ธนาคารตรวจสอบใบรับรองภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาฉบับที่ 2 หรือไม่? ธนาคารจะตรวจสอบใบรับรองอย่างไร? เป็นไปได้หรือไม่ที่จะส่งข้อมูลเท็จเกี่ยวกับรายได้ไปยังธนาคาร?
เพื่อลดความเสี่ยง ธนาคารมักต้องการใบรับรอง 2-NDFL จากผู้กู้ยืม
เรียนผู้อ่าน! บทความนี้พูดถึงวิธีแก้ปัญหาทั่วไป ปัญหาทางกฎหมายแต่แต่ละกรณีเป็นรายบุคคล หากท่านต้องการทราบวิธีการ แก้ไขปัญหาของคุณได้อย่างตรงจุด- ติดต่อที่ปรึกษา:
แอปพลิเคชันและการโทรได้รับการยอมรับตลอด 24 ชั่วโมงทุกวันและ 7 วันต่อสัปดาห์.
มันเร็วและ ฟรี!
แต่ในกรณีนี้พวกเขาก็ใช้ ในรูปแบบต่างๆตรวจสอบเอกสารที่ลูกค้าให้มา
ข้อมูลทั่วไป
หนึ่งใน เอกสารบังคับให้กับธนาคารเพื่อรับ สินเชื่อเครดิตโดย คือ
เป็นการยืนยันรายได้ของแต่ละบุคคล NDFL ย่อมาจาก "ภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา"
แต่บ่อยครั้งที่นายจ้างจำนวนมากจ่ายค่าจ้าง "สีเทา" ให้กับพนักงานซึ่งภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาจะไม่ถูกจ่ายให้กับงบประมาณ
ผู้กู้ยืมที่มีศักยภาพส่วนใหญ่ในสถานการณ์เช่นนี้เห็นเพียงวิธีเดียวที่จะแก้ไขปัญหานี้ - เพื่อปลอมใบรับรองที่มอบให้กับธนาคาร
ดังนั้นลูกค้าจึงพยายามหลอกลวงคณะกรรมการสินเชื่อและ SEB โดยโน้มน้าวพวกเขาถึงความสามารถในการละลายของพวกเขา
เหตุใดจึงจำเป็น?
ในทางกลับกัน ธนาคารต่างๆ กำลังพยายามหลายวิธีเพื่อปกป้องตนเองจากลูกค้าที่ไร้ยางอายประเภทนี้
มีหลายวิธีในการทำเช่นนี้:
- การประเมินลักษณะที่ปรากฏของเอกสาร
- โทรไปยังสถานที่ออกใบรับรอง
- การตรวจสอบกับฐานข้อมูลต่างๆ
- การตรวจสอบผ่านกองทุนประกันบำนาญ
ธนาคารประสงค์ที่จะตรวจสอบความถูกต้องของใบรับรองตามแบบ 2-NDFL ด้วยเหตุผลดังต่อไปนี้
- ป้องกันตนเองจากความเสี่ยงประเภทต่างๆ ที่เกี่ยวข้องกับการล้มละลายของลูกค้าที่อาจเกิดขึ้น
- หลีกเลี่ยงการให้เงินแก่นักต้มตุ๋นที่ไม่มีความตั้งใจที่จะคืนเงิน
ใบรับรอง 2-NDFL มีข้อมูลทั้งหมดเกี่ยวกับรายได้ในช่วงสุดท้าย ระยะเวลาการรายงาน- ซึ่งช่วยให้ธนาคารสามารถประเมินความสามารถในการละลายของผู้กู้ยืมและรับรองว่าลูกค้าจะชำระเงินทั้งหมดตามกำหนดเวลา
นอกจากนี้ ใบรับรองของแท้ที่ใช้แบบฟอร์มนี้ช่วยให้คุณโน้มน้าวใจได้ว่าบุคคลที่ส่งใบรับรองไม่ใช่ผู้ฉ้อโกงและมีงานที่มั่นคงและถาวร
การยืนยันล้มเหลว
ผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อและพนักงานธนาคารอื่นๆ จะตรวจสอบเอกสารทั้งหมดอย่างระมัดระวังที่สุดสำหรับการปลอมแปลง
ผลที่ตามมาของการตรวจจับอาจแตกต่างกันมาก ทุกอย่างขึ้นอยู่กับธนาคาร ผู้กู้ยืม และจำนวนเงิน
มีหลายสถานการณ์ที่เป็นไปได้:
- ธนาคารไปที่ศาลและผู้ฉ้อโกงสามารถถูกดำเนินคดีในข้อหา (การปลอมแปลงอย่างเป็นทางการ) และ (การปลอมแปลงแบบฟอร์มและตราประทับ)
- ผู้กู้ยืมที่มีศักยภาพจะถูกรวมอยู่ในรายการหยุดของธนาคาร
- เงินกู้จะถูกปฏิเสธ
ผลลัพธ์ที่ไม่พึงประสงค์ที่สุดสำหรับลูกค้าที่ตัดสินใจปลอมใบรับรองคือการที่ธนาคารติดต่อกับตำรวจหรือไปที่ศาลทันที
มีกรณีเกิดขึ้นบ่อยครั้งใน การพิจารณาคดีภายใต้บทความนี้ เมื่อประชาชนที่เกี่ยวข้องกับการปลอมแปลงใบรับรอง 2-NDFL หรือที่เกี่ยวข้องโดยตรงในการผลิตได้รับโทษจำคุกจริง
นอกจากนี้คุณยังสามารถได้รับค่าปรับที่ค่อนข้างร้ายแรงซึ่งเป็นจำนวนหลายพันรูเบิล ธนาคารขึ้นบัญชีดำคนฉ้อโกงที่ค้นพบตัวเอง ประกอบด้วยลูกค้าที่ไม่รวมการออกสินเชื่อสินเชื่อไม่ว่าในกรณีใด
ดังนั้นหากค้นพบ 2-NDFL ปลอม ผู้ปลอมแปลงจะต้องลืมเกี่ยวกับการขอสินเชื่อจากธนาคารใด ๆ เป็นเวลาหลายปี - เนื่องจากเป็นเช่นนั้น โครงสร้างเชิงพาณิชย์มักจะแลกเปลี่ยนฐานข้อมูลประเภทนี้
แน่นอนว่าคณะกรรมการสินเชื่อจะปฏิเสธ ผู้กู้ที่มีศักยภาพในการขอสินเชื่อ เนื่องจากการมีอยู่ของภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา 2 รายการที่ปลอมแปลงทันทีบ่งบอกถึงความไม่น่าเชื่อถือของลูกค้าและแนวโน้มที่จะกระทำการฉ้อโกง
ดังนั้นก่อนที่จะปลอมใบรับรองประเภทนี้คุณควรชั่งน้ำหนักทุกอย่างอย่างรอบคอบ - ผลที่ตามมาอาจร้ายแรงมากรวมถึงการถูกตัดสินจำคุก
ธนาคารจะตรวจสอบ 2-NDFL อย่างไร
ธนาคารตรวจสอบความถูกต้องของใบรับรอง 2-NDFL ด้วยวิธีต่างๆ คณะกรรมการสินเชื่อมีผู้เชี่ยวชาญที่เชี่ยวชาญด้านการบัญชีและการตรวจสอบบัญชี
มีจำหน่ายเช่นกัน โปรแกรมพิเศษใช้ในการรวบรวมเอกสารประเภทนี้ - ยังทำให้สามารถตรวจจับเอกสารปลอมได้
ก่อนหน้านี้ ธนาคารหลายแห่งสามารถคัดกรองผู้มีโอกาสกู้ยืมได้ หน่วยงานภาครัฐ(ไม่เป็นทางการ).
รูปร่าง
ใบรับรองแบบ 2-NDFL มีมาตรฐาน รูปร่างจะต้องออกแบบให้เป็นไปตามตัวอย่าง
หากมีความแตกต่างแม้แต่น้อย นี่เป็นเหตุผลที่ร้ายแรงในการสงสัยว่าลูกค้าธนาคารทำการฉ้อโกง
สิ่งแรกที่ธนาคารใส่ใจเมื่อตรวจสอบใบรับรองประเภทนี้คือ:
- ความพร้อมใช้งาน การลดหย่อนภาษีจากเงินเดือนน้อยกว่า 20,000 รูเบิล (หลายๆคนลืมเอาออก)
- การกรอกคอลัมน์ด้วยรหัสการหักให้ถูกต้อง (คนไร้ความสามารถมักจะสับสน)
- จำนวนมาตรฐานและ การหักเงินทางสังคม(มันแข็งและยึดติดอย่างแน่นหนา);
- จับคู่ TIN ของตัวแทนภาษีและ TIN ที่ระบุไว้ในสื่อ
การมีอยู่ของข้อผิดพลาดประเภทนี้ยังไม่ใช่เหตุผลที่ควรพิจารณาว่าใบรับรองเป็นของปลอม เนื่องจากข้อบกพร่องดังกล่าวสามารถเกิดขึ้นได้จากหลายสาเหตุ:
- การไร้ความสามารถของนักบัญชี
- ข้อผิดพลาดของซอฟต์แวร์
นั่นคือเหตุผลที่ธนาคารอาจต้องการ 2-NDFL ใหม่หรือขอให้ผู้กู้ยืมที่มีศักยภาพอธิบายสาเหตุของความไม่สอดคล้องกันที่มีอยู่
ไม่ว่าในกรณีใดข้อบกพร่องดังกล่าวไม่สำคัญ แต่ เจ้าหน้าที่สินเชื่อพวกเขาอาจปฏิเสธการให้กู้ยืมตามพื้นฐานของตนเอง โดยพิจารณาว่าลูกค้าไม่น่าเชื่อถือ
นอกจากนี้ผู้เชี่ยวชาญที่ตรวจสอบความถูกต้องของการกรอกใบรับรอง 2-NDFL ยังให้ความสำคัญกับลายเซ็นอย่างใกล้ชิด เอกสารฉบับนี้จะต้องลงนามโดยผู้รับผิดชอบในการจัดทำเท่านั้น
ลายเซ็นจะต้องมองเห็นได้ชัดเจนและปรากฏในคอลัมน์ "ตัวแทนภาษี (ลายเซ็น)" เป็นที่ยอมรับไม่ได้สำหรับลายเซ็นที่ประทับตราประทับตราซึ่งขัดกับหลักเกณฑ์ในการออกใบรับรองประเภทนี้
สิ่งสำคัญสำหรับธนาคารคือต้องมองเห็นตราประทับได้ชัดเจน ควรอยู่ในสถานที่ที่กำหนด - ที่มุมซ้ายล่างของแบบฟอร์ม (ม.ป. )
หากตัวแทนเสียภาษีเป็นผู้ประกอบการบุคคลธรรมดาในสาขาที่เรียกว่า “ ตัวแทนภาษี(ชื่อเต็ม)” หมายถึงข้อมูลส่วนบุคคลของตนเอง
เอกสารสามารถลงนามโดยบุคคลใดก็ตามที่ไม่ใช่หัวหน้าฝ่ายบัญชีหรือผู้จัดการ แต่เป็นผู้ดำเนินการ ในขณะนี้หน้าที่ของตนแต่อย่างใด
ในกรณีนี้จะต้องแนบใบรับรอง มิฉะนั้นธนาคารอาจพิจารณาว่าเป็นของปลอมหรือไม่นำมาพิจารณาเมื่อรับเอกสาร
โทรไปสถานที่ทำงาน
อีกวิธีทั่วไปสำหรับธนาคารในการตรวจสอบความถูกต้องของใบรับรองในแบบฟอร์ม 2-NDFL คือการโทรติดต่อสถานที่ทำงานของคุณ
สิ่งนี้มีการปฏิบัติค่อนข้างบ่อยและบ่อยครั้ง ในทางที่ดีตรวจสอบความถูกต้องของข้อมูลที่ให้ไว้ และตรวจสอบให้แน่ใจว่าลูกค้าไม่ใช่ผู้ฉ้อโกงและมีสถานที่ทำงานถาวรจริงๆ
คุณสามารถตรวจสอบให้แน่ใจว่าธนาคารตรวจสอบ 2-NDFL ค่อนข้างง่ายหรือไม่ - คุณเพียงแค่ต้องสอบถามเกี่ยวกับการรับสาย ณ สถานที่ทำงานของคุณ
ปัจจุบัน หลายบริษัทให้บริการเฉพาะสำหรับผู้ที่เกี่ยวข้องกับการปลอมแปลงและการปลอมแปลงใบรับรอง 2-NDFL บางส่วน
สาระสำคัญของการบริการคือองค์กรประเภทนี้รับสายจากธนาคาร และเมื่อพนักงานถามว่าผู้มีโอกาสกู้ยืมทำงานให้กับบริษัทหรือไม่ เขาก็จะได้รับคำตอบเชิงบวกที่ปลายสายอีกด้าน
ตรวจสอบกับฐานข้อมูล Federal Tax Service
วันนี้ สำนักงานภาษีและหน่วยงานของรัฐอื่น ๆ ถูกห้ามไม่ให้ถ่ายโอนข้อมูลส่วนบุคคลของพลเมืองไปยังบุคคลที่สาม (ไม่ว่าใครจะร้องขอก็ตาม)
แต่ทางธนาคารก็มีพอสมควร วิธีการทางกฎหมายตรวจสอบใบรับรอง 2-NDFL สำหรับการปลอมแปลง ในการดำเนินการนี้ คุณเพียงแค่ต้องไปที่เว็บไซต์อย่างเป็นทางการของ Federal Tax Service
บน หน้าแรกบนเว็บไซต์นี้ คุณสามารถรับข้อมูลที่เชื่อถือได้ทั้งหมดเกี่ยวกับนิติบุคคลได้อย่างง่ายดายและรวดเร็ว โดยรู้ว่า:
- OGRN;
- ชื่อ.
ข้อมูลนี้มักจะเพียงพอที่จะทำความคุ้นเคยกับข้อมูลที่จำเป็นทั้งหมดเกี่ยวกับตัวแทนใบรับรองรายได้
ข้อมูลที่ได้รับจะมีความน่าเชื่อถือเกือบ 100% เช่นเดียวกับ ผู้ประกอบการแต่ละราย, เคเอฟเค.
หากต้องการรับข้อมูลทั้งหมดเกี่ยวกับบุคคลประเภทนี้ เพียงกรอก OGRNIP/TIN หรือข้อมูลส่วนบุคคล (ชื่อเต็ม) และภูมิภาคที่พำนักในช่องที่เหมาะสมก็เพียงพอแล้ว ปัจจุบัน ธนาคารไม่อายที่จะตรวจสอบผู้กู้ยืมที่มีศักยภาพใดๆ
โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากจำนวนเงินมากพอ - สำหรับการจำนอง (สำหรับ) และสินเชื่อรถยนต์, สินเชื่อธุรกิจ (ทุกขนาด)
ผ่านกองทุนบำเหน็จบำนาญ
อีกวิธีหนึ่งในการตรวจสอบความน่าเชื่อถือของข้อมูลที่แสดงในใบรับรองในแบบฟอร์ม 2-NDFL คือการยื่นคำร้องต่อกองทุนบำเหน็จบำนาญ
แต่ไม่ใช่ทุกธนาคารที่สามารถทำการตรวจสอบประเภทนี้ได้ แต่เฉพาะธนาคารที่เกี่ยวข้องโดยตรงกับรัฐเท่านั้น
โครงสร้างทางการเงินดังกล่าวประกอบด้วย:
- สเบอร์แบงก์แห่งรัสเซีย;
- รอสเซลคอซ
หากคุณกู้เงินจากธนาคารใดธนาคารหนึ่งเหล่านี้ คุณควรหลีกเลี่ยงการปลอมแปลงใบรับรองในแบบฟอร์ม 2-NDFL
ตั้งแต่มีข้อมูล โครงสร้างทางการเงินมีสิทธิ์ตรวจสอบลูกค้าโดยตรงผ่านกองทุนบำเหน็จบำนาญ และเมื่อทราบ TIN ของลูกค้าแล้ว พวกเขาสามารถขอข้อมูลเกี่ยวกับการโอนทั้งหมดจากนายจ้างของผู้กู้ยืมที่มีศักยภาพได้
หากไม่พบข้อมูลหรือใบรับรองมี TIN ไม่ถูกต้อง ธนาคารมักจะปฏิเสธที่จะออกเงินกู้ นอกจากนี้ยังมีความเป็นไปได้ที่ตัวแทนของเขาจะแจ้งให้หน่วยงานบังคับใช้กฎหมายทราบ
อย่างไรก็ตาม โครงสร้างเชิงพาณิชย์จำนวนมากที่ไม่เกี่ยวข้องกับรัฐและเงินกู้ที่ออกไม่สามารถตรวจสอบลูกค้าผ่านกองทุนบำเหน็จบำนาญได้
ธนาคารที่ตรวจสอบ 2-NDFL เป็นปรากฏการณ์ปกติ องค์กรที่คล้ายคลึงกันทั้งหมดทำเช่นนี้ นี่คือเหตุผลที่คุณต้องคิดให้รอบคอบก่อนที่จะส่งเอกสารปลอม
งานบริการรักษาความปลอดภัยของธนาคาร
ทุกธนาคารมีบริการ ความมั่นคงทางเศรษฐกิจ- เธอพร้อมด้วยคณะกรรมการสินเชื่อที่ตรวจสอบผู้มีโอกาสกู้ยืมที่ส่งชุดเอกสารและใบสมัครขอสินเชื่อ
ใบรับรองในรูปแบบ 2 ภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาเป็นเอกสารหลักและจำเป็นสำหรับการจดทะเบียน สินเชื่อเงินสดในธนาคาร เอกสารนี้จำเป็นสำหรับผู้ให้กู้เพื่อระบุรายได้อย่างเป็นทางการของผู้ยืมและกำหนดระดับความน่าเชื่อถือทางเครดิตของเขา แต่ก็ไม่มีความลับใด ๆ ที่สามารถปลอมแปลงใบรับรองได้และทำให้เจ้าหนี้เข้าใจผิดแม้ว่าจะไม่ควรทำเช่นนี้ก็ตาม นอกจากนี้ยังมีหลายวิธีในการตรวจสอบความถูกต้องของเอกสาร ดังนั้นเราจะตอบคำถามว่าธนาคารตรวจสอบใบรับรอง 2-NDFL อย่างไร
2-NDFL คืออะไร
ในความเป็นจริงใบรับรองในรูปแบบที่สองเป็นเอกสารยืนยันเงินเดือนของแต่ละบุคคล คุณสมบัติลักษณะและความแตกต่าง อย่างไรก็ตามเมื่อนำเสนอเอกสารแก่พนักงานธนาคารเขาจะตรวจสอบด้วยสายตาและในขั้นตอนนี้สามารถแยกแยะต้นฉบับจากของปลอมได้ มีข้อมูลอะไรบ้างในเอกสาร:
- ระยะเวลาที่ออกใบรับรอง
- รายละเอียดนายจ้าง.
- ข้อมูลเกี่ยวกับพนักงาน นามสกุลของเขา ชื่อจริง นามสกุล หมายเลข TIN วันเกิด และที่อยู่จดทะเบียน
- ตารางแสดงรายได้และจำนวนเงินที่หักลดหย่อนภาษี
- จำนวนรายได้และภาษีหัก ณ ที่จ่ายทั้งหมด
- ใบรับรองจะต้องลงนามโดยผู้มีอำนาจและมีตราประทับของนายจ้าง
ธนาคาร อย่างน้อยก็ส่วนใหญ่ บังคับต้องมีเอกสารจากผู้ยืมและตัวเลขที่ระบุในนั้นถือเป็นรายได้ที่ยืนยันอย่างเป็นทางการของเขา แต่บ่อยครั้งที่รายได้ราชการอาจต่ำกว่ารายได้จริง ดังนั้น ธนาคารจึงอนุญาตให้ผู้กู้ยืนยันการชำระหนี้ด้วยใบรับรองในรูปแบบของธนาคาร ลักษณะเฉพาะคือนายจ้างกรอกเอกสารอย่างอิสระและสามารถระบุได้ รายได้ที่แท้จริงของพนักงานของคุณซึ่งมีความเกี่ยวข้องเมื่อเป็นส่วนหนึ่ง ค่าจ้างพนักงานได้รับมันในซองจดหมาย
ช่วยเหลือในแบบฟอร์มธนาคาร Sberbank
ธนาคารจะตรวจสอบความถูกต้องของเอกสารได้อย่างไร?
คำถามที่ว่าธนาคารตรวจสอบใบรับรอง 2-NDFL ผ่านสำนักงานภาษีนั้นเกิดขึ้นบ่อยครั้งหรือไม่ โดยเฉพาะอย่างยิ่งจากผู้กู้ที่ไม่สามารถบันทึกรายได้ของตนได้ คุณสามารถซื้อใบรับรองได้จริง แต่นี่ไม่ใช่วิธีที่ดีที่สุดในสถานการณ์นี้ เนื่องจากคุณสามารถยืนยันรายได้ของคุณด้วยใบรับรองในแบบฟอร์มธนาคารหรือสมัครสินเชื่อโดยไม่ต้องยืนยันรายได้ของคุณเลย เป็นไปได้แล้ววันนี้ ธนาคารพาณิชย์จัดเตรียม.
กลับมาที่คำถามว่าธนาคารจะตรวจสอบใบรับรองเงินเดือนของคุณอย่างไร ประการแรก พนักงานที่มีประสบการณ์สามารถระบุเอกสารปลอมด้วยสายตาได้ เช่น หากมีข้อผิดพลาด รหัสระบุไม่ถูกต้อง เป็นต้น ประการที่สอง สัญญาณที่สำคัญของเอกสารปลอมคือรายได้ที่สูงเกินจริงของผู้กู้ยืมที่มีศักยภาพ นั่นคือหากเงินเดือนสูงกว่าค่าเฉลี่ยของภูมิภาคในอุตสาหกรรมที่กำหนด สิ่งนี้อาจทำให้เกิดความสงสัยในหมู่พนักงานธนาคารแล้ว
มาดูวิธีการอื่นที่บริการรักษาความปลอดภัยของธนาคารใช้กัน ประการแรกเจ้าหน้าที่รักษาความปลอดภัยสามารถโทรหานายจ้างและชี้แจงระดับรายได้ของลูกจ้างได้แม้ว่าในทางปฏิบัติจะไม่ใช่ระดับที่มากที่สุดก็ตาม วิธีที่มีประสิทธิภาพตรวจสอบความถูกต้องของเอกสาร พนักงานธนาคารสามารถเยี่ยมชมสถานที่ทำงานของผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าเป็นการส่วนตัวได้ไม่บ่อยนักเพื่อกำหนดระดับรายได้ของเขา แต่ในทางปฏิบัติในปัจจุบันนี้ไม่จำเป็น
หากธนาคารเป็นของรัฐหรือมีส่วนแบ่งของรัฐในเงินทุนก็มีโอกาสที่จะตรวจสอบรายได้ของผู้กู้ผ่านกองทุนบำเหน็จบำนาญ ธนาคารดังกล่าว ได้แก่ ธนาคาร Rosselkhozbank, Sberbank และ VTB Group พนักงานธนาคารสามารถค้นหาเงินเดือนของผู้กู้ที่มีศักยภาพโดยพิจารณาจากเงินสมทบประจำปีของเขาเข้ากองทุนบำเหน็จบำนาญ จริงอยู่ที่สถานที่นี้มีข้อเสียเปรียบที่สำคัญประการหนึ่ง: คุณสามารถรับข้อมูลสำหรับช่วงเวลาที่ผ่านมาเท่านั้นนั่นคือหนึ่งปีและตามกฎแล้วจะมีการออกใบรับรอง 2 ของภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาในช่วง 6 เดือนที่ผ่านมา
ยังมีวิธีอื่นๆ ในการตรวจสอบความถูกต้องของเอกสารอีกด้วย ตัวอย่างเช่น บนเว็บไซต์อย่างเป็นทางการของสำนักงานตรวจสอบภาษี คุณสามารถตรวจสอบข้อมูลการลงทะเบียนทั้งหมดขององค์กรใด ๆ และจากข้อมูลที่ได้รับ จะได้ข้อสรุปบางประการ เช่น พนักงานของบริษัทนี้สามารถรับได้ รายได้สูงหรือไม่ อย่างไรก็ตาม ธนาคารบางแห่งตรวจสอบข้อมูลเกี่ยวกับผู้กู้ยืมผ่านพอร์ทัลบริการของรัฐบาล แต่ไม่ใช่ว่าผู้ยืมทุกคนจะสามารถตรวจสอบได้ เนื่องจากเขาไม่จำเป็นต้องให้บุคคลที่สามเข้าถึงข้อมูลส่วนบุคคลของเขา
สุดท้ายคุณสามารถตรวจสอบรายได้ของผู้กู้ผ่านธนาคารได้หากเขาได้รับเงินเดือน บัตรพลาสติก- เป็นไปได้มากว่าผู้ยืมเองหากเขาสนใจจริงๆ กองทุนเครดิตสามารถจัดทำใบแจ้งยอดบัญชีของคุณเพื่อลดเวลาในการตรวจสอบและประเมินความน่าเชื่อถือทางเครดิตของคุณ
สำคัญ! ธนาคารไม่มีสิทธิ์ขอข้อมูลเกี่ยวกับผู้ยืมจาก Federal Tax Service ซึ่งเป็นสิ่งต้องห้ามตามกฎหมายว่าด้วยการคุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคลอย่างไรก็ตามการเรียกเก็บเงินนี้กำลังได้รับการพิจารณาใน State Duma แล้วบางทีในปีหน้าธนาคารจะ สามารถตรวจสอบรายได้อย่างเป็นทางการผ่านบริการภาษีได้
วิธีเหล่านี้คงไม่ใช่ทั้งหมด เช่น ถ้าธนาคารมีขนาดใหญ่และเปิดดำเนินการมาเป็นเวลานาน ตลาดการเงินจากนั้นพนักงานจะมีโอกาสได้รับข้อมูลเกี่ยวกับผู้กู้ยืมอย่างไม่เป็นทางการผ่านทางสำนักงานตรวจภาษีหรือกองทุนบำเหน็จบำนาญ แน่นอนว่ามันผิดกฎหมาย แต่อย่างน้อยที่สุดก็เป็นสิ่งผิดกฎหมาย วิธีที่แท้จริงประเมินความถูกต้องของเอกสารโดยใช้แบบฟอร์มที่สอง
ความรับผิดชอบของผู้กู้ยืม
แน่นอนว่ามันไม่คุ้มที่จะพูดถึงว่าการหลอกลวงเจ้าหนี้ไม่ใช่วิธีที่ดีที่สุดในการออกจากสถานการณ์ หากเป็นผลมาจากการตรวจสอบปรากฎว่าผู้กู้พยายามที่จะได้รับ เงินสดโดยใช้เอกสารปลอมแล้ว สถานการณ์กรณีที่ดีที่สุดเขาจะถูกปฏิเสธการกู้ยืม และข้อมูลของเขาจะถูกขึ้นบัญชีดำ หลังจากนั้นจะไม่สามารถกู้เงินจากธนาคารใดธนาคารหนึ่งได้อีกต่อไป
ในกรณีที่เลวร้ายที่สุด ธนาคารอาจติดต่อหน่วยงานบังคับใช้กฎหมายและยื่นคำร้องต่อผู้มีโอกาสกู้ยืม จริงอยู่ผู้กู้จะไม่ได้รับการลงโทษที่สำคัญใด ๆ สำหรับการปลอมแปลงภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาครั้งที่ 2 ด้วยเหตุผลที่ว่าธนาคารจะพิสูจน์ได้ยากว่าเขาพยายามกู้เงินโดยมีจุดประสงค์ในการไม่ชำระคืน
สำคัญ! หากมีการออกเงินกู้โดยใช้เอกสารปลอมแปลงแล้วและผู้ยืมหยุดชำระเงิน ผู้ยืมอาจถูกดำเนินคดีตามมาตรา 165 แห่งประมวลกฎหมายอาญา "การฉ้อโกง"
แล้วธนาคารสามารถตรวจสอบใบรับรอง 2-NDFL ได้หรือไม่? แน่นอนมันสามารถ ผ่านโดยตรงเท่านั้น หน่วยงานของรัฐห้ามให้ข้อมูลดังกล่าว แต่ถ้าเราพูดถึง สินเชื่อขนาดใหญ่ตัวอย่างเช่น พนักงานธนาคารจำนองมีความรับผิดชอบอย่างยิ่งเมื่อต้องตรวจสอบผู้มีโอกาสกู้ยืม พวกเขาตรวจสอบข้อมูลทั้งหมดที่ให้ไว้ รวมถึงผ่านทางนายจ้างด้วย แต่หากจำนวนเงินกู้น้อย การตรวจสอบอาจเกี่ยวข้องกับการตรวจสอบด้วยสายตา
หากบุคคลสมัครขอสินเชื่อกับธนาคาร เขาจะต้องรวบรวมรายการเอกสารบางรายการ ซึ่งหนึ่งในนั้นจะเป็นใบรับรอง 2-NDFL จากเอกสารเหล่านี้ ธนาคารสามารถตัดสินรายได้ของผู้สมัครและระดับความสามารถในการละลายของเขาได้ อย่างไรก็ตาม ก่อนอนุมัติสินเชื่อ ธนาคารจะตรวจสอบข้อมูลที่ระบุในใบรับรอง ในบทความนี้ เราจะมาดูกันว่าธนาคารตรวจสอบ 2-NDLF อย่างไร
ช่วย 2-NDFL
ใบรับรอง 2-NDFL เป็นเอกสารที่ช่วยให้คุณได้รับข้อมูลเกี่ยวกับรายได้ของบุคคลบางคนที่ได้รับการจ่ายรายได้และถูกหักภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา แบบฟอร์มของเอกสารได้รับการอนุมัติโดยคำสั่งของ Federal Tax Service หมายเลข ММВ-7-11/485@ ลงวันที่ 30 ตุลาคม 2015 ใบรับรองประกอบด้วยฟิลด์ต่อไปนี้ที่ต้องกรอก:
- ปีที่จัดทำเอกสาร วันที่ และหมายเลขอ้างอิง
- ข้อมูลเกี่ยวกับนายจ้าง (ตัวแทนภาษี);
- ข้อมูลเกี่ยวกับพนักงาน (ชื่อนามสกุล หมายเลขประจำตัวผู้เสียภาษี วันเดือนปีเกิด ที่อยู่จดทะเบียน)
- ตารางหลักซึ่งสะท้อนถึงข้อมูลต่อไปนี้: เดือนคงค้าง, รหัสรายได้, จำนวนเงินที่ชำระ, รหัสหัก, จำนวนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา;
- การลดหย่อนภาษีพนักงาน
- จำนวนเงินรวมสำหรับรายได้และภาษีหัก ณ ที่จ่าย
ใบรับรองลงนามโดยนายจ้างหรือผู้มีอำนาจหลังจากนั้นเอกสารจะได้รับการรับรองโดยประทับตรา
เหตุใดพวกเขาจึงให้ 2-NDFL แก่ธนาคาร
ใบรับรอง 2-NDFL เป็นเอกสารยืนยันจำนวนรายได้ของแต่ละบุคคล ข้อมูลทั้งหมดที่มีอยู่ในเอกสารนี้เป็นการยืนยัน รายได้อย่างเป็นทางการพนักงาน. เมื่อพิจารณาความสามารถในการละลายของผู้ยืม ธนาคารหลายแห่งจะพิจารณาเฉพาะรายได้ที่ระบุในใบรับรองเท่านั้น แต่คนอื่นๆ องค์กรสินเชื่อรายได้อื่นของแต่ละบุคคลก็อาจนำมาพิจารณาด้วย
ธนาคารตรวจสอบ 2-NDFL อย่างไร
สำคัญ! หากต้องการตรวจสอบ 2-NDFL ธนาคารสามารถทำได้หลายวิธี ก่อนอื่น เอกสารจะถูกตรวจสอบด้วยสายตา และฉันจะตรวจสอบว่าสอดคล้องกันหรือไม่ ในรูปแบบที่กำหนด- หากพลเมืองมอบใบรับรองปลอมให้กับธนาคาร อันดับแรกจะนำไปสู่การถูกขึ้นบัญชีดำ ไม่เพียงแต่ในธนาคารนี้เท่านั้น แต่ยังรวมถึงสถาบันสินเชื่ออื่น ๆ ด้วย
เมื่อตรวจสอบใบรับรองด้วยสายตา พนักงานธนาคารจะต้องใส่ใจกับ:
- กรอกรหัสรายได้และรหัสหักให้ถูกต้อง
- การปฏิบัติตามจำนวนเงินค้างจ่ายและการหัก ณ ที่จ่าย
- จำนวนการหักเงินทางสังคม
- ความสอดคล้องของข้อมูลเกี่ยวกับบุคคลในเอกสารกับหนังสือเดินทางของเขา
- การโต้ตอบข้อมูลเกี่ยวกับนายจ้างในใบรับรองและบนตราประทับ
ถ้าเข้า. เมื่อเดือนที่แล้วหากเงินเดือนของแต่ละบุคคลเพิ่มขึ้นอย่างมาก หรือจำนวนเงินไม่สอดคล้องกับเงินเดือนเฉลี่ยในภูมิภาค อาจก่อให้เกิดคำถามในหมู่พนักงานธนาคาร หากพบความคลาดเคลื่อน ธนาคารอาจปฏิเสธที่จะออกเงินกู้ นอกจากนี้เขาจะไม่จำเป็นต้องอธิบายเหตุผลในการปฏิเสธ
สำคัญ! องค์กรไม่จำเป็นต้องให้ข้อมูลเกี่ยวกับพนักงานของตนทางโทรศัพท์ เนื่องจากไม่สามารถระบุได้ว่าใครโทรมาอย่างแม่นยำ และบริษัทไม่จำเป็นต้องเปิดเผยข้อมูลเกี่ยวกับพนักงานของตนต่อบุคคลที่สาม
การตรวจสอบทางโทรศัพท์ไม่ได้ให้การรับประกันความถูกต้องของใบรับรองแก่ธนาคารเนื่องจากนายจ้างสามารถออกเอกสารปลอมได้หรือบุคคลจำลองสามารถตอบหมายเลขโทรศัพท์ที่ระบุในใบรับรองได้
อีกวิธีในการตรวจสอบเอกสารคือการขอกองทุนบำเหน็จบำนาญ อย่างไรก็ตาม มีเพียงธนาคารที่เกี่ยวข้องกับรัฐเท่านั้นที่สามารถสมัครเข้ากองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการได้เมื่อมีการร้องขอดังกล่าว เรากำลังพูดถึงธนาคารเช่น Sberbank, Rosselkhozbank และ VTB โดยการขอข้อมูลเกี่ยวกับการหักเงินพวกเขาสามารถกำหนดรายได้ที่แท้จริงของผู้กู้ที่มีศักยภาพ ข้อเสียของการตรวจสอบดังกล่าวคือข้อมูลจากกองทุนบำเหน็จบำนาญสามารถรับได้เฉพาะปีที่ผ่านมาเท่านั้น
ธนาคารบางแห่งสามารถเข้าถึงข้อมูลส่วนบุคคลเกี่ยวกับบุคคลได้จากพอร์ทัลบริการของรัฐบาล แต่ด้วยวิธีนี้จึงไม่สามารถตรวจสอบได้ทุกคน แต่เฉพาะผู้ที่อนุญาตให้เข้าถึงข้อมูลที่ร้องขอเท่านั้น โดยปกติจะทำโดยพลเมืองเหล่านั้นที่มีรายได้อย่างเป็นทางการและไม่มีข้อขัดแย้งกับหน่วยงานด้านภาษี
หากการเข้าถึงข้อมูลของแต่ละบุคคลบนพอร์ทัลถูกปิด ธนาคารจะไม่สามารถตรวจสอบใบรับรองได้
เจ้าหน้าที่รักษาความปลอดภัยของธนาคารก็อาจมีการติดต่อด้วย เจ้าหน้าที่ภาษี(ไม่เป็นทางการ) สามารถตรวจสอบได้ทุกอย่าง ข้อมูลทางการเงินในเอกสาร หากตรวจพบการปลอมแปลงเอกสาร สินเชื่อจะถูกปฏิเสธโดยไม่มีคำอธิบาย
เมื่อเร็วๆ นี้บริการรักษาความปลอดภัยของธนาคารก็ใช้วิธีนี้ในการตรวจสอบเอกสารเช่นกัน พวกเขาส่งคำขอไปที่ธนาคารเพื่อขอสำเนาสลิปการชำระเงิน การชำระภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา- ดังนั้นพวกเขาจึงตรวจสอบเงินเดือนของพนักงานบริษัท
สำคัญ! หากบุคคลร้องขอวงเงินกู้จำนวนมาก ธนาคารจะตรวจสอบใบรับรองอย่างระมัดระวัง สิ่งนี้เกิดขึ้น เช่น กับสินเชื่อจำนอง โดยปกติการตรวจสอบดังกล่าวจะใช้เวลาหลายวันในขณะที่ดำเนินการตรวจสอบ ในรูปแบบที่แตกต่างกัน- หากบุคคลส่งคำขอสินเชื่อเพื่อผู้บริโภครายย่อย ธนาคารอาจจำกัดตัวเองให้ตรวจสอบใบรับรองด้วยสายตาเท่านั้น
ความรับผิดสำหรับใบรับรอง 2-NDFL ปลอมคืออะไร?
พนักงานสามารถตกลงกับนายจ้างหรือแผนกบัญชีของตนเพื่อระบุจำนวนรายได้ "ที่ต้องการ" ไว้ในใบรับรอง อย่างไรก็ตาม หากธนาคารตรวจพบสิ่งนี้ ผลที่ตามมาอาจแตกต่างกันไป ขั้นต่ำที่อาจเกิดขึ้นคือการปฏิเสธเงินกู้ พลเมืองดังกล่าวมักจะถูกขึ้นบัญชีดำและจะประสบปัญหาในการขอสินเชื่อในอนาคต
สถานการณ์จะแตกต่างออกไปหากธนาคารทราบถึงความเท็จของเอกสารหลังจากออกเงินกู้แล้ว แน่นอนว่าหากผู้กู้ปฏิบัติตามภาระผูกพันในการชำระคืนเงินกู้อย่างถูกต้อง ก็มีแนวโน้มว่าจะไม่มีการร้องเรียนจากธนาคาร หากไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้ ผู้กู้อาจต้องรับผิดชอบ รวมทั้งความรับผิดทางอาญา
ตามศิลปะ ประมวลกฎหมายอาญามาตรา 165 ของสหพันธรัฐรัสเซียกำหนดให้ลงโทษบุคคลในรูปแบบของค่าปรับสูงถึง 300,000 รูเบิล บังคับใช้แรงงานนานสูงสุด 2 ปี หรือจำกัดเสรีภาพสูงสุด 2 ปี ในการดำเนินการนี้ ธนาคารจะต้องพิสูจน์ว่าการกระทำของแต่ละบุคคลในการมอบใบรับรองปลอมนั้นเป็นการกระทำโดยเจตนา ความรับผิดทางอาญายังมีให้สำหรับนิติบุคคลที่ออกใบรับรอง 2-NDFL ปลอม
คำตอบสำหรับคำถามทั่วไป
คำถาม: นายจ้างให้ใบรับรอง 2-NDLF แก่ฉัน ซึ่งลงนามโดยรักษาการผู้อำนวยการ ฉันสามารถมอบให้กับธนาคารได้หรือไม่?
คำตอบ: ได้ ใบรับรองสามารถลงนามโดยทั้งหัวหน้าฝ่ายบัญชีหรือผู้จัดการ และรักษาการเจ้าหน้าที่บริหาร แต่ในกรณีนี้จะต้องแนบหนังสือมอบอำนาจยืนยันสิ่งนี้มากับใบรับรองด้วย
คำถาม: พนักงานธนาคารขอนัดพบกับผู้จัดการบริษัทเพื่อตรวจสอบระดับเงินเดือนของพนักงาน สิ่งนี้ถูกกฎหมายหรือไม่?
คำตอบ: ค่อนข้างไม่มีอุปสรรคในเรื่องนี้
คำถาม: ธนาคารจะตรวจสอบความถูกต้องของใบรับรอง 2-NDFL ผ่านทางเว็บไซต์ได้อย่างไร บริการด้านภาษี?
คำตอบ : โดยธนาคารสามารถตรวจสอบบริษัทที่ออกใบรับรองให้กับบุคคลได้ เมื่อใช้ TIN วันนี้คุณสามารถค้นหาข้อมูลเกี่ยวกับบริษัทบนเว็บไซต์ได้ และจากนี้คุณจะสามารถสรุปได้ว่าใบรับรองนั้นเป็นของปลอมหรือไม่
ใบรับรองในรูปแบบ 2-NDFL เป็นใบรับรองรวมที่ส่งไปยังธนาคารเพื่อยืนยันรายได้อย่างเป็นทางการของคุณ ผู้กู้ในอนาคตจะได้รับใบรับรองจากแผนกบัญชีของเขาที่องค์กร
ความช่วยเหลือสามารถเกิดขึ้นได้ในเวลาที่ต่างกัน ระยะเวลาภาษีแต่โดยปกติจะครอบคลุมช่วงปัจจุบันของปีทั้งหมด จากใบรับรองนี้คุณสามารถดูว่าบุคคลนั้นได้รับเงินเดือนเท่าไรและเสียภาษีเงินได้ในเดือนใด
ใบรับรอง 2-NDFL เป็นเอกสารหลักในการคำนวณจำนวนเงิน เงินกู้ที่เป็นไปได้สำหรับผู้ยืม
จากใบรับรองนี้พนักงานธนาคารจะได้รับข้อมูลที่บุคคลนั้นเคยทำงานในองค์กรมาอย่างน้อย กำหนดเวลาพวกเขาคำนวณจากมัน รายได้เฉลี่ย. การรับรองเอกสารเอกสารดังกล่าวไม่ต้องการและมักจะมีเพียงตราประทับของวิสาหกิจและลายเซ็นของผู้จัดการและหัวหน้าฝ่ายบัญชี
แต่ผู้กู้มักถามว่าธนาคารตรวจสอบใบรับรอง 2-NDFL หรือไม่ และสิ่งนี้เกิดขึ้นได้อย่างไร ธนาคารจะเข้าใจได้อย่างไรว่าข้อมูลในใบรับรองเป็นของแท้ หรือสามารถรวมรายได้ที่ไม่มีอยู่จริงหรือ "สีเทา" ไว้ในนั้นได้หรือไม่
ตรวจสอบใบรับรอง 2-NDFL จากธนาคาร
ตรวจสอบใบรับรองโดยเจ้าหน้าที่ตรวจสอบสินเชื่อ
การตรวจสอบใบรับรอง 2-NDFL โดยธนาคารเริ่มต้นด้วยผู้ตรวจสอบเครดิต เป็นผู้ยอมรับใบรับรองและกระทบยอดข้อมูลที่มีอยู่ในใบรับรองกับข้อมูลในแบบฟอร์มใบสมัครของผู้ยืมและเอกสารหลัก:
- เนื้อหาในความช่วยเหลือ ชื่อเต็มใบหน้า;
- ที่อยู่และหมายเลขโทรศัพท์ขององค์กร
- TIN ขององค์กร
- ชื่อองค์กร
- ที่อยู่ตามกฎหมายองค์กร;
- ความพร้อมของตราประทับที่เหมาะสมและลายเซ็นของผู้รับผิดชอบ
หากจำเป็นผู้ตรวจสอบเครดิตสามารถรับข้อมูลเกี่ยวกับองค์กรได้จากการลงทะเบียน นิติบุคคลและตรวจสอบข้อมูล หากใบรับรองมีเงินเดือนเพิ่มขึ้นอย่างมากก็จะชี้แจงอย่างชัดเจนว่าการเพิ่มขึ้นนั้นเกิดขึ้นตามเกณฑ์ใดและรายได้จะดำเนินต่อไปในอนาคตหรือไม่
จากใบรับรอง เจ้าหน้าที่สินเชื่อจะนำข้อมูลเกี่ยวกับรายได้ (เงินเดือนหักภาษีเงินได้) แล้วป้อนข้อมูลนี้เพื่อประเมินผู้กู้ยืมและคำนวณจำนวนเงินกู้
ใบรับรอง 2-NDFL สำหรับการกู้ยืมจะได้รับการตรวจสอบโดยบริการรักษาความปลอดภัยด้วย
ตรวจสอบ 2-NDFL โดยบริการรักษาความปลอดภัยของธนาคาร
ความละเอียดถี่ถ้วนในการตรวจสอบใบรับรอง 2-NDFL สำหรับสินเชื่อโดยบริการรักษาความปลอดภัยของธนาคารนั้นขึ้นอยู่กับประเภทของสินเชื่อที่ได้รับเป็นหลัก จากข้อมูลที่ส่ง เจ้าหน้าที่รักษาความปลอดภัยของธนาคารจะชี้แจงข้อมูลเกี่ยวกับนายจ้างเป็นอันดับแรก: ที่อยู่ หมายเลขโทรศัพท์ ชื่อ ว่าองค์กรอยู่ในทะเบียนขององค์กรปฏิบัติการหรือไม่
จากนั้นเจ้าหน้าที่รักษาความปลอดภัยจะตรวจสอบว่าผู้มีโอกาสกู้ยืมได้ลงทะเบียนกับองค์กรนี้จริงหรือไม่ เขาได้รับเงินเดือนเท่าไรและระยะเวลาใด และพนักงานรายนี้จะทำงานในองค์กรนี้ต่อไปหรือไม่
หลังจากตรวจสอบอย่างละเอียดแล้ว เจ้าหน้าที่รักษาความปลอดภัยก็มีสิทธิขอข้อมูลจากกรมสรรพากรได้ เพื่อจุดประสงค์นี้จะมีการส่งคำขอพิเศษไปยังสำนักงานสรรพากร ตามกฎแล้ว เช็คประเภทนี้ใช้สำหรับสินเชื่อ “ระยะยาว” ( สินเชื่อบ้าน, สินเชื่อเงินสดเกิน 700,000 รูเบิล ฯลฯ )
เจ้าหน้าที่รักษาความปลอดภัยมีสิทธิติดต่อกับบริษัทเพื่อชี้แจงเงินเดือนของพนักงานและขอสำเนาเอกสารเงินเดือนของผู้มีสิทธิ์กู้ยืมเป็นระยะเวลาหนึ่งขอข้อมูลสำหรับ ปีที่แล้วหรือขอให้จัดเตรียมสำเนาการรายงานไปยังกองทุนบำเหน็จบำนาญให้กับลูกจ้างซึ่งเขาสามารถรับข้อมูลเกี่ยวกับค่าจ้างที่ค้างจ่ายจริงได้ อย่างไรก็ตามบริษัทอาจปฏิเสธที่จะเปิดเผยข้อมูลเกี่ยวกับเงินเดือนของพนักงาน พนักงานธนาคาร- สิ่งที่สามารถยืนยันได้ก็คือพนักงานดังกล่าวทำงานที่บริษัทจริง ๆ และได้รับใบรับรอง 2-NDFL สำหรับการกู้ยืม
ในกรณีที่ไม่สามารถรับข้อมูลโดยตรงจากองค์กร เจ้าหน้าที่รักษาความปลอดภัยของธนาคารสามารถเปรียบเทียบเงินเดือนตามอุตสาหกรรมในภูมิภาค และดูว่าข้อมูลในใบรับรองสอดคล้องกับเงินเดือนโดยเฉลี่ยมากน้อยเพียงใด ข้อมูลที่สูงเกินจริงจะสังเกตเห็นได้ชัดเจน หากองค์กรมีบัญชีกระแสรายวันในธนาคารเดียวกันและมีการคำนวณเงินเดือน บัตรเงินเดือนพนักงานสามารถรับข้อมูลจากรายงานกระแสเงินสดได้ บัญชีส่วนตัวผู้กู้ยืมในอนาคต
เจ้าหน้าที่รักษาความปลอดภัยธนาคารบางคนก็มี การเชื่อมต่อส่วนบุคคลในสำนักงานภาษีและกองทุนบำเหน็จบำนาญของสหพันธรัฐรัสเซียและสามารถรับข้อมูลเกี่ยวกับผู้ยืมได้หากต้องการ แต่ธนาคารไม่สามารถขอและรับข้อมูลดังกล่าวอย่างเป็นทางการได้
ธนาคารกลางได้ริเริ่มร่างกฎหมายตามที่ธนาคารจะสามารถเข้าถึงฐานภาษีและกองทุนบำเหน็จบำนาญ
ดังนั้นตั้งแต่เดือนมีนาคม 2558 ธนาคารจะได้รับข้อมูลที่ครบถ้วนและเป็นความจริงเกี่ยวกับลูกค้าแต่ละราย ในขณะนี้ ธนาคารไม่สามารถเข้าถึงข้อมูลดังกล่าวได้ และหากธนาคารบอกคุณเกี่ยวกับเรื่องนี้ พวกเขาก็เป็นเพียงการหลอกลวง
ผลที่ตามมาจากการให้ใบรับรองปลอม
ไม่มีความลับที่พลเมืองบางคนยังคงได้รับเงินเดือน "สีเทา" แต่มีความปรารถนาที่จะได้รับเงินกู้ ดังนั้นผู้มีโอกาสกู้ยืมมักจะพยายามขอสินเชื่อโดยใช้ใบรับรองรายได้ปลอม
หากคุณตัดสินใจมอบใบรับรองปลอมให้กับธนาคารด้วยเหตุผลบางประการ คุณควรรู้:
- หากใบรับรองถูกสร้างขึ้นโดยสมรู้ร่วมคิดกับพนักงานที่รับผิดชอบขององค์กร (นักบัญชีหรือผู้จัดการ) ดังนั้นสำหรับพนักงานที่รับผิดชอบนี่อาจเป็นเหตุให้นำเขาเข้าสู่กระบวนการยุติธรรม ความรับผิดทางอาญาภายใต้มาตรา 3 ของมาตรา ประมวลกฎหมายอาญามาตรา 327 ของสหพันธรัฐรัสเซีย โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อบุคคลที่ออกใบรับรองดังกล่าวรู้ว่าเหตุใดจึงออกใบรับรองและไม่ถูกต้องตามกฎหมาย ความรับผิดแบบเดียวกันนี้คุกคามผู้มีโอกาสกู้ยืม
- หากธนาคารจับคุณได้ในข้อหาปลอมแปลง คุณอาจหลีกเลี่ยงการลงโทษทางอาญา แต่สิ่งที่คุณต้องเผชิญอย่างแน่นอนคือการถูกรวมอยู่ใน "รายการหยุด" ที่ไม่เป็นทางการของธนาคาร จากนั้นคุณจะไม่สามารถขอสินเชื่อจากธนาคารนี้ได้ อย่างไรก็ตาม ธนาคารแลกเปลี่ยนข้อมูลเกี่ยวกับลูกค้าที่มีปัญหา: "รายการหยุด" นั้นเปิดเผยต่อสาธารณะ ดังนั้นจึงเป็นการเข้าใจผิดที่คิดว่าหากคุณได้รับการปฏิเสธจากธนาคารแห่งหนึ่ง คุณจะยอมรับจากธนาคารอื่น
มีหลายกรณีที่คุณ "ดำเนินการ" ธนาคารในขั้นตอนการตรวจสอบและรับเงินกู้ แต่หลังจากนั้นไม่นานธนาคารก็ได้รับข้อมูลจากแหล่งอื่นว่าใบรับรองที่ให้มานั้นไม่น่าเชื่อถือ - ประเด็นนี้ระบุไว้ในบทความของประมวลกฎหมายอาญาของ สหพันธรัฐรัสเซีย ศิลปะ 165 สำหรับบุคคลและศิลปะ 176 สำหรับนิติบุคคล เป็นเรื่องที่ควรกล่าวว่าความรับผิดทางอาญาภายใต้บทความเหล่านี้จะเกิดขึ้นในกรณีที่เกิดความเสียหายในวงกว้างหรือใหญ่โดยเฉพาะ
หากผู้กู้ชำระคืนเงินกู้เป็นประจำ ธนาคารมีอิสระในการตัดสินใจตามดุลยพินิจของตนเอง เนื่องจากการดำเนินการของธนาคารในกรณีนี้อยู่ภายใต้การควบคุมของเอกสารภายใน
หากผู้กู้ชำระคืนเงินกู้เป็นประจำ ธนาคารจะตัดสินใจตามดุลยพินิจของตนเอง การดำเนินการของธนาคารในกรณีนี้อยู่ภายใต้การควบคุมโดยเอกสารภายในของธนาคารเท่านั้น ซึ่งการเข้าถึงจะถูกจำกัดอย่างเคร่งครัด หากธุรกรรมมีขนาดใหญ่ (การจำนอง สินเชื่อรถยนต์ ฯลฯ) และข้อมูลที่มีอยู่ในธนาคารอาจส่งผลกระทบร้ายแรงต่อการปฏิบัติตามสินเชื่อ ภาระผูกพันธนาคารอาจกำหนดให้มีการยกเลิกข้อตกลงตามมาตรา 450 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียเนื่องจากการเปลี่ยนแปลงในสถานการณ์ที่สำคัญ
หนังสือรับรองของธนาคาร 2-NDFL - เอกสารหลักยืนยันรายได้ของคุณที่องค์กร ผู้ที่ต้องการได้รับเงินกู้ตามจำนวนที่ต้องการขอให้ฝ่ายบริหารขององค์กรนักบัญชีระบุ ข้อมูลเท็จเกี่ยวกับรายได้หรือรวมรายได้ "สีเทา" ไว้ในใบรับรอง บางคนหันไปใช้การฉ้อโกงทันทีเมื่อซื้อใบรับรอง นี่คือสาเหตุที่คำถาม “พวกเขาตรวจสอบใบรับรอง 2-NDFL ที่ธนาคารหรือไม่” จึงมีความเกี่ยวข้องบนอินเทอร์เน็ต คำตอบนั้นชัดเจน - พวกเขาตรวจสอบ อีกประการหนึ่งคือธนาคารจะได้รับข้อมูลมากน้อยเพียงใดและจากที่ไหน
สินเชื่อขนาดใหญ่จะได้รับการตรวจสอบอย่างละเอียดยิ่งขึ้นโดยใช้เครื่องมือตรวจสอบทั้งหมดเมื่อทำการร้องขอ สินเชื่อขนาดเล็กใบรับรองจะถูกตรวจสอบโดยผู้ตรวจสอบเครดิตเท่านั้น แต่อย่าหลอกตัวเองว่าหลอกนายตรวจได้ แม้ว่าวิธีนี้จะได้ผล แต่มีการเปิดเผยการหลอกลวง แต่คุณเสี่ยงที่ธนาคารอาจถ่ายโอนข้อมูลให้กับตำรวจ เนื่องจากการปลอมแปลงเอกสารจัดอยู่ในประเภท "การฉ้อโกง" และปัญหาอาจร้ายแรงมาก
ประกาศภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาข้อ 2 รวมอยู่ในชุดเอกสารบังคับสำหรับการจัดทำสัญญาเงินกู้หรือการจำนอง ในใบรับรอง ผู้ตรวจสอบจะกำหนดระดับความสามารถในการละลายของผู้ยืม รวมถึงระยะเวลาที่เขาทำงาน
น่าเสียดายที่ยังมีบริษัทที่ไม่เสียภาษีและแจกรายได้ให้กับพนักงานเป็นซอง บุคคลในกรณีนี้พวกเขาไม่ได้ให้ใบรับรองเงินเดือน "จริง" แก่ธนาคารและหาวิธีเดียวที่จะส่งรายงานปลอมตามความเห็นของพวกเขา แน่นอนว่ามันไม่คุ้มค่าที่จะทำเนื่องจากธนาคารได้พัฒนาวิธีการตรวจสอบการสำแดงภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาครั้งที่ 2 เพื่อความถูกต้อง
ประกาศ 2 ของภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาสำหรับธนาคารจะออกในไตรมาสครึ่งปีหรือปีขึ้นอยู่กับจำนวนและเงื่อนไขของเงินกู้
ในใบรับรองที่ให้มา มีการกรอกฟิลด์ต่อไปนี้:
- นามสกุล ชื่อจริง และนามสกุลของบุคคล ใบหน้า;
- ชื่อบริษัทตามกฎหมาย รายละเอียดธนาคาร
- อัตราภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา
- รายได้ที่ยืนยันอย่างเป็นทางการในช่วงเวลาหนึ่งโดยแยกตามเดือน
- ข้อมูลการหักเงินแยกตามรหัส
- รายได้รวมสำหรับงวดนี้ การหักภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา: คำนวณ หัก ณ ที่จ่าย และโอนไปยังงบประมาณ
- ถ้ามีให้ระบุหนี้ภาษีเงินได้
- มีกรณีที่มีการปลอมแปลงใบสำแดงในแบบฟอร์มธนาคาร ซึ่ง TIN ของบริษัทไม่ตรงกับ TIN บนตราประทับกลม
ประกาศภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาฉบับที่ 2 จัดทำขึ้นในแบบฟอร์มที่ได้รับอนุมัติตั้งแต่ปี 2562 ลงนามโดยผู้จัดการ ลงทะเบียนและรับรองพร้อมประทับตรา ผู้ตรวจสอบจะตรวจสอบข้อมูลที่ระบุในใบรับรองระหว่างการสมัครครั้งแรกโดยแต่ละบุคคล ผู้ขอสินเชื่อพร้อมทั้งตรวจสอบข้อมูลหนังสือเดินทางด้วยต้นฉบับ
จากนั้นคำนวณความสามารถในการละลายของผู้กู้ตามแบบฟอร์มใบสมัครที่ยื่นและรายงานภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา 2 ฉบับ มีการวิเคราะห์ว่ามีเงินเพียงพอสำหรับค่าอาหารต่อเดือนหรือไม่หลังจากการชำระคืนเงินกู้และดอกเบี้ยรายเดือน หนี้ค่าสาธารณูปโภค และการโอนที่คล้ายกัน
หากการตรวจสอบเบื้องต้นไม่เผยให้เห็นความคลาดเคลื่อนใดๆ ใบรับรองจะเหลือไว้สำหรับการตรวจสอบโดยละเอียด
การตรวจสอบแบบละเอียดของการสำแดงภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา 2 ของธนาคารมีขั้นตอนดังต่อไปนี้
- โทรไปทำงานเพื่อยืนยันข้อมูลเกี่ยวกับสถานที่ทำงานของแต่ละบุคคล ใบหน้า;
- โทรหาญาติของผู้สมัคร ด้วยวิธีนี้ข้อมูลส่วนบุคคลของบุคคลจึงได้รับการตรวจสอบ ใบหน้า;
- หนี้ที่เป็นไปได้ของเงินกู้ยืมและการเปลี่ยนแปลงของการชำระคืนนั้นได้รับการชี้แจงในธนาคารอื่น
วิธีที่บริการรักษาความปลอดภัยของธนาคารตรวจสอบใบรับรองในแบบฟอร์ม 2 ภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา
ขั้นตอนต่อไปของการควบคุมหลังจากผู้ตรวจสอบคือบริการรักษาความปลอดภัย พลังของเธอรวมถึงการวิเคราะห์ข้อมูลโดยละเอียด มีหลายวิธีในการตรวจสอบความถูกต้องของเอกสาร การใช้งานที่มีมูลค่าจำนวนมากจะต้องได้รับการควบคุมอย่างระมัดระวังอย่างยิ่ง ประการแรก มีการวิเคราะห์ข้อมูลเกี่ยวกับข้อมูลหลักในการประกาศภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา 2 รวมถึงข้อมูลเกี่ยวกับนายจ้างและผู้รับเงินกู้
หากตัวแทนธนาคารเห็นความไม่ถูกต้องระหว่างคำประกาศที่ส่งมากับข้อมูลจากองค์กรของแต่ละบุคคล บุคคล, IMNS หรือ กองทุนบำเหน็จบำนาญ, จะดำเนินการ ตรวจสอบเพิ่มเติมเพื่อระบุสาเหตุของความคลาดเคลื่อน
โทรไปสถานที่ทำงาน
พนักงานธนาคารสามารถติดต่อคุณทางโทรศัพท์หรือด้วยตนเองที่องค์กรที่ผู้สมัครทำงานอยู่ เขามีความสนใจในเรื่องค่าตอบแทนและระยะเวลาการทำงานในบริษัทนี้ ณ วันที่ได้รับใบรับรองตลอดจนแผนงานของบุคคลในการทำงานต่อไป เป็นไปได้ว่าพนักงานเขียนจดหมายลาออกหรือไม่ได้ต่ออายุสัญญาจ้าง
ธนาคารจะสนใจโอกาสในการขึ้นเงินเดือนด้วย นอกจากนี้ยังจำเป็นต้องมี ใบรับรองการตั้งถิ่นฐานเกี่ยวกับค่าจ้างสำหรับองค์กร ในกรณีนี้ เจ้าหน้าที่รักษาความปลอดภัยจะค้นหาความสามารถในการละลายขององค์กร การมีอยู่ของรายได้ที่ค้างชำระ และความมั่นคงของการจ่ายรายได้ให้กับเพื่อนร่วมงาน
ตรวจสอบกับฐานข้อมูล Federal Tax Service
ถ้าออก สินเชื่อจำนองจากนั้นจะมีการร้องขอไปยังสำนักงานสรรพากรเกี่ยวกับการโอนโดยสิ่งนี้ หน้าภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาและเพื่อชี้แจงว่าเขาได้จดทะเบียนกับหน่วยงานการคลังหรือไม่
ผ่านกองทุนบำเหน็จบำนาญ
นอกจากนี้ผู้ตรวจสอบจะตรวจสอบข้อมูลผ่านกองทุนบำเหน็จบำนาญเพื่อเปรียบเทียบข้อมูลที่ให้ไว้
คุณ องค์กรธนาคารการเข้าถึงฐานข้อมูลกองทุนบำเหน็จบำนาญและฐานข้อมูลตรวจสอบภาษีอย่างเป็นทางการดังนั้นจึงไม่จำเป็นต้องขอข้อมูลเป็นลายลักษณ์อักษรอีกต่อไปคุณเพียงแค่ไปที่พอร์ทัลออนไลน์ผ่านทางอินเทอร์เน็ต
คุณสามารถตรวจสอบใบรับรองภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาแบบฟอร์ม 2 จากส่วนกลางผ่านทางพอร์ทัลบริการของรัฐซึ่งโฮสต์ฐานข้อมูลของบริการภาษีและกองทุนบำเหน็จบำนาญ
นอกจากนี้ พนักงานของแผนกควบคุมมีสิทธิ์ติดต่อหน่วยงานบังคับใช้กฎหมายพร้อมข้อมูลเป็นลายลักษณ์อักษรเพื่อชี้แจงว่าผู้กู้ยืมมีประวัติอาชญากรรมทั้งที่ใช้งานอยู่และถูกลบล้างหรือไม่
หากบุคคลถูกดำเนินคดีฝ่ายรักษาความปลอดภัยของสถาบันการเงินจะปฏิเสธการให้สินเชื่อแก่ผู้รับสินเชื่อ
อย่างไรก็ตาม หากต้องการส่งคำขอไปยังพอร์ทัล คุณต้องได้รับความยินยอมจากบุคคลนั้น บุคคลหากไม่มีก็จะไม่มีใครให้ไฟล์ข้อมูลส่วนบุคคล หากบุคคลส่งใบรับรองปลอม ด้วยเหตุผลที่ชัดเจนเขาจะไม่ให้ความยินยอมในการเข้าถึงข้อมูลส่วนบุคคลของเขา และในกรณีนี้ธนาคารจะปฏิเสธการให้กู้ยืมเงินและบุคคลนั้น บุคคลนั้นจะถูกขึ้นบัญชีดำในฐานะผู้กู้ยืมล้มละลาย
เมื่อส่งใบรับรองปลอมไปยังธนาคารหรือหน่วยงานอื่น ๆ บุคคลจะต้องเข้าใจอย่างชัดเจนถึงขอบเขตความรับผิดชอบในการให้ข้อมูลที่เป็นเท็จ
พิจารณาทางเลือกในการดึงดูดผู้กู้
- ถ้า ผู้รับเครดิตงดชำระสินเชื่อและดอกเบี้ยรายเดือน การกระทำดังกล่าว ถือเป็นการฉ้อโกงตามมาตรา 165 ธนาคารจะคืนเงินให้ เต็มจำนวนหนี้มีโทษและไม่ว่าอย่างไร
- ถ้าทางกายภาพ ผู้กู้ยืมชำระทั้งหนี้และดอกเบี้ยโดยไม่ผิดกำหนดเวลาการชำระ แต่เมื่อดำเนินการแล้ว ตรวจสอบอีกครั้งเจ้าหน้าที่รักษาความปลอดภัยพบว่ามีการยื่นแบบแสดงรายการภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาครั้งที่ 2 ที่เป็นเท็จ ในกรณีนี้ ธนาคารจะไม่แจ้งความต่อเจ้าหน้าที่ตำรวจ และจะไม่เรียกร้องให้ยกเลิกสัญญาก่อนกำหนด
- หากพบใบรับรองปลอมเมื่อตรวจสอบแพ็คเกจเอกสารก่อนออกเงินกู้ ผู้ยืมจะถูกปฏิเสธอย่างแน่นอนและธนาคารมีหน้าที่ต้องแจ้งตำรวจ ผู้ตรวจสอบไม่ควรประกาศเหตุผลในการปฏิเสธ ส่งผลให้ร่างกาย บุคคลนั้นจะต้องถูกลงโทษดังต่อไปนี้:
- ปรับมากถึง 80,000 รูเบิล;
- บังคับทำงานนานถึง 480 ชั่วโมง
- หากธนาคารมีปัญหา สัญญาเงินกู้เมื่อรู้ว่าพวกเขาไม่ได้วางแผนที่จะจ่ายเงิน การลงโทษจึงเข้มงวดกว่ามาก:
- ปรับสูงสุด 120,000 รูเบิล
- การบังคับใช้แรงงานนานถึง 12 เดือน
- จำคุกสูงสุด 24 เดือน
สำหรับการมอบใบรับรองปลอมให้กับธนาคารโดยบุคคล ใบหน้าของเขาจะถูกใส่ไว้ในรายการหยุด เขาจะแพ้ตลอดไป สินเชื่อผลิตภัณฑ์ในธนาคารนี้และอีกธนาคารหนึ่ง เนื่องจากมีการแลกเปลี่ยนข้อมูลระหว่างธนาคาร
ในการทำใบรับรองปลอม ผู้รับผิดชอบจะถูกลงโทษด้วย เช่น พนักงานบัญชีหรือผู้จัดการบริษัท การกระทำของพวกเขาถูกตั้งข้อหาตามมาตรา 292 และ 327 แห่งประมวลกฎหมายอาญา
บทสรุป
ธนาคารมีสิทธิตรวจสอบความถูกต้องของข้อมูลในใบรับรองที่ส่งไปยังธนาคาร ไม่ใช่ทุกสัญญาที่จะผ่านการตรวจสอบอย่างละเอียดเช่นนี้ จำนวนมากและ "ประวัติ" เครดิตได้รับการพิจารณาในที่ทำงาน แต่การจำนองหรือสินเชื่อจำนวนมากจะต้องได้รับการควบคุมอย่างเต็มที่อย่างแน่นอนเพื่อลดความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น