิบปี) สำหรับเงินฝากที่มีมูลค่าเป็นรายเดือน ดอกเบี้ยก็จะมหาศาล และจาก 1,000 ดอลลาร์ซึ่งลงทุนไปในแต่ละครั้งหลังจากช่วงเวลานี้คุณจะได้รับ $2593.

แต่ไม่น่าเป็นไปได้ที่ใครจะเพิ่มจำนวนเล็กน้อยเช่นนี้ได้นานขนาดนี้ โดยปกติแล้วผู้คนจะรายงานบางสิ่งบางอย่างต่อเงินฝากทุกเดือน และในอีกสิบปี คุณก็จะสามารถสะสมโชคลาภจำนวนมหาศาลซึ่งจะได้รับความสนใจจำนวนมหาศาล

ปัจจัยกำไร

เพื่อที่คุณจะได้ไม่ต้องเปลืองสมองและเครียดกับเครื่องคิดเลขในมือ ทุกอย่างก็เสร็จสิ้นแล้ว มีตารางพิเศษที่แสดงอัตราการเติบโตของเงินฝากที่มีดอกเบี้ยทบต้นและ ในอัตราที่แตกต่างกันในช่วงเวลาต่างๆ มันฟังดูน่ากลัว แต่ในทางปฏิบัติ คุณเพียงแค่ต้องคูณตัวเลขนี้ด้วยจำนวนเงินที่ลูกค้าลงทุนในตอนแรก

เช่นสำหรับการฝากเงินภายใต้ 10% ต่อปีซึ่งออกให้เป็นเวลาห้าปีจะมีอัตราการเพิ่มขึ้นเป็น 1,6105 - พูดง่ายๆ ก็คือ ทุก ๆ ดอลลาร์ที่ลงทุนไปจะส่งผลให้ 61 เซ็นต์ผ่านช่วงเวลานี้ อีกสิบปีตัวเลขนี้จะเป็น $1.59และด้วยเหตุนี้ การลงทุนระยะยาวจะต้องอยู่ในพอร์ตการลงทุนควบคู่กับพอร์ตระยะสั้น

คุณต้องลงทุนเงินให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ในเงินฝากระยะยาวเพื่อที่จะได้ไม่ยากจนในตอนนี้ แต่ถ้าคน ๆ หนึ่งเก็บเงินไว้เพียงหนึ่งดอลลาร์ทุกวันแม้จะต่ำกว่า 8% ต่อปีตั้งแต่ เงินดาวน์ 1,000 ดอลลาร์แล้วผ่าน 5 ปีบัญชีจะเกี่ยวกับ 4350 ดอลล่าร์สหรัฐ- เชื่อฉันสิ ตัวเขาเองจะต้องแปลกใจเมื่อพบเงินจำนวนมากในบัญชีของเขา

ความแตกต่างหลัก

สิ่งที่น่าสนใจคือผู้คนชอบตัวเลขที่น่าดึงดูดมากกว่าในระยะสั้น แม้ว่ามันอาจจะไม่มีประโยชน์ในระยะยาวก็ตาม บางครั้งการฝากเงินด้วยเปอร์เซ็นต์ที่ต่ำกว่าแต่ใช้ตัวพิมพ์ใหญ่จะดีกว่า

แต่นี่เป็นเรื่องปกติในกรณีส่วนใหญ่ แต่ถึงแม้จะมีอัตราดอกเบี้ยที่ซับซ้อนที่สุดก็ไม่ได้รับประกันถึงประโยชน์ของเงินฝากนี้ ควรพิจารณาสถานการณ์และคิดเป็นตัวเลขซึ่งน่าเสียดายที่คนในประเทศของเราไม่รู้ว่าจะทำอย่างไร

โปรดพิจารณาด้วยว่าธนาคารหลายแห่งไม่ดูหมิ่นค่าคอมมิชชั่นที่ซ่อนอยู่ ซึ่งเป็นมากกว่าการชดเชย "รายได้" ที่พวกเขาหวังว่าจะได้รับในหนึ่งปี

เพื่อหลีกเลี่ยงไม่ให้เกิดปัญหานี้ คุณต้องเข้าใจว่าเงินใดบ้างที่สามารถถอนออกได้:

เกี่ยวกับทุกคน ค่าธรรมเนียมที่ซ่อนอยู่คุณสามารถสอบถามธนาคารได้ (เช่น Sberbank) แต่ไม่เกี่ยวข้องกับการฝากเงิน แต่โดยทั่วไปแล้วไม่สนใจ ผู้จัดการจะตอบอย่างแน่นอน

หากคุณสนใจสิ่งใด คุณไม่จำเป็นต้องดำเนินการใดๆ ไม่ว่าในกรณีใด ธนาคารจะแจ้งให้ลูกค้าทราบเกี่ยวกับค่าคอมมิชชั่นในการโอนเงินหรือถอนเงินสด

รายละเอียดการแปลงสภาพเป็นทุนของเงินฝาก

มีประโยชน์อะไร

ผลประโยชน์มีสองประเภท: ระยะยาวและระยะสั้น ทั้งสองเกี่ยวข้องกับการใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่ของเงินฝาก แต่อย่างหนึ่งคือทางตรง และอย่างที่สองคือทางอ้อม เราตระหนักว่าทุกปีเราได้รับเงินฝากจำนวนมากขึ้นมาก

แต่มีจุดหนึ่งที่มีทั้งคุณสมบัติบวกและลบ มักจะฝากเงินด้วยตัวพิมพ์ใหญ่ ซึ่งหมายความว่าคุณจะได้รับเงินหลังจากช่วงระยะเวลาหนึ่งเท่านั้น

ส่งผลให้เงินฝากที่เป็นทุนส่วนใหญ่ไม่มีสภาพคล่อง แต่ก็มีประโยชน์ในระยะสั้น ลูกค้าจะไม่สามารถใช้เงินก่อนกำหนดได้ ดังนั้นเขาจึงมีโอกาสที่จะสะสมจำนวนเงินที่ค่อนข้างดี

หากไม่มีนิสัยในการกู้ยืมเงินจะมีเงินฝากแบบใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่ ในทางที่ดีรัดเข็มขัดของคุณให้แน่นในช่วงวิกฤตทางการเงินส่วนบุคคล

ในกรณีนี้ ธนาคารจะกลายเป็นเจตจำนงภายนอกของบุคคล ซึ่งควบคุมค่าใช้จ่ายของเขา สิ่งที่เขาไม่ต้องการใช้จ่ายสามารถทิ้งไว้ในภายหลังได้ด้วยวิธีนี้และแม้ว่าจะมีสิ่งล่อใจเกิดขึ้นเพื่อขายเขาก็ไม่สามารถนำไปใช้ได้

หลุมพราง

ข้อผิดพลาดประการแรกคือด้านลบของเงื่อนไขการฝากเงินนี้ โดยปกติแล้วนี่คือสภาพคล่องนั่นคือไม่สามารถถอนเงินได้ก่อนช่วงระยะเวลาหนึ่ง ใช่ มันมีข้อดี

บางทีในหนึ่งปีสิ่งที่นักลงทุนต้องการซื้ออาจไม่จำเป็น แต่หากเกิดภัยพิบัติอย่างกะทันหันก็จะไม่มีเงินทุนที่สามารถถอนออกได้ในขณะนี้

นอกจากนี้ยังควรทำความเข้าใจด้วยว่าบางทีในระยะสั้น การฝากเงินด้วยตัวพิมพ์ใหญ่จะกลายเป็นผลกำไรน้อยกว่าเงินฝากแบบคลาสสิก

ธนาคารมักเสนอเงินฝากที่ให้ผลตอบแทนเท่ากันจริง ๆ เนื่องจากมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า ดังนั้นคุณต้องสามารถนับและคิดว่าจะต้องเปิดเงินฝากนานแค่ไหน

• เมื่อเลือกเงินฝาก คุณต้องตัดสินใจเกี่ยวกับเป้าหมายของคุณ หากระยะเวลาที่ลูกค้าต้องการลงทุนสั้น ก็ไม่จำเป็นต้องคำนึงถึงการใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่ มันคุ้มค่าที่จะเลือกเงินฝากที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงสุด หากบุคคลต้องการเปิดเงินฝากเป็นเวลาอย่างน้อยหนึ่งปี ปัญหาเรื่องการใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่จะมีความเกี่ยวข้องมากขึ้น แต่สิ่งสำคัญอย่างยิ่งหากมีการเปิดบัญชี 5 ปี- ในช่วงเวลานี้ มีจำนวนมหาศาลเกิดขึ้น ซึ่งลูกค้าคงฝันถึงได้ถ้าเขาเลือกเงินฝากที่ไม่มีตัวพิมพ์ใหญ่
• มันไม่คุ้มที่จะลงทุนเงินทั้งหมดของคุณด้วยการฝากเงินด้วยตัวพิมพ์ใหญ่ นี่เป็นกลยุทธ์ที่ไม่ได้ผล ลงทุนระยะยาวน้อยกว่าระยะสั้นเสมอ ทำไม เพราะระยะสั้นสามารถคาดเดาได้ โดยปกติจะไม่มีอะไรเลวร้ายเกิดขึ้นในเศรษฐกิจภายในสามเดือน และถึงแม้ว่ามันจะเกิดขึ้น นักเศรษฐศาสตร์ในระดับต่างๆ ก็คาดการณ์ได้ ไม่มีใครสามารถรับผิดชอบต่อความจริงที่ว่าเงินจะถูกส่งกลับภายใน 5 ปี โอกาสที่จะได้รับเงินผ่านก็น้อยลงด้วยซ้ำ 10 ปี- แม้ว่าอะไรๆ ก็สามารถเกิดขึ้นได้ และบางทีในช่วงเวลานั้นราคาก็จะขึ้นด้วย แต่สิ่งนี้ไม่สามารถรู้ได้อย่างแน่นอน การนำเครื่องมือระยะยาวมาใช้นั้นคุ้มค่าอย่างแน่นอน แต่จำนวนเงินก็ไม่จำเป็นมากนัก
• ให้ความสนใจกับความน่าเชื่อถือของธนาคารที่ลูกค้าเก็บเงินไว้ เป็นการดีกว่าที่จะเลือกผู้นำ แม้ว่าพวกเขาจะวิจารณ์เชิงลบก็ตาม

และอย่าลืมฝึกฝน บ่อยครั้งที่ผู้คนลืมคำแนะนำเหล่านี้เมื่อติดต่อกับธนาคารครั้งแรก คุณไม่ควรทำสิ่งนี้ แต่ด้วยเคล็ดลับที่อธิบายไว้ในบทความนี้ คนจะจดจำได้อย่างรวดเร็ว และจะวิเคราะห์ประสบการณ์ได้ง่ายขึ้น