Bankacılık kuruluşları Müşterilerin cari ve tasarruf hesaplarına hizmet vermek, yasal ve bireyler, teklif kredi ürünleri, konularda tavsiyelerde bulunmak yasal kayıt ve ticari faaliyetlerin yürütülmesi.

Bankacılık sektörünün görevi ülkedeki finansal akışlara hizmet etmek, düzenleyici otoritelere raporlama yapmak ve devlet ekonomisini geliştirmektir.

Bankacılık faaliyetleri 395-1 sayılı Federal Kanun tarafından düzenlenmektedir ve işlemleri yürütmek için zorunlu bir lisansın alınmasını gerektirmektedir. Para birimi için izin gerekiyor, kredi işlemleri, leasing sözleşmelerinin yapılması, tahsilatların yapılması. Bankacılık sektörü aktif olarak gelişmektedir, kuruluşlar LLC (limited şirketler), CJSC veya OJSC (açık ve kapalı) olarak kayıtlıdır anonim şirketler). En çok talep gören evrensel bankalar(tam kapsamlı hizmet sunmak) ve ulusal ve uluslararası ölçekte faaliyet gösteren bankalararası kuruluşlar.

Banka türleri ve görevleri

Uzmanlaşmış bankacılık yapıları ABD pazarına yönelik olarak iç pazar, bir dizi son derece uzmanlaşmış hizmetle birlikte evrensel organizasyonlar sunmaktadır. Örneğin, Rosselkhozbank'ın geniş bir ürün yelpazesi vardır, ancak ekonominin tarım sektörüne hizmet verme konusunda uzmanlaşmıştır.

• Özel ve kamu ticari bankalar- ilgili yapılar takas ve nakit hizmetleri Ticari faaliyetlerde bulunan, ticari ve sınai işletmelere kredi veren, leasing hizmetleri sunan tüzel kişiler ve gerçek kişiler. Ticari bankalar temeli oluşturuyor finans sektörü ekonomiler en geniş hizmet yelpazesini sağlar.
• Özel yatırım bankaları— emisyon sağlayan yapılar menkul kıymetler(hisseler, tahviller) müşteri projeleri için fon toplamak amacıyla. Hizmetlerin müşterileri devlet kurumları veya özel iş arayışı içinde dış kaynaklar başkent. Yatırım bankası menkul kıymet ihracının zamanlamasını, ödeme prosedürünü ve temettü miktarını belirler, bunları borsalara koyar, ikincil işlemleri kontrol eder (hisselerin ve tahvillerin komisyoncular tarafından yeniden satışı).
• Kamu ve özel ihraç eden bankalar(ihraç eden bankalar) - ulusal banknotların standardizasyonu, ihracı ve kontrolü ile ilgilenen kuruluşlar. Yasal olarak ihraç eden banka Merkez Bankası yapısına aittir; kuruluş menkul kıymetler (örneğin tahviller) ihraç edebilir. devlet kredisi). Amir bankanın ödeme ve mutabakat belgelerinin düzenlenmesindeki işlevleri (kredi ve banka kartları, çek defterleri) ticari bankacılık yapıları tarafından gerçekleştirilir.
• Özel tasarruf bankaları, müşterilere kredi ürünleri sunan, hane halkı mevduatlarını hesaplara yatıran ve faiz ödeyen, devlet kontrolündeki küçük kuruluşlardır. Tasarruf bankaları katılmak devlet sistemi Müşteri fonlarını ekonomik krizlerden korumak için mevduat sigortası.
• Mevduat bankaları, yerleştirme imkanı sunan kuruluşlardır. peşin Müşteriler uzun süre yüksek faiz oranları. Bu tür bankalar alım satım yaparak gelir elde ederler mali piyasalar, tüzel kişilere büyük kredi teklifleri.

Ek ofis sayısına bağlı olarak bankacılık yapıları şubesiz ve geniş şube ağına sahip kuruluşlara ayrılmaktadır. Bankacılık konsorsiyumlarının, derneklerinin ve büyük yapılarının ülke çapında şubeleri vardır, küçük kuruluşlar bir (ana) ofis tarafından temsil edilmektedir.

Her ticari bankanın temel amacı kar elde etmek ve arttırmaktır. Verilen kredi faizleri ile mevduat faizleri arasındaki farktan oluşur. Doğal olarak kredi faiz oranları mevduat faiz oranlarından çok daha yüksek. Ayrıca birçok ticari organizasyonlar müşterilerden ücret almak banka komisyonları Bunlar aynı zamanda banka kârının da bileşenleridir. Ayrıca, ticari bir banka için önemli bir gelir kalemi, verilen kredilerin geç ödenmesinden kaynaklanan cezaları ve para cezalarını içermektedir.

Kredi bankaları müşterilerine bir dizi hizmet sağlayabilir:

Nüfusa kredi verilmesi (tüketici kredileri, ev kredileri, taşıt kredileri), kuruluşlar ve bireysel girişimciler;

Bireylerin ve tüzel kişilerin mevduat ve mevduatlarına ilişkin işlemlerin yürütülmesi;

Yabancı para fonlarıyla bankacılık işlemleri;

Kıymetli taş ve metallerin yanı sıra menkul kıymetlerle de işlem yapmak;

Hasarlı banknotların çıkarılması ve yenileriyle değiştirilmesi;

Yabancı para alım satımı;

Leasing işlemlerinin tescil işlemleri;

Ortak olanın parçası olmak bankacılık sistemi Ticari bankalar, kaynak kaynakları, müşteri kitlesi ve faaliyetlerinin niteliği açısından farklılık gösteren, büyük ölçüde Merkez Bankası'na benzer işlev ve operasyonlar yürütmektedir.

Bankaların ticari işlemleri şu şekilde ifade edilmektedir:

Ticari kuruluşlara kredi kaynağı sağlanmasına aracılık etmek;

Ödemelerde arabuluculuğun uygulanmasında, ticari kuruluşlar arasındaki uzlaşmalarda;

Formasyonla ilgili olarak borsa menkul kıymetlerle yapılan işlemlere katılmak, menkul kıymet ihraç etmelerine izin verilir;

Kapsamlı ekonomik bilgi ticari bankalar müşterilere etkili finansal kalkınma stratejileri konusunda tavsiyelerde bulunur;

Kambiyo senetleri satın alıp kredi veriyorlar.

Ticari bankalar sistematik olarak faaliyet alanlarının kapsamını ve biçimlerini genişletmektedir. ekonomik faaliyet. Son dönemde faktoring, leasing, danışmanlık ve tröst işlemleri yaygınlaştı.

tam olarak genel görünüm faktoring - karşı taraflar arasında komisyon ve ticari anlaşmaların sağlanması. Banka, müşterisinin borcunu öder, müşteri de daha sonra bankaya ödeme yapar, bu da ödemesizlik zincirindeki boşluğu ortadan kaldırır. Bunlar ertelenmiş ödemeler olabilir: mallar, işler, hizmetler için. Bu çalışma şekli, bazı tüzel kişilerin ertelenmiş ödemeyle mal almasına, diğerlerinin ise biriktirmesine olanak tanır. işletme sermayesi onları uzun süre dondurmadan. Dünyada yaşanan mali ve ekonomik krizin hemen ardından faktoring anlaşması yapmak isteyenlerin sayısında ciddi bir azalma yaşandı. Kendilerini iflas eden borçlulardan korumaya çalışan bankalar, işlem tutarına bazen yılda 40'a varan çok yüksek faiz oranları uyguluyor. Ürün tedarikçileri fiyatlarda keskin bir çöküşle karşı karşıya kaldılar ve bu nedenle yetersiz karlarının aslan payını finansal kuruluşlara vermek istemediler.

Borçlulara gelince, onlar çalışma koşullarının benzeri görülmemiş bir şekilde sıkılaştırılmasıyla karşı karşıya kaldılar. Bu nedenle, yalnızca büyük kurumlar faaliyette kaldı: işletme sermayeleri mali fırtına sırasında ayakta kalmalarına izin veren bankalar. Banka ne kadar saygın olursa, onunla çalışmak o kadar karlı olacak ve işbirliğine başlama koşulları da o kadar katı olacaktır. Birçok kuruluş daha iyi zamanları beklemek niyetiyle bu tür karmaşık ilişkilere girmemeyi tercih etti. Geçmişle karşılaştırıldığında artık ulaşmış durumdalar ve 2010 yılındaki hacimler faktoring işlemleriçok anlamlı hale geldi.

Ancak hemen hemen tüm bankalar, borçlunun yükümlülüklerini yerine getirmeyi reddetmesi durumunda alacaklıdan borcun ödenmesini talep etme hakkına sahip oldukları rücu faktoringini tercih etmektedir. Bir yandan bu, saf faktoringin ruhuna aykırıdır çünkü borcun geri ödenmesi riskli bir girişimdir. Öte yandan, seçim yapmak zorunda değilsiniz ve böyle bir programda parasız kalma riski, klasik bir borç verme sözleşmesine göre çok daha düşüktür.

Bankalar yalnızca ciddi niyet ve kararlılık göstermiş kuruluşlarla çalışacak. Bu tür kurumlarla işbirliğine herkes hazırdır. Belirli bir şirket beş yıldan fazla bir süredir piyasada bulunuyorsa ve krizden iyi bir şekilde kurtulmuşsa mali göstergeler, o zaman uygun faktoring koşullarına sahip olma şansı yüksektir. Borçlunun iflası halinde alacaklıdan zararların tazminini talep etme hakkının olmadığı durumlarda rücu etmeme yükümlülüğü çok risklidir ve bankalar tarafından teşvik edilmemektedir. Birisi bu koşullar altında çalışmayı kabul ederse riskler çok yüksek olacaktır. dikkat çekicidir ki finans kurumları koymak yıllık oranlar, ancak kendileri kısa sürelerle sınırlıdır: emtia faktoringi için bu süre 90-120 gündür. Bir yandan, birçok kuruluşun daha fazlasına ihtiyacı yok: Onlar zincirdeki aracılar ve ürünü çok daha erken kârla satabilecekler. Ancak iş iştir ve tüzel kişiler arasındaki mali işlemler her zaman anında gerçekleştirilmez. Borçlu şirketin bilançosunda likit varlıklar (gayrimenkul, makine, teçhizat) varsa, bankalarla işbirliğine güvenebilir. Ancak, aracılık programlarına daha fazla odaklanan ve yalnızca dolaşımdaki malları teminat olarak sunabilen kuruluşların bankalar tarafından kabul edilmesi pek olası değildir.

Kiralama işlemleri - orta ve uzun vadeli kiralama esasına göre kullanıcı işletmelere üretim araçlarının sağlanması. Geleneksel kiralamanın aksine, leasing, kural olarak, ekipmanın dönem sonunda kalıntı değeri üzerinden satın alınmasını içerir.

Danışmanlık (danışmanlık) işlemleri - ticari bankalar ve bağımsız danışmanlık firmaları tarafından işletmelere, kuruluşlara ve kuruluşlara sağlanan ekonomi ve yönetim alanında profesyonel araştırma ve geliştirme hizmetleri kamu yönetimi. Danışmanlık (İngilizce danışmanlık - danışmanlıktan) entelektüel bir hizmettir, görevleri müşterilere belirli bir faaliyet alanında yardımcı olmaktır. Üstelik danışmanlık eğitim değildir, mentorluk değildir, eğitim değildir. Danışmanın görevi müşteriye belirli bir sorunu çözmede yardımcı olmaktır. şu anda zaman ve bu faaliyet alanında. Danışmanlık aktif içermez geri bildirim danışman ve danışılan arasında. Danışman bilgisini başkalarına verir, ancak müşterinin onu özümsemesini gerektirmez. Yani, bir ücret karşılığında danışmanlık hizmetleri satın alan müşteri, danışmanın fikri mülkiyetini, deneyimini, analitik yeteneklerini vb. kullanır. Kredi çekme alanında danışmanlık hizmeti de verilebilmektedir. Bu durumda danışmanlar, bu yatırımın alınmasını organize etmeden önce uygun bir finansman kaynağı bulmak için eksiksiz bir hizmet yelpazesi sunar. Müşteri alır tam bilgi finansal ihtiyaçlarını en iyi nasıl karşılayabileceği, kimin onun için ideal yatırımcı olabileceği, finansman alımının nasıl organize edileceği hakkında.

Müşteri tüm bu bilgileri kendi başına elde edebilir, ancak bu durumda özellikle çok fazla iş yapması gerekecektir:

Herkesle tanışın olası yollar bu bölgede borç verme;

Analiz et mali durum müşteri, ihtiyaçları ve yetenekleri;

En uygun finansman paketini seçin. çeşitli finansman kaynakları olabilir;

Yatırımların alınması için gerekli evrak paketini hazırlayıp yatırımcılara sunmak.

Açıkçası, bu durumda danışmanların hizmetleri çok fazla zaman ve sonuçta para tasarrufu sağlamaya yardımcı olacaktır.

Güven (güven) işlemleri, ticari bankaların mütevelli heyeti olarak müşterilerin çıkarları ve adına hizmet vermesine indirgenir. ticari bankalar hisse ve tahvil ihraç eder, bunları müteakip yerleştirmeyi gerçekleştirir ve alınan fonların bir kısmını bu temelde yönetir. Yabancı uygulamada, tröst işlemleri, mütevelli heyeti olarak müşterinin adına ve çıkarları doğrultusunda mülkiyeti yönetmeye ve diğer hizmetleri gerçekleştirmeye yönelik operasyonlar anlamına gelir.

Yerli literatürde tröst, devredilen mülk üzerindeki hakları ve bu yönetim sonucunda elde edilen karların dağıtımını belirleyen ve tröst kurucusu, yöneticisi ve lehdar arasındaki bir ilişki olan özel bir mülk yönetimi biçimi olarak nitelendirilmektedir. Vakfın kurucusu (veya kurucusu) bir birey veya tüzel kişilik vakfı kuran ve/veya belirli mülkleri ona devreden. Bir vakfın yöneticisi, kurucu tarafından bu tür mülkleri yönetmek üzere atanan kişidir. “Mülkiyet” yalnızca mülkiyet veya mülkiyet hakları, aynı zamanda nakit, hisse senetleri ve diğer menkul kıymetler, bu da çok sayıda küçük mevduatın en karlı projelere yatırım yapmak üzere yoğunlaştırılmasını mümkün kılar. Güven yöneticisinin yükümlülükleri ve hakları kanunla veya güven sözleşmesiyle belirlenir. Lehine güven sözleşmesi yapılan kişiye lehdar denir. Üçüncü bir taraf olabileceği gibi kurucunun kendisi de olabilir.

Ticari bankaların emanet departmanlarının işlevleri üç büyük operasyon grubunu içerir:

Müşterilerin mirasının vasiyet yoluyla elden çıkarılması;

Vekaletname kapsamında ve vesayetle bağlantılı işlemler yapmak;

Ajans hizmetleri.

Ticari bankalar yalnızca nakit işlemleri organize etmek, tasarrufları depolamak ve kredi vermekle meşgul olsaydı, bu durumda üstlendikleri kilit rolü yerine getiremezlerdi. modern ekonomi. Bankalar para basmadan para arzını artırabilir ve böylece düzenleme yapabilirler. ekonomik hayatülkeler. Devam eden süreçlerin anlamı şudur: nakit mevduat aynı anda bankalardan çekilmez. Yasal olarak belirlenmiş belirli bir hüküm varsa rezerv fonu, bankadaki para dolaşıma sokulur, yani. aslında bir kredi ihracı yapılıyor.

Kredi emisyonu bankanın artırımından oluşuyor para kaynağı Kendisinden kredi alan ve nakit olarak almayan müşteriler için yeni çek (çek) hesapları oluşturarak, gelecekteki harcamalarını banka hesabında harcamayı kabul ederek, nakit dışı form. Türler kredi parasıçekler, senetler, mevduatlar, elektronik para olabilir. Kredi sorunu sağlanmıyor olumsuz etki Merkez Bankası'nın zorunlu karşılık tutarına göre belirlenen net limitleri olması nedeniyle ülkenin ekonomik hayatı üzerinde. Ticari bankaların çeşitli aktif ve pasif operasyon hacmi, gelir ve giderleriyle ifade edilmektedir. Ticari bankaların varlıkları, bankanın doğrudan ve sınırsız tasarrufunda olan ve aynı zamanda net nakit eşdeğerine sahip olan herhangi bir mülküdür. Basitçe söylemek gerekirse, bankaların varlıkları genellikle parasal açıdan değerlenebilen tüm mülklerini ifade eder. Ticari bankaların dört ana varlık türü vardır:

Nakit (bir bankacılık kurumunun hesaplarında bulunan tüm fonlar);

Banka kredileri (müşterilerinin belirli koşullarla kredi verdikleri bankaya karşı sahip oldukları yükümlülükler - yani hakları bankaya ait olan ancak şu anda belirli bir nakit ifadesi bulunmayan potansiyel para);

Yatırımlar (çoğunlukla yatırımlar özel ve kamu şirketlerinin menkul kıymetlerinin yanı sıra devlet tahvillerine de yapılır);

Gayrimenkul.

Ticari bankaların varlıkları genellikle çeşitli kriterlere göre bölünür. Bunları likidite (yani hızlı bir şekilde alıcı bulma ve gelir elde etme yeteneği) açısından ele alırsak, nakitin ortalama likiditeye sahip olduğu, gayrimenkulün likit olmayan varlıklar olarak sınıflandırılabileceği ve yüksek derecede likit olduğu ortaya çıkıyor. Likidite kredilerin ve yatırımların doğasında vardır. Varlıklar güvenilirlik derecelerine göre değerlendirilirse, krediler ve yatırımlar olduğu görülecektir. yüksek risk(gelir yaratmayabilir veya zarara yol açmayabilir), gayrimenkul ve nakit ise neredeyse risksizdir. Son olarak, ticari bankaların varlıkları gelir getirici (yatırım işlemleri, krediler, mevduat işlemleri vb.) ve gelir getirici olmayan (nakit ve gayrimenkul) olarak ikiye ayrılabilir.

Banka yükümlülükleri uygulamada daha az rol oynamıyor bankacılık. Gerçek şu ki, ticari bankaların yükümlülükleri, sözde pasif operasyonlar, yani yaratmayı amaçlayan operasyonlar anlamına geliyor. çeşitli şekillerdeçeşitli kaynaklardan bankacılık kaynakları. Adil olmak gerekirse, genel olarak bankacılıktaki yükümlülüklerle ilgili varlıkların ikincil nitelikte olduğunu belirtmekte fayda var - başlangıçta, bir bankacılık kurumunu organize etmek için, dış kaynaklardan fon çekmek için operasyonlar yürütmek gerekir (yani , yükümlülükler) temelinde özsermaye oluşturmak için parasal değeri olan (yani aynı varlıklar). Pasif Operasyonlar bankalar bankaların kaynaklarını oluşturur ve aşağıdakilere ayrılır:

Eğitim özsermaye menkul kıymetlerin birincil ihracı (ihracı) yoluyla banka;

Mevduat kabulü ( banka mevduatı) bireylerden ve tüzel kişilerden;

Özsermaye ve fonların artırılması amacıyla banka karlarından kesinti yapılması;

Diğer bankacılık kuruluşlarından ve diğer kuruluşlardan kredi almak kredi yapıları hükümet olanlar da dahil.

Pasif operasyonlar, bankaların dolaşımdaki fonları çekmelerine ve böylece varlıklarını temsil etmelerine olanak tanır. kredi potansiyeli kendi fonlarından ve ödünç alınan fonlardan oluşur. Kendi fonları makyaj yapmak sermaye (kayıtlı sermaye Menkul kıymetlerin ihracı ve yerleştirilmesi yoluyla oluşan), yedek sermaye (planlanmamış zararlar ve borsa koşullarındaki olumsuz değişiklikler durumunda kardan kesintiler) ve dağıtılmamış kârlar(temettü ödemesi ve yenilemeden sonra kalan yedek sermaye). Çeşitli kaynaklardan (mevduat, kredi vb.) elde edilen fonlar, aktif fonların büyük çoğunluğunu (%90'a kadar) sağlamaları açısından değerlidir. bankacılık işlemleri- özellikle, neredeyse tüm kredi işlemlerinin masrafları kendilerine ait olmak üzere gerçekleştirilmektedir.

Ticari bankaların ana gelir kalemleri şunlardır:

Kredi faizi;

Hisseler ve hisseler üzerinden temettüler;

Komisyon ödemeleri vb.

Bankaların maliyetleri, tahakkuk eden ve ödenen faizlere, idari ve idari aparatların bakımına yönelik ödeneklere indirgenir, amortisman masrafları, işletme giderleri. Gelirin giderleri aşan kısmı banka kârını (spread) oluşturur ve bunun %55'inden fazlası devlete ödenir. Geriye kalan kârın büyük kısmı rezerv ve diğer fonların yanı sıra mevcut ticari faaliyetler için kullanılıyor.

Ticari bankalar da ilgileniyor aracılık işlemleri, mevduatlara çekilen parasal kaynaklar ve tasarruflar pahasına, tüm sektör ve departmanlardaki işletmeler için evrensel operasyonlar yürütür. Bununla birlikte, ticari bir bankanın işleyişi burada bitmiyor; şu anda 300'e kadar çeşitli işlem türü sayılıyor.

Müşteri ile bankalar arasındaki ilişki doğası gereği kesinlikle resmileştirilmiştir (sözleşmeye dayalıdır). Müşteriler, hem kredi hem de ödeme ve nakit olarak hizmet için bir banka seçmeye bağımsız olarak karar verebilirler. Bir işletme, bir veya birden fazla bankadan her türlü bankacılık işlemi için hizmet alma hakkına sahiptir. Ticari bir bankada gerçekleştirilen tüm işlemler hem ruble hem de cinsinden yapılabilir. döviz. Ticari bankaların ticaret veya üretim faaliyetleri yürütmesine izin verilmez maddi varlıklar ve bankaların aşağıdakiler hariç her türlü riski sigortalaması yasaktır: döviz riskleri. Bankalararası bir anlaşma hazırlarken ticari bankalar yerleştirebilir ve çekebilir parasal kaynaklar kendi aralarında kredi veya mevduat şeklinde ve ayrıca kurum tüzüğünde öngörülen diğer karşılıklı yarar sağlayan işlemleri yürütürler.

Ticari bankalar, işlemleri yürütmek veya fon depolamak için bir banka seçmeye bağımsız olarak karar verirler; bunun için bir muhabir hesap açarlar. Ayrıca ticari bankalar, yükümlülüklerini yerine getirebilecek veya müşterilerine kredi verebilecek sermayeye sahip olmadıkları takdirde Merkez Bankası'na kredi başvurusunda bulunabilmektedir.

ticari banka kredi güveni

Orgpage portalı, Moskova'daki uzman bankaları en uygun fırsat seçenekleriyle seçmenize yardımcı olacaktır. Müşteri hizmetleri için aşağıdaki bilgileri yayınladığımız 2 nokta arasından seçim yapabilirsiniz:

• kuruluşun adı;
• sağlanan hizmetlerin türü;
• ek bilgi için iletişim numaraları;
• adres, bölge haritasındaki konum.

İhtisas bankalarına karşı tarafsız bir bakış açısına sahip olabilmeniz için ziyaretçilerin görüşlerini topluyoruz. 2 kişi çalışma ve hizmet kalitesi hakkında yorum yaptı en büyük sayı JSCB FORA-BANK'ta. Bu değerlendirmelere dayanarak müşteri memnuniyetini gösteren bir derecelendirme oluşturulur. finansal hizmetler, onların seviyesi. En iyi şirket Mevduat Sigorta Acentesi Yeniden Yapılandırma Bölümü olarak değerlendiriliyor mali kuruluşlar", onun puanı en yüksek 5'tir.

Yardımımızla, Moskova'da gereksinimlerinizi karşılayan bir finans kurumu seçebilirsiniz, bkz. gerçek yorumlar"JSCB "FORA-BANK", Mevduat Sigorta Acentesi Finansal Kurumların Yeniden Yapılandırılması Departmanı" hakkında, General Kuznetsova Caddesi, st. Vysotsky.

Bugün çok moda ve prestijli bir uzmanlık var - bankacılık. Bu nasıl bir meslek? Mevcut konuyu anlamaya çalışalım.

Mesleğin tanımı

Kelimenin anlamı İtalyanca kökenlidir. "Bankacı" banco kelimesinden gelir - sırasıyla "masa", bankacı masada çalışan kişidir. Ancak bugün, tahmin etme tutkusuyla öne çıkan, çok yönlü bir uzmandır. Aynı zamanda analitik bir zekaya sahiptir.

Şu anda bankacılık uzmanları inanılmaz derecede talep görüyor. Bu nedenle iş bulmaları nispeten kolaydır. Yatırım kuruluşları, finansal kuruluşlar, kredi kuruluşları, borsalar, sigorta şirketleri vesaire.

Bir bankada çalışmak, çalışanın hangi pozisyonda olduğuna bağlıdır. Örneğin bir uzman finans kurumu Müşterilere danışmanlık yapmak, göstergeleri analiz etmek, tahminlerde bulunmak vb. faaliyetlerde bulunacaktır.

Birçok büyük bankalar Yapılarında belirli işlevlere sahip 10'a kadar bölüm bulunabilir. Anahtar alanlar şunlardır:

• borç verme;
• yatırım faaliyetleri;
• hazine

Bankacılık eğitiminizi tamamladıktan sonra finansal dolaşım, standart işlemler, ekonomik tahmin, muhasebe. Zorunlu program aynı zamanda kredi işlemlerinin vb. özünü ve işleyişini incelemeyi de içerir.

Kimler bankacılık uzmanı olmaya hazır?

Matematiksel yetenekleri iyi olan ve analitik zekaya sahip kişiler bankacılık uzmanı olabilir. Bu işe dahil olan bir kişi, her şeyi nasıl çözeceğini, ardından alınan bilgileri nasıl analiz edeceğini ve sistematik hale getireceğini bilir. Her zaman odaklanmanız ve detaylara çok dikkat etmeniz gerekiyor. Kesinlikle, ekonomik disiplinler bankacılık bilen biri tarafından sevilmeli. Ekonomiye ilgi duymadan bu nasıl bir meslektir? Buna ek olarak, bir bankacının genellikle iyi bir hafızası ve işleri halletme isteği vardır.

Ayrıca bankacılık uzmanı olmaya hazırlanan kişinin profesyonel olması ve sağlıklı hırslara sahip olması gerekir. Çoğu zaman bu nitelikler işe alımda ana kozdur. Her gün zorluklar ortaya çıkacağından kararlılık da güçlü bir şekilde teşvik edilir. Çalışanın bunların üstesinden gelebilmesi ve yoluna devam etmek istemesi gerekir.

Ne zaman genç uzmanİşe alındığında neredeyse her zaman kısa bir eğitim kursuna tabi tutulur. Bu nedenle öğrenen olmak ve yeni bilgiler için çabalamak gerekir. Bu arada, bazı bankalar eğitimden sonra sınav yapıyor ve ancak bundan sonra bankada çalışacak bir uzmanı işe alıp almayacağına karar veriyor.

Kariyer gelişimi

Başarılı mesleki gelişimin başlangıç ​​noktası yüksek öğrenimdir

Bir bankacılık kariyeri çoğunlukla aşağıdaki gibi pozisyonlarla başlar:

• müşteri hizmetleri çalışanı;
• muhasebeci yardımcısı;
• katip vb.

Kural olarak, yeni başlayan bir uzmanın maaşı düşüktür, aynı zamanda kariyer basamaklarını tırmanma fırsatı da vardır. Ancak bu biraz çaba gerektirir. Orta düzey yönetici olmak bir yıl kadar kısa bir zaman alabilir. Bir çalışanın belirli yetenekleri ve istekleri varsa, şube başkanı, başkan yardımcısı veya banka müdürü pozisyonunu alabilir.

Ticari banka, tek amacı maksimum kar elde etmek olan belirli bir dizi temel bankacılık işlemini gerçekleştiren bir bankadır.

Ticari bankalar 2 türe ayrılır:

evrensel;

uzman.

Evrensel - hemen hemen her türlü kredi, ödeme ve ödemeyle ilgilenin mali işlemler hizmetle ilgili ekonomik faaliyet Müşteriler.

Uzmanlaşmış bir banka, bir veya daha fazla bankacılık işlemi türünü yürüten bir bankadır.

Birkaç uzmanlık kriteri vardır:

Fonksiyonel uzmanlaşma (yenilik, yatırım, muhasebe, gemi tasarrufları, ipotek, mevduat, takas).

Sanayi uzmanlığı (inşaat, enerji, dış ticaret, sosyal gelişim, endüstriyel).

Müşteri uzmanlığı (değişim, tüketici kredisi, yardımcı programlar).

Bölgesel uzmanlaşma (bölgesel, bölgeler arası, uluslararası).

Uzmanlaşmanın ana kriteri fonksiyonel uzmanlaşmadır.

Yatırım ve inovasyon bankaları fon birikimi konusunda uzmanlaşmıştır. uzun vadeli ve uzun vadeli krediler sağlamak. Fon birikim şekli tahvil ihraçlarıdır.

Muhasebe ve mevduat bankaları Kısa vadeli ücretsiz fonların çekilmesi konusunda uzmanlaşın (genellikle 3-6 ay). Bu bankaların aktif faaliyetlerinde en büyük pay, kısa vadeli krediler ve kısa vadeli faturaların muhasebeleştirilmesini içeren işlemler.

Mortgage bankaları (emlak bankaları) ipotek verme konusunda uzmanlaşmıştır. uzun vadeli krediler gayrimenkul ile güvence altına alınmış ( arsalar ve kentsel binalar). İpotek bankalarının kaynağı, ipotekli tahvillerin ihracı yoluyla elde edilen fonlardır.

Tasarruf ve kredi bankaları belirli bir süre için küçük mevduatları çekerek çalışırlar. Aktif faaliyetlere, konut binaları ve diğer menkul kıymetler tarafından güvence altına alınan ipotek yatırımlarının yanı sıra nüfusa verilen krediler hakimdir.

Takas bankaları, takas hesaplarının açılması ve tanıtılmasına dayalı olarak bankalar arası ödemeleri organize etmek ve yürütmek üzere tasarlanmıştır.

Uzmanlaşmış bankalar Rusya Federasyonu

Rusya Kalkınma Bankası

Tüm geliştirilenlerin bir örneği piyasa ekonomileri iki seviyeli olduğunu gösterir finansal sistem sorunları çözmenize izin vermiyor uzun vadeli finansman Maddi üretim alanları. Bu amaçla, işletmelerin yeniden yapılandırılmasını, ulusal ekonomik öneme sahip proje ve programların finansmanını ve çok çeşitli uygulanabilir küçük ve orta ölçekli işletmelerin yaratılmasına mali destek sağlamak için özel kredi kurumları oluşturulmaktadır. Bu tür finansal kuruluşlar arasında ulusal bankalar ana işlevi devletin uygulanması olan kalkınma yatırım politikası Menkul kıymetler piyasası araçları da dahil olmak üzere.

"Rusya Federasyonu Hükümetinin Önlemleri ve Merkez Bankası Rusya Federasyonu'nun ülkedeki sosyo-ekonomik durumu istikrara kavuşturması sağlandı" mali destek Rusya Federasyonu Kalkınma Bütçesine dayalı devlet yatırım politikası.

Ekonominin reel sektöründeki kuruluşlara ve son derece etkili yatırım projelerine fon biriktirmek ve borç vermek amacıyla oluşturulmuştur. Rus bankası gelişim. Aynı zamanda, bankanın çektiği fonların kullanılmasında ana yön olarak borç verme belirlendi.

Ayrıca Rusya Kalkınma Bankası'nın iç menkul kıymetler piyasasının restorasyonu ve geliştirilmesinde belirleyici bir rol oynaması gerekiyor.

Menkul kıymetler piyasasının asıl amacı spekülasyon yapmak, bütçe açığını kapatmak değil, yaratmaktır. mali mekanizma Sanayinin hayatta kalması ve yenilenmesi için özel yatırımı başlatmak. Bu fonksiyonlarını pazar ilişkileri gelişmiş tüm ülkelerde ve Doğu Avrupa ülkelerinde gerçekleştirmektedir.

Yurtiçi menkul kıymetler piyasasını yeniden canlandırmanın temel amacı, ekonomik büyümeyi teşvik eden bir borsa yaratmaktır.

Böyle bir borsanın ancak çok sayıda kişi tarafından ortaya çıkabileceği açıktır. makroekonomik koşullar. Şunlar da dahil: Kademeli artış ve elde tutma ile GSYİH'den para kazanmadaki büyüme ılımlı enflasyon büyümeyi teşvik etmek; Yurt içi ve yurt dışı yatırımların teşvik edilmesi finans kurumları reel sektöre; Belirli amaçlar için devlet projesi borçlanma senetlerinin ihracına yönelik mevzuat desteği yatırım projeleri tahsisinden elde edilen fonlar için kullanılanlar için vergi avantajları korunurken sermaye yatırımları bilimin ve ileri teknolojilerin finansmanı; uzun vadeli teşvik yabancı yatırım kurumsal menkul kıymetler dahil.

Bu önlemlerin listesi önemli ölçüde genişletilebilir, ancak bu önlemler, uygun şekilde yasalaştırılırsa, Rusya borsasının restorasyonunu sağlayabilir ve gelişmesine ivme kazandırabilir.

Kalkınma bankasının reel sektöre kredi verme ve destekleme olmak üzere iki temel fonksiyonunu tatmin edici bir şekilde yerine getirebilmesi için ulusal pazar sermayeyi oluştururken aşağıdaki özellikleri dikkate almak gerekir:

Bankanın asıl görevi, her zaman karlı ve yüksek verimli bir iş olmayan ekonominin reel sektörünü finanse etmektir. Dolayısıyla bir kalkınma bankası, faaliyetlerini yalnızca kar elde etme amacıyla yürüten bir ticari banka olamaz.

Kalkınma bankası, yerel ve uluslararası finans piyasalarında olağanüstü bir itibara sahip olmalıdır; bu, yalnızca yönetiminin profesyonelliğine yönelik en yüksek gerekliliklerle değil, aynı zamanda devletin ona sağlayacağı koşullarla da kolaylaştırılabilir: yükümlülükler için devlet garantileri Kalkınma fonu fonları, banka tarafından elde edilen tüm kârların yeniden yatırıma tabi tutulması koşuluyla, gelir vergisinden muaf, sermaye benzeri bir kredi şeklinde RDB'ye aktarılabilir.

Kalkınma bankası menkul kıymetler piyasasında hem yatırımcı hem de ihraççı olarak hareket etmelidir. İhraççı olarak bankanın, devlet garantileri nedeniyle notu yüksek olan kendi borçlanma senetlerinin ihracından azami derecede faydalanması ve bunları hem yurt içinde hem de yurt dışında plase etmesi gerekmektedir. uluslararası pazarlar sermayesini genişleterek kaynak tabanı kalkınma fonunun fonlarıyla sınırlı değildir.

Kredi kaynaklarının geri verilmesi ve borsanın yeniden canlandırılması yönündeki devlet çıkarlarını takip eden banka, kurumsal finansman alanında işletmelere yönelik hizmetler geliştirmelidir: büyük yatırım projeleri için menkul kıymet ihraç etmek, bunların yerleşimine yardımcı olmak ve sigortacı olarak hareket etmek.

Kalkınma Bankası da önemli bir rol oynayabilir. ilk yerleştirme Belirli yatırım projeleri için (örneğin yol inşaatı için) ihraç edilen devlet tahvilleri (öncelikle tahviller), konut inşaatı, enerji tasarrufu), yerleşimlerinden elde edilen fonların daha sonra yeniden yatırılmasıyla. ile kombinasyon halinde vergi avantajları bunlara göre devlet tahvilleri böyle bir hükümet politikası ülkedeki yatırım durumunu önemli ölçüde iyileştirecek ve yerli ve yabancı özel yatırım akışına neden olacaktır.

Kalkınma Bankası daha fazla katkı sağlayabilir etkili yönetim işletmelerin alınan kredilere teminat olarak sağlayacağı menkul kıymet bloklarının kontrol edilmesi, bu işletmelerin yeniden yapılandırılması ve Rus endüstrisindeki mülkiyet yapısının izlenmesi. , .