Книга доходов и расходов / 05.07.2023

В чем разница между покрытой и непокрытой банковской гарантией. Виды банковской гарантии по способу обеспечения: покрытые, непокрытые Покрытая гарантия

Покрытая банковская гарантия и непокрытые банковские гарантии: что это такое?

Ответ

Покрытая и непокрытая банковская гарантия

Как известно, за оформление одного единственного документа – банковской гарантии кредитные учреждения получают вознаграждение. При этом оно может быть очень солидным, ведь чем большие финансовые цифры будут указаны в документе, тем большие средства заработает и сам банк. Однако при возникновении страхового случая банкирам придётся выплатить указанную в документе сумму. Соответственно, чем она будет выше, тем больше придётся раскошелиться кредитному учреждению.

Покрытая банковская гарантия

Естественно, в данной ситуации банкиры всегда перестраховываются, тщательно проверяя всех заёмщиков, а в большинство случаев требуют залог. Покрытая банковская гарантия является идеальным документом для кредитного учреждения. Данный термин означает, что банку предоставлены финансовые гарантии. Это может быть депозит, векселя и другие ценные бумаги. Охотно банкиры в качестве залога принимают недвижимость, дорогостоящую технику, продукцию и оборудование. Фактически покрытые гарантии сегодня выдаёт каждое кредитное учреждение, которое имеет право оказывать подобные услуги.

Непокрытая банковская гарантия

Однако, очень многие компании не могут предоставить банкирам залог. Особенно это касается молодых либо небольших фирм. Между тем, они тоже желают участвовать в тендерных сделках и зарабатывать. В таких ситуациях выдаётся непокрытая банковская гарантия. Оформлять такие документы у банкиров, безусловно, желание куда меньше, чем в первом случае. Всё объясняется достаточно просто: риски выше, а банкиры не любят рисковать. Возможно и не выдавали бы вовсе кредитные учреждения непокрытые гарантии, однако финансовые учреждения также желают максимально зарабатывать и среди них существует конкуренция. Кроме того, на этом настаивает государство, которое желает поддержать, в том числе и малый бизнес и настойчиво рекомендует выдавать банкам, в том числе и гарантии такого типа.
Если вам

Непокрытые гарантии выпускаются финансовым учреждением без денежного покрытия. Они бываю залоговыми и беззалоговыми. Выпуск такой банковской гарантии (БГ) напоминает кредитную операцию. То есть проверяется финансовое положение принципала и выдвигаются некоторые условия учреждением, которое предоставляет данный вид обеспечения.

Кому интересна непокрытая гарантия и ее достоинства

Данный финансовый инструмент вызовет интерес со стороны тех, кто не желает отвлекать денежные средства из оборота фирмы на весь срок действия БГ. Оплатить гарантию существенно выгоднее, чем привлекать внушительные суммы для внесения их на счет бенефициара в счет покрытия по гарантии.
К тому же непокрытое обязательство оформляется при лояльных условиях.
Для оформления не покрытой гарантии принимается в качестве дополнительного, но не! обязательного обеспечения, так как непокрытая БГ может быть и беззалоговой, может приниматься залог в виде имущества, товары в обороте, недвижимость и.т.п.
И, что немаловажно, в случае необходимости залогодателем может стать даже третье лицо.
Несмотря на схожесть непокрытой гарантии с кредитной операцией, плата за не покрытую банковскую гарантию гораздо ниже, чем проценты по кредитам. Но выше чем за покрытую БГ.
Получая данный финансовый продукт, принципал не только подтверждает свою платежеспособность, но и получает шанс стать обладателем серьезного и долгосрочного государственного, коммерческого или муниципального заказа.

Когда непокрытая гарантия является залоговой, что выступает залогом

Если есть необходимость предоставить залог, то его предметом может стать любое имущество, которое находится в собственности залогодателя:

товары в обороте;
имущественные права;
недвижимость;
транспорт;
оборудование и пр..

Сложное становится простым, когда мы рядом

Получение банковских продуктов - простое дело, если сразу же обратиться за помощью к нам, потому что:

мы помогаем получать на любую необходимую сумму, как залоговые, так и беззалоговые непокрытые гарантии (гарантии тендерные, обеспечения возврата аванса, обеспечения возврата кредита, гарантии платежа по контракту) и другие финансовые продукты;
наша помощь - это реальная возможность совершить сделку по выдаче БГ с учетом сроков, в течение которых принципал должен предоставить бенефициару документ БГ, обычно срок равен всего лишь 10-ти дням, а за это время беззалоговую гарантию сможет получить только тот исполнитель, который обратится к профессионалам, то есть к нам;
активная работа с нашими партнерами-банками (Альфа-Банк, Сбербанк и пр.) привела к тому, что мы готовы предлагать нашим клиентам гарантии, строго соответствующие их требованиям и пожеланиям в плане стоимости и прочего;
среди наших партнеров только те финансовые организации, которые обладают отличной платежеспособностью, а это свойство гаранта очень важно для принципала, ведь он должен быть уверен в том, что гарант имеет средства для исполнения обязательств по гарантии, мы решительно заявляем, что наши клиенты могут быть в этом уверены.

Банковские гарантии различаются способом обеспечения. В этой связи бывают покрытые и непокрытые банковские гарантии.

Разнообразие банковских услуг в сфере кредитования на сегодняшний день впечатляет. Также большое количество на рынке банковских гарантий. Из-за особенностей в оформлении принято разделять банковские гарантии на покрытые и непокрытые.

Чтобы оформить непокрытую банковскую гарантию клиент должен внести имущественное обеспечение. Это нужно на случай выплаты компенсации за вероятные риски. Банк, предоставляющий гарантию , или так называемый, банк-гарант, несет на себе материальную ответственность, и в случае невыполнения гарантийных условий, должен выплатить сумму, указанную в договоре. Таким образом, для банка существует риск потери денег. Заказчик банковской гарантии в случае недобросовестности исполнителя получит от банка компенсацию.

В случае уклонения от финансовых обязательств при невыполненных условиях, банк-гарант может вернуть свои средства, оценив заложенное имущество. Во время предоставления банковской гарантии банк должен в мельчайших подробностях обсудить условия, в том числе и те, которые касаются обеспечения с помощью заложенного имущества. Оно должно соответствовать требованиям банка, ведь его стоимость обязана покрывать компенсационные выплаты. Имущество должно также быть привлекательным и востребованным на рынке, чтобы можно было его беспроблемно продать.

Достаточно часто также выдается и покрытая банковская гарантия . Как уже было сказано, условия ее оформления несколько иные. Особенность данной сделки в том, что риски банка покрываются с помощью вложенных исполнителем средств в вексели банка. Также возможен вариант с оформлением на его имя депозита, сумма которого должна соответствовать указанной в договоре. Как и в первом случае, риск банка стремится к нулю, ведь в случае невыполнения условий исполнителем, все денежные средства будут обналичены с векселей или сняты с депозитного счета. Предоставление таких гарантий делает невозможной потерю банком денег. Но, стоит отметить, что финансовое состояние не всегда позволяет заказчику получать от банка гарантию.

Главное отличие покрытой банковской гарантии состоит в том, что ее выдача осуществляется только после предоставления денежного покрытия, которое, в определенных случаях, покроет гарантийную стоимость. В таком случае, банк автоматически блокирует сумму гарантии со счета. Эта сумма будет заблокирована, пока действительна гарантия. Существует два варианта покрытия:

с помощью векселей;
с помощью депозита.

Заключение договора на гарантию банка

К положительным сторонам покрытой гарантии можно отнести то, что ее удобно использовать при обеспечении своих обязательств при заключении контрактов на государственные закупки или договоров на другие виды сделок. С помощью покрытой гарантии можно получить отсрочки на разные выплаты или выполнение обязанностей.

Главный плюс покрытой гарантии в меньшей процентной ставке, чем в случае с непокрытой гарантией. Возможно, поэтому все же большей популярностью пользуется именно покрытая банковская гарантия.

Покрытая гарантия не имеет никаких ограничений со стороны банков. То есть сумма может быть абсолютно любой. Заявка, поданная на оформление именно покрытой гарантии, рассматривается гораздо более оперативно. Гарантию можно получить сразу же после предоставления документации.

Покрытую банковскую гарантию оформляют преимущественно при получении серьезных контрактов, специальных заказов, при сотрудничестве с крупнейшими мировыми компаниями и предприятиями.

Существует также такой вид гарантии, как тендерная покрытая гарантия . Она предоставляется клиенту для его участия в торгах, тендерах.

Особенности непокрытой банковской гарантии

Что касается непокрытой гарантии, то из самого названия понятно, что она осуществляется кредитным или иным финансовым учреждением без покрытия. Непокрытые гарантии делятся на залоговые и беззалоговые . Выдача этого вида гарантий больше относится к кредитной операции. Ведь перед ее осуществлением банк ради своей безопасности должен проверить материальное положение исполнителя и предъявить свои условия.

Чтобы получить подобную гарантию, не обязательно изымать деньги из оборота своей фирмы или предприятия на период действия гарантии. Совершить оплату гарантии намного сподручнее, чем брать в использование значительную сумму и делать взнос в качестве покрытия. К тому же, если имеется залоговое имущество, тогда вообще проблем с оформлением не будет. Тем более, что условия непокрытой гарантии абсолютно лояльны.

Предоставление имущества под залог лишь один из вариантов получения гарантии, но можно обойтись совершенно спокойно и без этого. Поскольку получение непокрытой гарантии возможно в беззалоговой форме.

К тому же, в качестве залогодателя может выступать и третье лицо. Отличительной чертой непокрытой гарантии от кредитной операции является ее оплата. Она намного меньше, чем кредиторские проценты, но значительнее, чем покрытая банковская гарантия.

Когда заказчик получает непокрытую гарантию, он имеет шанс получить также серьезные, масштабные и высокостоящие заказы на государственном, международном, муниципальном или ином уровне. Так как, получение гарантии показывают материальное соответствие юридического или физического лица.

В залоговой форме непокрытой гарантии есть достаточно много вариантов залогового имущества. Под залог можно вносить только имущество, на которое залогодатель имеет документально подтвержденное право собственности:

товар;
ценные бумаги;
недвижимость;
транспортные средства;
оборудование.

Ниже приведено видео о том для чего нужна банковская гарантия :

Банковская гарантия — документ, который увеличивает шансы компании выиграть тендер и страхует заказчика от потери денег. Если исполнитель срывает сроки или не выполняет обязательства, заказчик получает компенсацию от банка. Когда заказчик размещает тендер и получает отклики, он скорее будет работать с компанией, которая предлагает гарантийный договор с финансовой организацией.

Что такое покрытая и непокрытая банковская гарантия

Перед участием в тендере предприниматель обращается в финучреждение и выбирает, какой документ оформлять: покрытый или непокрытый.

Покрытый означает, что предприниматель покупает банковские векселя или кладет на депозит сумму, равную размеру сделки. Если тендер сорвался по вине предпринимателя, банк берет его деньги и передает заказчику, при этом оставляет себе комиссию. Это удобно для финансовой организации, но у предпринимателя не всегда есть свободные деньги. Размер гарантийной выплаты зависит от суммы, которую вносит собственник бизнеса.

Непокрытая банковская гарантия — это когда предприниматель оставляет в залог не деньги, а имущество. Например, квартиру или машину. Банк также может принять в залог собственность поручителя. Финансовая организация неохотно работает с таким видом документов: нужно оценивать имущество, а в случае чего — продавать. Сумма гарантийного договора зависит от стоимости и ликвидности имущества, которое банк оценивает своим способом. Обычно реальная стоимость занижается.

В госзакупках банковская гарантия обязательна, в простых тендерах — по желанию. Большинство предпринимателей оформляют документ, потому что это повышает доверие и шансы стать подрядчиком.

После победы в тендере у компании есть пять дней, чтобы договориться с банком о гарантии. Покрытую оформляют быстрее, чем непокрытую.

Являясь инструментом обеспечения контрактных обязательств, банковские гарантии, как кредитные продукты банков, также должны быть обеспечены, поскольку банки всегда стараются минимизировать свои риски. Наиболее предпочтительными продуктами для банков являются покрытые банковские гарантии, предоставляемые под денежный залог, депозит или векселя банка.

Что такое покрытая банковская гарантия? Это гарантия, выданная под денежное обеспечение в виде депозита в банке на сумму гарантийного обязательства, денежного залога на сумму гарантии и дополнительных расходов по исполнению гарантийных обязательств, либо векселей банка, купленных принципалом. Векселя приобретаются на сумму гарантии и расходов по обеспечению договора и иных обязательств.

Непокрытыми называют гарантии, выданные под другие виды обеспечения (залог имущества, поручительство, гарантии других банков).

Для гаранта это очень выгодно, поскольку его риск сведен к минимуму. При отказе клиента возмещать затраты банка по исполнению гарантийных обязательств, он просто блокирует депозит и списывает с него средства в размере понесенных расходов. То же самое банк выполняет при оформлении денежного залога в качестве обеспечения.

Оформление покрытых банковских гарантий имеет определенные преимущества:

минимальные сроки рассмотрения документов (при предоставлении полного пакета) и оформления гарантий;
это быстрый инструмент, что особенно удобно в работе компаний с бюджетными органами и организациями;
денежное обеспечение позволяет принципалам получать отсрочки по текущим платежам в непредвиденных ситуациях;
сумма гарантии определяется денежным обеспечением, следовательно, ограничена финансовыми возможностями самого принципала и ограничениями Центробанка для кредитной организации;
стоимость оформления (комиссия) минимальна, а срок гарантии определяется обязательствами клиента перед контрагенами.

К недостаткам относится то, что для клиента покрытая банковская гарантия – это замораживание в банке-гаранте оборотных средств в виде депозита, векселей или залога, что чаще всего не выгодно.

Выбирая способ обеспечения обязательств между денежным, имущественным залогом или непокрытой банковской гарантией, компаниям иногда выгоднее оформить денежный залог, чем покрытую гарантию. Банки могут начислять проценты по средствам, размещаемым на депозитах.

В чем разница между покрытой и непокрытой банковской гарантией. Виды банковской гарантии по способу обеспечения: покрытые, непокрытые Покрытая гарантия