Bir rehin kredisi genellikle kısa vadelidir. Rehinci kredileri: oranlar ve koşullar. Avantajlarına gelince,

Rehinci kredisi, kolaylıkla nakde çevrilebilir mülk veya hakların rehin edilmesi olarak anlaşılmaktadır. Bu teminat rehinci kredisinin temelini oluşturur.

Rehinci kredisine teminat olarak değerli metaller ve mallar kullanıldı. Teminat, kredinin geri ödenmesi için teminat görevi görüyordu; teminatın değeri genellikle tutarını aşıyordu. Modern Lombard kredisinin öncülleri, daha önce de belirtildiği gibi, Lombardiya'nın sarraflarıydı.

İLE en önemli türler Bireysel borçlulara sağlanan Lombard kredileri şunları içerir: Menkul kıymetlerle teminat altına alınan, mallarla teminat altına alınan, aşağıdakiler tarafından teminat altına alınan Lombard kredileri: değerli metaller ve iddialarla güvence altına alınmıştır.

Menkul kıymetlerle güvence altına alınan rehin kredisi

Bu tür rehin kredisi, yabancı bankacılık uygulamalarında en önemli kredi olarak kabul edilmektedir. Sadece menkul kıymetler listelendi borsa. Menkul kıymetlere karşılık krediler talep üzerine “çağrı üzerine” verilmektedir. Kredi tutarı piyasa değerinin %50 ila %90'ı arasında değişmektedir. Kredi, piyasa değerinin yalnızca bir kısmını kapsar, diğer kısım - marj - alıcının fiyatı ile satıcının fiyatı arasındaki fark - işlemin sonunda borçlu tarafından ödenir. Menkul kıymetlerin özel bir yatırılan menkul kıymetler hesabında saklanması nedeniyle menkul kıymetlerin saklanma maliyetleri önemsizdir. Menkul kıymetlerin değerindeki değişiklikler yalnızca borsada meydana gelir. Bankanın teminat değerini değerlendirmesi zor değildir. Kural olarak, maliyetleri banka tarafından biraz daha düşük belirlenir Döviz kuru Bunun nedeni öncelikle olası döviz kuru dalgalanmalarıdır.

Kur riskinin derecesine ve banka türüne göre yabancı ülkeler uygulanıyor çeşitli tahminler menkul kıymet rehininin değeri.

Genellikle yabancı bankacılık Menkul kıymetlerin teminat değeri aşağıdaki limitler dahilinde dalgalanır:

ipotek senetleri veya ipotek tahvilleri için Gayrimenkul karşılığı ihraç edilen ve oranın %90'ının altına düşmeyen sabit bir faiz oranı taşıyan uzun vadeli menkul kıymetler;

senetler için (borçlu tarafından kredinin alınması üzerine borç verene verilen bir belge) emirle piyasa değerinin% 80'ine kadar değerlendirilir;

diğer borç yükümlülükleri için - %60'a kadar;

hisseler için - fiyatlarının% 50 ila 70'i. Menkul kıymetlerin kalitesine ilişkin kriter, teminat olarak kabul edilebilirlikleri dikkate alınarak hızlı bir şekilde satılma ve satılma yeteneğidir. mali durum veren taraf. Bu bakımdan, hızlı ciro yapan devlet tahvilleri yurt dışı uygulamalarda en yüksek kalite notuna sahiptir. Onlara borç verirken maksimum miktar Kredi, menkul kıymetlerin (örneğin şirketlerin ihraç ettiği hisseler) değerinin %95'ine ulaşabilir, kredi hacmi ise %80-85'tir. Bu durumda, borç alan şirketin ihraç ettiği hisselerden değil, menkul kıymetlere sermaye yatırmak gayrimenkul olduğu için menkul kıymetler piyasasında edindiği hisselerden bahsediyoruz.

Yabancı uygulamada teminat, muhasebe kredisinde daha önce tartışılan kambiyo senetlerini de içerir. Buradaki fark, rehin konusu kambiyo senedinin asıl şartının, gerçek değeri yansıtma zorunluluğu olmasıdır. emtia işlemi. Taksitli olarak satılan malın kalitesi, çeşidi ve fatura ödeme süresinin de dikkate alınması gerekir. Yabancı bankacılık uygulamasında, bir hesap kredisinin maliyeti genellikle rehinci kredi oranlarından bir yüzde puan daha düşük olduğundan, kambiyo senetleri bir rehinci dükkanına nispeten nadiren aktarılır.

Mallarla güvence altına alınan rehin kredisi

Bu tür bir kredi esas olarak sağlanmaktadır. tüzel kişiler. Ancak, gelişmiş ülkelerİle piyasa ekonomisiÖzel girişimciler önemli bir yer tutuyor. Bir rehinci kredisinde teminat olarak yalnızca fiyatı nispeten istikrarlı olan mallar, borsada işlem görmeleri koşuluyla kullanılır. Bu, örneğin şeker, çay, tahıl, kahve vb. için geçerlidir. Alman bankalarının uygulamalarında, hem borsada işlem gören hem de tezgah üstü mallar sıklıkla teminat olarak kullanılmaktadır.

Bu tür malların değerlemesi nispeten basittir. Malın türüne bağlı olarak teminat değerlendirmesi %50 ila 66 2/3 arasında değişmektedir.

Değerli metallerle teminat altına alınan kredi

Bu, rehinci operasyonlarının en eski şeklidir, ancak yabancı uygulamalarda nadir görülen bir kredi şeklidir. Tahmini değer Teminat, genellikle altın paralar, altın külçeleri, gümüş, platin, değerli metalin karşılık gelen fiyatının yaklaşık %95'idir.

Taleplerle güvence altına alınan kredi

Teminat olarak çeşitli teminat türleri kullanılabilmektedir. mali gereksinimler, Örneğin tasarruf mevduatı, sigorta sözleşmeleri kapsamındaki talepler, ödeme talepleri ücretler, ipotekler, ipotek kayıtlarına girişler gayrimenkul. Alacakların teminat değerlendirme limitleri, alacak türüne göre değişmekle birlikte genel olarak düzeyleri nispeten yüksektir.

Borçlu için rehin kredisinin maliyeti faiz ve komisyon ödemelerinden oluşur. Komisyon ücretlerinin düzeyi öncelikle depolama maliyetlerine bağlıdır teminat mülkiyeti.

Bir rehinci dükkanından para almak daha kolay olmasına rağmen, ihtiyaç duyulan belgeler hemen hemen aynıdır: pasaport ve mülk tapu belgesi (varsa). Tabii ki takı kimse belge istemeyecek, ancak bir daire, araba, arsa vb. için sağlamanız gerekiyor komple paket. Ayrıca gayrimenkulün (veya diğerinin) başka şirketlere rehin verilmediğini kanıtlamanız gerekecektir.

Borçlu için gereksinimler:

• 18 yaşından itibaren, bazılarında 21 yaşından itibaren;
• rusya Federasyonu vatandaşı;
• Rusya Federasyonu topraklarında kayıt.

Çoğu zaman rehinciler daha sadıktır ve kendilerini pasaport, yaş ve mülkiyet belgeleriyle sınırlarlar. Uzman, evrakları kontrol ettikten sonra teminatları değerlendirir. Durumuna ve piyasa değerine bakar.

Önemli! Menkul kıymetlerin rehin verilmesi sırasındaki kredi vadesi, menkul kıymetlerin kendisinden daha uzun olamaz. Yani, menkul kıymetlere ilişkin paranın 3 ay içinde çıkarılması gerekiyorsa süre 3 aya kadar olacaktır.

Daha sonra rakamlar açıklanıyor. Müşteri kabul ederse sözleşme imzalanır ve para verilir.

Bankacılık ürünleriyle karşılaştırıldığında artıları ve eksileri

Bir rehincinin verdiği kredi kesinlikle banka kredisinden farklıdır. Ancak buna olan talep sadece artıyor. Nedenine bakalım:

• kredi almak daha kolaydır;
• istihdam kanıtı gerekmiyor;
• 1 günden bir yıla kadar olan süre (ve uzatılabilir);
• yüksek onay şansı;
• acil para ihracı;
• Kredi limiti aile gelirine bağlı değildir.

Bir bankadan alınan tüketici kredisinin avantajları vardır:

• daha küçük bir yüzdeye sahiptir;
• değerlendirme buna göre yapılır piyasa değeri;
• teminat gerekli değildir;
• uzun vadeli sözleşmeler.

Banka kredisinin bir diğer avantajı: .

Her durum için, en iyisinin ne olduğunu ayrı ayrı düşünmeniz gerekir. Bazen rehinciler koşulları bankalarınkine yaklaştırıyor ancak riskin yüksek olması ve bankalar gibi büyük bir sigorta kaynağının bulunmaması nedeniyle, rehincilerin faaliyetlerinin bir anlamı olmayacak. yüksek yüzde veya pahalı bir değerlendirme yapın.

Rehinci kredisi, banka (borç veren) tarafından müşteriye belirli bir süre için herhangi bir mülk veya hakkın güvenliği için sağlanan tutarda kesin olarak sabitlenen bir kredidir (buna çeşitli mallar, mücevherler ve menkul kıymetler de dahildir) ). Bu nedenle bu yazımızda rehinci kredilerinin ne olduğundan bahsetmeye karar verdik.

Tüm en önemli şeyler

Bir rehin kredisi genellikle teminatla güvence altına alınır. Günümüzde menkul kıymetlerle teminat altına alınan rehin kredileri yaygınlaşmıştır. Saf rehinci kredisi, aşağıdakiler için verilen bir kredidir: kısa vadeli sahip olmak maksimum süre geri ödeme 1 yıl. Kural olarak, bu kredi 3 aya kadar bir süre için verilmektedir. Borç alan kişi, acilen ihtiyaç duyduğunda, menkul kıymetlerle teminat altına alınan krediye başvurmak için bankayı ziyaret eder. peşin Ah. Bu durumda menkul kıymetlerin borsada satışıyla ilgilenmiyor. Borçlu ile banka arasında, borç verenin koşullarını daha da sağlamak için teminat mülküne hakların devredilmesine ilişkin bir anlaşma olan bir rehinci kredisi düzenlenir. Bir bankacılık kuruluşu belirli bir teminat karşılığında kredi verdiği anda, kural olarak borçlunun teminat yükümlülüğü hakkını kabul eder. Bu yükümlülükte borçlu, kendisine devrettiği teminat karşılığında bankaya olan hakkını verir. Onlar. bankaya şartlarının yerine getirilmemesi durumunda mahkemeye veya tahkime gitmeden mülkü satma hakkı sağlar.

Müşteri ayrıca teminatın satışından sonra elde edilen geliri bankaya olan borcunu ödemek için kullanma hakkını da verir. Yükümlülük, şartların yerine getirilmemesi durumunda bankanın rehinli malı kendisi tarafından belirlenen şartlara göre satma hakkına sahip olduğu ve ayrıca satış sırasında alıcı olarak hareket etme hakkına sahip olduğu bilgisini içerir. Borçlu, toplam borç tutarına ek olarak teminatın saklanması, borcun tahsil edilmesi vb. ile ilgili tüm masrafları tamamen geri ödemekle yükümlüdür. Bu durumda borçlu (ipotek veren), bankanın teminatını elinde bulundurmasına rağmen bankaya karşı yükümlülüklerini de üstlenmiş olur. Borçlu, mülkünü, değerli eşyalarını, hesabındaki fon bakiyesini veya yine bu bankacılık organizasyonunda bulunan diğer tutarları kullanma hakkını verir.

Birçok yükümlülük, bankanın borçlu tarafından kendisine sağlanan mülkü yeniden rehin verme hakkını şart koşar. Herhangi bir kişinin teminatı üzerine rehin kredisi verilmesi durumunda finansal varlıklar Borçlu, malları değil, menkul kıymetleri bankaya devretmekle yükümlüdür, daha fazla kullanma hakkını değil. Menkul kıymetleri teminat olarak kaydederken, kredi sözleşmesi bu menkul kıymetlerin mülkiyetinin rehin verenden borç verene devredilmesine ilişkin koşulları ve zamanı belirler. Birçok banka, Rusya Merkez Bankası'nda muhasebe için kabul edilen veya teminat görevi gören menkul kıymetler tarafından güvence altına alınan krediler vermektedir. Bunlar devlet garantili senetler, bankacı avalleri veya en büyük sanayi bankaları ve kuruluşlarının tahvil ve borsalarına kayıtlı ticari senetler, mevduat sertifikaları ve çeşitli yatırım fonlarının sertifikalarıdır.

Verilen kredinin toplam tutarı, kural olarak, teminatın kalitesine bağlıdır: menkul kıymetlerin türü, bunları piyasada satmanın zorluğu, geri ödeme süresi ve bunları elde etme veya yeniden iskonto etme olasılığı Merkez Bankası'nın verdiği kredinin teminatı olarak gösteriliyor.

Ticari bonolar ve devlet tahvilleriyle ilgili olduğunu varsayalım. Kredi genellikle %85'e kadar verilebilir. piyasa fiyatı menkul kıymetler için. Ancak borsada işlem gören büyük kuruluşların ve bankaların tahvil ve hisseleriyle ilgili olarak kredi tutarı piyasa fiyatının %60'ını geçmeyecek. Tasarruf sertifikalarına gelince, bu durumda bunların tamamı için kredi verilebilir. perakende değeri. Kredi tutarı ile teminatın fiyatı arasındaki temel farka marj denir. Marjın azalması durumunda (menkul kıymetlerin perakende değerinin düşmesi durumunda), borçlu, toplam borç tutarının menkul kıymetlerin yeni nominal fiyatına karşılık gelmesi için bankaya borcunun bir kısmını geri ödemekle yükümlüdür veya Bankaya ek borç verin. güvenlik.

Menkul kıymetlerin borsada işlem görmemesi durumunda, verilen kredinin büyüklüğü ve menkul kıymetlerin değerinin değerlendirilmesi bankanın kendisi tarafından yapılacak ve bu da aşağıdakileri dikkate alacaktır:

• basında yayınlanan raporlardan, bilançolardan elde edilen veriler;
• özel basın servisindeki yayınlar;
• organizasyonun gelişimi ve yönetim ekibinin kalitesi için beklentilerin değerlendirilmesi.

Ancak kural olarak birçok bankacılık kuruluşu borsada işlem görmeyen menkul kıymetlerle güvence altına alınan krediler sağlamamaktadır.

Kambiyo senetleriyle teminat altına alınan rehinci kredisine başvururken, toplam dönem kredi olmamalı daha uzun vadeli fatura üzerinden ödeme. Şunu da belirtmekte fayda var bu kredi bir yıldan fazla bir süreyi aşamaz. Diğer hususların yanı sıra, banka kuruluşlarının kendisi de, kambiyo senetleri veya diğer değerli menkul kıymetler ile güvence altına alınan borçlulara verilen kredilere bir sınır koyar; çünkü kambiyo senedinin tutarı ve vadesi ne kadar yüksek olursa, o kadar yüksek olur. büyük riskler Bu faturaların satın alınması ve bunlara ilişkin kredi işlemlerinin devamı sırasında banka tarafından karşılanacaktır.

Bankanın müşteriye rehinci kredisi verme ve çeşitli emtia dağıtım belgeleri için teminat olarak teminat altına alma hakkına sahip olduğu gerçeğini de hesaba katmak gerekir. Örneğin: depo makbuzları, konşimentolar, varantlar, alıkonulan makbuzlar vb.

Depo sertifikası, depolama için ürünleri kabul ederken depo tarafından verilen bir belgedir. Bu belge iki nüsha olarak hazırlanmalıdır. Her biri ayrıntılar içerir. Bir nüsha, ürünlerin elden çıkarılmasına yönelik bir belge, diğeri ise teminat görevi görür. Borçlu bir malı bankaya rehin verdiğinde, bu malın mülkiyet hakkı kendisine ait olur. Banka ancak teminat hakkını elden çıkarabilir.

Teminat görevi gören belgeye varant denir. Bankaya verilir. Ve başka bir belgede banka, verilen kredi ve toplam tutarı hakkında bir not koyar. Bu iki belge bir bütündür. Malları depodan alabilmek için iki belge sağlamanız gerekecektir. Rehinli malın sahibi olan kişi, onu satarken, alıcıdan teslim alırken bir belge verir. gerekli miktar eksi kredi ve faizi. Alıcı varantı bankadan geri alır. Kredinin zamanında ödenmemesi durumunda bankanın bu ibrana itiraz etme ve malın zorla satışı için depoya verme hakkı vardır.

Konşimento, ürünlerin nakliye için kabulüne ilişkin armatör veya temsilcisi tarafından düzenlenen bir belgedir. Bu belge mallar için bir sipariştir; sahibinin tüm hakları vardır. Konşimentolar emirlere benzer ( bu belge belirli bir kişi adına veya onun emriyle ve hamiline verilmiş) ve tescil edilmiş (tarihinde düzenlenmiştir) belirli kişi). Borçlunun sakladığı tüm makbuzlar, rehinli ürünler onun kişisel deposunda kaldığında bankaya verilir.

Dağıtım belgeleri ve mallar için Lombard kredileri, kural olarak, malların nominal değerinin% 55-70'i tutarında banka tarafından verilmektedir. Mal dağıtım belgeleriyle teminat altına alınan kredi veren borçlu, borcun ödenmemesi durumunda bankaya malın satış hakkının tamamını verir. Ve satıştan elde edilen gelir toplam para Kredi geri ödemesine katkıda bulunun. Yukarıdakilerin hepsine ek olarak, emtia dağıtım belgelerine göre bankacılık kuruluşları borçludan ek komisyon almaktadır. Günümüzde bankaların rehin kredilerini saf haliyle son derece nadiren kullandıkları da dikkate alınmalıdır. Çoğu zaman, mevcut bir krediye başvururken teminat olarak menkul kıymetler verilir.

Site makalesini okuyun:

Son zamanlarda hem gerçek kişilerden hem de tüzel kişilerden kredi alma prosedürleri daha sık hale geldi.

Sevgili okuyucular! Makale tipik çözümlerden bahsediyor hukuki sorunlar, ancak her durum bireyseldir. Nasıl olduğunu bilmek istersen sorununuzu tam olarak çözün- bir danışmanla iletişime geçin:

BAŞVURULAR VE ÇAĞRILAR HAFTANIN 7 GÜNÜ 24 SAAT KABUL EDİLİR.

Hızlıdır ve ÜCRETSİZ!

Menkul kıymetlerle teminat altına alınan kredi alma prosedürü, mülk teminatı karşılığında borç vermeye alternatif olarak görülmeye başlandı.

Menkul kıymetlerle güvence altına alınan bir kredi, aralarında meşhur büyük yatırımcılar Rusya'daki bankalar, kuruluşlar. Bildiğiniz gibi kredi başvurusunda sıklıkla teminat kullanılmaktadır.

Teminat, gayrimenkul, borçlunun arabası veya son zamanlarda oldukça yaygın hale gelen menkul kıymetler olabilir. kurumsal müşteriler, büyük finansal işlemler.

Temel bilgiler

Menkul kıymetler, tahvil, hisse senedi, şirket tahvili gibi nesnelerdir. tasarruf sertifikaları, paylaşımlar, yatırım fonları Rusya vatandaşları.

Menkul kıymetlerin teminat olarak kullanıldığı bu tür borç verme işlemlerinde, borç verenler normalden daha uzun vadeler sağlayabilirler.

Ancak pratikte, yatırım piyasasında menkul kıymetlerin çoğunlukla değer dalgalanmalarına maruz kalması nedeniyle Rus bankaları menkul kıymetlerle güvence altına alınan uzun vadeli krediler vermemeye çalışıyor.

Bu amaçla kısa vadeli krediler daha yaygın olup, bir yılı aşmamaktadır. Menkul kıymetlerle güvence altına alınan bir kredi almak isteyen tüzel kişiler için ayrı bir gereksinimler dizisi.

Bankaların gereksinimleri şöyle:

• başvurunun bankaya yapıldığı tarihte şirketin altı aydan fazla (en az olmamak üzere) faaliyet göstermesi;
• pozitif kredi geçmişi(tercihen başvurunun yapıldığı bankada);
• Rusya Federasyonu vergi makamlarına borç bulunmaması;
• kart indeksi eksikliği;
• diğer bankalardan başka kredilerin olmaması.

Borçlu, menkul kıymetlerin kullanılabilirliğini listeleyen bir kayıt sağlamak ve eklemekle yükümlüdür.

Bir bankacılık kuruluşu tarafından bir kredi için onaylandığında, borçlu imzalar kredi sözleşmesi banka ile rehin sözleşmesi, menkul kıymetlerin kabulü ve devri.

Kredi tutarı, menkul kıymetlerin sözleşmenin imzalandığı andaki fiyatına göre belirlenir; orantılı olarak menkul kıymetlerin likiditesine bağlıdır (ne kadar fazla olursa, kredi yüzdesi de o kadar yüksek olur).

Hisselerden elde edilen temettüler müşterinin hesabına gönderilecektir. Verilen kredinin yeni menkul kıymet alımında kullanılmasına izin verilmiyor.

Menkul kıymetlere karşılık bir kredinin geri ödemesi, ödemelerin gerilemesi ile gerçekleştirilir. Borçlunun talebi üzerine, sözleşmenin ifası sırasında önceden kararlaştırılmış olması halinde, önceden mümkündür. Ve ayrıca borç verenin talebi üzerine - borçluya önceden bildirimde bulunarak.

Nedir

Menkul kıymetler, krediyi güvence altına almanın yaygın bir yoludur. Menkul kıymetlerle güvence altına alınan bir kredinin ne olduğunu öğrenmek için kavramların terminolojisini inceleyelim, örneğin:

Teminatın aşağıdaki şartlara uygun olması gerekir: Mülkiyet hakkı itibarıyla borçluya ait olmalı, likit olmalı ve kredi tutarını ve faizini aşan parasal değere sahip olmalıdır.

Aşağıdakiler dikkate alınır:

• Menkul kıymetlerin kalitesi, çünkü fiyat dalgalanmalarına karşı çok hassastırlar. ekonomik pazar ve davranışlarını tahmin etmek zordur;
• likiditenin doğası;
• ihraççı ve menkul kıymet türü;
• menkul kıymet riskleri.

Tasarım yöntemleri

Menkul kıymetlerle teminat altına alınan kredi alabilmek için borçlunun iyi bir teminata sahip olması gerekir.

Bankacılık kuruluşları, borçlunun elindeki gayrimenkul varlıklarını teminat, konut varlıklarını teminat olarak kabul etmektedir. Araçlar Son zamanlarda likiditesi artan menkul kıymet ve hisse senetlerinin rehin verilmesi uygulaması uygulanmaktadır.

Çağrı üzerine kredi yalnızca doğrulanmış şirketler için kullanılır. Büyük organizasyonlar düzenli müşteriler Uzun bir işbirliği süresi boyunca teyit edilen iyi bir üne sahip.

Bu tür müşteriler için bir bankacılık kuruluşu daha fazlasını sunabilir uygun koşullar indirimli faiz oranlarıyla kredi verilmesi.

Böyle bir kredi nasıl alınır?

Menkul kıymet teminatlı kredi almak için başvuruda bulunmanız gerekmektedir. bankacılık organizasyonu olarak devredilecek bir takım hisse ve tahvillerin beyanı.

Liste şu şekilde derlenmelidir: Hissenin adı ve ihraççısı, sayısı, fiyatı, sözleşmenin imzalandığı günkü fiyat döviz kuru.

Kredi şartları

Menkul kıymetlerle güvence altına alınan borç verme koşulları:

• devlet para birimi (ruble);
• kredi büyüklüğü (menkul kıymetlerin değerinin yüzdesi olarak belirlenir ve %70'e kadar çıkabilir. Her bir menkul kıymetin risk derecesine göre belirlenir);
• yıllık %11'den başlayan oran;
• altı aydan bir yıla kadar borç verme.

Gerekli belgelerin paketi

Standart bir belge paketi şöyle görünebilir:

1. Müşteri için anket.
2. Müşterinin kişisel belgeleri (Rusya Federasyonu vatandaşının pasaportu, kayıt, ehliyet vb., müşterinin kimliğini doğrulayabilecek tüm belgeler).
3. ve ayrıca vergi raporlaması müşteri.
4. Müşteri tarafından doldurulmuş anket.
5. Rehin anlaşması.

Belge paketinin tamamı, borçlunun başvurduğu bankaya (şirkete), başvurunun durumuna ve müşterinin gelir düzeyine bağlı olarak farklılık gösterebilir.

Banka, müşterinin ödeme gücünü doğrulamak ve ona kredi vermek için ek sertifikalar isteyebilir.

Bankacılık kurumlarının listesi

Sberbank

Sberbank, menkul kıymet kredilerine alternatif olarak OTS-REPO programını kullanıyor.

Bu program hızlı bir şekilde almanızı sağlar mali kaynaklar evrak masrafları size ait olmak üzere, kısa bir süre ve az sayıda belge harcayarak.

İşlemler iki aşamada gerçekleşir. Tezgah üstü repo yoluyla 35 ila 105 günlük bir süre için 400 bin ruble çekmek mümkün, uzun vadeli bir kredi 10 yıla kadar sürüyor.

En likit hisseler kabul edilir. Bu, müşterilerin uzun vadeli kredilere girmelerine olanak tanır.

Repo işlemlerinde teminat olarak kabul edilen menkul kıymetlerin listesi bireyler, yedi makalesi var - sıradan ve imtiyazlı hisseler kendisi Tasarruf Bankası, VTB paylaşımları, Gazprom, LUKOIL, Rosneft ve RusHydro.

Kredinin büyüklüğü, süresi ve hedefleri, teminatları ve kredinin geri ödeme planları belirlenir. ticari banka ve banka – Merkez Bankası Rusya.

Kredi almanın temel koşulu, Merkez Bankasından kredi alınması dikkate alınarak bankanın belirlenen ekonomik standartlara uymasıdır.

Sıkça Sorulan Sorular

Menkul kıymetlerle güvence altına alınan bir krediye başvururken, borçlular sıklıkla aşağıdaki soruları sorar:

Minimum hacim yoksa

Fiyatı, fiyatının asgari hacmine göre belirlenen menkul kıymet şeklindeki teminat, değerinden daha fazla kredi verilmesine izin vermez. Her menkul kıymet türüne kendi değerleme formülüne göre uygulanır.

Tüketici belgesi verebilirler mi?

Menkul kıymetlerle güvence altına alınan güvenlik yaygın değildir. Kredi kurumları Bu tür kredileri verenler kağıtları dikkatle kontrol ediyor.

Bazı insanlar hemen paraya ihtiyaç duydukları ve borç alacak kimsenin olmadığı bir durumla karşılaşabilirler, ancak aynı zamanda olumsuz bir güven de vardır. mali durum yakında iyileşecek. Bu durumda, rehin ödünç verme seçeneğini değerlendirmek oldukça mümkündür (tabii ki teminat olarak sunulacak bir şey varsa).

Rehin kredisi nedir?

Rehinci kredisi nedir? kısa vadeli kredi Yüksek derecede likiditeye sahip mülk ile güvence altına alınan, kredinin geri ödenmemesi durumunda kuruluşun zorluk çekmeden satabileceği. Teminat, borç veren için bir garantidir.

Teminat örnekleri arasında menkul kıymetler, mücevherler, antikalar, ev aletleri ve elektronik eşyalar, giyim, gayrimenkul, arabalar vb. yer alır. Bir rehin kredisi çoğunlukla toplu olarak geri ödenir.

Bu kredi türü banka kredisine alternatiftir.

Yasal dayanak rehinci faaliyetleri

Rehin dükkanı, faaliyetleri belirli hükümlerle düzenlenen bir borç veren olarak hareket eder Medeni Kanun RF ve Rusya Federasyonu No. 196-FZ Federal Kanunu “Rehin Dükkanları Hakkında” .

Belirlenen standartlara göre:

• rehincilerin borçlunun mülkünü elden çıkarma hakkı yoktur;
• rehinci çalışanlarının, alınan teminatlarla ilgili bilgilere ilişkin mesleki gizliliği korumaları gerekmektedir;
• rehinciye teslim edilen bir eşyanın değeri piyasa değerine ve tarafların anlaşmasına göre belirlenmelidir;
• rehinci kredisi yazılı olarak resmileştirilmelidir, vb.

Rehin kredisi almanın bazı özellikleri

Rehin vermeye karar verdiğinizde, rehin dükkanının tüm değerli eşyaları teminat olarak kabul etmediğini bilmeniz gerekir. Bu şekilde, kuruluşun çalışanları, rehin dükkanını, fonların geri ödenmemesi durumunda rehin verilen mülkün satışında yaşanabilecek olası zorluklara karşı sigortalamaktadır.

Mülkiyet, ancak reşit olma yaşına ulaşmış borçlunun pasaportunun sunulmasından sonra kabul edilir. Uyuşturucu veya alkol etkisi altındaki kişilere hizmet verilmemektedir.

Gayrimenkul değerlemesinin özellikleri

Gelecekteki teminat tam değeriyle değerlenmez:

• değerli metaller - net ağırlık ve incelik dikkate alınarak (yani değerli taşların varlığı ve kuyumcular tarafından yapılan süslemeler dikkate alınmaz);
• ev aletleri ve elektronik cihazlar – duruma bağlı olarak dış görünüş, teknik durum, çıkış tarihi;
• giyim - aşınma derecesi vb. dikkate alınarak.

Böylece teminat değeri her zaman piyasa değerinden düşük olacaktır.

Rehin kredisinin avantajları ve dezavantajları

Bu tür kredilerin avantajları şunlardır:

• provizyon prosedürü, borçlunun ödeme gücünün doğrulanması için karmaşık bir prosedür sağlamamaktadır;
• kayıt hızı;
• iş yeriniz, geliriniz, toplumdaki konumunuz vb. hakkında bilgi vermenize gerek yoktur ve sonuç olarak belge paketi minimum düzeydedir (pasaport ve pahalı bir teminat için belgeler, örneğin bir araba) gerekli);
• borçlu herhangi bir nedenle krediyi geri ödemezse, mülkü rehinci tarafından açık artırmada satılır, ancak kendisi ödemeden muaftır;
• amaç herhangi bir şey olabilir;
• için hiçbir yaptırım yok erken geri ödeme;
• rehinci dükkanı pratik olarak bir bankada kiralık kasa kiralamaya benzer, ancak çok daha ucuzdur;
• rehincinin kredi verme kararı müşterinin kredi geçmişinden kesinlikle etkilenmez (rehincinin kendi kredi geçmişini tuttuğu durumlar hariç);
• sözleşmenin uzatılması olasılığı vardır (hizmete yeniden rehin denir ve bunun sağlanmasının şartı faizin ödenmesidir) ve bu tür uzatmaların sayısı sınırlı değildir;
• Emekliler için kredi alma imkanı.

Ancak avantajların yanı sıra aşağıdaki dezavantajlar da vardır:

• hurda fiyatına göre mücevher değerlemesi;
• teminat olarak kabul edilen değerlere ilişkin kısıtlamaların bulunması;
• elde etmek için büyük meblağlar, özellikle değerli mülkleri rehin vermeniz gerekiyor;
• yüksek yüzde;
• kredinin vadesi genellikle bir yılı geçmez;
• ağır para cezaları;
• rehin verilen eşyaların geri alınamayacak şekilde kaybolma riski vardır (rehin dükkanı soygunu durumunda).

Bu nedenle, rehinci kredisi, kısa bir süre için paraya ihtiyaç duyulduğu veya bankanın parayı sağlamayı reddettiği durumlarda en faydalı olanıdır. kredi hizmetleri veya borçlu ise kötü kredi geçmişi, sabıka kaydınız varsa veya acil ve evraksız bir krediye ihtiyacınız varsa.