Aracın tamamen kaybolması için sigorta tazminatı (Toplam). Bir aracın tamamen kaybolması durumunda kasko ödemeleri. terk edilme
Gönüllü bir sigorta sözleşmesi imzalarken, her sürücü toplam CASCO diye bir kavramı duymuştur, ancak bunun ne olduğu hakkında hiçbir fikri yoktur. Makalede, bir arabanın tamamen kaybolması kavramının ne olduğunu ve bir kazada CASCO toplamı varsa ve arabanın restorasyona uygun olmadığı ilan edilirse hasar tazminatının nasıl olacağını ele alalım. Sigortalı bir olayı kaydetmenin nasıl gerekli olduğuna ve sigortacının ofisinde hangi belgelere ihtiyaç duyulacağına, koşullara da dikkat edeceğiz.
Bu ne anlama gelir
Total CASCO, tam veya kısmi kayıp anlamına gelen bir terimdir. araç Sigortalı bir olayın meydana gelmesi sonucu. Tam restorasyona tabi tutulmayan bir araçta oluşan hasar, gerçek değerinin %70'inden fazla ise tam olarak kabul edilir. piyasa değeri araba.
Önemli! Sigorta değeri çok basit bir şekilde belirlenir. Sözleşmenin geçerli olduğu her ay için sigorta kuruluşu, CASCO sigortası yapılırken belirlenen sigorta tutarından amortisman tutarını düşürür.
Uygulamada, aşağıdakiler sonucunda hasar gören bir araba:
- ateş;
- ciddi kaza;
- doğal afetler;
- üçüncü tarafların yasa dışı eylemleri.
Hasar yüzdesinin, yalnızca sigorta kuruluşunun talebi üzerine inceleme yapan özel bir bağımsız inceleme ile belirlendiği dikkate alınmalıdır.
CASCO ödeme seçenekleri ve hesaplamaları
Gönüllü koruma formunu doldururken, kuralın tamamını ve özellikle tazminat ödemesi alma yöntemini dikkatlice incelemelisiniz. Sigortacılar, ödeme yüzdesini ve sigortalı bir olayın meydana gelmesi durumunda kullanılabilir bakiye miktarının nasıl belirleneceğini kurallarda ayrıntılı olarak açıklar.
Mini toplam
Bugün birçok sigorta şirketleri müşterilerine teklif gönüllü programlar Casco kapsamında mini toplam sigorta. Bu ürün Arabanın tamamen kaybedilmesi ve çalınması gibi sabit bir risk paketi içerir.
Sözleşmenin maliyetine gelince, normal Auto Casco ile karşılaştırıldığında% 50-60 daha ucuz olacak. Ancak her otomobil tutkununun Mini Total satın alamayabileceğini de göz önünde bulundurmakta fayda var. Sigorta yalnızca otomobiller için verilir:
- sahip olunan ve krediyle satın alınmayanlar;
- Serbest bırakılmalarının üzerinden 5-7 yıldan fazla bir süre geçmedi.
Bazı sigortacılar ayrıca bir maliyet limiti belirlediler, bunun sonucunda 1 milyon rubleden daha pahalı olmayan araçlar sigorta için kabul ediliyor. Bu ürün, dikkatli araç kullanan ve çok tasarruf etmek isteyen sürücüler için mükemmeldir.
Kırık bir arabaya ihtiyacınız varsa
Araç Kasko kapsamında hurdaya ayrıldıysa ancak poliçe sahibinin kaza yapmış bir araca ihtiyacı varsa ne yapmalı? Bu durumda poliçe sahibinin aşağıdakilere ihtiyacı olacaktır:
- Bağımsız bir uzmandan, toplamın yüzdesini ve arabanın piyasa değerini gösterecek bir değerlendirme alın;
- Sigorta şirketinin tazminat ödeme merkeziyle iletişime geçin ve bir beyan yazın. Başvuruda hasarlı arabayı bırakıp ödemeyi talep ettiğiniz belirtilmelidir. peşin eksi kullanılabilir artıklar.
Başvurunun değerlendirilmesinin sonuçlarına göre sigortacı bir karar verir ve ödeme yapar.
Artık arabaya ihtiyacınız yoksa
Araca artık ihtiyacınız yoksa, hasar tazminatı ofisi ile iletişime geçtiğinizde, poliçe sahibinin aracın kullanılabilir kalıntılarını talep etmediğini belirten bir ret beyanı yazmalısınız.
Bu durumda, sigorta şirketinin yetkili bir çalışanı aşağıdakileri belirten ek bir sözleşme hazırlar:
- aracın piyasa değeri;
- alınan hasarın yüzdesi;
- Kullanılabilir kalıntıların maliyeti.
Ek sözleşmeyi imzaladıktan sonra sigortalı tazminat alır ve aracı sigortacıya yeniden kaydettirir.
Arabanın kalıntılarını saklamak neden kârsız ve arabayı yok etmek neden karlı?
Casco'da toplam kayıp varsa aracın kullanılabilir kalıntılarını saklamak neden karlı olmasın? Bu soru, arabası büyük hasar gören birçok otomobil tutkunu için ortaya çıkıyor.
Mesele şu ki, sigorta şirketinin arabayı uygunsuz olarak kabul etmesi ve müşterisine tazminatın tamamını ödemesi, parça ve parça için ödeme yapmaktan çok daha karlı. yenileme çalışması. Onarımlar için saat başına ortalama maliyetin en az 1000 ruble olduğu bir sır değil. Aracın kullanıma uygun olmadığı beyan edilirse, bu tür masraflar sigorta şirketi için kesinlikle kabul edilemez. Bu nedenle sigorta şirketlerinin bir arabanın tamamen zarara uğradığını fark etmesi faydalıdır.
Kullanılabilir artıklara gelince, müşterinin bunları kendine saklaması karlı değildir:
- Gelecekte uygulanması son derece zor veya neredeyse imkansız olacağından. İyi kısımları kendinize sakladığınızda kırmızıya düştüğünüz ortaya çıktı.
- Geçerli bakiyeler alan sigorta şirketi, ödeme tutarını eksik tahmin ediyor.
- Tüm ayrıntıların bir yerde saklanması gerekir.
Araç sahibi için vakit kaybedip kalan parçaları tek başına satmaktansa hemen tazminat alıp yeni bir araç satın almanın çok daha karlı olduğu ortaya çıktı.
Toplam kredi arabası
Birçok araç krediyle satın alındığından tamamen mantıklı bir soru ortaya çıkıyor: Araç toplam olarak kabul edilirse kredili araçlar için kapsamlı sigorta ödemesi nasıl gerçekleşecek? Bir araba kredisi imzalarken, banka yalnızca gönüllü bir koruma formu satın almakla kalmaz, aynı zamanda kredi sözleşmesinin tüm süresi boyunca bir finans şirketini lehdar olarak atamakla da yükümlüdür.
Bu, sigortacıdan tüm ödemeleri ilk alacak bankanın olacağı anlamına gelir. Toplamın muhasebeleştirilmesi durumunda sigortacı:
- kayıp miktarını teyit eden bir inceleme ve resmi belgeler yapar;
- bankaya paranın nereye transfer edileceğini soran yazılı bir anlaşma gönderir;
- resmi bir yanıt alır ve tazminat ödemesini aktarır.
Kredi borcunun sigorta ödemesi tutarından az olması durumunda tazminat banka ile sigortalı arasında paylaştırılır. Resmi yanıtta, finans şirketi borçlunun hesabını belirtir ve borcun tam tutarını belirtir. kredi sözleşmesi, kendisi de yararlanıcıdır.
Sigortacı ayrıca bankanın hesabına tam bir transfer yapabilir, gerekli tutarı borçlandırır ve borçluyu kalan tutarı almaya davet eder.
Ödeme nasıl yapılır?
Almak için nakit ödeme Sigortalı olay uygun şekilde dosyalanmalıdır. Kural olarak, sigorta şirketinin bir temsilcisi, bir sözleşme hazırlarken, sigortalı bir olay durumunda tüm eylemleri açıkça belirten bir not düzenler.
Ölüm kaydediliyor
Her şeyden önce trafik polisini aramanız ve sigortalı bir olayın meydana geldiği gerçeğini kaydetmeniz gerekecektir. Daha sonra belge paketini kendiniz toplamak istemiyorsanız sigortalı olay ve trafik polislerini uzun süre bekledikten sonra acil durum komiserinin hizmetlerinden yararlanabilirsiniz. Hizmetlerinin maliyeti kural olarak 1.500 ruble'den fazla değildir.
- aracı hareket ettirmeyin;
- arabaların, kaza yerlerinin ve hasarların fotoğraflarını çekmek;
- Tartışmalı bir durumda faydalı olabilecek tanıkların koordinatlarını alın.
Ödeme almaya ilişkin belgeler
Sigorta şirketinin ofisiyle iletişime geçtiğinizde yanınızda zorunlu bir belge paketinin olması gerekir. Sigortacı şunları talep eder:
- araç sahibinin pasaportu;
- Sahipliği doğrulayan belge: PTS veya STS;
- Ehliyet;
- politika formu;
- Sigortalı bir olayın meydana geldiğini onaylayan resmi bir belge olarak trafik polisinden alınan bir sertifika.
Ayrıca sigorta şirketinin ofisinde onaylı bir başvuru formu doldurmanız gerekecektir.
Nereden iletişime geçilir?
Tazminat ödemesi almak için sigortalı sürücünün merkez ofis sigortacıyı tazminat ödeme merkezine gönderin. İnternet üzerinden veya bir acenteden bir poliçe satın aldıysanız, sigortacının adresini internette, resmi web sitesinde veya şu adresten öğrenebilirsiniz: ücretsiz telefon Sözleşme formunda belirtilen müşteri destek hizmeti.
Ödemeleri almak için son tarih
Tazminat ödemesinin alınması için son tarih, sigorta şirketinin iç düzenlemeleri tarafından kesin olarak belirlenmiş ve kurallarda belirtilmiştir. Uygulamada KASKO sigortasının ödeme süresi son belgenin teslimi ve tam inceleme tarihinden itibaren 20 iş günüdür.
Kapsamlı sigorta ödemelerinin miktarının eksik tahmin edilmesi
Uygulamada birçok finans şirketi, paradan tasarruf etmek amacıyla, CASCO anlaşması kapsamındaki ödeme tutarını olduğundan düşük tahmin etmeye çalışmaktadır. Her sürücü haklarını savunmalı ve gerekirse dava açıp mahkemeye başvurmalıdır.
Kendinizi böyle bir durumda bulursanız, sitede gerçek zamanlı olarak çalışan ve her türlü soruya tamamen ücretsiz olarak yanıt veren uzmanımızın hizmetlerinden yararlanmanızı öneririz.
Geri ödeme alamadığınızda
Sigorta şirketinin ödemeyi reddedebileceğini lütfen unutmayın. sigorta tazminatı Olayın sigortalının kötü niyetinden veya araçtaki teknik bir arızadan kaynaklandığının anlaşılması halinde.
Örneğin, araç sahibinin hatası veya kablolarda kısa devre nedeniyle meydana gelen bir yangın durumunda poliçe sahibi ret alacaktır. Ayrıca, kaza sonucu sürücünün aşırı alkol veya uyuşturucu madde etkisi altında kalması durumunda sigorta şirketi tazminatı reddedecektir.
Özetlemek gerekirse, sigorta şirketlerinin hem tam hem de eksi geçerli bakiye olmak üzere toplamda fon ödemeye hazır olduğu sonucuna varabiliriz. Önemli olan, sigortalı olayı doğru bir şekilde kaydetmek ve ofise zamanında başvurmaktır. finans şirketiİle komple paket belgeler.
Ayrıca tüm otomobil tutkunları için web sitemiz, her türlü soruyu gerçek zamanlı olarak tamamen ücretsiz olarak yanıtlamaya hazır bir çevrimiçi danışman sunmaktadır.
Ve şimdi bunu neden bilmeniz gerekiyor?
Çok sık olmasa da ne yazık ki araç sahipleri, aracın tamamen yapısal kaybı nedeniyle tazminat için sigorta şirketlerine başvurmak zorunda kalıyor.
Durum bir çözüme işaret ediyor hukuki sorunlar birçok nüansı dikkate alarak. CASCO sigortası sahipleri genellikle korkacak hiçbir şey olmadığından emindirler. Peki bu gerçekten böyle mi? Daha ayrıntılı olarak incelemeye değer.
Bir arabanın tamamen yapıcı kaybı: “toplam” durumunda tazminat alma kriterleri ve kuralları
Bir arabanın tamamen kaybolması, restorasyon maliyetinin eşit olduğu bir durum olarak kabul edilir. tam maliyet araç veya onu aşar. Ayrıca hesaplamaların temeli, aşınma ve yıpranma veya piyasa fiyatı kaza meydana gelmeden önce. Böyle bir olay onarımı imkansız hale getirir ve bu nedenle araba "hurda olarak silinir".
Zorunlu kasko sigortasında (mağdurun arabasına ilişkin olarak), kullanılabilir kalıntıların değeri dikkate alınır ve ödemeler, değeri piyasa fiyatından düşüldükten sonra yapılır. Bu durumda piyasa fiyatının küçümsenmemesini ve uygun yedek parça maliyetlerinin abartılmamasını sağlamak önemlidir.
CASCO'ya göre eylem algoritması farklı. Kasko sigortalı bir aracın tam hasarı da aynı şekilde belirlenir ancak poliçede aracın piyasa fiyatı sabit olduğundan herhangi bir hesaplama yapılmasına gerek yoktur. Çoğu şirket tazminat öderken arabayı alır ve kalan parçaları bağımsız olarak satar. Sigortacılar, kendi şirketlerine özel limitlere göre yapıcı zarar tanımlayabilirler. Çoğu zaman bu% 50-75'tir. Yani, ciddi bir kazadan sonra ödeme almak için şirketle iletişime geçerseniz, arabanın% 50'den fazla hasar gördüğünü, bunun da şirketin kurallarına göre "kaybolduğunu" kabul etmeniz gerekecektir. Bu durumda şirket, aracı alır ve araç sahibine tazminatın yalnızca piyasa değerinin bir kısmını öder.
Firma aracı teslim almazsa, muayenenin kalitesinin ve uygun bulunan parçaların listesinin takip edilmesi önemlidir. Küçük hasarlar dikkate alınmazsa parça tamamen kullanılabilir kabul edilecek ve dolayısıyla ödeme tutarı düşülecektir. Çoğu zaman küçük bileşenler yüzeysel olarak incelenir ve bunun sonucunda makul miktarda fark birikir. Nihai değerleme aynı zamanda başlangıçtaki piyasa değerine de bağlıdır.
Örnek: CASCO anlaşması kapsamında piyasa değeri 800 bin ruble. Bir arabanın “toplam” kaybının (CASCO kapsamında bir arabanın yapıcı kaybı) tanınma sınırının% 75 olmasıyla, 600 bin ruble veya daha fazla tutarındaki ödeme miktarı otomatik olarak arabanın kaybolmasına neden olur. Amortisman tutarı ve muayene sonucuna göre uygun yedek parça bedeli, maliyet tutarından düşülerek kalan tutar ödenir. Kullanım yılı bu arabanın%13 oranında hesaplanır. Sürekli parça fiyatlarını şişirmeye çalışıyorlar. Tutarın çok yüksek olduğundan eminseniz üçüncü taraf uzmanlarla iletişime geçmelisiniz.
Hesaplarken, motor gibi uygun yedek parçalar, tüm arabanın maliyetinin yüzdesi olarak değerlendirilir. Motorun maliyeti arabanın fiyatının yaklaşık% 23'üdür. Böylece, motoru sağlam kalan bir yıllık bir arabanın kaybı, sigortacılar tarafından değerlendirilecektir:
(800.000 – %13) -%23 = (800.000-104.000) – 160.080= 589.920 ruble
Bir başka en hoş olmayan senaryo ise şirketin ödemeyi reddetmesi veya tutarın önemli ölçüde eksik beyan edilmesidir. O zaman mahkemeye gitmeniz gerekecek, bağımsız değerlendirme zarar. Kural olarak sigortacı, sigorta ödemelerinin miktarını önemli ölçüde azaltmak için ya hasar miktarını küçümsemeye ya da tüm yedek parçaların fiyatını şişirmeye çalışır. Sigorta şirketlerinin tarafsızlığını sağlamak zordur, bu nedenle pratikte araç sahibi için en karlı seçenek, tahrip olan aracın tamamen terk edilmesi (sözde terk) durumunda mahkeme aracılığıyla değerlendirme yapmaktır.
Kredi aracının tamamen kaybedilmesi durumunda CASCO ödemeleri
İÇİNDE modern toplum Herkes nakit karşılığında araba satın almaya gücü yetmediğinden, CASCO poliçesi sahiplerinin çoğu araba kredisi programı kapsamında borçludur ve CASCO, kredi almanın koşullarından biridir. Bu durumda sigorta poliçesinin lehtarı aslında bankadır (kredi kuruluşudur). Doğal olarak yeterince kırılmış yeni araba Elinde sigorta varken kimse krediyi ödemeye devam etmek istemez.
Ancak banka sigorta tutarınızı artırmak için mücadele etmeyecek ve sonuçta hesaplama açıkça sizin lehinize olmayacaktır. Bu durumda, sigorta tazminatı ödenmesi talebiyle kaza tazminatı talebinde bulunmadan önce sigorta lehdarının değiştirilmesi tavsiye edilir, ancak lehdarın değiştirilmesi için tam erken geri ödeme yapabilmeniz gerekir.
Bu durumda bankanın talep etme hakkına sahip olduğu unutulmamalıdır. erken geri ödeme Teminat kaybı nedeniyle kredi. Tüm süreç hızlı giderse, önceden paraya ihtiyacınız olmayabilir, ancak deneme uzun sürerse, o zaman oldukça para bulmaya hazır olun. büyük bir meblağ V kısa vadeli. Deneme olmadan ödemeler deneme süresiyle birlikte yaklaşık 4 hafta içinde elinize ulaşacaktır en iyi senaryo 2-3 ay içerisinde parayı alabileceksiniz.
Bir arabanın tamamen kaybedilmesi durumunda CASCO ödemelerinin "tuzakları"
Ancak pek çok kişi mahkemelerden korkuyor, her ne kadar sigorta işi Bu istisnai bir durumdan ziyade normdur.
Aracın kayıp olarak tanınmasına yetecek bir limit, sigortalıya denemenin yürütülmesinde yardımcı olabilir. Sözleşmede ise bu soru belirtilmemişse veya açıkça belirtilmemişse, bu işlemin gerçekleştirilmesi için uygulanır. karşılaştırmalı analiz diğer büyük sigorta şirketlerinde limit. Bu nedenle, mahkemede bu gibi durumlarda, bir arabanın ölümü,% 50'lik kanıtlanmış hasarla bile sıklıkla kabul edilmektedir.
Bir arabanın tamamen kaybolması durumunda CASCO ödemeleri genellikle sigorta şirketleri tarafından yalnızca aşınma ve yıpranma dikkate alınarak yapılır; bu nedenle, arabanın muhafaza edilip edilmeyeceğine veya mülkiyetin sigortacıya devredileceğine karar vermek, arabanın yaşına bağlı olarak gereklidir. Arabada yeterli miktarda potansiyel amortisman yüzdesi birikmişse GOTS'u (kullanılabilir araç kalıntılarını) kendiniz satmayı düşünmelisiniz. Aslında, Rusya'da kullanılmış yedek parça pazarı olmamasına rağmen, bu da bunların yeniden satışını araç sahibi için oldukça kârsız hale getiriyor, çünkü GOTS'u acilen satması gerekiyorsa, gerçek maliyeti önemli ölçüde küçümsemesi gerekecek.
Aracın tamamen kaybolması durumunda sigorta şirketine sağlanan faydalar. Kullanılabilir araç artıklarının maliyeti (VVV)
CASCO sigortası olan bir aracın tamamen kaybolması, sigortacı açısından sigortalı olaylardan yalnızca biridir. Ancak hem OSAGO hem de CASCO sigortasında sigorta şirketi ödeme tutarını olduğundan düşük tahmin etmeye çalışır. Bazı durumlarda onarımlar yeni bir araç satın almaktan daha pahalı olabileceğinden, bir arabanın kaybolduğunu fark etmek çok daha kolaydır. Ama aynı zamanda tanınırlıktan da tasarruf toplam yıkım yeterli değil, bu yüzden her sigortacı kasıtlı olarak sigorta miktarını küçümsemeye çalışıyor.
Sigortalı bir olay durumunda ödenecek tutarların hesaplanmasına ilişkin koşullar sözleşmede belirtilmiştir, ancak her birinde sigortacı tarafından önceden sağlanan bir boşluk vardır. Her durumda sigorta şirketinin ilk teklifini kesinlikle kabul etmemelisiniz. Lütfen şunlara dikkat edin:
- kalan yedek parçaların değerlendirilmesi,
- onarımlar zaten yapılmış,
- araç servis ömrü,
- sigorta süresi.
Tüm bu parametreler sigorta tutarını önemli ölçüde etkileyebilir. Sigorta pahasına önemli onarımlar yapılmışsa, sigortacı nihai tutarı bu tutar kadar azaltma hakkına sahiptir. sigorta ödemeleri Aracın tamamen kaybolması durumunda.
Sigorta şirketleri, kendi kayıplarını azaltmak için bir aracın "toplam kaybını" kötüye kullanabilirler, çünkü onarımlardan farklı olarak, çoğu zaman bu seçenek onlara daha az maliyetlidir ve masrafları sigortacı lehine nihai tutarı azaltmak için "boşluklar" sağlar. aracın maliyeti. Araç sahibinin, aracının kaybolduğunu kabul etmeden önce uzmanlara danışması gerekir. Hasar oldukça büyükse, ancak araba aslında bakımı yapılabilir durumdaysa ve yeterli bir değerlendirmeyle restorasyon maliyeti, kaza anında tüm arabanın değerinin% 50'sini geçmeyecekse, o zaman bazen tartışmak mantıklı olur. sigortacı ile.
Bu durumda aşağıdaki şemaya göre hareket etmeniz gerekir:
- Aracın tamamen tahrip olduğu kabul edilen hesaplama versiyonunu onaylayan sigortacı belgelerinden edinin.
- Sigortacının sonucunu imzalarken anlaşmazlığınızı belirtin.
- Arabanın durumunun bağımsız bir incelemesini yapın.
- Sigortacıya sunmak duruşma öncesi iddiası hesaplamalarla.
- İddialarınız sigorta şirketini niyetinizin ciddi olduğuna ikna edemiyorsa dava açın.
Çoğu zaman mahkeme sigortalının tarafını tutar. Ancak uzmanlarınız arabanın "yıkıcı" olduğunu belirlediyse, sigorta ödemelerinin tutarını artırmanıza olanak tanıyacak başka bir argümanın elinizde olması için derhal sigorta poliçesinin bağımsız bir değerlendirmesini yaptırmalısınız. Mahkemeden kaçamadıysanız ancak kazandıysanız, ödeme talebinde bulunabilirsiniz manevi tazminat ve inceleme maliyeti de dahil olmak üzere sürecin hazırlanmasında katlanılan maliyetler.
Eylem için başka bir seçenek, aşağıda tartışılacak olan arabanın aşınma ve yıpranma (amortisman) maliyetini ayrı olarak toplamaktır.
Arabanın toplam yapısal kaybı kabul edilirken CASCO ödemeleri için arabanın aşınma ve yıpranmasının muhasebeleştirilmesi
Yargı uygulaması, Rusya Federasyonu Yüksek Mahkemesi Genel Kurulunun 27 Haziran 2013 tarih ve 20 sayılı Kararına göre, CASCO politikası kapsamındaki ödemelerde araba aşınma ve yıpranmasının dikkate alınmaması gerektiği şekilde oluşturulmuştur. terk edilme.
Ancak gerçekte tam tersi bir uygulamayla karşılaşacaksınız. Sigorta sözleşmelerinde ve tüm sigorta şirketlerinin kurallarında amortismanın hesaplanmasına ilişkin belirlenmiş bir standart bulunmaktadır. Ne Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nda ne de “Rusya Federasyonu'nda Sigorta İşlerinin Organizasyonu Hakkında Kanun”da böyle bir kurala dair tek bir kelime yoktur. Bu mevzuatlar şunu ifade ediyor sigorta bedeli tamamı için alınabilir yeni araba Sigortalının HOTS'un mülkiyet hakkını “toplam” olması durumunda sigorta şirketine devretmesi durumunda. Yasa koyucunun ve yargı uygulamasının mantığı, amortisman dikkate alınarak miktarın eşdeğer bir araba satın almak için yeterli olmamasıdır.
Sigortacıya bu konuda dava açıp açmamak araç sahibinin kararına bağlıdır. Tutar önemliyse, özellikle yasal bir ceza alacağınıza güvenebileceğiniz için zaman harcamak mantıklıdır. Genel olarak seçim, aracın yaşına veya geçerlilik başlangıcından bu yana geçen süreye bağlıdır. sigorta sözleşmesi. Sigortacı, sözde amortismanı ödemek için ayda %1,7'ye kadar indirim talep edebilir.
Pek çok şirket yasayı kendi lehlerine manipüle etmeye çalışıyor ve cahil müşterileri bir sözleşme kapsamında HOTS'u bir konsinye mağazasına aktarmaya ikna ediyor, bu da HOTS'u alma hakkını geçersiz kılıyor tam miktar Hasarlı bir araba için yedek parçalar sigortacıya değil üçüncü bir tarafa devredildiği için. Sigorta şirketinin imzalamayı teklif ettiği tüm belgeleri dikkatlice okuyun veya daha iyisi bir avukata danışın. Sigorta şirketi, sigortacıya terk yoluyla tazminat öderken, sahibinin aracı teslim etmeye karar vermesi halinde, sigorta şirketi aracı kabul etmeyi reddedemez. Tazminat ödemesi başvurusunda bunu derhal belirtmek daha iyidir.
CASCO kapsamında bir arabanın tamamen kaybedilmesi durumunda tipik durumlar ve tazminat haklarının adli olarak korunması
Bir arabanın tamamen kaybolması durumunda CASCO kapsamında talepte bulunmak için aşağıdaki durumlar tipik olarak kabul edilir:
- poliçe sahibi arabanın kaybının tanınmasını kabul etmiyor;
- sigortacının tazminat ödeme kararının şartlarını ihlal etmesi;
- sigortacının sigorta bedelinin tamamını ödemeyi reddetmesi;
- sigortacı arabanın sigortalı değeriyle aynı fikirde değilse;
- HOTS'un fiyatı şişirilmiş;
- eğer şirket arabanın zararını kabul etme kararını reddederse, müşteri arabayı sigortacının mülkiyetine devretmeye karar verirse.
Çoğu zaman, arabanın saklanması ile ilgili bir sorun olduğunda poliçe sahibinin talepleri yasal işlemlere dönüşür. Depolama masrafları sahibine ait olmak üzere yapılır, bu nedenle kazada araç mağdurun elindeyken sorumluluk kendisine ait olup sigortacıya devredildiğinde sorumluluk kendisine geçer ve masraflar da aracın konumuna bakılmaksızın sigorta şirketinin sorumluluğundadır.
Profesyonelle ilgili ek hizmetler bağımsız sınavüçüncü tarafların hizmetleri dikkate alınır. Tüm ek hizmetlerin ücreti, ister kendi inisiyatifiyle ister mahkeme kararıyla gerçekleştirilmiş olsun, müşteri tarafından, genellikle de araç sahibi tarafından ödenir.
Bir arabanın tamamen yapıcı kaybı durumunda CASCO'nun adli uygulaması
Aracın tamamen kaybedilmesi ve amortisman tazminatından ve diğer tutarlardan kesinti yapılmasıyla ilgili durumun değerlendirilmesi de dahil olmak üzere CASCO sözleşmesinin temeli, adli uygulama bireysel. Elbette çoğu durumda bağımsız bir uzman değerlendirmesi Sigortacının hasar değerlendirmesiyle önemli bir fark olduğunu kanıtlayan mahkeme, sigortalının tarafında kalıyor.
CASCO sigortasının, içerdiği hizmetlerin eksiksizliğine göre değişebileceği anlaşılmalıdır. Sigortalı bir olay meydana gelirse, sigorta şirketine bir beyan yazmanız gerekir. Açık ek anlaşmalar Sigortalı bir olaydan sonra, sigorta şirketinin sunduğu teklifleri kabul etmemek daha iyidir, çünkü çoğu zaman bunlar poliçe sahibinin lehine değildir.
Sigortalının başvuruya iki hafta içinde hesaplanan tazminat miktarını içeren bir teklifle yanıt vermemesi durumunda dava açmaktan çekinmeyin.
Kapsamlı adli uygulamalar, aşınma ve yıpranmanın sigorta tazminatı tutarından düşülmesine ilişkin davaların genellikle araç sahibi lehine sonuçlandığını göstermiştir. Mevzuat, sigorta ödemesinde sözleşme süresi boyunca amortisman tutarı kadar indirim yapılmasını öngörmemektedir, yani yasa, sigorta ödemesini mülkün hasar anında bulunduğu devletle sınırlamamaktadır.
Adli uygulamalardan örnekler: Moskova Şehir Mahkemesinin 8 Nisan 2014 tarih ve 33-11364 sayılı temyiz kararı veya St. Petersburg Şehir Mahkemesinin 26 Eylül 2013 tarih ve 33-14363/2013 sayılı temyiz kararı
Ayrıca, CASCO'da bir arabanın tamamen kaybolması durumunda adli uygulamada, sigortacının CASCO kapsamında ödeme yapmama hakkına sahip olmadığını ileri süren “Sigortacılık Teşkilatı Kanunu”nun 10. maddesinin 5. fıkrası dikkate alınmaktadır. Poliçede aksi belirtilmese bile, aracın tamamen kaybolması durumunda.
Sigorta priminin taksitli ödenmesi konusunda anlaşmaya varılması halinde, poliçe kapsamındaki son ödemenin ödenmesinde gecikme olması nedeniyle sigortacının tazminat ödemeyi reddetme hakkının bulunmadığını bilmelisiniz. Ayrıca kazayı şirkete zamanında bildirmemek de ret için yeterli sebep değildir.
Sigortacı, ödemeleri sigortalı tutarın kapsamıyla sınırlandıramaz; ödemenin gecikmesi durumunda, poliçe sahibi, asgari olarak, Madde 2'ye göre fonlarının kullanım maliyetinin de geri ödenmesi hakkına sahiptir. Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 395'inin yanı sıra Sanat kapsamındaki diğer kayıpların tazmini için. 15 Rusya Federasyonu Medeni Kanunu.
Ancak sigorta ettirenin kazaya ilişkin yanlış bilgi vererek sigortacıdan hileli olarak ödeme almaya çalışması halinde, sözleşmenin 4. maddeye göre iptal edilmesi mümkündür. Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 179'u. Bunun da hatırlanması gerekiyor.
İÇİNDE bir kaza durumunda sonuçları arabanın tamamen kaybolmasına yol açan, her şeyden önce, sigortalı bir olayın meydana geldiğini gösteren bir sertifikayı daha sonra almak için trafik polisine olay hakkında derhal bilgi vermek önemlidir. Bundan sonra durumun niteliğini kısaca anlatarak sigorta şirketine derhal bilgi vermelisiniz.
CASCO sigorta programları kapsamında bir aracın tamamen veya tamamen kaybı, yalnızca aracın onarım maliyetinin sigorta poliçesinde belirtilen limiti aşması durumunda muhasebeleştirilir. Her sigorta şirketi bu limiti ayrı ayrı belirler ve kural olarak aracın piyasa değerinin %60-80'i aralığında değişir.
Bu yazımızda CASCO kapsamında hangi vakaların tam araç kaybı olarak kabul edildiğine ve bu durumda araç sahibinin ne yapması gerektiğine bakacağız; Sigorta şirketi çalışanlarının bir arabanın tamamen kaybolduğunu fark ederken başvurdukları ana planları anlatacağız ve araç sahibinin sigortalı bir olayı çözerken nelere dikkat etmesi gerektiğini not edeceğiz; Toplamda CASCO kapsamında ödemelerin nasıl hesaplandığını ve yapıldığını analiz edelim.
Sigorta taleplerinin çözümlenmesine yönelik seçenekler
Bir aracın tamamen kaybolmasını içeren CASCO sigorta davaları genellikle aşağıdaki şemaya göre çözülebilir:
- Sigorta şirketi, bir kaza sonrasında araca verilen hasarın niteliğini değerlendiren ve onarımlar için tahmini bir tahmin hazırlayan bir uzmanın hizmetlerini sunmaktadır.
- Aracın tamamen kaybolmasına karar verilir ve araç sahibine sigorta tazminat seçeneklerinden biri sunulur:
- arabanın geri kalanına sahip olma hakkından feragat etme ve poliçede öngörülmüşse, amortisman ve muafiyetlerin düşüldüğü tutardan tam sigorta tazminatı alma;
- Araç sahibi olma haklarını korumak ve kalan araçların maliyeti, aşınma ve yıpranma ile poliçede öngörülmüşse muafiyetin düşüldüğü tutardan kısmi sigorta tazminatı almak.
Daha sık sigorta acenteleri Mülkün kabul edilmesi ve bilançoya aktarılması prosedürünün karmaşıklığı nedeniyle aracı kendinize saklamanız önerilir. tüzel kişilik. Araba satışında vergi ödemek ve çok sayıda belge hazırlamak her iki taraf için de sıkıntı yaratır: hem sigorta şirketi hem de müşterisi. Ancak böyle bir karar, araç sahibi için mali açıdan kârsız hale gelebilir ve sigorta şirketleri bunu her zaman kabul etmeye istekli değildir.
Arabanın kalıntılarını kendinize saklamak neden kârlı değil?
Geri yüklenemeyen bir arabayı elinizde tutmak, birkaç nedenden dolayı poliçe sahibi için kârlı değildir:
- ilk olarak, arabanın kalıntılarının satılması gerekiyor ve bu da birçok zorluğa neden olabilir: alıcı bulmak, teklif vermek, teslimatı ayarlamak ve gerekli tüm belgeleri hazırlamak;
- ikinci olarak sigorta şirketi, arabanın Devlet Otomobil Müfettişliği'ne (SAI) kaydının silinmesiyle ilgili masrafları karşılamıyor. Bu tür belgelerin hazırlanma süreci oldukça emek yoğun ve zaman alıcıdır;
- üçüncüsü, sahibi arabayı elinde tutarak sigorta ödemelerinin miktarını önemli ölçüde azaltır ki bu her zaman tavsiye edilmez. Örneğin, bir arabanın piyasa değeri 2.000.000 RUB ise, sigorta ödemelerinden yapılan toplam kesinti yaklaşık 740.000 RUB olacaktır. (%12 kesinti) yıllık aşınma ve yıpranma+ geçerli bakiyeler için %25 kesinti).
Aracınız KASKO kapsamında kasko kapsamına girerse nelere dikkat etmelisiniz?
Sigortacılar, CASCO kapsamında bir arabanın tamamen kaybolması durumunda ödemelerden tasarruf etmek için mümkün olan her yolu deniyor ve ne yazık ki her zaman yasal veya insani yöntemlerle değil. Ancak bu tür dolandırıcılıkla mücadele etmenin yolları vardır.
Örnek 1. Bir sigorta şirketi, sigorta ödemelerini azaltmak için makul olmayan bir şekilde arabanın tamamen kaybolduğunu kabul ediyor.
Bir aracın tamamen zarara uğradığını kabul etmek genellikle araç sahibinden ziyade sigortacı için daha faydalıdır. Bu yüzden sigorta şirketleri Her ne şartta olursa olsun “aracın tamamen zıyası” kararına varmaya çalışmak. Bu, sigorta ödemelerinin, aylık tutarı genellikle toplam sigorta tutarının% 1-3'ü olan amortisman dikkate alınarak yapılmasıyla açıklanmaktadır.
Örneğin, sigorta tazminatı tutarı 250.000 ruble ise ve aşınma ve yıpranma kesintisi ayda% 1 ise, satın alma tarihinden 1 yıl sonra bir kaza durumunda toplam aşınma ve yıpranma kesintisi tutarı sigorta poliçesi 30.000 ruble olacak. (Sigorta ödemeleri tutarının %12'si). Böylece, sigorta ödemelerinin miktarı önemli ölçüde azalır ve sigortacıya onarım işinin geri ödenmesinden çok daha az maliyete neden olur.
Mücadele yöntemi: CASCO kapsamında bir aracın toplam kaybının tespiti yalnızca araç sahibinin rızası ile gerçekleştirilir. Aksi takdirde araç sahibinin dava açma hakkı bulunmaktadır.
Örnek 2. Bir sigorta şirketi, kalan arabanın değerini kasıtlı olarak şişiriyor ve bu da sonuçta müşterinin sigorta ödemelerinin tutarını olumsuz etkiliyor.
Bir kazadan sonra bir aracın kalıntılarının değeri ne kadar pahalı olursa, CASCO kapsamındaki sigorta ödemelerinin miktarı da o kadar düşük olur. Buna göre sigortacılar, bakiyelerin değerini kişisel çıkar öncelikli olarak değerlendirmekle ilgilenen kurum içi uzmanlarla veya ortak şirketlerin hizmetleriyle incelemeler yapıyor.
Örneğin, sigortacıların yapay yöntemler kullanarak fiyatlarını şişiren sahte katılımcılarla uygun otomobil parçalarını açık artırmaya çıkardığı bilinen durumlar vardır. Böylece açık artırmada belirlenen şişirilmiş tutarlar sigorta ödemelerinden kesinti olarak kullanıldı.
Mücadele yöntemi: Taşıma kalıntılarının nesnel değerini değerlendirmek için bağımsız bir uzmanın işe alınması. Yapılan inceleme sonucunda fiyatta önemli bir fark tespit edilmesi halinde araç sahibinin bağımsız değerlendirmeye göre tazminat talep etme hakkı bulunmaktadır. Reddedilmesi durumunda dava açılması tavsiye edilir.
Dikkat etmek! Sigorta konularında dava uygulamasının gösterdiği gibi, bu tür konularda mahkeme çoğunlukla sigortalının tarafını desteklemektedir. Bu nedenle sigorta şirketleri konuyu mahkemeye taşımamaya çalışarak müşterilere taviz veriyor.
Bu yazıda toplam CASCO'nun ne olduğunu öğreneceğiz, hangi koşullar altında bir arabanın tamamen kaybolması için başvuruda bulunmanın karlı olduğunu ve bir sigorta şirketi müşterisi tarafından nasıl aldatılmayacağını ele alacağız.
Nedir?
Başlangıç olarak toplam araç taşımacılığının ne olduğunu öğrenmek doğru olacaktır. Bu terim, bir aracın onarılmasından ziyade imha edilmesinin daha uygun olduğu durumu ifade eder.
Yasal olarak oluşturulmuş tek tip standartlar yoktur; her sigorta şirketi, bir aracın tamamen kaybolması için eşik değerini bağımsız olarak seçer. Tipik olarak hasar %65-80 olduğunda, sigorta kuruluşları Arabanın restorasyona uygun olmadığı ilan edildi ve toplam beyan edildi.
Bir araba toplama girdiğinde
Bir kazadaki hasar tazminatı, hasarın %70'inden fazla olduğunda, araç restorasyona tabi değil olarak kabul edilir. gerçek değer arabalar. Aracın gerçek fiyatının belirlenebilmesi için aracın sigorta sözleşmesinde belirtilen bedelinden amortisman tutarının çıkarılması gerekmektedir. Amortisman hesaplama yöntemi de sözleşmede belirtilmiştir ve günlerce veya aylarca yapılabilir.
Şirket, aşağıdaki durumlardan sonra ciddi şekilde hasar görmüşse arabayı bütün olarak kabul eder:
- ateş;
- doğal afet;
- üçüncü tarafların yasa dışı eylemleri.
Sadece uzman bir kuruluş CASCO için toplamı belirleme hakkına sahiptir.
Hesaplamalar ve ödemeler nasıl yapılıyor?
Hesaplamalar, enkaz halindeki araçta kimin kaldığına (sahibine veya sigorta şirketine) bağlı olarak çeşitli planlara göre yapılır. düşünelim olası seçenekler Tam zarar durumunda CASCO ödemeleri, daha fazlasını okuyun.
Mini toplam
Mini toplam garantiler, meydana geldiğinde poliçe sahibinin zararının karşılanmasını sağlar sigorta riski aracın tamamen hasar görmesine neden olur. Üstelik bu tür sigortanın maliyeti standart CASCO'ya göre önemli ölçüde daha düşüktür.
Tazminat hesaplanırken belirli gereksinimler ve nüanslar vardır. Araç 9 yaşından büyük olmamalı ve maliyeti 1 milyon rubleyi geçemez. Ayrıca mini-toplam sözleşmesine göre tazminat miktarı fiili maliyetin yalnızca %75'i kadardır.
Tasarruf etmek için gönüllü sigorta mülkün değerinin %50'sine kadar olması durumunda, kayıtlı bir sürücüyle poliçe yaptırmak mantıklıdır. Böyle bir anlaşma yapılırken sürücünün kaza oranı dikkate alınır, ancak hizmet süresi dikkate alınmaz.
Hala kırık bir arabaya ihtiyacın varsa
Aracın kalıntılarını kendilerine almak isteyen araç sahipleri için sigorta şirketi, hasarı aşınma ve yıpranma hariç öder. Örneğin bir arabanın sözleşmede belirtilen gerçek fiyatı 1 milyon ruble, araç 5 ay kullanıldıktan sonra hasar alınır, fiyatta %5 indirim yapılır. Ve uzman kuruluşa göre hasar% 80 idi. Sahibi toplam araba maliyetinin% 75'ini alacak, bizim durumumuzda bu 750 bin ruble.
Kırık bir arabaya ihtiyacınız olmadığı durum
Kasko şirketinin ayrılmak istememesi durumunda, sigorta şirketi kullanılabilir kalıntıları kendisine alır ve poliçe sahibi, aşınma ve yıpranma hariç tutarın tamamını alabilir. Yukarıda açıklanan durum dikkate alındığında sigorta ödemeleri şirket tarafından şu hesaplamalara göre ödenmektedir: 1 milyon - %5 = 950 bin ruble.
Arabanızın kalıntılarını saklamak neden kârlı değil?
Hangi seçeneğin tazminat alacağına sigortalı karar verir. Sigorta şirketinin dürüstlüğünün kar etme arzusunun önüne geçtiği, bununla bağlantılı olarak uygun otomobil yedek parçalarının maliyetinin önemli ölçüde fazla tahmin edildiği ve hasar miktarının eksik tahmin edildiği dikkate alınmalıdır.
Geri ödeme süresi
Mevzuat, toplam sigorta için CASCO kapsamındaki ödeme koşullarını düzenlememektedir; bu süreyi bağımsız olarak belirlemekte ve sözleşmede öngörmektedir. Çoğu durumda iade süresi, başvuru ve belgelerin teslim tarihinden itibaren 14 ila 30 takvim günü arasında değişmektedir.
Kredi arabası ve tamamen yok edilmesi
Krediyle araba alırken bankalar ücret alıyor önkoşul- bir CASCO poliçesinin satın alınması. Bu sadece bir hevesle yapılmaz. kredi organizasyonu. Yeri geldiğinde kendin karar ver Trafik kazası ödemesi CASCO kapsamında kredi aracı bankaya aittir çünkü banka lehdardır. Banka, krediyi ödemek için paranın bir kısmını alır ve geri kalanını sürücüye aktarır.
Belki alınan fon aynı arabanın peşinatı için yeterli değildir, ancak araçsız kalmaktan ve birkaç yıl kredi ödemekten çok daha iyidir.
Pratikte bankanın tüm parayı kendisi için aldığı ve sürücünün hiçbir şeyi kalmadığı bir durumun mümkün olduğunu belirtmekte fayda var. Dolayısıyla krediyi kapatıp araçtaki takyidatı kaldırmak daha karlı olur, o zaman ödemenin tamamı araç sahibine gidecek ve borcu kapatarak elinde para kalacaktır. Ayrıca terk sözleşmesi uyarınca araç sahibi, yıpranma ve yıpranma dikkate alınmaksızın tutarın tamamını alabilmektedir. Temel olarak mahkemede hakkınızı kanıtlamanız gerekir.
Geri ödeme alamadığınızda
Sözleşme şartlarına göre tazminat alma kuralları belirli durumları hariç tutuyor. Örneğin, yangın hasarı sigortalı bir olaydır ancak bazı çekinceleri vardır. Yangının üçüncü şahıslar tarafından kasıtlı olarak çıkarılmış olması gerekir. Soruşturma Komitesi, itfaiye teşkilatı tarafından derlenen yangınla ilgili bir rapor sunmalıdır. Yangını kendi başınıza söndürürseniz artık ödeme başvurusunda bulunamayacağınız ortaya çıktı. Anlaşma, sigorta şirketinin sigortalı bir olayın meydana gelmesine ilişkin koşulları tanımama hakkına sahip olduğu durumları açıkça belirtmektedir; bunlar:
- araçtaki elektrik kablolarında kısa devre;
- yangın güvenliği kurallarına uyulmaması;
- yanıcı maddelerin arabada taşınması;
- sürücünün sarhoş edici maddelerin etkisi altında olması.
Yakalama ne olabilir?
Oldukça sık olarak, SC bilinçli olarak şuna yönlendirilir: yapıcı ölüm, bu aşağıdaki nedenlerden dolayı olur:
- Bir kuruluş için toplam çıkarmak, bir arabayı tamir etmekten daha karlı;
- Araç bedelinin tamamının ödenmesinden sonra sigorta sözleşmesinin geçerliliği sona erer, ancak olağan onarımlarda geçerliliği devam eder;
- Geri kalanı aldıktan sonra kuruluş, arabayı onarabilir, satabilir ve oluşan zararları tazmin edebilir;
- Sürücü hasarlı aracı bırakmak istediğinde uzman kuruluş (sigorta şirketi ile anlaşarak) toplam için minimum eşiği belirtir.
Bunun sonucunda sürücü beklenenden daha az para alıyor ve poliçenin geçerliliği sona eriyor.
Gördüğünüz gibi yapıcı bir araç kaybı, iyi bir tazminat alabileceğiniz ve hasarlı bir araçla kalabileceğiniz bir durumdur. Önemli olan durumun kendi seyrine gitmesine izin vermemek, hesaplanan hasarı ve davanın zamanlamasını kontrol etmektir. Hasarın önemli ölçüde fazla tahmin edilmesi/eksik tahmin edilmesi durumunda, bağımsız bir değerlendirme hizmetini kullanmak ve sonuçlarla birlikte bir karar için mahkemeye başvurmak mantıklı olacaktır.
Yurtiçi yollar - belki asıl sorun araba tutkunları. Sonuçta pek çok farklı tehdit içeriyorlar: çukurlar ve çukurlar, yetersiz yol bakımı, disiplinsiz sürücüler vb. Tüm bunlar araçlarda ciddi hasara ve hatta muhtemelen tamamen yok olmasına neden olabilir.
Otomobil sigortası alanında “CASCO kapsamında bir arabanın tamamen kaybolması” kavramını sıklıkla duyabilirsiniz. Bu da aracın gelecekte kullanılmasına imkan vermeyecek kadar ciddi bir hasar aldığı anlamına geliyor.
Sevgili okuyucular! Makale yasal sorunları çözmenin tipik yollarından bahsediyor, ancak her durum bireyseldir. Nasıl olduğunu bilmek istersen sorununuzu tam olarak çözün- bir danışmanla iletişime geçin:
BAŞVURULAR VE ÇAĞRILAR HAFTANIN 7 GÜNÜ 24 SAAT KABUL EDİLİR.
Hızlıdır ve ÜCRETSİZ!
Ancak bazen sigorta şirketlerinin yaptığı böyle bir tanım hiç de uygun olmamaktadır. Bu nedenle sürücülerin vicdansız sigortacıların tuzağına düşmemek için mümkün olduğunca dikkatli olmaları gerekiyor.
Ancak öncelikle yukarıdaki kavramın özünü tespit etmek doğru olacaktır. Dolayısıyla, CASCO programı kapsamında sigortalı bir araba, arabanın maliyetinin% 70-75'inden fazla miktarda fon gerektiren hasar aldığında, yapıcı kaybıyla ilgili soru ortaya çıkıyor. Üstelik bu nokta doğrudan etkiliyor mülkiyet hakları poliçe sahibi.
Sabitleme vakaları
Araçların tamamen kaybolmasıyla ilgili olarak her sigorta şirketi kendi şartlarını öne sürer. Ancak neredeyse tüm sigorta şirketleri tarafından CASCO programı kapsamındaki araba sigortası poliçelerinde belirtilen belirli durumların bir listesi vardır.
Dolayısıyla, aşağıdaki durumlara arabanın tamamen kaybedilmesi denilebilir:
- Bir arabanın trafik kazası sonucu uğradığı hasar miktarı orijinal maliyetinin yarısından fazladır (sigorta şirketine göre bu değer biraz değişebilir. Örneğin bazıları bir aracın tamamen kaybolduğunu teslim aldığında kabul eder.) hasar 75% arabanın fiyatından, diğerleri 65% vesaire.).
- Araç, ancak ciddi maliyetlere katlandıktan sonra restorasyonun mümkün olacağı bir duruma söküldü.
- Araç, üçüncü şahısların kasıtlı/kaza sonucu hasar vermesi sonucu arızalandı (örneğin, birisinin arabanın üzerine düşmesi) bina yapıları, yoldan geçen sarhoş bir kişinin elinde sopa, taş vb. olması nedeniyle ciddi şekilde hasar gördü.
Belirli bir sigortalı olayın "CASCO kapsamında bir arabanın tamamen kaybolması" kavramı kapsamına girip girmediğini belirlemek için bağımsız değerleme uzmanları aracı inceler. Bundan sonra arabanın restorasyonunun maliyetini de açıklıyorlar.
Ancak bu tür kurumların “bağımsızlığı” çoğu zaman sorgulanabilir. Sonuçta, hem arabanın hem de onarımlarının hafife alınan maliyetini dile getirdikleri durumlar sıklıkla vardır. Başka bir deyişle, her sigortalı borçlu olduğu parayı almaktan memnun değildir.
Değerleme uzmanlarının aracın muayenesinin sonucu, aracın tamamen yapıcı kaybı hakkında konuşmamızı sağlayan özel bir rapor hazırlanmasıdır. Orada sağlanan bilgilere dayanarak, daha sonra bir onarım tahmini hazırlanır. İçinde belirtilen miktar sonuçta değer olacaktır. tazminat ödemeleri.
Kendinizi vicdansız değerleme şirketlerinden korumak için kendi incelemenizi yapmanız tavsiye edilir. Ve onarım maliyetinin büyük ölçüde hafife alındığı ortaya çıkarsa, mahkemeye gitmek doğru karar olacaktır.
Ancak bu tür vakaların sonucunun şu şekilde olduğunu belirtmek önemlidir: yasal işlemler hiç de net değil. Ve bazen tüm bu süreç çok fazla çaba ve zaman gerektirir. Ancak paranızı yabancılara "vermekten" bu şekilde daha iyidir.
İlk önce düşünmek önemlidir
Kendilerini tatsız bir durumun içinde bulan araç sahipleri ne yapacaklarını, ne yapacaklarını bilemiyorlar. Aşağıdaki ipuçları bu durumda yardımcı olacaktır. Önemli olan onları iyice incelemek ve kendinden emin ve geri dönülmez bir şekilde hareket etmektir.
Genel açıklama
CASCO programı kapsamında sigortaya ilişkin tüm kavramların tam formülasyonunu, poliçenin tescili sırasında verilen belgeleri kullanarak elde edebilirsiniz. Ayrıca aracın “tamamen kaybı” hakkında da bilgi içerir. Ve yukarıda da belirtildiği gibi, bu tanım, sigortalı olayların meydana gelmesi anlamına gelir, bundan sonra ya arabayı restore etmek imkansızdır ya da bu süreç önemli miktarda para gerektirecektir.
Birçok sigorta sözleşmesinde, bu tür durumların ortaya çıkması durumunda sigortacının müşterisine mümkün olan maksimum ödemeyi yapmayı taahhüt ettiği belirtilmektedir. Üstelik büyüklüğü araç sahibinin uğradığı zararları tamamen karşılamalıdır.
Evet böyle bir riske karşı sigorta yaptırmak faydalıdır. Ancak bu tür olaylara karşı korumayı da içeren bir CASCO politikasının maliyeti çok daha yüksek olacaktır. Sonuçta, CASCO kapsamında sigortalı bir arabanın tamamen kaybolması durumunda, sigorta şirketi önemli zararlara uğrayacaktır. Yukarıdaki riske ilişkin ödemeleri içeren sigortayı satın almadan önce, muma değip değmeyeceğini veya bu kadar pahalı bir girişimden vazgeçmenin daha iyi olup olmadığını düşünmelisiniz.
Bir arabanın teknik olarak onarılması mümkün olsa bile tam bir kayıp olarak kabul edilebileceğini belirtmekte fayda var; örneğin, arabanın daha fazla sökülmesiyle hırsızlık, bir kazada ciddi yapısal hasar, boğulma gibi durumlarda.
Ancak birçok sigortacı, aracın tamamen kaybolması durumunda bile hasar tazminatı hakkında konuşmaya gerek olmayan durumları öngörüyor. Bu tür durumlar arasında doğal afetler, gaz patlamaları, grevler ve iç savaşlar nedeniyle oluşan hasarlar da yer alıyor.
Sonunda sigortacılarla herhangi bir anlaşmazlığı önlemek için, sigortacılarla imzalamadan önce gönderilen belgenin tüm noktalarını incelemelisiniz. Hangi durumlarda tazminat ödemesinin yapılmadığını anlatan sütuna özellikle dikkat etmekte fayda var. Bu hem sigortalının hem de sigorta şirketinin hayatını çok kolaylaştıracak.
Ne yapalım
Sigortalı bir olay sonucunda CASCO programı kapsamında sigortalı bir arabanın restorasyona uygun olmadığı kabul edilirse, araç sahibi hasarı telafi etmek için uzun ve zorlu bir çalışmayla karşı karşıya kalacaktır. Bu yolda önceden bilmesinden zarar gelmeyecek bazı tuhaflıklarla karşılaşacaktır.
Öncelikle şunu belirtelim ki CASCO isteğe bağlı bir araç sigortası türüdür. Bu nedenle devletin, sözleşmedeki belirli hükümlerin zorunlu olarak bulunması üzerinde pratikte hiçbir etkisi yoktur. Bu nedenle, bir sigorta şirketiyle belge imzalarken, orada verilen tüm bilgileri, özellikle de hasar tazminatı koşullarına dikkat ederek dikkatlice incelemelisiniz.
Ayrıca aşağıdakiler hakkında bilgi bulmanın zararı olmaz:
- bir arabanın hangi durumlarda “kayıp” olarak değerlendirildiği, yani aracın toplam olarak tanınması için alınan hasar miktarının piyasa değerine olan yüzde oranının açıklığa kavuşturulması;
- sigorta süresi boyunca aşınma ve yıpranma kesintisi var mı;
- muafiyetli bir poliçeleri var mı;
- gerekirse çekici hizmetlerinin bedelini kim öder;
- Gerekli belgeleri edinme, sorunu kullanılabilir bakiyelerle çözme vb. masraflarını kim öder?
Saniye önemli nokta sigortalı bir olayın meydana geldiği ve arabanın tam olduğu ortaya çıkan durumla ilgilidir. O zaman araç sahipleri ne yapacaklarını, ne yapacaklarını şaşırırlar.
Sigorta şirketleri kural olarak 2 tür durum gelişimi sunar. Birincisi, sürücünün aracının geri kalanını ve sigortacıdan ek bir ödeme aldığını, ikincisi ise sigortacının arabanın maliyeti kadar tazminat ödemesi sağladığı anlamına gelir.
Konunun mali tarafı
Sigorta şirketlerinin bazı hileleri hakkında araç sahibine bilgi vermekten zarar gelmez. Şunu veya bunu yaparak tazminat ödemelerini mümkün olduğu kadar azaltmaya çalışıyorlar.
Maalesef sigorta şirketlerinin bu tür pek de temiz olmayan eylemleri nadir değildir. Bu nedenle sigortacının dürüstlüğü konusunda şüpheler varsa bu konuyu dışarıdan bağımsız değerleme uzmanlarına yöneltmek daha doğru olur.
CASCO kapsamında bir arabanın toplam kaybı için ödeme seçenekleri
Bir aracın tamamen kaybolmasıyla sonuçlanan sigortalı bir olay durumunda CASCO kapsamında tazminat ödemelerinin alınması süreci standarttır.
Bütün bu prosedür birkaç aşamadan oluşur:
- gerekli belgeler toplanır;
- araç, değerlendirme çalışması için sigortacıya devredilir;
- uzman acenteler aracı değerlendiriyor ve bunun sonucunda hasar miktarını belirtiyorlar;
- Belirtilen tutarı kabul etmeniz durumunda, yalnızca özel bir sözleşme imzalamanız ve belirtilen süre içerisinde ödenmesi gereken ödemeyi almanız gerekecektir.
Yukarıda belirtildiği gibi, arabanın kullanılabilir kalıntılarıyla daha ileri etkinlikler için 2 seçenek vardır.
| Birinci seçenek |
|
| İkinci seçenek |
|
Sigortacıya faydaları
Sigorta şirketleri hasarlı araçları “kayıp” olarak ilan etmeyi severler. Bunun açıklaması basit: Sigorta şirketi kendi fonlarını mümkün olduğu kadar tasarruf etmek istiyor. Daha sonra bunun onlara ne kadar faydalı olduğundan bahsedeceğiz.
Bir aracın tamamen kaybolması durumunda, aşınma ve yıpranma dikkate alınarak CASCO kapsamında tazminat ödenir. Kural olarak, bir sigorta sözleşmesi kapsamında, amortisman tutarı sigortalı tutarın aylık% 1'ine veya daha fazlasına eşittir (kesin değer belirli faktörlere göre belirlenir. Örneğin, sigorta konusunun veriliş yılı).
Dolayısıyla, poliçe sahibi arabasını "kayıp" olarak tanırsa, arabanın maliyetinden amortisman düşüldükten sonra kalan tutar (eğer araba sigorta şirketinin müşterisinde kalıyorsa) ve bazen de bir ödeme alacaktır. bir indirim.
Örneğin sigortalı tutar 700 bin ruble idi. Sigorta konusu olay sigorta tarihinden 10 ay sonra meydana gelmiştir. Aşınma ve yıpranma miktarı% 1'e eşit olsa bile sigortacı için 70.000 rublenin faydası açıktır.
Daha önce de belirtildiği gibi, aracın "kalıntılarını" imha etmek için 2 seçenek vardır: bunları kendinize saklayın veya bir sigorta şirketinin mülkiyetine devredin. Çoğu durumda, poliçe sahibi bunları yanında tutar.
Sigorta şirketi, sözde "bağımsız" bir değerlendirme talep ederek maliyetlerini önemli ölçüde artırıyor. Sonuç olarak, tazminat ödemelerinin miktarı da kullanılabilir kalıntıların değeri kadar azaltılır.
Toplam nakliye kaybının CASCO sigorta şirketi kapsamında tanınması çok karlı
Böyle bir hizmet nerede mevcuttur?
Bugün MTPL ile iş yapan sigorta şirketlerinin neredeyse tamamı CASCO poliçesi düzenleme lisansına sahiptir. Bunlar örneğin AlfaStrakhovanie, Alliance, BIN Insurance, VSK, Rosgosstrakh ve Ingosstrakh'tır.
Belirli bir şirketten sigorta satın almanın belirli avantajları ve dezavantajları vardır. Bu nedenle bunlardan herhangi birine dönmeden önce her birinin önerilerini dikkatlice okumalısınız.
Daha fazla kolaylık sağlamak için, aşağıda en güvenilir sigorta şirketlerinde toplam zarara karşı CASCO sigortası düzenleme koşullarını özetleyen bir tablo bulunmaktadır:
| Sigortacı adı | Poliçe maliyeti, araç fiyatının yüzdesi | Sözleşmenin ay cinsinden süresi. | Ödeme limiti | Bayilik |
En iyi tazminat planları |