สถานการณ์ธนาคาร Ak Bars ตอนนี้ ข้อมูลการโจมตีธนาคารไปถึงธนาคารกลาง Ak Bars ชนะและแพ้จากวิกฤต TFB

แบงค์ "อาคบาร์" หลายต่อหลาย วันสุดท้ายอยู่ภายใต้แรงกดดันอย่างมากจากการโจมตีข้อมูลอันทรงพลัง นักข่าวจากตาตาร์สถานเขียนว่าผู้อยู่อาศัยในภูมิภาคนี้ถูกโจมตีผ่านโปรแกรมส่งข้อความด่วนต่างๆ พร้อมข้อความเกี่ยวกับปัญหาใหญ่ในธนาคารนี้ พร้อมคำแนะนำให้ถอนเงินจากธนาคารนี้

กองกำลังรักษาความปลอดภัยได้เติมเชื้อเพลิงลงในกองไฟ แหล่งข่าวหลายแห่งรายงานว่าพนักงานของกระทรวงกิจการภายในของพรรครีพับลิกัน คณะกรรมการสอบสวน และ FSB ได้รับคำสั่งให้ย้ายพวกเขา บัตรเงินเดือนไปที่ธนาคาร VTB และแม้ว่าจำนวนบัตรของกองกำลังรักษาความปลอดภัยทั้งหมดที่นำมารวมกัน เมื่อเทียบกับจำนวนบัตรทั้งหมดที่ออกโดยธนาคาร ถือเป็นจำนวนเพียงเล็กน้อยเท่านั้น แต่ข้อมูลเกี่ยวกับเรื่องนี้ก็ตกอยู่บนพื้นที่อุดมสมบูรณ์ นอกจากนี้ยังมีประกาศในร้านขายยาตาตาร์สถานบางแห่งเกี่ยวกับการปฏิเสธที่จะให้บริการลูกค้าโดยใช้บัตร Ak Bars นอกจากนี้ การปฏิเสธที่จะดำเนินการชำระเงินจากธนาคารอื่นที่ตั้งอยู่ในตาตาร์สถาน เนื่องจาก Ak Bars มีคะแนนต่ำ ดังที่ Vladimir Vysotsky เคยร้องเพลง:“ ข่าวลือก็แพร่สะพัดไปตามบ้านเหมือนแมลงวันและหญิงชราที่ไม่มีฟันก็แพร่ข่าวลือเหล่านี้ไปสู่ความคิดของพวกเขา”

ฝ่ายบริหารของธนาคารซึ่งสอนจากประสบการณ์อันขมขื่นของเพื่อนร่วมงาน ครั้งนี้ไม่ได้นั่งอยู่ในสนามเพลาะ แต่ได้แถลงข่าวที่พวกเขาพยายามจะระงับความตื่นตระหนกที่เพิ่มขึ้น สำหรับขั้นตอนนี้ พวกเขาจะได้รับข้อดีในเรื่องกรรมจากฉันเป็นการส่วนตัวสำหรับความสามารถในการเรียนรู้ อย่างไรก็ตาม ฉันไม่แน่ใจว่าการกระทำที่ล่าช้าของพวกเขาจะช่วยธนาคารได้ในทางใดทางหนึ่ง พวกเขาจัดประชุมกับนักข่าวแต่กลับดำเนินการอย่างงุ่มง่าม พวกเขาเริ่มสวดมนต์กับนักข่าวว่าทุกอย่างที่ธนาคารเป็นไปด้วยดี และไม่ใช่แค่ดีเท่านั้น แต่ยังยอดเยี่ยมอีกด้วย หากเราสรุปทุกอย่าง เราจะได้ดังนี้: “เราปิดปีด้วยกำไรที่เพิ่มขึ้น ไม่มีความตื่นตระหนกเกิดขึ้นโดยเจตนา”

มาดูข้อความง่ายๆ จากนายธนาคารทีละประเด็นกัน ผลกำไรของธนาคารรัสเซียขึ้นอยู่กับความสามารถทางศิลปะและระดับความเย่อหยิ่งของนักบัญชีเท่านั้น ฉันได้เขียนเกี่ยวกับเรื่องนี้หลายครั้งแล้วและจะเขียนต่อไป นายธนาคารจะดึงกำไรได้มากเท่าที่ต้องการ ทุกสิ่งเลวร้ายจะถูกซ่อนและ/หรือผลักไสให้เป็น “ลูกสาว” “หลานสาว” หรือบางส่วน บริษัทเทคโนโลยี- ทุนก็เช่นเดียวกันเพราะมันขึ้นอยู่กับกำไร ธนาคารมีกำไร - เงินทุนเพิ่มขึ้น แทนที่จะได้กำไร ธนาคารกลับขาดทุน - ทุนลดลง

สถานการณ์การไหลออกมีความน่าสนใจมากขึ้น ด้วยเหตุผลที่ชัดเจน ยังไม่มีข้อมูลงบดุล ข้อมูลสำหรับเดือนกุมภาพันธ์จะไม่ปรากฏจนกว่าจะถึงกลางเดือนมีนาคม มีเพียงคำพูดของประธานคณะกรรมการ Ak Bars Bank Valery Sorokin เขากล่าวว่าในช่วงสามวันที่ผ่านมา มีการปิดเงินฝากไม่เกิน 900 รายการ และมีการเปิดเงินฝากใหม่เกือบ 3,000 รายการ

สมมุติว่าเขาพูดความจริง สิ่งนี้อาจหมายถึงอะไร? เป็นไปได้ไหมที่ประชากรตาตาร์สถานซึ่งในช่วงสองเดือนที่ผ่านมาเผชิญกับความเครียดอย่างมากเนื่องจากการล่มสลายของ Tatfondbank และธนาคารท้องถิ่นขนาดเล็กจำนวนหนึ่งได้สูญเสียไป จำนวนมากการออมตอนนี้แม้จะมีทุกอย่างจะไม่เชื่อข่าวลือเชิงลบที่แพร่สะพัดไปทั่วสาธารณรัฐและจะไปเอาเงินของเขาไปที่ Ak Bars หรือไม่? Valery Yuryevich คุณคิดว่าพวกเราทุกคนเป็นคนงี่เง่าหรือเปล่า?

แต่แล้วตัวเลขที่ประธานคณะกรรมการธนาคารประกาศหมายถึงอะไร? อาจหมายถึงการแบ่งเงินฝาก มีคนงานตาตาร์ธรรมดาคนหนึ่งซึ่งมีเงินฝากในธนาคารมูลค่า 4 ล้านรูเบิล เขาได้ยินข่าวลือว่าทุกอย่างไม่ดีที่ธนาคาร และธนาคารอาจจะล่มสลายในไม่ช้า เช่นเดียวกับที่ Tatfondbank และธนาคารเล็ก ๆ หลายแห่งเคยล่มสลายมาก่อน คนงานชาวตาตาร์ผู้เรียบง่ายคนนี้พาภรรยาและลูกชายไปที่ Ak Bars เพื่อถอนเงินหลายล้านของเขาเพื่อนำเงินหลายล้านเหล่านี้เป็นเงินฝากสามรายการจากสมาชิกในครอบครัวของเขาสามคน เงินฝากแต่ละครั้งหลังจากการดำเนินการดังกล่าวจะน้อยกว่า 1.4 ล้านรูเบิล รับประกันโดยรัฐ- และในกรณีที่ธนาคารได้รับผลลัพธ์ที่น่าเศร้า พนักงานชาวตาตาร์ที่เรียบง่าย แต่ฉลาดมากคนนี้จะไม่เสียเงินแม้แต่สตางค์เดียว ใช่ เขาสูญเสียความสนใจเล็กน้อยเนื่องจาก ปิดเร็วหนึ่งของเขา ผลงานที่ยอดเยี่ยม- แต่ด้วยการดำเนินการที่เรียบง่ายนี้ เขาจะไม่สูญเสียเงิน 2.6 ล้านรูเบิลในกรณีที่ธนาคาร Ak Bars ล่มสลาย อาจจะเป็นเช่นนี้? อาจจะ. ทำไมไม่?

ดังนั้นผู้นำของ Ak Bars Bank จึงไม่สามารถพูดอะไรที่เป็นเชิงบวกได้จริงๆ ปกติครับ บลา บลา บลา ในช่วงเวลาอันวุ่นวายเช่นนี้ ก็มีน้อยมาก เห็นได้ชัดว่าไม่เพียงพอ นอกจากนี้ความจริงที่ว่าสาขาท้องถิ่นของธนาคารกลางและ เจ้าหน้าที่ท้องถิ่นเห็นได้ชัดว่าพวกเขาไม่ได้มีส่วนร่วมในงานแถลงข่าวนี้ ซึ่งหมายความว่า Ak Bars Bank ต้องเผชิญกับปัญหาเพียงลำพัง ไม่มีใครจะช่วยเขาได้

เช่นเดียวกับ Tatfondbank ในยุคนั้น เรื่องนี้จบลงอย่างไรสำหรับ Tatfondbank? การล่มสลายที่เกิดขึ้นจริง และอนาคตของมันยังไม่ชัดเจน การบริหารชั่วคราวผ่านไปสองเดือนแล้ว และไม่มีแผนใดๆ ที่จะกอบกู้ให้พ้นจากการล้มละลาย ไม่มีผู้ช่วยเหลือปรากฏให้เห็นบนขอบฟ้า ข่าวลือที่ปรากฏเกี่ยวกับความสนใจในการปรับโครงสร้างองค์กรของ Tatfondbank โดยธนาคารขนาดใหญ่หลายแห่งก็หายไปอย่างรวดเร็ว ธนาคารแห่งนี้กลับกลายเป็นว่าไม่มีประโยชน์กับใครเลย ทั้งผู้ถือหุ้นที่เป็นตัวแทนของเจ้าหน้าที่ของตาตาร์สถานหรือเจ้าหนี้รายใหญ่ที่สุด

เจ้าหน้าที่ของตาตาร์สถานเป็นผู้ถือหุ้นของ Ak Bars Bank การรับประกันว่าพวกเขาจะช่วยธนาคารนี้อยู่ที่ไหนหากพวกเขาไม่ได้ทำอะไรเพื่อช่วยธนาคารอื่นของพวกเขา? ไม่มีการรับประกันดังกล่าว แล้วเหตุใดลูกค้าของ Ak Bars Bank จึงควรใจเย็น? ทำไมพวกเขาไม่ควรตื่นตระหนกและถอนเงินจากธนาคาร? ไม่มีคำตอบที่สมเหตุสมผลสำหรับคำถามเหล่านี้ ฉันไม่รู้คำตอบ ดังนั้นหากพวกเขาถามฉัน: "วันนี้ลูกค้าของ Ak Bars Bank ควรทำอะไร" ฉันจะตอบอย่างตรงไปตรงมาและตรงไปตรงมา - พวกเขาจะต้องถอนเงินออกจากธนาคารอย่างเร่งด่วน การช่วยให้ธนาคารแห่งนี้พ้นจากการล้มละลายไม่ใช่ปัญหาของพวกเขา ธนาคารมีเจ้าของและผู้จัดการ ปล่อยให้พวกเขาแก้ไขปัญหานี้

Ak Bars ธนาคารตาตาร์สถานใกล้จะเพิกถอนใบอนุญาตแล้วหรือยัง?

ท่ามกลางฉากหลังของเหตุการณ์ Tatfondbank ที่กำลังจม ผู้อยู่อาศัยในสาธารณรัฐตาตาร์สถานเริ่มจับตาดูธนาคารอื่นๆ อย่างใกล้ชิด โดยเฉพาะ Ak Bars คนหนึ่งรู้สึกจริงจังขนาดนั้น ปัญหาทางการเงินได้แซงหน้าธนาคารแห่งที่สองของรัฐบาลสาธารณรัฐแล้ว ซึ่งไม่น่าแปลกใจเลย - ทั้ง Tatfondbank และ Ak Bars ถูกปกครองมาเป็นเวลานานโดยบุคคลคนเดียวกันที่ต้องสงสัยว่าถอนทรัพย์สิน - Robert Musin

ในช่วงสุดสัปดาห์ มีการต่อคิวที่ตู้เอทีเอ็มของธนาคาร Tatarstan Ak Bars ตามที่ผู้เห็นเหตุการณ์กล่าว ตามที่ลูกค้าธนาคารหลายคนทิ้งไว้โดยไม่มีอะไรเลย พวกเขาไม่สามารถถอนเงินจากบัตรได้

ในสำนักงานของ Ak Bars มีลูกค้าหลั่งไหลเข้ามาซึ่งแข็งแกร่งเกินไปแม้จะเป็นมาตรฐานของช่วงก่อนปีใหม่ก็ตาม โดยส่วนใหญ่มาถอนเงินฝากของตน ก่อนที่มันจะสายเกินไป

ใน ปีที่ผ่านมาตลาดการธนาคารในรัสเซียประสบกับ "ความตาย" ของธนาคารขนาดใหญ่หลายแห่งและธนาคารขนาดเล็กหลายร้อยแห่ง สิ่งที่เป็นเรื่องปกติคือสำหรับพวกเขาส่วนใหญ่ทั้งหมดเริ่มต้นด้วย "ปัญหาเล็กน้อย" และ "หน้าตาดี" ที่เล่นได้อย่างสมบูรณ์แบบต่อลูกค้า - พวกเขาบอกว่าไม่มีอะไรต้องกังวล จากนั้น - เงิน "ถูกแช่แข็ง" และหายไปจากเงินทุนของธนาคาร เงินฝาก "ที่ถูกเผา" และอื่น ๆ

ผู้เชี่ยวชาญเริ่มสงสัยว่า Ak Bars กำลังประสบปัญหา "เล็กๆ น้อยๆ" แบบเดียวกับที่ลูกค้าของธนาคารโต้ตอบ บางทีเฉพาะผู้ที่ตัดสินใจเล่นอย่างปลอดภัยและรับเงินตอนนี้เท่านั้นที่จะสามารถประหยัดเงินของตนเองได้

ก่อนหน้านี้ วัสดุจากการตรวจสอบของธนาคารกลางของธนาคาร Ak Bars รั่วไหลไปยังสื่อมวลชน

จากเอกสารเหล่านี้เป็นไปตามที่หน่วยงานกำกับดูแลกำหนดค่าปรับให้กับองค์กรทางการเงินจำนวน 3.5 และ 1.5 ล้านรูเบิล

ดังนั้นในระหว่างการตรวจสอบ “ข้อเท็จจริงของธนาคารประเมินความเสี่ยงต่ำไปในแง่ของ การดำเนินงานสินเชื่อและการทำธุรกรรมกับหลักทรัพย์” นั่นคือ Ak Bars กำลังดำเนินนโยบายที่มีความเสี่ยงสูง - หากคุณดูที่เว็บไซต์ของธนาคารกลาง คุณจะเห็นว่าวลีนี้มักจะมาพร้อมกับข่าวการเพิกถอนใบอนุญาตจากธนาคารอื่น

นอกจากนี้ Ak Bars ธนาคารตาตาร์สถานดูเหมือนจะออกเงินกู้ที่มีปัญหาและเมื่อปรากฏว่าฝ่ายบริหาร องค์กรทางการเงินต่อต้านการสร้างบทบัญญัติสำหรับสินเชื่อที่มีปัญหา

นอกจากนี้ นักวิเคราะห์ของธนาคารแห่งรัสเซียยังสงสัยว่าธนาคารซึ่งมีผู้ถือหุ้นหลักคือรัฐบาลตาตาร์สถาน ให้กู้ยืมแบบ "ซ่อนเร้น" แก่บริษัทหลายแห่งอย่างน่าสงสัย อัตราต่ำ- นอกจากนี้ Ak Bars ตามเอกสารการตรวจสอบของธนาคารกลางยังถูกตัดสินว่ามีความผิดฐานก่ออาชญากรรมที่ไร้สติ จุดเศรษฐกิจวิสัยทัศน์ ธุรกรรมทางการเงินกับคู่สัญญาอื่น ๆ

เราขอเตือนคุณว่าในช่วงฤดูร้อนของปีนี้ Fitch ซึ่งเป็นหน่วยงานจัดอันดับที่เชื่อถือได้ได้ปรับลดอันดับความยั่งยืนของ Ak Bars จาก "B-" เป็น "CCC" โดยประกาศว่ามี "ความเสี่ยงที่มีนัยสำคัญบนพื้นฐานที่เป็นอิสระ" ซึ่งหมายความว่าหากไม่ได้รับการสนับสนุนจากผู้ถือหุ้น - ในกรณีนี้เจ้าหน้าที่ของตาตาร์สถาน ความมีชีวิตของธนาคารก็แขวนอยู่ อันดับเครดิตระยะยาวสำหรับการผิดนัดชำระหนี้ที่เป็นไปได้ของธนาคารในขณะเดียวกันยังคงอยู่ “กับ” การคาดการณ์เชิงลบ».

นักวิเคราะห์ยังนับเงินให้กู้ยืมที่มีปัญหาในธนาคารจำนวน 141 พันล้านรูเบิล ซึ่งเป็นแบบเดียวกับที่ธนาคารกลางกังวล

Ak Bars น่าจะสิ้นสุดปีปัจจุบันด้วยการขาดทุนหากไม่ใช่เพราะการเพิ่มงบประมาณครั้งต่อไป ดังนั้นในเดือนสิงหาคมของปีนี้ กองทุนการเคหะแห่งตาตาร์สถานซึ่งถือหุ้น 25.7% ของธนาคารได้เทเงิน 9.8 พันล้านรูเบิลให้กับ Ak Bars โดยเสียค่าใช้จ่ายเป็นเงินของผู้เสียภาษี และหากธนาคารตาตาร์สถานเสร็จสิ้นสามไตรมาสของปีก่อนสุดท้ายด้วยการสูญเสีย 7.49 พันล้านรูเบิล ผลลัพธ์ของสามไตรมาสของปีนี้ทำให้ธนาคารได้รับบวกเล็กน้อย - เพียง 476 ล้านรูเบิล

นั่นคือหากไม่มีการอัดฉีดงบประมาณ การสูญเสียของ Ak Bars ในปีนี้ก็จะยิ่งใหญ่กว่านี้อีก นอกจากนี้ นักลงทุนควรกังวลกับข้อเท็จจริงที่ว่าสาธารณรัฐไม่มีเงินทุนสำหรับ "เงินทุน" ใหม่เข้าสู่ Ak Bars ขาด เงินฟรีสิ่งนี้แสดงให้เห็นอยู่แล้วในขั้นตอนที่มีการเสนอให้เจ้าหน้าที่ของพรรครีพับลิกันเข้าร่วมทางการเงินใน Tatfondbank ซึ่งมิฉะนั้นอาจเผชิญกับภัยคุกคามที่จะถูกเพิกถอนใบอนุญาต แต่รัฐบาลของ Rustam Minnikhanov มีคำตอบเดียวเท่านั้น - เงินพิเศษเลขที่ และหากไม่มีการสนับสนุนด้านงบประมาณ Ak Bars ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าจะ "ตาย" ในอนาคตอันใกล้นี้

อย่างไรก็ตามเป็นที่น่าสนใจที่จะคิดว่า - งบประมาณหลายพันล้านเหล่านี้ถูกสูบเข้าไปในอัคบาร์แล้วไปอยู่ที่ไหนและ "อย่างน่าอัศจรรย์" ไม่เคยปรับปรุงกิจการของธนาคารได้อย่างไร

เส้นทางของมูซิน

ผู้ที่คุ้นเคยกับสถานการณ์ดังกล่าวอ้างว่าความตื่นตระหนกในหมู่ลูกค้าของ Ak Bars ไม่ได้เกิดขึ้นจากที่ไหนเลย เราจำได้ว่าในปี 2545 - 2556 Robert Musin ได้รับการจัดอันดับให้เป็นประธานคณะกรรมการของ Ak Bars Bank นี่คือ Musin ที่ถูกถอดออกจากตำแหน่งประธาน Tatfondbank ที่กำลังจมเมื่อวันที่ 15 ธันวาคม

ผู้เข้าร่วมในภาคการธนาคารเชื่อว่า TSE ซึ่งถูกคุกคามด้วยการเพิกถอนใบอนุญาตหรือ - ใน สถานการณ์กรณีที่ดีที่สุด- การปรับโครงสร้างองค์กรเป็นมูซินที่นำมันไปสู่สถานะ "คนโง่" ที่ Ak Bars เพื่อตอบสนองต่อข่าวลือเกี่ยวกับการควบรวมกิจการที่เป็นไปได้กับ TFB ทั้งคู่ วิธีที่เป็นไปได้การช่วยเหลือ Tatfondbank ถูกปฏิเสธอย่างเด็ดขาด เป็นเพราะมูซินซึ่งดำรงตำแหน่งหัวหน้า Ak Bars เป็นเวลา 11 ปีสามารถทำธุรกิจมากมายในองค์กรทางการเงินได้หรือไม่?

เราจำได้ว่านายธนาคารคนนี้ถูกเรียกว่าผู้เขียนแผนการถอนเงินไม่เพียง แต่จาก Tatfondbank เท่านั้น แต่ยังจาก Sovetsky Bank ซึ่งเขากำลังฆ่าเชื้อด้วย ธนาคารที่ได้รับการฟื้นฟูสูญเสียเงิน 15 พันล้านรูเบิลจริง ๆ แม้ว่าศาลจะปฏิเสธที่จะตอบสนองการอุทธรณ์ของผู้บริหาร TFB ต่อการตัดสินของศาล - Tatfondbank เป็นหนี้ Sovetsky ทั้งหมด 15 พันล้านรูเบิลตลอดจนดอกเบี้ยสำหรับการใช้เงินกู้ . มีวิธีแก้ไข แต่ตอนนี้หลายพันล้านเหล่านี้อยู่ที่ไหน? เป็นไปได้ว่าผู้ที่มีผลประโยชน์ในการถอนเงินจาก Sovetsky เริ่มต้นต้องรอ "ความตาย" ของ TFB เท่านั้น - จากนั้นความสับสนทั่วไปจะช่วย "สูญเสีย" ทั้งหมด 15 พันล้านเพื่อที่พวกเขาจะไม่กลับไป โซเวตสกี้...

สิ่งที่สำคัญยิ่งกว่านั้น: ดูเหมือนว่าเมื่อปลายปีที่แล้ว - ต้นปีนี้ Robert Musin ได้ขายหุ้นใน Ak Bars ออก

ดังนั้นเมื่อต้นเดือนมกราคม 2559 ได้มีการทราบเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงองค์ประกอบของผู้ถือหุ้นของธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในตาตาร์สถาน เจ้าของหุ้นเกือบหนึ่งในสิบของธนาคารเปลี่ยนไป

ตามข่าวลือ Robert Musin เป็นผู้ที่สามารถกำจัดหุ้น Ak Bars ในเวลานั้นได้ และในช่วงฤดูร้อนปี 2558 ธนาคารได้ "แลกเปลี่ยน" สิทธิ์ในการเรียกร้องสินเชื่อ เป็นที่น่าสังเกตว่าในเวลานั้น Musin ยังคงเป็นผู้ถือหุ้นของทั้งสองธนาคารและดำรงตำแหน่งประธานคณะกรรมการของ Tatfondbank

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง Ak Bars ซื้อสิทธิ์ในการเรียกร้องเงินกู้ยืมเกือบ 2.5 พันล้านรูเบิลจาก Tatfondbank ในทางกลับกัน TFB ได้รับสิทธิ์จาก Ak Bars ในการเรียกร้องหนี้ของ บริษัท Smart Electronics จำนวนรวม 856 ล้านรูเบิล เป็นที่น่าสังเกตว่าสำนักงานลูกหนี้เป็นส่วนหนึ่งของกลุ่มบริษัท DOMO ซึ่ง Musin "ถือ" ควบคุมอยู่ นั่นคือมูซิน "หนี" จาก Ak Bars จริงๆ แล้วนำหนี้ของเขาไปธนาคารอื่นเหรอ?

เราขอเตือนคุณว่ามิสเตอร์มูซินรู้วิธีที่จะจากไปเป็นภาษาอังกฤษและไม่ชำระหนี้ของเขาไม่เหมือนใคร เรามาร่วมรำลึกถึงเรื่องราวเมื่อปีที่แล้วเกี่ยวกับการล้มละลายของเครือข่ายค้าปลีก White Wind Digital บริษัทเริ่มขาดทุน และเจ้าของบริษัทก็ตัดสินใจยื่นฟ้องล้มละลายของตนเอง ในเวลานั้นพวกเขามีหนี้ 10 พันล้านรูเบิล มีบางอย่างอาจตกเป็นของเจ้าหนี้ - ทรัพย์สินของเครือข่ายค้าปลีกนั้นอยู่ที่ประมาณเกือบ 3 พันล้านรูเบิล แต่ก่อนที่จะล้มละลาย มีการลงทะเบียนใหม่สองครั้ง และตอนนี้ - ปลัดอำเภอไม่มีอะไรเหลือให้จับกุม BVC ไม่มีทรัพย์สินหรือเงินเหลืออยู่

และเห็นได้ชัดว่าเจ้าของ บริษัท ที่ยอดเยี่ยมนี้เป็นตัวแทนที่ยอดเยี่ยมของตระกูล Musin - Aida Ilyasova ภรรยาของเขา

และคนอย่างมูซินก็บริหารอัคบาร์มาเป็นเวลา 11 ปี การ "หลบหนี" อย่างเร่งรีบของ Robert Musin จากธนาคารและใบแจ้งยอดจากลูกค้าเกี่ยวกับความเป็นไปไม่ได้ที่จะถอนเงินจากบัตรและถอนเงินฝากทำให้เกิดข้อสงสัยร้ายแรงว่า Ak Bars จะกลับมาเล่าเรื่องของ Tatfondbank อีกครั้งในไม่ช้า

ในแง่ของความน่าเชื่อถือของธนาคาร เราหมายถึงปัจจัยหลายประการที่ธนาคารสามารถปฏิบัติตามภาระผูกพันและมีขอบเขตความปลอดภัยที่เพียงพอ สถานการณ์วิกฤติอย่าฝ่าฝืน ที่ธนาคารจัดตั้งขึ้นมาตรฐานและกฎหมายของรัสเซีย

โปรดทราบว่าเป็นไปไม่ได้ที่จะกำหนดระดับความน่าเชื่อถือของธนาคารอย่างแม่นยำโดยอาศัยการรายงานเพียงอย่างเดียว ดังนั้นการศึกษาด้านล่างจึงเป็นตัวบ่งชี้โดยธรรมชาติ

ความมั่นคงของธนาคารคือความสามารถในการทนต่ออิทธิพลภายนอก การเปลี่ยนแปลงในช่วงเวลาหนึ่งอาจแสดงความเสถียร (การปรับปรุงหรือการเสื่อมสภาพ) ของตัวชี้วัดต่างๆ ซึ่งอาจบ่งบอกถึงเสถียรภาพของธนาคารด้วย

หุ้นร่วม ธนาคารพาณิชย์“เอเค บาร์ส” (มหาชน บริษัทร่วมหุ้น) เป็น ใหญ่ที่สุดธนาคารรัสเซียและหนึ่งในนั้นอยู่ในอันดับที่ 18 ในแง่ของสินทรัพย์สุทธิ

บน วันที่รายงาน(01 มกราคม 2020) สินทรัพย์สุทธิของ AK BARS Bank มีจำนวน 616.20 พันล้านรูเบิลเป็นเวลาหนึ่งปี สินทรัพย์เพิ่มขึ้น 12.15%- การเติบโตของสินทรัพย์สุทธิ ในเชิงบวกมีอิทธิพลต่อผลตอบแทนจากสินทรัพย์ ROI: ผลตอบแทนสุทธิจากสินทรัพย์เพิ่มขึ้นทุกปี จาก 0.59% เป็น 1.20% .

ในส่วนของการให้บริการธนาคารเป็นหลัก ดึงดูดเงินของลูกค้า.

เอเค บาร์ส - ธนาคารที่รัฐมีส่วนร่วม .

ธนาคาร AK บาร์ - มีสิทธิทำงานร่วมกับกองทุนบำเหน็จบำนาญแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย และสามารถดึงดูดเงินทุนเข้ามาได้ การจัดการความไว้วางใจในเงินฝากและออมทรัพย์สำหรับ การจัดหาที่อยู่อาศัยบุคลากรทางทหาร มีสิทธิที่จะทำงานร่วมกับผู้ที่ไม่ใช่รัฐ กองทุนบำเหน็จบำนาญดำเนินการบังคับ ประกันบำนาญ และสามารถดึงดูดได้ เงินออมบำนาญและการออมเพื่อจัดหาที่อยู่อาศัยสำหรับบุคลากรทางทหาร มีสิทธิ์เปิดบัญชีและเงินฝากตามกฎหมาย 213-FZ ลงวันที่ 21 กรกฎาคม 2014 , เช่น. องค์กรที่มีความสำคัญเชิงกลยุทธ์สำหรับศูนย์อุตสาหกรรมการทหารและความปลอดภัยของสหพันธรัฐรัสเซีย ไปยังสถาบันสินเชื่อ ได้รับการแต่งตั้ง ตัวแทนที่ได้รับอนุญาตธนาคารแห่งรัสเซีย.

สภาพคล่องและความน่าเชื่อถือ

สินทรัพย์สภาพคล่องของธนาคารคือกองทุนของธนาคารที่สามารถแปลงเป็นได้อย่างรวดเร็ว เงินสดเพื่อคืนให้แก่ลูกค้าผู้ฝากเงิน ในการประเมินสภาพคล่อง ให้พิจารณาระยะเวลาประมาณ 30 วัน ในระหว่างนี้ธนาคารจะสามารถ (หรือไม่สามารถ) ปฏิบัติตามภาระผูกพันทางการเงินบางส่วนได้ (เนื่องจากไม่มีธนาคารใดสามารถคืนภาระผูกพันทั้งหมดได้ภายใน 30 วัน) "ส่วน" นี้เรียกว่า "การไหลออกโดยประมาณ" สภาพคล่องถือได้ว่าเป็นองค์ประกอบสำคัญของแนวคิดเรื่องความน่าเชื่อถือของธนาคาร

โครงสร้างโดยย่อ สินทรัพย์ที่มีสภาพคล่องสูงมานำเสนอในรูปแบบตาราง:

จากตารางสินทรัพย์สภาพคล่อง เราเห็นว่าจำนวนเงินในมือ สินเชื่อระหว่างธนาคารที่วางไว้สูงสุด 30 วัน หลักทรัพย์ที่มีสภาพคล่องสูงของสหพันธรัฐรัสเซียมีการเปลี่ยนแปลงเล็กน้อย จำนวนเงินในบัญชีกับธนาคารแห่งรัสเซีย ผู้สื่อข่าว NOSTRO บัญชีในธนาคาร (สุทธิ) หลักทรัพย์ที่มีสภาพคล่องสูงได้เพิ่มหลักทรัพย์ของธนาคารและรัฐอย่างมีนัยสำคัญ ในขณะที่ปริมาณของสินทรัพย์ที่มีสภาพคล่องสูงโดยคำนึงถึงส่วนลดและการปรับบัญชี (ตามคำสั่งหมายเลข 3269-U ลงวันที่ 31 พฤษภาคม 2014) เพิ่มขึ้นในช่วง ปีจาก 81.38 ถึง 96.63 พันล้านรูเบิล

โครงสร้าง หนี้สินหมุนเวียนได้รับในตารางต่อไปนี้:

ในช่วงระยะเวลาที่อยู่ระหว่างการพิจารณาจาก ฐานทรัพยากรสิ่งที่เกิดขึ้นคือจำนวนเงินฝากของบุคคลที่มีอายุเกินหนึ่งปี เงินฝากอื่น ๆ ของบุคคล (รวมถึงผู้ประกอบการรายบุคคล) (เป็นระยะเวลาสูงสุด 1 ปี) เงินฝากและกองทุนอื่น ๆ ของนิติบุคคล (เป็นระยะเวลา ไม่เกิน 1 ปี) เปลี่ยนแปลงเล็กน้อย ได้แก่ เงินทุนปัจจุบันของนิติบุคคล (ไม่มีผู้ประกอบการรายบุคคล) ภาระผูกพันในการจ่ายดอกเบี้ย, ค้างชำระ, เจ้าหนี้การค้าและหนี้อื่น ๆ, จำนวนบัญชีตัวแทนของธนาคาร LORO, หลักทรัพย์ของตัวเองเพิ่มขึ้นอย่างมาก, จำนวนเงินกู้ระหว่างธนาคารที่ได้รับเป็นระยะเวลาสูงถึง 30 วันลดลงอย่างมากในขณะที่กระแสเงินสดไหลออกที่คาดหวังลดลงทุกปี 84.77 ถึง 63.98 พันล้านรูเบิล

ในขณะนี้ที่อยู่ระหว่างการพิจารณา อัตราส่วนของสินทรัพย์ที่มีสภาพคล่องสูง (กองทุนที่ธนาคารเข้าถึงได้ง่ายในเดือนหน้า) และการไหลออกของหนี้สินหมุนเวียนที่คาดหวังจะทำให้เรามีมูลค่า 151.04% มันพูดอะไร อัตราความปลอดภัยที่ดีเพื่อเอาชนะการไหลออกของเงินทุนที่เป็นไปได้จากลูกค้าธนาคาร

ในความสัมพันธ์กับสิ่งนี้ สิ่งสำคัญคือต้องพิจารณามาตรฐานสภาพคล่องทันที (N2) และปัจจุบัน (N3) โดยค่าขั้นต่ำที่ตั้งไว้ที่ 15% และ 50% ตามลำดับ ที่นี่เราจะเห็นว่ามาตรฐาน H2 และ H3 อยู่ในขณะนี้ เพียงพอระดับ.

ตอนนี้เรามาติดตามพลวัตของการเปลี่ยนแปลงกัน ตัวชี้วัดสภาพคล่องในระหว่างปี:

การใช้วิธีมัธยฐาน (ทิ้งจุดสูงสุด): จำนวนอัตราส่วนสภาพคล่องทันที H2 ในระหว่าง ปี ไม่เสถียรและมีแนวโน้มที่จะ การเติบโตอย่างมีนัยสำคัญแต่สุดท้ายแล้ว ครึ่งปีมีแนวโน้มที่จะเพิ่มขึ้นจำนวนอัตราส่วนสภาพคล่องในปัจจุบัน N3 ในระหว่าง ปี ไม่เสถียรและมีแนวโน้มที่จะลดลงเล็กน้อยในช่วงสุดท้าย ครึ่งปีมีแนวโน้มลดลงและความน่าเชื่อถือของผู้เชี่ยวชาญของธนาคารในระหว่างนั้น ปี ไม่เสถียรและมีแนวโน้มที่จะเพิ่มขึ้นในช่วงสุดท้าย ครึ่งปีมีแนวโน้มที่จะ การเติบโตอย่างมีนัยสำคัญ.

อัตราส่วนอื่นๆ ในการประเมินสภาพคล่องของธนาคาร PJSC "AK BARS" BANK สามารถดูได้ที่ลิงค์นี้

โครงสร้างและพลวัตของความสมดุล

ปริมาณสินทรัพย์ที่สร้างรายได้ให้กับธนาคารคือ 84.80% ในสินทรัพย์รวม และปริมาณหนี้สินดอกเบี้ยเท่ากับ 78.12% ในหนี้สินทั้งหมด ปริมาณสินทรัพย์ที่สร้างรายได้โดยประมาณสอดคล้องกับค่าเฉลี่ยที่ใหญ่ที่สุด ธนาคารรัสเซีย (87%).

โครงสร้าง สินทรัพย์ที่สร้างรายได้ปัจจุบันและปีที่แล้ว:

เราเห็นว่าจำนวนสินเชื่อให้นิติบุคคล, สินเชื่อบุคคล, ตั๋วเงินมีการเปลี่ยนแปลงเล็กน้อย, จำนวนเงินลงทุนในการดำเนินธุรกิจลีสซิ่งและสิทธิเรียกร้อง, เงินลงทุนในหลักทรัพย์เพิ่มขึ้น, จำนวนสินเชื่อระหว่างธนาคารลดลง, และยอดรวม จำนวนสินทรัพย์ที่สร้างรายได้ เพิ่มขึ้น 10.6%จาก 472.56 ถึง 522.55 พันล้านรูเบิล

อัตราส่วนหลักทรัพย์อื่น ธนาคาร AK BARS ถึงแหล่งที่มา เงินทุนของตัวเองจำนวน 207.46% - ส่วนแบ่งที่สูงดังกล่าวอาจบ่งชี้ถึงความเป็นไปได้ที่จะมีสินทรัพย์ด้อยคุณภาพ

วิเคราะห์โดย ระดับความปลอดภัยสินเชื่อที่ออกให้รวมถึงโครงสร้าง:

จากตารางวิเคราะห์พบว่าธนาคารให้ความสำคัญ การให้กู้ยืมที่หลากหลายซึ่งรูปแบบการรักษาความปลอดภัยก็คือ การรับประกันและการรับประกัน- ระดับความมั่นคงของสินเชื่อโดยรวมค่อนข้างสูง และการผิดนัดชำระหนี้ที่อาจเกิดขึ้นจะถูกชดเชยด้วยปริมาณหลักประกัน

โครงสร้างโดยย่อ ภาระผูกพันดอกเบี้ย(เช่น ซึ่งธนาคารมักจะจ่ายดอกเบี้ยให้กับลูกค้า):

เราเห็นว่าจำนวนเงินฝากส่วนบุคคลมีการเปลี่ยนแปลงเล็กน้อย บุคคล จำนวนเงินทุนตามกฎหมายเพิ่มขึ้น บุคคล จำนวนเงินทุนธนาคาร (เงินกู้ยืมระหว่างธนาคารและบัญชีตัวแทน) ลดลงอย่างมีนัยสำคัญ และจำนวนภาระดอกเบี้ยรวม เพิ่มขึ้น 14.0%จาก 422.14 เป็น 481.37 พันล้านรูเบิล

คุณสามารถพิจารณาโครงสร้างสินทรัพย์และหนี้สินของ PJSC "AK BARS" BANK โดยละเอียดยิ่งขึ้น

การทำกำไร

การทำกำไรจากแหล่งเงินทุนของตัวเอง (คำนวณจากข้อมูลงบดุล) เพิ่มขึ้นทุกปี จาก 4.21% เป็น 8.48%- ในขณะเดียวกัน อัตราผลตอบแทนผู้ถือหุ้น ROE (คำนวณโดยใช้แบบฟอร์ม 102 และ 134) เพิ่มขึ้นเมื่อเทียบกับปี จาก 3.61% เป็น 8.84%(ที่นี่และด้านล่าง ข้อมูลจะแสดงเป็นเปอร์เซ็นต์ต่อปี ณ วันที่ไตรมาสที่ใกล้ที่สุด)

อัตรากำไรสุทธิลดลงทุกปี จาก 2.28% เป็น 1.91%- ความสามารถในการทำกำไรของการดำเนินงานสินเชื่อลดลงทุกปี จาก 11.90% เป็น 9.63%- ต้นทุนการระดมทุนลดลงทุกปี จาก 5.68% เป็น 5.37%- ต้นทุนทางการเงินของประชากร (บุคคล) ลดลงทุกปี กับ

เมื่อวันก่อน ความตื่นตระหนกเริ่มเกิดขึ้นอีกครั้งในภาคการธนาคารของตาตาร์สถาน ข่าวลือเริ่มแพร่สะพัดบนโซเชียลเน็ตเวิร์กว่า Ak Bars Bank ประสบปัญหาร้ายแรง และผู้ฝากควรรีบถอนเงินออกจากบัญชีของตนจะดีกว่า

มีข้อความบน WhatsApp ว่าต้องถอนเงินอย่างเร่งด่วนจาก Ak Bars Bank ความตื่นตระหนกได้หมดไปอีกแล้ว แต่เราไม่ต้องการสิ่งนี้ มีใครได้รับมันอีกไหม? – WhatsApp และ Telegram เต็มไปด้วยข้อความในลักษณะนี้

"อย่าตื่นตกใจ"

ฝ่ายบริหารของธนาคารตาตาร์สถานตอบสนองต่อสิ่งนี้อย่างรวดเร็วและพยายามสร้างความมั่นใจให้กับลูกค้า Zufar Garayev ประธานคณะกรรมการ Ak Bars Bank แนะนำลูกค้าอย่าเชื่อรายงานเหล่านี้และอย่าตื่นตระหนก

สิ่งนี้ไม่เกี่ยวข้องกับความเป็นจริง โดยหลักการแล้ว เรากำลังรักษาสถานการณ์ภายใต้การควบคุมพิเศษ: สถานการณ์กับคิวที่เครื่องบันทึกเงินสด สถานการณ์กับตู้เอทีเอ็ม และโดยทั่วไปกับกิจกรรมของประชากร เพราะเราเข้าใจว่าหลังจากนั้น เหตุการณ์บางอย่างผู้คนระมัดระวังเรื่องสัญญาณเป็นอย่างมาก” Garayev มั่นใจ – ข่าวลือเหล่านี้สามารถแพร่กระจายโดยผู้ที่ได้รับความเดือดร้อนจากธนาคารอื่น พวกเขาเชื่อว่าเราอาจประสบชะตากรรมเดียวกัน

เขาไม่ได้ให้ตัวอย่างที่เฉพาะเจาะจง แต่ก็ไม่ยากที่จะเดาว่าเรากำลังพูดถึงผู้ฝากเงินของ Tatfondbank, IntechBank, Bulgar-Bank, Kama Horizon, Ankor และ ทาทาโกรพรอมแบงค์».

Zufar Garayev กล่าวว่าขณะนี้ธนาคารไม่สังเกตเห็นความตื่นตระหนกหรือทัศนคติเชิงลบของลูกค้า ในทางตรงกันข้าม มีเงินฝากไหลเข้ามาอย่างมีนัยสำคัญจากบุคคลและมีการสมัครเปิดบัญชีกระแสรายวันเพิ่มขึ้น

การไหลเข้าของลูกค้า

ในเดือนธันวาคม 2559 และมกราคมของปีนี้ มีการบันทึกการหลั่งไหลเข้ามาของเงินฝากส่วนบุคคลอย่างมีนัยสำคัญเมื่อเทียบกับช่วงก่อนหน้า ธนาคารยังลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากลงเล็กน้อย และระดับของพวกเขาถือเป็นตัวบ่งชี้ความต้องการสภาพคล่องเสมอ” ประธานคณะกรรมการธนาคารชั้นนำของตาตาร์สถานกล่าว

Garayev เชื่อว่าลูกค้าบางรายของธนาคาร Tatarstan ที่ปิดไปแล้วได้ย้ายไปที่ Ak Bars Bank หลายคนเป็นผู้ประกอบการ - จำนวนการสมัครเปิดบัญชีสำหรับธุรกิจขนาดเล็กเพิ่มขึ้นสี่เท่าที่ธนาคาร

โปรดทราบว่าข่าวลือแรกเกี่ยวกับปัญหาที่ Ak Bars Bank ปรากฏในเดือนธันวาคมปีที่แล้ว เมื่อ Tatfondbank และ IntechBank ล่มสลาย แต่แล้วประธานาธิบดีตาตาร์สถาน รุสตัม มินนิคานอฟก็ยืนยันว่าธนาคารชั้นนำมีสภาพคล่องทางการเงินเพียงพอและไม่มีภัยคุกคามใด ๆ ในเวลาเดียวกันในเดือนธันวาคม ธนาคารหลายแห่งในสาธารณรัฐถูกโจมตีข้อมูลแล้ว คนที่ไม่รู้จักหว่านความตื่นตระหนกและส่งข้อความเกี่ยวกับการล้มละลายและการเพิกถอนใบอนุญาต ในกรณีนี้ข่าวลือยังไม่ได้รับการยืนยัน

ค้นหาข่าวสารล่าสุดจากคาซานและตาตาร์สถานในกลุ่มของเรา

สถานการณ์รอบ Ak Bars Bank เมื่อต้นปี 2560 รายล้อมไปด้วยข่าวลือมากมายทำให้เกิดความตื่นตระหนก หลังจากเกิดวิกฤติกับกลุ่ม Tatfondbank และปัญหาทางการเงินในธนาคารอื่น ๆ หลายแห่งของ Tatarstan ซึ่งเกิดขึ้นเมื่อปลายปี 2559 และต้นปี 2560 ในสื่อบางแห่งและ เครือข่ายสังคมออนไลน์เกิดข้อสงสัยเกี่ยวกับเสถียรภาพต่อไปของภาคการธนาคารของสาธารณรัฐตาตาร์สถาน รวมถึง Ak ​​Bars ซึ่งเป็นธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในสาธารณรัฐ

แต่เมื่อไม่นานมานี้ “หงส์ดำ” เข้ามาสู่ Leopard ในรูปแบบของการปรับลดอันดับความน่าเชื่อถือของธนาคารทั่วโลก หน่วยงานจัดอันดับ Fitch BB- ถึง B โดยมีแนวโน้มเป็นลบ

ในไตรมาสที่ 2 ของปีนี้ สถานการณ์ใน ภาคการธนาคารสาธารณรัฐมีเสถียรภาพ และ Ak Bars Bank ก็มีความแข็งแกร่งพอสมควร ผลลัพธ์ทางการเงินสำหรับปี 2559 ตามมาตรฐาน IFRS

ดูเหมือนว่าข่าวลืออันน่าตื่นตระหนกและน่าเศร้าจะจบลงแล้ว แต่เมื่อเร็ว ๆ นี้ "หงส์ดำ" มาถึงเสือดาวในรูปแบบของการลดอันดับเครดิตของธนาคารโดยหน่วยงานจัดอันดับระดับโลก Fitch จาก BB- เป็น B โดยมีการคาดการณ์ "เชิงลบ" ย้อนกลับไปในเดือนธันวาคม 2559 ฟิทช์ปรับลดอันดับเครดิตของธนาคารจาก "คงที่" เป็น "ลบ" ดังนั้นจึงเตือนถึงความเป็นไปได้ที่อันดับเครดิตจะปรับลด นอกจากนี้ ธนาคารยังได้รับการจัดอันดับความน่าเชื่อถือจากสถาบันจัดอันดับระดับโลกอื่นอย่าง Moody's ย้อนกลับไปในปี 2558 ธนาคารได้กำหนดให้ธนาคารมีอันดับเครดิตประมาณ B2 ซึ่งสอดคล้องกับระดับ BB- ในระดับเรตติ้งของ Fitch ยังไม่ได้ปรับลดประมาณการอันดับเครดิตลง

ธนาคาร "Ak Bars" (ชื่อธนาคารแปลเป็นภาษารัสเซียว่า "White Leopard") ดำเนินการอยู่ ตลาดการธนาคารตั้งแต่ปี 1993 สำนักงานใหญ่ของธนาคารตั้งอยู่ในคาซาน เป็นเวลาหลายปีแล้วที่ธนาคารได้รับ ธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในแง่ของสินทรัพย์ในสาธารณรัฐตาตาร์สถาน และปัจจุบันยังเป็นหนึ่งใน 20 ธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในรัสเซียในแง่ของสินทรัพย์ และอยู่ใน 16 ธนาคารชั้นนำของรัสเซียในแง่ของทุนจดทะเบียน Ak Bars ให้บริการมากกว่า 100 ประเภท บริการธนาคารถูกกฎหมายและ บุคคล- ในปี 2559 สถาบันสินเชื่ออันดับที่ 18 ในบรรดาธนาคารรัสเซียทั้งหมดในแง่ของขนาดเครือข่ายการจัดจำหน่ายและอันดับที่ 14 ในด้านประสิทธิภาพของธนาคารอินเทอร์เน็ตของรัสเซียสำหรับบุคคล ดูเหมือนว่าสถานะของ Ak Bars Bank และประสบการณ์มากมายในตลาดธนาคารจะไม่ยอมให้ใครสงสัยความน่าเชื่อถือของมันด้วยซ้ำ เหตุใดอันดับความน่าเชื่อถือของธนาคารจึงลดลง?

หน่วยงานจัดอันดับเครดิตมักเป็นเรื่องส่วนตัว และในครั้งนี้ฟิทช์ได้อธิบายการตัดสินใจของผู้เชี่ยวชาญโดยไม่ได้รับการสนับสนุนทางการเงินเพียงพอสำหรับ Ak Bars Bank จากผู้ถือหุ้นรายใหญ่คือสาธารณรัฐตาตาร์สถาน ในความเห็นของเรา คำอธิบายนี้ดูแปลกไปเล็กน้อย โดยปกติแล้ว ธนาคารกำหนดให้ใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่เพิ่มเติม หากมีปัญหาที่เกี่ยวข้องจริงๆ ประการแรกคือการถอนเงินจากเงินฝาก อย่างไรก็ตาม ในกรณีของธนาคารแห่งนี้ สถานการณ์กลับตรงกันข้ามอย่างสิ้นเชิง

หาก ณ วันที่ 1 ธันวาคม 2559 ปริมาณเงินฝากส่วนบุคคลใน Ak Bars Bank มีจำนวน 104.1 พันล้านรูเบิล จากนั้นในวันที่ 1 มกราคม 2560 เพิ่มขึ้นเป็น 108.6 พันล้านรูเบิล และในวันที่ 1 กุมภาพันธ์ - เป็น 112.3 พันล้านรูเบิล ยิ่งไปกว่านั้น แม้แต่ตัวแทนอย่างเป็นทางการของธนาคารแห่งรัสเซียก็ยืนยันในเดือนกุมภาพันธ์ของปีนี้ว่าข่าวลือเกี่ยวกับความไม่น่าเชื่อถือของ Ak Bars Bank นั้นไม่มีพื้นฐาน ดังที่เราเห็น จากความตื่นตระหนกที่เกี่ยวข้องกับปัญหาของ Tatfondbank ธนาคารแห่งนี้กลับกลายเป็น "ผู้รับประโยชน์" ในระดับหนึ่งด้วยซ้ำ

และเมื่อต้นไตรมาสที่ 2 ปี 2560 มีจำนวน ลูกค้ารายย่อยธนาคารมีจำนวน 3.4 ล้าน (เพิ่มขึ้น 9.6% เมื่อเทียบกับต้นปี 2559) และ ลูกค้าองค์กร 80,000 ซึ่งเพิ่มขึ้น 18% เมื่อเทียบกับต้นปี 2559 ดังนั้นข่าวลือเกี่ยวกับ “เที่ยวบิน” ของผู้ฝากเงินจากธนาคารจึงไม่ได้รับการยืนยันจากตัวเลข

รัฐบาลตาตาร์สถานในฐานะผู้ถือหุ้นของ Ak Bars Bank เริ่มให้ความสำคัญกับการปรับปรุงความน่าเชื่อถือและป้องกันผลกระทบแบบโดมิโนมากขึ้น ระบบธนาคารสาธารณรัฐ

สิ่งสำคัญคือหลังจากที่ธนาคารกลางเพิกถอนใบอนุญาต Tatfondbank ที่ล้มละลายรัฐบาลตาตาร์สถานในฐานะผู้ถือหุ้นของธนาคาร Ak Bars เริ่มให้ความสำคัญกับการเพิ่มความน่าเชื่อถือและป้องกันผลกระทบโดมิโนในระบบธนาคารของ สาธารณรัฐ ส่วนแบ่งของหน่วยงานรีพับลิกันในเมืองหลวงของ Ak Bars Bank เพิ่มขึ้นเมื่อต้นปี 2560 - จาก 55% เป็น 77% ในเวลาเดียวกัน การเพิ่มขึ้นของส่วนแบ่งของหน่วยงานรีพับลิกันในเงินทุนของธนาคารไม่ได้มาพร้อมกับการใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่เพิ่มเติมของธนาคาร เนื่องจากผู้ถือหุ้นที่มีอำนาจควบคุมเชื่อว่าธนาคารมีทุนจดทะเบียนเพียงพอในการจัดหา ความมั่นคงทางการเงิน- นอกจากนี้ ธนาคารยังได้รับการตรวจสอบตามกำหนดโดยธนาคารกลางเมื่อต้นปีนี้ แต่ธนาคารแห่งรัสเซียไม่ได้เปิดเผยการละเมิดร้ายแรงใดๆ

ในช่วงต้นเดือนมีนาคม Rustam Minnikhanov หัวหน้าสาธารณรัฐตาตาร์สถานในการให้สัมภาษณ์กับสื่อ Tatarstan ให้ความมั่นใจกับผู้ถือหุ้นรายย่อยและผู้ฝากเงินของ Ak Bars Bank ว่าธนาคาร ในขณะนี้ไม่มีปัญหา แต่รัฐบาลสาธารณรัฐจะทำทุกอย่างที่ทำได้เพื่อช่วยธนาคารหากมีปัญหา “เงินทุนทั้งหมดของเราที่เกี่ยวข้องกับงบประมาณอยู่ที่นั่น ธนาคารมีการควบคุมอย่างเข้มงวด ทั้งจากกระทรวงการคลัง (ของสาธารณรัฐตาตาร์สถาน) และจากกระทรวงการคลัง” รัสตัม มินนิฮานอฟ พูดอย่างตรงไปตรงมากับสื่อมวลชน

แล้วไง ตัวชี้วัดทางการเงินไห? มาวิเคราะห์ผลลัพธ์ของ Ak Bars Bank ตามรายงาน IFRS ประจำปี 2559 กัน:

จากตารางด้านบน เราพบว่าผลลัพธ์สำคัญของ Ak Bars Bank ในปี 2559 ตาม IFRS เรียกได้ว่าไม่ประสบความสำเร็จมากที่สุด อย่างไรก็ตามควรให้ความสนใจกับความจริงที่ว่าการลดลงของสินทรัพย์เกือบ 9% ในปี 2559 เนื่องมาจากประการแรกคือการลดลงของพอร์ตสินเชื่อรวมและอย่างหลังลดลงเนื่องจากพอร์ตสินเชื่อองค์กรลดลง เกือบ 24%

แต่การลดลงของสินเชื่อธุรกิจได้รับการชดเชยบางส่วนด้วยการเพิ่มขึ้น 11.4% ในพอร์ตสินเชื่อรายย่อย ธนาคารประสบปัญหาสภาพคล่องเงินสดลดลง ซึ่งโดยหลักการแล้วไม่เป็นที่พึงปรารถนาสำหรับธนาคารมากนัก แต่อย่างหลังเป็นผลจากปริมาณการดำเนินงานของธนาคารที่ลดลงด้วย ตลาดหุ้นและสิ่งนี้เกี่ยวข้องกับความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้นของการดำเนินงานดังกล่าว ดังนั้นการลดลงของสินทรัพย์ของธนาคารจึงเกิดขึ้นเนื่องจากจำนวนสินทรัพย์เสี่ยงลดลง ในเวลาเดียวกันก็เพิ่มขึ้นหนึ่งในสี่ ทุนไห.

ในปี 2559 อัตราส่วนเงินกองทุนของธนาคารลดลง 4 จุด (เหลือ 14%) แต่มูลค่าของตัวบ่งชี้เกินกว่า ความหมายเชิงบรรทัดฐานที่ 8%

ในปี 2559 อัตราส่วนเงินกองทุนของธนาคารลดลงมากกว่า 4 เปอร์เซ็นต์ (เหลือ 14%) แต่มูลค่าของตัวบ่งชี้นั้นเกินกว่าค่ามาตรฐานที่กำหนดโดยธนาคารกลางที่ 8% มาก และอัตราส่วนเงินกองทุนชั้นที่ 1 เพิ่มขึ้น 2.1 จุดร้อยละ ในปี 2559 Ak Bars Bank ได้รับ กำไรสุทธิจำนวน 5.1 พันล้านรูเบิลเนื่องจากการเพิ่มขึ้นของส่วนต่างดอกเบี้ยและการควบคุมต้นทุนที่มีประสิทธิภาพ

ในเวลาเดียวกัน กระแสเงินสดสุทธิของธนาคารจากกิจกรรมดำเนินงานอยู่ที่ 19.6 พันล้านรูเบิลในปี 2559 แม้ว่าปีก่อนหน้านี้กระแสเงินสดสุทธิจากกิจกรรมดำเนินงานของธนาคารจะเป็นลบก็ตาม รายได้จากการดำเนินงานก่อนตั้งสำรองในปี 2559 เพิ่มขึ้น 65% เป็น 33.5 พันล้านรูเบิล อัตรากำไรสุทธิเพิ่มขึ้นจาก 0.3% ในปี 2558 เป็น 2% ในปี 2559

สำหรับการเปรียบเทียบ: ส่วนต่างดอกเบี้ยสุทธิของ VTB Bank ในปี 2559 เพิ่มขึ้นเป็น 3.7% และส่วนต่างดอกเบี้ยสุทธิของ Sberbank เพิ่มขึ้นเป็น 5.7% ตัวชี้วัดของธนาคารค่อนข้างเทียบเคียงได้กับธนาคารที่มีความสำคัญเชิงระบบที่ใหญ่ที่สุด แม้ว่า Ak Bars จะดำเนินธุรกิจในตลาดภูมิภาคก็ตาม

ดังนั้นในความเห็นของเรา ผลการดำเนินงานของธนาคารที่ปรับตามปีวิกฤติถือว่าน่าพอใจ เป็นเรื่องแปลกที่หน่วยงานจัดอันดับไม่ได้ให้ความสนใจกับปัจจัยภายนอกที่นำไปสู่ผลลัพธ์ดังกล่าวพร้อมกับข้อเท็จจริงที่ว่า ธนาคารที่ใหญ่ที่สุดรัสเซียที่มีความสำคัญระดับรัฐบาลกลางในปีเดียวกันก็แสดงให้เห็นผลลัพธ์ที่น้อยกว่าอุดมคติเช่นกัน

ส่วนแบ่งสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ของธนาคารในโครงสร้างพอร์ตสินเชื่อลดลงในปี 2559 เมื่อเทียบกับปี 2558

ยิ่งไปกว่านั้น เมื่อปีที่แล้วธนาคารได้ปรับโครงสร้างสินทรัพย์และหนี้ที่ "ไม่ดี" อย่างจริงจัง ดังนั้นส่วนแบ่งสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ของธนาคารในโครงสร้างของพอร์ตสินเชื่อจึงลดลงเหลือ 1.8% ในปี 2559 เทียบกับ 4.8% ในปี 2558 ส่วนแบ่งของสินเชื่อด้อยคุณภาพใน พอร์ตสินเชื่อลดลงเหลือ 9.1% เทียบกับ 11.6% ในปี 2558

และที่สำคัญที่สุดคือวิกฤตในอดีตในภาคการธนาคารของตาตาร์สถาน ซึ่งน่าเสียดายที่เสียงสะท้อนที่ยังคงรู้สึกได้จนถึงทุกวันนี้คือ "สิ่งที่มนุษย์สร้างขึ้น" เหตุผลหลักการล่มสลายของกลุ่ม Tatfondbank คือการจัดการทางอาญา เราจึงเชื่อว่าผลกระทบจากวิกฤติครั้งนี้ ธนาคารปัญหาตาตาร์สถานและผลที่ตามมาต่อ Ak Bars Bank ถูกประเมินสูงเกินไปโดยหน่วยงานจัดอันดับของ Fitch ธนาคารปฏิเสธความร่วมมือเพิ่มเติมกับหน่วยงาน ธนาคารคุณภาพสูงที่มีชื่อเสียงทางธุรกิจที่มั่นคง เช่น Ak Bars ได้ทำงานและทำงานต่อไป และวิกฤตสำหรับธนาคารที่เชื่อถือได้จะเป็นหนึ่งในโอกาสในการเพิ่มขีดความสามารถในการแข่งขันและดึงดูดลูกค้าใหม่ เพื่อไม่ให้ "หงส์ดำ" อีกต่อไป บินไปหา “เสือดาวขาว”

ประเมิน:

40 40