Mortgage hayat sigortası nasıl çalışır? Sigortayı reddetmek mümkün mü? Konut kredisi almak için bankaların talep ettiği sertifika ve belgeler

Modern bankalar Risk almak istemezler ve kredinin geri ödenmesini peşinen garanti altına almaya çalışırlar. Verilen kredileri korumanın en iyi aracı müşterilerin hayat ve mal sigortasıdır. Kredi kuruluşları, sadece kanunların gerektirdiği teminat ve gayrimenkul için sigorta yaptırmakla kalmıyor, aynı zamanda borçluları kredinin ödenmemesine ilişkin diğer riskleri de sigortalatmaya zorluyor. Ancak ipotek ile hayat ve sağlık sigortası yaptırırken hangisinin daha ucuz olduğunu bulmak o kadar kolay değil çünkü borçlular düzenli olarak fazla ödeme yapmak zorunda kalıyor.

Planlanmamış harcamalardan kaçınmak ve tasarruf etmek için ek anlaşmalar, kredi almaya önceden hazırlanmalı ve kredinin onaylanması ve verilmesi için çeşitli koşulları önceden karşılaştırmalısınız.

İpotek alırken sigortanın özelliklerini göz önünde bulundururken, neyi reddedebileceğinizi önceden öğrenmeniz gerekir. Bu nedenle, borçlunun hastalıkları sırasında banka zararlarının karşılanmasını garanti eden bir poliçe düzenlenmesi gerekli değildir. Hiçbir kredi kuruluşunun empoze etme hakkı yoktur. benzer hizmetler onlarla iletişime geçen müşteriler. Bu durum hukuka aykırıdır ve Tüketici Haklarının Korunması Kanunu'na aykırıdır.

Bankanın zorunlu sigortayı zorunlu kıldığı durumlarda borçlular şunları yapabilir:

• kabul etmek;
• reddetmek;
• bir anlaşma yapın, ancak krediyi aldıktan hemen sonra iptal etmek için bir başvuru yazın;
• Parayı iade etmek mümkün değilse bankaya ve sigortacıya dava açın.

Nasıl başvurulur?

Kredi vermenin ayrıntılarını ve nüanslarını anladıktan ve sigorta şirketlerinin tekliflerini inceledikten sonra poliçe başvurusuna başlamalısınız. Bu prosedür karmaşık değildir ve müşterilerden özel eylemler gerektirmez. Bir belge paketi toplamanız, en iyi sigortacıyı seçmeniz ve bir anlaşma yapmak için başvuruda bulunmanız gerekiyor. Gerisini sigorta acentesi halledecektir. Son nokta, politikanın bir kopyasını banka çalışanlarına teslim etmek olacaktır.

Bir politikaya başvurmak için şunları hazırlamanız gerekir:

1. pasaport;
2. emlak belgeleri;
3. kadastrodan alıntı;
4. İlgili hastalıklar hariç olmak üzere, uyuşturucu tedavisi ve psikiyatri kliniğinden alınan belgeler de dahil olmak üzere tıbbi sertifikalar.

Gerekirse sağlayın ek belgeler, tam liste gerekli evraklar Sigorta acentesi size söyleyecektir.

Bir ipotek için Sberbank'ta hayat sigortasının maliyeti ne kadar?

Büyük bir kredi alırken hayat sigortası mantıklı ve üzerinde düşünülmüş bir gereklilik gibi görünüyor. Ancak birçok kişinin mevcut fiyatlarına aşina olduktan sonra potansiyel borçlular Bir politika satın almanın gerekli olup olmadığı sorusu ortaya çıkıyor, çünkü onsuz yapmak çok daha karlı.

Sigortanın henüz tek bir fiyatı yok. Çeşitli şirketler farklı koşullar sunar ve farklı gereksinimlere sahiptir. Ancak çoğu kuruluş sigortalılardan toplam risk maliyetinin yüzde 1 ila 2'sini talep ediyor.

Yani, ipotek kredisi, neredeyse her zaman yılda 30 bin rubleyi aşan ek masraflar gerektirecektir. Yokluğunda bunu göz önünde bulundurarak sigorta poliçesi Sberbank oranı yalnızca% 1 artırıyor; teklif edilen teklifi reddetmek genellikle daha karlıdır; ek hizmetler.

SK Sberbank LLC – hayat sigortası

Kredi kurumu çalışanlarının borçlulara önerdiği Sberbank'ın ana ortağı, kuruluşun hayat, sağlık, mülk ve finansal risk sigortası konusunda uzmanlaşmış bir yan kuruluşudur.

Bu şirketle işbirliği, bankayla olan bağlantısı nedeniyle faydalı, ancak sunulan koşullar nedeniyle sakıncalıdır. Mülkiyet dışı işlemlerin fiyatları özellikle yüksektir. Yani insan sağlığına ve hayatına ilişkin teminatlar verirken toplam ipotek tutarının yüzde 2 ila 3'ünü ödemek zorunda kalacaksınız. Maksimum miktar teminatlar 5 milyona eşittir ve bu seviyeyi geçemez. İmzalanan sözleşmenin nihai şartları sigortacının değerlendireceği faktörlerin birleşimine bağlıdır.

2019 yılında Sberbank tarafından akredite edilen sigorta şirketleri

Sberbank'ta, bir kredi kuruluşunun yan kuruluşundan daha ucuz olan ipotek için hayat sigortası yaptırabileceğiniz başka kuruluşlar da var. Üçüncü taraf sigortacıların varlığı, bir kredi kuruluşunun müşterilerin rekabetini ve seçim özgürlüğünü sınırlamasına izin vermeyen tekel karşıtı mevzuatın gereklilikleri ile ilişkilidir.

Sonuç olarak, borçlular aşağıdakilerle iletişime geçebilir:

• SOGAZ;
• İngosstrakh;
• Rosgosstrakh;
• Spassky Kapısı;
• NASCO;
• Sibirya Turnası;
• Bölge garantisi;
• SO Surgutneftegaz;
• VTB-Sigorta.

Tam listede birkaç öğe daha yer alıyor. Seçilen sigorta şirketinin kullanımının caiz olup olmadığını bankanın, sigorta şirketinin ofislerinden veya kuruluşların resmi web sitelerinden öğrenebilirsiniz.

Sigorta nerede daha ucuz ve daha karlı?

En iyiyi seçmek sigorta şirketi, sadece akılda kalıcı ve akılda kalıcı olanlara dikkat etmemelisiniz. uygun koşullar. Önemli ölçüde artabilecek önemli ek maddeler içerebileceğinden sözleşmeyi tam olarak incelemelisiniz. toplam maliyet. Dikkate alınması gereken diğer hususların yanı sıra:

1. risk sigortası maliyeti;
2. olası tazminat miktarı;
3. sigorta konusu (apartman veya ödenmemiş kredi);
4. ek seçenekler;
5. yükümlülüklerin yerine getirilmesi ve anlaşmazlıkların çözülmesi için prosedür.

Ancak listelenen tüm nüansları dikkate aldıktan ve bir anlaşma yapılması durumunda anlaşmanın karlı olacağından emin olduktan sonra.

On üçüncü sigorta ödemesi

Kayıt olurken dikkate alınması gereken önemli bir durum sigorta sözleşmesi, onun terimidir. Standart, geleneksel koşullar, sözleşmenin imzalanmasından bir yıl sonra sigorta yükümlülüklerinin tamamlanmasını gerektirmektedir. Bu noktada borçlunun gerekli görmesi halinde yeni bir sözleşme yapılması veya mevcut sözleşmenin uzatılması gerekmektedir.

Sözleşmeyi uzatmanın temel avantajları açıktır. Orijinal sigortanın sağladığı faydalardan hiçbir farkı yoktur. Burada bir eksi var ama çok önemli. Borçluların tekrar sigorta ödemesi gerekiyor.

Sigortalı bir olay meydana gelirse ne yapmalı?

Saldırgan sigortalı olay Sigortanız olmasına rağmen, her zaman hoş olmayan bir olayla ilişkilendirildiği için bundan kaçınmak daha iyidir. Ancak böyle bir durum meydana gelirse, sorun çıkmasını beklememeli, olayı derhal acenteye bildirmelisiniz. Bu durumda, müşterinin varsa borcun büyümesini ve tasarruf hesabından fon kullanımını önlemek mümkün olacaktır. Tüm masraflar kişiyi sigortalayan şirket tarafından karşılanacaktır.

Olayı banka çalışanlarına bildirmek iyi bir fikir olacaktır. Bu, gelecekte gereksiz sıkıntıları önleyecektir.

Sigortalı bir olayın meydana geldiğinin belgelerle teyit edilmesi gerektiğini bilmek önemlidir. Böylece sağlık nedenli iş göremezlik durumu hastaneden alınacak bir belge ile teyit edilir.

Sigorta nüansları

Borçlular için hayat ve sağlık sigortasının kaydı - münhasıran gönüllü eylem bu empoze edilemez. Her müşteri, ek anlaşmalara ve harcamalara ihtiyaç duyup duymadığına bağımsız olarak karar vermek ve kendisi için uygun bir sigortacı seçmekle yükümlüdür.

Sözleşme yıllık olarak imzalanır ve ödemenin de her yıl yapılması gerekir. Bu durumda her sigortalı imzalanan sözleşmeyi feshederek paranın bir kısmını geri talep edebilir. Ancak modern bankaların gereksinimleri göz önüne alındığında bu karlı olmayabilir.

Konut sigortası ayrı bir sigorta türüdür. Bir ipotek için belgeleri imzalamadan önce bilmeniz gereken bazı özellikler var. Mortgage için ev sigortası poliçesi nasıl düzenlenir? Koşullar neler ve tüm bunlar ne kadara mal olacak? Tüm bu nüanslar, sigorta konularında çok az bilgisi olan bir kişi için oldukça endişe vericidir.

Bir daireyi ipotek ile sigortalamak gerekli midir?

Mutlaka alınırsa. Bu tür bir kredi almaya karar vermeden önce çok önceden düşünmeniz gerekir. Tipik olarak, banka sizden yalnızca konutu değil, aynı zamanda borçlunun yaşamını ve çalışma kapasitesini de sigortalamanızı ister, çünkü o risk almayacak ve kapsamlı bir sigorta için ödeme yapmanızı isteyecektir. Bir finansal kuruluş bu şekilde çıkarlarını güçlü ve tamamen yasal olarak korur.

Yemek yemek Federal yasa düzenleyici kredi ilişkileri 16 Temmuz 1998 tarihli “İpoteklerde”. Buna göre risklerin en aza indirilmesi için tüm gayrimenkullerin sigortalanması gerekiyor.

Sigortasız finans kurumu resmi olarak krediyi reddetme hakkı yoktur, ancak pratikte faiz oranları o kadar yüksektir ki, bu koşullar altında kişinin kendisi parayı almayı reddeder. Banka, müşteriye daireyi ipotek ile sigortalamak için hangi sigorta şirketini kullanacağı konusunda seçenek sunmakla yükümlüdür, ancak bunu reddetmek zorundadır. mali işlem yapamazsın.

Sigortanın miktarı evin durumuna bağlıdır. Bankanın istediği gibi kendi hayatınızı sigortalatmaya karar verirseniz sağlığınız dikkate alınacaktır. İpotek sigortasının birçok nüansı vardır. Sırayla çözelim.

Apartman ipotek sigortası. Özellikler ve nüanslar

İmzalarken nelere dikkat edilmeli? kredi sözleşmesi ipotek için mi? Mortgage sunan bankalar genellikle birkaç büyük sigorta şirketiyle çalışır. Müşteri olarak istediğinizi seçebilirsiniz sigorta organizasyonu, ancak yine de bankanın size göstereceği şirketler listesinden.

Başka hangi nüanslar var? Müşteri hayat sigortası bedelini ödemeyi reddederse, banka çalışanları bu durumda yükseltme hakkına sahipsin faiz oranı konut için %1 oranında.

Tüm evrakları tamamladıktan sonra krediyle aldığınız dairenizin anahtarlarını güvenle teslim alabilirsiniz. Böylece müşteriye de faydası oluyor. Öngörülemeyen durumlarda bunu bilerek sakindir. sigorta şirketi Bankanın geri ödemesi gereken tüm masraflar kendisi tarafından karşılanacaktır.

Ödeme yapılması gereken tüm sigortalı olaylar sözleşmede belirtilmiştir. Bu listeye aşina olmanız gerekir.

İpotek sigortası türleri

Apartman ipotek sigortasının birkaç türü vardır. Aşağıda her birinin özelliklerine bakacağız, ancak önce bunları listeleyeceğiz:

Sigortanın konusu;

Borçlunun sağlığı ve performansı;

Konut tapusu;

Borçlu sorumluluk sigortası.

İş kayıpları.

Sigorta nesnesinin, yani evin veya dairenin kendisinin sigortalı olduğu açıktır. zorunlu. Ani bir yangın ya da soygun ve vandalizm; hayatımızda meydana gelen tüm bu faktörlerin önüne geçilemez. Sigorta tutarı belirlenirken evin yeni veya eski olması, zemininin ahşap olup olmadığı, yıpranmış olması rol oynuyor. Gizli ev gibi standart dışı bir evin sigortalanması normal bir daireden daha pahalı olacaktır.

Alanlar için ayrı ipotek koşulları askeri ipotek. Askeri personele belirli sosyal haklar sağlanmakta olup, kredilerinin bir kısmı devlet hazinesinden ödenmektedir. Ancak bu durumda askerin kendisi sigortayı ödemek zorundadır ve faydalar burada geçerli değildir.

Sağlığınız kötü olduğunda veya halihazırda kronik hastalıklarınız olduğunda performansınızı sigortalamak daha iyidir.

Tapu Sigortası

Konut tapu sigortasının ne olduğunu daha detaylı olarak açıklayalım. Bu tür sigortaya, satın alınan dairenin sahibi olamama ihtimaliniz olduğunda ihtiyaç duyulur. Ancak bunlar nadir görülen durumlardır. Genellikle apartman veya ev yeni inşa edilmişse ve henüz bir sahibi yoksa buna kesinlikle gerek yoktur.

Bu sigorta, satın alma ve satış sırasında bazı belgelerin hatalı doldurulması ve satın alımınızın hukuken geçersiz olması durumunda, sigorta şirketinden belirli bir tutarın ödenmesini garanti eder. Paranız sigortacıdan alınır kredi acentesi yani bir banka.

Sigorta şirketi ne kadar ödeyecek? Acente, bankadan çektiğiniz tutar ile çektiğiniz tutar arasındaki farkı ödeyecektir. gerçek değer konut. Üstelik, yalnızca aldığınız daireyi kısmi değil, tam değeriyle sigortaladıysanız.

Bu tür bir sigortanın maliyeti toplam tutarın yaklaşık% 0,5'idir, artık yok. Kanun çerçevesinde sigorta ödeme süresi 3 yılı geçemez.

Hayat sigortası

Böyle bir poliçe arasındaki temel fark, oranın sigortalı kişinin yaşına bağlı olmasıdır. Ayrıca miktar, müşterinin mesleği ve durumu gibi faktörlere bağlı olacaktır. genel durum onun sağlığı. Müşterinin aşırı bir hobisi varsa veya tehlikeli bir sektörde çalışıyorsa bu oran da yüksek olacaktır.

Aşağıdaki durumlarda kendinizi sigortalayabilirsiniz:

Geçici çalışma yeteneği kaybı;

Engellilik;

Bir müşterinin ölümü.

Müşterinin hapishanede, savaşta ölmesi veya kendi isteğiyle hayatını tehlikeye atması durumunda, ölen kişinin ailesine sigorta yapılması reddedilecektir.

Seçtiğiniz bankanın, gerekli görmeseniz bile sizi hayat sigortası sözleşmesi imzalamaya zorladığı zamanlar vardır. Bu durumda ne yapmalı? Hastaneden önceden bir sertifika hazırlayın. Sağlığınızın mükemmel olduğunu belirten bir sertifika getirirseniz ve doktora gitmezseniz, böyle bir poliçenin maliyeti minimum düzeyde olacaktır. Ayrıca hayat sigortası yapılırken müşterinin yaşı da dikkate alınır. 40 yaşın altında olması durumunda birçok bankadaki faiz oranı, müşterinin 60 yaş ve üzeri olduğu durumlara göre daha düşüktür. Bu nedenle bu sigorta türüne başvururken birden fazla kuruluştan aynı anda hesaplama yapmasını istemeniz ve aralarından daha uygun koşullar sunanı seçmeniz önerilir.

Bir ipotek için ev sigortası maliyeti. Nasıl tasarruf edilir?

Prensip olarak evinizi her yerde sigortalayabilirsiniz. Ancak pratikte bu konu banka tarafından çok sıkı bir şekilde düzenlenmektedir. Eğer basit bir tane alırsan tüketici kredisi Banka çalışanları sigorta konusunda özellikle ısrarcı olmayacak. Ancak bir ipotek sözleşmesi imzalarken her şey çok daha katıdır. Genellikle VTB 24 veya Sberbank'tan bir ipotek için ev sigortasını seçiyorlar. Peki nerede daha karlı? Her bankanın avantajları olduğu kadar dezavantajları da vardır.

VTB 24'te ipotek için hayat ve konut sigortasını seçerseniz kredinizi 20 yılda değil 5 yılda ödeyebilirsiniz. Aynı zamanda sigorta fiyatı da %25 oranında azalır. Bu amaçla sağlanır özel program. Ancak VTB 24 sigortasını seçerseniz 2 poliçe ödemeyi kabul etmiş olursunuz: dairenin güvenliği ve kendi hayatınız ve sağlığınız için.

Bu kuruluştaki bir politikanın maliyeti müşterinin hangi programı seçtiğine bağlıdır. Müşteri ayrıca önerilen mülk sigortası türlerinden birini de seçebilir:

1. Mülkiyet kaybı.
2. Üçüncü şahıslar tarafından konutlara kasıtlı veya kasıtsız zarar verilmesi.
3. İnşaat aşamasında öz sermayeye katılımdan kaynaklanan risk.

Peki kapsamlı bir sigorta isteyecek mi? Kapsamlı sigorta için tüm oran katsayıları azaltılır. Doğrudan şirketin resmi web sitesinden bir sigorta programı seçebilirsiniz.

Ancak Sberbank yalnızca bir tür sunuyor zorunlu sigorta- gayrimenkul için; ancak diğer türler gönüllüdür. Ancak evinizin tapu kaybı durumunda sigorta satın almanız istenebilir. Ortalama oran 2017 yılı için bu bankada toplam tutarınızın yıllık %0,225'i kredi yükümlülükleri. Ancak Sberbank ile birlikte çalışan diğer 19 sigorta kuruluşundan birini seçebilirsiniz.

İpotek ile alınan bir dairenin sigorta bedeli hesaplanırken aşağıdaki faktörler dikkate alınır:

Bankanızın gereksinimleri;

Kredi büyüklüğü;

Konutun durumu (teknik özellikler);

Toplam sigorta süresi;

Önceki işlemlerin kullanılabilirliği.

Kapsamlı sigorta sağlayan bir poliçe satın alarak çok tasarruf edebilirsiniz. VTB 24 bu şekilde tasarruf etmeyi öneriyor. Yani kredi kuruluşunun sunduğu her türlü sigortayı aynı anda sigortalatın.

Ancak müşteri kaydolursa Sberbank yüzdede indirim yapacaktır. Eğer bir kuruluş sağlığınızı ve çalışma yeteneğinizi zaten sigortalıyorsa, onunla iletişime geçin ve oradaki evinizi sigortalatın. Kesinlikle indirim yapılacaktır. Kişinin meslek değiştirmesi ve mesleğinin artık hayati tehlike arz eden meslekler listesinde yer almaması durumunda indirim alınabilmektedir. Başvuru üzerine sigorta primlerini düşürmek zorunda kalacak. Tüm bu nüansları hesaplarsanız oldukça uygun şartlarda poliçe yaptırabilirsiniz. Ancak tüm indirimlere rağmen bir daireyi ipotek ile sigortalamak hala çok maliyetli bir yatırımdır.

Sigorta sözleşmesinin uzatılması

Sigorta, amaçlandığı sürenin tamamı için ödenir kredi ödemeleri. Ancak sözleşme genellikle her yıl yenilenir. Tüm koşullar aynı kalırsa ve müşteri durumdan memnunsa, sözleşme basitçe uzatılır. Ancak durum bir şekilde değiştiğinde belgede bazı değişiklikler yapılır. Örneğin müşteri zaten kredinin önemli bir kısmını ödemiş ve geri ödeme süresi kısalmıştır. Dolayısıyla sigorta tutarı da bir miktar azalacak.

Ev sigortası. Gerekli belgeler

Elbette her kuruluşun kendine has koşulları vardır ancak hepsi, tüm sigorta şirketleri için Rusya Federasyonu'nun aynı kanunlarına tabidir. Belgelerin sigorta kuruluşuna doğru bir şekilde sunulması gerekmektedir. Finansal kuruluşlarla çalışma deneyiminiz yoksa avukatlara danıştığınızdan emin olun.

Belgelerin listesi çoğu durumda aynıdır ve şunları içerir:

Vergi Mükellefi Kimlik Numaranız;

İfade;

İmzalı ipotek sözleşmesi;

Pasaport veya diğer kimlik belgeleri;

Konutun sahipliğini doğrulayan belgeler;

Arsa üzerinde ev aldıysanız arsa tapusu.

Müşteri tüm belgeleri gönderip kontrol ettikten sonra sigortayı ve ilk taksiti öder. Üçlü bir anlaşma imzalamanın uygun olduğu görülüyor. Bunun tarafları bankanız, siz ve sigorta şirketiniz olacaktır.

Sigorta konusu olay gerçekleştiğinde sigorta şirketinin parayı iade edebilmesi için aşağıdaki koşulların gerçekleşmesi gerekir:

1. Sözleşme kopyanızda listelenen gerekli belgeleri getirin.
2. Aidatlarınızı zamanında ödeyin.
3. Sözleşmenizde belirtilmişse, belirli bir olayın meydana geldiğini acenteye bildirin.

Sigorta şirketi, en az bir primin zamanında ödenmemesi durumunda ödemeyi reddetme hakkına sahiptir.

Sigorta maliyeti

Her sigorta türünün maliyeti farklıdır. Ve doğal olarak her bankanın kendi oranları ve kendi nüansları vardır. Sberbank'ta ipotek için ev sigortası yapmayı kabul ettiyseniz, işlem aynı sigorta şirketiyle yapılsa bile poliçenin maliyeti VTB-24'ten daha düşük olacaktır.

Sigorta hesaplama formülü, kredinin faiz oranını ve ödenmemiş bakiyeyi içerir. Diğer nüanslar da dikkate alınır.

Ücretin ödenmesi yılda yalnızca bir kez yapılır. Ancak, örneğin bir müşteri satın aldığı bir dairede tadilat yapmaya başlamışsa ve bu tutarı hemen ödeyemiyorsa, onun dökümü üzerinde anlaşabiliriz. Daha sonra katkı payı 4 eşit parçaya bölünerek üç ayda bir ödenir.

Sigorta davaları

Sigorta kuruluşu, meydana gelmesi üzerine bankanın sözleşmede belirtilen tutarı alacağı çeşitli sigortalı olaylar sağlar. Farklı kuruluşlardaki bir ev ipotek sigortası poliçesinin farklı maliyetleri vardır ve buna göre öngörülemeyen birçok olası durumu sigortalar. Bunlar genellikle şunları içerir:

Su borularıyla ilgili sorunlar (su baskını);

Ev hırsızlığı;

Doğal afetler;

Vandalizm;

Zemin çökmesi;

Yeraltı suyu yükseldiğinde su baskını.

Bazı sigorta şirketleri, düşen bir uçağın binaya çarpması durumunda ev ipotek sigortası da sunuyor. Kısacası sigortalı olayların listesi oldukça geniş olabilir. Uygun olduğunu düşündüğünüz poliçeyi seçersiniz. Sigorta olaylarının tüm listesi için ödeme yapmaya gerek yoktur.

Sigorta tazminatı

Bir kişi ipotek ile aynı anda bir sigorta sözleşmesi imzalar. İmzaladığınız sözleşmede tazminat koşulları da dahil olmak üzere tüm koşulların belirtilmesi gerekmektedir.

Hayat sigortasında ise sigortanın kalan ödeme tutarının tamamını kapsaması gerekmektedir. Müşteri çalışamayacağı için hastalanır veya yaralanırsa, sigorta şirketi borçlunuza şu anda ödenmesi gereken tutarın %50 ila 70'ini ödemek zorundadır.

Geri ödemek

Müşteri tüm işlemlerini zaten tamamlamışsa mali yükümlülükler Sigorta sene başında ödendiği için 12 ay boyunca sigortanın bir kısmını banka nezdinde geri alabilir mi? VTB ile sigortalıysanız, bu mümkündür. Bunu yapmak için sözleşmeyi erken feshetmeniz yeterlidir; paranın bir kısmı size iade edilecektir.

Geçen yıldan (2016) bu yana, bankanın size bir tür sigorta dayatması durumunda mahkeme aracılığıyla para iadesi talep etmek için yasal bir fırsat var.

Okuma süresi ≈ 9 dakika

Bir ipotek için hayat ve sağlık sigortası, hedef kredinin faiz oranının düşürülmesini mümkün kılar, ancak bu durum, fon almak için zorunlu gereksinimler listesine dahil edilmemiştir. Prosedürün mekanizması belirli bir primin karşılanması esasına dayandığından müşteri, sigorta sözleşmesinin imzalanmasını onaylayarak ek masrafları da kabul etmiş olur. Bankacılık kuruluşları, borçlunun anlaşmaya varabileceği oldukça kapsamlı şirket listeleri önermektedir. Sigortacıların teklifleri hizmetin maliyeti açısından önemli ölçüde farklılık göstermektedir.

Bir ipoteğe ilişkin sağlık ve hayat sigortasının özü nedir?

Konut satın almak için kredi almak üzere bir anlaşma hazırlarken, bir finans kurumunun çalışanı kesinlikle müşteriye kendi sağlığını ve yaşamını sigorta ettirmesini teklif edecektir. Hizmet dahildir ipotek programları hemen hemen her banka.

Bilgisiz bir vatandaş, sigorta nedir, gerçekten gerekli mi, sözleşmenin maliyeti ne kadar olacak ve bundan ne gibi faydalar elde edecek gibi sorular sormaya başlayacaktır. Elbette uzman derhal ürünün faydaları hakkında konuşmaya başlayacak ve borçluyu teklifi kabul etmeye ve hizmeti kullanmaya mümkün olan her şekilde ikna edecektir. Ve bunu çözmemiz gereken yer burası.

Öncelikle bu sigorta türünü yaptırmanın zorunlu olmadığını belirtmek gerekir. Genel olarak ipotek sigortası 3 nesneye yöneliktir:

1. satın alınan gayrimenkul;
2. sağlık ve yaşam;
3. başlık (bir nesnenin mülkiyeti).

Apartman sigortası olmadan bankacılık organizasyonu ipotek başvurusunu reddedecektir, ancak müşterinin diğer hizmet türlerini reddetme hakkı vardır.

Hayat ve sağlık sigortasının özünden bahsedecek olursak ipotek kredisi Burada amaç, borçlunun sözleşmeden doğan yükümlülüklerini yerine getirme yeteneğini geçici veya kalıcı olarak kaybetmesi durumunda bankanın borçluya sağlanan fonları alacağını garanti etmektir. Yani belirlenen programa göre para yatıramayacaktır.

Sigorta şartlarına göre eksik kredi miktarının bankaya sağlanmasının sebepleri şunlardır:

• borçlunun 30 günden fazla bir süre boyunca hukuki ehliyetini kaybetmesi (yaralanma, ciddi hastalık vb.);
• engelli gruplarının atanması 1, 2;
• borçlunun ölümü.

Sigortalı bir olay meydana geldiğinde, özel duruma bağlı olarak şirket, ipoteği geçici olarak ödemeyi veya o anda kalan tutarın tamamını ödemeyi taahhüt eder.

Sigorta yaptırırken borçlu için belirli bir fayda vardır - bir şey olursa sigortacı krediyi ödeyecek ve daireye dokunulmayacaktır (borcun ödenmemesi nedeniyle el konulmayacaktır). Ek olarak ipotek sigortası Müşterinin sağlığı ve yaşamı alanında kredi faiz oranını etkileyebilmektedir. çoğunlukta kredi kurumları Bir vatandaşın sigortayı kabul etmesi durumunda değeri %1 oranında azalır.

Ancak bankanın faydası da açıktır: mali yapı kendi çıkarlarını korur ve öngörülemeyen durumlarda, öyle ya da böyle, daha önce verilmiş olanları geri alır peşin. Bu nedenle ipotek uzmanları, kişinin fiziksel durumuyla ilgili nedenlerden dolayı sıklıkla borçluyu kredinin ödenmeme risklerini sigorta ettirmeye zorlar.

Müşteriler ise sigortanın önemli katkılar gerektireceğini ve bunun da borçlunun bütçesi üzerindeki yükü önemli ölçüde artıracağını anlamalıdır. Sözleşmenin 12 ay daha uzatılması sırasında ödemenin yıllık olarak yapılması gerekecektir, ancak istenirse müşteri bir sonraki uzatma prosedürünü reddedebilir.

Ayrıca, bazı kuruluşların yayınlamayı reddetmesi muhtemeldir. hedefli kredi Başvuru sahibinin kategorik olarak ek hizmetlere karşı olması durumunda. Ancak düzenlemeler nedeniyle bu faktör gerekçe olarak gösterilmeyecektir. kredi yapıları hayat sigortasını ipoteğin bir gereği olarak tanımlamamaktadır.

Açıklık yüksek maliyet sigorta sözleşmesi Borçlunun hayatı ve sağlığı konusunda şüphe yoktur. Daha net bir anlayış için müşterilerin nihai sigorta tutarını neyin etkilediğini ve tutarın nasıl belirlendiğini bilmesi gerekir.

Çoğu zaman, poliçenin maliyeti standart bir oranda hesaplanır ve belirli bir zamanda hedef kredinin büyüklüğünün %1'ini geçmez. Katkı payı yıllık olarak yapıldığından zamanla değeri düşecektir.

Sigorta hizmetlerinin maliyeti aşağıdaki faktörlerden etkilenebilir:

1. Yaş - müşteri büyüdükçe tarife oranı da artar.
2. Cinsiyet. Kadın temsilciler için sigorta oranı düşürülebilir. Bu, erkeklerin tehlikeli endüstrilerde çalışma olasılığının kat kat daha fazla olduğu gerçeğiyle açıklanmaktadır. İstatistiklere göre yaşam süreleri kadınlara göre biraz daha kısa.
3. Ağırlık kategorisi. Ağırlık göstergeleri artan borçlular için artan hayat sigortası oranları sağlanmaktadır. Bazı durumlarda hiç hizmet sağlayamayabilirler. Burada yüksek derecede sakatlık riski rol oynuyor.
4. Faaliyet kapsamı. Risk faktörü artan meslekler tarife oranlarının artmasını gerektirecektir.
5. Hobi. Ekstrem spor tutkusu sigorta sözleşmesinin maliyetini artıracaktır.
6. Sağlık durumu. Kullanılabilirlik kronik hastalıklar ve diğer patolojiler toplam miktarın artmasında rol oynayacaktır.
7. Kredi büyüklüğü ve mülkün fiyatı. Yukarıdaki göstergeler ne kadar yüksek olursa, sigorta maliyeti de o kadar yüksek olur.
8. Sigortacıyla ilişkilerin geçmişi, örneğin başka bir ofisten transfer ikramiyesi veya kişisel indirimler, sigorta tutarının azaltılmasına yardımcı olacaktır.

Öyle ya da böyle, toplam tutarın hesaplanması özel durum dikkate alınarak yapılır. Bu nedenle anlaşmanın değerinin doğru olarak belirlenmesi oldukça zordur. Bu durumda ancak yaklaşık rakamlardan bahsedebiliriz.

Sigorta şirketi teklifleri

Kredi kurumları aşağıdaki sigorta hizmetlerini sunmaktadır: bağlı ortaklıklar ve diğer akredite ofisler. Almak isteyen vatandaşlar hedefli kredi Hangi şirketle anlaşma yapmanın daha ucuz olduğunu öğrenmek için dikkatli olmalı ve tüm teklifleri incelemelisiniz. Müşterinin, kapsamının dışına çıkmadan, sağlanan listeden bağımsız olarak bir sigorta şirketi seçme hakkına sahip olduğunu unutmamak önemlidir.

En popüler sigorta şirketleri aşağıdaki oranları sunmaktadır:

• SOGAZ. Burada oran yüzde 0,17 tam miktar borç.
• Rönesans Sigorta. Ayrıca %0,18 tarife ile avantajlı koşullar sunuyor.
• Sberbank Sigortası. Şirket, Sberbank finans kuruluşunun bir parçasıdır. Burada sigorta maliyeti toplam kredi tutarının %0,5 ila %1'i arasında değişmektedir. Reddedilmesi durumunda kredi oranı %1 oranında artar. Müşteri sigortacıyı değiştirmek isterse, kalan para ancak ipotek tamamen geri ödendikten sonra iade edilecektir. Aksi takdirde para iade edilmeyecektir.
• VTB Sigortası. Kuruluş, müşterilerine kapsamlı bir sigorta programı sunuyor, yani sadece sağlık ve yaşam için sözleşme yapılması mümkün olmayacak. Anlaşma aynı zamanda tapu sigortasını da içeriyor. teminat mülkiyeti. Ortalama oran kredi tutarının %1’idir. Şirket değiştirirken Sberbank'ın gerekliliklerine benzer koşullar geçerlidir. Sözleşme, ipotek kredisinin tüm dönemi için yıllık yenileme ile yapılır. Diğer finansal kuruluşlar için poliçe süresi 1 yıldır.
• Alfa Sigorta. Sigorta ya 1 yıl süreyle ya da ipotek döneminin tamamı için anında verilir. Bu oran, özel duruma bağlı olarak %0,8 ila %1 arasındadır.
• VSK Sigorta Evi. Hayat ve sağlık sigortası poliçe bedeli tarifesi toplam kredi tutarının %0,55'idir. Sözleşme 1 yıl süreyle geçerli olup, sonrasında uzatılması gerekmektedir. Müşterinin, poliçe yürürlüğe girmeden önce sözleşmeyi feshetmek istemesi halinde, bu, onay tarihinden ret tarihine kadar 5 günden az bir süre geçmesi koşuluyla, sigorta tutarının tamamının iadesini gerektirir.
• RESO-Garantiya. Firma krediyi veren bankaya göre farklı oranlar sunmaktadır. Sber için oran kredi büyüklüğünün %1'idir. Geri kalanı için kredi kurumları hayat ve sağlığın %1, mülk - %0,18, tapu - %0,25 oranında hesaplandığı yalnızca kapsamlı sigorta sağlanmaktadır.
• İttifak Rosno. Hayat sigortası poliçe bedeli hesaplanırken %0,87 oranı uygulanır. Açık şu anda kuruluş Sberbank ile işbirliği yapmıyor.
• Rosgosstrakh. Burada tarife cinsiyete bağlıdır. Erkekler için - %0,56, ancak kadınlar için - %0,28. Sberbank için: erkekler - %0,6, kadınlar - %0,3. Sözleşmenin erken feshi halinde sigortanın kalan kısmı ancak tam geri ödeme hedeflenen kredi
• Yugoria. Şirket %3 oranında kapsamlı sigorta sözleşmesi düzenlemektedir.

Peki, ipotek alırken hayat ve sağlığı sigortalamanın nerede daha ucuz olduğundan bahsedersek, optimal koşullar Rönesans Sigorta ve SOGAZ memnun.

İpotek hayat sigortası için ofis seçerken bu alanda mevcut olan tüm teklifleri dikkatlice incelemeniz gerekir. Sağlanan şirketlerin listesine güvenmelisiniz finans kurumu kredi sözleşmesinin yapıldığı yer. Verilere göre en çok yüksek bahisler Sberbank Sigorta sigorta sunuyor ancak en düşük oranları SOGAZ ve Rönesans Kredi sunuyor.

Merhaba, 09.08.2015 tarihinde Sberbank'tan “Hazır konut alımı” için ipotek aldık. biter sigorta süresi içinde sözleşme şunu belirtir:
Madde 4. Faiz oranı veya bunu belirleme prosedürü -% 13,75
Tapu müşterek borçlusunun hayat ve sağlık sigortası sözleşmesinin/poliçesinin feshedilmesi/yenilenmemesi ve/veya hayat ve sağlık sigortası sözleşmesi/poliçesi kapsamında lehdarın değiştirilmesi durumunda kredinin faiz oranı artırılabilecektir. ikinci ödeme tarihini takip eden tarihten, borç verenin yararlanıcının feshi/yenilenmemesi/değiştirilmesine ilişkin bilgi aldığı günden sonraki tarihten itibaren, “Bitmiş konut alımı” ürünü için sözleşmenin imzalandığı tarihte yürürlükte olan faiz oranı düzeyine kadar ” zorunlu hayat ve sağlık sigortası olmaksızın benzer koşullarla (tutar, vade) ancak bu tür bir ürün için kredi verenin tapu müşterek borçlusunun faiz oranını artırma kararları tarafından kabul edildiği tarihte yürürlükte olan faiz oranından yüksek olmamalıdır. hayat ve sağlık sigortası yükümlülüğünün yerine getirilmemesi. Müşterek borçlular alacaklıya uygun şekilde düzenlenmiş belgeleri sunduktan ve anlaşmanın 20. maddesinde öngörülen koşulları yerine getirdikten ve alacaklı tarafından belirtilen tarihten itibaren ortak borçlunun yazılı bir başvuruda bulunmasını sağladıktan sonra, Başvurusuna ilişkin olumlu kararın tebliği:
-borç verenin kullanacağı faiz oranı %13,75 olarak belirlendi

s.9. Borçlunun diğer anlaşmalara girme yükümlülüğü:
1. Hesap açılış sözleşmesi
2. 4.4.2 uyarınca teminat olarak kaydedilen bir mülke ilişkin sigorta sözleşmesi. Genel koşullar Borç Veren'in gereksinimlerini karşılayanlar arasından ortak borçlular tarafından seçilen sigorta şirketi tarafından belirlenen şartlarda kredi verme.
3. Tapu müşterek borçlusu için, alacaklının şartlarını karşılayanlar arasından tapu müşterek borçlusu tarafından seçilen sigorta şirketi tarafından belirlenen şartlarda hayat ve sağlık sigortası sözleşmesi. Hesaplarken tam maliyet Kullanılan kredi oranları. Unvan ortak borçlusu başka bir sigorta şirketinin hizmetlerinden yararlanma hakkına sahiptir ve kredinin toplam maliyetinin tutarı hesaplanandan farklı olabilir.
Soru:
1) Hayat ve sağlık sigortası sözleşmesini yenilemezsem bankanın sözleşme kapsamındaki faiz oranını artırma hakkı var mı (bize kayıt olurken) kredi memuru%1 oranında artıracaklarını mı söyledi?
2)Başka akredite bir şirketten hayat ve sağlık sigortasını satın alabilir miyim? (Sberbank'ın kişisel sigorta 17 şirket akredite)? Sigortanın ilk yılı Sberbank'taydı, şimdi orada sigorta yaptırmak istemiyorum
3) Sberbank aradı ve hayat sigortasının süresinin dolduğunu ve yenilenmesi gerektiğini söyledi sigorta poliçesi ve Sözleşme şartlarına göre tek sigortanın kendileri aracılığıyla yapılması gerektiğini söylediler, eğer sözleşmede ortak borçlunun başka bir sigorta şirketinin hizmetlerinden yararlanma hakkı olduğu belirtiliyorsa bu doğru mu?