ธนาคารผู้ออกดำเนินการแก้ไขปัญหา ธนาคารกลาง (ผู้ออก) ที่มาและประวัติของธนาคารที่ออก
ข้าว. 3. โครงสร้างระบบธนาคารแห่งชาติสมัยใหม่
ตามกฎแล้ว ธนาคารผู้ออกจะเป็นธนาคารเดียว (รัฐ กลาง) หรือธนาคารหลายแห่งที่ทำหน้าที่นี้ในนามของรัฐ ในรัสเซีย มีเพียงธนาคารกลางของรัสเซียซึ่งเป็นของรัฐเท่านั้นที่เปล่งออกมา ธนาคารผู้ออกไม่ได้ให้บริการแก่บุคคลและบริษัท เขาทำธุรกิจกับรัฐและธนาคารพาณิชย์เท่านั้น (เราจะพูดถึงเรื่องนี้โดยละเอียดด้านล่างเมื่อเราเริ่มทำความคุ้นเคยกับกิจกรรมของธนาคารกลางแห่งรัสเซีย)
ธนาคารอื่นๆ ทั้งหมด (ไม่ว่าชื่อจะฟังดูเป็นอย่างไร) อยู่ในหมวดหมู่เชิงพาณิชย์และให้บริการแก่ประชาชนและบริษัทต่างๆ อาจเป็นของส่วนตัวโดยสมบูรณ์ หรือรัฐบาลอาจเป็นเจ้าของร่วม (เช่น ธนาคารออมสินรัสเซีย – หุ้นร่วมเอกชน ธนาคารพาณิชย์แต่รัฐเป็นเจ้าของบล็อกหุ้นที่ใหญ่ที่สุด)
หน้าที่ของธนาคาร
1. ฟังก์ชั่นการสะสมกองทุน การระดมพลฟรีชั่วคราว เงินสดและการแปลงให้เป็นทุนเป็นหนึ่งในหน้าที่ที่เก่าแก่ที่สุดของธนาคาร เงินฟรีสะสมโดยธนาคารแห่งกฎหมายและ บุคคลในอีกด้านหนึ่ง นำรายได้มาสู่เจ้าของในรูปแบบของดอกเบี้ย และในอีกด้านหนึ่ง พวกเขาสร้างฐานสำหรับธนาคารในการดำเนินการอย่างแข็งขัน การออมที่ธนาคารกระจุกตัวสามารถใช้เพื่อความต้องการทางเศรษฐกิจและสังคมที่หลากหลาย
2. หน้าที่ควบคุมกระแสเงินสด ธนาคารทำหน้าที่เป็นศูนย์กลางในการหมุนเวียนการชำระเงินของหน่วยงานทางเศรษฐกิจต่างๆ ด้วยระบบการชำระเงิน ธนาคารสร้างโอกาสให้กับลูกค้าในการแลกเปลี่ยน หมุนเวียนเงินสดและเงินทุน การควบคุมการหมุนเวียนของเงินยังทำได้โดยการเลียนแบบวิธีการชำระเงิน การให้กู้ยืมตามความต้องการของการผลิตและการหมุนเวียนต่างๆ การบริการมวลชนของเศรษฐกิจและประชากร ดังนั้นเราจึงสามารถสรุปได้ว่าฟังก์ชันนี้ถูกนำไปใช้ผ่านชุดการดำเนินงานที่ได้รับการยอมรับว่าเป็นการธนาคารและมอบหมายให้ธนาคารเป็นสถาบันการเงิน
3. ฟังก์ชั่นตัวกลาง มักหมายถึงกิจกรรมของธนาคารในฐานะตัวกลางในการชำระเงิน การชำระเงินจากองค์กร องค์กร และประชากรจะผ่านธนาคาร และในแง่นี้ ธนาคารที่อยู่ระหว่างลูกค้าที่ชำระเงินในนามของพวกเขา ก็มีภารกิจเป็นตัวกลางอยู่แล้ว อย่างไรก็ตาม แนวคิดของฟังก์ชันตัวกลางค่อนข้างลึกซึ้งกว่าตัวกลางในการชำระเงิน ไม่ได้กล่าวถึงการดำเนินการเดียว แต่รวมไปถึงธนาคารโดยรวม ผ่านธนาคาร กระแสเงินสดทั้งส่วนบุคคลและเศรษฐกิจของประเทศโดยรวม ธนาคารจะโอนเงินและเงินทุนจากหน่วยงานหนึ่งไปยังอีกหน่วยงานหนึ่ง จากภาคส่วนของเศรษฐกิจของประเทศไปยังอีกหน่วยงานหนึ่ง โดยการทำธุรกรรมในบัญชี ธนาคารจะดำเนินการเคลื่อนย้ายเงินทุน โดยสะสมไว้ในภาคหนึ่งของเศรษฐกิจ และกระจายทรัพยากรและเงินทุนไปยังอุตสาหกรรมและภูมิภาคอื่น ๆ ทรัพยากรที่ธนาคารแจกจ่ายต่อไม่ตรงกับขนาด ระยะเวลา หรือพื้นที่ดำเนินการ ทรัพยากรที่ปล่อยออกมาจากหน่วยงานหนึ่งและสะสมโดยธนาคารไม่ตรงกับความต้องการของหน่วยงานอื่น ธนาคารตั้งอยู่ตรงกลาง ชีวิตทางเศรษฐกิจได้รับโอกาสในการเปลี่ยนแปลง (เปลี่ยนแปลง) ขนาด จังหวะ และทิศทางของเงินทุนให้สอดคล้องกับความต้องการของเศรษฐกิจ
ดังนั้น หน้าที่ตัวกลางของธนาคารจึงเป็นหน้าที่ในการเปลี่ยนแปลงทรัพยากร เพื่อให้เกิดความสัมพันธ์ที่กว้างขึ้นระหว่างหัวข้อเรื่องการสืบพันธุ์และการลดความเสี่ยง
หลักการกู้ยืม
เราพบแล้วว่าการให้กู้ยืมเป็นการจัดสรรเงินทุนเพื่อใช้ชั่วคราวและมีค่าธรรมเนียม แต่เบื้องหลังคำจำกัดความง่ายๆ นี้มีปัญหามากมายที่ทำให้งานของนายธนาคารเป็นหนึ่งในอาชีพที่ยากที่สุดในโลกเศรษฐศาสตร์ การให้กู้ยืมถูกควบคุมโดยกฎและข้อบังคับมากมาย แต่เราจะทำความคุ้นเคยกับหลักการที่สำคัญที่สุดของการให้กู้ยืมและรูปแบบที่พบบ่อยที่สุดเท่านั้น
หากเรากำหนดหลักการเหล่านี้โดยย่อ หลักการเหล่านี้จะมีลักษณะดังนี้:
ความเร่งด่วน
การชำระเงิน
การชำระคืน
การรับประกัน
ความเร่งด่วน. ธนาคารเป็นเจ้าของเงินเพียงส่วนเล็กๆ ที่มีอยู่ซึ่งผู้ก่อตั้งลงทุนเพื่อสร้างธนาคาร จากนั้นธนาคารก็สะสมเองด้วยค่าใช้จ่ายของกำไรที่ได้รับ
แต่นอกจากนั้น เงินทุนของตัวเองธนาคารยังใช้เงินที่โอนไปเพื่อความปลอดภัยของผู้ฝากในการกู้ยืม ตัวอย่างเช่นในปี 1995 สำหรับธนาคารรัสเซียที่ใหญ่ที่สุดและน่าเชื่อถือที่สุดส่วนใหญ่ ส่วนแบ่งของเงินทุนของตนเองในจำนวนกองทุน "ที่ทำงาน" ทั้งหมดตามกฎแล้วมีเพียง 13-26% เท่านั้น
ดังนั้นแหล่งเงินทุนหลักในการกู้ยืมคือเงินฝากของผู้ฝาก มี:
1) เงินฝากกระแสรายวัน (บัญชีกระแสรายวัน) คือ เงินฝากที่ผู้ฝากสามารถถอนเงินได้ตลอดเวลา และ
2) เงินฝากประจำ- เป็นเงินฝากที่เจ้าของรับปากว่าจะไม่ถอนเงินก่อนครบกำหนดระยะเวลาหนึ่ง
ดังนั้นธนาคารสามารถนำเงินที่ได้รับไปจำหน่ายในช่วงเวลาหนึ่งเท่านั้น - ไม่เกินกว่าที่ผู้ฝากอนุญาตให้ใช้เงินจำนวนนี้ ดังนั้นจึงมีการออกเงินกู้ตามระยะเวลาที่กำหนดอย่างเคร่งครัดเสมอ ถ้าลูกหนี้ไม่คืนเงินที่จัดตั้งขึ้น สัญญาเงินกู้วันที่ธนาคารเรียกเก็บเงินจากเขาผ่านทางศาลหรือเริ่มเรียกเก็บเงินค่าปรับสำหรับการชำระคืนเงินกู้ล่าช้า
เงินฝาก - กองทุนทุกประเภทที่เจ้าของโอนเพื่อจัดเก็บชั่วคราวไปยังธนาคารโดยมีสิทธิ์ใช้เงินนี้ในการกู้ยืม
ข้อตกลงสินเชื่อ - ข้อตกลงระหว่างธนาคารกับผู้ที่กู้ยืมเงินจากธนาคาร (ผู้กู้) การกำหนดภาระผูกพันและสิทธิของแต่ละฝ่าย และเหนือเงื่อนไขการกู้ยืมทั้งหมด ค่าธรรมเนียมในการใช้และการค้ำประกันการชำระคืนให้กับ ธนาคาร.
การชำระเงิน. แน่นอนว่าผู้คนใช้บริการของธนาคารมานานแล้วเพื่อการจัดเก็บเงินที่ปลอดภัย ไม่ใช่เพื่ออะไรเลยตัวอย่างเช่นคำว่า "ปลอดภัย" ซึ่งกลายเป็นสากลมายาวนานและหมายถึง "ตู้โลหะสำหรับเก็บของมีค่าในธนาคาร" ในภาษาอังกฤษที่มาจากนั้นก็มีความหมายว่า "ปลอดภัย" , เชื่อถือได้." แต่ถึงกระนั้น ผู้ฝากเงินส่วนใหญ่ก็มีความคิดเห็นแบบเดียวกับวีรบุรุษคนหนึ่งของเช็คสเปียร์มาโดยตลอด:
สมบัติที่ถูกฝังไว้ก็ขึ้นสนิมและเน่าเปื่อย
ทองคำจะเติบโตในการหมุนเวียนเท่านั้น!
ดังนั้นธนาคารจึงให้เงินเพื่อใช้ชั่วคราวเฉพาะค่าธรรมเนียมที่เรียกว่าดอกเบี้ยเงินกู้เท่านั้น โดยปกติค่าธรรมเนียมนี้จะกำหนดเป็นเปอร์เซ็นต์ของวงเงินกู้และต่อ 1 ปีของการใช้เงินทุนที่ยืมมา
ซึ่งหมายความว่าหากคุณยืมเงิน 10 ล้านรูเบิลจากธนาคาร เป็นเวลาหกเดือนในอัตรา 50% ต่อปี จากนั้นคุณจะต้องจ่ายคืน
พวกเขามักจะ ธนาคารกลางกอปรด้วยสิทธิออกธนบัตรให้หมุนเวียน ใน ประเทศต่างๆพวกเขาเรียกว่าพื้นบ้าน, ระดับชาติ, เขตสงวน ในสหภาพโซเวียต หน้าที่ของธนาคารกลางของประเทศดำเนินการโดย ธนาคารของรัฐสหภาพโซเวียต ภารกิจหลักของธนาคารซึ่งทำหน้าที่เป็นผู้ค้ากลางของสินค้าการเงินเฉพาะในหมู่ธนาคารและไม่ได้มีความสัมพันธ์โดยตรงกับหน่วยเศรษฐกิจแต่ละหน่วยคือการจัดการกิจกรรมการออกสินเชื่อและการชำระหนี้ของระบบธนาคาร พวกเขาไม่ใช่องค์กรการค้าหรือองค์กร การบริหารราชการในความหมายดั้งเดิมของคำ
ตามกฎแล้วรัฐให้สิทธิ์ในการปล่อยก๊าซเรือนกระจกแก่ธนาคารเพียงแห่งเดียวเนื่องจากการให้สิทธิ์ในการออกเงินให้กับทุกธนาคารทำให้การหมุนเวียนทางการเงินของประเทศหยุดชะงัก Bank of Issue มีเงินทุนจำนวนมากอย่างที่ธนาคารอื่นไม่สามารถมีได้ เนื่องจากหนี้สินคือเงินทุนงบประมาณและเงินสดหมุนเวียน
สถานการณ์นี้ทำให้เขามีโอกาสที่จะให้การสนับสนุนธนาคารอื่นๆ ทั้งหมดและจัดการกิจกรรมของพวกเขา ธนาคารผู้ออกจะกลายเป็นศูนย์กลางในการจัดระเบียบการธนาคารในประเทศ โดยมีการรวมกลุ่มธนาคารและสถาบันสินเชื่ออื่น ๆ ทั้งหมด
สถาบัน
การมอบสิทธิ์ของธนาคารกลางด้วยอำนาจเหล่านี้ทำให้สามารถรับประกันการทำงานที่มีประสิทธิภาพของระบบธนาคารสองชั้น ในการปฏิบัติหน้าที่ข้างต้น ธนาคารกลางจำเป็นต้องมีเครือข่ายที่กว้างขวางของสถาบันระดับภูมิภาคและสำนักงานกลาง ตามฟังก์ชั่นข้างต้นพวกเขาถูกสร้างขึ้นและการดำเนินงานแบบแอคทีฟ-พาสซีฟ
ธนาคารกลาง. แหล่งที่มาที่สำคัญที่สุดของทรัพยากรคือปัญหาธนบัตรซึ่งถือเป็นรายการรับผิดหลักรายการหนึ่งในงบดุล บทบาทที่สำคัญในการก่อตัวของการดำเนินงานเชิงรับของธนาคารกลางคือยอดคงเหลือของเงินทุนในบัญชีผู้สื่อข่าวสำรองของธนาคาร บัญชีของหน่วยงานราชการและองค์กรต่างๆ ตลอดจนทุน (กองทุน) และเงินสำรองของธนาคาร และหนี้สินอื่น ๆ . ในบรรดาธุรกรรมที่ใช้งานอยู่ สิ่งที่สำคัญที่สุดคือธุรกรรมกับรัฐบาลหลักทรัพย์
การลงทุนในทองคำและสินทรัพย์แลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ ตลอดจนเงินสด สินเชื่อ และการดำเนินการรับส่วนลดใหม่ ในอดีต ธนาคารแห่งปัญหาเกิดขึ้นในฐานะของเอกชนหรือธนาคารของรัฐ ซึ่งออกธนบัตรและมีลูกค้าเป็นของตัวเองต่อมา
ในทางปฏิบัติหมายความว่าเงินสดสำรองทั้งหมดกระจุกตัวอยู่ในธนาคารกลาง และการเข้าสู่การหมุนเวียนทางเศรษฐกิจเกิดขึ้นผ่านการเติมเงินในเครื่องบันทึกเงินสดของธนาคารพาณิชย์ผ่านสถาบันของธนาคารกลาง ธนาคารทุกแห่งดำเนินการ การชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดผ่านธนาคารกลาง และหากจำเป็น ให้รับเงินกู้จากธนาคารกลาง เป็นผลให้ทั้งเงินสดและกระแสเงินสดที่ไม่ใช่เงินสดกระจุกตัวอยู่ในธนาคารกลางและสถาบันต่างๆ แม้ว่าการพัฒนาของธนาคารแห่งปัญหาไปสู่ศูนย์กลางก็ตาม ประเทศต่างๆเกิดขึ้นในระดับความรุนแรงที่แตกต่างกัน ในปัจจุบันธนาคารกลางของประเทศส่วนใหญ่ได้ละทิ้งการบริการลูกค้าเกือบทั้งหมด ข้อยกเว้นคือประเทศที่มีระบบธนาคารระดับชั้นเดียว (และมีอยู่) หรือในกรณีที่ธนาคารกลางยังคงรักษาฟังก์ชันการบริการลูกค้าบางอย่างไว้ในอดีต (เช่น ประสิทธิภาพบางส่วนโดยธนาคารกลางของฟังก์ชันเชิงพาณิชย์บางอย่าง)
ควบคู่ไปกับวิวัฒนาการของหน้าที่ของธนาคารแห่งปัญหา มีการปรับเปลี่ยนรูปแบบองค์กรของกิจกรรมซึ่งสะท้อนให้เห็นในการเปลี่ยนแปลงสถานะทางกฎหมายของสถาบันเหล่านี้ ในบางประเทศ ธนาคารกลางถูกทำให้เป็นของกลางและกลายเป็นหน่วยงานของรัฐที่รวมกัน ในขณะที่ในประเทศอื่น ๆ พวกเขายังคงรักษาความเป็นอิสระอย่างเป็นทางการจากรัฐ โดยมีสถานะเป็นบริษัทร่วมหุ้น สมาคมโดยสมัครใจ (ประเภทสมาคม) ของธนาคารอิสระ หรือสมาคมอื่น ๆ ของธนาคารและ สถาบันที่ไม่ใช่ธนาคาร
อย่างไรก็ตาม ไม่ว่าส่วนแบ่งของรัฐในการจัดตั้งทุนของธนาคารกลางจะเป็นอย่างไร (5 หรือ 100%) ก็จะดำเนินการภายในขอบเขตที่จำกัดอย่างเคร่งครัดในฐานะหน่วยงานของรัฐ (หรือที่ได้รับอนุญาตจากรัฐ) ที่ควบคุมกิจกรรมของธนาคารตลอดจน การทำงานของระบบสินเชื่อโดยรวมและเป็นผู้ดำเนินนโยบายเศรษฐกิจของรัฐในระบบสินเชื่อ
หลัก แบบฟอร์มทางกฎหมายการจัดกิจกรรมของธนาคารกลางใน สภาพที่ทันสมัยเป็น:
ธนาคารกลางรวมที่มีส่วนร่วมของรัฐ 100% ในการสร้างทุน
บริษัทร่วมหุ้นส่วนหนึ่งของหุ้นที่เป็นของรัฐ (หรือไม่มีส่วนร่วมของรัฐ)
สมาคมประเภทสมาคม (มีหรือไม่มีการเข้าร่วม) หน่วยงานภาครัฐ);
การจัดการและการวางแผนทิศทางและขนาดการใช้ทรัพยากรสินเชื่อและ การหมุนเวียนเงิน(ซึ่งมีรูปแบบสินเชื่อและการวางแผนเงินสดมาเป็นเวลานาน)
การกระจุกตัวของทรัพยากรสินเชื่อและโอนค่าธรรมเนียมไปยังธนาคารอื่น
องค์กรและการดำเนินการ (ร่วมกับองค์กรที่เกี่ยวข้อง) ในการรวบรวมเงินสด
การออกใบอนุญาต การธนาคารการเลือกรูปแบบและวิธีการกำกับดูแลการเงิน การกำหนด และการแก้ไข
ข้อกำหนดด้านกฎระเบียบปัจจุบัน ค่าสัมประสิทธิ์ และข้อจำกัดเชิงปริมาณโดยตรงในกิจกรรมของธนาคาร
องค์กรการดำเนินการดำเนินการเงินสดของงบประมาณของรัฐ » การพัฒนากฎและขั้นตอนในการทำธุรกรรมด้วยสกุลเงินและมูลค่าสกุลเงินอื่น ๆ การดำเนินการแบบครบวงจร นโยบายการเงิน, คำนิยาม อัตราอย่างเป็นทางการ สกุลเงินต่างประเทศเป็นสกุลเงินประจำชาติ
การเป็นตัวแทนผลประโยชน์ของประเทศในความสัมพันธ์กับธนาคารกลางของรัฐอื่นและองค์กรและธนาคารทางการเงินและการเงินระหว่างประเทศ
องค์กรการชำระเงิน
การดำเนินการตามมาตรการเพื่อเสริมสร้างฐานวัสดุและเทคนิคของกิจกรรมการธนาคารและระบบอัตโนมัติ การดำเนินงานด้านการธนาคาร;
การควบคุมและกำกับดูแลกิจกรรมการธนาคาร
การรวบรวม งบดุลรวมระบบธนาคาร
การฝึกอบรมและฝึกอบรมบุคลากรสำหรับระบบธนาคาร การให้คำปรึกษา และการบริการด้านระเบียบวิธีแก่ธนาคาร
ดำเนินการ การวิจัยทางวิทยาศาสตร์และงานวิเคราะห์
โครงสร้างองค์กรของธนาคารกลางแสดงโดยหน่วยงานบริหารหลักตลอดจนบริการและแผนกต่างๆ ซึ่งแต่ละแห่งมีอำนาจที่เหมาะสมและปฏิบัติหน้าที่ที่กำหนดไว้อย่างเคร่งครัด (รูปที่ 2) หากธนาคารได้รับการจัดตั้งในรูปแบบของบริษัทร่วมหุ้น ระบบการจัดการที่มีลักษณะเฉพาะของคนผิวดำจะถูกสร้างขึ้น (เช่น คณะกรรมการตรวจสอบ คณะกรรมการกำกับดูแล ฯลฯ)
ตามกฎแล้ว พวกเขาเป็นธนาคารกลางที่มีสิทธิ์ในการออกธนบัตรให้หมุนเวียน ในประเทศต่าง ๆ พวกเขาเรียกว่าพื้นบ้าน, ระดับชาติ, เขตสงวน ในสหภาพโซเวียต หน้าที่ของธนาคารกลางของประเทศดำเนินการโดยธนาคารของรัฐแห่งสหภาพโซเวียต ภารกิจหลักของธนาคารซึ่งทำหน้าที่เป็นผู้ค้ากลางของสินค้าการเงินเฉพาะในหมู่ธนาคารและไม่ได้มีความสัมพันธ์โดยตรงกับหน่วยเศรษฐกิจแต่ละหน่วยคือการจัดการกิจกรรมการออกสินเชื่อและการชำระหนี้ของระบบธนาคาร พวกเขาไม่ได้เช่นกัน องค์กรการค้าหรือโดยหน่วยงานของรัฐในความหมายดั้งเดิมของคำนี้
ตามกฎแล้วรัฐให้สิทธิ์ในการปล่อยก๊าซให้กับธนาคารเพียงแห่งเดียวเนื่องจากการให้สิทธิ์ในการออกเงินให้กับทุกธนาคารจะทำให้การหมุนเวียนทางการเงินของประเทศแย่ลง Bank of Issue มีเงินทุนจำนวนมากอย่างที่ธนาคารอื่นไม่สามารถมีได้ เนื่องจากหนี้สินคือเงินทุนงบประมาณและเงินสดหมุนเวียน สถานการณ์นี้ทำให้เขามีโอกาสที่จะให้การสนับสนุนธนาคารอื่นๆ ทั้งหมดและจัดการกิจกรรมของพวกเขา ธนาคารผู้ออกจะกลายเป็นศูนย์กลางในการจัดระเบียบการธนาคารในประเทศ โดยมีการรวมกลุ่มธนาคารและสถาบันสินเชื่ออื่น ๆ ทั้งหมดเข้าด้วยกัน
การเพิ่มขีดความสามารถให้กับธนาคารกลางด้วยอำนาจเหล่านี้ทำให้สามารถรับประกันการทำงานที่มีประสิทธิภาพของระบบธนาคารสองชั้น ในการปฏิบัติหน้าที่ข้างต้น ธนาคารกลางจำเป็นต้องมีเครือข่ายที่กว้างขวางของสถาบันระดับภูมิภาคและสำนักงานกลาง
แหล่งที่มาที่สำคัญที่สุดของทรัพยากรคือปัญหาธนบัตรซึ่งถือเป็นรายการรับผิดหลักรายการหนึ่งในงบดุล บทบาทที่สำคัญในการก่อตัวของการดำเนินงานเชิงรับของธนาคารกลางคือยอดคงเหลือของเงินทุนในบัญชีผู้สื่อข่าวสำรองของธนาคาร บัญชีของหน่วยงานราชการและองค์กรต่างๆ ตลอดจนทุน (กองทุน) และเงินสำรองของธนาคาร และหนี้สินอื่น ๆ .
ในบรรดาการดำเนินงานที่ดำเนินอยู่ สิ่งที่สำคัญที่สุดคือการดำเนินงานกับหลักทรัพย์ของรัฐบาล การลงทุนในทองคำและสินทรัพย์แลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ ตลอดจนเงินสด สินเชื่อ และการดำเนินการลดราคาซ้ำ
ในอดีต ธนาคารผู้ออกเกิดขึ้นในฐานะธนาคารเอกชนหรือสาธารณะที่ออกธนบัตรและมีลูกค้าเป็นของตัวเอง ต่อจากนั้น สิทธิในการออกกลายเป็นการผูกขาดของรัฐ แต่เพียงผู้เดียว ธนาคารผู้ออกลดขนาดการดำเนินงานกับลูกค้าทั่วไป กลายเป็นธนาคารกลางและกลายเป็น "ธนาคารของธนาคาร"
รูปแบบทางกฎหมายหลักสำหรับการจัดกิจกรรมของธนาคารกลางในสภาพที่ทันสมัยคือ:
- - ธนาคารกลางรวมที่มีส่วนร่วมของรัฐ 100% ในการสร้างทุน
- - บริษัทร่วมหุ้นซึ่งส่วนหนึ่งของหุ้นเป็นของรัฐ (หรือไม่มีส่วนร่วมของรัฐ)
- - สมาคมประเภทสมาคม (มีหรือไม่มีการมีส่วนร่วมของหน่วยงานของรัฐ)
- - การจัดการและการวางแผนทิศทางและระดับการใช้ทรัพยากรเครดิตและการหมุนเวียนของเงิน (เป็นเวลานานสิ่งนี้อยู่ในรูปแบบของการวางแผนสินเชื่อและเงินสด)
- - การกระจุกตัวของทรัพยากรสินเชื่อและการโอนค่าธรรมเนียมไปยังธนาคารอื่น
- - การจัดองค์กรและการดำเนินการ (ร่วมกับองค์กรที่เกี่ยวข้อง) ในการรวบรวมเงินสด
- - การพัฒนา คำแนะนำด้านระเบียบวิธีและหลักเกณฑ์ในการดำเนินการสินเชื่อ การชำระบัญชี และ ธุรกรรมเงินสดในเศรษฐกิจของประเทศ การบัญชี และการจัดองค์กรการรายงานของธนาคาร
- - การออกใบอนุญาตกิจกรรมการธนาคาร การเลือกรูปแบบและวิธีการควบคุมการเงิน การกำหนดและการแก้ไข
- - ข้อกำหนดด้านกฎระเบียบปัจจุบัน ค่าสัมประสิทธิ์ และข้อจำกัดเชิงปริมาณโดยตรงในกิจกรรมของธนาคาร
- - การจัดระเบียบและการดำเนินการดำเนินการเงินสดของงบประมาณของรัฐ » การพัฒนากฎและขั้นตอนสำหรับการทำธุรกรรมด้วยสกุลเงินและมูลค่าสกุลเงินอื่น ๆ การดำเนินการตามนโยบายการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศแบบครบวงจร การกำหนดอัตราแลกเปลี่ยนอย่างเป็นทางการของสกุลเงินต่างประเทศเป็นสกุลเงินของประเทศ หน่วยการเงิน;
- - การเป็นตัวแทนของผลประโยชน์ของประเทศในความสัมพันธ์กับธนาคารกลางของรัฐอื่น ๆ และองค์กรและธนาคารทางการเงินและการเงินระหว่างประเทศ
- - องค์กรการชำระเงิน
- - การดำเนินการตามมาตรการเพื่อเสริมสร้างวัสดุและฐานทางเทคนิคของกิจกรรมการธนาคารและระบบอัตโนมัติของการดำเนินงานของธนาคาร
- - การควบคุมและกำกับดูแลกิจกรรมการธนาคาร
- - จัดทำงบดุลรวมของระบบธนาคาร
- - การฝึกอบรมและฝึกอบรมบุคลากรสำหรับระบบธนาคาร การให้คำปรึกษา และการบริการด้านระเบียบวิธีแก่ธนาคาร
- - ดำเนินการวิจัยทางวิทยาศาสตร์และงานวิเคราะห์
โครงสร้างองค์กรของธนาคารกลางแสดงโดยหน่วยงานบริหารหลัก ตลอดจนบริการและแผนกต่างๆ ซึ่งแต่ละแห่งมีอำนาจที่เหมาะสมและปฏิบัติหน้าที่ที่กำหนดไว้อย่างเคร่งครัด
ธนาคารกลางแห่งรัสเซียเป็นธนาคารผู้ออกบัตรเพียงแห่งเดียวของประเทศ
หมายเหตุ 1
รัฐธรรมนูญแห่งสหพันธรัฐรัสเซียกำหนดสถานะพิเศษของธนาคารแห่งรัสเซีย โดยให้สิทธิแต่เพียงผู้เดียวในการออกเงิน ปกป้อง และรับรองเสถียรภาพ สกุลเงินประจำชาติ.
พื้นฐานทางกฎหมายสำหรับกิจกรรมของธนาคารแห่งรัสเซียก็ถูกกำหนดเช่นกัน กฎหมายของรัฐบาลกลาง“ในธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย (Bank of Russia)” และข้อบังคับอื่น ๆ
เป้าหมายของธนาคารกลางรัสเซีย ได้แก่ :
- ประการแรก การปกป้องและรับรองเสถียรภาพของสกุลเงินประจำชาติ
- ประการที่สอง สร้างความมั่นใจในการพัฒนาและเสริมสร้างความเข้มแข็งของระบบธนาคารของรัสเซีย
- ประการที่สาม เสถียรภาพและการพัฒนาระบบการชำระเงินของประเทศ
- ประการที่สี่ การรักษาเสถียรภาพและการสร้างความมั่นใจในการพัฒนาตลาดการเงินรัสเซีย
หลักการสำคัญของกิจกรรมของธนาคารกลางแห่งรัสเซียคือหลักการของความเป็นอิสระ ซึ่งแสดงให้เห็นว่าธนาคารที่ระบุเป็นสถาบันกฎหมายสาธารณะพิเศษที่มีสิทธิ์แต่เพียงผู้เดียวในการออกกองทุนและทำหน้าที่เป็นผู้จัดงานหมุนเวียนเงิน
ธนาคารแห่งรัสเซียไม่ใช่หน่วยงานของรัฐ แต่เนื้อหาของหน้าที่ทำให้เราสามารถกำหนดลักษณะของกิจกรรมของธนาคารในฐานะรูปแบบหนึ่งของอำนาจของรัฐบาล ซึ่งกำหนดให้มีการใช้มาตรการบีบบังคับของรัฐ
ในเวลาเดียวกัน ธนาคารแห่งรัสเซียใช้หน้าที่และอำนาจของตน โดยไม่คำนึงถึงหน่วยงานของรัฐในทุกระดับ (รัฐบาลกลาง ภูมิภาค ท้องถิ่น)
หลักการความเป็นอิสระของธนาคารกลางประดิษฐานอยู่ในรัฐธรรมนูญของรัสเซีย
เหนือสิ่งอื่นใด ธนาคารกลางได้รับสิทธิแต่เพียงผู้เดียวในกิจกรรมการสร้างกฎภายในกรอบของปัญหาภายในเขตอำนาจศาลของตน ธนาคารกลางไม่ได้รับสิทธิ์ในการริเริ่มด้านกฎหมาย แต่กิจกรรมการสร้างกฎปรากฏให้เห็น:
- ประการแรกในการออกระเบียบของตนเอง
- ประการที่สองในการจัดทำความเห็นเกี่ยวกับการดำเนินการตามกฎหมายที่เกี่ยวข้องกับการปฏิบัติหน้าที่
ธนาคารกลางแห่งรัสเซียมีสถานะ นิติบุคคล- ทุนและทรัพย์สินของธนาคารเป็นของรัฐบาลกลาง แม้ว่าธนาคารจะยังคงความเป็นอิสระทางการเงินและทรัพย์สินไว้ก็ตาม
ธนาคารกลางใช้อำนาจอย่างอิสระเกี่ยวกับการเป็นเจ้าของ การใช้ และการกำจัดทรัพย์สินของธนาคาร หากต้องการยึดหรือทำให้ทรัพย์สินของเขาต้องได้รับความยินยอมจากธนาคารกลางแห่งรัสเซีย
การสำแดง ความเป็นอิสระทางการเงินธนาคารกลางแห่งรัสเซียจะต้องจัดเตรียมค่าใช้จ่ายด้วยรายได้ของตนเอง ธนาคารกลางแห่งรัสเซียมีสิทธิที่จะปกป้องผลประโยชน์ของตน ขั้นตอนการพิจารณาคดีรวมทั้งในศาลต่างประเทศและศาลระหว่างประเทศ
ธนาคารกลางของรัสเซียจะไม่รับผิดชอบต่อภาระหน้าที่ของสหพันธรัฐรัสเซียเช่นกัน สหพันธรัฐรัสเซียจะไม่รับผิดชอบต่อภาระผูกพันของธนาคาร เว้นแต่จะมีการประกาศไว้อย่างชัดแจ้งในกฎหมาย
นอกจากนี้ ธนาคารกลางแห่งรัสเซียจะไม่รับผิดชอบต่อภาระหน้าที่ขององค์กรสินเชื่อและองค์กรที่ไม่ให้เครดิต ยกเว้นในกรณีที่ธนาคารรับหน้าที่รับผิดชอบดังกล่าวด้วยความคิดริเริ่มของตนเอง ข้อความตรงกันข้ามก็เป็นจริงเช่นกัน
ธนาคารกลางของรัสเซียรับผิดชอบต่อ State Duma of Russia สำหรับผลของกิจกรรม:
- แต่งตั้งและถอดถอนประธานกรรมการและกรรมการ
- ส่งและเรียกคืนผู้แทนของตนเองไปยังสภาการเงินแห่งชาติภายในโควต้า
- โดยคำนึงถึงทิศทางของรัฐบาล นโยบายการเงินและการประเมิน รายงานประจำปีไห.
หมายเหตุ 2
State Duma มีสิทธิ์ตัดสินใจเกี่ยวกับการตรวจสอบของธนาคารกลางโดยหอการค้าบัญชี
การออกกิจกรรมของธนาคารกลางแห่งรัสเซีย
พื้นฐานในการออกเงินสดคือหลักการของการกระจายอำนาจ ซึ่งเกิดจากการเปลี่ยนแปลงความต้องการเงินสดอย่างถาวร ทำให้การส่งเงินจากศูนย์กลางไปยังส่วนต่างๆ ของประเทศนั้นไม่มีเหตุผลและเป็นไปไม่ได้
ในทางปฏิบัติ ประเด็นเรื่องเงินทุนดำเนินการโดย ธนาคารกลางรัสเซียและศูนย์การชำระเงินด้วยเงินสดได้เปิดดำเนินการในหน่วยงานที่เป็นส่วนประกอบต่างๆ ของสหพันธ์ บริการชำระเงินและเงินสดธนาคารพาณิชย์ที่ตั้งอยู่ในภูมิภาคเหล่านี้
การออกเงินสดจะดำเนินการผ่านการเปิดกองทุนสำรองและการลงทะเบียนเงินสดทำงานในศูนย์ชำระเงินสด กองทุนสำรองจะเก็บธนบัตรไว้จำนวนหนึ่ง โดยมีวัตถุประสงค์เพื่อตอบสนองความต้องการของระบบการเงินของภูมิภาคสำหรับเงินสดเมื่อเพิ่มขึ้น กองทุนที่จัดตั้งเป็นกองทุนสำรองไม่ใช่เงินสดหมุนเวียน
โต๊ะเงินสดที่ใช้งานได้ของศูนย์ชำระเงินสดได้รับการออกแบบเพื่อรับเงินจากธนาคารพาณิชย์ตลอดจนการออกเงิน เงินทุนส่วนนี้จะรวมอยู่ในการหมุนเวียนทางการเงินเนื่องจากมีการเคลื่อนไหวอย่างต่อเนื่อง หากปริมาณเงินที่ได้รับเข้าเครื่องบันทึกเงินสดที่ใช้งานเกินจำนวนเงินที่ออกให้ ส่วนเกิน เงินสดถูกถอนออกจากการหมุนเวียนและโอนไปยังกองทุนสำรองของศูนย์ชำระเงินสด
หมายเหตุ 3
สิทธิ์ในการกำจัดเงินทุนสำรองของศูนย์ชำระเงินสดตกเป็นของฝ่ายรีพับลิกัน ภูมิภาค และเมืองของธนาคารแห่งรัสเซีย
ศูนย์ชำระเงินเงินสดมีหน้าที่ออก ธนาคารพาณิชย์เงินสดภายในขอบเขตของทุนสำรองฟรี ดังนั้นด้วยความต้องการเงินสดที่เพิ่มขึ้นของธนาคารพาณิชย์ ไม่ได้รับการสนับสนุนจากกระแสเงินทุนไหลเข้าที่เพิ่มขึ้น โต๊ะเงินสดปฏิบัติการศูนย์การชำระเงินสดจะต้องเพิ่มการปล่อยเงินสดเข้าหมุนเวียนโดยการโอนจาก กองทุนสำรองไปที่โต๊ะเงินสดที่ทำงานโดยได้รับอนุญาตจากธนาคารกลาง
การออกเงินทุนโดยศูนย์ชำระเงินสดแห่งหนึ่งอาจมาพร้อมกับการถอนเงินจากการหมุนเวียนโดยศูนย์ชำระเงินสดอีกแห่งหนึ่งพร้อมกัน อันเป็นผลมาจากการเปลี่ยนแปลง ปริมาณเงินอาจไม่เกิดขึ้น และข้อมูลเกี่ยวกับปัญหานี้จะมีเฉพาะกับธนาคารแห่งรัสเซียเท่านั้น
ธนาคารแห่งการออก(บ้านที่ออก) –
- ในความหมายกว้างๆ คือธนาคารที่ออกหมุนเวียนในรูปแบบที่ไม่ใช่เงินสดหรือเงินสด (ธนบัตร) รวมถึงวิธีการชำระเงินอื่น ๆ (โอนหรือ) ในความทันสมัย ระบบธนาคารธนาคารเกือบทุกแห่งที่ให้สินเชื่อแก่นิติบุคคลและบุคคลทั่วไปเป็นธนาคารที่ปล่อยก๊าซเรือนกระจกเนื่องจากมีการเพิ่มขึ้น
- ในแง่แคบธนาคารที่รัฐให้สิทธิ์ในการออกเงินสดและถอนออกจากการหมุนเวียน ในระบบธนาคารสมัยใหม่ทั่วโลก สิทธิผูกขาดในการออกเงินสดหมุนเวียนมีหลักประกัน (ในสหรัฐอเมริกา -) พวกเขายังรับผิดชอบในการรักษาเสถียรภาพของสกุลเงินประจำชาติด้วยการดำเนินการ การควบคุมการเงิน- ธนาคารเหล่านี้มักถูกตั้งข้อหาด้านการจัดการ ระบบเครดิตประเทศที่พวกเขาเป็นผู้นำ ธุรกรรมทางการเงินทางราชการเก็บไว้ชั่วคราว กองทุนที่มีอยู่และสถาบันสินเชื่อมีไว้สำหรับพวกเขา ธนาคารผู้ออกดำเนินการออก (ดู) โดยใช้เงินทุนสำรองของธนบัตรและเหรียญโลหะและเครื่องบันทึกเงินสดที่ใช้งานอยู่ เมื่อมีการปล่อยเงินเข้าสู่การหมุนเวียน เงินสดจะถูกโอนจากกองทุนสำรองไปยังเครื่องบันทึกเงินสดที่ใช้งานอยู่ และเมื่อมีการถอนเงินจากเครื่องบันทึกเงินสดที่ทำงานไปยังกองทุนสำรอง
ธนาคารผู้ออกบัตรคือสถาบันผู้ออกบัตรที่มีสิทธิผูกขาดตามกฎคือธนาคารกลาง (ระดับชาติ) ของประเทศ หน้าที่ของธนาคารผู้ออกรวมถึงการจัดเก็บเอกสารราชการ ในยูเครน ธนาคารที่มีปัญหาเพียงแห่งเดียวคือ
ในรัฐส่วนใหญ่มีธนาคารที่ออกบัตรเพียงธนาคารเดียวเท่านั้น ในรัฐที่ใหญ่ที่สุด มีเพียงในสหรัฐอเมริกาเท่านั้นที่มีธนาคารผู้ออกบัตร 12 แห่งซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของระบบ Federal Reserve และแท้จริงแล้วเป็นธนาคารผู้ออกบัตรเพียงแห่งเดียวที่เกี่ยวข้องกับการดำเนินการออกบัตร
ในขั้นต้น ธนาคารผู้ออกคือธนาคารที่ระดมเงินทุนสำหรับการดำเนินงานที่ใช้งานอยู่โดยการออก (ธนบัตร) ซึ่งสามารถแลกเปลี่ยนได้เมื่อมีการร้องขอครั้งแรกของผู้ถือสำหรับเหรียญที่หมุนเวียนเต็มเปี่ยม (ทองคำ เงิน) ปัจจุบัน ธนาคารที่ออกคือธนาคารกลางของรัฐที่มีสิทธิผูกขาดในการออกธนบัตรเพื่อใช้แทนธนบัตร ()