Bir ipotekli kredinin faiz oranı. Şimdi düşük faizli ipoteği nereden alabilirsiniz? Pazardaki özellikler ve geliştirme eğilimleri

Merhaba arkadaşlar!

İyileştirmeyi düşünüyorum yaşam koşulları? Bu, yalnızca kendiniz için değil, sevdikleriniz için de daha fazla sorumluluk alacağınız ciddi bir adımdır. Bu nedenle karar verme aşamasında analiz yapılması oldukça önemlidir. olası seçenekler, finansal yetenekleriniz ve doğru seçimi yapın.

İpotek ana çözüm aracı olmaya devam ediyor konut sorunu. Hangi bankanın ipotek almanın daha iyi olduğu sorusu çoğu potansiyel borçlu için geçerlidir.

İÇİNDE Rusya Federasyonu Vatandaşlara uygun fiyatlı konut sağlama sorunu bugüne kadar akut olmaya devam ediyor. Sadece 20 yıl kadar önce, bunu çözecek mekanizmalar geliştirmeye başladık. O dönemde piyasanın ana oyuncuları bankalar değil, bölge ve şehir yönetimleriydi. Bölgesel ipotek programlarının geliştirilmeye başlanması onların inisiyatifiyle oldu. Ve yalnızca birkaç yıl sonra bankalar sürece katıldı ve ipotekli kredi piyasasını neredeyse tamamen ele geçirdi.

Bugün karlı banka teklifleri göz kamaştırıyor, ancak deneyimli borçluların da birçok korku hikayesi var. En çok nasıl seçilir uygun koşullar kendi evinizin neşesini hissetmek ve önümüzdeki 10-20 yıl boyunca sefil bir varoluşun tüm zorluklarını yaşamak zorunda kalmamak mı? Sadece ipotek tekliflerinin ciddi analizi yoluyla. Yapacağımız şey bu.

Bir banka ve ipotek programı seçerken hangi parametrelere özellikle dikkat etmelisiniz:

Banka güvenilirliği

Güvenilirliği değerlendirmek için Banki.ru portalındaki finansal derecelendirmeye bakabilirsiniz. Kuruluşun Rusya Merkez Bankası web sitesinde yayınlanan raporlama verilerine dayanmaktadır. Seçilen zaman aralığı için gelişme veya gerileme oranı açıkça görülmektedir. Örneğin geçtiğimiz yıl FC Otkritie Bank sıralamada ilk 10'dan ciddi şekilde düştü. Varlıkları %35 oranında düştü.

Güvenilmez bankaları ipotek alma listesinden çıkarmanın bir başka yolu da mevduat sigortası sistemidir. Mevduat Sigortası Kurumu'nun internet sitesinde rehabilitasyona giren veya tasfiye sürecindeki bankaların listeleri yer alıyor. İpotekler 1 yıl boyunca alınmıyor, bu yüzden yine de seçmeye değer güvenilir banka.

Satın alınan konut türü

Bankalar inşaat halindeki konutlar, yeni binalar (birincil piyasa), ikincil piyasa ve kır evleri için farklı koşullar sunmaktadır.

Kredi faiz oranı

Olabilir:

• sabit – sözleşmenin sonuna kadar değişmemek;
• değişken - ekonomik duruma bağlıdır ve düzenli olarak gözden geçirilir.

Ayrıca ipotek ödemeleri şunlar olabilir:

• yıllık gelir - sözleşmenin tüm süresi boyunca aynı miktar;
• farklılaştırılmış - dönemin başında ödeme daha büyük olur ve her ay azalır.

Peşinat

Başlangıçta bankaya ne kadar çok ödeme yaparsanız, fazla ödeme o kadar az olur ve aylık ödeme ipotekli. Bu anlaşılabilir bir durum. Ancak herkes gelecekteki bir dairenin maliyetinin% 10'una bile sahip değil. Diyelim ki maliyeti 2 milyon ruble ise katkı en az 200 bin ruble olacak. Miktar az değil. Bu tür borçlular için bazı bankalar peşinatsız ipotek sunmaya hazırdır. Ancak kredinin faizinin daha yüksek olacağını unutmayın.

Kredi vadesi

Bugün 30 yıla kadar var. Görünüşe göre ne daha uzun vadeli borç verme, ipotek ödemesi ne kadar düşük olursa. Bu doğrudur, ancak yalnızca kısmen. Bu durumda, fazla ödemenin toplam tutarı kadar kaybedersiniz. Belirli bir örneğe bakalım.

İlk durumda 2 milyon ruble kredi aldım. 20 yıl boyunca yıllık %10 oranında. Çevrimiçi bir hesap makinesi kullandım ve bu sonuçları elde ettim.

İkinci durumda, yıllık% 10 faizle 2 milyon ruble kredi alacağım, ancak 30 yıl süreyle.

İkinci durumda ödeme yalnızca 1.749 ruble azaldı. Ve fazla ödeme 1.686.411 ruble arttı.

Sigorta

İpotek, devletin borçluya teminatı, yani satın alınan konutu sigorta ettirme zorunluluğu getirdiği bir borç verme işlemidir. Diğer tüm sigorta türleri (sağlık, iş kaybı vb.) isteğe bağlıdır. Sözleşmeyi imzalamadan önce veya 14 gün içinde bunları reddedebilirsiniz.

Gönüllü sigortayı reddederseniz çoğu durumda ipotek oranı artacaktır. Bankalar bu konuda önceden uyarılmaktadır.

Faydalar ve özel koşullar

Öncelikle ipotek programı seçerken maaş bankanızdaki oranları ve koşulları araştırmalısınız. Diğer tekliflerden daha karlı olabilirler. Ayrıca şu anda mevcut olanları keşfedin hükümet programları destek için bireysel kategoriler vatandaşlar:

• genç aileler,
• 2 veya daha fazla çocuğu olan aileler,
• devlet çalışanları,
• askeri personel,
• geniş aileler,
• bekar anneler.

Bu kategorilerden birine giriyorsanız ipotek programlarına daha yakından bakmak mantıklı olacaktır. Tüm bankalar bunları sunmuyor, ancak kesinlikle birkaç seçenek arasından seçim yapılacak.

Ek ücretler ve masraflar

Ne yazık ki, ipotek başvurusunda bulunurken onlarsız yapamazsınız. İşte örnek bir harcama listesi.

Yorumlar

Bu noktayı son sıraya koydum çünkü onu büyük bir dikkatle ve ciddi şekilde ayarlanmış bir iç filtreyle yönlendirmeniz gerekiyor. Çoğu zaman insanlar, dikkatsizlikleri veya cehaletleri nedeniyle, katı kredi koşulları içeren sözleşmeler imzalar ve ardından suçlayacak ve siteleri terk edecek kişileri ararlar. olumsuz yorumlar. Ama aynı zamanda faydalı bilgileröğrenilecek çok şey var.

İpotek programlarının karşılaştırmalı analizi

Yeni binalardaki dairelerin analizini yapacağız.

Gördüğünüz gibi koşullar 10 en büyük oyuncular Açık ipotek piyasası neredeyse aynı. Bu nedenle ek parametrelerin analiz edilmesi gerekmektedir. Örneğin, Rosselkhozbank'ta bir kredi geri ödeme yöntemi seçebilirsiniz: yıllık veya farklılaştırılmış. Ve “FC Otkritie” Bankasında faiz oranı Kredi onayından sonraki 30 gün içinde anlaşmaya varamazsanız artacaktır.

Tüm bankalarda ipotek alma prosedürü standarttır:

1. Bir başvurunun doldurulması (işlem süresi 1 ila 8 iş günü arasındadır).
2. VTB'de 3 ay geçerli olacak bir kredi kararının alınması - 4 ay.
3. Uygun bir daire aramak ve ipotek almak için son belge paketini tamamlamak.
4. Anlaşma yapmak.

Daha önceki yazılarımda bundan bahsettiğimde bu sürecin gönüllülük esasına defalarca dikkat çekmiştim. Bunun tek istisnası ipotekli kredilerdir. Borçlu teminatı sigorta ettirmekle yükümlüdür.

Bireysel sigortanın (örneğin engellilik) gönüllü niteliğine rağmen, tüm bankalar, reddetmeniz durumunda faiz oranının artacağı konusunda uyarmaktadır. Bazen artış %2’ye kadar çıkıyor.

Tablodaki bankaların çoğu, 2 veya daha fazla çocuğu olan aileleri desteklemek için devlet programına katılmaktadır. Bu durumda kredi oranı %6’dır. Orduya, devlet çalışanlarına ve genç ailelere yönelik programlar da bulunmaktadır. Maaş projelerine katılanlar için tüm bankalarda koşullar daha uygun.

Haziran 2018 verilerine göre en çok ihraç eden 5 bankanın programlarını dikkate almayı öneriyorum. ipotek kredileri. Bunlar arasında genel derecelendirmede yalnızca 44. sırada yer alan DeltaCredit Bank da var. Ancak verilen kredi sayısı ve hacmi açısından 5. sırada yer aldığı için incelemeye dahil etmeye karar verdim.

Devlet şirketi DOM.RF

Bankalardaki ipotek programlarını analiz etmeden önce DOM.RF şirketinin web sitesine gidin. Daha önce AHML olarak adlandırılıyordu. Bu alanda hükümet programlarını uygulamak amacıyla 1997 yılında çalışmalarına başladı. konut inşaatı.

Web sitesindeki formu doldurduktan sonra bir çalışan sizinle iletişime geçecek ve seçim yapmanıza yardımcı olacaktır. en iyi seçenek Devlet destekli olanlar da dahil olmak üzere ipotekler. Müşteri desteği VTB Bank tarafından sağlanmaktadır.

Şirket birkaç tane geliştirdi ipotek programları farklı vatandaş kategorileri için ve farklı koşullar altında. Faiz oranları çoğu bankaya göre daha düşüktür. Örneğin, 1,2 milyon ruble tutarında bir kredinin ödemelerini hesapladım. %20 peşinatla 15 yıl vadeli. Aşağıdaki sonuçları aldım.

İlk 5 bankanın ipotek programları

Sberbank

Bankanın faiz oranı üzerinde bir takım ayarlama faktörleri vardır.

Reddedilmesi oranında %0,1 oranında artışa yol açan elektronik kayıt, ücretsiz bir hizmet değildir. Maliyeti 5.550 ila 10.250 ruble arasında değişiyor. Konut tipine ve bölgeye bağlıdır.

Sberbank'ın genç ailelere yönelik özel programlarının yanı sıra Rusya Federasyonu'nun kurucu kuruluşlarıyla da anlaşması bulunmaktadır. Ayrıca banka, konut inşaatı alanında hükümet girişimlerini uygulayan DOM.RF şirketinin de ortağıdır. Özellikle artık 2. veya 3. çocuğunun doğduğu ailelere yönelik bir program var. Onlar için oran %6'dır.

VTB

Kredi koşulları:

1. Eğitim, sağlık, gümrük ve diğer bazı sektörlerdeki işçiler için bu oran %0,4 daha düşük.
2. Hayat ve sağlık sigortasının reddedilmesi durumunda oran %1 oranında artar.
3. 2 belge (pasaport ve SNILS veya INN) kullanarak, yani gelir belgesi olmadan ipoteğe başvurmak istiyorsanız, krediyi% 0,7 daha yüksek bir oranda geri ödemeye hazır olun.

65 m2 alana sahip bir daire satın alırken. m azaltılmış bir faiz oranı var (% 0,7 oranında). Kampanyadan yararlanmak için kapsamlı sigorta yaptırmanız gerekmektedir.

Rosselhozbank

Rosselkhozbank'ta ipoteğin özel bir özelliği, kredi geri ödeme yöntemini seçebilme yeteneğidir:

• yıllık ödemeler, yani tüm kredi süresi boyunca aynı;
• her ay azalan farklılaşmıştır.

Kredi koşulları:

1. Hayat ve sağlık sigortasının reddedilmesi durumunda oran %1 oranında artar.
2. Çalışanlar için bütçe alanı oran %0,4 oranında azaltıldı.

Kişisel yan parsellerin işletilmesinden gelir elde eden vatandaşlar için – daha fazlası sadık koşullar.

Gazprombank

2 kredi geri ödeme planı sunar: yıllık veya farklılaştırılmış. Bireysel sigorta satın alırken minimum %9,2 oranı uygulanır.

• 12 milyon ruble tutarında kredi için% 8,7. Moskova ve bölgede, St. Petersburg ve Leningrad Bölgesi'nde;
• Rusya Federasyonu'nun diğer bölgelerinde daire satın alırken% 8,7 ve kredi tutarı 4 milyon ruble;
• Tüm borçlular için %9, ancak banka ortaklarından satın alınan daireler için.

Promosyonlar yalnızca kapsamlı sigorta ile geçerlidir.

DeltaKredi

Konut kredisi verme konusunda uzmanlaşmış bir banka. Kredi koşulları:

1. Faiz oranı %8,5'tan başlıyor.
2. Süre – 25 yıla kadar.
3. Peşin ödeme -% 15'ten itibaren.
4. Kişisel sigortayı reddederseniz - artı orana %1.
5. Ortak borçlular – maksimum 3 kişi.
6. Kredi verildi çalışanlar, bireysel girişimciler ve kendi işlerinin sahipleri.

Temel ücret yerine şunu kullanmak mümkündür:

• Optima – eksi %0,5 (bu hizmetin maliyeti kredi tutarının %1'idir);
• Medya – eksi %1 (bu hizmetin maliyeti kredi tutarının %2,5'idir);
• Ultra – eksi %1,5 (bu hizmetin maliyeti kredi tutarının %4'üdür).

Banka “Mortgage tatili” hizmetini sunmaktadır. İlk 1 – 2 yıl içerisinde aylık primin ancak %50’sini ödeyebilirsiniz. Doğal olarak, eksik ödenen tutar, ödemesiz süre sona erdikten sonra sonraki ödemelerin tutarına eklenir.

Krediyi 14 günde bir ödediğinizde (ödeme 2 parçaya bölünür), kredi vadesini kısaltır ve faiz ödemelerinin tutarını azaltırsınız. Size nasıl çalıştığını bir örnekle göstereceğim. 1,6 milyon ruble tutarında kredi aldım. 20 yıl boyunca peşinat% 20 veya 400 bin ruble idi.

Ayda bir ve ayda 2 kez geri ödeme yaparken resim aşağıdaki gibidir.

Böylece aynı aylık ödeme tutarı ile kredi vadesi 4 yıldan fazla kısalmaktadır.

Çözüm

O nerede, en çok uygun ipotek? Şimdi size banka önereceğimi sanıyorsanız yanılıyorsunuz. Dikkate alınması gereken çok fazla bireysel koşul var. 2. veya 3. çocuğunuzu mu doğurdunuz? O halde lütfen %6 oranında ipotek için DOM.RF'ye gidin. Ya da belki bir bütçe çalışanısınız? Daha sonra aralarından seçim yapabileceğiniz çeşitli teklifler var.

Ancak bugün konut kredisi vermede lider olan 5 banka öncelikle ilginizi çekmelidir. Maaş bankanızla başlayın ve ardından ilk 5'e geçin. İle genel olarak içlerindeki koşullar biraz farklıdır.

Ve bir şeyi daha unutmayalım. Her borçlu, ömür boyu bir kez geri ödeme için belge sunabilir gelir vergisi konut satın alırken. Miktar etkileyici olabilir.

Bunu yapmak için en iyi yerin neresi olduğunu merak mı ediyorsunuz? Ve herkes potansiyel borçlu ipoteğe bakış açıları, bazıları düşük faiz ödemek isterken, diğerleri uzun vadeli borç verme olanağını istiyor. En büyük faydayı belirlemek için ipotek sözleşmesinin dikkatli bir şekilde incelenmesi gerekir.
Açık şu anda her biri kredi kurumu Sermaye vatandaşlar için ipotek için cazip koşullar yaratmaya çalışıyor. Kredi vermek için güvenilir bir banka seçmek istiyorsanız aşağıdaki kuruluşların kısmi bir listesini sunuyoruz:

• Banka Otkritie
• Alfa Bankası
• Rusya'nın Sberbank'ı
• VTB24
• Tinkoff

Doğru ipotek bankası seçimini etkileyen birçok faktör vardır. Öncelikle şunları yapmanız gerekir:

• Alacaklılarla iletişime geçme amacınıza karar verin. Hemen hemen tüm bankaların yeni bina ve ikinci konut alımına yönelik sadakat programları vardır.
• Moskova bankalarının web sitelerine göz atın, her birindeki ipotek koşullarını okuyun
• Faiz oranlarına dikkat edin, ne kadar düşük olursa, borç verme koşulları o kadar uygun olur ve fazla ödemeniz o kadar az olur
• Konut için fazla ödeme yapmanıza neden olacak şeyin yalnızca faiz oranı olmadığını unutmayın. Harcamalarınıza sigorta ve mülk değerlemesi gibi faktörler dahil edilebilir.
• Bazı bankalar empoze edebilir ve kişisel sigorta. Bu teklifi dikkatlice düşündükten sonra nezaketle reddedebilirsiniz.

Konut kredisi için banka seçerken nelere dikkat edilmeli?

Bir banka seçerken aşağıdakilere özellikle dikkat edilmelidir:

• Faiz oranı
• Peşinat tutarı ve bankanın başlangıç ​​ücreti olmayan programları var mı?
• Sözleşmenin süresi. Mortgage vadesi ne kadar uzun olursa aylık ödeme o kadar düşük olur
• Herkes için boyut ek masraflar. Özellikle kiralık kasa kiralama ve tek seferlik komisyonlar

Şartları müzakere edin erken kapatma kredi, ücret ve moratoryum olmadan nasıl yapılır. İpotekinizi ödemek ve devlet sübvansiyonlarından yararlanmak için doğum sermayesini nasıl kullanabileceğinizi öğrenin.

Genç bir aile için Moskova'da ipotek almak karlı

Ruslar arasında en muhtaç grup olan genç bir ailenin Moskova'da ipotek alması nasıl karlı olabilir? Birçok banka genç ailelere kredi çekmek için tercihli programlar kullanıyor. Örneğin, Sberbank of Russia gibi bankalar 35 yaşın altındaki borçlulara küçük bir peşinatla minimum oran sunuyor. Bilginiz olsun, bu programın hükümet programlarıyla hiçbir ilgisi yoktur ve yalnızca bu bankayı ilgilendirmektedir.
Ayrıca bazı bankaların programlar uygulamaya koyduğu sosyal ipotek. Genç ailelere yönelik eyalet federal ipotek programı “Konut”, yaşam koşullarını iyileştirmeye hazır genç aileler için tasarlanmıştır. Devlet yüzde 30'a kadar ödeyebilecek tam maliyet daireler ve iki çocuğun doğumu ve% 40'a kadar.

Rusya Federasyonu Anayasasına göre Moskova'da kayıtlı olmayan vatandaşlar, nerede olursa olsun eşit haklara sahiptir. Ancak gerçekte durum biraz farklı görünüyor.
Moskova'da kayıtlı olmayan ancak başka bir yerde kayıtlı kişiler için Rus şehri, çok önemli bir nokta bölgenizde bir banka şubesinin bulunmasıdır. Bu durumda sermaye bankaları borçluları yarı yolda bırakmaya ve konut kredilerini sorunsuz bir şekilde vermeye daha istekli oluyor. Pek çok kredi kurumu, var olduğu sürece başka bir şehirde kayıtlı Ruslara fon verilmesinde herhangi bir engel görmüyor. Bazı bankalar, vatandaşlara kayıt olmadan reddetmelerini, güvenilmezlik ve borçlunun gelirinin doğrulanamaması ile ilgili büyük riskler nedeniyle haklı çıkarıyor.

Kayıt olmadan Moskova'da nasıl ipotek alacağınızı size bildireceğiz. En azından geçici bir kayıt alın ve ardından bir daire satın almak için ipotek planlayın.

Her borçlunun arzusu en uygun şartlarda ipotek almaktır. Moskova'da uygun faiz oranına sahip bir ipotek nasıl seçilir ve ardından krediyi sorunsuz bir şekilde nasıl geri ödeyebilirim? Temel olarak, en düşük oranlar en güvenli krediler içindir. Bir kişiye kredi vermeden önce bankalar onun finansal yeteneklerini ve ipotekli mülkünü analiz eder. Bir daire veya başka bir konut, alacaklılar için bir garanti haline gelecektir.
Para yatırırken özellikle uygun borç verme koşulları mevcut olacak kendi fonları borçlu. Alıcının ödediği ev fiyatının yüzdesi ne kadar yüksek olursa, ipotek faiz oranı da o kadar düşük olur. Ayrıca, kredi veren bankanın ortaklarından daire satın alan yeni bina alıcıları tarafından da küçük bir faiz ödeniyor.

Birçok banka veya diğer kredi kuruluşu vatandaşlara ipotek vermektedir. Moskova'da gayrimenkul satın almak için bu tür kredileri almak nerede daha karlı? Bu tespitin yapılabilmesi için aşağıdaki adımların atılması gerekmektedir:

• Koşulları en çok ilginizi çeken birkaç banka seçin
• İpoteğin tüm nüanslarını onlarla tartışın
• Size en uygun olanı seçin
• Seçmeyi dene maaş bankaları yani maaş belgesi ve diğer belgelerin verilmesinin gerekli olmadığı yerler. Başvurular daha hızlı işlenir ve faiz oranları daha düşük olabilir
• Özel programları, promosyonları vb. olan bankaları bulun.

Moskova'da kredi almanın daha karlı olduğu ipotek başvurusunda bulunmak, önemli nokta sorumlu bir yaklaşım gerektirir. İpotek bir yıldan fazla bir süre için, hangi şartlarda ve hangi bankada veriliyor - karar vermek size kalmış. Ne demişler, arayan her zaman bulur!
Chistye Prudy şirketi sizin için en uygun koşullarla ipotek almanıza yardımcı olmaktan mutluluk duyacaktır. Birçok kredi veren bankayla işbirliği yapıyoruz ve sizi makul ve ödeme gücü yüksek borçlular olarak tavsiye edebiliriz. ipotek ile Moskova'da veya Moskova bölgesinde bir daire satın almanıza yardımcı olacaktır. En kısa zamanda yeni sakinlerimiz olmanızı bekliyor ve diliyoruz!

Telefonla ara

2020'de hangi faiz oranıyla ve hangi koşullarda ev satın almak için Sberbank'tan ipotek alabilirsiniz? ikincil piyasa gayrimenkul ve yeni binalar. Bugün kimler kredi alabilir, nasıl yapılır, bunun için hangi belgelere ihtiyaç vardır? Hesap makinesi ödemeyi hesaplamanıza yardımcı olacaktır.

Sberbank of Russia faiz oranlarını düşürdü ve ipotek almak daha karlı hale geldi. Sonunda al ev kredisi bugün hayat sigortası ve gelir belgesine bağlı olarak yıllık en az %6,5 oranında mümkündür. Bu yüzdeler müşteriler için oldukça caziptir. Bu incelemede sitenin muhabirleri, Rusya Federasyonu SB'sindeki konut kredilerinin özelliklerini detaylı bir şekilde analiz edecek ve gayrimenkul için nasıl kredi alınacağından bahsedecek.

Sberbank'ta ipotek programları

Birçok büyük banka gibi, Sberbank'ın da bugün çeşitli ipotek programları var. Her birinin kendine has özellikleri vardır ve farklı cüzdan kalınlıkları ve ihtiyaçları olan borçlular için tasarlanmıştır. Aralarında:

1. inşaat halindeki konut alımı -% 6,5'ten;
2. bitmiş konut alımı -% 8,5'ten;
3. konut binası inşaatı -% 9,7;
4. banliyö gayrimenkulleri - %9,2'den;
5. garaj veya park yeri satın alma - %9,7'den;
6. çocuklu aileler için devlet desteği ile -% 5'ten;
7. doğum sermayesi için -% 6,5'ten.

Uymuyor mu? VTB Bank'ın hangi ipotek oranlarını sunduğunu görün.

Sberbank ipotek oranlarını düşürmenin yolları

Ek olarak, bugün bankanın ipotek kredilerinde faiz oranınızı düşürmenize olanak tanıyan çeşitli promosyonları bulunmaktadır.

1. Sberbank maaş müşterileri için indirim.
Maaşınızı RF SB kartıyla alırsanız %0,5 indirimden yararlanabilirsiniz.

2. Tam bir belge seti için indirim.
Gelir ve istihdam kanıtı sağladıysanız, %0,3'lük bir indirim bekleyebilirsiniz.

3. Sigorta indirimi.
Hayat sigortasını yaptırırsanız bu oran %1 daha düşük olacaktır.

4. Genç aileler için indirim.
Eşlerden birinin 35 yaşının altında olması durumunda indirim %0,4 olacaktır.

5. DomClick'te daire satın alırken %0,3 indirim.
DomClick portalında seçilen sayıda dairenin satın alınmasında geçerlidir. Ön doğrulaması yapılmış daireler için ipotek oranlarındaki indirim yüzde 0,3 oldu.

Sberbank: 2020'de ipotek oranları ve koşulları

Sberbank'ın Moskova, St. Petersburg ve Rusya'daki ipotek programlarının mevcut faiz oranlarına ve koşullarına bir bütün olarak bakalım.

1. Yeni binalar için Sberbank ipoteği

Bu ipotek programı, birincil emlak piyasasında inşaat halindeki bir daire, konut binası veya diğer konut binalarının satın alınmasına yöneliktir.

Şartlar

> Süre: geliştiricilerin sübvansiyon oranlarına ilişkin programın bir parçası olarak 30 yıla kadar / 12 yıla kadar;

> Peşinat: %10'dan (iki belge kullanılarak verildiğinde %50'den).

> Min. miktar: 300.000 ruble;

• Teminat olarak kayıtlı başka bir mülkün tahmini değerinin %85'i.

Faiz oranları

Borçlunun hayat ve sağlık sigortasına tabi Sberbank maaşlı müşterileri için geçerlidir.

Ödenekler:

%0,3 - %20'ye kadar peşinatla (üst limit hariç);
+%0,5 - Sberbank'ta kart veya mevduat hesabı yoluyla maaş almayan müşteriler için;
+%0,3 - gelir ve istihdam belgesi ibraz etmeyen müşteriler için %50 peşinat ödemesine tabidir;

Aylık ipotek ödemenizi hesaplayın

2. İkincil konut için Sberbank ipoteği

Bu Sberbank ipotek kredisi, ikincil emlak piyasasında bir daire, ev veya diğer konutların satın alınması için verilmektedir.

Şartlar

> Süre: 30 yıla kadar;

> Peşinat: %10'dan (gelir ve istihdam belgesi sunmayan müşteriler için %50'den);

> Min. miktar: 300.000 ruble;

> Maks. miktar: aşağıdakilerden az olanı aşmayacaktır:

• Finanse edilen konutun sözleşme değerinin %85'i;
• Konutun tahmini değerinin %85'i ödünç veriliyor veya başka bir şekilde teminat olarak kaydediliyor.

Faiz oranları

Maaş bordrosu müşterileri için hayat ve sağlık sigortasına tabi:

Ödenekler:

%0,3 - Domclick.ru'da seçilmeyen bir daire veya “Domclick.ru'da %0,3 İndirim” promosyonuna katılmayan bir daire satın alırken;
+%0,4 - %20'ye kadar peşinatla (üst limit hariç);
+% 0,5 - maaşınızı Sberbank kartından almıyorsanız;
+%0,8 - gelir ve istihdam belgesi sunmadıysanız;
+%1,0 - hayat ve sağlık sigortasını reddederseniz.

Memnun değil misiniz? Rosselkhozbank'ın hangi oranları sunduğunu görün.

3. Sberbank ipoteği konut binası inşaatı

Bu ipotek kredisi, bir konut binasının bireysel inşaatı için verilmektedir. .

Şartlar

> Süre: 30 yıla kadar;

> Peşinat: %25'ten itibaren.

> Min. miktar: 300.000 ruble'den;

> Maks. miktar: aşağıdakilerden daha azını aşmamalıdır:

• Finanse edilen konutun sözleşme değerinin %75'i;
• Ödünç verilen veya başka bir şekilde teminat olarak kaydedilen konutun tahmini değerinin %75'i.

Faiz oranı

Ruble cinsinden yıllık %9,7.

Ödenekler:

Ayrıca Gazprombank'ta ipotek kredisi şartlarına bakın.

4. Sberbank ipoteği ülke gayrimenkul

Bu kredi, tüketici amaçlı yazlık ev (bahçeli ev) ve diğer binaların satın alınması veya inşası için verilmektedir. Ayrıca satın almak için para harcayabilirsiniz arsa.

Şartlar

> Süre: 30 yıla kadar

> Peşinat: %25'ten itibaren

> Min. miktar: 300.000 ruble'den

> Maks. miktar: aşağıdakilerden daha azını aşmamalıdır:

• Ödünç verilen mülkün sözleşme değerinin %75'i/ tahmini maliyet arsanın inşaatı ve sözleşme maliyeti;
• Ödünç verilen veya başka şekilde teminat olarak verilen mülkün tahmini değerinin %75'i.

Faiz oranları

Hayat ve sağlık sigortasına tabi maaşlı müşteriler için:

Ruble cinsinden yıllık %9,2.

Ödenekler:

%0,5 - Sberbank'tan maaş almıyorsanız;
+%1,0 - ipoteğin kaydedilmesinden önceki dönem için;
+%1,0 - eğer borçlu hayat ve sağlık sigortasını reddederse.

Kârlı değil mi? Alfa-Bank'ın bugün hangi ipotek koşullarını sunduğunu görün.

5. Sberbank ipoteği garaj veya park yeri

Bu kredi, bitmiş veya inşaatı devam eden bir garajın (veya park alanının) satın alınması için verilmektedir. Ayrıca, üzerinde bulunduğu veya inşa edileceği araziyi satın almak da dahil olmak üzere, bir garajın bireysel inşaatı için de para harcayabilirsiniz.

Şartlar

> Süre: 30 yıla kadar;

> Peşinat: %25'ten itibaren;

> Maks. miktar: ödünç verilen mülkün sözleşme değerinin / tahmini inşaat maliyetinin %75'ini aşmamalıdır.

Faiz oranları

Hayat ve sağlık sigortasına tabi maaşlı müşteriler için:

Ruble cinsinden yıllık %9,7.

Ödenekler:

%0,5 - Sberbank'tan maaş almıyorsanız;
+%1 - ipoteğin kaydedilmesinden önceki dönem için;
+%1 - eğer borçlu hayat ve sağlık sigortasını reddederse.

DeltaCredit Bank'taki (Rosbank) ipotek koşullarına bakın.

6. Devlet destekli ipotek çocuklu aileler için

Bu program devlet desteği 1 Ocak 2018'den 31 Aralık 2022'ye kadar ikinci veya üçüncü bir çocuğun doğduğu aileler için ipotek üzerinde. Kredi, 21 ila 75 yaş arasındaki Rusya Federasyonu vatandaşları tarafından alınabilir (kredi geri ödemesi sırasında). Bir ev veya şehir evi de dahil olmak üzere bitmiş veya inşaat halindeki konutların satın alınması için para verilir.

Şartlar

> Süre: 1 yıldan 30 yıla kadar;

> Peşinat: %20;

> Min. miktar: 300.000 ruble;

> Maks. toplam:

• Moskova, Moskova bölgesi, St. Petersburg ve Leningrad bölgesinde 12 milyon ruble;
• Rusya'nın diğer şehir ve bölgelerinde 6 milyon ruble.

Faiz oranları

Borçlunun hayat ve sağlık sigortasına bağlı olarak geçerlidir.

Tüm kredi süresi boyunca yıllık %5

Ödenekler:

%1 - hayat ve sağlık sigortasını reddederseniz Rusya Federasyonu Güvenlik Konseyi'nin gerekliliklerine uygun olarak.

Borçlunun hayat ve sağlık sigortası kredi vermenin ön şartıdır. Olmadan bu durum kredi verilemez!

Promsvyazbank'taki ipotek oranlarına bakın.

7. Sberbank'ta ipotek altında doğum sermayesi

Sberbank'ın yardımıyla bitmiş veya inşaat halindeki konutları krediyle satın alarak, peşinat veya bir kısmı için doğum sermayesi fonlarını kullanabilirsiniz. Bitmiş veya inşaat halindeki konut satın almak için doğum sermayesini kullanarak Sberbank'tan ipotek alabilirsiniz.

Şartlar

> Doğum sermayesi kullanılarak satın alınan konutlar borçlunun / ortak mülkiyetinde kayıtlı olmalıdır ortak mülkiyet eşleri ve çocukları (isteğe bağlı);

> Sberbank'ta açılan bir hesaba maaş almayan müşteriler, maaşlarını teyit eden belgeleri ibraz etmelidir. mali durum ve borçlunun/ortak borçlunun/garantörün istihdamı;

> Kredinin verildiği tarihten itibaren 6 ay içerisinde şubeye başvurmanız gerekmektedir. Emeklilik Fonu Kredi borcunun geri ödenmesi için anne (aile) sermayesinin fonlarının (fonların bir kısmı) transferi için Rusya Federasyonu.

Gerekli belgeler

Standart belge paketine ek olarak, bu durumda ayrıca aşağıdakiler de sağlanır:

• Doğum (aile) sermayesi için devlet belgesi;
• Rusya Federasyonu Emeklilik Fonu'nun bölgesel organından doğum sermayesi dengesine ilişkin bir belge (sertifika, bildirim vb.).

Sberbank'ta ipotek nasıl alınır

Bugün Sberbank, dijitalleşme yoluyla ipotek kredisi alma sürecini basitleştirmek için mümkün olan her yolu deniyor. Tüm temel eylemlerin bankanın resmi web sitesinde yapılması önerilmektedir:

1. Bankanın web sitesi aracılığıyla bir başvuru gönderin;
2. Yeni bir binada veya ikincil emlak piyasasında bir daire seçin;
3. İşlemi elektronik kayıtla tamamlayın.

Kredi, Sberbank of Russia şubelerinde aşağıdaki yerlerde sağlanmaktadır:

• borçlunun kaydı;
• finanse edilen mülkün yeri;
• şirketin akreditasyonu - borçlunun işvereni.

İnceleme dönemi kredi başvurusu provizyon tarihinden itibaren 2 ila 5 iş günü arasındadır komple paket belgeler.

Kimler ipotek alabilir?

Bugün Sberbank'ta borçlular için gereklilikler basit ve açıktır:

1. Vatandaşlık: Rusya Federasyonu.
2. Yaş: 21 ila 75 yaş arası (kredinin tamamen geri ödenmesi sırasında).
3. Deneyim: Mevcut iş yerinde en az 6 ay ve son 5 yılda en az 1 yıllık toplam deneyim (maaş müşterileri için geçerli değildir).

2020'de Sberbank ipoteğine ilişkin belgeler

Sberbank'tan ipotek kredisine başvurmak için sağlam bir belge seti toplayıp göndermeniz gerekir.

Gelir tespiti yapıldıktan sonra istihdam hayal etmeniz gerekiyor:

1. borçlu/ortak borçlu başvuru formu;
2. borçlunun/ortak borçlunun tescil işaretli pasaportu;
3. kalış yerindeki kaydı onaylayan bir belge (geçici kayıt mevcutsa);
4. Borçlunun/ortak borçlunun mali durumunu ve istihdamını doğrulayan belgeler.

Müşteri, gelir ve istihdam belgesi olmadan ipotek başvurusunda bulunmayı planlıyorsa (2 belgeye göre), borçlunun başvuru formunu, borçlunun kayıt işaretli pasaportunun yanı sıra kredisini onaylayan ikinci bir belgeyi bankaya getirmelidir. kimlik (isteğe bağlı):

1. Ehliyet;
2. askeri personel kimlik kartı;
3. çalışan kimlik kartı federal organlar yetkililer;
4. askeri kimlik;
5. uluslararası pasaport;
6. zorunlu emeklilik sigortası sigorta belgesi.

Sberbank'ın ipotek kredisi verme kararından itibaren 90 takvim günü içinde ayrıca şunları da göndermeniz gerekecektir:

1. ödünç verilen konutlara ilişkin belgeler;
2. peşinat varlığını doğrulayan belgeler.

İpotek kredisini Sberbank'a aylık yıllık (eşit) ödemeler halinde geri ödemeniz gerekecektir. Kısmi veya tamamına izin verilir erken geri ödeme borç.

Sonuçlar: Sberbank'ta ipotek almak karlı mı?

SB RF, Rusya'da ipotek kredilerinde liderlerden biridir. Sberbank'ın bugünkü tekliflerinin birçok avantajı var. Bunlar her şeyden önce oldukça düşük faiz oranlarıdır. Küçük bir peşinat (% 10'dan itibaren) ve İnternet üzerinden DomClick.ru web sitesine uygun kayıt da bir artı olabilir. Bütün bunlar, daha önce gayrimenkul satın almayı düşünen birçok Rus'un kendi kararına karar vermesine olanak tanıyacak. konut sorunu, inanıyor 10 Bankanın ipotek ürünleri uzmanı Igor Kuznetsov.

Bilgi ve danışma için iletişim bilgileri

Sberbank çalışanlarından ipotek kredisinin koşulları ve faiz oranları hakkında daha fazla bilgi edinin.

Resmi web sitesi:

Telefonlar:

7 495 500-55-50 (Moskova'daki aramalar için),
900 (Rusya Federasyonu içindeki cep telefonları için ücretsiz arama)

Adres:

Moskova, 117997, st. Vavilova, 19.

Rusya Bankası'nın 1481 sayılı genel lisansı. Bilgiler halka arz değildir ve referans amaçlı sunulmaktadır.

İnsanlar konut kredisine başvuracakları bankayı seçerken en çok dikkat etmeye çalışıyorlar. düşük yüzde tasarruf etmek için ipoteğe bağlı maksimum miktar ve yüz binlerce kişiye fazla ödeme yapmayın.

Konut kredisi faiz oranını ne belirliyor?

Rus bankaları, birçok insan kategorisi için farklı koşullar altında ipotek kredisi programları içeren geniş bir listeye sahiptir. Şimdi, istikrarsız döviz kurları sırasında, bankaya daha sonra orijinal tutardan 3-4 kat daha fazla borçlu kalmamak için ipotek kredilerini ruble cinsinden almak daha iyidir.

Birçoğu için asıl soru, bir daire veya ev satın almak için krediye ne kadar faiz verdikleridir. En düşük yüzdeler övünebilir 10'dan fazla banka Ancak hangi bankanın en uygun konut kredisi koşullarına sahip olacağını seçmek de önemlidir.

2016 yılı verileri.

Faiz oranı çeşitli faktörlerden etkilenir, ancak insanlar bunu minimum faiz oranını "satın aldıktan" sonra öğrenirler. İpotek kredileri için bu koşulun miktarı aşağıdakilerden etkilenir:

1. Kişisel fonlardan minimum ipotek ödemesi.
2. Kredi vadesi.
3. Boyut ücretler borçlu.
4. Katılım tercihli programlar(askeri ipotek, doğum sermayesinin kullanımı, hükümet programı vb.).
5. Birincil veya ikincil bir ev, bir apartman dairesi veya özel bir ev satın alınır.
6. Bankalar katalogdan konut seçmeyi teklif edebilir teminat mülkiyeti, miktar olarak daha ucuzdur ve en düşük faiz oranıyla kredi verilir.

Evrak işlerinin ardından küçük faiz oranları hızla yükselebileceğinden ve belirli koşullar yerine getirildiğinde başka bir bankadaki uygun olmayan faiz oranı birkaç puan düşebileceğinden, ipotek oranlarına ilişkin belirli bir derecelendirme yapmak imkansızdır.

Aşağıda sunulacak bankacılık kuruluşları ve minimum faiz oranlı ipotek koşulları. Bu seçenekleri göz önünde bulunduran kişi, teklifleri karşılaştırabilecek ve ikinci veya birincil bir ev satın almak için ipotek almak için hangi bankanın en uygun ve karlı olduğuna karar verebilecektir.

İlginç gerçekler:

Sberbank'ın Programları

Bugün Sberbank, halka borç verme konusunda en güvenilir ve karlı bankalar listesinde lider konumdadır. Mortgage kredisi düşük faiz oranlarıyla ünlüdür ancak krediyi alma koşulları, minimum birikmiş nakit rezervi olan kişilerin krediye erişimini zorlaştırmaktadır.

Aşağıdaki koşullar altında düşük bir oranda ipotek alabilirsiniz:

• Kredi, satın alınan gayrimenkulün değerinin en az yüzde 50'si oranında peşinatla verilecek.
• 300 bin ruble'den 8 milyon ruble'ye kadar alabilirsiniz ve Moskova, St. Petersburg ve bu bölgelerde yaşayanlar için bu eşik 15 milyon ruble'ye çıkabilir.
• 10 yıl vadeli kredi kullanabilirsiniz.

Buradaki en düşük faiz oranı gerçekten küçüktür, ancak hepsi kredi almak isteyenlerin kategorisine bağlıdır:

Rosselkhozbank'tan ipotekli daire

Rosselkhozbank, müşterilerine konut satın almaları için en düşük faiz oranlarına sahip kredi programları sunmaktadır. Bunlar “İpotekli Konut Kredisi” ve “Devlet Destekli İpotek” programlarıdır.

Bu programların koşulları tabloda sunulmaktadır.

Kapsamlı sigortadan vazgeçerseniz ipotek faiz oranları %7 artabilir, bu da düşük bir oranı hayal haline getirir.

Transcapitalbank'tan avantajlı teklif

İkincil piyasada konut alımı için bu bankadan verilen krediler en düşük faiz oranlarına sahip olup, düşük peşinatla veya hiç peşinatsız ipotek almak da mümkündür.

Faiz% 7'den başlıyor ve 20 milyon rubleye kadar kredi verilebiliyor. Bu bankanın borç verme süresi de oldukça iyidir - maksimum 20 yıl.

Daha düşük faiz oranlarına ve daha uygun koşullara sahip bir banka bulmak zordur; tek olumsuzluk, banka şubelerinin Rusya genelinde sınırlı dağılımıdır.

Promsvyazbank ve ipotek “İkincil piyasa”

Önceki programla karşılaştırıldığında, bu bankadan ipotek alırken ikincil kredinin maliyeti yaklaşık iki kat daha fazla olacak, çünkü oran %12. Kredi programı Moskova, St. Petersburg ve bu bölgelerde 30 milyon rubleye, diğer bölgelerde ise 20 milyon rubleye kadar ipotek almanıza olanak sağlar.

Gerekli koşul Asgari faiz oranlı kredi almak için kişisel sigortayı kabul eden bir sözleşme imzalamanız gerekir, aksi takdirde faiz %6 oranında artacaktır.

Svyaz-Bank'tan teklifler

Bu banka karşılaştırmalı olarak teklif verebilir küçük yüzde ipotek altında, ancak hangi şartlarda olacak, her zaman karlı değildir, çünkü:

• Konut bedelinin en az %50'si oranında peşinat ödenmesi gerekmektedir.
• Kredinin en fazla 10 yıl, en az 3 yılda geri ödenmesi gerekmektedir.
• Kişinin bu bankanın maaşlı müşterisi olması gerekir.
• Kapsamlı bir sigorta sözleşmesi yapılması gerekmektedir.
• İpotek yalnızca daire satın alımında geçerlidir.

Koşullardan en az birinin karşılanmaması durumunda faiz keskin bir şekilde %18'e çıkar ve bu artık o kadar da cazip değildir.

“İkincil piyasada daire” - MTS Bank'tan bir teklif

MTS Bank, AFK Sistema'nın maaşlı müşterilerine ve çalışanlarına yıllık %13,5 faizle ikincil ipotek alma olanağı sunuyor.

Koşullar aşağıdaki gibi olacaktır:

• İlk ödeme tutarı en az %50'dir.
• Kredi vadesi 3 ila 10 yıl arasındadır.
• Tutar – 300 bin – 15 milyon ruble.

Ancak bu faiz oranı sabit değildir ve belirli koşullar altında artabilir:

Raiffeisenbank'tan avantajlı teklif

Yeni binalar ipotek alıp bunu konut kredisi olarak kullanmaya karar veren aileler için mükemmel bir seçenektir. kısmi geri ödeme doğum sermayesi fonları. Raiffeisenbank'ta iyi teklifler bu aileler için:

• İpotek büyüklüğü 26.000.000 rubleye ulaşıyor.
• Kredi 25 yıla kadar vade ile geri ödenebilmektedir.
• Faiz oranı yıllık %11,5'ten başlıyor.

Bankanın gereksinimlerinin karşılanıp karşılanmadığına bağlı olarak burada küçük artışlar var, ancak bu organizasyonda bunlar gerçekten oldukça küçük. Yani faiz oranı şu şekilde artırılacaktır:

• Aile ikinci bir ev satın almaya karar verirse %0,4.
• Kişinin kapsamlı sigorta yaptırmayı reddetmesi ve 45 yaşın altında olması durumunda %0,5.
• Kişinin kapsamlı sigorta yaptırmayı reddetmesi ve halihazırda 45 yaşında olması durumunda %3,2.

Interprogressbank'tan “bitmiş konut alımı”

Borçlu, 20 milyon rubleye kadar ipotek alabilir ve faiz% 8,75 ile% 9,25 arasında değişecektir, ancak konut maliyetinin en az% 20'si kadar bir peşinat ödemeniz gerekir. Bu bankadaki borç verme süresi oldukça uzundur - 30 yıl.

VTB'den "Teminatlı gayrimenkul"

VTB 24 Bank'ın, önceki borçlunun krediyi ödeyememesi durumunda teminat olarak mülkiyeti haline gelen özel bir konut kataloğu vardır. Yeni müşteri Banka beğendiğiniz ürünü seçerek yıllık %10 veya sigorta hizmetini reddederseniz %13 oranında ipotek başvurusunda bulunabilir. Diğer kredi koşulları:

• Peşinat tutarının %20'den fazla olması gerekmektedir.
• Kredi büyüklüğü – 600 bin – 6 milyon ruble.
• Maksimum kredi süresi 30 yıldır.

Bunlar oldukça uygun koşullar, özellikle sigortasız da olsa faiz oranının ne olacağı dikkate alındığında, diğer bankalarda bu oran %17-20'lere çıkabiliyor.

UniCredit Bank ve “İpotek Çağırma!”

Borçlunun ipotek ürününün bedelinin %40 veya daha fazlasını ödemesi ve kapsamlı sigorta yaptırması durumunda banka yıllık %11,5 oranında ipotek sağlayacaktır. Borçlunun katkıda bulunduğu miktar belirtilen yüzdeden azsa (%15'ten az olmamak üzere), bu durumda oran %0,25 artacak ve sigortanın reddedilmesi 3,5 puan daha artıracaktır.

İpotek hesaplayıcı

Rusya'da çok sayıda banka var ve tüm teklifleri öğrenmek çok zaman alacak. Ancak her resmi web sitesinde kredi hesaplayıcı ipotek bölümünde. İçinde ilgilendiğiniz tüm parametreleri bulabilir ve ardından programları karşılaştırabilirsiniz.

Düşük faizli ipotek nereden alınır?

İyi günler sevgili okuyucular. Başınızın üzerinde kendi çatınızın olmasının çok havalı olduğu fikrine katılıyorum.

Yaşam alanınızı farklı arkadaşlarınızla paylaşmak zorunda kalmadığınızda kiralık daireler. Bunu neden söylüyorum?

Bugün evli ve hoş bir çift bizi görmeye geldi. On yıldır kiralık konutta yaşadıkları için ipotek almaya karar verdiler.

Şimdi onlar için en acil soru şudur: Düşük faizli ipotek nereden alınır? Onlarla piyasadaki en alakalı ve değerli teklifleri tartıştık.

Düşük faizli ipotek - bunu almanın 7 yolu

Bir ipotek almayı planlarken herkes, yalnızca kendilerinin ve ailelerinin temel ihtiyaçlarından ödün vermeden normal bir yaşam tarzı sürdürebilmek için değil, aynı zamanda elbette daha az ödeyebilmek için en düşük faiz oranına sahip bir banka bulmayı bekler. .

Rusya'da düşük faizli bir ipotek neredeyse imkansızdır, çünkü tek bir banka Merkez Bankası'nın yeniden finansman oranından daha düşük bir faiz oranına sahip bir kredi vermeyecektir. Yine de umutsuzluğa kapılmayın. Faiz oranını düşürmek için kullanılabilecek bir takım nüanslar vardır.

Düşük faizli ipotek

Konut kredisi alırken faiz oranının miktarı doğrudan peşinat miktarına bağlıdır. Yani örneğin borçlunun mülkün değerinin en az yarısı, hatta daha fazlası varsa, bu tutarı peşinat olarak yaparken ipotek faiz oranı düşebilir.

Bazı bankalarda peşinatın satın alınan evin maliyetinin %70'i veya daha fazlası olması durumunda oran neredeyse %3'e kadar indirilebilmektedir.

Ev satın almak için aceleniz yoksa konut kredisi almadan önce beklemeli ve mümkün olduğunca toplamaya çalışmalısınız. büyük miktar bir peşinat için. İleride planlar varsa kredi konusunu ertelemeye çalışın ek gelir, çeşitli ikramiyeler ve hatta maaş artışları.

Kısa kredi süresi

Kısa vadeli bir krediniz varsa, ipotek için düşük faiz oranı da alabilirsiniz. Yani, kredi başvurusu sırasında borçlunun asgari peşinat ödemesi yapması ancak krediyi 5-7 yıl içinde geri ödemeyi planlaması durumunda faiz oranı da düşürülebilir.

Elbette büyük bir peşinat durumunda olduğu kadar değil, ama yine de. Bu durumun tek dezavantajı kredi vadesinin kısalması durumunda, aylık ödemeler gözle görülür şekilde artar, bu nedenle gelirin uyuşmayacağı için herkes bunu karşılayamaz asgari ücret bir ipotek için.

Olumlu kredi geçmişi

Bankalar için önemli bir nokta, borçlunun güvenilirliğidir. Daha önce vadesinden önce geri ödediğiniz kredileri aldıysanız ve kredinin aylık faiz oranını düzenli olarak ödediyseniz, bu durumda alacaklı banka size kredi için biraz daha düşük bir faiz oranı sunabilir.

Önemli bir avantaj, konut kredisi almayı planladığınız bankayla doğrudan bu kadar olumlu bir geçmişin varlığı olacaktır.

Sıvı gayrimenkul

Kural olarak bankalar, borçlunun satın almayı planladığı gayrimenkule büyük önem veriyor. Kayıtlı bir sahiplik belgesiyle likit gayrimenkul satın alırsanız, borç veren daha düşük bir ipotek faiz oranı sunabilir.

Uyarı!

Bu tür gayrimenkuller, ikincil piyasadan satın alınan konutların yanı sıra yeni binalardaki daireleri de içermektedir. Satın alınan taşınmaz inşaat halinde ise ve tapusu henüz tescil edilmemişse rehin verilemez.

Bu, faiz oranının istediğiniz gibi düşmesine değil artmasına neden olacaktır. Özel evler ve kır evleri de en az likiditeye sahiptir.

Gelir kanıtı

2-NDFL sertifikası sağlamak, borç verenin gözünde güvenilirliğinizi artırmanıza ve faiz oranını %0,5-1 oranında düşürmenize yardımcı olacak ve böylece istikrarlı gelirinizi teyit edecektir.

İşveren şirketiniz de bu şirketlerden biriyse, faiz oranında küçük bir indirimden de yararlanabilirsiniz. kurumsal müşteriler maaşınızı doğrudan alacaklı bankadan alırsınız.

Deneyimli bir bankadan ipotek

Uzun süredir konut kredisi konusunda uzmanlaşmış bir bankadan en düşük faiz oranını almayı deneyebilirsiniz. Genellikle, başlangıçtaki düşük faiz oranına ek olarak, bu tür bankalar, arasından size en uygun olanı seçebileceğiniz çeşitli programlar sunar.

Yüzdesi her zaman “seçkinlere” ait büyük bankalardan çok daha düşük olan küçük bankalara da dikkat etmeye değer. Bunun nedeni, küçük bankaların genellikle kendi ipotek programlarını yürütmek için gerekli likiditeye sahip olmaması, dolayısıyla AHML standartlarına göre çalışmak zorunda olmalarıdır.

Kapsamlı sigorta

Kanunen, ipotek kredisi alırken yalnızca mülk sigortası gereklidir; geri kalan her şey borçlunun takdirindedir.

Dikkat!

Ancak düşük faizli bir ipoteğe ihtiyacınız varsa, borçlu için hayat ve maluliyet sigortasını ve tapu sigortasını da içeren kapsamlı bir sigorta yaptırmak daha iyidir. Hiç şüphe yok ki, sigorta dikkate alındığında bile bir ipotek kredisi hala pahalı olacaktır, ancak sigorta türlerinden birinin reddedilmesi faiz oranının artmasına neden olabilir.

Tüm bankacılık programlarına rağmen faizleri düşürmeye yönelik çeşitli manevralar, ipotek kredisi Rusya'da azalmak yerine büyümeye devam ediyoruz.

Yurtdışındaki ipotek faiz oranlarının neden buradakinden çok daha düşük olduğu sorusunun cevabı oldukça basit - karmaşık ekonomik durum, uzun vadeli ucuz paranın olmayışı ve yeterince gelişmemiş olması bankacılık teknolojisi. Ne yazık ki konut kredisi faiz oranlarının düşürülmesi yakın gelecekte mümkün görünmüyor.

kaynak: http://site/www.ipoteka-legko.ru/polezno/nizkiy-procent-po-ipoteke.html

En düşük faiz oranında ipotek nasıl alınır?

Hükümetin ipotek faizlerini sübvanse etmeye yönelik bir programı onaylamasının ardından birçok banka konut kredisi programlarına yeniden başladı.

Şimdi kredi al tercihli şartlar yıllık %12 oranında mümkündür. Bazı pazar katılımcıları rakiplerinden sıyrılmak için daha fazlasını teklif ediyor uygun oranlar- örneğin %11,9. Ancak bazı vatandaş kategorileri ipoteklerinde daha da fazla tasarruf sağlayabilir. Komsomolskaya Pravda bundan bahsediyor.

Tavsiye!

Evet, al imtiyazlı ipotek Yıllık %10,9 oranında Mortgage Ajansının ortak bankalarından temin edilebilir konut kredisi(AHML), “Rus Ailesine Konut” programına katılıyor. Sabit oran%10,9'dan %50 veya daha yüksek peşinat ve 1,5 milyon rubleye kadar kredi tutarı sağlanmaktadır.

Müşteri dairenin maliyetinin yarısına sahip değilse, oran% 11,5 olacaktır (ayrıca 1,5 milyon ruble'den fazla olmayan bir kredi tutarı için), ancak yine de standart ipoteğe göre daha düşük olacaktır.

Başka nüanslar da var. “Rus Ailesi için Konut” programına katılanlar için AHML ürünlerine ilişkin peşinat yıllık% 10'dur. Ancak borçlu dairenin maliyetinin üçte birinden daha azına katkıda bulunursa, kredinin geri ödenmesine ilişkin sorumluluğun sigortalanması gerekecektir.

Ancak istatistiklere göre geçen yıl orta boy ipotek kredisi 1,7 milyon ruble olarak gerçekleşti. Yani daire fiyatının piyasa fiyatından %20 daha düşük olması ve ayrıca tercihli oranlar"KP", sağlanan miktarın ZhRS programı kapsamındaki potansiyel ev alıcılarının çoğunluğu için oldukça yeterli olacağını yazıyor.

Gazete bu oranın yüzde 12 olduğunu belirtiyor. Rusya pazarı Oldukça cazip: Krizden önce bile tüm bankalar kredi vermiyordu. Bu yüzden, ortalama oran Aralık 2014'te ipotek kredisi ihracı, 2010 sonundan bu yana en yüksek oran olan %13,2'ye ulaştı. Ortalama olarak, 2014 yılında ruble cinsinden ipotek kredisi ihraç oranı% 12,5 idi.

Yetkililerin piyasaya indirim için para ayırdığını da hatırlatalım. ipotek oranı Bankalar varlıklarının değerini keskin bir şekilde artırdığında ipotek teklifleri promosyondan sonra anahtar oran Merkez Bankası %17'ye kadar. Sonuç olarak, yalnızca ender bir cesaret, yılda% 20-23 oranında ipotek almayı kabul etti, bu da ipotek piyasasını ve dolayısıyla inşaat sektörünü bitirmekle tehdit etti.

Düşük faizli, yani en karlı ipotek nereden alınır?

Konut kredisi faiz oranını etkileyen faktörler nelerdir? Günümüzde birçok banka yıllık %10-15,5 oranında ipotek sunmaktadır. Ancak bu sadece bir reklam hilesidir. Yalnızca “Genç Aile” programına veya diğer hükümet programlarına kayıtlı vatandaşlar veya banka çalışanları asgari orana güvenebilir.

Ancak çalışanların bu kadar uygun koşulları alabilmesi için pek çok parametreyi karşılaması gerekiyor. Gerçekte ise reel oran biraz daha yüksek olacaktır. Peki bugünkü nihai oranı neler etkiliyor? Bankadan bağımsız olarak konut kredisi faiz oranını artırabilecek veya azaltabilecek ana kriterler şunlardır:

• maaş projesinin varlığı faiz oranını otomatik olarak %1 azaltır.
• Banka çalışanları %1 daha düşük olan ayrıcalıklı bir faiz oranı almaktadır.
• Teminatın mevcudiyeti. Konut kredisi tutarının yüksek olması bankanın risklerini azalttığı için faiz oranını da düşürür.
• Büyük bir peşinat, oranınızı %0,5 oranında azaltabilir. Ancak %50'nin üzerinde olması gerekmektedir.
• Sadece pasaport ve ikinci bir kimlik belgesi ibraz edilmesi faiz oranını %1 oranında artırmaktadır.
• Gelir belgesinin 2-NDFL formunda değil de banka formunda sunulması bazı bankalarda faiz oranını %0,5 oranında artırmaktadır.
• Reddetme gönüllü sigorta başlık oranı %1 artırır.

Bunlar kredinin maliyetini etkileyebilecek ana faktörlerdir. Ancak hepsi bu değil. Nihai sertifika her zaman kredi memurunun takdirindedir.

En düşük faiz oranlarını hangi bankalar sunuyor?

En düşük faiz oranlarını hangi bankalar sunuyor? En düşük faiz oranları hangi bankada? Banki.ru portalına göre, bugün aşağıdaki bankalar minimum faiz oranları sunmaktadır:

1. Rosselhozbank. Yıllık% 10,5'ten başlayan oran. Birkaç tane var özel programlar Farklı bölgelerde geçerli olan. Orada% 7'den kredi alabilirsiniz.
2. Zenit Bank müşterilerine %10'dan başlayan ipotekler sunuyor.
3. Yakın zamanda MDM Bank ile birleşerek konumunu önemli ölçüde geliştiren Binbank, konut alımı için nüfusa yüzde 10,25'ten kredi veriyor.
4. Expert Bank'ta %10,5 faizle ipotek alabilirsiniz.
5. Bank Yurga popülerlik kazanan ve %10,25 programı olan bir bankadır.
6. Sberbank müşterilerine %10,4 oranında bir oran sunuyor.
7. VTB 24, müşterilerine Sberbank ile aynı oranları sunuyor ancak kredi verme koşulları daha esnek.
8. Gazprombank yıllık% 10,8'den konut satın almanıza yardımcı olacak.

Böylece Zenit Bank'ın en düşük orana sahip olduğunu görüyoruz. Elbette daha birçok teklif bulabilirsiniz. Ancak bunlar en faydalı olanlardır. Bir ipoteğe başvurmanın daha iyi olduğunu unutmayın. büyük banka TOP 100 Rus bankası arasında yer almaktadır.

Aksi takdirde, kuruluşun lisansının iptal edilmesi, müvekkillerin hayatlarını kaosa sürükleme riski ve aslında kurumun yetkinliği nedeniyle yapılamayan planlı ödemelerin yapılmaması nedeniyle bir takım gereksiz davaların açılması riski bulunmaktadır. alacaklı şirket.

Asgari faiz oranlarını teklif etmenin bir tehlikesi var mı?

Asgari faiz oranıyla yapılan tekliflerde herhangi bir tehlike var mı? Aslında her şey bankaya bağlı. Eğer teklif veren küçük bir banka ise düşük oran Müşteri tabanınızı arttırmak oldukça risklidir.

İpotek büyük bir kredidir. Müşterinin temerrüde düşmesi durumunda, borç veren ipotek tutarının tamamını dondurmak ve varlıklardan çekmekle yükümlüdür. Dolayısıyla riskli olması nedeniyle maliye politikası, birçok finans kurumları ehliyetlerini kaybettiler. Bu nedenle İLK 100'de yer almayan bir bankadan kredi almamalısınız.

Uyarı!

Kural olarak faiz oranı %2-%3 oranında artırılacaktır. Ayrıca kredi memurlarının maaşının doğrudan kredi verdikleri yüzdeye bağlı olduğunu da unutmamalıyız. Ne kadar yüksek olursa, belirli bir sözleşmeden elde edilen kazanç da o kadar yüksek olur. Bu nedenle size en uygun koşulların sağlanması pek olası değildir.

Ancak bu, bu bankalardan ipoteği reddetmek için bir neden değildir. Gerçek şu ki, büyük bankalar güvenilir kredi verenlerdir ve başlarına mücbir sebep durumunun gelmesi pek olası değildir.

Bir müşterinin mali sorunları varsa, büyük kuruluşlarda yeniden finansman veya borcun yeniden yapılandırılması olasılığı çok daha yüksektir. Bu nedenle güvenilir bankalardan kredi almaya çalışın.

Bugün ipotek piyasasındaki en önemliler şunlardır:

• Sberbank;
• VTB 24;
• Alfa Bankası;
• Açılış;
• Gazprombank;
• Raiffeisenbank;
• Rosselhozbank;
• BinBank.

Düşük faizli kredi nasıl alınır?

Düşük faizli kredi nasıl alınır? Asgari faiz oranlı ipotek alabilmek için bankanın şartlarını tam olarak yerine getirmelisiniz:

1. Kredi kapatıldığında 21 yaşını doldurmuş ve 60 yaşını doldurmamış olmak.
2. Resmi bir geliriniz var.
3. Son beş yıla ait iş tecrübesi en az 1 yıl, son çalışılan işyerinde ise en az 6 ay olmalıdır.
4. Olumlu bir kredi geçmişine sahip olun.
5. Kredinin alındığı bölgede kayıt.
6. Peşinat tutarı %50 ila %80 arasındadır.
7. Kredi başvurusu yapmak istediğiniz bankanın çalışanı olun veya maaş projesi bu bankada.

Hakkı var askeri ipotek, Genç Aile programı veya bankaların otomatik olarak minimum faiz oranı sağladığı diğer hükümet programları.

Kredi vermenin genel koşulları

İLE genel koşullar Bir ipoteğin sağlanması aşağıdakileri içerebilir:

• ihraç ücreti yok.
• Geri ödeme yöntemi yıllık ödemedir.
• Maksimum sözleşme süresi bankaya bağlı olarak 25 ile 30 yıl arasındadır.
• Başvuru inceleme süresi 10 güne kadardır.

Ödünç verilen nesnenin veya diğer gayrimenkulün teminat olarak kaydedilmesi zorunluluğu, değerlendirilen değer Edinilen nesnenin maliyetine eşdeğer veya bu maliyeti aşacak olan. Tapu borçlusunun mülkü ve hayatı ve sağlığı için sigorta yaptırma zorunluluğu.

Satın alınan mülk için peşinat makbuzunu, satın alma ve satış sözleşmesini veya sözleşmeyi içeren eksiksiz bir belge paketinin sağlanması özsermaye katılımı, nesnenin tahmini değeri, kadastro ve teknik pasaport ve bankanın bireysel olarak isteyebileceği diğer belgeler.

Dikkat!

Eşinizin varsayılan olarak ortak borçlu olması gerekir.

Kredi vermenin özel koşulları aşağıdakileri içerir:

1. banliyö inşaatı sırasında bireysel ev para toplu olarak verilebilir veya özel bir hesapta kalabilir.

Ödemeye ilişkin belgelerin ibraz edilmesi halinde işlem tamamlanacaktır. Bu tür belgeler sözleşme anlaşmaları, mali makbuzlar, işin tamamlanma sertifikaları, faturalar ve diğer ödeme belgeleridir.
Bankaya ilk seferde bir belge paketi nasıl doğru şekilde sağlanır?

Tüm belgeleri ilk seferde doğru bir şekilde sunmak için, bir kredi memuruyla görüşme planlamanız önerilir. Orada tam olarak hangi belgelerin ne zaman sağlanması gerektiğini biliyorsunuz. Ayrıca bunları nereden alabileceğinizi de kontrol edin. Bankanın belirli belgeler için özel gereksinimleri varsa, o zaman bir örnek almaya değer.

Para alma prosedürü

Parayı ancak ipoteği Rosreestr'e kaydettirdikten sonra alabilirsiniz. Ancak işlemin kaydedildiği gün özel bir hesaba aktarılır. Ayrıca, işlemdeki tüm katılımcıların bankada bulunması gerekmektedir.

En popüler transfer yöntemi bir hesaba transfer etmek ve parayı orada saklamaktır. kiralık kasa. Kiralanması için alıcının bankanın iç düzenlemeleri tarafından belirlenen tutarı ödemesi gerekir.

Tavsiye!

Ayrıca fonlar satıcının hesabına aktarılabilir veya özel bir hesapta tutularak birkaç taksit halinde verilebilir. Bu şema inşaat için kullanılır kır evi. Nadir durumlarda tutarın tamamı müşteriye nakit olarak verilir.

Böylece herkes konut kredisi alabilir ancak asgari faiz oranını yakalamak oldukça zordur. İndirimli fiyatlara ilişkin reklamlar görürseniz ortalamanın %2-%3 daha yüksek olacağını anlayın.

kaynak: http://site/svoe.guru/ipoteka/pod-nizkij-protsent.html

En düşük ipotek faiz oranları - bankaların listesi

Hangi kurumun en karlı konut kredisini düşük faizle alabileceği sorusu her vatandaşın ilgisini çekiyor.

Her kredi kurumu müşterilerine en fazlasını sunmaya çalışır. karlı kredi, kendiniz için kayıp olmadan. Her vatandaşın tüm ihtiyaçlarına uygun kredi avantajlıdır.

2017 yılı için krediye ilişkin en düşük faiz oranı NS tarafından sağlanmaktadır. İçinde minimum teklif yıllık %3'e eşittir. Borç verene 25 yıla kadar bir süre için 100 bin ruble tutarında kredi verilebilir. Ulusal Sigorta Fonuna ilk katkı payı %10'dan az olmamalıdır.

Absolute'ta partner firmalardan gayrimenkul alımı için başvuruda bulunmak da mümkün. Bu kredi kurumunda oran %10,7'den başlıyor. Kredi yaklaşık 8 milyon ruble tutarında veriliyor.

Sberbank of Russia, ipotekler için uygun koşullar sağlıyor ve artık yeni binalar için çevrimiçi bir promosyona sahip. Banka, yeni kurulan ailelere, askeri personele ve doğum sermayesi sahiplerine özel koşullar sağlamaktadır. Sberbank'tan yeni binalar satın almak mümkün minimum yüzde yıllık %10,4'ten başlıyor.

En düşük konut kredisi faiz oranına sahip bankaların listesi

En çok avantajlı teklifİpotekler kredi kuruluşu NS tarafından sunulmaktadır. 25 yıla kadar vade için 18,5 milyon rubleye kadar kredi alma imkanı sağlıyor. Faiz oranı tutarı bu kredi%3 ila %12 arasında başlayabilir.

En düşük faiz oranlarındaki ipotekler aşağıdaki bankalarda da mevcuttur:

• Rosselhozbank. Bu banka borçluya program kapsamında konut satın alma teklifinde bulunur devlet kredisi miktarı üzerinden yıllık %9'dan başlayan oran peşin 20 milyondan fazla değil. Kredinin vadesi 30 yıldır;
• Delta kredisi. Banka, müşterilerine bir ipotek sözleşmesi hazırlamak için uygun koşullar sağlar. Yıllık faiz oranı %10,75'tir. Kredi tutarı borçlunun geri ödeme gücüne bağlıdır ve 600 bine kadar verilebilmektedir. Peşinat tutarının %20'den az olmaması gerekmektedir. Kredi tutarının 5 ile 25 yıl arasında geri ödenmesi gerekmektedir;
• Rusya'nın Sberbank'ı. Banka, yıllık minimum yüzde 11,5 faizle 300 bin liradan başlayan kredi imkânı sunuyor.

Bir bankadan ipotek almaya ilişkin belgeler - temel belgelerin listesi

Kredi alabilmek için aşağıdaki temel belgelere sahip olmanız gerekir:

1. Kredi için anket (başvuru);
2. Rusya Federasyonu kimlik kartı (orijinal);

Son 6 aya ait gelir bilgilerini doğrulayan belgeler:

• 2-NDFL modeline göre;
• Banka örneğini takip eden gelir formu;
• herhangi bir biçimde gelir formu;
• maaş beyanı.

Bankaya ödeme gücünüzü ve resmi istihdam belgelerinizi sunmalısınız.

İkincil ipotek en düşük yüzde nerede?

İkincil ipotek için en düşük faiz oranı Transcapitalbank'tan alınabilir. Bir daire alırken konut kompleksi“Uspensky Mahallesi”, alıcı 8-8-8 programını kullanabilir.

Uyarı!

Programın özü, faiz oranının yıllık %8'den başlaması ve minimum PV'nin de %8 olmasıdır. Para miktarı Kredi, 3 ila 25 yıl arasında geri ödeme süresiyle 1 ila 20 milyon ruble arasında değişebilir.

Bir tane daha karlı bankaİkincil için düşük bir faiz oranı elde etmek için Timer Bank'tır. Aquarelle konut kompleksinde geliştiriciden konut satın almak için borç veren, dairenin orijinal maliyetinin %90'ına kadar kredi verebilecek.

RosEvroBank %9,75 faiz oranıyla daire satın alma olanağı sunuyor. Kredi vadesi 3 yıldan 20 yıla kadar olup 500 bin ve üzeri meblağ alma imkanı bulunmaktadır.

En düşük faiz oranıyla ikinci bir ev için ipotek nasıl alınır - belgeler

İkincil bir ev için en düşük faiz oranıyla ipotek almak için aramaya büyük Rus bankalarıyla başlamanız gerekiyor. İkincil konut için belgeler, borçlunun katıldığı programın koşullarına bağlı olarak her banka tarafından ayrı ayrı belirlenir.

Tüm bankalara ait güncel evrak listesi aşağıdaki gibidir:

1. Kayıt olduğunu gösteren Rusya Federasyonu kimlik kartı. Borçlu ayrıca ehliyet, uluslararası pasaport veya kimliğini doğrulayan diğer belgeleri de sunabilir;
2. Ödeme gücünü gösteren bir belge;
3. Resmi çalışmayı doğrulayan belge.

İçin hızlı makbuz ipotek tüm koşullara uygun olmalı ve tahsil edilmelidir gerekli belgeler, kayıt sırasını gözlemleyerek. Herhangi bir banka için ön koşul, ödeme gücünüzün onaylanması için resmi istihdamdır.