Doğum sermayesi için ipotek kredisi. Annelik sermayesi ile çalışan bankalar. İpotek kredisini ödeyin. başkent

Merhaba. Bu yazıda doğum sermayesi ipoteğinin ne olduğundan bahsedeceğiz.

Bugün öğreneceksiniz:

1. Onu neye harcayabilirsin?
2. Doğru bir şekilde ipotek nasıl alınır;
3. Hangi bankanın hizmetlerini kullanmak en iyisidir?

Doğum sermayesini ne için kullanabilirsiniz?

İkinci çocuğunun doğduğu ailelere devlet desteği 2006 yılında başlatıldı. Bu programın özü, ailelere iyi bir mali yardım almanın garanti edilmesidir.

Ancak alınan fonlar sizin takdirinize bağlı olarak harcanamaz. Devlet paranın nereye gönderilebileceğini açıkça belirtiyor.

İkinci bir çocuğun doğumu için devlet desteği aşağıdakilere harcanabilir:

• Sağlık hizmeti;
• Çocuğun eğitimi.

Uygulamada görüldüğü gibi, aileler kullanıyor mali yardım gayrimenkul satın almak için tam olarak devletten. Aynı zamanda doğum sermayesine karşı ipotek alabileceğiniz için tamamen kendi birikimlerinizle bir daire satın almanıza da gerek yoktur.

Verilen bankacılık ürünü bugün çok popüler. Kredi sayesinde yaşam koşullarınızı iyileştirebilir ve başlangıç ​​​​sermayesi olmadan gayrimenkul satın alabilirsiniz.

Eğitim ve sağlık ise daha az sorunlu alanlardır. Üstelik devlet sertifikasının katılımıyla bir daireyi neredeyse anında satın alabiliyorsanız, eğitim için ödemeyi ancak çocuk okulu bitirdikten sonra yapabilirsiniz.

Şunu da belirtmek gerekir ki birçok finans şirketleri Annelik sermayesini kullanarak cazip koşullarla ve indirimli faiz oranıyla ipotek sunmaya hazırız. Normal ipoteklerden tek farkı budur.

Ne yazık ki genç ailelerin de toplaması gerekecek komple paket belgeler, ödeme gücünüzü kanıtlayın ve borç veren tarafından doğrulamaya tabi tutulun.

Doğum sermayesini ipotek olarak nasıl kullanabilirsiniz?

Yasayı dikkatlice incelerseniz, sertifikadan elde edilen fonların çocuğun doğumundan üç yıl sonra harcanabileceğini göreceksiniz. Ancak her kuralın istisnaları vardır.

Bu istisna daire satın alımında geçerlidir. Genç bir ailenin sertifika kullanarak krediyle daire satın alabileceği ortaya çıktı.

Sertifikayı kullanmak için iki seçenek vardır:

• Mevcut bir krediyi geri ödemek için;
• Bir ipotek ürününe başvururken peşinat ödemek için.

Mevcut bir kredinin geri ödenmesine gelince, bu durumda borç yalnızca ipotek sözleşmesi kapsamında ödenir. Tüketici kredileri veya mikrofinans şirketinden alınan kredilerin borcunun geri ödenmesi mümkün olmayacaktır.

Sınırlamanın nedeni bölgede finansal hizmetler Sertifika bozdurmayla ilgili birçok dolandırıcılık vakası olabilir.

Ne yazık ki birçok genç aile arıyor çeşitli yollar sertifikayı nakde çevirmek ve çeşitli dolandırıcılıkları kabul etmek, tek bir amacı takip etmek - parayı elden almak ve devletin izin verdiği şey için değil, kendi takdirine göre kullanmak.

Ancak kanunla oynamamak ve kullanmak daha iyidir yasal yollar. Bir daire satın alma seçeneğini dikkate almak en iyisidir.

Alanı daha büyük veya altyapısı gelişmiş, gelişmiş bir bölgede yer alan bir daire tasarlayabilirsiniz.

Birçok aile, mükemmel bir çözüm olan ipotek ile ev satın alıyor. Ancak şunu anlamalısınız ki sadece iletişime geçin finans kurumu ve peşinat ödemesi için sertifika veremezsiniz.

En azından devlet yardımı tarafınıza sağlanmışsa, emeklilik fonunun izni olmadan kullanamayacaksınız.

Bu nedenle, bir başvuru yazmanız gerekecek bu organizasyon ve işlemi gerçekleştirmek için yazılı onay alın. Başvuru elinize geçtiğinde, onu nereden alacağınıza karar verebilirsiniz. ipotek kredisi bir devlet sertifikasının katılımıyla.

Doğum sermayesini kullanarak ipoteğe başvurmak için adım adım talimatlar

İşlemi tamamlamaya başlamadan önce bunun 1 ila 3 ay sürebilecek karmaşık ve uzun bir süreç olduğunu göz önünde bulundurmanızda fayda var. Eğer son teslim tarihleri ​​sizi korkutmuyorsa, yardımla nasıl ipotek alabileceğinizi ve yeni bir daire alabileceğinizi anlatacağız. devlet desteği aileler.

Adım 1. Bir finans şirketi seçmek.

Yapmanız gereken ilk şey, finansal hizmetler piyasasındaki teklifleri dikkatlice incelemek ve size uygun koşulları sunan bir finans şirketini seçmektir. Sovcombank gibi birçok kurumun iyi derecelendirme ve incelemeler, ancak bu ürüne sahip değiliz.

İhtiyaç kredisi seçerken hemen birkaç bankaya başvuruda bulunup karar bekleyebiliyorsanız bu durumda bu işe yaramayacaktır.

Bir borç vereni seçerken, yalnızca toplam oran, ama aynı zamanda:

• Şirket derecelendirmesi;
• Bir lisansın mevcudiyeti;
• Müşteri yorumları.

Konut kredisi verildiği için uzun vadeli, borç verene tam bir güven duymanız gerekir. Uygulamada birçok banka finansal hizmetler piyasasından ayrılarak borçluların borçlarını diğer finansal şirketlere devretmektedir.

Elbette kötü bir şey olmayacak ama geri ödeme koşulları sizin için iyi yönde değişmeyebilir. Bunun olmasını önlemek için, bir borç veren seçerken acele etmemeniz ve gerekli tüm bilgileri dikkatlice incelemeniz gerekir.

Adım 2. Bir program seçin.

Uygulamada birkaç kredi programı vardır:

• Bir daire satın almak;
• veya özel bir evin inşası için fon almak;
• Arazi satın alınması.

Her programın dikkatlice incelenmesi gereken kendi koşulları ve gereksinimleri vardır. Ayrıca, tüm finans şirketlerinin bir ev inşa etmek veya arazi satın almak için borç vermeye hazır olmadığını da belirtmekte fayda var. Bu nedenle zaman harcamanız ve size yardım etmeyi kabul eden bir borç veren bulmanız gerekecek.

Adım 3. Bir belge paketinin hazırlanması.

Yalnızca tüm şartları yerine getirdiğinizde başvuruda bulunabilirsiniz. gerekli belgeler kollarında. Bunun böyle olmadığını hemen belirtmekte yarar var. tüketici kredisi tek pasaportla alınabiliyor. Bu durumda, alacaklıya kelimenin tam anlamıyla tüm "iç" yaşamınızı sağlamanız gerekecektir.

Aşağıdakileri sağlamaya hazır olun:

• Kimlik belgesi;
• Çocuğun doğum belgesi;
• Devlet desteği alma sertifikası;
• Emeklilik fonunun gayrimenkul satın almak için fon kullanımını doğrulayan beyanı;
• Gelir belgesi: hem banka formunda hem de onaylanmış 2-NDFL formunda kabul edilir;
• Satın alınan mülk için satın alma ve satış sözleşmesi;
• Satın alınan mülk için belgeler: ev kayıt defterinden bir alıntı, BTI'dan bir sertifika ve teknik pasaport tesisler;
• Ortak mülkiyetin tescili için başvuru.

Uygulamada eşlerden biri kefil olmaktadır. Bu durumda kefilin ayrıca pasaport ve işten kaynaklanan belgeleri de sağlaması gerekecektir.

Borç verenin soracaklarına hazırlıklı olun ek belgeler ve sürekli olarak sizi arayıp ihtiyacınız olan bilgileri netleştiriyoruz.

Daha önce de belirttiğimiz gibi, kredi tutarı oldukça büyük olduğundan ve borç verenler uzun süre para ihraç ederek risk aldıkları için bugün ipotek almak son derece zordur.

Borçluların gerekli belgeleri sunabileceğini, doğrulamayı bekleyebileceğini ve ancak bundan sonra bir daire seçebileceğini belirtmekte fayda var. Yeni bir evde veya arkadaşlardan daire satın alınması durumunda belgeler hemen gönderilir.

İkinci seçenek aşağıdaki kişiler için geçerlidir:

• Borç verenin konut kredisini onaylayıp onaylamayacağı konusunda şüpheler;
• Birkaç seçeneğe baktım ve bir karar vermek için incelemenin sonuçlarını bekliyorum;
• Belgeleri sunmuş ancak ne tür bir gayrimenkul satın almak istediğine karar vermediğinden borçlanılabilecek maksimum fon miktarını istiyor.

Adım 4. Sözleşmenin imzalanması.

Bu belki de tüm konut kredisi sürecinin en keyifli kısmıdır. Acele etmeyin ve sözleşmenin tüm şartlarını hızla kabul edin.

İmzalamadan önce dikkat etmeye değer özel ilgi aşağıdaki noktalar:

• Faiz oranı;
• Sözleşmenin süresi;
• Borç miktarı;
• Peşinat miktarı;
• Aylık ödeme planı.

Satın almanız gereken sigorta hizmetlerini unutmayın zorunlu. Hayat sigortası sözleşmesi ve satın alınan dairenin yapısal unsurları olmadan konut kredisi almak mümkün olmayacaktır. Bu nedenle kredi başvurusu yaparken ek masraflara hazırlıklı olun.

Gerekli tüm belgeler imzalanır imzalanmaz, banka dairenin ödemesi için parayı transfer edecek ve borçlu, bir mülkiyet belgesi alıp yeni bir eve taşınabilecek.

Doğum sermayesini kullanarak hangi bankalardan ipotek alabilirsiniz?

Seçim yapmanızı kolaylaştırmak için büyük finans şirketlerinin tekliflerini değerlendirin.

Sberbank

Tasarruf Bankası kredi piyasasında liderdir. Hem yeni bir daire hem de inşaat için borç alabilirsiniz kendi evi. Belki de bu, genç bir aileyi desteklemeye ve üzerine bir evin inşa edileceği herhangi bir mülk veya arazinin satın alınması için kredi sağlamaya hazır olan tek borç verendir.

Bunun, müşterisini seçerken çok sorumlu bir yaklaşım benimseyen en talepkar banka olduğunu da dikkate almakta fayda var. Borçlunun kötü geçmişine dayanarak kredi alması mümkün olmayacaktır. Sberbank yalnızca makul ve ödeme gücü yüksek müşterilerle işbirliği yapmaktadır.

Ofise başvuruda bulunmadan önce şirketin resmi web sitesinde bir hesaplama oluşturabilir ve aylık ödeme tutarını öğrenebilirsiniz.

Borç veren, ürünü aşağıdaki koşullar altında sunar:

• Satın alınan mülkün fiyatının en az %20'sinin peşinat olarak ödenmesi;
• Faiz oranı %10,5'ten %11,5'e;
• Kredi vadesi 1 yıldan 30 yıla kadardır.

VTB bankası

Hizmetleri kullanın ipotek kredisi aynı zamanda büyük teklifler de sunuyor evrensel banka VTB.

Sağlanan ürünü alabilirsiniz:

• İlk ödeme mülk tutarının en az %20'si ise. Üstelik diğer bankalarda sadece sertifika fonlarını kullanarak peşinat ödemek mümkünse VTB kendi koşullarını belirler. Borçlunun kendi fonlarından en az %5 katkıda bulunması gerekir.
• Faiz oranı %10'dan başlıyor.
• 6 yıldan 30 yıla kadar bir süre için borç alabilirsiniz. Gerektiğinde sağlanır erken geri ödeme cezalar uygulanmadan.

Kurumsal müşteriler, ürünü minimum belge paketinin sağlanmasıyla basitleştirilmiş bir prosedürle alabilirler.

Rosselhozbank

Rusya Ziraat Bankası, Rusya'nın en büyük finans kuruluşudur. Daha önce banka yalnızca tarımsal sanayi kompleksi için borç verme hizmetleri sağlıyordu, bugün herkes borç alabilir.

Özellikle genç aileler için borç veren, ürünü cazip şartlarda almayı teklif ediyor:

• Maksimum kredi tutarı 20 milyon ruble;
• Kredi sözleşmesinin süresi 30 yıla kadardır;
• Asgari katkı seçilen programa bağlıdır ve %15 ila %30 arasında değişir;
• Faiz oranı %10,25 ila %15,50 arasında değişmektedir.

Rosselkhozbank, son belgenin teslim tarihinden itibaren beş iş günü içerisinde başvuruyu değerlendirmeye hazırdır.

Onaylanan başvuru 90 gün süreyle geçerlidir. Bu, satın alınan mülkle ilgili işlemi resmileştirmek için müşteriye belgeleri hazırlamak ve bunları borç verene sunmak için verilen süredir.

Finans şirketi aktif olarak sağlar ipotek kredileri 2009 yılından bu yana katılım belgeli. Fon elde etme prosedürünün borçlu için oldukça basit ve kullanışlı olduğunu belirtmekte fayda var.

Borç veren, 30 yıla kadar bir süre için 30 milyon rubleye kadar fon vermeye hazır. Sözleşmeyi aldıktan sonra, satın alınan mülkün değerinin en az %15'i tutarında bir peşinat ödemeniz gerekecektir.

Sahibi olun yeni daire Bu banka sayesinde tüm evrakların teslim edilmesinden 10-15 gün sonra mümkün olmaktadır.

DeltaKredi Bankası

Bunun ilk olduğunu belirtmekte fayda var. ihtisas bankası Rusya'da, yalnızca ipotek kredileri için yaratıldı. Bu şirketin çalışanlarının, yeni bir mülkün sahibi olmanıza mümkün olan en hızlı ve verimli şekilde yardımcı olacak gerçek profesyoneller olduğunu güvenle söyleyebiliriz.

İpotek ürünü sağlama koşulları:

• Yıllık %10'dan başlayan faiz oranı;
• Bir sözleşmenin imzalanması ancak şu şekilde mümkündür: ulusal para birimi(ruble);
• Peşinat miktarı %15 ila %40 arasındadır (satın alınan mülke bağlı olarak);
• Fonlar 25 yıla kadar bir süre için verilir.

Bu, tüm belgelerin teslim tarihinden itibaren 3 gün içinde karar vermeye hazır olan tek borç verendir.

Doğum sermayesini ipotek olarak 3 yıla kadar kullanmak mümkün müdür?

Çocuk 3 yaşın altındaysa devletten özel sertifika şeklinde aldığım parayı neye harcayabilirim? Bu soru bugün oldukça alakalı.

Kanuna göre kullanıldığını belirtmekte fayda var. nakit olarak Bu ancak çocuğun 3 yaşından büyük olması durumunda mümkündür. Ancak her kuralın, bu durumda ipotek sözleşmesiyle ilgili olan istisnaları vardır.

Selamlar sevgili okuyucular!

Çocukların gelişiyle birlikte çoğu ailenin acil olarak kendi konutlarını satın alma veya genişletme ihtiyacı vardır. Bir ailenin bir daire için hiç parası yoksa, o zaman onlar için en çok en iyi seçenek gayrimenkul alımları analık sermayesi olan bir ipotektir. Bu makalede doğum sermayesinin ipoteğe nasıl yatırılacağı hakkında konuşacağız.

Doğum oranını artırmak amacıyla devletimiz 1 Ocak 2007 tarihinden itibaren çocuklu ailelere maddi destek sağlıyor. Bu destek annelik (aile) sermayesi veya MSC programına uygun olarak sağlanmaktadır.

Ödeme ne kadardır ve kim bunu almaya hak kazanır?

2007 yılında doğum sermayesi 250 bin ruble tutarında onaylandı. Daha sonra miktar her yıl enflasyon oranına göre arttı. Ancak 2015 yılından itibaren MSK'nın büyüklüğü değişmedi ve 453.026 ruble olarak kaldı.

2007 yılında onaylanan doğum sermayesi programı, 2016 yılı dahil olmak üzere 10 yıllık bir süre için tasarlanmıştır. Ancak program daha önce iki kez uzatılmıştı. Artık 31 Aralık 2021 tarihine kadar geçerlidir.

MSK sertifikası alma koşulları:

• her iki ebeveyn veya bunlardan biri Rusya vatandaşı olmalıdır;
• doğumu aileye MSC hakkı veren bir çocuğun Rusya vatandaşı olması ve 1 Ocak 2007'den sonra doğmuş olması gerekir;
• ailenin zaten en az bir çocuğu var;
• aile ilk kez MSK hakkını kullanıyor.

Sertifikayı çoğunlukla kadınlar alıyor. Ancak yasa, doğum sermayesinin bir erkeğe ve hatta çocuklara verilebileceği durumları tanımlamaktadır.

Onu neye harcayabilirsin?

Kanun, doğum sermayesi fonlarının harcanma alanlarını sıkı bir şekilde sınırlandırmaktadır.

Sertifikayı nakde çevirme veya yasada belirtilmeyen amaçlarla kullanma girişimleri, Rusya Federasyonu Emeklilik Fonu'nun harcanan tutarları iade etme zorunluluğunu ve hatta cezai sorumluluğu gerektirir.

Kanun şunları sağlar:

1. Konut sorununu çözün.
2. Okul öncesi de dahil olmak üzere çocuklarınızın eğitimi için ödeme yapın.
3. Emeklilik oluşturmak için doğrudan fonlar.
4. Engelli çocuklar için gerekli mal ve hizmetleri satın alın.
5. 01/01/2018 tarihinden itibaren her ay ailede ikinci bir çocuğun doğumuyla ilgili ödeme alırsınız.

Çoğu zaman para, ipotek kullanarak bir ev satın almak için kullanılır. Bunu yapmak için şunları yapabilirsiniz:

• ipotek kredisi için peşinat ödemek;
• Halihazırda verilmiş bir ipotek kredisinin ana borcunu ve faizini geri ödeyin.

Bu durumda sertifikayı aldığınız anda kullanabilirsiniz.

Önemli! Yasa, MSC fonlarının harcandığı satın alma için ortak mülkiyetteki konutların zorunlu olarak kaydedilmesini gerektiriyor. Her aile üyesi için hisse tahsis edilmelidir

Ebeveynler, her çocuk için payın büyüklüğünü belirler ve noter tarafından onaylanması gereken bir yükümlülük hazırlar. Bir daire satın aldıktan sonra veya tam geri ödeme ipotek bu yükümlülüğün yerine getirilmesi gerekir.

Hisselerin tam olarak nasıl tahsis edileceği (hisselerin belirlenmesine ilişkin bir anlaşma veya bir hediye sözleşmesi), yükümlülük hazırlanırken ebeveynler tarafından belirlenir. Çocuklara hisse mülkiyeti hakkı veren gerekli tüm belgeleri imzaladıktan sonra kayıt için Rosreestr'e devredilir.

Mevcut bir ipotek kredisini geri ödemek için MSC fonlarını nasıl yatıracağımızı ve peşinatın nasıl ödeneceğini düşünelim.

Zaten almış olduğumuz ipoteği ödüyoruz

Daire, sertifika alınmadan önce ipotek ile satın alındıysa, yasa yine de sermayeyi ödeme için kullanmanıza izin veriyor kredi yükümlülüğü. Belgeleri aşağıdaki listeye göre toplayın.

Daha sonra bunların kopyalarını asıllarıyla birlikte Emekli Sandığı ofisine teslim edin. Bankaya para transferi, Emeklilik Fonu'nun reddetme gerekçesi olmadığı sürece, başvurunun yapıldığı andan itibaren bir ay 10 iş gününü geçmeyecek bir süre içinde gerçekleştirilecektir.

İlk ödemeyi sermaye ile ödüyoruz

İpotek almanın vazgeçilmez koşulu, dairenin satın alınması için planlanan fiyatın en az% 15'i kadar olması gereken peşinattır. Ailenin yeterli parası yoksa bazı kredi kuruluşları peşinat ödemesi için MSK'yı kabul ediyor.

Bu durumda banka ya kredi tutarını sermaye büyüklüğü kadar artırır ya da aynı tutarda başka bir kredi verir. Bu para peşinat olarak dairenin satıcısına aktarılır.

Daha sonra, evin ipotek ve mülkiyetini kaydettikten sonra borçlu, MSK fonlarının bankaya aktarılması başvurusu ile Rusya Federasyonu Emeklilik Fonu'na başvurur. Parayı transfer ettikten sonra banka yeniden hesaplayacak aylık ödeme ve güncellenmiş bir ödeme planı hazırlayın.

Hangi bankalar doğum sermayesinin katılımıyla ipotek veriyor?

Her biri değil kredi kurumuÇeşitli nedenlerden dolayı peşinat ödemesi için MSC fonlarını isteyerek kabul eder:

• bir sertifikanın varlığı borçlunun ödeme gücünü garanti etmez;
• Bankanın teminat olarak konutu var. küçük sahipler. Borçlu krediyi geri ödeyemezse, böyle bir dairenin satışında zorluklar ortaya çıkacaktır.

Bununla birlikte, MSC fonlarını kabul eden kredi kuruluşlarının sayısı her yıl artmaktadır. Bu tür kredi kullananlara özel kredi ürünleri geliştirilmektedir. Kredi koşulları farklılık gösterse de en uygun olanı sunulmaktadır büyük bankalarİle devlet katılımı, özellikle Sberbank veya VTB.

Hizmet şartları ipotek kredileri doğum sermayesini kullanarak bir daire satın alırken.

Mortgage başvurusu için prosedür

Uygun bir banka seçtikten sonra ev satın almak için kredi almanın ilk adımı olan ipotek onayına geçebilirsiniz.

Adım 1. Bankadan onay alın.

İpotek onayının temel koşulu, istikrarlı bir gelirin varlığı ve onaylanmasıdır. Adına sertifika düzenlenen kadının Türkiye'de olması doğum izni ve resmi bir geliri yoksa, ipoteğin asıl borçlusu eş olabilir ve kadın otomatik olarak kredinin ortak borçlusu haline gelecektir.

Ayrıca bankanın konut maliyetinin %85'ini aşmayacak miktarda kredi verdiğini de dikkate almakta fayda var. Bu, 453 bin ruble tutarındaki peşinatı ödemek için yalnızca MSC fonlarını kullanarak, satın alınan dairenin 3 milyon ruble'den daha pahalı olmaması gerektiği, çünkü kredinin 2 milyon 567'den fazla olmayan bir miktarda verilebileceği anlamına geliyor. bin ruble.

Aylık ödeme sizi korkutmuyorsa bankaya güvenle ipotek başvurusunda bulunabilirsiniz. Bu doğrudan kredi kurumunun ofisinde yapılabilir veya çevrimiçi bir başvuru gönderilebilir.

Belgelerin listesi farklı bankalar değişebilir. Belirli bir bankanın web sitesinde ayrıntılı bir liste bulunabilir. Aşağıda Sberbank ipoteğine başvurmak için standart bir belge paketi bulunmaktadır.

Ayrıca şunları da sağlamanız gerekecektir:

• MSK sertifikası;
• 18 yaşın altındaki çocuklar için tüm doğum belgeleri;
• evlilik cüzdanı.

Bir hafta içinde banka ipotek başvurusuna karar verecek. Uygulamada karar zaten ikinci günde veriliyor. Onaylanan başvuru şunları içerir: maksimum miktar Kredinin maksimum vadesi ve faiz oranı. Kredi kuruluşunun bir temsilcisi, başvurunun tüm koşullarını açıklığa kavuşturmak ve muhtemelen ek belgeler istemek için sizi mutlaka arayacak ve görüşmeye davet edecektir.

Başvuru, bankanın bağımsız olarak belirlediği belirli bir süre için geçerlidir. Kural olarak başvurunun geçerlilik süresi 90 günü aşmamaktadır. Bu süre zarfında bir daire seçmeniz ve belgeleri toplamanız gerekiyor.

Adım 2. Gayrimenkul seçin ve onay alın.

Seçilen daire sadece alıcıyı memnun etmekle kalmamalı, aynı zamanda satın alınması için fon tahsis eden banka tarafından da onaylanmalıdır. Bunu yapmak için göndermeniz gerekir aşağıdaki belgeler daireye göre:

• dairenin maliyetine ilişkin uzman görüşü;
• mülkiyet haklarının tescil belgesi;
• bir daireyle yapılan işlemlere ilişkin Rosreestr'den bir alıntı;
• Bir daire evli bir çift tarafından satılıyorsa, ikinci eşin dairenin satışı için noter tasdikli muvafakati gerekecektir.

Banka, gönderilen belgeleri kontrol edecek ve 3 ila 5 gün içerisinde görüş bildirecektir. Onay aldıktan sonra işlemi tamamlamak için bankaya gidebilirsiniz.

Adım 3. Bir anlaşma yapın ve Rosreestr'e kaydolun.

Bu aşamada prosedür şu şekilde olacaktır:

• Bir ipotek kredisi sözleşmesi imzalamak.Öncelikle sözleşme şablonunu tanıyabilir ve tüm belirsiz noktaları ipotek yöneticisiyle önceden açıklığa kavuşturabilirsiniz. Bir kredi sözleşmesi imzalarken, tüm önemli bilgileri dikkatlice kontrol etmeli ve aylık ödeme tutarını belirten geri ödeme planına özellikle dikkat etmelisiniz.
• Bir daire alım satım sözleşmesinin imzalanması. Sözleşmede çocukların ve ebeveynlerin hisselerinin büyüklüğünün derhal belirtilmesi tavsiye edilir.
• İşlemin Rosreestr'e kaydedilmesi. İşlemi kaydetmek için gerekli belgeler Rosreestr'e gönderilir. Bu durumda sadece mal sahibi değişikliği değil, aynı zamanda banka lehine rehin yani ipotek de tescil edilir. Kaydın sonucu Birleşik Devlet Sicilinden alınan alıntıya yansıtılacaktır.

Adım 4. Emeklilik Fonu'na başvurun.

MSK fonlarının bankaya aktarılabilmesi için doğum sermayesi fonlarının yönetilmesi amacıyla Emekli Sandığı ile iletişime geçmelisiniz. Sağlanacak belgelerin listesi:

• MSK fonlarının elden çıkarılmasına ilişkin sertifika sahibinin beyanı;
• MSK sertifikası;
• MSK sertifikası sahibinin pasaportu ve SNILS'i;
• evlilik cüzdanı;
• ipotek kredisi sözleşmesi.

Kurulu durumda Emeklilik Fonu son tarihi bir karar verir ve parayı bankaya havale eder.

Adım 5. Bankadan güncellenmiş bir ödeme planı alın.

Fonların MSC'ye transferi yaklaşık 1 - 2 ay süreceği için bu süre zarfında kredinin tüm bedelini ödemeniz gerekecektir. Para ulaştığında banka aylık ödemeyi yeniden hesaplayacak ve güncellenmiş bir ödeme planı hazırlayacaktır.

İşlemin tamamlanması için son tarihler

Peki sayalım yaklaşık dönem MSC fonlarını kullanarak ipotekli bir daire satın almak.

1. Kredi başvurusunun onaylanması – 2 gün.
2. Gayrimenkul aramak ve belge toplamak – 1 ila 2 ay arası.
3. Seçilen mülkün banka tarafından onaylanması - en fazla 5 gün.
4. İşlem işleme – 2 gün.
5. İşlemin Rosreestr'e kaydedilmesi – 3 ila 9 gün arası.
6. Emeklilik Fonuna başvuru ve MSC fonlarının bankaya aktarılması - bir ay ve 10 iş gününden uzun olmamak üzere.

Toplamda yaklaşık 3 – 4 ay sürecek ve bu sürenin büyük bir kısmı daire aramakla ve belgeleri toplamakla geçecek.

Çözüm

Sermaye karşılığında ipotek almak, ailelerin kendi rahat evlerini satın almaları için mükemmel bir fırsattır. Dairenizde çocuk yetiştirmek ve büyütmek konusunda rahat olacaksınız. Aynı zamanda, sertifikanın alındığı tarihten itibaren sadece 3 ay içinde, peşinat ödemeden bile daire satın alabilirsiniz. Kendi dairesi- hiç birikiminiz olmasa bile gerçek bu!

Çoğu insan yüksek faiz oranları nedeniyle ipotek almaktan korkuyor ve bir gün krediyi ödeyemeyecekleri endişesine kapılıyor. Bunu yapmak için, halihazırda verilmiş bir krediyi zamanında yeniden finanse etme fırsatından yararlanmak için farklı bankalardaki ipotek faiz oranlarının düzenli olarak izlenmesi önerilir.

Bu, aylık ödemenizi azaltmanıza ve genel olarak kredinizdeki fazla ödemeleri azaltmanıza yardımcı olacaktır. Üstelik son dönemde konut kredisi faizlerinde istikrarlı bir düşüş eğilimi görülüyor. Tercihli ipotek kredisi programı zaten yürürlükte, ancak bu tamamen farklı bir hikaye...

Sermaye ile ipotek ile daire satın almayı ne kadar çabuk başardığınızı, krediyi hangi bankadan ve yüzde kaçla çektiğinizi yorumlara yazın?

Yakında görüşürüz!

Bu tür bankaların listesi her yıl artmaktadır, çünkü bu, kredi verirken riskleri azaltmak için mükemmel bir fırsattır.

Bununla birlikte, Federal "İpotek Kanunu" ve Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın gerekliliklerine göre, borç verenin, doğum sermayesini kullanarak ipotek sağlayabilmesi için Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın gerekliliklerini karşılaması gerekir.

Günümüzde programlar öyle tasarlanmıştır ki bütçe fonları peşinat ödemek veya gerçekleştirmek için kullanılabilir erken geri ödeme Bir kredi sözleşmesine dayanarak.

Bu tür programlar sunan en popüler bankalar::

1. Sberbank.
2. VTB 24.
3. Rosselhozbank.
4. Alfa Bankası.
5. Primsotsbank.
6. Raiffeisenbank.
7. Gazprombank.
8. Mutlak Banka.
9. Banka Otkritie.
10. UniCredit Bankası.

Borç verme koşulları her yerde yaklaşık olarak aynıdır.

Aynı zamanda ikincil veya konut alımı için bir programa başvurabilirsiniz. birincil pazar. Bu bir apartman dairesi veya müstakil bir ev olabilir.

Bu bankaların neredeyse tamamı aynı zamanda bir dizi başka bankayı da desteklemektedir. hükümet programları. Örneğin, şu şekilde para alabilirsiniz: tercihli oran“Genç Aile” programı kapsamında. Daha sonra oran, yeniden finansman oranına eşit olacaktır.

Şartlar ve seçenekler

Doğum sermayesini kullanarak ipotek almak veya borcun anapara tutarını daha fazla ödemek için kullanmak mümkündür.

Annelik sermayesi kullanarak ipotek sağlayan bankalar genellikle yaklaşık olarak aynı koşulları belirler.

Devlet ve ticari banka örneklerini kullanarak tüm seçenekleri ele alalım: sırasıyla Rosselkhozbank ve Primsotsbank'ın doğum sermayesine karşı ipotek.

Bir ev satın almak için peşinat olarak doğum sermayesi ile ipotek:

VTB 24

Entegre olduğu için bu bankadan ayrı olarak bahsetmeye değer. devlet kurumları ve en çok bazılarını sunabilir uygun koşullar borç verme.

Aşağıdaki koşulları sağlıyorsanız bu bankadan ipotek alabilirsiniz:

• Rus vatandaşlığı;
• kredi alacağınız kuruluşta kalıcı kayıt;
• Borçlunun yaşı 21 ila 65 arasındadır;
• Son çalışılan işyerinde son 5 yılda en az 1 yıl 6 ay olmak üzere toplam iş deneyimi;
• Resmi bir geliri var.

Bu koşullar altında kredi alabilirsiniz:

1. İpotek büyüklüğü 400 bin ila 10 milyon ruble arasında değişiyor.
2. Sözleşme süresi 30 yıla kadardır.
3. Yıllık faiz oranı %11,4'ten başlıyor.

Primsotsbank'tan doğum sermayesi ipoteği alan herkes, kredi vadesinin tamamı boyunca sigorta yaptırmanız gerekeceğini biliyor. Borçlu ve mülk sigortalıdır. Ayrıca satın alınan veya başka bir gayrimenkulü teminat olarak vermeniz gerekecektir..

Belge paketi standarttır ve yukarıda açıklanan bankalardan farklı değildir ancak pasaport ve ikinci bir kimlik belgesi kullanarak ipotek başvurusunda bulunmanıza olanak tanıyan bir program da bulunmaktadır.

Ancak özünde gelir belgesi dışında her şeyi aynı veriyorsunuz ancak kredinin maliyeti yüzde birkaç artıyor. Bu program yüksek gayri resmi geliri olan kişiler için uygundur.

Sberbank

Sberbank, tapu borçlusunun, ortak borçlunun ve tüm garantörlerin SNILS'i de dahil olmak üzere aynı belgeleri talep etmektedir.

Bu bankayla çalışmanın en büyük avantajı, geri ödeme yöntemini seçebilme yeteneğidir: yıllık veya farklılaştırılmış.

Asgari faiz oranı burada “Genç Aile” programı kapsamında yıllık %11,5'tir.

Standart şartlarda kredi alırken teminat maliyeti yıllık% 12,5'ten itibaren olacaktır.

Hizmet şartları:

• Rusya Federasyonu vatandaşlığı;
• borçlunun kredi alacağı bölgede oturma izninin olması;
• 21 ila 65 yaş arası yaş sınırı;
• Son çalışılan işyerinde 6 ay deneyim ve son 5 yılda 1 yıl sürekli çalışma;
• resmi gelirin mevcudiyeti.

Mat karşılığında ipotek sağlayan en iyi bankalar. başkent

Yukarıdaki tabloya bakıldığında kamu bankalarında kredi verme koşullarının daha uygun olduğu görülmektedir.

Bugün doğum sermayesi karşılığında ipotek sağlayan bankalar şunlardır: Sberbank, VTB 24 ve Rosselkhozbank.

Gazprombank'ı da içerebilirler çünkü yan kuruluş Tamamen devlet tarafından desteklenen Gazprom. Ancak kredi almak artık çok daha kolay. ticari bankalar .

Faiz oranındaki fark küçüktür, yıllık %2'den fazla değildir, ancak ticari bankalar size daha fazlasını teklif edebilir esnek şartlar söndürmek için.

Yani bir banka şubesi, üçüncü taraf kuruluşlar, onların aracılığıyla ödeme yapabilirsiniz. kendi ATM'leri veya ortak ATM'ler.

Başvuru işlem hızı her yerde yaklaşık olarak aynıdır ve 10 iş gününü geçmez..

İstisnai durumlarda yukarıda açıklanan standart pakette yer almayan belgeler de gerekebilir.

Ticari bankalarda ödemeyle ilgili sorunlar ortaya çıkarsa, müzakere etmek ve yeniden finansman veya yeniden yapılandırmayı gerçekleştirmek çok daha kolaydır.

Ancak küçük ticari bankalardan kredi almamalısınız. Aksi takdirde, likidite eksikliği veya diğer Rus mevzuatı ihlalleri nedeniyle Merkez Bankası'nın lisanslarını iptal etme riskiyle karşı karşıya kalırsınız.

İlk 100 bankadan birinde ipoteğe başvurmak çok daha karlı ve daha sakin. Bu kredi verenler uzun vadeli işbirliği beklemektedir ve en uygun kredi hizmet koşullarını sunmaya hazırdır.

Bu nedenle, doğum sermayesini kullanan bir ipotek, bir ev satın almak için mükemmel bir fırsattır. Devlet parasını kullanmak için Emeklilik Fonuna standart başvuru prosedürünü uygulamanız gerekecektir. Para aktarıldığında bir sonraki aşamaya geçerek kredi başvurusunda bulunabilirsiniz.

İki veya daha fazla çocuğu olan ailelere ipotek kredisi vermek, doğum sermayesi sertifikasıyla güvence altına alınan fonlara yatırım yapmak için ana fırsatlardan biridir. Doğum sermayesinden elde edilen parayı konut kredisi veya iyileştirme ihtiyacı olan bir aileye kredi olarak kullanarak yaşam koşulları 2016 yılında devletten şu tutara kadar bir ödemeye güvenebilir: 453 bin ruble 3 yıl beklemeden.

Genel olarak göre Rus mevzuatı ipotek anlamına gelir gayrimenkul rehni Verilen kredi fonlarının tamamı ödeninceye kadar bir finans kurumu (ipotek alan) tarafından alınan (apartman, ev, oda veya mülk payı).

Yani borçlu:

• bere ev kredisi veya hedefli ipotek kredisi;
• Banka, kredinin borcu ve faizi tamamen geri ödenene kadar satın alınan veya yapım aşamasında olan konutları teminat olarak alır;
• Mülkün tamamen elden çıkarılabilmesi için, ipoteğin yaşam alanından kaldırılmasından sonra (yani, tam ödemeödünç alınan fonlar, faiz, komisyonlar ve gecikme ücretleri).

Yasal düzeyde ipotekler düzenlenmektedir Federal yasa 16 Temmuz 1998 tarih ve 102-FZ Sayılı “ İpotek hakkında (gayrimenkul rehni)" Sadece konut değil, aynı zamanda arsa, işletme veya diğer mülk.

Annelik sermayesi ile güvence altına alınan bir ipotek kredisi çoğunlukla teminat olarak bir daire gerektirir. Finansal kurumlar bir evin inşası veya satın alınması için kredi vermeye pek istekli değiller. metrekare apartmanlarda.

Bir ipotek için sermaye sermayesi nasıl kullanılır

12 Aralık 2007 tarih ve 862 sayılı Rusya Federasyonu Hükümeti Kararnamesine göre “ Konut koşullarını iyileştirmek için anne (aile) sermayesinin fonlarının (fonların bir kısmı) tahsis edilmesine ilişkin Kurallar hakkında"olasılıklardan biri şu: konut alımı veya inşaatı. Bu prosedürler bir kredi sözleşmesi imzalanarak gerçekleştirilirse, ana sermayeden gelen para nakit dışı form krediyi veren kredi kuruluşuna devredilebilir. Ancak bu, bir takım belirli koşulların yerine getirilmesini gerektirir.

Daha önce yasama düzeyinde yapılan bir dizi değişikliğin ardından, 2016 yılında sertifika kapsamındaki fonlar aşağıdaki amaçlarla kullanılabilir:

• ipotek dahil konut kredisi sözleşmesi kapsamında veya bir sözleşme kapsamında ilk taksitin ödenmesi hedefli kredi;
• kredi anaparasına para yatırmak ve faiz ödemek.

Yalnızca doğum sermayesi fonlarını kullanarak ödeme yapılmasına izin verilir hedeflenen krediler - yani konut satın almak veya inşa etmek için alınır. Hem ailenin doğum sermayesi hakkına sahip olmasından önce hem de sonra bir kredi sözleşmesi yapılabilir. Bu durumda sadece sertifika sahibi değil, eşi de işleme katılma hakkına sahiptir.

Kesinlikle yasaktır kredi anlaşmaları kapsamında para cezalarını, cezaları veya çeşitli komisyonları ödemek için doğum sermayesinden doğrudan fon. Fonların kullanım amacı Emeklilik Fonu (PFR) adresinde belirtilmeli ve aşağıda belirtilen ilgili belgelerle teyit edilmelidir.

Ayrıca, doğum sermayesi fonlarını kullanan konut kredilerinin sıklıkla özel bankacılık programları aracılığıyla uygulandığını da belirtmek gerekir. devlet sübvansiyonu Anapara, faiz veya kredinin ilk taksit ödemesine yatırım yapılabilir.

İpotek kredisini ödeyin. başkent

Zaten bir ipotek alınmışsa ve ailede ikinci (üçüncü) bir çocuk doğmuşsa, aile, doğum sermayesi belgesi kapsamında sağlanan paranın bir kısmını erken ödeme olarak yapma olanağına sahiptir.

Uygulamada, doğum sermayesinden halihazırda alınmış bir konut kredisine para yönlendirmek, yeni bir konut kredisine başvurmaktan çok daha kolaydır.

Geri ödeme için doğum sermayesi daha önce ipotek alınmış Emeklilik Fonuna uygun başvurunun yapılmasının ardından kullanılabilir. Para Emekli Sandığı hesabından hesaba aktarılır mali organizasyon satın alınan konutu güvence altına alınan.

İşlem ipoteğin ana sermayesi ile geri ödenmesi aşağıdaki sırayla gerçekleşir:

1. Bitmiş bir konut satın alırsanız (ve inşaat halindeki bir evde değil), borçlu derhal Rosreestr'deki dairenin mülkiyetini kaydeder. Bu durumda, dairenin bankaya rehin edildiği (ipotek altında) mülkiyet belgesi üzerine bir işaret konur.
2. Krediye ilişkin mevcut borç belgesi bir kredi kuruluşundan (banka) alınır.
3. Gerekli belge paketi toplanır ve Emeklilik Fonu ile birlikte değerlendirilmek üzere sunulur.
4. Başvuru bir ay içinde Emekli Sandığı tarafından incelenir. Onaylanması durumunda, aynı süre Emeklilik Fonu'ndan bankaya fon aktarımı için harcanacaktır.
5. Para banka tarafından transfer edildikten sonra yeniden hesaplama yapılır ve yeni bir ödeme planı hazırlanır.
6. Borçlu krediyi ödemeye devam ediyor.
7. Banka ile nihai anlaşma yapıldıktan ve tüm evraklar imzalandıktan sonra daire üzerindeki takyidat kaldırılır ve yeni sahip bunu tüm aile üyelerinin malı olarak kaydeder.

Kredi geri ödemesi için belgeler

Daha önce verilen bir ipoteğin geri ödenmesi için doğum sermayesi, Emeklilik Fonu tarafından, aşağıda listelenen belgeler sağlandıktan sonra kredi kurumunun hesabına aktarılır.Madde 6 Veparagraf 13 12 Aralık 2007 tarih ve 862 Sayılı Hükümet Kararı

Doğum sermayesini ipotek için kullanmak isteyenler için belgeler aşağıdaki listeye göre verilmektedir:

• mülkiyet belgesi satın alınan mülk için (tamamlanmış bir daire satın alınmışsa veya kredinin verildiği konutun inşaatı tamamlanmışsa);
• katılım sözleşmesi ortak inşaat (Belge sahibi veya eşinin inşaatı devam eden bir apartmanda daire satın alması halinde);
• konut kooperatifine üyelik beyanı(kredinin bir konut kompleksine, konut kooperatifine veya konut kooperatifine başlangıç ​​veya paylaşım katkısında bulunmak amacıyla verilmiş olması durumunda);
• bireysel bir konut binası inşa etme izni(banka böyle bir durum için kredi vermeyi kabul ettiyse ve ev henüz işletmeye açılmadıysa).

Peşinat için doğum sermayesi

2015 yılına kadar sertifika sahiplerine konut kredisi peşinatı için fon kullanma imkanı sağlandı. ancak üç yıl sonraÇocuğun doğduğu veya evlat edinildiği andan itibaren.

Fonları aşağıdakilere yönlendirmeye yönelik yasal fırsat, aşağıdakilerin yürürlüğe girmesinden sonra ortaya çıktı:

• Maddede değişiklik yapılmasına ilişkin 23 Mayıs 2015 tarih ve 131-FZ sayılı Federal Kanun. Doğum Sermayesi Temel Kanunu'nun 7 ve 10'uncu maddeleri;
• Rusya Federasyonu Hükümeti'nin 09 Eylül 2015 tarih ve 950 sayılı Kararı, “Konut koşullarını iyileştirmek için doğum sermayesi fonlarının tahsisine ilişkin Kurallar”da değişiklik yapılmasına ilişkin.

Hükümet bu kararın ardından konut kredisi piyasasının yüzde 5-30 oranında büyüyeceğini öngördü ancak ciddi bir artış olmadı. Uygulamada bu hakkını kullanmak isteyen sertifika sahipleri teknik zorluklarla karşılaşmaktadır.

Rusya Emeklilik Fonu temsilcileri, fonların nereye aktarılması gerektiğine hala kesin olarak karar veremiyor: satıcıya mı yoksa bankaya mı?

• İkinci durumda, artık peşinat değil, kredi ödemesi olacaktır.
• Satıcının hesabına para aktarmak mantıklı olacaktır ancak Emekli Sandığı 3 yıla kadar bankalar dışında kimseye para vermeyi reddediyor.

Kusurlu mevzuat ve Hükümet ve Devlet Duması tarafından kabul edilen mevzuatta dikkate alınmayan birçok teknik ayrıntı nedeniyle düzenleyici belgeler Bu sorun borçlular için zorluklar yaratıyor, özellikle de imtiyazlı ipotek hükümetin desteğiyle.

Bu sorun, avukatlar, Emeklilik Fonu çalışanları ve tanınmış kişiler tarafından yuvarlak masa toplantılarında defalarca tartışıldı, ancak ülke genelinde hala açık olmaya devam ediyor.

• 2016 yılı başından itibaren 3 yıla kadar peşinat için fon tahsis mekanizması devreye alındı hala çözülmedi Birçok bölgede vatandaşlar kredi almak için sertifikayı kullanmaya çalışırken çok sayıda sorunla karşılaşıyor.
• Yalnızca bazı bankalar, peşinat için doğum sermayesinden para kullanma fırsatı sunuyor çocuğun 3. yaş gününden sonra bile.

Teklifleri sayesinde genel olarak konut kredisi (mortgage) çekebilirsiniz. kişisel para yatırmadan. Bunu yapmak için iki gereksinimin aynı anda karşılanması gerekir:

• konut maliyeti banka tarafından hesaplanan kredi tutarına ve doğum sermayesine eşit olmalıdır;
• peşinat olmamalıdır miktardan daha fazla sertifikasıyla sağlanır.

İpotek almak için belgeler

Kredinin kullanıldığı mülke göre belgeler bu genel listeye göre toplanır ve Emekli Sandığı'na sunulur:

• amacını belirten yönde para transferi başvurusu;
• başvuru sahibinin tescil işaretli pasaportu;
• Belgelerin, sertifika sahibinin yetkili temsilcisi tarafından Emekli Sandığı'na devredilmesi durumunda - temsilcinin pasaportu ve kendisine verilen vekaletname;
• Sertifika sahibinin eşi için kredi sözleşmesi yapılması planlanıyorsa - tescilli pasaportu, evlilik cüzdanı;
• kopyala kredi sözleşmesi banka ile yapılan anlaşmalar veya hedefli kredi anlaşmaları bir kredi tüketici kooperatifi (TBM) ile;
• devlet tescilini geçen ipotek sözleşmesinin bir kopyası;
• Konutun tüm aile üyelerinin mülkiyeti olarak kaydedilmesi konusunda noter tarafından tasdik edilmiş yazılı bir yükümlülük; bu yükümlülük, anlaşma kapsamındaki hisselerin büyüklüğünü, yükümlülüğün kaldırılmasından, konutun işletmeye alınmasından veya konuttan fon transferinden sonra en geç 6 ay içinde gösterir. Emeklilik Fonu.

Ayrıca, satın alınan mülkün türüne bağlı olarak ek bir belge paketi eklemeniz gerekir:

1. Krediyle satın alırken halihazırda inşa edilmiş konut ayrıca gerekli:
   • devlet tescilinden sonra alım satım sözleşmesinin bir kopyası;
   • Mülkiyet belgesinin bir kopyası (konut takyidat altında değilse).
2. Konut kredisi çekilirse ortak inşaat yatırımları, ayrıca gereklidir:
   • devlet tescil işaretiyle ortak inşaata katılım sözleşmesinin bir kopyası;
   • sözleşme bedelini ödemek için ödenen tutarı ve ödenmeyen tutarı içeren bir beyan.
3. Kredi gönderilirse bireysel için konut inşaatı(Bireysel Konut İnşaatı)İnşaat halindeki bir ev tarafından güvence altına alınan Emeklilik Fonu şunları sağlar:
   • inşaat ruhsatının kopyası;
   • inşaat sözleşmesinin bir kopyası.

3 yıla kadar doğum sermayesi

Doğum sermayesi kullanan bir ipotek, diğer hedefli yatırım türlerine kıyasla yadsınamaz bir avantaja sahiptir: bir aile bunun için başvurabilir kredi sözleşmesi ikinci veya sonraki çocuğun doğumundan veya evlat edinilmesinden itibaren bankada.

Bu fırsat, daha önce almış olduğu hedefli konut kredisi borcunu ödeyenler için oldukça kullanışlı olacak ve ailenin yeni bir eve daha erken taşınmasına da yardımcı olacaktır.

Konut kredisi, ikinci (üçüncü) çocuğun doğumundan hemen sonra fon kullanmanın tek yasal fırsatıdır. Kanuna göre 3 yıldan önce veya bu tarihten sonra paranın nakde çevrilmesi, imkansız(sağlananlar hariç 31 Mart 2016'ya kadar ).

Ebeveynlerin konut satın almak için aceleleri yoksa, o zaman pek bir fark yok aşağıdaki tarihlerde veya sonrasında ev kredisi alıp almayacakları:

• 2016 hükmüne kadar yıllık olarak indeksleniröngörülen enflasyon miktarına ilişkin (vardı, ancak en azından düzenli olarak yapıldı);
• yani yakın zamana kadar sertifikadaki fonlar değer kaybetmedi gözle görülür bir şekilde - ailenin yaşayacak başka yeri yoksa ve 3 yıl beklemeyi kabul etmedilerse bu başka bir mesele.

Ancak aşağıdakilere dikkat etmekte fayda var:

Yasaya göre doğan çocuklara sertifika verilmesi planlanıyor 31 Aralık 2018'e kadar Bu tarihten sonra parayı kullanabilirsiniz. Ancak mevcut durumda ekonomik koşullar Matın yıllık endekslenmesini iptal etmek oldukça mümkündür. Daha önce olduğu gibi sürekli olarak sermaye.

Bu durumda para, verilen sertifikalara dayanmaktadır. Yani, bu tür olasılıkları göz önünde bulundurarak ebeveynlerin acele etmeleri ve sertifika kapsamında sağlanan fonları ikinci plana atmadan mümkün olduğunca çabuk yatırım yapma fırsatını bulmaları gerekebilir. Bu durumda birçok aile için ipotek söz konusu olabilir. mümkün olan tek çözüm.

Bankalarda doğum sermayesine karşılık ipotek kredilerinin koşulları

Her banka sahiplerine ayrı bir kredi ürünü sunamaz. Ancak birçok finans kuruluşunun devlet destek fonlarını yönetmek isteyenlere yönelik teklifleri var.

2016 yılında aşağıdaki bankalar tarafından sermaye karşılığı ipotek verilmektedir:

• Sahipler için seçilmiş ürünler aile sermayesi UniCredit Bank, Bank of Moskova, Alfa Bank, Promsotsbank, Nomos Bank, Sberbank ve VTB-24 tarafından sunulmaktadır. Son iki program en popüler olanlardır;
• DeltaCredit Bank yıllık %5'ten başlayan ipotekler sunmaktadır. Annelik sermayesi hem peşinat hem de önceden verilen bir kredinin ödenmesi için kullanılabilir.
• Raiffeisen Bank, tamamlanmış ve inşaatı devam eden konutlar için 1-25 yıl vadeli sermayeli ipotek sunmaktadır.

Faiz ödemelerinin ve kredi kuruluşunun (anapara) özelliklerine bağlı olarak, vadenin uzatılması her ay yatırılan fon miktarını her zaman önemli ölçüde azaltmaz. Muhtemelen 20 ve 30 yıllık ödemeler önemli ölçüde farklılık göstermeyecek.

Sberbank'ta ipotek artı doğum sermayesi

Alt başlık, bankanın ana sermayesine yatırım yapmak isteyenler için sunduğu ürünün adını içerir. Sberbank'ın bitmiş ve inşaat halindeki konutlar için ayrı ayrı iki teklifi var. Sayfada bankayla iletişime geçmek ve ipotek kredisi geri ödeme planını doğrudan sayfalarda hesaplamak için bir form indirip doldurabilirsiniz. Ödeme şart ve koşulları ayrıntılı olarak belirtilmiştir. Web sitesi şunları içerir: pratik tavsiye, doğum sermayesini kullanarak ipotek nasıl alınır, evinizi mülk olarak nasıl kaydedersiniz ve diğerleri.

Sberbank, müşteriler arasındaki popülaritesini kullanarak, riskleri en aza indirmek için borçlulara en katı gereklilikleri uygulamaktadır. Ancak, büyük ölçüde seçicilik ve potansiyel müşterilerin kontrolleri sayesinde teklifleri en sadık olanlardır.

2016 yılında devlet programı kapsamında sertifika sahipleri için Sberbank'ın ipotek programının koşulları:

• İnşaat halindeki gayrimenkuller için yıllık %4 ve bitmiş konutlar için %12,5;
• kredi hizmet ücreti yok;
• peşinat da dahil olmak üzere doğum sermayesini kullanma yeteneği;
• güvenebileceğiniz miktar 300 bin - 15 milyon ruble;
• ilk taksit -% 15-20 arası (bu, doğum sermayesini ilk taksit olarak kullanırsanız ve kişisel fon çekmeden, maksimum 3.020-2.265 milyon ruble tutarında kredi alabileceğiniz anlamına gelir);
• 30 yıla kadar ödemeler (bireysel hesaplama);
• genç aileler için özel koşullar;
• maaşlarını Sberbank kartından alanlar için ek ikramiyeler;
• program bir daire şeklinde teminat gerektirir - üzerine ipotek verilmeden önce, takyidat geçici olarak başka bir mülk üzerine konulur (veya bir garanti gereklidir).

Bir krediye başvurmadan önce banka, borçlunun ödeme gücünün teyit edilmesini ve ipotekli konutun resmileştirilmesi yükümlülüğünü talep eder. ortak mülkiyete. Sertifika sahibi Emeklilik Fonu ile iletişime geçmelidir. en geç altı ay sonra kredi verildikten sonra.

VTB-24'te doğum sermayesi ile ipotek programları

Sertifika sahibi borçlular arasında popüler olan bir diğer banka ise VTB'dir. Bankanın web sitesi Sberbank'ınki kadar kullanıcı dostu değil ve daha az içerik içeriyor faydalı bilgiler bu nedenle gerekli bilgileri doğrudan departmanda açıklığa kavuşturmak daha iyidir.

VTB-24'teki doğum sermayesi yalnızca kullanılabilir önceden verilmiş bir krediyi geri ödemek(peşinat kullanamazsınız). Ancak bu kredi kurumu aynı zamanda devlet destekli (yani doğum sermayesi kullanarak)% 11,4 oranında (normal teklif% 13,5-14'tür) ipotek almayı da teklif ediyor.

VTB-24'te doğum sermayesine karşı ipotek için 2016'daki koşullar aşağıdaki gibidir:

• inşaatı devam eden bir binadaki bitmiş konut ve bir daire için ipotek alabilirsiniz;
• olağan belge listesiyle peşinat en az %20'dir;
• bir artı olacak büyük sayı inşaat halindeki akredite tesisler (10 bine kadar);
• kredi büyüklüğü - 1,5-20 milyon ruble;

Temas etmek Emeklilik fonu ipotek için doğum sermayesi için banka ile bir anlaşma yapıldıktan sonra gerçekleşir. VTB web sitesinde ayrıca ipotek hesaplayıcı. Doğru, özel koşullardan devlet desteği şeklinde yararlanmak isteyenler için faydası yok.

Sosyal ipotek AHML

İpotek ajansı konut kredisi(AHML) yalnızca bankalar tarafından verilen kredileri geri satın almakla (yeniden finanse etmekle) kalmıyor, aynı zamanda uygun koşullarla devlet desteğiyle ipotek sağlıyor.

Ürün içerisinde" Sosyal ipotek» AHML, kredi başvurusunda bulunurken doğum sermayesinin dikkate alındığı özel bir “Annelik sermayesi” seçeneği sunmaktadır. özel koşullar(onlar bunlardan biraz farklıdır) kredi ürünleri Bankalar tarafından sunulanlar).

AHML'den gelen teklifin şartları:

1. İpotek kredisi (kredi) iki bileşen içerir:
   • Birinci- sıradan ve sözleşmede belirlenen süre boyunca (3-30 yıl) taksitler halinde geri ödenir;
   • ikinci 180 gün süreyle verilir ve borçlunun sermayesinden veya kişisel fonlarından geri ödenir.
2. Bu program kapsamında ortak borçlu eşin harekete geçmesi gerekiyor mal sahibi
3. Teklifin temeli programdır. "Sosyal İpotek" borçlu için uygun koşullarla:
   • peşinat %10'dan başlıyor kredi büyüklüğüne ilişkin;
   • miktarına bağlı olarak faiz oranı değişiklikleri(2016 başındaki minimum oran yalnızca %9,9'du).
4. Gayrimenkul ipotek ile satın alınabilir birincil veya ikincil piyasada.
5. Kredi tutarı - 300 bin ruble'den.

Kredi parası kullanmanın faizi değişkendir ve benzer banka tekliflerinden daha karlıdır.

Annelik sermayesi fonlarını kullanırken faiz oranı şöyle olabilir:

• %9'da peşinat% 50 ve üzeri (ancak doğum sermayesini peşinat şeklinde kullanmak ve çekmemek kendi fonları, bu yüzdeyle tamamen elde edebilirsiniz küçük kredi- yalnızca yaklaşık 900 bin ruble).
• %50'den az peşinat için %5;
• 1,5 milyon ruble'den fazla kredi için% 9.

Çözüm

Buna göre mevcut mevzuat, doğum sermayesi belgesi sahibi hedef konutu alabilir konut satın almak veya inşa etmek için kredi veya kredi. Rusya Emeklilik Fonu'na yapılan başvuruya göre, sertifikayla güvence altına alınan fonlar, borç alınan paranın ödenmesinde kullanılıyor.

Böyle hedefli bir yatırımın yadsınamaz avantajı, paranın doğum sermayesi hakkı alındıktan hemen sonra kullanılabilmesidir. Aslında bu kural şu ​​anda yalnızca alınmış olan ipotek kredilerinin geri ödenmesi için geçerlidir. Uygulamada doğum sermayesi hala ilk kredi taksiti için kullanılıyor, ancak genellikle çocuk 3 yaşını doldurduktan sonra kullanılıyor.

Ayrıca bazı Rus bankaları da teklif veriyor özel programlar Annelik sermayesini kullanarak indirimli faiz oranıyla ipotek kredisi verme.