Hayat pahalılığını kim belirliyor? Rusya'da yaşama ücreti ne anlama geliyor? Kişi başına düşen ortalama gelir, aynı zamanda kişi başına gelir olarak da bilinir

9 Points şirketinin başkanı Natalya Gladkova'nın yazısı.

Yer imleri

Personel seçme ve değerlendirme şirketi "9 Points" başkanı Natalya Gladkova, maaşsız ve faizli çalışmayı kabul eden satış yöneticilerinin türleri ve şirketin bu tür uzmanlara ihtiyaç duyup duymadığı hakkında site için bir köşe yazdı.

Natalya Gladkova

Startup yöneticileri genellikle maaşsız bir satış müdürü bulma talebiyle bizimle iletişime geçiyor. Özellikle şirket yeniyse ve getirmiyorsa, böyle bir ayartmaya yenik düşmemek zordur. büyük para. Bir yöneticiyi maaşsız işe almak mantıklı bir çözüm gibi görünüyor: boşa para yok, sonuç varsa - maaş var, sonuç yoksa - dedikleri gibi bu sizin hatanızdır.

Parça başı ödeme için bir yönetici bulmak için önce onun nasıl bir insan olduğunu, onu nerede arayacağımızı ve bunun mantıklı olup olmadığını anlayalım. Olmadan çalışan bir adayın portresini çizelim sabit oran. Maaşsız iş arayan bu kişi kim? Neden bu koşulları kabul ediyor?

Maaşsız çalışmaya istekli dört ana çalışan türünü belirledik.

"Yeni başlayanlar"

Bir "acemi" para için değil deneyim için çalışır. Bunu iki durumda yapar:

• Zengindir ve gücü yetmektedir, mali desteği vardır ve tecrübesiz olduğu bir alanla ilgilenmektedir.
• Kendisi genç, mali yükümlülüğü yok, iş piyasasına yeni girmiş ve deneyim kazanıyor. Maaşsız çalışabilme yeteneği bir göstergedir psikolojik yaş kişi. Maaş mevcut olduğunda gereklidir mali yükümlülükler ve gelecek ay için ne ödeyeceğinizi anlamak.

Alexander M. 30 yaşında ve satış müdürü olarak 13 yıllık deneyime sahip. Kariyerinin başlarında, kapı kapı elektrikli süpürge sattığı Kirby'de altı ay boyunca ücretsiz çalıştı. “O zamanlar ikinci sınıftaydım ve ailemin yanında yaşıyordum, dolayısıyla param yetiyordu. Maaş bazen ayda beş bin bazen de bin olarak değişiyordu. Ancak bir yüzdeyle nasıl çalışılacağını ve deneyim kazanılacağını öğrenmek benim için önemliydi, çünkü bu olmadan hiçbir yerde işe alınamayacaklar. Üstelik parça başı ödeme daha iyi çalışmaya motive eder. Şimdi 100 bin rublelik bir maaşa güveniyorum ve elbette artık bu koşulları kabul etmeyeceğim.”

27 yaşındaki Anna T. üç geçen seneçalıştı Nijniy Novgorod sabit maaşı olmayan ve ayda 50 bin rubleden fazla alan bir sigorta acentesi. “İstikrara inanmıyorum ve istikrarla ilgilenmiyorum emeklilik katkıları, - Anna itiraf ediyor. - Artık faaliyet alanımı değiştirdim, yine maaşsız çalışıyorum ve eskisinden de az alıyorum. Ama bunu neden yaptığımı biliyorum: Araba işiyle ilgileniyorum ve deneyim kazanıyorum.”

"Profi"

İşgücü piyasasında maaş almadan yönetici olan profesyoneller mutlaka vardır. Altı ay önce, kendi üssünde haddelenmiş metal ve betonarme ürünler satan bölgesel temsilciler arıyorduk. Adaylar kendi müşteri tabanlarıyla geldiler, hedef kitlelerini ve sundukları ürünleri biliyorlardı, müşterilerle nasıl etkileşim kuracaklarını ve nasıl sonuç yaratacaklarını anlıyorlardı. Maaşlara ihtiyaçları yoktu. Tam olarak anladılar: Ne kadar çok basarsanız o kadar çok kazarsınız. Tahmin edebiliyorlardı ve yüzdeleri maaştan farklı değildi.

Moskova işgücü piyasasında eğitimli, ileri düzeyde ve satış teknolojilerinde uzman bir satış yöneticisi bulmak gerçekçi olmayan bir görevdir. Yöneticilere ihtiyaç duyulduğuna dair bir ilan verdiğinizde bu insanlar sizin için sıraya girmeyeceklerdir. Profesyonellerin size gelebilmesi için çaba göstermeniz ve insanların para kazanacağı belli bir düzeltme ve teknoloji sunmanız gerekiyor.

Yulia N., 15 yıldan fazla bir süredir turizm sektöründe yönetici olarak çalışıyor. Yüzde bazında maaşsız çalışıyor. Yulia, "Benim için çok uygun" diyor, "maaş net yükümlülükler ve net bir çalışma programı anlamına geliyor. Maaş aldığımda hemen işverenime borçlanıyorum. Bir çocuğum var, kendimi bir programa bağlamak istemiyorum. İşveren bu formattan yararlanıyor ve daha fazla kazanmak için daha fazla çalışmak benim için daha ilginç.”

"Girişimciler"

1960'ların sonlarında Stanford Üniversitesi, çocuklara hemen bir marshmallow veya belirli bir süre sonra iki marshmallow seçiminin verildiği "marshmallow deneyi" adı verilen, gecikmiş tatmin üzerine bir dizi çalışma yürüttü. Bir yerine iki şekerleme almak için kişi zamanını harcamaya hazırdır. Ne tür insanlar zamanlarını yatırıma ayırmaya isteklidir?

şunu söyleyebilirim kişisel deneyim: Maaşsız insanlarla çalıştığımda dört vakam oldu ve dördü de tam iş ortağımdı ve onlarla çalışmak bana işin %50'sine mal oldu.

Açtığımız ilk iş ortağım anaokulu Daha önce de öğrenci mezuniyet törenlerinin organizasyonunda görev almıştı. "Para için içki partisi düzenleme" işi ona etik gelmiyordu, bu yüzden benimle iş etkinliklerinden birinde tanıştıktan sonra (ve ben zaten ilk anaokulumu kurmuştum), beni birlikte ikinci bir anaokulu açmaya davet etti. Sabit bir maaşı olmadan ama işin %50'si için satış müdürü olarak bana geldi.

Maaşsız insanlarla çalışmak istediğinizden emin misiniz?

Ücretsiz çalışanlarınız "yeşil" yeni gelenler değilse, o zaman onlar, zaman ayırarak kendilerine ikinci bir marshmallow kazanmayı bilen tam teşekküllü iş ortaklarıdır. Girişimciler bunamanın olmasa da cesaretin canlı bir örneğidir, çünkü herhangi bir iş başlangıçta eksi olarak ortaya çıkar. İşe alma konusunda aynı miktarda çaba harcasalardı şu anda kesinlikle daha fazla kazanırlardı. Ama bunu neden yaptıklarını anlıyorlar ve kendi işlerine giriyorlar.

Ancak işe alınan çalışan ortak değildir, aksi takdirde bizi işe almaya gelmezdi. Belli bir psikolojiye, amaç ve hedeflere sahip kişiler işe alınır. Bunların yüzde 5'i girişimci. Buna göre böyle bir kişiyi işe alsanız bile yanınıza gelip iyi çalışacaktır, bunu neden yaptığını, neden sizin yerinizde bir girişimciye ihtiyaç duyduğunuzu, sizden ne öğreneceğini, iş ortamında nasıl etkileşim kuracağınızı düşünün. gelecek?

"Çaresiz"

Uygulamamızda, hiçbir yerde maaşla çalıştırılmadıkları için maaşsız çalışmaya zorlanan adaylarla da karşılaşıyoruz. Aynı zamanda çeşitli nedenlerden dolayı kabul edilmiyorlar: Rus vatandaşlığı olmaması, görünümün uygun olmaması, uygun olmayan yaş, sabıka kaydı veya - ki çok daha yaygın olan - profesyonellik eksikliği, yetersiz talepler ve zor karakter.

Ivan I., bir çağrı merkezindeki operatör pozisyonuna yanıt verdi. 44 yaşında, sitede birkaç özgeçmiş yayınladı: satış müdürü, düzeltmen editör, çağrı merkezi operatörü. İş deneyimi istikrarsızdır, çoğu şirkette bir yıla bile ulaşmamaktadır. Açık pozisyonun ne olduğu, maaşın ne olduğu, beklentilerin ne olduğu onun için önemli değil. Telefon görüşmesinden sonra karar vermek için durduk. Bir saat sonra Ivan'dan, yanlış seçim yaptığımızı, yanlış şeylere odaklandığımızı ve Şubat 2016'dan bu yana herkesin onu reddettiği için ona kesinlikle olumsuz yanıt vereceğimizi söyleyen kızgın bir mektup geliyor. Bu mektuptan sonra onun beklentilerini boşa çıkarmadık.

Gerçekten bu tür çalışanlara ihtiyacınız var mı? Eğer öyleyse, o zaman alın, ancak neyi başarmaya çalışıyorsunuz: maliyetleri azaltmak mı yoksa sonuç almak mı?

Satış yöneticisinin maaşa ihtiyacı var mı?

Çalışan motivasyonu üzerine çalışanlar Karl Duncker'ın ünlü mum testini bilirler. İnsanlara bir mum, kibrit ve bir kutu çivi verildi ve mumun yere veya duvara damlamaması için mumu duvara sabitlemeleri istendi. Aynı zamanda gruplardan birine hızlı çözüm için para ödülü sözü verilirken diğerine söz verilmedi. İşin herhangi bir yaratıcılık olmaksızın sadece mekanik eylemlerden oluştuğu durumlarda (bir kez yap, iki kez yap) parça başı ödemenin insanların motivasyonunu artırdığı ortaya çıktı. Daha fazlasını yaptım - daha fazlasını aldım. Buna göre yaratıcılık unsuru devreye girdiği anda parça başı ödeme işin sonuçlarını kötüleştirmektedir.

Eğer işiniz mekanikse parça parça ödemenizde fayda var. Ancak işiniz yaratıcılık ve yaratıcılık, duygusal zeka vb. unsurlar içeriyorsa ve satışlarda bu "sahip olunması gereken" bir durumsa, o zaman çalışanlara yalnızca belirli bir yüzde ödeyerek işin sonuçlarını daha da kötüleştirirsiniz. Ve insanlar inadından değil ("Evet, işverenim çok kötü ve karşılığında ben de onun için daha kötü çalışacağım"), bilinçsizce daha kötü sonuçlar veriyorlar.

Müşterilerimiz arasında yöneticilere girişte 30 bin ruble maaş teklif eden şirketler var. Daha sonra konuyu anlayan yöneticiler onlara bir teklifle geliyor: "Dinle, harika bir ürününüz var, onu satmak hoşuma gidiyor, daha fazla kazanmak istiyorum, bunu nasıl yapabilirim?" Sonra maaşı kaldırıyorlar, daha yüksek bir yüzde veriyorlar, insanlar 400, 500, 700 bin kazanıyor. Piyasada bu tür şirketler var ama yine de girişte insanları 30 bin ruble maaşla cezbediyorlar - piyasa oranı b2c küresi için.

Sonuçlar

Neden ve bu tür insanlardan hangisine ihtiyacınız olduğunu kendiniz anlarsanız, maaşsız bir yönetici kiralayın. Soru: Sonunda ne elde edeceksin?

Mevcut yöneticilerinizi maaşsız çalışmaya aktarmak istiyorsanız ve bunlar girişimci değil, işe alınan çalışanlarsa o zaman onlara hangi teknolojileri sağlayacağınızı, ne kazanacağınızı, ne kaybedeceğinizi düşünün.

Göreviniz bir hipotezi test etmekse ve bunu destekleyecek satış yöneticileri arıyorsanız, mümkünse önce kendinizi satmayı deneyin. Ürünün "müjdecisi" olarak, potansiyel bir müşteriye ürünün tüm avantajlarını ve faydalarını daha iyi anlatabileceksiniz. Bunun için yeterli zamanınız yoksa yeterli sonuç almak için “girişimcileri” veya “profesyonelleri” seçin. Aksi takdirde, yanlış seçilmiş yöneticiler hipotezinizi "yakacaktır".

Her işveren, çalışanlarının çalışmasını mümkün olduğu kadar verimli hale getirmeyi hayal eder. Ücretlerin doğrudan sonuca bağlı olması durumunda bunu başarmanın çok daha kolay olacağı açıktır. Bu, örneğin bir satış departmanı çalışanının şirkete "getirdiği" gelir miktarının yalnızca bir yüzdesini almasıdır. Ancak verimliliği artırmak için çalışanları maaşlarının sabit bir kısmından, yani maaştan tamamen mahrum etmek mümkün müdür? Hadi çözelim.

Ancak modern muhasebe araçlarıyla bu da bir sorun değil. Böyle bir muhasebeyi organize etmenin önemli bir ek maliyeti olmayacaktır.

Kayıt = sözleşme + düzenlemeler

Böylece şirketlerin, çalışanın herhangi bir (en asgari ücret bile olsa) maaş ödemesini sağlamayan ücretlendirme sistemleri oluşturabileceğini öğrendik. Aynı zamanda, çalışanların asgari ücretten daha düşük olmayan ücret alma hakları da ihlal edilmemektedir, çünkü bu norm yalnızca iç çalışma düzenlemelerinin gerektirdiği süreyi hesaplamakla değil, aynı zamanda çalışma normunun yerine getirilmesiyle de ilişkilidir.

Geriye kalan tek şey bu olasılığı kuruluşun iç belgelerine doğru bir şekilde kaydetmektir. Bunu yapmak için yöneticinin emriyle (talimatıyla) “Ücret Sistemi” adlı bir belge geliştirmeniz ve onaylamanız gerekir. Lütfen böyle bir belgenin tüm kuruluş ve liste için aynı olabileceğini unutmayın. olası seçeneklerçeşitli pozisyonlar ve (veya) çalışan kategorileri için ücretler. Böylece bir kuruluş pozisyonlar, departmanlar vb. için birden fazla ayrı belgeyi onaylayabilir.

Daha sonra, her çalışan için ücret sistemi açıkça belirtilmelidir. iş sözleşmesi onunla (Rusya Federasyonu İş Kanunu'nun 57. Maddesi). Ve çalışanının ücret sisteminin ayrıntılarını belirleyen belgenin imzaya aşina olması gerekir. Üstelik bu, bir iş sözleşmesi imzalanmadan önce yapılmalıdır (Rusya Federasyonu İş Kanunu'nun 68. Maddesi).

Devlet çalışanlarının kendi kuralları vardır

Ancak her kuralda olduğu gibi burada da bir istisna vardır. Ve bütçeden finanse edilen çok sayıda kuruluşla, yani devlet veya kuruluşlarla ilgilidir. belediye kurumları. İş Kanunu'nun diğer kuralları burada geçerlidir. Özellikle, Rusya Federasyonu İş Kanunu'nun 144. Maddesi uyarınca, devlet ve belediye kurumları çalışanlarının maaşı, Rusya Federasyonu hükümeti tarafından belirlenen temel maaşlardan (temel resmi maaşlar) veya oranlardan daha düşük olamaz. ücretlerİlgili mesleki yeterlilik grupları.

Gördüğümüz gibi, bazı çalışanlar için (hükümet listesinde yer alanlar), kanun zaten maaşın belirlenmesi gerektiğini doğrudan belirtiyor. Geri kalanı için “mesleki yeterlilik grubuna karşılık gelen belirli bir ücret oranı” var, yani maaştan doğrudan söz edilmiyor. Ancak başka bir belgede böyle doğrudan bir söz var - bölüm II Birleştirilmiş öneriler devlet ve belediye kurumlarının çalışanları için federal, bölgesel ve yerel düzeylerde ücret sistemlerinin kurulmasına ilişkin (25 Aralık 2013 tarihli Rusya Sosyal ve Çalışma İlişkileri Düzenleme Üçlü Komisyonu'nun 11 numaralı protokol kararıyla onaylanmıştır) . Ve içinde Bölüm VIII bu belge şunu belirtiyor minimum boyutlar maaşlar (resmi maaşlar), Rusya Federasyonu'nun kurucu bir kuruluşunun (yerel yönetim organı) hükümet organı tarafından onaylanabilir.

Yani şu söylenebilir: Kamu sektörü kurumlarının başkanları, yöneticiler kadar esnek olma becerisine sahip değildir. ticari organizasyonlar, çalışanların iş sonuçlarına olan ilgisini etkiler. İş veya mesleki standartlar için birleşik tarife ve yeterlilik referans kitabını (Rusya Federasyonu İş Kanunu'nun 144. Maddesi) dikkate alarak çalışanları için ücret sistemleri kurmakla yükümlüdürler. Basitçe söylemek gerekirse, bir kamu sektörü kurumunun çalışanına, herhangi bir ekonomik göstergenin yüzdesi değil, resmi yetki ve niteliklerine karşılık gelen bir maaş verilmelidir.

Yakın zamanda bir iş buldum. İşveren maaşın belli olduğunu söyleyerek hemen karta geldi. Ancak iş sözleşmemde maaşımın ödemeye söz verdiklerinin çok altında olduğu belirtiliyor.

Muhasebe departmanı, tüm çalışanların maaşlarının maaş ve ikramiye olarak bölündüğünü ancak yine de tüm bunların yasal olduğunu ve beyaz maaş olarak değerlendirildiğini açıkladı. İşverenle herhangi bir sorun olması durumunda yalnızca maaş alabileceğimi anlıyorum. Peki emeğe bu şekilde ödeme yaparken başka hangi riskler vardır? İşveren bu hesaplamalardan ne kazanıyor ve bu durum çalışanı nasıl etkiliyor? İşverenin her şeyi ödeyip ödemediğini nasıl kontrol edebilirim? vadesi gelen ödemeler ve bu ne kadar yapılıyor?

Maria, eğer ikramiye sana resmi olarak ödenirse, o zaman işveren bundan hiçbir şey kazanmaz: yine de tüm vergileri ödemekle yükümlüdür ve zorunlu katkılar. Siz de bir çalışan olarak hiçbir şey kaybetmezsiniz ve ek risklere maruz kalmazsınız.

Svetlana Golitsina

Bonus "zarf içinde" ödenirse, bir noktada yalnızca maaş alma riskiyle karşı karşıya kalırsınız. İlişkili ek riskler var

Ödülün resmi olduğu nasıl anlaşılır?

İşverenin bonus tutarını banka havalesi yoluyla karta aktarması ve bu tutarı maaş bordrosuna şu şekilde yansıtması durumunda bonus resmi kabul edilir: bileşen maaşlar. Resmi bir ikramiye aldığınızdan emin olmak için maaş bordronuza bakın.

İşveren, işçiye her ücret ödediğinde bu belgeyi vermekle yükümlüdür. Maaş bordrosu çalışana gönderilebilir. e-posta, eğer iş sözleşmesinde veya ücretlendirme düzenlemelerinde belirtilmişse. Size maaş bordrosu vermezlerse, muhasebe departmanından bunu bizzat sizin için hazırlamasını isteyin.

Ödülün gri olduğu nasıl anlaşılır?

İşvereninizden "zarf içinde" bir miktar para alırsanız, bu maaşınızın resmi olmayan bir kısmıdır. İşyerinde size bu şekilde ikramiye veriliyorsa bu, gayri resmi olarak ödendiği anlamına gelir. Vicdansız işverenler vergi ve katkı paylarını ödemekten kaçınmak için bu planı kullanıyor.

Bunlar sizin için risktir. İşverenle anlaşmazlık olması durumunda böylesine gri bir ikramiyeyi mahkeme aracılığıyla geri alamazsınız. Neden çalışmayı kabul etmemeniz gerektiği hakkında daha fazlasını okuyun gri maaş, makalede yazdık

Neden maaşları maaş ve ikramiyeye bölelim ki?

Bu program, işverenin herhangi bir nedenle astının belirli bir aydaki çalışmasının sonucundan memnun olmaması durumunda, çalışana yalnızca maaş ödemenize olanak tanır.

Maaş, çalışanın her durumda alacağı tutardır. İkramiye maaşın değişken bir kısmıdır; belirli sonuçlara ulaşmak için ödenir.

Mahkemeye gitmeniz gerekiyorsa

Bonus kuralları genellikle şirketin iç belgelerinde belirtilir: toplu sözleşmede, ikramiye veya ücretlere ilişkin düzenlemeler. Şirketin genellikle ne için, ne miktarda ve hangi zaman diliminde ikramiye ödediğini öğrenmek için bu belgelere bakın.

Aniden bir anlaşmazlık çıkarsa, işveren size yalnızca maaşınızı öder ve ikramiyeniz için mahkemeye giderseniz, hakim tüm bu belgeleri değerlendirecektir: toplu sözleşme, ikramiye ve ücretlere ilişkin düzenlemeler ve iş sözleşmeniz. .

Davacının ikramiyeyi mahkeme yoluyla geri alabilmesi için ikramiye maddesinin şirketinizdeki ikramiyenin zorunlu maaş takviyesi olduğunu belirten bir satır içermesi gerekmektedir.

Başka bir durum da mümkündür: İkramiye düzenlemeleri, ikramiyelerin zorunlu olarak ödenmesine ilişkin hiçbir şey öngörmemektedir, ancak işveren yine de her ay aynı miktarda ikramiye ödemektedir. Bu, ikramiyenin performansınıza bağlı olmadığı ve aslında bir maaş olduğu anlamına gelir. Bu nedenle, eğer işveren birdenbire böyle bir ikramiyeyi ödemeyi bırakırsa, mahkeme yoluyla bu ikramiyeyi geri alabilirsiniz. Bunu yapmak için her ay işvereninize sorun. maaş bordroları tüm çalışma süresi boyunca, böylece daha sonra ikramiyelerin sistematik olarak ödendiği kanıtlanabilir.

Şirketin dahili belgelerini öğrenmenizi tavsiye ederim: toplu sözleşme, ikramiye veya ücretlere ilişkin düzenlemeler. Bu belgeler mevcut değilse veya prim hesaplama prosedürü bunlarda tanımlanmamışsa, büyük olasılıkla prim tutarını mahkeme aracılığıyla bile alamayacaksınız.

Bir işverenin vergi ödeyip ödemediğini nasıl kontrol edebilirim?

Ödenen vergiler 2-NDFL sertifikanızın 5. "Toplam gelir ve vergi tutarları" bölümünde yansıtılmaktadır. Bu sertifikayı muhasebe departmanından sipariş edebilirsiniz veya vergi dairesi başından sonuna kadar kişisel hesap nalog.ru web sitesinde.

İşveren, çalışanın yazılı talebi üzerine üç iş günü içerisinde kendisine 2-NDFL sertifikası vermekle yükümlüdür. Sertifika, işverenin vergi ödediği tutarı gösterir. Sizin durumunuzda maaş + ikramiye tutarı ve aktarılan vergi tutarı burada belirtilmelidir.

Örneğin: Bir çalışanın maaşı 10.000 ruble ve ikramiyesi 25.000 ruble ise, işveren kişisel gelir vergisini tüm tutara aktarmakla yükümlüdür - 35.000 rublenin% 13'ü, toplam 4.550 ruble. Aynı 35.000 ruble kredilendirildi sigorta primleri.

İnternet üzerinden de bilgi alınabilir.

Vergi web sitesine kaydolun. Bunu yapmak için pasaportunuzla herhangi bir muayene ofisine gitmeniz ve şifreyle giriş yapmanız gerekir. Devlet hizmetleri aracılığıyla giriş yapabilirsiniz.

Kişisel hesabınıza gidin, “Gelir vergisi ve sigorta primleri” bölümünü açın, “Sertifikalarla ilgili bilgiler” seçeneğini seçin 2-NDFL formuna göre.”

Sertifikalar elektronik imzayla görüntülenebilir veya yüklenebilir.

Sigorta primleri buradan kontrol edilebilir

Kişisel hesabınıza gidin, “Kişisel gelir vergisi ve sigorta primleri vergisi” bölümünü açın, “Zorunlu sigorta primi tutarlarına ilişkin bilgiler” öğesini seçin emeklilik sigortası işveren tarafından tahakkuk ettirilir” ifadesinin ardından son iki yıla ait sigorta primlerine ilişkin bilgiler internet sitesinde yer alacaktır.

Bireyin durumu hakkında bilgi kişisel hesap sigortalı kişi şu adresten de temin edilebilir: elektronik form poliçe sahibinin web sitesindeki kişisel hesabı aracılığıyla emeklilik fonu es.pfrf.ru. Kişisel hesabınıza gidin, “Vatandaşlar” bölümünde, “Bireysel kişisel hesap” alt bölümünde, “Bireysel kişisel hesabın durumuna ilişkin bir sertifika sipariş edin” seçeneğini seçin.

Kişisel finans, lüks satın almalar veya aile bütçesi, yazmak: [e-posta korumalı]. Dergide en ilginç soruları cevaplayacağız.