Tüzel kişiler veya bireyler için ticari gayrimenkulle güvence altına alınan bir kredi nasıl alınır - banka tekliflerine genel bakış. Bireysel ve bireysel bir girişimci, ticari gayrimenkulle güvence altına alınan bir krediyi veya krediyi nasıl alabilir? Bireysel girişimciler için mülk teminatlı kredi

Depo, ofis veya ticari tesisler ve başkasının mülkü için kira ödemek yerine, bunu kendi teminatınızla güvence altına alınan bir krediyi ödemek için harcayın - bu fırsat ticari bir ipotek tarafından sağlanır. Bankalar hangi şartlarda kredi sunuyor ve nasıl kredi alınır?

Ticari ipoteğin özellikleri

Pazar ipotek kredileri Rusya'da iş dünyası açısından yeterince gelişmemiştir, ancak prensipte ticari gayrimenkul üzerinde ipotek almanın mümkün olup olmadığı çözülmüş bir sorudur. Büyük bankaların kredi ürünleri halihazırda şirketlere ve bireysel girişimcilere ofis, perakende satış, restoran, depo ve diğer konut dışı tesisler tarafından güvence altına alınan kredileri içermektedir.

Günümüzde işletmeler hem sahip oldukları ticari gayrimenkuller hem de satın aldıkları ticari gayrimenkuller için ipoteğe erişim imkanına sahiptir.

Ticari ipotekler konut ipoteklerinden önemli yönlerden farklılık gösterir:

• Daha yüksek bahisler kredi için - Sberbank'ta %11,8'den, konut ipoteği için %9 ve altına (belirli koşullar altında);
• çok daha kısa kredi vadeleri - 25-30 yıla karşı 10 yıldan fazla değil;
• uygulamalar için daha uzun işlem süreleri.

Çoğu zaman, kredi başvurusunda bulunan kişiden ticari işletmenin ödeme gücünü doğrulayan gerekli belge paketini aldıktan sonra, borç veren, borçlunun ne durumda olduğunu kontrol etmek için bireysel girişimciye veya şirkete bir temsilci gönderir.

Ticari ipoteklerin bir başka özelliği de, teminat olarak sunulan mülkün likiditesinin örneğin bir apartman dairesinden daha düşük olması nedeniyle bankaların kredileri daha sık reddetmesidir. Özellikle üretim veya depolama alanı teminatlı bir krediye başvuruyorsanız.

Bankalar bugün neler sunuyor?

Sberbank

Rusya Federasyonu'ndaki en büyük kredi veren Sberbank, bireysel girişimcilere ve küçük işletmelere "Ticari Gayrimenkul" için ipotek kredisi sağlıyor ve teminat durumunda taşınmaz nesne sadece başka bir bina satın almak için değil, aynı zamanda diğer bankalardan veya leasing şirketlerinden alınan kredilerin borcunu ödemek için de kullanılabilir.

Sberbank, akredite olanlar listesinden geliştiricilerden hem bitmiş hem de inşaat halindeki gayrimenkullerin satın alınması için kredi sağlamayı kabul eder.

Kredi koşulları:

• asgari oran – %11,8;
• minimum miktar – 150 bin ruble. küçük tarım işletmeleri için 500 bin ruble. diğer tüm müşteriler için;
• maksimum miktar 600 milyon rubleye kadar. borç verenin web sitesinde listelenen şehirler için 200 milyon rubleye kadar. diğer herkes için;
• maksimum süre– 10 yıl;
• peşinat– mevcut gayrimenkul karşılığında borç alınırken gerekli değildir, satın alınan mülk karşılığında borç alınırken – tarım işletmeleri için en az %20, diğerleri için %25;
• Kredi verme komisyonu yoktur.

Sberbank, tüzel kişilerden ve bireylerden ek teminat olarak kefalet ve garantileri kabul etmektedir; bu, özellikle birçoğu alacaklıları ödeme gücü konusunda ikna etmekte zorlanan bireysel girişimciler için faydalıdır.

VTB 24

VTB 24, bir nesnenin edinimi için Ticari Mortgage programını uyguluyor ticari gayrimenkul herhangi bir amaç için.

Kredi parametreleri:

• oran – %13,5'ten;
• miktar - en az 10 milyon ruble;
• vade - 10 yıla kadar;
• peşinat -% 15'ten.

Ek varsa teminat mülkiyeti Herhangi bir avans veya peşinat gerekmemektedir.

Moskova VTB Bankası

VTB Grubunun bir başka bankacılık kuruluşu, yalnızca mülk satın almak için değil aynı zamanda arsalar ticari kullanım için.

Ticari ipotekler aşağıdaki koşullar altında mevcuttur:

• oran – bankanın web sitesindeki kredi açıklamasında belirtilmeyen, ayrı ayrı belirlenir;
• miktar - 150 milyon ruble'ye kadar;
• vade - 7 yıla kadar.

VTB Bank of Moskova ticari borçlulara cazip ek fırsatlar sunuyor:

1. Bir konut mülkü üzerinde ipotek alın ve daha sonra ticari statüye geçin.
2. Elde etmek ödünç alınan fonlar toplu ödeme veya kredi limiti olarak.
3. Peşinatı değiştirin:

ek teminat;

depozito yatırmak;

bir banka bonosu rehni;

garanti fonu tarafından garanti edilmektedir.

Rosselhozbank

% 100 devlet katılımına sahip bir banka, aşağıdaki parametrelere göre ticari ipotek sağlamaktadır:

• oran – bireysel;
• miktar - 0,5 milyon ila 20 milyon ruble;
• vade - 10 yıla kadar;
• peşinat isteğe bağlıdır, ancak olmaması oranı artırır;
• kredi verme komisyonu - bankanın tarifelerine göre tüzel kişilerden tahsil edilir;
• Kredi geri ödemesi farklılaştırılmış ödemelerde mümkündür. bireysel bir programa göre.

Rosselkhozbank, borçluya satın alınan mülkün onarımı için ek kredi fonu alma olanağı sağlar.

VTB Bank of Moskova gibi, aşağıdakiler arasında bir seçim sunuyor: toplu ödeme borç para ve kredi limiti.

Ek güvenlik olarak, borç veren sadece garantileri değil, aynı zamanda Araçlar, ekipman, hatta envanter öğeleri.

Odak noktası nedeniyle Rosselkhozbank, tarım işletmeleri - tarım işletmeleri ve çiftçilerin temsilcilerine sadıktır.

Mutlak Banka

JSCB "Absolut Bank", ticari gayrimenkul için ipotek almak isteyenlere başvuru hakkında hızlı bir karar verme, başvurunun sunulmasından kapanışa kadar kişisel bir yönetici desteği vaat ediyor kredi sözleşmesi, optimal çözüm zor durumlar Kredi geri ödeme sürecinde ortaya çıkan

Önerilen ticari ipotek seçenekleri:

• oran – %17,45'ten;
• kredi tutarı – satın alınan mülkün değerinin %60'ına kadar veya ek teminat sağlanması durumunda %80'ine kadar;
• asgari miktar – 1 milyon ruble;
• maksimum miktar – 15 milyon ruble. Moskova bölgesinde, St. Petersburg ve Leningrad bölgesi, 9 milyon ovmak. federasyonun diğer konularında;
• vade - 10 yıla kadar.

Absolut Bank ayrıca %14,25 oranında ipotek ile değerinin %70'ine veya 100 bin ila 1 milyon rubleye kadar teklif veren bir park alanı satın alma fırsatı da veriyor. (Moskova bölgesinde, St. Petersburg ve Leningrad bölgesinde - 2 milyona kadar).

BPA

Moskova ve St. Petersburg'da faaliyet gösteren BFA bankacılık organizasyonu, iki başkentin ticari kuruluşlarına 0,5 milyon ila 25 milyon ruble tutarında %17,25 oranında ipotek sağlıyor, ancak değerinin %70'inden fazla değil. teminat mülkü.

BFA, ticari gayrimenkuller için çok uzun vadeli (25 yıla kadar) ipotek kredisi sağlamayı kabul eden tek kredi veren kuruluştur.

Diğer

Rosbank, 1 milyon ila 100 milyon ruble tutarında% 13,34 ila% 15,19 oranında işletme ipoteği almanıza izin veriyor. 3 aydan herhangi bir süre için. 7 yıla kadar. Aynı zamanda size bir kerelik kredi ödemesi ile bir kredi limiti, eşit aylık ödemeler veya bireysel bir program arasında seçim yapma imkanı sunar.

URALSİB Bankası, ticari gayrimenkuller için 1 ila 10 yıl süreyle 0,5 milyon ila 170 milyon ruble tutarında yüzde 13,9 oranında ipotek vaat ediyor. tek seferlik kredi veya kredi limiti şeklinde. İhraç ücreti – tutarın %1,2'si.

UniCredit Bank 0,5 milyondan 73 milyon rubleye kadar ihraç ediyor. En az yüzde 20 peşinatla 7 yıla kadar vade imkanı sunuluyor. Burada yıllık ödemelerle veya bireysel bir programa göre borcun geri ödenmesi de mümkündür.

TransCapitalBank iş adamlarına fırsat sunuyor ipotek kredisi 300 bin ruble tutarında. 10 yıla kadar bir süre için, hem% 16,5 oranında gayrimenkul alımı için hem de herhangi bir amaç için -% 19 oranında.

MTS Bank, satın alınan ticari gayrimenkul için teminat olarak 1 milyon ila 25 milyon ruble teklif ediyor. Peşinata bağlı olarak 5 yıla kadar %16, 10 yıla kadar - %16,5-17 oranında kredi.

RNKB, tarım işletmesi temsilcileri hariç iş adamlarına 1 milyon ila 70 milyon ruble arasında% 15 oranında destek sağlıyor. 7 yıla kadar vadelerde %20 peşinatla.

Banca Intesa, 10 yıla kadar bir süre için değişken faiz oranıyla 1 milyondan 120 milyon rubleye kadar veya gayrimenkul değerinin %80'ine kadar ihraç etmeyi kabul ediyor.

Çözüm

Ticari ipotek sağlayan bankalardan borçlular için temel gereksinimler deneyime dayanmaktadır ekonomik faaliyet(genellikle en az 1 yıl), Rusya Federasyonu'nda ikamet etme durumu ve ödeme gücünü teyit etme yeteneği. Gayrimenkul için – tam likidite ve konum ulaşım erişilebilirliği banka ofisinden.

Gereksinimlerin tam listesi ve gerekli belgeler Bir ipotek kredisi başvurusuna ek olarak, kredi almak için yapılacak işlemlerin tam sırası da seçilen banka ile açıklığa kavuşturulmalıdır.

Yazıda 12 bankanın ticari konut kredisi koşulları yer alıyor. Bireysel girişimcilere gayrimenkul satın almak için kredi alma konusunda da talimatlar verilmektedir. tüzel kişiler.

Hangi bankalar bireysel girişimcilere ve tüzel kişilere gayrimenkul kredisi veriyor?

Banka adı	Kredi programı	Faiz oranı	Miktar, ovalayın.
	"Ekspres ipotek"	%15,5'ten itibaren	10 milyona kadar
VTB 24	"İşletme ipoteği"	%13,5'ten itibaren	4 milyondan
Rosselhozbank	Ticari ipotek	döneme bağlıdır borç verme ve katkının mevcudiyeti	20 milyona kadar
Promsvyazbank	"Kredi işi"	kredi miktarına bağlıdır	150 milyona kadar
Moskova VTB Bankası	Ticari ipotek	her biri için ayarla kredi itibarı değerlendirildikten sonra müşteri	150 milyona kadar
Rosbank	Ticari ipotek	%12,2'den itibaren	100 milyona kadar
LOCKO bankası	%9,25'ten itibaren	150 milyona kadar
Urallarib	%13,9'dan itibaren	170 milyona kadar
Tek kredi	Ticari ipotek	ayrı ayrı belirlenir Müşterinin kredibilitesini değerlendirdikten sonra	73 milyona kadar
Binbank	Ticari gayrimenkul	ayrı ayrı belirlenir	1 milyondan
Transkapitalbank	Ticari gayrimenkul kredisi	%9,15'ten itibaren	6 milyona kadar
İntesa	ayrı ayrı kuruldu	120 milyona kadar

Ve şimdi borç verme koşulları hakkında biraz daha.

Sberbank

• Geri ödeme süresi 10 yıla kadardır;
• komisyon yok;
• hem ticari hem de konut amaçlı gayrimenkuller için fon sağlanmaktadır;
• Güvenlik, satın alınan mülkün rehin edilmesi veya bir kişiden alınan garantidir. gerçek kişiler ve tüzel kişiler yüzler;
• Peşinat imkanı - mülk fiyatının %30'u, %25'i - tekrar tekrar borçlanmanız durumunda;
• sigorta zorunludur.

VTB 24

• para iade süresi - 10 yıla kadar;
• Peşinat mevcudiyeti - mülk fiyatının% 15'inden;
• ofislerin, depoların, endüstriyel tesislerin satın alınması için para sağlanır;
• güvenlik - satın alınan mülkün rehin edilmesi;
• geri ödeme ertelemesi - 6 aya kadar.

Rosselhozbank

• Peşinatın mevcudiyeti - peşinat ödemeden borç verme mümkündür;
• geri ödeme ertelemesi - 1 yıla kadar;
• yalnızca ticari gayrimenkul alımı için sağlanmıştır;
• güvenlik - satın alınan mülkün rehni, ek. destek – araçlar veya ekipmanlar.

Promsvyazbank

• borç verme süresi - 15 yıla kadar;
• güvenlik - satın alınan mülkün rehin edilmesi veya üçüncü şahısların garantisi veya güvenlik depozitosu;
• ana borcun geri ödenmesinde erteleme - 1 yıla kadar.

Moskova VTB Bankası

• kredi vermenin amacı gayrimenkul alımına yönelik bir işletme kredisidir;
• teminat - satın alınan nesne teminat görevi görür;
• peşinat - ek bir teminat veya garanti ile değiştirilebilir.

Rosbank

• borç verme amacı - verilen
• teminat - satın alınan nesne teminat görevi görür;
• anapara geri ödemesinin ertelenmesi - 6 aya kadar;
• erken geri ödeme— para cezaları ve komisyonlar olmaksızın izin verilebilir.

LOCKO bankası

• borç verme süresi - 10 yıla kadar;
• ihraç komisyonu - tutarın %2'si;
• Teminat, satın aldığınız mülkün rehinidir.

Urallarib

• ödünç alınan fonların iade süresi 10 yıla kadardır;
• ilk ödeme - nesnenin maliyetinin% 20'sinden;
• ihraç ücreti - kredi maliyetinin %1,2'si;
• güvenlik - edinilen mülkün rehin edilmesi;
• sigorta zorunludur;
• erken geri ödeme - ceza ve komisyon olmadan.

Uni Kredi

• Geri ödeme süresi: 7 yıla kadar;
• ilk ödeme - satın alınan nesnenin fiyatının% 20'sinden;
• ana borcun ertelenmesi - altı aya kadar;
• erken geri ödeme mümkündür;
• teminat - satın alınan mülk.

Binbank

• peşinat -% 20'den;
• geri ödemenin ertelenmesi - altı aya kadar;
• teminat - satın alınan nesnenin rehinidir.

Transkapitalbank

• kredi vadesi - 25 yıla kadar;
• ihraç ücreti - hayır;
• Komisyon olmadan erken geri ödemeye izin verilir;
• teminat - satın alınan nesnenin rehni + garanti (veya bankanın seçimine göre).

İntesa

• kredi vadesi - 10 yıla kadar;
• bir arsa veya bitmemiş bir tesis satın alma olasılığı;
• peşinat - mülk maliyetinin% 20'sinden;
• ödemelerin ertelenmesi - altı aya kadar.

Kredi koşulları

Tüzel kişiler için gayrimenkul alımına yönelik kredi, bir dizi kriter açısından geleneksel ipoteklerden farklıdır. Özellikle kredi verme koşullarında ciddi bir farklılık var. Sıradan vatandaşlar için 30 yıla kadar çıkabiliyorsa, bireysel bir girişimci veya LLC için gayrimenkul kredisi 10 yıldan fazla olmamak üzere verilir.

Faiz oranları da önemli ölçüde farklıdır: bireylere göre açıkça daha yüksektir. Peşinat tutarı standart aralıkta olup %10 ile %30 arasında değişmektedir. Bu tür kredilere yönelik başvuruların değerlendirilmesi genellikle bireylere göre daha uzun sürer. kişiler Ortalama olarak yaklaşık 20 gündür.

İlişkin olumlu yönler, daha sonra işinizi uzun süre yürütmek için bir bina satın alabilirsiniz. kısa vadeli. Elbette aylık olarak faiz ödeyeceksiniz, ancak kendi mülkünüz için, başkasının mülkünü kiralamak için değil.

Bir sonraki nüans: Ticari gayrimenkul olarak sınıflandırılan binaların değerlendirilmesi bir apartman veya konut binasından daha zordur. Bu tür alanların ne kadar sıvı olduğunu belirlemek de oldukça zordur.

Hangi miktar ve yüzde kaç oranında onaylanacak?

Maksimum sınır mevcut miktar doğrudan ne kadar çözücü olduğunuza bağlıdır. Bu gerçek, bankacılık organizasyonunun çalışanları tarafından işin kapsamlı bir şekilde kontrol edilmesinden sonra tespit edilir.

%'ye gelince, ticari ipotekler için bunlar yıllık %9,2 ile %20 arasında değişmektedir. Birçok bankacılık kuruluşu size faiz oranını ancak ödeme gücünüzü değerlendirdikten sonra söyleyecektir.

Ne satın alabilirsiniz:

• ofis alanı;
• depolar;
• üretim tesisleri;
• ticari tesisler;
• arsa.

Teminat ne olacak

Bu tür bir krediyi ancak tüm satın alma masraflarını ve sözleşmenin faizini karşılayabilecek teminatınız varsa alabilirsiniz. Aşağıdakiler teminat olarak kullanılabilir:

• taşınır veya taşınmaz mallar;
• menkul kıymetler;
• bir banka hesabına yatırılan fonlar.

Ayrıca bankacılık organizasyonu, işletmenin sahibi olan diğer kişilerden teminat verilmesini talep edebilir.

Sigorta

Satın alınan nesnenin sigortası şu şekilde yapılır: zorunluözellikle şu adresten satın alındıysa: kredi fonları. Bu gereklilik mevzuatta açıkça belirtilmiştir.

Satın aldığınız ve rehin verdiğiniz nesne mutlaka tahribata veya hasara karşı sigortalıdır. Bu tür bir sigorta hem siz hem de bankacılık organizasyonu için faydalıdır.

Sigortalı bir olayın meydana gelmesi durumunda:

• kredi kurumu parasını alacak;
• Malınızı kaybedecek olsanız da borç yükümlülüklerinizden kurtulacaksınız.

Borçlu ve gayrimenkul için gereklilikler

Satın alınan tüm nesneler için bir takım gereksinimler vardır:

• inşaat sermaye olmalıdır;
• üçüncü tarafların haklarına engel olmaksızın;
• en az 150 m2 alan;
• mülkün kredinin verildiği bölgede bulunması gerekir.

Bu gereksinimler listesi belirli bir bankacılık kuruluşu tarafından genişletilebilir.

Borçlunun ayrıca belirli kriterleri karşılaması gerekir:

• işletmenin zarara uğramadığını doğrulamanız gerekecektir;
• ticari faaliyetin en az 12 veya 24 ay sürdürülmesi gerekmektedir;
• şirket alkol veya tütün ürünleri üretmemelidir;
• üretim suya, toprağa veya havaya emisyon salmaz.

Para almak için belgeler:

• anket;
• fon başvurusu;
• şirketin kurucu belgeleri;
• Birleşik Devlet Bireysel Girişimciler Sicilinden/Birleşik Devlet Tüzel Kişiler Sicilinden alıntı;
• belirli bir süre için mali tablolar;
• ev belgeleri aktiviteler;
• teminat görevi gören mülkün mülkiyetine ilişkin belgeler;

Liste farklı kredi kurumlarında farklılık gösterebilir.

Bireysel girişimciler ve tüzel kişiler için gayrimenkul kredisi nasıl alınır?

Ticari ipoteğe başvurmak karmaşık bir süreçtir. Şimdi ona daha yakından bakalım.

Adım No. 1. Doğru olanı seçin bankacılık organizasyonu.

Bu kriteri resmileştirmek için hangi bankacılık kuruluşuyla iletişime geçeceğinize karar verin. Tüm kriterlerinize en uygun bankayı seçin.

Adım No. 2. Kredi departmanındaki bir uzmana danışın.

Bu aşamada tüm nüansları bir uzmanla tartışın, gerekli belgelerin listesini okuyun ve gerekli belgeler paketinin tamamını toplayın.

3. Adım. Belgeleri kredi departmanındaki bir uzmana aktarıyoruz.

Bankaya hem sizinle hem de satın aldığınız mülkle ilgili tüm belgeleri sağlayın.

Adım 4. Kararı bekliyoruz.

Başvurunuz onaylanabilir veya reddedilebilir. Olumlu bir karar verilirse, mülkün değerlendirilmesi ve mülkün sigortalanması prosedüründen geçmeniz gerekecektir.

Adım No. 5. Rosreestr ile iletişime geçin.

Bunun 2 kez yapılması gerekecek: satın alınan mülkün haklarını tescil ettirmek ve ayrıca tescil ettirmek ipotek sözleşmesi. Bu prosedür olmadan sözleşme geçerli değildir. Kayıt hizmetleri için devlet ücreti ödemeniz gerekecektir.

Peşinat olmadan mümkün mü?

Çoğu bankacılık kuruluşu, ticari gayrimenkul alımı için krediler sunmaktadır. zorunlu ödeme ilk taksit. Bu bir dereceye kadar işlemin garantisidir.

Peşinat tutarının sözleşme kapsamındaki faiz oranı üzerinde doğrudan etkisi vardır. Ancak her girişimcinin peşinat olarak önemli miktarda para kazanma fırsatı yoktur. Bu durumda yalnızca sıfır ödemeyle kredi almaya güvenebilirsiniz.

Kredi faizi standart faizden yüksek olacak. Onaylanması için, satın aldığınız mülk dışındaki banka mülklerini teminat olarak sunun.

Bir kişiye nasıl kayıt olunur?

Bu mülkü yakın gelecekte satmayı planlamıyorsanız böyle bir anlaşma yapılabilir. Ticari ipotek fiziksel olarak Aşağıdaki koşulların karşılanması durumunda onaylanacaksınız:

• ipotek programı 10 yıl süreyle geçerlidir;
• % 20'den başlayan peşinat tutarı;
• başvuru sırasında (kredi geri ödeme tarihinde) 21 ile 65 yaş arasındasınız;
• Rusya Federasyonu vatandaşısınız;
• Son iş yerinizde en az altı aydır aktif olarak çalışıyorsunuz.

Ticari ipoteklerin artıları ve eksileri

Aşağıdaki olumlu yönlere dikkat çekilebilir:

• işletme sermayesini yönlendirmeden gayrimenkul satın alma fırsatı;
• her müşteriye bireysel yaklaşım;
• Satın alınan mülkü kiraya verebileceksiniz.

Eksilerine gelince, o zaman yalnızca bir tanesi önemli olarak adlandırılabilir: için çok katı gereksinimler potansiyel borçlu. Bunlar sadece bazı girişimcileri kredi başvurusu yapmaktan korkutuyor.

Bu kurumdan gayrimenkul teminatlı krediyi aşağıdaki koşullar altında alabilirsiniz:

• işletme kredisi başvurusu üç iş günü içinde incelenir;
• Hiçbir ücret ödemeden kredi alabilirsiniz;
• fonlar bireysel bir girişimcinin veya tüzel kişiliğin cari hesabına aktarılır. yüzler.

Bu bankada gayrimenkul teminatlı ticari krediler aşağıdaki şartlara uygun olarak verilmektedir:

• satın aldığınız mülk teminat görevi görebilir;
• ana borcun geri ödenmesinde altı aya kadar erteleme var;
• fonlar klasik biçimde (geri ödeme planıyla) veya dilimler halinde sağlanabilir.

Rosselhozbank

• Ana borcun ödenmesinde erteleme imkanı - 12 aya kadar;
• köylü çiftlikleri de dahil olmak üzere çeşitli iş türlerine krediler sağlanmaktadır;
• izin verilmiş erken dönüş borç.

Aşağıdakiler tarafından güvence altına alınan tüzel kişilere kredi verme koşulları:

• kredi vermek ve geri ödemek için programın ilerisinde hiçbir komisyon alınmaz;
• geri ödemenin ertelenmesi - 6 aya kadar;
• bireysel ödeme planı;
• Bireysel girişimci için kredi başvurusu yapıyorsanız eşinizden teminat alınması gerekmektedir.

Arasında önemli koşullar Bir girişimciye kredi verirken aşağıdakilere dikkat edilebilir:

• peşinatı ek bir depozito ile değiştirme yeteneği;
• ana borcun geri ödenmesinde erteleme var;
• işletmenin banka ofisinin bulunduğu yerden 200 km'lik bir yarıçap içinde bulunması gerekir.

• kredi, bireysel girişimcinin mülkü tarafından güvence altına alınarak verilebilir;
• iade kararı 1 iş günü içinde verilir;
• kredi verme tamamen şeffaftır ve gizli ücretler yoktur;
• kredi para birimi - ruble, dolar, euro.

Urallarib

• “İş Önceliği” kredi ürünü yalnızca verilebilir mevcut müşteriler bankacılık organizasyonu;
• nihai faiz oranı mali durumunuz analiz edildikten sonra belirlenir;
• kredi verme komisyonları var - tutarın% 1,2'sinden;
• geri ödeme eşit ödemelerle yapılır;
• Teminatın yanı sıra bankanın gerçek kişiden teminat isteme hakkı da bulunmaktadır. kişiler

Tek kredi

• tüzel kişilere ve küçük işletmelere yönelik krediler gizli ücret olmaksızın sağlanmaktadır;
• Erken geri ödeme için herhangi bir ücret alınmaz;
• altı aya kadar ödemeyi erteleme imkanı vardır;
• ek depozito gerekmez.

• faiz oranı değişken/sabit olabilir;
• kredi ruble, dolar ve euro cinsinden verilebilir;
• Kredi başvurusu veya tutarın erken geri ödenmesi için herhangi bir ücret alınmaz;
• Geri ödeme şeklini seçmek mümkündür.

Binbank

• kısmen teminatsız bir kredinin sağlanmasına izin verilir;
• Üç aya kadar ertelenmiş geri ödeme süresi vardır;
• Geri ödeme planı, işletmenizin mevsimselliği dikkate alınarak hazırlanabilir.

• başvuru 14 iş günü içerisinde incelenir;
• uzman bir değerleme uzmanına ihtiyaç duymadan teminatları değerlendirme yeteneği;
• Başvurunuzu değerlendirmek için bir RS açmanıza gerek yoktur;
• Ek ücret yoktur.

• faiz oranı doğrudan kredi tutarına bağlıdır;
• Geri ödeme planı bireysel olarak geliştirilebilir.

• ek komisyon yoktur;
• Dolar ve euro cinsinden fon ihraç etmek mümkündür.

Şartlar

Örneğin bir apartman dairesi gibi gayrimenkulle güvence altına alınan bir kredi almak, sadık bir faiz oranıyla daha önemli miktarda fon almanıza olanak tanır. Ancak kredi miktarı her durumda mülkünüzün ne kadar değerli olduğuna bağlı olacaktır.

Öte yandan, sözleşme şartlarını ihlal ederseniz, teminat olarak kayıtlı mülkü kaybedersiniz. Bir bankacılık kuruluşu için gayrimenkul şeklinde teminatın varlığı, her durumda ödünç alınan fonları geri ödeyeceğinizi garanti eder.

Bu kredinin sizin için avantajları da var:

• kayıt prosedürü daha basittir;
• banka kredi geçmişinize daha sadık olacaktır.

Rehin

Aşağıdakiler teminat olarak kullanılabilir:

• ticari ve konut amaçlı gayrimenkuller;
• size ait (veya bir tüzel kişiye ait) bir arsa;
• depolama odası.

Ayrıca bazı durumlarda, bir kişiden alınan ek teminat teminat görevi görebilir. kişi veya işletme sahibi.

Satın alınan mülk tarafından güvence altına alındı

Satın alınan mülk tarafından teminat altına alınan bir kredinin çeşitli özellikleri vardır:

• gayrimenkul bankacılık organizasyonu tarafından belirlenen kriterleri karşılamalıdır;
• teminatı satamayacaksınız;
• krediyi geri ödemeyi bırakırsanız mülk bankaya devredilecektir;
• küçük bir işletmeye gayrimenkul kredisi yalnızca karşı taraflara ve Federal Vergi Hizmetine borç olmaması durumunda sağlanır;
• Genellikle bir bankacılık kuruluşu, satın alınan nesnenin sigortasını gerektirir.

Borçlu ve teminat için gereklilikler

Borçlunun genel gereksinimleri listesi aşağıdakileri içerir:

• 3 aydan bir yıla kadar faaliyetlerin fiili uygulanması;
• tüm faaliyet dönemi için olumlu kredi geçmişi;
• kişisel hesap açmaya izin verin (tüm bankalarda geçerli değildir);
• işletmenizin iflas belirtisi yok;
• iş kurucuları Rusya Federasyonu vatandaşı olmalıdır;
• işletmenizin yarıçapı, bir kredi kurumunun ofisinden en fazla 300 km uzaktadır;
• yaş aralığı - 21 ila 65 yaş arası.

Teminat gereklilikleri:

• üçüncü tarafların haklarına engel bulunmaması;
• mülk dava konusu olmamalıdır;
• diğer bankalardan verilen krediler için mülk rehnedilmemelidir;
• teminat endüstriyel bir bina ise tuğla veya taştan yapılmış olmalıdır;
• mülkün bulunduğu yer üst kat Binanın çatısının durumu kontrol edilmelidir.

Bu liste kapsamlı değildir; her kredi kurumu ek gereksinimler belirleyebilir.

Belgeler

Kredi bir tüzel kişi tarafından veriliyorsa, şunları sağlamalısınız:

• kurucu belgeler;
• devlet belgesi kayıt;
• borç vermenin nedenlerini ve amaçlarını açıklayan protokol;
• belirli bir süre için vergi ve mali raporlama;
• iş ortaklarıyla yapılan sözleşmelerin fotokopileri;
• teminat görevi görecek gayrimenkul belgeleri.

Bireysel girişimci olarak kredi almak istiyorsanız, bankaya ek olarak şunları da getirin:

• pasaportunuz;
• Birleşik Devlet Bireysel Girişimciler Sicilinden alıntı;

Aşamalar ve nüanslar

Kredi başvuru süreci kendi içerisinde birkaç aşamadan oluşmaktadır. Onlara daha ayrıntılı olarak bakalım:

1. Uygun bir bankacılık kuruluşu seçer, ofisini ziyaret eder ve kredi başvurusunda bulunursunuz. Bu arada, artık çoğu banka zaman tasarrufu sağlayan çevrimiçi başvuru hizmeti sağlıyor.
2. Başvurunuz incelenir ve karara bağlanır.
3. Karar olumlu ise, borç veren, rehin verdiğiniz mülkü teminat olarak değerlendirir.
4. Siz ve borç veren bir anlaşma imzalarsınız ve ardından fonlar hesabınıza aktarılır.
5. Transferlerinizi yapacağınız ödeme planına göre alırsınız.

Bazı tuzaklara gelince, onlar kesinlikle var. Örneğin: Bir kredi vermeden önce, bankanın güvenlik departmanındaki uzmanlar sizin veya iş kurucusunun sabıka kaydı olup olmadığını kontrol edebilir ve bu, kredinin reddedilmesine neden olabilir.

Diğer bankalarda açılan hesapların durumu kontrol edilmelidir. Bu nedenle ankette sahip olduğunuz ve uzun süredir kullanmadığınız hesapları belirtin. Bir nüans daha: yasal kontrol. adresler. Adresiniz kayıtlı ise büyük sayı diğer şirketler size borç vermeyi reddedecektir.

• Peşinatsız kredi alma imkanı.
• Satın alınan gayrimenkulle güvence altına alınan kredi alma imkanı. 30 milyon ruble'ye kadar olan anlaşmalar için bir ipotek sözleşmesi gerekli değildir (yasa gereği ipotek).
• Anapara geri ödemesinin 12 aya kadar ertelenmesi.
• Bir birey için kredi alma imkanı (işletme sahipleri için kredi tutarı 50 milyon rubleyi geçmemelidir).
• Akreditif faiz oranları düşürüldü: %0,05'ten açıldı.
• Satıcı tüzel kişi veya gerçek kişi olabilir.

Borçlu için gereksinimler:

• anonim şirket(JSC);
• halka açık anonim şirket (PJSC);
• limited şirket (LLC);
• açık anonim şirket (OJSC);
• kapalı anonim şirket (CJSC);
• vatandaş olan bir birey Rusya Federasyonu(konut amaçlı gayrimenkul edinimi hariç):
• küçük ve orta ölçekli bir işletmede hisse sahibi;
• bireysel girişimci;
• ayak tabanı yürütme organı(müdür, Genel Müdür) küçük ve orta ölçekli işletmeler;
• işletmenin gerçek sahibi.

Bireysel / bireysel girişimci olan borçlunun bir eşi varsa, borçlunun eşinden bir teminat verilmesi gerekir (garanti yerine, bir kredi sözleşmesi imzalamak veya kredi sağlamak için banka şeklinde muvafakat verilmesine izin verilir) noter tasdikli muvafakat).

Kredi formu:

• kredi;
• kredi limiti ihraç limiti olan (yalnızca gayrimenkul satın alma ve yenileme amaçları için geçerlidir).

Geri ödeme prosedürü:

• provizyon üzerine yıllık ödemeler kredi ürünü kredi tutarının tamamının tek seferlik kredilendirilmesiyle;
• ana borcun aylık eşit taksitlerle geri ödenmesi;
• bireysel program. Bu durumda, ana borcun geri ödenmesinin ertelenmesine izin verilir:
• 3.000.001 ila 120.000.000 Rus rublesi arasında bir tutar için - müşterinin güvenilirliğine ve ödeme gücüne bağlı olarak, 12 aydan uzun bir kredi süresi için en fazla 12 ay. 12 aya kadar kredi vadesi için, kredinin son 3 ayda eşit taksitlerle geri ödenmesine izin verilmektedir.

Garanti:

Aynı anda:

• toplam payı %50'nin üzerinde olan ana işletme sahipleri. Bu kefillerin bir eşi varsa, onun garantisini vermesi veya bir garanti sözleşmesi akdetmek için banka formunda rızasını resmileştirmesi veya bir garanti sözleşmesi akdetme rızasını banka formunda resmileştirmesi tavsiye edilir;
• Şirketler grubunun ana varlıklarının (maddi varlıklar ve/veya) sahibi olan grubun ana şirketleri (kişileri) nakit akışları); Borçlu ile ipotek verenin farklı kişiler olması durumunda ipotek veren.

Taahhüt:

• satın alınan gayrimenkul rehni;
• sahip olunan diğer mülklerin* rehin edilmesi;
• yardım fonu garantisi KOBİ kredileri likit mülk rehnine eşdeğerdir.

* PJSC Promsvyazbank'ın senet rehni (ipotek); borçlu tarafından verilen bir güvenlik depozitosu - tüzel kişilik.

Satıcıyla ödeme yöntemleri:

• banka tarafından alıcı adına satıcı lehine açılan teminatlı akreditif kapsamında gayri nakdi ödeme;
• bireysel ödeme yoluyla nakit ödemeler banka kasası(her iki tarafın da (satıcı ve alıcı/borçlu) birey olması ve bankanın ödeme süreci üzerinde tam kontrole sahip olması koşuluyla);
• borçlunun hesabından satıcının hesabına gayri nakdi transfer (kredi fonları ancak mülkün mülkiyetinin satıcıdan alıcıya devredildiğini ve ipoteğin zorla tescilini onaylayan belgelerin sağlanmasından sonra verilebilir) banka lehine mülkiyete ilişkin kanun).

Hedefler:

• Ticari gayrimenkul alımı ( konut dışı binalar, konut dışı bina) edinilen gayrimenkul ile güvence altına alınmıştır.
• Münhasıran sahip olunan konut gayrimenkulleri ile güvence altına alınan ticari gayrimenkullerin (konut dışı binalar, konut dışı binalar) satın alınması ve yenilenmesi.

Olasılıklar:

• ekonomik faaliyetlerde kullanılmak üzere ticari gayrimenkul edinimi;
• ekonomik faaliyetlerde kullanılmak üzere ticari gayrimenkullerin edinimi/satın alınması ve yenilenmesi.

Kredi tutarı:

3.000.001 ila 120.000.000 Rus rublesi dahil

Terim:

36 aya kadar

Kendi katkısı:

%0 - bu durumda kredi tutarının tamamen teminatla güvence altına alınması gerekir.

Hedefler:

Konut amaçlı gayrimenkul alımı ( konut binaları, daireler apartman binası, şehir evlerindeki daireler ve şehir evinin/apartmanın bulunduğu arsanın mülkiyetinde bir pay) ve daha sonra edinilen gayrimenkul tarafından güvence altına alınan/sahip olunan alternatif gayrimenkul ile güvence altına alınan konut dışı bir fona transfer.

Olasılıklar:

• konut amaçlı gayrimenkullerin satın alınması ve ardından konut dışı stoklara aktarılması (bireyler hariç borçlular için geçerlidir);
• konut dışı stoklara daha fazla transfer ile konut amaçlı gayrimenkullerin satın alınması/satın alınması ve yenilenmesi.

Kredi tutarı:

3.000.001 ila 100.000.000 Rus rublesi dahil.

Terim:

36 aya kadar

Kendi katkısı:

%0 - bu durumda kredi tutarının tamamen teminatla güvence altına alınması gerekir.

Ticari gayrimenkul şeklinde teminat altına alınan bir kredinin verilmesi, özel teminat aldıkları için bankaların en gözde operasyonlarından biridir. Bu tür kredilerin oranları müşteri için kabul edilebilir düzeydedir ve elde edilmesi zor değildir.

Teminatlı kredi vermenin amaçları

Bankalar belirli amaçlar için ticari gayrimenkullerle teminat altına alınan krediler verir:

- ticari amaçlarla gayrimenkul satın almak (inşa etmek);

- ticari gayrimenkulün onarımı için;

- ekipman alımı için ticari organizasyon;

- bir arsa satın almak;

— bir ev/yazlık inşaatı için;

- bir araba satın almak için;

— iş geliştirme için;

- diğer kredileri geri ödemek için.

Müşterinin ihtiyacı varsa büyük miktar hedeflenmemiş teminatlı kredilendirmeye izin verilir.

Onun tarafından güvence altına alınan ticari gayrimenkul satın almak için kredi nasıl alınır?

Ticari gayrimenkul bankalar için lezzetli bir lokma ama burada da temkinli davranıyorlar. Başarılı bir şekilde teminatlı bir kredi almak için aşağıdaki kriterleri karşılamanız gerekir:

➡ Satın alma sonrasında mülkün müşteriye ait olması gerekmektedir. Üzerinde tutuklama olmamalı, başka bir örgüte teminat olarak gösterilmemeli. Örneğin boşanma durumunda teminatın elden çıkarılması ihtimalinin bulunması arzu edilen bir durum değildir;

➡ Müşterinin banka şartlarına göre hayat, sağlık ve gayrimenkul sigortasına hazır olması;

➡ Teminat bedelinin kredi tutarını en az %20 aşması gerekir;

➡ Bir işletme birden fazla kişinin tasarrufuna alınırsa, hissenin her bir sahibi teminat olarak devri kabul etmelidir;

➡ Mücbir sebep hallerinde mülkün işletmeye açılmış, iyi bir bölgede konumlu ve satış sürecine hazır olması gerekir;

➡ Bir binanın her yeniden geliştirilmesi için ilgili bir belge bulunmalıdır.

Teminatlı kredi almak isteyen müşterinin işlemin ciddiyetinin farkında olması gerekir. Herhangi bir küçük şey bankanın kararını etkileyebilir.

Kredi almak için gerekli belgeler

Böylece bankanın tam bir resmini elde edebilirsiniz. mali durum Müşterinin kredi kapasitesi ve sağlanan mülkün durumu sağlanmalıdır. komple paket belgeler. Birey için 2-NDFL veya gelir tablosu, pasaport fotokopileri, çalışma kitapları, banka hesap bilgileri vb. içeren standart sete ticari belgeler eklenir:

- bir nesnenin kaydedilmesine ilişkin belgeler vergi dairesi;

- sertifikalar, muhasebe beyanları, vergi raporlaması;

- alıntılar emeklilik fonu vergilerin transferi konusunda;

- onaylayan belgeler mülkiyet hakları;

— kadastro pasaportu;

- Nesnenin değerlendirme dokümantasyonu.

Her bankanın kendi gereksinimleri vardır, bu nedenle belge listesi değişebilir. Örneğin, bazıları kredi kuruluşları, müşterilere sadık, sıkıştırılmış bir belge paketi toplamayı teklif ediyor. En küçük belge seti maaş projesinin katılımcıları tarafından toplanacaktır.

Ticari gayrimenkulle güvence altına alınan kredi - Rus bankaları

Moskova, teminatlı kredi sağlayan en geniş kuruluş yelpazesine sahiptir. Bu nedenle müşteri aynı anda birden fazla bankanın tekliflerini değerlendirebilir ve en uygun koşulları seçebilir.

Sberbank kayıtlı gayrimenkulle güvence altına alınan herhangi bir amaç için kredi sunar. Kuruluş şartlarına göre kredi tutarının teminat değerinin %60'ını geçmemesi gerekmektedir. Önerilen oran %14 olup, maksimum sözleşme süresi 10 yıldır.

Rosselhozbank 1.000.000 ruble tutarında kredi veriyor. Banka çalışanlarına odaklanıyor bütçe alanı ve olumlu sonuç veren doğrulanmış müşteriler kredi geçmişi. Azami vade 5 yıl olup, oran %13,5'tir.

Gazprombank müşterilerine 30.000.000 rubleye kadar veriyor, ancak belge paketinin incelenmesi 10 gün sürecek. Minimum teklif– %12,25, azami süre – 15 yıl.

Doğu Ekspresi banka en fazlasını sunuyor düşük oran– %10 ve çoğu uzun vadeli– 20 yıl. Başvurunun incelenmesi yalnızca 4 gün sürer. Tutar 15.000.000 ruble ile sınırlıdır.

Hizmet şirketi “MyZalog24” yalnızca teminatın değeriyle sınırlı olan sınırsız bir tutar sunuyor; krediler %6,5'ten başlıyor. Teminat olabilir herhangi bir gayrimenkul. ↪web sitesine gidin.

Bazı durumlarda teminat altına alınan ticari gayrimenkul satın almak için kredi almak normal kredi almaktan daha kolaydır. Borçlu alır gerekli öğe, banka - geri dönüş yapmama riskini en aza indirir kendi fonları. Faiz oranları Teminatlı mülk satın alırken daha düşüktür, bu kesinlikle bir artıdır.

Teminat altına alınan ticari gayrimenkul alımına ilişkin kredi En son değiştirilme tarihi: 13 Haziran 2018 tarafından Alexander Nevski