Yabancı bankalardaki mevduatlar. Yabancı bir bankada döviz mevduatı nasıl açılır? Mevduat sahipleri neden yabancı bankaları tercih ediyor?

Rus mevzuatı Rusya Federasyonu vatandaşlarının yabancı bankalarda hesap ve mevduat açmasını yasaklamıyor, ancak bu her zaman böyle değildi. Batı'da özel yatırımcılar o kadar çekici değil birikimli koşullar yurtdışında yatırım yapmanın yanı sıra, fonlarınızı farklı güvenilirlik seviyelerine sahip depolara yerleştirerek çeşitlendirme fırsatı da sunuyor. Bu anlamda İsviçre bankaları paranın güvenli bir şekilde saklanması konusunda her zaman lider olmuşlardır. banka gizliliği. Her ne kadar istatistiklere göre Ruslar diğer Avrupalılarla daha az ilgilenmiyor finans kurumlarıörneğin Kıbrıs'ta ve hatta Baltık ülkelerinde.

Kimin yurt dışında banka mevduatına ihtiyacı var?

Yurt dışı hesaplara dikkat edilmesinin nedeni sadece “yumurtalarınızı aynı sepette saklamayın” sözüne bağlı kalmak değil. Pek çok hemşehrimiz yabancı ortaklarla iş yapıyor, yurt dışına gayrimenkul alıyor, çocuklarını okumaya gönderiyor. eğitim kurumları ve kendileri de sık sık ziyaret ediyor farklı ülkeler. Bu kişilerin tasarruflarının bir kısmını yabancı bankalardaki hesaplarda tutmalarının uygun olması oldukça doğaldır.

Güvenilirlik derecesini karşılaştırmayacağız yabancı yatırımlar. Üstelik bizim veraset zamanımızda bunu yapmak zordur. ekonomik krizler tamamını etkileyen dünya ekonomisi ve hatta uzun ve kusursuz bir geçmişe sahip finansal holdingler. Biz sadece bir Rus'un yurtdışında nasıl banka mevduatı açabileceği ve bunun ne kadar karlı olduğu sorusunu düşünmeyi öneriyoruz.

Bu sürecin o kadar basit olmadığı ortaya çıktı. Oturma izni olan bir kişiye, özellikle yabancı bir şirkette çalışıyorsa, seçilen bankanın bulunduğu ülkede yabancı mevduat açmak en kolay yoldur. Batıda okuyan öğrencilerin banka hesaplarında da herhangi bir sorun yok. Bankalar, Batılı ortaklarla açık ve yasal iş yapan iş adamlarının başvuruları konusunda çok daha hızlı karar veriyor. Ancak yurtdışındaki bir bankayla anlaşma yapmaya çalışan diğer Ruslar için prosedür genellikle uzun sürüyor. Bazıları sadece belgelerin uzun süreli doğrulanmasını değil, aynı zamanda gerekli evrakların da tam olarak yapılmasını garip buluyor.

Yabancı mevduat açmanın özellikleri

Lütfen her eyalette gelişmiş ekonomi Suçtan elde edilen gelirlerin yasallaştırılmasını önleyen kendi “kara para aklamayı önleme” yasası vardır. Ve mesele, yüksek yolsuzluk bileşeni ve kayıt dışı ekonomisiyle Rusya vatandaşlarına diğer Avrupalılardan daha şüpheli davranılması bile değil. Bankanın her yeni müşterisinin güvenilirliğini ve gelir kaynaklarının yasallığını kontrol etmesi gerekiyor. Ciddi bir kredi kurumu, hesaplarına giren paranın “saflığından” emin olmalıdır. Bu anlamda bir Rus'u ve fonlarının kaynağını doğrulamak bir Batılıya göre çok daha zordur. Dahası, kendine saygılı bir bankada ilk mevduat ödemesi için oldukça yüksek bir eşik, Rusya'da düşük ve hatta ortalama kazancı olan vatandaşları ortadan kaldırıyor. Batıda mevduat açmak isteyen Rusların çoğunluğu yüksek ve çok yüksek gelire sahip kişilerdir. yüksek gelir. Nadiren bunlardan herhangi biri basit çalışan“şeffaf” bir maaşla.

Bu nedenle, yurtdışında hesap açmaya yönelik belge paketi, başvuru ve mevduat sahibinin anketine ek olarak, bazen bankalarımızda hiç kimsenin basit bir mevduat sözleşmesi yapmak için ihtiyaç duymadığı oldukça egzotik sertifikalar da içermektedir. Bunlardan bireyin son birkaç yıla ait vergi dairesi tarafından tasdik edilmiş gelir belgesi en basiti gibi görünüyor. Gerekli olanlar arasında, bazen sadece mevduat sahibinin değil eşinin de olmak üzere yerli ve yabancı pasaportların noter tasdikli kopyalarını listeliyoruz. Ayrıca polisle ve aile yapısıyla ilgili sorun olup olmadığı konusunda da bilgi talep edebilirler. Belirtilen adreste ikamet ettiklerini teyit ederken bazen ödeme için bir fatura eklemeleri istenir. kamu hizmetleri mevduat sahibi adına düzenlenir.

Gerekli evrakların toplanması sürecinde prensip takip edilebilir - mevduat miktarı ne kadar yüksek olursa, ciddi bir banka o kadar çok belge ister. Üstelik tasarruf 100 bin ABD doları nominal değerini aşarsa. Daha küçük miktarların kökenini basit yazılı biçimde açıklamaya çalışabilirsiniz. Potansiyel müşteri bir işadamı ise, işletme ve fonların yasal kökeni hakkında ek bilgiye ihtiyaç vardır. Batılı iş ortaklarından veya aynı bankanın diğer müşterilerinden gelen tavsiyeler memnuniyetle karşılanmaktadır. Tanınmış bir yabancı bankanın Rus "bağlı kuruluşunda" olumlu incelemesi vatandaşın imajı üzerinde olumlu bir etkiye sahip olabilecek bir banka hesabına sahip olmak iyidir.

Anladığınız gibi, bu kadar çok sayıda belgeyi hızlı bir şekilde kontrol etmek imkansızdır. Bu nedenle prosedür bazen birkaç hafta sürebilir. Ancak örneğin Kıbrıslı finans kurumları ve onların offshore meslektaşları bilgi toplama konusunda daha basit bir yaklaşım benimsiyor. Danışmanlık şirketlerinden birinin çalışanı, doğrulamanın bir aydan fazla sürmesi ve potansiyel yatırımcıdan giderek daha fazla destekleyici belge istenmesi durumunda sürecin olumlu bir kararla biteceğini ummamanız gerektiğini iddia ediyor. Batılı bankaların başvuru sahibini doğrudan reddetmesi alışılmış bir şey değil. Büyük olasılıkla, kişinin kendisi anlamsız yazışmalara devam etmeyi reddedecektir. Yolsuzluğa yakın olma olasılığı yüksek olan yabancı halk figürleri olarak kabul edilen büyük Rus yetkililer ve yakın akrabalarıyla depozito açma girişimi tam da bu şekilde sonuçlanıyor.

Yurtdışında mevduat nasıl açılır?

Ancak yabancının gelir kaynağı şüpheli değilse ve oldukça basit bir şekilde teyit edilip doğrulanabiliyorsa, o zaman beklentiler eninde sonunda bankayla banka hesap sözleşmesi imzalama teklifiyle sona erecektir. Bir Rus'un yurt dışında mevduat açmak için başvuruda bulunmasının ve ardından bir anlaşma imzalamasının birkaç yolu vardır.

Birincisi, Rusya'dan bağımsız ve uzaktan. Bu yöntem her zaman en ucuzu, en hızlısı ve en kolayı değildir. Çünkü yabancı bir ülkenin mevzuatının özelliklerini ve yabancı bir kurumun gerekliliklerini herkes anlayamaz. Her ne kadar herhangi bir banka hem faks hem de elektronik yazışmalara girmeye oldukça istekli olsa da. Doğru şekilde onaylanmış belgeler posta yoluyla gönderilebileceği gibi, bir kısmı faksla gönderilebilir veya çevrimiçi olarak taranabilir. Ancak vatandaşın onay aldıktan sonra bankanın bulunduğu ülkede nihai sözleşmeyi bizzat imzalaması gerekecek. Ve bu ek maliyetler her zaman depozito faiziyle karşılığını almayan bir yolculuk için.

İkinci yol, Moskova'da az sayıda bulunan Rusya'daki bankaların resmi temsilcilikleri aracılığıyla iletişimdir. Bunlar genellikle müşterilerle mali iş yürütmez, ancak onların bir belge paketi toplayıp göndermelerine yardımcı olur. Daha varlıklı mevduat sahipleri için Rusya'da yurtdışından gelen bir banka çalışanıyla anlaşma imzalamak üzere toplantılar planlanıyor.

Üçüncü yöntem, potansiyel yatırımcının, yurtdışındaki ortaklarıyla bağlantısı olan bir Rus bankasının özel hizmetlerinden yararlanan bir kullanıcı olduğunu varsayıyor. VIP müşteriler için yerli banka, konunun organizasyonel yönünü ele alarak bir Batı hesabı açma sürecini organize ediyor. Ancak bir vatandaş ancak yabancı bir bankanın temsilcisiyle şahsen görüştükten sonra bir anlaşma imzalayabilecek. Bu ya başka bir devletin topraklarında olacak ya da banka memuru Rusya'ya gelecek. Anladığınız gibi, hizmet yalnızca konaklama yapabilecek çok zengin kişilere açıktır. yabancı banka bir milyon dolardan fazla.

Depozito açmak için başka bir fırsat daha var. Bir vatandaş mali işlerini bir danışmanlık şirketine emanet edebilirse, o zaman Moskova'da yurtdışındaki Ruslar için hesap açma konusunda uzmanlaşmış birkaç şirket var. Bunların genellikle halihazırda çeşitli yabancı kredi kuruluşlarıyla bağlantıları bulunmaktadır. Bu nedenle danışmanlar yalnızca bir ülke, banka ve mevduat açma için kabul edilebilir koşulları seçmenize yardımcı olmakla kalmayacak, aynı zamanda belge toplama sürecini de hızlandıracak, hatta gerekirse Batı'da bir kefil bulmanıza bile yardımcı olacaktır. Bu tür hizmetler bankaya bağlı olarak 1000 avroya kadar mal olabilir. Anlaşmanın imzalanacağı bölge de buna bağlıdır. Bazıları postayla teslimatla faks seçeneğini kabul ediyor.

Bir hesap sözleşmesi imzaladıktan sonra, Rusya Federasyonu vatandaşı kanunun belirli hükümlerine uyumu unutmamalıdır. Rusya'nın bir ay içinde bildirimde bulunma zorunluluğu var vergi dairesi yurtdışında bir banka hesabının varlığı hakkında. İhlal, yalnızca 5.000 rubleye kadar para cezasıyla değil, aynı zamanda bir Rus bankasının oraya para transfer etmeyi reddetmesiyle de tehdit ediyor. Yükleme yabancı katkı büyük ihtimalle kendi ülkenizdeki hesabınızdan banka havalesi yoluyla. Bunu nakit olarak yapabilmeniz pek olası değildir. Üstelik İsviçre bankası gibi ciddi bir finans kuruluşuna para yatırmak da mümkün değil.

Yabancı bankalar ve anlaşma şartları

Halkımızın neden yurtdışında mevduat açtığını yargılamayı taahhüt etmiyoruz, ancak uzmanların çoğu para biriktirmenin parayı artırmaktan daha muhtemel olduğu konusunda hemfikir. Sonuçta yabancı bankalardaki faiz oranları bizim mevduat faiz oranlarımızdan çok daha düşük. En çok kendin karar ver yüksek bahisler 8'e kadar çıkıyoruz yıllık faiz en büyük kurumlarda olmayan euro ve ABD doları hesaplarında. Yüzdesi büyük ölçüde değişse de farklı katkılar TOP-20'deki bankalarda bile. Örneğin Promsvyazbank dolar cinsinden mevduat ürünlerini %4,2 -%7,5 oranında sunmaktadır. Meslektaşı Sberbank zaten yıllık %3,4 -%4,15 teklif ediyor. Çok yüksek bir ücrete tabi olduğunu düşünürsek büyük miktarlar En çok not alan bankalarda olsun ya da olmasın, bu rakamları yurt dışı mevduat faizleriyle karşılaştıralım:

Swiss Union Bank of Switzerland ve Deutsche Bank – %3’e kadar,
Avusturya Raiffeisen Zentralbank Osterreich ve Valartis Bank – %3'e kadar,
Norveç Nordea Bank Danmark – %4’e kadar,
Kıbrıs Marfin Bank – %4,5'a kadar,
Kıbrıs Kıbrıs Bankası – %6'ya kadar,
Letonya ABLV Bank, AS – %6,8'e kadar,
Letonya Rietumu Bankası – %8'e kadar.

Bazı büyük bankalar yerleşik olmayanlar için kendi ülkelerinin vatandaşlarına göre daha düşük faiz oranları belirlemektedir. Batı'da daha fazla endekse sahip mevduatlar olarak adlandırılan yüksek yüzdeler genellikle buna diyoruz yapısal ürünler. Bu tür mevduatlar, fonların bir kısmının menkul kıymetlere yatırılmasını içerir.

Hesap açma ve sürdürmenin pahalı ücretlerini de hesaba katarsak (bu, neredeyse hiç bulunmaz) Rus bankaları mevduatlar için), dönüştürme ve nakit çekme faizlerinin orantılı olması mevduat faizi, başka bir hesaba pahalı bir transfer, ardından 50 bin dolara kadar bir depozitonun karlılığı sorunu bize göre kendiliğinden ortadan kalkıyor. Çoğu derecelendirme bankası yabancılardan daha küçük miktarları kabul etmese de. Bu anlamda belki de istisna, yatırım eşiğinin ya hiç bulunmadığı ya da 100 dolar/euro'dan başlayan offshore ve Baltık finans kurumlarıdır.

Bazı Rus bankalarının yurtdışında iştirakleri olduğunu lütfen unutmayın. Ancak mevduat oranları Promsvyazbank'ın aynı Kıbrıs şubesi Rusya'dakinden çok daha düşük. Ancak bir Rus'un bu kurumda mevduat açması çok daha kolaydır. Rusya Federasyonu vatandaşının, bu ülkede kalıcı olarak ikamet etmeden Birleşik Krallık'ta bir banka hesabı açmasının neredeyse imkansız olduğunu unutmayın.

Mevduat sigortası sistemine gelince, Avrupa Birliği ülkelerinde de bizimkine benzer bir sistem olduğunu söyleyelim. Ancak her eyaletin kendine ait sigorta bedeli ve sigortalı bir olayın meydana gelmesi durumunda ödeme prosedürü.

Bildiğiniz gibi Rusların çoğunluğu Avrupa bankalarına güveniyor. Bunun nedeni hem komşu ülkelerdeki ekonomik durum hem de mevduat sahiplerinin 90'lı yıllarda yatırımlarının önemli bir bölümünü kaybetmesi nedeniyle ülkelerinin bankalarına olan güvensizliktir.

Bu yüzden etkileyici sahipleri bir miktar para Avrupa bankalarını tercih ediyorlar: Faiz oranları elbette normalden biraz daha yüksek ama daha güvenilirler.

Kural olarak, AB ülkelerinde oranlar nadiren yüzde 3-4'ün üzerine çıkmaktadır (şayet hesap aç Euro cinsinden) ve yıllık %5-6 (dolar hesapları için). İsviçre bankalarında (yani Ruslar tarafından depolama için en güvenilir olarak kabul ediliyorlar) peşin) oran daha da düşüktür.

Yabancı bir bankada hesap açmak istiyorsanız bilmeniz gerekenler nelerdir?

Öncelikle size en uygun ve yatırım amacınıza uygun bankayı seçmeniz gerekiyor. O zaman bankanın çalışıp çalışmadığını öğrenmeniz gerekir. bireylerçünkü birçok banka yabancı ülkeler Yalnızca tüzel kişiler hesap açabilir.

Yatırım yapmanın önündeki engellerden biri yabancı banka vatandaşlığına geçebilir. Bu nedenle öncelikle bankanın bu ülkenin vatandaşı olmayan insanlarla, bizim durumumuzda vatandaşlarla çalışıp çalışmadığını öğrenmeniz gerekiyor. Rusya Federasyonu(Eğer biriyseniz). Pek çok yabancı ülkede nakit akışları Rusya ve BDT ülkeleri arasında menşei şüpheli olduğundan yabancı bankalar en riskli olarak kabul ediliyor. Elbette tüm bunlar yabancı bankaların dünya pazarındaki itibarlarından çok endişe duymaları nedeniyle yapılıyor. Bu nedenle ülkesinin bir vatandaşının geçmişini takip etmek daha kolay ve daha güvenilirdir.

Ancak bankanın Rusya Federasyonu vatandaşlarıyla çalışmayı kabul etmesi halinde bu bankada hesap açma konusu henüz çözülmedi ve tamamlanma yolunda bile değil. Birçok banka potansiyel bir müşterinin faaliyetlerini çok dikkatli bir şekilde inceliyor. Bir yatırımcının fonlarını takip etme faaliyetine ne ad verilir? durum tespit süreci. Bu, mevduat sahibinin, mevduat sahibinin kimliğine ilişkin bilgileri içeren en ayrıntılı bilgiyi bankaya sunması gerektiği anlamına gelir, aylık gelir ve aktivitenizin türü hakkında. Ayrıca danışanın aile bireyleri hakkında bilgi sahibi olmak da faydalı olacaktır. Avrupa bankaları itibarlarına çok değer verdiğinden, mevduat sahibinin ne kadar ödeme gücü olduğunu ve bankaya yatırılan fonların dürüstçe elde edilip edilmediğini öğrenmek için bu tür bilgiler gereklidir.

Siz veya aile üyelerinizden biri devlet çalışanıysa, banka sizin adınıza hesap açmayı reddedebilir, çünkü yolsuzluk parasının bankaya gitme riski vardır ve bu durum bankanın itibarına önemli ölçüde zarar verebilir.

Avrupa bankalarından birinde hesap açmak için ihtiyacınız olacak aşağıdaki belgeler: Rus umumi pasaportu, uluslararası pasaportu, eşinizin pasaportu, ikamet yerindeki kayıt yerinden alınan belge ve varsa daha önce size hizmet veren bankalardan onaylı tavsiye mektupları. Ve elbette, finansal profiliniz hakkında doldurmanız gereken bir ankete ihtiyacınız olacak.

Ayrıca asgari sınırın da dikkate alınması gerekir. Avrupa bankası yıllık en az üç yüz avro tutarında bir miktardır. Elbette yatırımcının kişisel varlığı da gereklidir.

Dolayısıyla yabancı bankalar yalnızca en güvenilirler arasında yer almakla kalmıyor; aynı zamanda minimum faiz oranlarına ve mevduat kaydının artan karmaşıklığına sahiptirler.

Nüfusun her yaş ve sosyal grubuna yönelik her türlü yatırım arasında en popüler olanı bankaya para yatırmaktır. Böyle bir yatırımın çok yüksek olmayan karlılığı, oldukça yüksek güvenilirliği ile telafi edilmektedir.

Aynı zamanda kriz olguları ve zaman zaman enflasyondaki dalgalanmalar hem mevduatların değer kaybetmesine hem de mevduatların geri dönmemesine yol açmaktadır. Tasarruflarınızı daha güvenilir bir şekilde korumak için yabancı bir bankaya para yatırmanız gerektiğine inanılıyor.

Yabancı bankaların avantajı nedir?

Vatandaşlarımızın açılmayı tercih etme nedenleri banka hesapları yurt dışında (örneğin İsviçre bankalarında) birkaçı. Başlıcaları şunlardır:

• Yüksek gizlilik (özellikle İsviçre bankalarında).
• Büyük sermaye ve bankacılık varlıklarından kaynaklanan risklerin en aza indirilmesi.
• Yüksek seviye devlet desteği yerleşik olmayan mevduat sahipleri de dahil olmak üzere ABD'de 250 bin dolardan ve AB'de 50-100 bin avrodan başlayan mevduatlar için tazminat sağlanması.

Aynı zamanda risk derecesinin potansiyel gelir düzeyiyle doğru orantılı olduğunu öngören kanun da geçerlidir. bankacılık sektörü. Yabancı bankaların güvenilirliği ve istikrarı çok mütevazı faiz oranlarıyla ilişkilidir (özellikle İsviçre kurumlarında). Kural olarak bu değer yılda %3'ten fazla değildir. Nadir durumlarda bu değer %5'e ulaşır ve kısa vadeli (iki yıla kadar) mevduatlarda ve esnek şartlar ikmal %0,1 olabilir.

Ayrıca, depozito hizmeti için belirli bir miktar para tahsil edilir ve birçok ülkede, özellikle depozito kapatılırken (%40'a kadar) bir vergi de alınır. Çoğu yabancı bankaya para yatırma kararının, fonları artırmaktan ziyade bir depolama yöntemi olduğunu varsayabiliriz. Bu tür mevduatlar, tasarrufların güvenilirliğinin yanı sıra, sık sık yurtdışına seyahat eden ve orada uzun süre yaşayan yurttaşlarımız için de faydalıdır.

Yatırım yapmak zor mu?

Temel olarak, para yatırın yabancı banka(İsviçreliler dahil) neredeyse tüm yasalara uyan vatandaşlar için oldukça kolaydır. Ancak bunun çok uzun ve karmaşık bir dizi resmi prosedür içerdiğini belirtmek gerekir.

1. Yurt dışında mevduat açmak ancak mevduat sahibinin şahsen yabancı bir ofiste bulunması durumunda mümkündür. Yabancı bankaların Rusya'daki şubeleri bu tür işlemleri yürütmemektedir.
2. Çoğu Batı bankasının oldukça yüksek bir başlangıç ​​​​depozitosu var - en az 10 bin dolar, ayrıca mevduat sahibinin bu tutarın mülkiyetinin yasallığını onaylaması gerekiyor. Kural olarak, müşterinin belirli bir ülkede yasal bir gelir kaynağı ve uygun bir oturma izni varsa, kendisi için gereklilikler önemli ölçüde gevşetilir.
3. Bir pasaportun, ikamet yeri ile ilgili bir belgenin ve listesi belirli bir bankaya bağlı olan diğer belgelerin (kamu hizmetleri için çeklerin ödenmesine kadar) mevcudiyeti üzerine bir hesap açılır. Ukrayna vatandaşlarının ayrıca NBU'dan para birimi lisansı almaları gerekmektedir. Kural olarak, yabancı bir bankanın Rusya Federasyonu veya Ukrayna'daki yan şubesinde hesap sahibi olmak, açılış prosedürünü önemli ölçüde basitleştirir.

Yabancı bir bankada mevduat açma prosedürü uzun ve emek yoğun olabilir, bu nedenle gerekli belgelerin toplanmasına ve prosedürlerin koordine edilmesine yardımcı olan özel şirketler vardır; Bankaların resmi temsilcilikleri de yardım sağlamaktadır. Varlıklı müşteriler için yetkili bir temsilcinin gelip düzenleme yapması bile mümkündür. bankacılık sözleşmesi ikamet ettiğiniz ülkede.

Yeni açılan bir banka hesabına para transferi, nakit para yatırılarak (sınırı geçerken beyan edilmesi gereken), başka bir bankanın kartından çekilerek veya yurtdışından para çekme konusunda uzmanlaşmış şirketlerin yardımıyla gerçekleştirilir. Açılış hakkında yabancı hesap En geç bir ay sonra ikamet ettiğiniz yerdeki vergi dairesine bildirimde bulunmalısınız.

Yabancı bankalarda hesap açmaktan kim ve nerede yararlanır?

Yabancı bir bankadaki mevduatın eşik tutarının en az 50 bin dolar olması, aksi takdirde saklama süresinin en az beş yıl olması gerektiğine inanılıyor. banka mevduatı yaratılması ve bakımının maliyetini haklı çıkarmaz. Sovyet sonrası alanın vatandaşları için, fonların hareketi üzerinde oldukça sıkı bir kontrol ve işlemlerin yasallığının doğrulanması sıklıkla uygulanmaktadır.

Kıbrıs bankaları, yıllık %10'a varan oranlar ve birkaç güne kadar minimum para yatırma süresi sunan, mevduat açmak için en karlı banka olarak kabul ediliyor. Para yatırmak hâlâ prestijli kabul ediliyor İsviçre bankası Bu sadece yüksek düzeyde güvenilirlik ve çeşitlilik sağlamakla kalmaz bankacılık hizmetleri, ama aynı zamanda yüksek derecede karlılık (%5,6'ya kadar).

Yurttaşlarımız banka hesabı açma konusunda ciddi bir engelle karşılaşmıyor. Orta Avrupaözellikle öğrenciler ve uluslararası ticari faaliyetlerde bulunan kişiler için. Ülkeye sık sık gelenler veya orada kalıcı bir gelire sahip olanlar için hesap açma ve hizmet verme kuralları daha liberaldir; banka mevduatı tercihli şartlarda kredi almanın temeli olabilir.

Belki bazı okuyucuların aklına şu soru gelecektir: "Neden yabancı bankalarda mevduat açıyorsunuz?" Ancak bu makaleyle ilgilenenlerin çoğu büyük olasılıkla her şeye kendileri karar vermiştir.

Aslında bunun pek çok nedeni olabilir: Bazıları eğitim masraflarını karşılamak için yurtdışında birikime ihtiyaç duyar, bazıları gayrimenkule ihtiyaç duyar, birçoğu ise paralarını en güvenilir bankalarda tutmak ister. Yurttaşlarımız aynı zamanda yüksek profesyonellikleri, gizlilikleri ve güvenlikleri nedeniyle yabancı kredi kuruluşlarının ilgisini çekmektedir. Dezavantajları da olsa, asıl olanlar daha düşük olacak faiz oranı ve oldukça karmaşık bir kayıt prosedürü.

Hesap açmanın özellikleri

Peki yurt dışında mevduat açmaya karar verenlerin bilmesi gerekenler nelerdir?

İlk olarak, çoğu durumda bu, banka ofisinde kişisel olarak bulunmanızı gerektirecektir. Doğru, bazen onsuz da yapabilirsin. Bazı kuruluşların Rusya'da organizasyonel çalışmaları üstlenen ve uzmanların seyahat etmesine izin veren temsilcilikleri vardır. Ancak hizmetleri yalnızca oldukça etkileyici miktarda para yatırmak isteyen çok varlıklı müşteriler için geçerlidir. Diğer bir seçenek ise, uzman bir kurumun temsilcisinin, sertifikalı vekaletname ile bir hesap açmak için bizzat bankaya gitmesidir. Belgeleri posta yoluyla da gönderebilirsiniz ancak tüm bankalar bu koşulları kabul etmemektedir.

İkincisi, gerekli paket belgeler Rus bankalarının gerektirdiğinden farklı olacaktır. Yalnızca kimliğinizi değil aynı zamanda alınan gelirin yasallığını da doğrulamanız gerekeceği gerçeğine hazırlıklı olmanız gerekir. Yurtdışında mevduat açmak isteyen Rusların çoğunluğu kesinlikle sıradan vatandaşlar değil, bu da kimlik belirleme ve kontrol prosedürünün son derece kapsamlı olacağı ve bir gün, hatta bir hafta sürebileceği anlamına geliyor. Pek çok yabancı bankadaki peşinatın boyutu çok önemli olduğundan, önemli miktarda hazırlık yapmanız gerekiyor.

Yasal uyarı

Yabancı bir bankayı gelirlerinin şeffaflığı konusunda ikna edebilen ve hesap açma prosedürünü başarıyla tamamlayabilenlerin, Rusya'daki bu tür işlemlerin para birimi kontrolüne tabi olduğunu ve çeşitli düzenlemelerle düzenlendiğini bilmeleri gerekir. düzenleyici belgeler. Örneğin, 173-FZ Sayılı Federal Kanun “On para birimi düzenlemesi Ve döviz kontrolü» bildirim gerektirir vergi makamları en geç bir ay önceden yabancı bir ülkede hesap açılması (kapatılması). Aksi takdirde, para yatırma işlemini açmanız reddedilebilir.

Etkisi en hoş an değil Federal Kanun 12 Kasım 2012 tarihli 194-FZ sayılı. Cezalar öngörüyor Rus vatandaşları Rusya dışından elde ettikleri gelirlerini ülkemiz bankalarını atlayarak yabancı bir bankadaki hesaba aktarmaya karar verenler. Bu tür gelirlerin Rus hesapları aracılığıyla "aktarılması" gerekiyor, aksi takdirde tüm tutarın yüzde 75 ila 100'ü kadar para cezasıyla karşı karşıya kalacaksınız. Bu prosedür oldukça zahmetli olmasının yanı sıra ek komisyonlarla da doludur.

Vergi hesaplaması

Yabancı bir hesap açarken bir diğer nüans, alınan karların, yani mevduat faizinin vergilendirilmesidir. İÇİNDE Vergi Kodu bankalardan mevduat üzerinden alınan faizin vergilendirileceği belirtiliyor yıllık oran beş (ruble mevduatları için) veya 9 puan (döviz cinsinden mevduatlar için) artırılan yeniden finansman oranını aşıyor.

Aynı kuralın yabancı mevduatlar için de geçerli olması gerekiyor gibi görünüyor, ancak durum böyle değil.

Rusya Federasyonu Maliye Bakanlığı 4 Nisan 2013 tarihli mektubunda bankanın lisansa sahip bir kredi kuruluşu olduğunu açıklıyor Merkez Bankası ve dolayısıyla yabancı bankalar bu tanımın kapsamına girmemektedir. Bundan, yabancı bir bankaya mevduat yatırmaktan elde edilen faizin %13 oranında vergilendirildiği ve bunun da düşük oranlarla birleştiğinde cebe oldukça önemli bir darbe vurduğu sonucu çıkıyor.

Banka seçimi

Depozito açma prosedürünü biraz anladıktan sonra doğrudan sermayenizi emanet etmek istediğiniz kuruluşu seçmeye devam edebilirsiniz. Öncelikle Rus yatırımcılar arasında özellikle popüler olan ülkelere dikkat edelim.

İsviçre bankaları çok uzun zamandır kalite standardı olmuştur. bankacılık hizmetleri, yüksek profesyonellik, istikrar ve güvenilirliği birleştiriyor. Bunların faaliyetleri kredi kurumları kontrol altında Ulusal Bankaİsviçre Federal ile birlikte banka komisyonu. Hepsi, oldukça keskin bir işlevsellik tanımıyla birkaç gruba ayrılmıştır.

%50'den fazla hacim finansal hizmetler iki kişilik hesap büyük banka, dünya liderleri: UBS ve Credit Suisse. Sıradan mevduat sahiplerinin ilgisini çeken kanton bankaları, bölgesel bankaların yanı sıra borç verme ve mevduat ağırlıklı geniş bir hizmet yelpazesi sunuyor. mali kuruluşlar ve Raiffeisen grubunun bankaları. Ayrıca İsviçre'deki en eskilerden bazıları olan özel bankalar da var, ancak bunlar esas olarak oldukça dar bir varlıklı müşteri çevresine hizmet ediyor.

Bir İsviçre bankasında hesap açmak için etkileyici bir miktara ihtiyacınız olacak. Mevduat faizleri ise oldukça düşük bir seviyede, yıllık yüzde 1-2 civarında, ancak yatırım yaparak veya borsada işlem yaparak karlılığı artırmayı deneyebilirsiniz. Örneğin Credit Suisse bu fırsatı müşterilerine çevrimiçi olarak sunuyor.

Lüksemburg bankaları da Ruslar arasında popülerdir; İsviçreli kuruluşların birçok avantajına sahiptir, ancak yabancılar için büyük ayrıcalıklara sahiptir. Lüksemburg'daki finansal kuruluşlar brüt gelirin yaklaşık %25'ini oluşturuyor iç çarpım ve küresel denizaşırı sermayenin yüzde 6-8'i. Ancak son zamanlarda vergi kaçakçılığıyla mücadele etmek için Dükalık bankalarının daha şeffaf hale getirilmesinden bahsediliyor. Buradaki mevduat oranları İsviçre'dekinden daha yüksek - yüzde 4-6, ayrıca alınabilecek çok çeşitli farklı yatırımlar var maksimum gelir. DEXIA Bank özellikle Ruslara sadıktır. Belgelerin hazırlanmasında oldukça esnek gereksinimlere sahiptir ve kadrosunda Rusça konuşan uzmanlar bulunmaktadır.

Birçok aracının yer aldığı dünya çapındaki muhabir ağı, Kıbrıs bankalarını oldukça erişilebilir kılmaktadır. Ve son krize rağmen popüler olmaya devam ediyorlar. Ancak mevduat faizlerinin yüzde 3-5 seviyelerinde düşmesi gibi olumsuz sonuçlar devam etti.

Letonya bankalarının teklifi kazan-kazan: Düşük hizmet ücretleri ile birlikte yüksek kaliteli hizmet. Bir hesap açmak için oraya gitmenize bile gerek yok ve çoğu zaman Ruslaştırılmış programları kullanarak onu uzaktan yönetebilirsiniz. En popülerlerden biri, küçük bir miktarla mevduat açan ABLV Bank'tır. peşinat. Ancak burada da faiz indiriminin önüne geçilemedi; ortalama mevduat getirisi yüzde 3-3,5 civarında.

“Nereye para yatırmak karlı?” – bu soru artık her zamankinden daha alakalı. Ekonomik istikrarsızlık yurttaşlarımıza mali açıdan dikkatli olmayı öğrettik. Birçok seçenek var gibi görünüyor. Ancak ne yazık ki yatırımcıya yalnızca kârı değil, bazı durumlarda fonlarının güvenliğini bile garanti edemiyorlar. Üretim ve paylaşımlar çok riskli. Değerli metaller ve antikalar hızlı ve hızlı vaat etmiyor yüksek karlılık yatırımcının bu alanda belirli niteliklere sahip olmasını şart koşuyorlar. Geriye bankalar kalıyor. Son bir buçuk yılda mevduat faizleri yerli bankalarönemli ölçüde azaldı. Ancak hâlâ yabancı bankalar var. Sravni.ru tekliflerinin ne kadar çekici olduğunu ve bunlarla kimlerin ilgilenebileceğini öğrendi.

Yurtdışı bize yardım etmeyecek

Öncelikle ülkemizde faaliyet gösteren yabancı bankaların aslında resmi olarak Rus bankaları olduğunu açıklığa kavuşturmakta fayda var. Onlar aracılığıyla yurt dışında hesap açamazsınız. Yalnızca Rusya'daki bu bankanın müşterisi olduğunuzu belirten bir sertifika sağlayabilirler. Artık yurt dışı hesapların açılmasında arabuluculuk hizmeti sunan birçok hukuk firması bulunmaktadır. Her şeyi ayarlıyorlar gerekli belgeler ve bunları incelenmek üzere bankaya gönderin, ancak bu tür firmaların hizmetleri pahalıdır (ortalama 1.000 $'dan itibaren) ve yalnızca çok varlıklı müşterilere yöneliktir. Aracısız yurt dışında hesap açmak için seçtiğiniz bankanın yurt dışındaki şubeleriyle iletişime geçmeniz gerekiyor. Teorik olarak ülkemizin her vatandaşı bunu yapabilir. İç hukuk buna engel değil. Doğru, bir uyarı var. Yabancı bir bankaya mevduat yatırmak yalnızca para tasarrufu için mümkündür, ancak ticari faaliyetler yürütmek için mümkün değildir. Ayrıca yasa gereği yurtdışında hesap açma isteğinizi Rus vergi makamlarına bildirmeniz gerekiyor. Tüm prosedürlere uymak oldukça zordur ve faydaların bir Rus bankasına yatırılan mevduattan daha fazla olacağı garanti edilmez.

Birincisi, yabancı bankalar maalesef yurttaşlarımızı müşteri olarak çekmeye hiç istekli değiller. Birçok kredi kurumları Rusya'dan gelen yatırımcılardan para kabul etmiyorlar. Kabul edenler isteyebilir ek belgeler: iş yerinden veya Rus bankalarından tavsiyeler, sertifika vergi hizmeti. Ayrıca yabancı bir banka da yapabilir. ek çek Interpol veya FATF aracılığıyla tasarruflarınızın "saflığı" (Özel mali komisyon Sermayenin aklanması sorunları hakkında).

İkincisi, yabancı bankalardaki asgari mevduat tutarı Rus bankalarına göre çok daha yüksektir. Kural olarak 10.000 Euro'dan az olamaz. Bazen onlarca, hatta yüzlerce kat daha fazladır. İkincisi, örneğin iyi bilinenler için geçerlidir. İsviçre bankaları(minimum depozito tutarı 250-500 bin dolar).

Şimdi faydaları hakkında. Yurt dışında mevduat hiçbir şekilde para kazanmanın bir yolu değil, tasarrufları koruma fırsatıdır. Mevduat faiz oranları Rusya'dakinden önemli ölçüde daha düşük. Avrupa'da yaklaşık %0,5-2, ABD ve Kanada'da - %1,5-3,5. Ayrıca Avrupa'da bir depozito açmak ve hizmet vermek için ödeme yapmanız gerekeceğini de dikkate almanız gerekir. önemli miktarda. Açma ve bakım yıllık 500 ila 2000 dolar arasında. Ve 30'dan 100 dolara kadar ödemeler yapıyorum. Amerika'da oranlar daha düşük, ancak yine de Rusya'dakinden önemli ölçüde yüksek. Doğal olarak bu tür fahiş tarifeler küçük yatırımları anlamsız hale getiriyor.

Kimler faydalanabilir?

Yabancı bankaların temel avantajları güvenilirlik ve gizliliktir. Elbette tasarruflarınızı kaybetme riski hala mevcut, ancak geleneksel olarak bunun Rus bankalarından çok daha düşük olduğuna inanılıyor. Açıklama ilk bakışta tartışmalı görünüyor, ancak ne kadar mevduattan bahsettiğimizi hatırlarsanız, o zaman buna katılmalısınız. Yani yurtdışındaki mevduatlar her şeyden önce birikmiş parasını biriktirmek isteyenlerin ilgisini çekebilir. Üstelik miktar önemli olmalı ve 700.000 rubleyi fazlasıyla aşmalıdır. (Mevduat Sigorta Sistemi kapsamında sigortalanan tutar).

Ayrıca yurt dışında büyük harcamaları olacak kişiler için yurt dışı banka hesabı faydalı olabilir. Örneğin öğrenim ücretleri, satın alma menkul kıymetler yabancı şirketler veya gayrimenkul satın almak. Küçük alışverişler veya küçük cari ödemeler için yabancı bir bankada hesap açmaya değmez. Ortaya çıkan kolaylık muhtemelen hesap açma ve sürdürme maliyetini karşılamayacaktır.

Gizliliğe gelince, son dönemde dünyada yaşanan olaylar nedeniyle bunu artık kimse garanti edemiyor. Ancak bilgi güvenliğinin düzeyi ülkeden ülkeye değişmektedir. İsviçre, Lihtenştayn ve Avusturya bankaları bu konuda başı çekiyor. Bu açıdan bakıldığında en “açık” bankalar ABD ve Alman bankalarıdır.

Nerede daha kolay?

Rus yatırımcılar açısından hesap açmak için en cazip ülkeler İsviçre, Avusturya, Lihtenştayn, Lüksemburg ve Kıbrıs'tır. Dahası, eğer ilk dört ülkenin bankaları mevduat sahiplerine oldukça sıkı şartlar dayatıyorsa, o zaman Kıbrıs bankaları Rusya'dan gelen potansiyel müşterilere sadık kalacaktır. İkincisi Baltık bankaları için de geçerlidir. Asgari tutarlar Kıbrıs ve Baltık ülkelerindeki mevduatlar Batı Avrupa'dakinden çok daha düşük. Kıbrıs ve Baltık ülkelerindeki bazı bankaların Rusya'da temsilcilikleri bulunmaktadır. Finansal işlemler Bu temsilciliklerin ticari faaliyette bulunma hakları yoktur, ancak depozito açma konusunda yardımcı olacaklardır. Prosedür herkes için standarttır. Temsilciliğe gelin, doldurun gerekli evraklar Başvurunun incelendiği bankanın genel müdürlüğüne gönderilir ve kararın olumlu olması halinde tarafınıza parayı aktaracağınız bir vadesiz hesap açılır. Kişisel mevcudiyet durumunda, İskandinav ülkeleri ve Macaristan'daki bankalarda mevduat açılmasında herhangi bir özel sorun yaşanmamalıdır. Almanya ve Danimarka'daki birçok banka da vatandaşlarımızla çalışıyor. İngiltere bankaları Rus sakinlerine en kapalı olanlar olarak kabul ediliyor. Onlarla hesap açmak neredeyse imkansızdır.

Yabancı bankalardaki mevduatlar oldukça spesifik bir şeydir. Üstelik kâr elde etmek değil, tasarruflarını korumak amaçlanıyor. Kâr etmek için yurtdışında para yatırımından bahsedersek çok daha ilginç oluyor yatırım fonları ve şirketler. Ama bu tamamen farklı bir hikaye.