การผิดนัดชำระหนี้จะคงอยู่นานเท่าใดในประวัติเครดิตของคุณ? ความเสี่ยงในการผิดนัดเงินกู้มีอะไรบ้าง? จะทำอย่างไรในสถานการณ์เช่นนี้? หนี้ก้อนโตค้างชำระต้องทำอย่างไร

วันนี้เราขอเสนอให้พิจารณาหัวข้อที่น่าสนใจเช่นบทลงโทษสำหรับการชำระคืนเงินกู้ล่าช้า เราจะบอกคุณในบทความว่าภัยคุกคามคืออะไร นับตั้งแต่วันใดที่ถือว่าเงินกู้เกินกำหนดและทั้งหมดนี้เกี่ยวข้องกับอะไร

ความล่าช้า - มันคืออะไร?

ในระหว่างระยะเวลาของสัญญาเงินกู้ คุณจะต้องชำระเงินจำนวนหนึ่งให้กับธนาคารทุกเดือน เจ้าหนี้ได้กำหนดวันที่ระบบอัตโนมัติ "ดู" ในบัญชีและหักเงินจำนวนนี้ แต่แล้ววันหนึ่งเงินเดือนของคุณล่าช้า คุณออกจากเมือง หรือคุณลืมนำเงินเข้าบัญชีเครดิตของคุณ

ตามปกติธนาคารจะเข้าถึงสินเชื่อของคุณตามวันและเวลาที่กำหนด (ปกติคือ 21.00 น.) แต่ไม่พบจำนวนเงินเพียงพอที่จะตัดออก นับจากนี้เป็นต้นไปความล่าช้าจะเริ่มขึ้น ตอนนี้ระบบจะตรวจสอบบัญชีทุกวันโดยหวังว่าจะเห็นจำนวนเงินที่ต้องการ

กี่วันถือว่าค้างชำระสินเชื่อ?

การนับถอยหลังหนี้ที่ค้างชำระเริ่มตั้งแต่นาทีแรกที่เกิดขึ้น ความแตกต่างจะรู้สึกได้ในภายหลัง ขึ้นอยู่กับระยะเวลาของความล่าช้า หากค้างชำระเงินกู้ 1 วัน ผลที่ตามมาแทบจะมองไม่เห็น แต่ถ้าค้างชำระ 1 เดือน จะเกิดอะไรขึ้น... แต่สิ่งแรกอันดับแรก

ความล่าช้าคือการเบี่ยงเบนจากกำหนดการชำระเงินซึ่งตามมาตรา 330 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งมีการลงโทษในรูปแบบของการลงโทษ การลงโทษมี 2 ประเภท:

• ค่าปรับสำหรับการชำระหนี้ล่าช้าถือเป็นการลงโทษครั้งเดียวด้วย จำนวนเงินคงที่กำหนดโดยข้อตกลงเงินกู้ (โดยเฉลี่ย - 800-1,000 สำหรับความล่าช้าครั้งแรก, 1,000-2,000 สำหรับครั้งที่สองและอื่น ๆ ตามลำดับที่เพิ่มขึ้น)
• ค่าปรับสำหรับการชำระคืนเงินกู้ล่าช้าจะคำนวณตามจำนวนวันล่าช้าที่เกิดขึ้นจริง ซึ่งมักจะอยู่ในรูปของเปอร์เซ็นต์คงที่

ตามกฎหมายแล้วค่าปรับจะต้องเป็น 1/360 (รวมทั้งหมด 0.03%) หรือเปอร์เซ็นต์อื่นที่คู่สัญญาตกลงกัน แน่นอนว่าธนาคารใช้ตัวเลือกที่สองและจดหมายเลขไว้ในสัญญา

ตัวอย่างเช่น Sberbank เรียกเก็บเงิน 20% ต่อปีของจำนวนเงินที่ค้างชำระในแต่ละวันจนกว่าจะชำระเงิน สมมติว่าคุณกู้จำนองโดยชำระเงินเดือนละ 15,000 ความล่าช้าในการกู้ยืม 5 วันจะทำให้คุณเสียค่าใช้จ่าย 15,000*20%/365*5 = 41 รูเบิล ปริมาณอาจมีน้อย แต่ผลที่ตามมาที่ส่งผลต่อคุณภาพนั้นแย่มาก ประวัติเครดิต.

เงื่อนไขและบทลงโทษ

1-10 วัน

10 วันแรกถือเป็นความล่าช้าทางเทคนิค ซึ่งอาจเกิดขึ้นได้แม้จะไม่ใช่ความผิดของลูกค้าก็ตาม ตัวอย่างเช่น การชำระเงินผ่านเทอร์มินัล ธนาคารอื่น หรือไปรษณีย์ในรัสเซียอาจค้างนานถึง 10 วัน ข้อเท็จจริงนี้จะสะท้อนให้เห็นใน CI แต่หากเกิดขึ้นเพียงครั้งเดียว คุณจะไม่มีปัญหาในการขอสินเชื่อใหม่มากนัก

10-30 วัน

หลังจากผ่านไป 10 วัน ค่าปรับแรกจะเริ่มปรากฏขึ้น ซึ่งจำนวนเงินจะเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป ในเวลานี้คุณอาจได้รับสาย เจ้าหน้าที่สินเชื่อที่กรอกใบสมัครและเตือนคุณถึงความจำเป็นในการชำระเงิน

30-60 วัน

หนี้ค้างชำระเกือบ 2 เดือน ธนาคารสามารถทำอะไรได้บ้าง?

• เพิ่มจำนวนเงินค่าปรับ
• คำนวณบทลงโทษต่อไป
• เชื่อมต่อบริการคอลเลกชันของคุณเอง

สิ่งสำคัญในสถานการณ์เช่นนี้ไม่ใช่การซ่อนตัวจากการโทรจากตัวแทนธนาคาร แต่พยายามอธิบายเหตุผลของสถานการณ์ ด้วยการติดต่อกับธนาคาร ประการแรกคุณสามารถวางใจได้ และประการที่สอง หลีกเลี่ยงผลที่ตามมาเพิ่มเติม

60-90 วัน

เงินกู้ค้างชำระ 3 เดือน - ธนาคารทำอะไรได้บ้าง:

• ค่าปรับและค่าปรับยังคงมีอยู่ต่อไป
• การโทรเพื่อความปลอดภัยอย่างต่อเนื่อง
• ขอชำระหนี้ก่อนกำหนดเต็มจำนวน
• การคุกคามของการพิจารณาคดี

หากในช่วง 3 เดือนที่ธนาคารและพนักงานไม่นำลูกค้าที่ไร้ยางอายไปใช้เหตุผลด้วยค่าปรับ บทลงโทษ และการตักเตือน และบัญชียังไม่ได้รับการเติมเต็ม ธนาคารก็ส่งคำขอให้ชำระคืนก่อนกำหนดเต็มจำนวนโดยขู่ว่าจะดำเนินการ คดีต่อศาล

คำแนะนำจากเว็บไซต์: เพื่อป้องกันไม่ให้คดีขึ้นศาล ตรวจสอบให้แน่ใจว่ามีการเคลื่อนไหวในบัญชีน้อยที่สุด: ใส่เงินกู้อย่างน้อย 50 รูเบิล: สิ่งนี้จะไม่ถือว่าสมบูรณ์อีกต่อไป แต่เป็นความล้มเหลวบางส่วนในการปฏิบัติตามข้อกำหนดของธนาคาร ดังนั้นคุณจะสามารถชะลอการทดลองใช้ได้นานถึงหกเดือน

90-150 วัน

หากเงินกู้เกินกำหนดชำระไปแล้ว 4 เดือนและคุณไม่เคยเติมเงินในบัญชีเลย คำร้องของธนาคารจะถูกส่งต่อศาล และกำหนดวันพิจารณาคดี ซึ่งโดยปกติจะตรงกับวันที่พ้นกำหนดชำระสินเชื่อเป็นเวลา 5-6 เดือน

ลูกค้าควรทำอย่างไร: ปรากฏตัวที่การพิจารณาคดี (ตามกฎแล้ว 1% ของผู้กู้ยืมไปที่นั่น) และพูดคุยเกี่ยวกับสถานการณ์ทางการเงินที่ย่ำแย่ สถานการณ์ชีวิตที่ยากลำบาก ฯลฯ สนับสนุนคำพูดของพวกเขาพร้อมหลักฐาน (คำสั่งไล่ออก ใบมรณะบัตรของ ญาติสนิท รายงานทางการแพทย์เกี่ยวกับโรค รายงานเหตุเพลิงไหม้ในทรัพย์สินที่อยู่อาศัย ฯลฯ) ตกแต่งเหตุการณ์เล็กน้อยแล้วศาลอาจเรียกเก็บเงินคุณครึ่งหนึ่งของค่าปรับที่สะสมไว้

เมื่อพูดถึงค่าปรับ: จากนี้ไป (คดีถูกโอนไปยังศาล) ธนาคารจะหยุดเรียกเก็บค่าปรับและค่าปรับ

อะไรต่อไป?

ไม่ว่าในกรณีใด ศาลจะไม่ตัดหนี้ของคุณออก (ยกเว้นการเรียกร้องแย้งการล้มละลายของบุคคล) อย่างไรก็ตาม ขณะนี้คุณจะต้องชำระหนี้ตามสัดส่วนของรายได้ของคุณ (สำหรับผู้ที่ทำงานอยู่ จำนวนผลประโยชน์การว่างงานจะถูกนำมาใช้อย่างไม่เป็นทางการในการคำนวณผลประโยชน์การว่างงาน)

ในบางกรณีอาจโชคดีหากค้างชำระเงินกู้ไปแล้ว 3 ปี แล้วธนาคารยังไม่ยื่นฟ้องก็มีคำถามเรื่องการเคลม

ขึ้นอยู่กับ หมายบังคับคดี, ปลัดอำเภอเริ่มปิดล้อมลูกค้าเพื่อชำระหนี้จากทรัพย์สินส่วนบุคคล ยึดทุกอย่างที่ได้รับอนุญาตแล้ว ปลัดอำเภอรายงาน และธนาคาร... จากนี้ไป "เทพนิยาย" ใหม่เริ่มต้นขึ้น: การคุกคามการโทรอย่างต่อเนื่อง "การทำงานกับญาติ" การประชุมส่วนตัวโดยไม่ได้วางแผนและโบราณวัตถุอื่น ๆ ของวิธีการของยุค 90

ช่วยเรื่องสินเชื่อที่ค้างชำระจำนวนมาก

มีเพียงไม่กี่คนที่รับมือกับแรงกดดันและยอมจำนนต่อความพากเพียรของผู้เก็บหนี้ซึ่งตามกฎแล้วทำงานนอกเขตอำนาจศาลของกฎหมาย ในกรณีนี้ เป็นการดีที่สุดที่จะขอความช่วยเหลือจากทนายความที่ดี หรือที่เรียกกันทั่วไปว่าผู้ต่อต้านนักสะสม

ผู้เชี่ยวชาญที่มีความสามารถสามารถพิสูจน์ความจริงของแรงกดดันและกู้คืนความเสียหายที่เป็นสาระสำคัญจากผู้กระทำผิดซึ่งจะเพียงพอที่จะครอบคลุมหนี้

ค้างชำระเงินกู้ - ตอนนี้วลีนี้เกือบจะกลายเป็นสัญลักษณ์ประจำชาติของรัสเซียแล้ว โดยไม่ต้องผ่านการศึกษาทางสถิติโดยละเอียดเราสามารถพูดด้วยความมั่นใจว่าผู้ใหญ่ทุก ๆ วินาทีของสหพันธรัฐรัสเซียกู้เงินจากธนาคาร

และลูกค้ารายที่สามทุกรายพบว่าตัวเองตกอยู่ในสถานการณ์ที่เขาต้องฝากเงิน การชำระเงินรายเดือนมันกลายเป็นไปไม่ได้ คุณสามารถดำเนินการศึกษาเล็กๆ น้อยๆ ทางสังคมวิทยาได้โดยถามผู้คนที่สัญจรไปมาบนถนนว่าพวกเขาเคยอยู่ในสถานะลูกหนี้ธนาคารหรือไม่ เป็นการยากที่จะจินตนาการว่าจำนวนการตอบรับเชิงบวกจะมากกว่าจำนวนการตอบรับเชิงลบมากน้อยเพียงใด

เงินกู้ที่ค้างชำระเป็นหลักฐานของวิกฤตการณ์เชิงระบบที่ประเทศของเราประสบมาหลายปีแล้ว หลักฐานของสิ่งประดิษฐ์และความล้าหลังของรัสเซีย ระบบเครดิต- ในประเทศตะวันตก ในอดีต เครดิตได้กลายเป็นส่วนที่จำเป็น การพัฒนาเศรษฐกิจ- ในรัสเซีย ในตอนแรกสิ่งนี้เกิดขึ้นเป็นปรากฏการณ์ทางการเมือง

สาเหตุของปัญหาสินเชื่อที่แพร่หลายในหมู่ประชากรของสหพันธรัฐรัสเซีย

แต่มันไม่คุ้มที่จะเข้าเรียนสังคมวิทยาและรัฐศาสตร์ที่นี่ แต่ควรระบุเหตุผลหลักที่มีส่วนทำให้ลูกค้าไม่สามารถผ่อนชำระเงินกู้รายเดือนได้:

• สถานการณ์ที่คาดเดาไม่ได้และไม่มั่นคงในตลาดแรงงาน เมื่อวันนี้คุณมีงาน และพรุ่งนี้คุณจะถูกเลิกจ้าง ซึ่งจะนำไปสู่การไม่สามารถจ่ายเงินให้กับธนาคารได้
• สภาพทางสังคมและสิ่งแวดล้อมที่ยากลำบากซึ่งส่งผลให้สุขภาพเสื่อมโทรม การบาดเจ็บและการเจ็บป่วยร้ายแรง มักนำไปสู่ความพิการ และความจำเป็นในการซื้อยาราคาแพง
• อัตราดอกเบี้ยรายปีที่น่าหวาดเสียวตามมาตรฐานตะวันตก (โดยเฉลี่ย) - 17% สำหรับการจำนอง, 25% สำหรับสินเชื่อผู้บริโภคและสินเชื่อรถยนต์, 30% สำหรับสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก
• หนัก วิกฤตเศรษฐกิจซึ่งเกี่ยวข้องกับการคว่ำบาตรในปี 2014 ทำให้เกิดพายุเฮอริเคนเงินเฟ้อ และเป็นผลให้เงินเดือนของลูกค้าส่วนใหญ่อ่อนค่าลงหนึ่งในสามหรือครึ่งหนึ่ง หลายคนเริ่มเผชิญกับทางเลือกที่ชัดเจน - ซื้ออาหารหรือจ่ายเงินกู้
• นโยบายที่ไม่ยุติธรรมขององค์กรธนาคารบางแห่งที่แนะนำผลประโยชน์แอบแฝงและ "การพิมพ์ที่ดี" อื่น ๆ ในสัญญา และการขาดความตระหนักรู้ของลูกค้าโดยเจตนา
• ทัศนคติที่ขาดความรับผิดชอบต่อสัญญาเงินกู้ของผู้กู้เองเมื่อผู้คนกู้ยืมเพื่อซื้อสิ่งที่ต้องการ "ที่นี่เดี๋ยวนี้" โดยไม่ต้องคำนึงถึงภาระการชำระเงินอย่างจริงจังและไม่กลัวการชำระคืนเงินกู้ล่าช้า .

ส่งผลให้ผู้กู้กลายเป็นลูกหนี้เงินกู้ ลูกค้าจะได้รับสถานะลูกหนี้หลังจากที่ระบบของธนาคารตรวจไม่พบการเปลี่ยนแปลงเชิงบวกในวันที่กำหนดชำระเงินครั้งถัดไป (โดยปกติคือสิ้นเดือน) บัญชีเครดิตลูกค้า. แต่ลูกหนี้แตกต่างจากลูกหนี้ทั้งด้วยเหตุผลและเงื่อนไขการชำระหนี้

รายการคว่ำบาตรที่เป็นไปได้จากธนาคาร

ธนาคารในฐานะเจ้าหนี้และผู้รับผลประโยชน์ที่มีค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นเนื่องจากการยุติการชำระเงินของลูกค้า สามารถและจะใช้มาตรการคว่ำบาตรต่อไปนี้ (ตามมาตรา 330 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย):

• ค่าปรับขั้นต่ำคงที่เพิ่มเติม
• ดอกเบี้ยค่าปรับ “หยด” ทุกวันจากช่วงเวลาที่เกิดความล่าช้า
• บทลงโทษคงที่ที่ใหญ่กว่า
• ดอกเบี้ยค่าปรับแบบไดนามิก (ดอกเบี้ยสำหรับดอกเบี้ย) เนื่องจากจำนวนค่าปรับรายวันทั้งหมดจะเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง
• โทรเข้าโทรศัพท์บ้านและที่ทำงานเป็นประจำ แจ้งหัวหน้าในที่ทำงานเกี่ยวกับหนี้เงินกู้ ข้อความ SMS แจ้งขอชำระหนี้เป็นประจำ ข้อความที่คล้ายกันทางอีเมลเป็นประจำ และธนาคารจะได้รับในลักษณะนี้ตั้งแต่เช้าตรู่ “การปราบปราม” ที่คล้ายกันนี้เกิดขึ้นได้กับญาติและเพื่อนของลูกค้า และสำหรับผู้ที่เป็นผู้ค้ำประกัน/ผู้กู้ร่วมในธุรกรรมสินเชื่อ มาตรการดังกล่าวจะถูกกฎหมายอย่างสมบูรณ์ ในกรณีอื่นธนาคารเจ้าหนี้ไม่มีสิทธิแตะต้องญาติของลูกหนี้
• ขายต่อ สิทธิด้านเครดิตนักสะสม แม้ว่าตามกฎหมายแล้วธนาคารจะไม่ได้รับอนุญาตให้ทำเช่นนี้เนื่องจากสถานะทางกฎหมายที่คลุมเครือและกึ่งอาญาของนักสะสมเอง นักสะสมใช้วิธีการที่ผิดกฎหมาย ผิดกฎหมาย และผิดศีลธรรมในการโน้มน้าวลูกหนี้ - ความกดดันทางจิตใจ ความเสียหายต่อทรัพย์สิน การคุกคาม และในบางกรณี แม้กระทั่งความรุนแรงทางร่างกาย ลูกหนี้มีสิทธิทุกประการในการติดต่อกับตำรวจเมื่อต้องเผชิญกับทวงหนี้
• มาตรการที่รุนแรงอีกประการหนึ่งนั้นพบได้บ่อยกว่ามาก - การยื่นคำร้องต่อศาลและ 90% ของคดีดังกล่าวทั้งหมดได้รับการพิจารณาโดยศาลโดยไม่อยู่ โดยไม่ต้องมีส่วนร่วมของจำเลย โดยปัญหาได้รับการแก้ไขในความโปรดปรานของธนาคาร ส่งผลให้ลูกหนี้มีหน้าที่บริหารคดีจึงถูกโอนไปยังปลัดอำเภอและยึดบัญชีที่มีอยู่ของลูกหนี้ทั้งหมด ( บัตรธนาคาร) พวกเขาตัดสินใจหักเงินเดือน/เงินบำนาญทุกเดือน ยึดทรัพย์สินของลูกหนี้ (รถยนต์ อุปกรณ์ราคาแพง เครื่องประดับ) หากมีพื้นที่ใช้สอยต่อคนเพียงพอ พวกเขาสามารถบังคับให้คุณเปลี่ยนอพาร์ทเมนท์ให้เล็กลงได้ และอันที่ถูกกว่าและเอาส่วนต่างทางการเงินออกไป ที่ สินเชื่อขนาดใหญ่ด้วยความสงสัยว่ามีการฉ้อโกงผู้กู้มีความเสี่ยงไม่อยู่ภายใต้การบริหาร แต่ ความรับผิดทางอาญา(มาตรา 159 แห่งประมวลกฎหมายอาญาของสหพันธรัฐรัสเซีย)

คุณสมบัติของดอกเบี้ยปรับ

แน่นอนว่าการคว่ำบาตรทั้งหมดนี้ตกอยู่กับลูกค้าไม่ใช่ในทันที แต่จะเกิดขึ้นเป็นขั้นตอน เมื่อระยะเวลาและขนาดของหนี้เพิ่มขึ้น แต่ก่อนอื่น ควรพิจารณาหัวข้อดอกเบี้ยค่าปรับให้ละเอียดยิ่งขึ้น ลักษณะเฉพาะของการชำระคืนเงินกู้ล่าช้าคือแต่ละธนาคารมีนโยบายของตนเองซึ่งมีระดับ "ความดุร้าย" ที่แตกต่างกันออกไป

มันเกิดขึ้นว่าดอกเบี้ยสำหรับการไม่ชำระเงินกู้ตรงเวลานั้นเกินอัตราดอกเบี้ยรายปีหลายเท่า หนึ่งในช่องว่างมากมายในภาษารัสเซีย กฎหมายการธนาคารคือไม่ได้กำหนดเกณฑ์บนสำหรับจำนวนเงินดอกเบี้ยค่าปรับเมื่อมีความล่าช้าในการกู้ยืม

แต่อันล่างถูกกำหนดไว้ นี่คืออัตราการรีไฟแนนซ์ของธนาคารกลาง ซึ่งเมื่อวันที่ 1 มกราคม 2016 เท่ากับอัตราหลักของธนาคารกลาง โดยหลักการแล้วแนวคิดเหล่านี้จะคล้ายกันเท่านั้น อัตราสำคัญกำหนดมากที่สุด ระดับต่ำสุด- คือระดับ อัตราดอกเบี้ยซึ่งธนาคารกลางให้กู้ยืมแก่ธนาคารอื่นๆ ทั้งหมดในรัสเซีย

นอกจากนี้ เปอร์เซ็นต์เดียวกันทุกประการจะถูกกำหนดไว้ในการให้กู้ยืมแบบย้อนกลับ เมื่อธนาคารเปิดเงินฝากกับธนาคารกลาง วันนี้อัตราหลักคือ 10% นี่คือเกณฑ์ขั้นต่ำของดอกเบี้ยค่าปรับ แต่ไม่ใช่ทุกธนาคารที่จะปฏิบัติตามเกณฑ์ขั้นต่ำ ควรสังเกตว่าจำนวนค่าปรับและค่าปรับถูกกำหนดโดยปัจจัยสามประการ:

• นโยบายของธนาคาร
• ขนาดสินเชื่อ (ยิ่งเงินกู้มากเท่าไร โทษสำหรับการชำระล่าช้าก็จะยิ่งรุนแรงขึ้น);
• ระยะเวลาหนี้ (ยิ่งลูกค้าชำระเงินล่าช้านานเท่าไร เขาก็ยิ่งขุดลงไปในหลุมหนี้มากขึ้นเท่านั้น)

ความสัมพันธ์ระหว่างเงื่อนไขหนี้กับการดำเนินการของธนาคาร

ธนาคารจะดำเนินการอย่างไรหากตรวจพบว่า การชำระเงินที่ครบกำหนดคุณหยุดรับชำระเงินกู้ของคุณแล้วหรือยัง? ก่อนอื่นเลย ทุกอย่างขึ้นอยู่กับจังหวะเวลา ตามเกณฑ์นี้ควรพิจารณาลำดับ:

1. หากเงินกู้ของคุณค้างชำระเพียงสองสามวัน ก็ไม่มีอะไรต้องกังวล ข้อเท็จจริงนี้จะไม่สะท้อนให้เห็นในประวัติเครดิตของคุณด้วยซ้ำและจำนวนค่าปรับทั้งหมดจะไม่เกินสองร้อยรูเบิล อย่างไรก็ตามแม้ที่นี่ขอแนะนำให้โทรติดต่อธนาคารเพื่อแจ้งให้พนักงานทราบถึงความล่าช้าเล็กน้อยและชำระค่าบริการรายเดือนเต็มจำนวน
2. หากระยะเวลาล่าช้าคือจากหนึ่งสัปดาห์ถึงหนึ่งเดือน ดอกเบี้ยค่าปรับจะเริ่มเพิ่มในค่าปรับขั้นต่ำคงที่ (500-1,000 รูเบิล) ในหนึ่งเดือน จำนวนหนี้ทั้งหมดอาจมีตั้งแต่หนึ่งพันถึงหลายพันรูเบิล เมื่อสัปดาห์ "หนี้" แรกหมดลง การโทรจากพนักงานธนาคารและข้อความ SMS ตามปกติที่มีเนื้อหาที่เกี่ยวข้องจะเริ่มต้นขึ้น
3. ระยะยาวมีตั้งแต่หนึ่งถึงสามเดือน ค่าปรับสามารถเป็นเงินนับหมื่นรูเบิลได้แล้ว ลูกค้าหลายรายต้องเปลี่ยนซิมการ์ด เนื่องจากบางครั้งการโทรและข้อความ SMS อาจรบกวนพวกเขาตลอดทั้งวัน ธนาคารเอกชนขนาดเล็กอาจเริ่มคุกคามการริบทรัพย์สินวิสามัญฆาตกรรม (ซึ่งผิดกฎหมาย) หรือโอนคดีของลูกค้าไปยังบริษัทเรียกเก็บเงิน (ซึ่งผิดกฎหมายเช่นกัน)
4. เมื่อไม่มีข่าวคราวจากผู้กู้ยืมเป็นเวลาหกเดือนหรือหนึ่งปี ธนาคารส่วนใหญ่จะยื่นฟ้องต่อศาล ดังที่ได้กล่าวไปแล้ว การส่งดังกล่าวมักจะจบลงด้วยผลเสียต่อผู้ยืมเสมอ ธนาคารไม่ใช่ MFO และศาลมักจะเข้าข้างโจทก์ นอกจากนี้กรณีดังกล่าวยังถือว่ารวดเร็วมากโดยไม่ชักช้า ไม่ใช่เรื่องแปลกที่ลูกหนี้จะทราบเกี่ยวกับการพิจารณาคดีในอดีตหลังจากได้รับเงินเดือน/บำนาญเพียงครึ่งหนึ่งเท่านั้น หรือเมื่อปลัดอำเภอมาเคาะประตูบ้านของเขา

และตอนนี้คำถามหลักและสำคัญที่สุดของหัวข้อทั้งหมดคือลูกค้าควรทำอย่างไรหากพบว่าตัวเองประสบปัญหาเช่นนี้ จริงๆ แล้วอิน. ระบบรัสเซียมีสองตัวเลือกในการกู้ยืม: อย่างใดอย่างหนึ่งหรือชำระเงินกู้เต็มจำนวน 110%

ปัญหาคือในระบบการให้กู้ยืมของตะวันตก มาตรการที่ไม่เต็มใจได้รับการพัฒนาอย่างมาก เมื่อลูกค้าที่จ่ายเงินอย่างน้อยบางส่วนได้รับการสนับสนุนและสนับสนุนจากธนาคารในทุกวิถีทางที่เป็นไปได้ ไม่น่าแปลกใจเลยที่มีลักษณะเฉพาะของเครดิตตะวันตกที่กล่าวถึงในตอนต้นของบทความ

แต่ในรัสเซีย ธนาคารอื่นเรียกร้องเงื่อนไขที่ทนไม่ได้จากลูกค้า เช่น ชำระค่าปรับทั้งหมดทันทีพร้อมทั้งชำระค่าธรรมเนียมรายเดือนไปพร้อมๆ กัน ผู้กู้จำนวนมากพยายามจ่ายเงินอย่างน้อยจำนวนหนึ่ง แต่อัตราที่ค่าปรับเพิ่มขึ้นนั้นเร็วกว่าอัตราที่ชำระคืน

ส่งผลให้ธนาคารยังคงโทร.ตักเตือนและขู่ฟ้องต่อไป ในสถานการณ์เช่นนี้ คนๆ หนึ่งก็ยอมแพ้ และมีคำถามเชิงตรรกะเกิดขึ้น: “ทำไมฉันถึงทำงานหนักขนาดนี้ ถ้าธนาคารผู้ให้กู้ยืมไม่เห็นคุณค่าในเรื่องนี้อยู่แล้วและจะฟ้องร้องในที่สุด”

หากผู้รับเงินกู้ตัดสินใจอย่างแน่วแน่ว่าจะไม่จ่ายเลย การสนับสนุนทางกฎหมายเพียงอย่างเดียวของเขาคือกำหนดเวลา ระยะเวลาจำกัดซึ่งก็คือ 3 ปี สิ่งที่สำคัญที่สุดคือหากผ่านไป 3 ปีขึ้นไปนับตั้งแต่การติดต่อธนาคารกับลูกค้าครั้งล่าสุด หนี้เงินกู้จะถูกยกเลิก หลังจากนี้ผู้กู้จะไม่เป็นหนี้ธนาคารอีกต่อไป

ปัญหาก็คือว่าจะมี "แต่" ตัวใหญ่อยู่อย่างหนึ่งเช่นเคย การติดต่อกับธนาคารนั้นไม่เพียงแต่เป็นการไปเยี่ยมชมสำนักงานของธนาคารเป็นการส่วนตัวหรืออย่างน้อยก็เป็นการสนทนาทางโทรศัพท์เท่านั้น แต่ยังรวมถึงการแจ้งเตือนเป็นลายลักษณ์อักษรจากผู้ให้กู้ที่ส่งทางไปรษณีย์ธรรมดาด้วย แน่นอนว่าเป็นไปไม่ได้ที่จะพิสูจน์ว่าลูกค้าได้รับและอ่านจดหมายจริง ๆ แต่ตามกฎแล้วศาลไม่ได้หยุดอยู่แค่เรื่องเล็ก ๆ น้อย ๆ ดังกล่าว

เนื่องจากจดหมายถูกส่งไปแสดงว่ามีการติดต่อกับธนาคาร แม้ว่าเงินกู้นั้นจะถูกนำไปใช้เมื่อห้าปีที่แล้วก็ตาม ตัวเลือกที่เหมาะสมไม่มากก็น้อยคือการเปลี่ยนสถานที่อยู่อาศัยของคุณด้วยการเปลี่ยนทะเบียน ย้าย เปลี่ยนซิมการ์ดของคุณ ไม่แสดงที่สาขาของสถาบันสินเชื่อ ไม่ปรากฏบนโซเชียลเน็ตเวิร์ก (นี่เป็นสิ่งสำคัญ!) และบางทีกฎหมายอายุความอาจใช้ได้ผล

แต่ที่นี่ศาลก็สามารถเข้าข้างธนาคารได้เช่นกันโดยที่จำเลยไม่ได้แจ้งให้เจ้าหนี้ทราบถึงการเปลี่ยนแปลงการลงทะเบียนแม้ว่าเขาจะต้องรายงานเรื่องดังกล่าวตามสัญญาก็ตาม ช่องโหว่ทางกฎหมายอีกประการหนึ่งแต่สิ้นหวังยิ่งกว่าสำหรับลูกหนี้ก็คือกฎหมายล้มละลาย บุคคลซึ่งมีผลใช้บังคับเมื่อวันที่ 1 กรกฎาคม พ.ศ. 2558

อย่างไรก็ตาม ในความแข็งแกร่งที่แท้จริงนั้น มันคล้ายกับแถลงการณ์เรื่องการเลิกทาส ความจริงก็คือเพื่อที่จะประกาศบุคคลล้มละลาย จำเป็นที่:

• ขนาดเงินกู้อย่างน้อย 500,000 รูเบิล
• คดีที่เริ่มขั้นตอนการประกาศลูกหนี้ล้มละลายจะต้องยื่นโดยเจ้าหนี้เองนั่นคือโดยธนาคารซึ่งใน 99 รายจาก 100 คดีไม่ได้รับประโยชน์จากเหตุการณ์ดังกล่าว

มีอีกสองสามประเด็น แต่ข้างต้นเป็นประเด็นสำคัญ ผลประโยชน์สำหรับผู้กู้ยืมจากกฎหมายฉบับนี้ยังน้อยกว่าอายุความอีกด้วย มีทางออกอื่นอีกไหม?

ตัวเลือกสำหรับข้อตกลงร่วมกันระหว่างลูกหนี้และเจ้าหนี้

โดยหลักการแล้วหากเกิดปัญหาในการชำระคืนเงินกู้ด้วยเหตุผลที่ดีอย่างแท้จริง (การปิดกิจการการลดพนักงานการเจ็บป่วยร้ายแรงของผู้กู้เองหรือคนที่เขารัก) ธนาคารก็สามารถรองรับได้

ในสถานการณ์เช่นนี้ สิ่งสำคัญคือต้องไม่ล่าช้าหรือล่าช้า แต่ต้องติดต่อกับธนาคารที่ออกเงินกู้โดยเร็วที่สุด มีตัวเลือกสัมปทานอะไรบ้าง? มีหลายอย่าง:

1. การปรับโครงสร้างสินเชื่อเรียบเรียง ข้อตกลงใหม่ในแง่ดียิ่งขึ้น ที่เหลือ หนี้เครดิตสามารถขยายเวลาออกไปได้นานขึ้นซึ่งจะช่วยลดขนาดการผ่อนชำระรายเดือน หรือลด ดอกเบี้ยรายปีซึ่งจะทำให้การมีส่วนร่วมน้อยลงอีกครั้ง
2. การรีไฟแนนซ์สินเชื่อเงินกู้อื่น (เช่น ผู้บริโภค) จะถูกถอนออกจากธนาคารเดียวกันหรือธนาคารอื่นเพื่อชำระคืนเงินกู้เก่าที่ค้างชำระ ธนาคารบางแห่งจะรวมบริการรีไฟแนนซ์ไว้ในวงเงินเครดิตโดยอัตโนมัติ ขอแนะนำให้ลูกค้าสอบถามเกี่ยวกับสิ่งเหล่านี้ในขั้นตอนการสรุปสัญญาเงินกู้
3. วันหยุดเครดิต.ง่ายมาก – ผู้กู้ “พัก” ในช่วงเวลาสั้นๆ (1-4 เดือน) กล่าวคือ ไม่ต้องจ่ายอะไรเลยตามข้อตกลงอย่างเป็นทางการกับธนาคาร เนื่องจากตอนนี้ สถานการณ์วิกฤติดูเหมือนว่าไม่มีวันหยุดเครดิตเหลืออยู่ในธนาคารใด ๆ ในประเทศ แต่มีบริการที่หนึ่งหรือสองเดือนคุณสามารถจ่ายดอกเบี้ยเงินกู้หรือลดเฉพาะจำนวนเงินกู้เท่านั้น ในทั้งสองตัวเลือก การชำระเงินรายเดือนจะลดลงอย่างมาก แต่เมื่อคุณจ่ายเฉพาะดอกเบี้ย ดอกเบี้ยจ่ายมากเกินไปก็จะเกิดขึ้น และเมื่อคุณจ่ายเฉพาะส่วนของเงินกู้ ความสับสนอาจเกิดขึ้นกับการคำนวณดอกเบี้ย
4. การให้อภัยหนี้บางส่วนตัวอย่างเช่นเมื่อธนาคารเพียงตัดค่าปรับและค่าปรับที่สะสมไว้ทั้งหมด สถานการณ์ที่ไม่น่าเป็นไปได้อย่างมาก

แต่ด้วยเหตุผลที่ดี มันก็คุ้มค่าที่จะลอง สิ่งสำคัญคือต้องเขียนใบสมัครให้ถูกต้องโดยระบุข้อมูลหนังสือเดินทางและข้อมูลพื้นฐานเกี่ยวกับผู้ให้กู้ไว้ในส่วนหัว จากนั้นอธิบายรายละเอียดถึงสาเหตุของความล่าช้า จะเป็นประโยชน์ในการเสนอวิธีแก้ปัญหาด้วยการคำนวณและการคำนวณให้มีความชัดเจนและเป็นข้อสรุป

5 / 5 ( 1 เสียง)

หากมีการค้างชำระเงินกู้ คุณจะต้องกำหนดแนวทางดำเนินการสำหรับตัวคุณเองทันที: ใช้มาตรการเชิงรุกเพื่อแก้ไขด้วยตัวเอง ปัญหาทางการเงินหรือรอดูว่าธนาคารจะทำยังไง ในกรณีแรกคุณสามารถวางใจได้ในการปรับโครงสร้างหนี้และสร้างเงื่อนไขสำหรับการชำระคืนหนี้ที่ค้างชำระและเงินกู้โดยรวมโดยไม่เจ็บปวด แนวโน้มสำหรับแนวทางที่สอง - งานก่อนทดลองใช้โดยธนาคารและอาจเป็นไปได้ว่าเป็นนักสะสม จากนั้นจึงทดลองและเริ่มต้น การดำเนินการบังคับใช้เพื่อการทวงถามหนี้ สมมติว่าการฟ้องร้องในศาลเรื่องเงินกู้ที่ค้างชำระไม่ใช่ประสบการณ์ที่น่าพึงพอใจที่สุด

ธนาคารมักไม่ตกลงที่จะปรับโครงสร้างใหม่หรือเสนอเงื่อนไขที่เหมาะสมกับผู้กู้ยืมในทุกด้าน การปรับโครงสร้างใหม่ไม่สามารถแก้ไขสถานการณ์ได้เสมอไปและช่วยให้คุณสามารถชำระคืนเงินกู้ได้ แต่ถ้ามีโอกาสน้อยก็ควรใช้ หากไม่ได้ผล คุณสามารถพิจารณาโอกาสในการดำเนินคดีและขอให้ศาลลดข้อกำหนดและขั้นตอน (วิธีการ) ที่ยอมรับได้สำหรับการนำไปปฏิบัติ

จะทำอย่างไรเมื่อคุณผิดนัดเงินกู้ครั้งแรก

ความล่าช้าครั้งแรกแม้แต่ครั้งเดียวก็บ่งบอกว่าคุณแล้ว สถานการณ์ทางการเงินรายได้และค่าใช้จ่ายต้องมีการแก้ไขและเพิ่มประสิทธิภาพโดยคำนึงถึงความต้องการ ค่าใช้จ่ายบังคับ- พยายามวิเคราะห์สถานการณ์อย่างรอบคอบ บางทีอาจมีค่าใช้จ่ายที่ควรลดลงเช่นเดียวกับที่มีแหล่งรายได้ที่คุณสามารถหาเองเพิ่มเติมหรือรับเงินทุนเพิ่มเติมจากพวกเขา แน่นอนว่าเป็นเรื่องยากที่จะเปลี่ยนวิถีชีวิตที่มีอยู่และปฏิเสธบางสิ่งบางอย่างในตัวเอง แต่หากมี. เงินสำรองที่ซ่อนอยู่และคุณจะสามารถดำเนินการตามแผนของคุณได้อย่างรวดเร็ว จากนั้นคุณจะไม่ต้องยอมจำนนต่อเจ้าหนี้และคุณจะสามารถฟื้นฟูความสามารถในการชำระหนี้ของคุณได้ด้วยตัวเอง

ปัญหาที่รุนแรงที่สุดเกี่ยวกับการชำระคืนเงินกู้ล่าช้าคือผู้กู้ที่ต้องตกงานหรือมีรายได้ถาวรอื่น ๆ ป่วยหนักหรือมีค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วด้วยเหตุผลใดก็ตามและไม่สามารถทำอะไรได้ แต่ในสถานการณ์เช่นนี้ธนาคารมีแนวโน้มที่จะแก้ไขอย่างแม่นยำ สภาพปัจจุบันข้อเสนอการปรับโครงสร้างหนี้หรือเงินกู้สูงสุด

สิ่งที่ต้องทำ:

1. ตรวจสอบว่าคุณมีประกันเครดิตหรือไม่และเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นนั้นครอบคลุมโดยเหตุการณ์ที่เอาประกันภัยหรือไม่ หากตรงตามเงื่อนไขทั้งหมด คุณจะสามารถชำระคืนเงินกู้โดยใช้ ค่าชดเชยการประกันรวมทั้งครบถ้วนด้วย
2. รวบรวมให้ได้มากที่สุด เอกสารเพิ่มเติมยืนยันการถดถอยอย่างรุนแรงของสถานการณ์ทางการเงินและเหตุผลที่ถูกต้องสำหรับสถานการณ์ปัจจุบัน มันอาจจะเป็นเช่นนั้น เอกสารทางการแพทย์, สำเนาคำสั่งเลิกจ้าง, หนังสือรับรองจากศูนย์จัดหางาน, เอกสารเกี่ยวกับการคลอดบุตร (การรับบุตรบุญธรรม) บุตร, การตั้งครรภ์ เป็นต้น - ทุกสิ่งที่สามารถโน้มน้าวธนาคารถึงความเป็นกลางและความถูกต้องของสาเหตุที่คุณไม่สามารถปฏิบัติตามภาระผูกพันในการกู้ยืมตามเงื่อนไขเดียวกันได้
3. จัดทำและยื่นคำขอปรับโครงสร้างหนี้ต่อธนาคาร โดยปกติจะทำในระหว่างการเยี่ยมชมธนาคารเป็นการส่วนตัวและพนักงานของสถาบันสินเชื่อมักจะช่วยกรอกใบสมัคร หากมีเงื่อนไขการกู้ยืมหรือตัวเลือกพิเศษให้ วันหยุดเครดิตคุณสามารถใช้ได้ทันทีโดยเขียนแอปพลิเคชันที่เกี่ยวข้องและอาจชำระค่าบริการ ในกรณีอื่นๆ คุณจะต้องรอสักครู่จนกว่าธนาคารจะพิจารณาคำขอปรับโครงสร้าง ตัดสินใจ และพัฒนาโปรแกรม

เมื่อมีหนี้ค้างชำระ ผู้กู้บางรายจะปรับโครงสร้างเงินกู้ด้วยตนเอง โดยปฏิบัติตามหลักการ "ฉันจ่ายให้มากที่สุด" โดยทั่วไป ในกรณีนี้ จะมีการจ่ายดอกเบี้ยคืน และเนื้อหาของเงินกู้ยังคงไม่เปลี่ยนแปลงจนกว่าความสามารถในการละลายจะกลับคืนมา หรือเป็นทางเลือก การชำระเงินเป็นงวดจะดำเนินการในบางส่วน - ในจำนวนเงินที่ผู้ยืมสามารถจ่ายได้ สถานการณ์เช่นนี้ไม่ได้รับการส่งเสริม แต่โดยหลักการแล้ว ธนาคารหลายแห่งพอใจกับสิ่งนี้ ประการแรก การชำระเงินยังคงมาอย่างสม่ำเสมอ ประการที่สอง การเรียกเก็บค่าปรับสำหรับการชำระล่าช้าจะทำให้ธนาคารมีกำไรเพิ่มขึ้น อย่างไรก็ตาม สำหรับผู้กู้ยืมที่กระทำการในลักษณะนี้ มีความเสี่ยงเสมอที่ธนาคารจะเรียกร้องการชำระคืนเงินกู้เต็มจำนวนเมื่อใดก็ได้ หรือจะเริ่มขั้นตอนการทวงหนี้ รวมทั้งผ่านทนายความ (รับหมายบังคับคดี) หรือ ขั้นตอนการพิจารณาคดี- ดังนั้นคุณไม่ควรละเมิดการชำระเงินบางส่วนเป็นงวดหรือคุณควรยอมรับตัวเลือกในการชำระคืนเงินกู้ชั่วคราวกับธนาคาร

ธนาคารปฏิเสธที่จะปรับโครงสร้างใหม่

การปรับโครงสร้างเงินกู้หรือไม่นั้นขึ้นอยู่กับการตัดสินใจของธนาคาร กระตุ้นให้เกิดการปฏิเสธ สถาบันสินเชื่อไม่จำเป็น ตามกฎแล้วการตัดสินใจที่จะปฏิเสธจะเกิดขึ้นหากเห็นได้ชัดว่าผู้กู้จะไม่สามารถฟื้นฟูความสามารถในการชำระหนี้ได้ การปรับโครงสร้างใหม่จะไม่ส่งผลใด ๆ แต่จะชะลอการเริ่มต้นการรวบรวมเท่านั้น นอกจากนี้ยังเป็นปัญหาในการปรับโครงสร้างใหม่หากได้มีการแนะนำไปก่อนหน้านี้แล้ว เป็นไปได้มากว่าพวกเขาจะปฏิเสธในสถานการณ์ที่ผู้ยืมตกงานเนื่องจากความผิดของตนเองหรือสร้างหรือกระตุ้นสาเหตุของการล้มละลาย

หากการปรับโครงสร้างใหม่ถูกปฏิเสธ ทุกอย่างจะไม่สูญหายไป คุณสามารถลองขอรีไฟแนนซ์ (ให้ยืม) จากธนาคารอื่น - สมัครได้ เงินกู้ใหม่เพื่อชำระอันเก่า

ปัจจุบันนี้ เมื่อตลาดสินเชื่อโดยรวมอยู่ในระหว่างการลดอัตราดอกเบี้ย การรีไฟแนนซ์จึงมีความเกี่ยวข้องเป็นพิเศษ ด้วยความช่วยเหลือนี้ คุณสามารถลดภาระหนี้ของคุณได้อย่างมาก แม้ว่าจะไม่มีการค้างชำระ และหากมี คุณก็สามารถรับเงื่อนไขการให้กู้ยืมใหม่ได้อย่างสมบูรณ์

เมื่อทำการรีไฟแนนซ์ ผู้กู้จะได้รับการตรวจสอบความสามารถในการละลายทางการเงินอีกครั้ง แต่หากธนาคารเดิมพันเพื่อล่อลูกค้าจากธนาคารอื่น ธนาคารก็มีแนวโน้มที่จะเต็มใจแสดงความภักดีบ้าง นอกจากนี้ยังมีโปรแกรมพิเศษสำหรับการรีไฟแนนซ์ผู้กู้ที่พบว่าตัวเองตกอยู่ในสถานการณ์ทางการเงินที่ยากลำบาก แต่มีน้อยและจะต้องใช้ความพยายามในการค้นหา โครงการล่าสุดที่สะดวกสบายคือการรวมสินเชื่อหลายรายการเข้ากับการชำระคืนโดยใช้กองทุนรีไฟแนนซ์และในที่สุดก็ได้รับข้อตกลงเดียวและหนี้หนึ่งฉบับ เมื่อรีไฟแนนซ์คุณสามารถใช้ประโยชน์จากข้อได้เปรียบเพิ่มเติม - เพื่อรับจำนวนเงินที่เกินกว่าเงินกู้เก่าและ กองทุนที่มีอยู่ใช้จ่ายตามดุลยพินิจของคุณ

การรีไฟแนนซ์มาตรฐาน- นี้ โปรแกรมพิเศษตามที่ใช้เงินกู้ใหม่ทั้งหมดหรือบางส่วนเพื่อชำระหนี้ปัจจุบัน สิ่งนี้ไม่เหมาะกับผู้กู้ทุกราย และในบางกรณีการรีไฟแนนซ์ก็ถูกปฏิเสธโดยสิ้นเชิง คุณสามารถรีไฟแนนซ์ตัวเองได้โดยการสมัครสินเชื่อที่ไม่ตรงเป้าหมายใหม่ วิธีที่ง่ายที่สุดในการทำเช่นนี้คือการได้รับ บัตรเครดิต- อย่างไรก็ตามในกรณีนี้คุณจะต้องยอมรับอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าการรีไฟแนนซ์

จะทำอย่างไรหากธนาคารต้องการชำระคืนเงินกู้ทั้งหมดทันที

หากผู้กู้-ลูกหนี้ไม่มีมาตรการแก้ไขกรณีค้างชำระ มีเพียงโอกาสเดียวเท่านั้น - ธนาคารจะเรียกร้อง ชำระคืนเต็มจำนวนเงินกู้ทั้งหมดรวมทั้งดอกเบี้ยและค่าปรับ เจ้าหนี้มีสิทธินี้ในกรณีล่าช้าเกินกว่าจำนวนวันที่อนุญาต โดยปกติช่วงเวลานี้จะระบุไว้ในสัญญา แต่มิฉะนั้นธนาคารจะอ้างถึงการละเมิดเงื่อนไขที่สำคัญ

คำขอเริ่มแรกสำหรับการชำระคืนเงินกู้เต็มจำนวนมาในรูปแบบของ SMS จดหมายหรือโทรศัพท์ ข้อกำหนดดังกล่าวไม่เป็นทางการ - ต้องส่ง การร้องเรียนเป็นลายลักษณ์อักษร- การไม่ตอบสนองจะนำไปสู่การมีส่วนร่วมของผู้ทวงถามหนี้หรือต้องขึ้นศาลทันที

จะทำอย่างไรในสถานการณ์เช่นนี้:

1. ขั้นแรก คุณต้องมั่นใจในความถูกต้องตามกฎหมายและความถูกต้องของข้อกำหนด นักสะสมไม่สามารถนำเสนอในนามของตนเองได้ มีเพียงธนาคารหรือเจ้าหนี้รายอื่นเท่านั้นที่สามารถสมัครได้ในกรณีที่มีการขายหนี้ ความถูกต้องของข้อกำหนดได้รับการประเมินตามเงื่อนไขของสัญญาเงินกู้และสถานการณ์จริงของเงินกู้ เหตุสะท้อนอยู่ในข้อเรียกร้อง
2. การร้องเรียนจะต้องตอบในลักษณะที่เป็นทางการเท่าเทียมกัน ในการตอบสนองผู้กู้จะเห็นด้วยกับข้อกำหนดหรือไม่ก็ตาม เนื่องจากข้อเรียกร้องดังกล่าวมักจะเป็นพิธีการซึ่งส่วนใหญ่ได้รับการออกแบบให้มีผลกระทบทางจิตวิทยาต่อลูกหนี้ เมื่อเตรียมการตอบโต้ คุณสามารถรับรู้ถึงหนี้หลักและไม่เห็นด้วยกับบทลงโทษ หากไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้คุณต้องระบุสิ่งนี้โดยตรง ชี้ปัญหาทางการเงินและวัสดุ อ้างถึงเหตุผลที่ถูกต้อง แสดงความพร้อมในการชำระคืน และขอปรับโครงสร้างหนี้
3. หากผู้กู้มีแผนในการแก้ปัญหาทางการเงินของตนเอง เขาจะต้องเสนอต่อธนาคาร ที่นี่คุณสามารถจัดเตรียมทั้งโปรแกรมการปรับโครงสร้างใหม่หรือการรีไฟแนนซ์ และกำหนดคำขอแก้ไขเงื่อนไขเงินกู้ เช่น อัตราดอกเบี้ย เงื่อนไขเงินกู้ กำหนดการชำระเงิน เป็นต้น

ธนาคารสามารถทำอะไรได้บ้าง?ธนาคารมีระบบการทำงานกับผู้กู้ยืมและลูกหนี้ที่แตกต่างกัน นำมาพิจารณาด้วย ลักษณะเฉพาะส่วนบุคคลสถานะสินเชื่อ บางคนเตรียมเอกสารและไปขึ้นศาลค่อนข้างเร็ว บางคนรอสักพักเพื่อให้ผู้ยืมมีปฏิกิริยาและดำเนินการ ในกรณีส่วนใหญ่ ธนาคารยังคงให้เวลาลูกหนี้ในการแก้ไขปัญหาเรื่องเงินกู้เป็นระยะเวลาหนึ่ง แต่หากผู้กู้ยืมซ่อนตัวและเพิกเฉยต่อคำขอศาลถือเป็นขั้นตอนที่หลีกเลี่ยงไม่ได้

ในสถานการณ์ทางการเงินที่ยากลำบากมาก โดยมีความเป็นไปไม่ได้ที่จะชำระคืนเงินกู้ได้บางส่วน สถานะที่ได้เปรียบของลูกหนี้คือการรอการพิจารณาคดี คุณเพียงแค่ต้องติดตามสถานการณ์อย่างระมัดระวังเพื่อที่จะตอบสนองต่อการกระทำของธนาคารได้อย่างรวดเร็ว ภารกิจคือการทำให้กระบวนการรวบรวมเสร็จสมบูรณ์ การทดลองในลักษณะการดำเนินคดีเรียกร้อง ประเด็นของการลดบทลงโทษ การกำหนดขนาดของการเรียกร้อง การสร้างขั้นตอนและวิธีการดำเนินการได้รับการแก้ไขอย่างมีประสิทธิภาพแล้ว

หากลูกค้าไม่ชำระหนี้เป็นเวลาหลายเดือนและไม่ปฏิบัติตามบทลงโทษธนาคารอาจโอนเรื่องดังกล่าวให้กับผู้เรียกเก็บเงินได้ คนเหล่านี้คือผู้คนและแม้แต่บริษัททั้งหมดที่มีส่วนร่วมในการทวงถามหนี้ ตอนแรกจะโทรมาเตือนเรื่องหนี้ทุกวัน ภัยคุกคามหลักของพวกเขาคือคุณจะต้องมีหนี้สินจำนวนมากขึ้น แต่ไม่จำเป็นต้องกลัว ตามกฎหมายแล้วพวกเขาไม่ได้เป็นตัวแทน ราชการและไม่มีสิทธิโทรหรือมาที่บ้านของท่าน หากนักสะสมไม่ให้การพักผ่อน คุณต้องติดต่อ Rospotrebnadzor หรือองค์กรต่อต้านการสะสมเงิน

วิธีที่สองในการปลดหนี้จากผู้ยืมคือการขายทรัพย์สินของเขา หากเมื่อทำการกู้ยืมเงินคุณจำนำบ้านหรือรถยนต์ธนาคารจะถูกยึดและขายตามจำนวนที่ลูกค้าเป็นหนี้ธนาคารพร้อมกับค่าปรับที่เกิดขึ้น มันจะเป็นเรื่องยากที่จะทำอะไรในสถานการณ์เช่นนี้

ทางเลือกหนึ่งในการแก้ปัญหานี้คือไปขึ้นศาล เป็นเวลานานการดำเนินคดีอาจลดจำนวนค่าปรับลงได้ แต่ส่วนต่างจะไม่มากจนเกินไป และไม่ใช่ทุกศาลจะเข้าข้างลูกหนี้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากเขามีประวัติเครดิตไม่ดี

วิธีที่ดีที่สุดในการแก้ไขสถานการณ์นี้คือการติดต่อสำนักงานกลางของธนาคารหรือผู้จัดการบัญชีส่วนตัวของคุณโดยทันที ความไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจเป็นที่รู้จักในประเทศ พนักงานธนาคารซึ่งโดยส่วนใหญ่แล้วจะเป็นไปตาม "วันหยุดเครดิต" บางช่วง

หากคุณยังคงมีปัญหาเรื่องการค้างชำระสินเชื่อ และธนาคารของคุณไม่ต้องการพบคุณ ทนายความออนไลน์ของเราจะให้คำแนะนำคุณฟรีเกี่ยวกับการดำเนินการเพิ่มเติมที่คุณต้องดำเนินการทันที

ชาวรัสเซียเกือบทุกคนยืมเงินจากธนาคารอย่างน้อยหนึ่งครั้งในชีวิต ด้วยเงินทุนที่ยืมมา คุณสามารถซื้ออพาร์ตเมนต์ รถยนต์ หรือใช้เงินจำนวนนี้ซื้อได้ ความต้องการของผู้บริโภค- โดยปกติหนี้จะไม่ชำระเต็มจำนวนทันที ลูกค้าจะจ่ายส่วนหนึ่งของจำนวนเงินทั้งหมดทุกเดือนตามกำหนดเวลาที่เข้มงวด หากเขาชำระเงินกู้ล่าช้า ธนาคารมีสิทธิ์ใช้มาตรการที่เหมาะสม:

• กำหนดค่าปรับ;
• เพิ่มจำนวนเงินที่ชำระ
• เกี่ยวข้องกับลูกค้าในการดำเนินคดีทางกฎหมาย

สินเชื่อที่ค้างชำระ: มันคืออะไร?

วลี “สินเชื่อค้างชำระ” หมายถึงการละเมิดเงื่อนไขการชำระเงินให้กับธนาคารที่กำหนดไว้ในสัญญาเงินกู้ หลังจากหนี้ปรากฏ องค์กรธนาคารมีสิทธิที่จะใช้มาตรการคว่ำบาตรกับลูกหนี้ (ซึ่งรวมถึงค่าปรับและค่าปรับและจำนวนค่าปรับระบุไว้ในสัญญา) การจ่ายเงินมีน้อย แต่สามารถเพิ่มจำนวนหนี้ได้อย่างมาก

หากลูกค้าชำระเงินล่าช้าแบบครั้งเดียว ธนาคารอาจยอมรับสิ่งนี้ด้วยความภักดี ถ้าเขาทำอย่างนี้อย่างเป็นระบบล่ะก็ สถาบันการเงินจะเพิ่มเขาเข้าไปในรายชื่อลูกหนี้ที่เป็นอันตรายซึ่งจะส่งผลเสียต่อประวัติเครดิตของบุคคลนั้น

แนวคิดเรื่องบทลงโทษและบทลงโทษ

บทลงโทษที่กำหนดเนื่องจากการไม่ชำระเงินกู้ตรงเวลาถือเป็นบทลงโทษที่สถาบันการเงินจำเป็นต้องเรียกร้องจากผู้กู้ยืม พื้นฐานทางกฎหมายสำหรับการลงโทษ (ค่าปรับ) และค่าปรับมีระบุไว้ในมาตรา 330 ข้อ 1 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียและหลักการดำเนินการได้อธิบายไว้ในมาตรา 330 395 รหัสเดียวกัน

ไม่มีการลงโทษสำหรับจำนวนเงินที่ยังไม่ได้ชำระ ระยะเวลาที่ไม่ชำระเงินส่งผลโดยตรงต่อจำนวนค่าปรับ บทลงโทษสำหรับการชำระล่าช้าทุกวันและคิดเป็นประมาณ 0.05 - 2% ของจำนวนหนี้ บางครั้งมีการเรียกเก็บค่าปรับพร้อมกับบทลงโทษ ซึ่งทำให้จำนวนเงินที่ต้องชำระหนี้เงินต้นเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว

ค่าปรับคือการลงโทษครั้งเดียวซึ่งกำหนดไว้ในกรณีที่เกิดความล่าช้า แบ่งออกเป็น 4 ประเภท คือ

• ดอกเบี้ยของจำนวนหนี้ที่เกิดขึ้นรายวันในกรณีที่การชำระเงินล่าช้า
• ค่าปรับคงที่ (เช่น 300 รูเบิลจะถูกเรียกเก็บเงินสำหรับความล่าช้าหนึ่งครั้ง)
• ค่าปรับในจำนวนที่เพิ่มขึ้น (ตัวอย่างเช่น สำหรับการชำระล่าช้าแต่ละครั้งลูกค้าจะจ่ายเพิ่มอีก 200 รูเบิล)
• ค่าปรับคำนวณเป็นเปอร์เซ็นต์ของจำนวนหนี้ที่ยังไม่ได้ชำระ

การลงโทษที่กำหนดโดยธนาคารต่างๆ

ธนาคารมีทัศนคติเชิงลบต่อการชำระคืนเงินกู้ที่ค้างชำระ ดังนั้นพวกเขาจึงพยายามทำให้จำนวนเงินค่าปรับสูงที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ กล่าวคือ:

• กำหนดบทลงโทษรายวันสำหรับการไม่ชำระหนี้ซึ่งเท่ากับ 0.5% ของจำนวนเงิน
• จำนวนค่าปรับรายวันที่ระบุคือ 0.06% ของหนี้คงค้าง
• ภาษี สินเชื่อผู้บริโภคบทลงโทษรายวันสูงถึง 2% และสินเชื่อที่มีหลักประกัน อสังหาริมทรัพย์– จำนวน 1%;
• ค่าปรับที่เรียกเก็บโดย UniCreditBank คือ 0.5% ของหนี้ทั้งหมด
• VTB 24 สัญญาว่าจะเรียกเก็บเงิน 0.6% ต่อวันสำหรับการไม่ชำระเงินกู้
• ที่ธนาคารจะมีการกำหนดค่าปรับหลังจากผ่านไป 10 วันนับจากวันที่เกิดความล่าช้า จำนวนเงินรายวันคือ 1%

ระบบการกำกับดูแลทางกฎหมาย

ประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย (ย่อหน้าที่ 1 บทที่ 4) ควบคุมขั้นตอนการรวบรวมหนี้จากลูกค้าอย่างสมบูรณ์ กรณีเกิดความล่าช้าธนาคารอาจกำหนดให้ ชำระคืนก่อนกำหนดหนี้ที่เกิดขึ้นดอกเบี้ยเพิ่มเติม (ระบุไว้ในมาตรา 811 ข้อ 2 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย) เอกสารไม่ได้ระบุประเภทของการละเมิดเงื่อนไขการชำระเงินที่อ้างถึง - ครั้งเดียวหรือเป็นระบบ

ขึ้นอยู่กับความพร้อมในการให้บริการ หนี้ก้อนใหญ่ธนาคารต้องการให้นักสะสมมีส่วนร่วมในการรวบรวมเงิน ซึ่งการกระทำดังกล่าวไม่ได้ถูกควบคุมโดยกฎหมายอย่างสมบูรณ์ ในการทำงานต้องใช้เอกสารดังต่อไปนี้:

• ทางอาญาและ รหัสการบริหาร RF;
• กฎหมาย 152-FZ “เกี่ยวกับข้อมูลส่วนบุคคล” และ 149-FZ “เกี่ยวกับข้อมูล เทคโนโลยีสารสนเทศและการคุ้มครองข้อมูล" (มีผลใช้บังคับเมื่อวันที่ 27 กรกฎาคม พ.ศ. 2549)
• กฎหมาย 218-FZ “เกี่ยวกับประวัติเครดิต” (มีผลตั้งแต่วันที่ 12 ธันวาคม 2547)
• กฎหมาย 127-FZ "การล้มละลาย" (มีผลใช้บังคับตั้งแต่วันที่ 26 ตุลาคม 2545)

กรณีผิดนัดชำระหนี้มีมาตรการอย่างไร?

หากมีเหตุผลที่ดี (เช่น ป่วยหนัก) ที่ไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้ตรงเวลา โปรดติดต่อธนาคารก่อน องค์กรธนาคารมุ่งเน้นไปที่การชำระหนี้ และหากลูกค้านำเสนอเหตุผลที่น่าสนใจซึ่งทำให้ไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้ ลูกค้าก็สามารถประนีประนอมได้ ธนาคารสามารถดำเนินการดังต่อไปนี้:

• การเปลี่ยนแปลงวันที่ชำระเงิน
• การลดจำนวนเงินที่ชำระ
• ได้รับการยกเว้นจากการชำระค่าปรับที่กำหนด

มาตรการข้างต้นยังใช้กับ

จะทำอย่างไรถ้าค้างชำระเงินกู้ตั้งแต่ 3 ถึง 5 วัน?

หากคุณค้างชำระเงินกู้ โปรดติดต่อพนักงานธนาคารและตกลงที่จะกำหนดเวลาการชำระเงินใหม่ เมื่อการชำระเงินล่าช้าเป็นเวลาหลายวัน ก็อาจไม่ทิ้งรอยประทับติดลบไว้ในประวัติเครดิตของคุณ อย่างไรก็ตาม ในกรณีที่มีการไม่ชำระเงินอย่างเป็นระบบ ธนาคารจะเรียกเก็บค่าปรับหรือค่าปรับคงที่ นอกจากนี้เขายังเพิ่มหมายเหตุเกี่ยวกับความไม่น่าเชื่อถือในข้อมูลของลูกค้า ซึ่งอาจทำลายชื่อเสียงของบุคคลในสถาบันการเงินได้อย่างมาก

การดำเนินการหากเกินกำหนดชำระสินเชื่อภายใน 1 เดือน

หลังจากผ่านไปหนึ่งเดือนหรือมากกว่านั้นนับตั้งแต่เกิดความล่าช้า ธนาคารต่างๆ จะเริ่มพยายามติดต่อผู้ผิดนัดและเตือนให้เขาทราบเรื่องหนี้ อย่าหลีกเลี่ยงสิ่งเหล่านี้ เพราะจะทำให้สถานการณ์ของคุณยุ่งยากขึ้นเท่านั้น

หากคุณรู้แน่ชัดว่าคุณจะสามารถชำระหนี้ได้เมื่อใด ให้แจ้งพนักงานธนาคารเกี่ยวกับเรื่องนี้ทันที จากนั้นคุณมักจะสามารถหลีกเลี่ยงการลงโทษและค่าปรับได้

จะทำอย่างไรถ้าค้างชำระเงินกู้เกิน 3 เดือน?

หากไม่ชำระหนี้เกิน 3 เดือน คดีผู้กู้ยืมตกเป็นของพนักงานฝ่ายรักษาความปลอดภัยที่ทำหน้าที่อย่างเคร่งครัด ในกรณีนี้ คุณต้องดำเนินการตามขั้นตอนบางประการ:

1. เริ่มติดต่อกับธนาคารเพื่อลดการตัดสินใจ
2. รวบรวมเอกสารที่ระบุว่าไม่สามารถชำระหนี้ได้
3. ส่งใบสมัครไปที่แผนกสินเชื่อเพื่อขอยกเลิกการปรับ ขยายเวลาชำระหนี้ หรือขอเลื่อนวันชำระหนี้

ในกรณีนี้ธนาคารสามารถรองรับลูกค้าได้ครึ่งทางโดยเฉพาะผู้ที่มีประวัติสินเชื่อดีมาก่อน

ข้อดีและข้อเสียของการรีไฟแนนซ์สินเชื่อ

เรียกว่าการออกสินเชื่อเงินสด เงื่อนไขพิเศษเพื่อปิดหนี้หลักที่ล่าช้ามานาน การชำระคืนเงินกู้- ขั้นตอนนี้ต้องมีเหตุผลอันสมควร

บ่อยครั้งที่ธนาคารให้สัมปทานเพราะต้องการชำระหนี้อย่างน้อยหลังจากผ่านไปนาน สถาบันการเงินจะไม่ได้รับผลประโยชน์ใดๆ หากลูกค้าล้มละลาย ผู้กู้สามารถใช้ประโยชน์จากโอกาสนี้หากเขาไม่ล่าช้าในการชำระเงินสำหรับเงินกู้ที่ได้รับก่อนหน้านี้

ข้อดีของขั้นตอนนี้คือการลดดอกเบี้ยทางเทคนิคซึ่งนำมาซึ่งการลดการชำระเงินปกติและสิทธิ์ในการเลือกธนาคารให้ได้มากที่สุด เงื่อนไขที่ดีในการรีไฟแนนซ์ ในบรรดาข้อเสียมีดังต่อไปนี้:

• รวบรวมชุดเอกสารสำหรับชุดใหม่
• ให้การค้ำประกันทางการเงินเพิ่มเติมแก่ธนาคาร
• ขั้นตอนดำเนินการโดยมีเงินกู้ที่ออกไม่เกิน 1 ปีที่ผ่านมา

การปรับโครงสร้างหนี้เงินกู้

ขั้นตอนนี้ดำเนินการเฉพาะในองค์กรธนาคารที่ออกเงินกู้เท่านั้น หากผู้กู้แสดงหลักฐานที่สำคัญ ธนาคารสามารถช่วยเขาชำระคืนเงินกู้ที่ค้างชำระเป็นเวลานานได้ มีหลายตัวเลือกสำหรับความช่วยเหลือนี้:

• การขยายสัญญาส่งผลให้การชำระเงินรายเดือนลดลง
• การเปลี่ยนแปลงสกุลเงินที่ใช้ชำระหนี้
• วันหยุดเครดิต (รวมถึงการหยุดพักในตารางการชำระคืนและการยกเว้นดอกเบี้ย)
• การยกเลิกการลงโทษ
• การลดอัตราดอกเบี้ย

จะทำอย่างไรถ้าธนาคารปฏิเสธที่จะประนีประนอม?

หากบทสนทนาของคุณกับ ผู้จัดการสินเชื่อไม่เกิดประโยชน์อะไร และองค์กรธนาคาร เรียกร้องผลตอบแทนทันที เต็มจำนวนให้ลองติดต่อหัวหน้าสถาบันดู กรอกใบสมัครของคุณพร้อมหลักฐานที่เป็นลายลักษณ์อักษรเกี่ยวกับปัญหาที่ทำให้ไม่สามารถชำระหนี้ได้ (เช่น บันทึกของแพทย์)

พนักงานอาจพิจารณาคำขอเลื่อนวันจ่ายเงินใหม่ได้ มิฉะนั้นตัวแทนของทั้งสองฝ่ายจะถูกนำตัวเข้าสู่การพิจารณาคดี

การทวงหนี้ผ่านศาล

หากค้างชำระเงินกู้เกิน 3 เดือน ธนาคารมีสิทธิฟ้องร้องผู้กู้และเรียกให้ชำระคืนเงินต้นทั้งหมดก่อนกำหนดได้ ขั้นตอนนี้เกิดขึ้นเมื่อวิธีการอื่นของข้อตกลง รวมถึงการดำเนินการของผู้เรียกเก็บเงิน ได้รับการพิสูจน์แล้วว่าไม่ได้ผล

หากกรอกสัญญาเงินกู้อย่างถูกต้องศาลจะบังคับให้ผู้ยืมชำระเงินตามจำนวนที่ต้องการ การปฏิบัติหน้าที่นี้ได้รับการตรวจสอบโดยปลัดอำเภอ อย่างไรก็ตามศาลอาจกำหนดให้ การเลิกจ้างก่อนกำหนดข้อตกลงหากพบการฝ่าฝืนในส่วนของสถาบันการเงิน

ได้รับสถานะล้มละลาย

กฎหมาย 127-FZ “ เกี่ยวกับการล้มละลายของบุคคล” ซึ่งมีผลบังคับใช้ตั้งแต่วันที่ 29 มิถุนายน 2559 พูดถึงการลดความซับซ้อนของขั้นตอนการประกาศการล้มละลายของแต่ละบุคคลและการลด จำนวนเงินขั้นต่ำหนี้สูงถึง 700,000 รูเบิล ธนาคารจะไม่ได้รับประโยชน์จากสิ่งนี้ แต่ผู้ที่ไม่สามารถชำระคืนเงินกู้เป็นเวลานานจะได้รับประโยชน์อย่างมาก

ขั้นตอนการล้มละลายใช้เวลาประมาณ 6 เดือน บางครั้งอาจใช้เวลานานกว่านั้น ตลอดเวลานี้ธนาคารจะป้องกันไม่ให้ผู้กู้ถูกประกาศล้มละลายในทุกวิถีทางที่เป็นไปได้

จะชำระคืนเงินกู้ที่ค้างชำระได้อย่างไร?

เมื่อลูกค้าค้างชำระหนี้ เขาควรพยายามเจรจาเงื่อนไขการบรรเทาหนี้กับธนาคาร หากตกลงกันไม่ได้ธนาคารจะยื่นคำร้องต่อศาลให้ผู้กู้ต้องปิดหนี้ก่อนกำหนด หากผู้กู้เองสามารถชำระหนี้ก่อนกำหนดได้ เขาจะต้องแจ้งให้ธนาคารทราบพร้อมใบแจ้งยอดที่เกี่ยวข้องและฝากเงินตามจำนวนที่จำเป็นเพื่อปิดเงินกู้เข้าบัญชีธนาคาร

ในกรณีที่มีผลลัพธ์อื่น จะมีการขึ้นศาลโดยการตัดสินใจของผู้กู้จะถูกบังคับให้คืนเงินให้กับธนาคาร ศาลอาจลดจำนวนเงินที่ชำระลงหากลูกค้ายืนยันการล้มละลายของเขา ในกรณีที่ไม่ชำระหนี้ปลัดอำเภอเริ่มดำเนินการกับคดีและใช้มาตรการที่เหมาะสม:

• พวกเขาส่งคำสั่งไปยังสถานที่ทำงานของลูกหนี้โดยกำหนดให้เขาจ่ายเงินเดือนครึ่งหนึ่งของหนี้
• บัญชีทั้งหมดของผู้ยืมถูกแช่แข็ง
• ทรัพย์สินที่เป็นของเขาถูกยึด (ในกรณีจำนอง)

หากมีหนี้ค้างชำระอยู่ ควรทำอย่างไร? สำหรับผู้เริ่มต้น อย่าเพิ่งตกใจ ไม่สามารถคาดเดาเหตุการณ์ทั้งหมดได้ หากมีความล่าช้าจำเป็นต้องแก้ไขปัญหาอย่างเชี่ยวชาญโดยคำนึงถึงสถานการณ์ทุกด้าน ความล่าช้าอาจเกิดจากสถานการณ์ที่ไม่ได้วางแผนไว้ การคลอดบุตร การจากไป ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม,ตกงาน,เจ็บป่วย.

สิ่งที่คุณต้องรู้เกี่ยวกับการค้างชำระเงินกู้

• ประการแรกความล่าช้า - เงินสดซึ่งลูกหนี้ไม่ได้คืนให้เจ้าหนี้
• ประการที่สองหากผู้กู้ไม่คืนเงินเหล่านี้ภายใน กำหนดเวลาธนาคารอาจเรียกเก็บค่าปรับและค่าปรับ ความเป็นไปได้นี้รับประกันโดย Art 395 ประมวลกฎหมายแพ่งรฟ
• ประการที่สาม ธนาคารสามารถไปศาลเพื่อทวงถามหนี้ของผู้กู้ยืมได้

การพ้นกำหนดชำระหลายประเภทขึ้นอยู่กับจำนวนเวลาที่เกินกำหนด

• หนี้ค้างชำระหนึ่งเดือน - จะทำอย่างไร?

ความล่าช้าประเภทนี้ไม่เป็นปัญหาในช่วงเวลานี้ พนักงานธนาคารจะต้องติดต่อคุณผ่านทางโทรศัพท์และการส่ง SMS เพื่อหลีกเลี่ยงปัญหาในการได้รับเงินกู้ในอนาคต คุณต้องชำระคืนโดยเร็วที่สุด

กำหนดวันชำระหนี้และแจ้งให้พนักงานธนาคารทราบ ส่งคำชี้แจงเป็นลายลักษณ์อักษรถึงเจ้าหนี้ของคุณเพื่ออธิบายสาเหตุที่คุณไม่สามารถชำระหนี้ได้ตรงเวลา ยิ่งคุณแสดงความสนใจที่จะกำจัดหนี้มากเท่าใด ธนาคารก็จะมีโอกาสช่วยเหลือคุณมากขึ้นเท่านั้น ศึกษาข้อตกลงกับธนาคารซึ่งระบุความแตกต่างและการลงโทษขึ้นอยู่กับระยะเวลาของการไม่ชำระหนี้

• สินเชื่อค้างชำระ 3 เดือน - จะทำอย่างไร?

กฎหลักคืออย่าซ่อนตัวจากพนักงานธนาคารคุณต้องรับโทรศัพท์ โทรกลับ และติดต่อกับพวกเขาอยู่ตลอดเวลา พยายามแจ้งข่าวให้ธนาคารทราบ ชำระหนี้เล็กน้อย คุณจะได้รับใบเสร็จรับเงิน และหากคดีไปสู่ศาล สิ่งนี้จะแสดงว่าคุณเป็นคนที่พยายามอย่างดีที่สุดเพื่อสร้างการเจรจากับธนาคาร

เจ้าหนี้จะโทรหาญาติและเจ้านายของคุณหากคุณหยุดสื่อสารกับเขา

ธนาคารสามารถช่วยในสถานการณ์นี้ได้อย่างไร?

1. ภายใต้การชำระหนี้เงินต้นเพียงครั้งเดียว ธนาคารอาจยกเลิกค่าปรับได้
2. ธนาคารอาจขยายเวลาเงินกู้ของคุณ แต่ลดการชำระเงินรายเดือนของคุณ
3. การปรับโครงสร้างสินเชื่อ ธนาคารสามารถเปลี่ยนระยะเวลาและจำนวนเงินในการชำระเงิน แลกเปลี่ยนหนี้เป็นส่วนแบ่งในทรัพย์สิน หรือตัดหนี้บางส่วนออกได้ เราจะกล่าวถึงรายละเอียดเพิ่มเติมด้านล่างนี้

• สินเชื่อค้างชำระ 5 เดือน - จะทำอย่างไร?

ธนาคารผ่อนปรนต่อผู้กู้ที่ไม่ซ่อนตัว แต่มองหาทางออกจากสถานการณ์ ในช่วง 5 เดือนของความล่าช้า คุณน่าจะประเมินตัวคุณเองได้มากที่สุด ทรัพยากรวัสดุคุณสามารถเสนอทางเลือกการชำระหนี้ผ่านธนาคารได้

จ่าย จำนวนเล็กน้อยเพื่อหลีกเลี่ยงไม่ให้ผู้ให้กู้ติดบัญชีดำ การกระทำเหล่านี้ถือเป็นการยืนยันความสนใจของคุณ ผู้ผิดนัดโดยเจตนาแทบไม่มีโอกาสพิสูจน์ตัวเองเลย

• สินเชื่อค้างชำระ 6 เดือน - จะทำอย่างไร?

หนี้นี้เป็นระยะยาว คำเตือนและการแจ้งเตือนเป็นลายลักษณ์อักษรมาจากธนาคาร ไม่จำเป็นต้องยอมจำนนต่อการยั่วยุหรือตื่นตระหนก ตรวจสอบให้แน่ใจว่าการสื่อสารของคุณกับธนาคารไม่สูญเสียความเป็นทางการ: บันทึกเอกสาร ใบแจ้งยอด ใบยืนยัน ใบเสร็จรับเงินทั้งหมด

ในแอปพลิเคชันของคุณ ให้ระบุสาเหตุของความล่าช้า แนบเอกสารที่จำเป็น (ใบรับรอง เอกสารที่แยกออกมา) เสนอทางเลือกในการแก้ปัญหา ไดอะแกรมของการพัฒนาเหตุการณ์ และระบุชื่อเต็มอย่างถูกต้อง และ. โอ พนักงาน กรรมการธนาคาร ที่ท่านเขียนใบสมัคร ให้กรอกวันที่ให้ถูกต้อง

• หนี้ค้างชำระหนึ่งปี - จะทำอย่างไร?

เป็นไปได้มากว่าธนาคารกำลังเตรียมเอกสารที่จำเป็นในการดำเนินคดีหรือโอนคดีไปให้ผู้เรียกเก็บเงิน ยังคงพยายามแก้ไขปัญหาอย่างสงบ หากคุณพยายามหลีกเลี่ยงการสื่อสารกับเจ้าหนี้เป็นเวลาหนึ่งปี หมายเรียกหรือการโอนคดีไปยังนักสะสมถือเป็นเหตุการณ์ที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ เป็นความคิดที่ดีที่จะทำความคุ้นเคยกับสิทธิและความรับผิดชอบของผู้ทวงถามหนี้เพื่อเตรียมพร้อมสำหรับการดำเนินการที่อาจเกิดขึ้น

โปรดทราบว่าผู้ให้กู้อาจชะลอการนำคดีไปสู่ศาลเพื่อเพิ่มดอกเบี้ยเงินกู้และจำนวนเงินค่าปรับ ธนาคารทำเงินจากสิ่งนี้ เมื่อเจ้าหนี้ดำเนินกิจกรรมที่ผิดกฎหมายต่อคุณและได้รับโทรศัพท์ข่มขู่ การเขียนคำร้องโดยอธิบายสถานการณ์โดยละเอียดไม่ใช่เรื่องฟุ่มเฟือย คุณสามารถบันทึกการสนทนาด้วยเครื่องบันทึกเสียง บันทึกหมายเลขโทรศัพท์ที่ได้รับภัยคุกคาม

การรีไฟแนนซ์สินเชื่อ

หากมีความล่าช้าในการจำนองเป็นเวลานาน ธนาคารอาจเสนอให้ชำระคืนเงินกู้ด้วยรายได้จากการขายบ้าน ในกรณีนี้ ลูกค้าสามารถค้นหาค่าสูงสุดได้ ตัวเลือกที่ทำกำไรได้ขายอสังหาริมทรัพย์เพื่อชำระหนี้อย่างรวดเร็ว ในกรณีที่เกิดสถานการณ์วิกฤติ - หนี้จำนวนมาก (มากกว่า 500,000), การไม่ชำระคืนเป็นเวลานาน (มากกว่าหนึ่งปี), สภาพความเป็นอยู่ที่ยากลำบาก - การพิจารณาประกาศตัวเองล้มละลายอาจสมเหตุสมผล

สิ่งที่สำคัญที่สุดก่อนลงนามในสัญญาเงินกู้คือการทำความเข้าใจความสามารถในการชำระเงินของคุณ ศึกษาข้อตกลงเงินกู้ และความแตกต่างเกี่ยวกับการชำระล่าช้า