Yeni kurulan işletmeler için kredi ürünleri. Sıfırdan bir işe başlamak için kredi nasıl alınır? Hangi bankalar küçük işletmelere sıfırdan kredi veriyor?

Yeni başlayan bireysel girişimcilerin birçoğunun sahip olmadığı kendi fonları kendi işini açmak için. Tesis, ekipman, çalışanlar, iletişim, ulaşım - tüm bunların bedelini ödemek zorundasınız. Bu nedenle küçük bir işletme açmak için kredi almak üzere bankalara başvuruyorlar. Bu makale bunu alma şansınızı artıracaktır.

Bir bankadan iş kurmak için kredi nasıl alınır?

Bankaların, verilen fonların iade garantisine ihtiyacı var. Bu nedenle işin yürüyeceğine dair güvene ihtiyacınız var. güvenme hızlı işlem kredi, özellikle büyük miktarlarda ve büyük bir proje için.

Bankaların işletme kredisine uygun olduğu koşullar:

• düşünceli;
• Çalışıyorsanız gelir belgesi (2-NDFL);
• açık kredi eksikliği.
• iyi bir kredi geçmişine sahip ve açık kredisi olmayan bir kefil;
• kredi tutarıyla orantılı teminat (tercihen gayrimenkul);

Banka ayrıca medeni durumu, sabit hatlı telefonların olup olmadığını, kalıcı kaydı (tercihen krediyi aldığınız bölgede), aylık harcamaları vb. de dikkate alır. Genel olarak banka, potansiyel borçlusunu iyi tanımak için sizin hakkınızda mümkün olduğunca fazla bilgi toplayacaktır.

Garantöre gelince, borçlunun buna uymaması durumunda şunu açıkça anlaması gerekir. kredi yükümlülükleri Bunun için krediyi geri ödeyecek.

İş planınızın banka analizi

Bankanın iş planınızı kârsız veya ümitsiz olarak değerlendireceğine ve bunun sonucunda finansmanı reddedeceğine hazırlıklı olun. Üzülmek için henüz çok erken: belki de banka çalışanı iş planını doğru bir şekilde anlayamadı. Bu nedenle, proje geliştirme aşamalarının illüstrasyonlarını ve basit açıklamalarını stoklayın. Çok para gerektiren işinizi kurma ve geliştirme stratejinizi defalarca kontrol ettiyseniz banka yönetimiyle bir toplantı yapın. Ancak böyle bir konuşmaya hazırlanmalısınız.

Bankaya ilk kez gitmeden önce, hangi soruları soracaklarını öğrenin, böylece hazırlıklı olabilirsiniz. Ancak aynı zamanda işinizi çalışırken açıkça hayal etmeniz ve sonuçlarını öngörmeniz gerekir.

Kredi alma amacınızı bankaya söylemenize gerek yoktur (eğer istemiyorsanız) ek kontroller iş planı veya diğer açıklamalar). Ancak bu durumda çok fazla para alamayacaksınız: maksimum birkaç yüz bin ruble. Her durumda, bankaya karşı dürüst olmak ve yasal, gelişen bir iş yaratmak daha iyidir.

Kendi işinizi kurmak için iyi olmadan yapamazsınız başlangıç ​​sermayesi– miktar seçilen alana bağlıdır. Kişisel birikimler bir iş kurmak için yeterli değilse kredi için bankayla iletişime geçmeniz gerekir. Kredi almanın temel nüanslarına bakalım ve size en karlı banka tekliflerini anlatalım.

Banka için hangi belgeleri toplamalıyım?

Her bankacılık kurumunun hem bireyler hem de işletmeler için kredi alma konusunda kendi prosedürü vardır. Ancak var zorunlu liste Herhangi bir bankada sizden istenecek belgeler.

Bunlar şunları içerir:

• Tüzel kişilik olarak tüm bilgilerinizi ve kredi parametrelerinizi belirtmeniz gereken bir uygulama.
• Müşterinin pasaportu.
• Kuruluş kayıt belgeleri.
• İşletmenin vergi makamlarına tescil belgesi.
• Varsa lisans. Örneğin alkol satışı vb. için.
• Nokta nokta bir iş planı sunulmalıdır.
• Halihazırda kendi işinizi yürütüyorsanız şirketin mali tabloları.
• Cari hesabınızın bulunduğu bankadan ekstre.

Garantörünüz varsa aynı belgeleri sağlaması gerekir. Banka ayrıca isteyebilir ek belgeler gerekirse.

Küçük bir işletmeyi sıfırdan başlatmak için kredi nasıl alınır?

Bankacılık kurumlarının sağladığı yardımlardan yararlanmaya karar verirseniz aşağıdaki şemaya göre ilerlemelisiniz:

Eğer banka işlemi onaylarsa bir sonraki adıma geçebilirsiniz. Evet, sipariş ver uzman değerlendirmesi mülk. Bu durumda akredite uzmanlarla iletişime geçmek daha iyidir - bu, çoğu bankacılık kurumu tarafından belirlenen bir gerekliliktir. Nihai karar verildiğinde uzmanlar işlem için bir gün belirler - toplantıda borçlunun transfer de dahil olmak üzere tüm belge ve evrakları imzalaması gerekir teminat mülkiyeti.

Aynı zamanda mevzuat, kredi teminatının tüm kredi süresi boyunca sigortalanması gerektiğini öngörmektedir - bunun için yalnızca doğrulanmış ve akredite sigorta şirketleriyle iletişime geçmelisiniz. Banka, fonları tamamen veya kısmen aktaracaktır - bu da anlaşmada belirtilmelidir. En önemlisi ceza almamak için ödemeleri zamanında ödemeyi unutmayın.

Kredi alma şansını artırmak mümkün mü?

Banka – ticari yapıçünkü asıl görevi kar etmektir. Kredi verirken, bankacılık kurumu müşterisinin ödeme gücüne güvenmelidir. Bir başvuruyu koordine ederken banka çalışanları aşağıdaki gibi faktörlere dikkat eder:

• Müşterinin kredi geçmişi. Örneğin daha önce kredi kullandıysanız ve ödemeleriniz geciktiyse krediniz reddedilebilir.
• Teminatlı gayrimenkulün maliyeti. Maksimum tutar Kredi genellikle teminat tutarının yaklaşık %70'i kadardır; borcunuzu ödemezseniz, banka borcun değeri kadar mülke el koyabilir.
• Ayrıca banka çalışanları borçlunun durumuna ve krediyi alma amacına dikkat edin.

Sberbank'tan kredi - kredi verme koşulları

Sberbank, küçük işletmelerin gelişimi için kredi veren en ünlü bankalardan biridir. Ayrıca kredili mevduat hesabı, ulaşım ve gayrimenkul alımı için kredi, devlet alım programları vb. de mevcut. "Şimdi" paraya ihtiyacınız varsa, hızlı bir ekspres kredi alabilirsiniz; bunun başlıca avantajları şunlardır:

İşlemin ana parametreleri şunları içerir:

• Borçlunun veya kefilin sahip olduğu gayrimenkulleri teminat olarak bırakabilme imkanı.
• Kredi yalnızca 36 ay süreyle verilmektedir.
• Faiz oranı% 18 ila 23 arasında değişmektedir - tutar, kredinin geri ödeme koşullarına bağlıdır.

Yalnızca tüm gereksinimleri tam olarak karşılayanlar böyle bir kredi alabilir:

• Faaliyet süresi en az bir yıldır.
• Müşterinin yaşı 23 ila 60 arasındadır.
• Yıllık gelir 60 milyon ruble'den fazla olmamalıdır.
• Bir bankada hesap açmanız gerekmektedir.

Bu kredi teklifinde tutarın tamamının tek seferde alınması mümkün değildir; ödemeler müşterinin hesabına aylık taksitler halinde yansıtılır.

Ayrıca krediye ilişkin nihai karar, tüm belgelerin eksiksiz olarak bankaya teslim edilmesinin ardından verilecek.

VTB 24'ten ekspres kredi

Bu bankayla iletişime geçmenin başlıca avantajları şunlardır:

• Minimum belge sayısı.
• Alınan fonları herhangi bir amaç için kullanma imkanı.
• Faiz oranı %22,5'i geçmiyor.
• Banka, kredi verirken müşterinin onaylanmamış gelirini de dikkate alır.
• Asgari ihraç tutarı 500 bin ruble, maksimum 4 milyon ruble.

Alınan kredinin üç yıl içerisinde geri ödenmesi gerekmektedir. Gerekirse mülkünüz güvence altına alınarak kredi çekebilirsiniz. Fon almak için web sitesindeki formu doldurmanız yeterlidir; banka onaylarsa, uzmanlara göndermek üzere belgeleri toplayabilirsiniz.

Alfa Bank'tan kredi - nasıl alınır?

Bu krediyi yalnızca aşağıdaki amaçlarla alabilirsiniz:

• Sabit varlıkların ve taşımacılığın onarımı, modernizasyonu.
• Başka bir bankadan alınan krediyi geri ödemek için.
• İş ve girişimcilik faaliyetleriyle ilgili diğer hedefler.

Kredi dolar, euro gibi para birimleriyle verilebiliyor, Rus rublesi veya İsviçre frangı - para birimini kendiniz seçin. Kredi sözleşmesi 5 yıllık olarak yapılmaktadır. Güvenliğinizi kanıtlamanız gerekiyorsa banka, ulaşım, gayrimenkul ve ticari ekipmanları teminat olarak kabul etmektedir.

Bu durumda işletme sahiplerinin kefil olması gerekir. Borcun sözleşmede belirtilen tutarda aylık taksitler halinde ödenmesi gerekmektedir. Gerekirse altı aylık taksit planı alabilirsiniz: bu koşullar ayrıca tartışılmalıdır.

Borçlunun aşağıdaki gereksinimleri karşılaması gerekir:

• iyi kredi geçmişi.
• İşletmenin yıllık cirosu en az 780 milyon ruble olmalıdır.
• İş yapma süresi en az bir yıldır.
• Devlet varlıklarının kayıtlı sermaye içindeki payı %49'u geçmemelidir.

Ayrıca, bu kredi yalnızca Rusya Federasyonu'nda ikamet edenlere verilebilir. Bankaya göndermek için, tüzük, kuruluşun tescili, şirketin mali tabloları gibi belgeleri toplamanız gerekir.

Rosselkhozbank'tan bir mikro kredi alıyoruz - hangi ihtiyaçlar için veriliyor?

Bir işi yürütmek için fona ihtiyacınız varsa ancak teminatınız yoksa Rosselkhozbank ile iletişime geçmelisiniz. kullanışlı program"Hızlı Çözüm" Kredinin temel özellikleri şunlardır:

• Kredi tutarı – en fazla 1 milyon.
• Hedef yazmaya gerek yok.
• Depozito gerekmez.
• Bir kredi sözleşmesinin imzalanması – bir yıl süreyle.

Aynı zamanda kredi tutarı ve faiz oranı her müşteri için ayrı ayrı hesaplanır - hem geçmiş kredi geçmişini hem de mali durum borçlu. Üstelik programı yalnızca bireysel girişimciler veya çiftlikler kullanabilir. Aylık masraflarınızı gecikmeden karşılamak için kredili mevduat hesabına kaydolmalısınız; para cari hesabınıza yatırıldığında borç otomatik olarak geri ödenecektir.

Krediler konusunda sonuç

Yazımızda borçlular için en karlı bankacılık tekliflerine baktık, ancak Rusya Federasyonu'nda işlerini geliştirmek için kredi verebilecek düzinelerce banka var.

Teminat onayı olan kredi limitlerini seçmek en iyisidir çünkü bu gibi durumlarda kredi verme koşulları çok daha basit ve faiz oranı daha düşüktür. Eğer kredi çekersen uzun vadeli Aylık ödemelerin maliyeti de azalır, ancak kredinin tutarı azalmayacaktır ki bu da dikkate alınması önemlidir. Ayrıca teminatın varlığı veya Araçlar Bankanın kabul edebileceği kredi limiti artırmanıza olanak sağlar.

Teminat kredisi programlarının dezavantajları, başvuruyu incelemek için gereken süreyi ve değerlendirilmek üzere çok sayıda belge koleksiyonunu içerir. Ek olarak, borçlunun teminat haklarını yasal olarak doğrulamak için noter ve değerleme uzmanının hizmetlerine para harcaması gerekecektir.

Ancak indirimli faiz oranını hesaba katarsanız, bu tür kredi programlarının avantajları yadsınamaz.

Tüm krediler arasında elde edilmesi en zor olanı, küçük bir işletme kurmak ve geliştirmek için verilen kredidir. Bireysel girişimciler (bundan sonra bireysel girişimci olarak anılacaktır) ve kendi işini yürüten özel kişiler, bankaların en az güvendiği müşteriler kategorisine girmektedir. Küçük işletmelerin gelişimi için sıfırdan kredi almak gerçekten zordur. Ve bu durum oldukça basit bir şekilde açıklanmaktadır. Bir daire için ipotek alırken bankayı istikrarlı bir eviniz olduğuna ikna etmeniz gerekiyorsa ortalama gelir Önümüzdeki sekiz yıl içinde kesinlikle ortadan kaybolmayacak olan küçük işletmelerde her şey çok daha karmaşıktır. Sonuçta burada bankaya iade garantisi var peşin potansiyel kârlılık, kârlılık, güvenilirlik, bu işin sallantılı bir ortamda hayatta kalması Rus ekonomisi . Tek kişi ek garanti

borçlunun bazı değerli mülkleri için teminat görevi görür. Hatta gelişmiş ülkeler (ABD, Batı Avrupa) ekonomistleri bir sonraki küçük işletme projesine maksimum %20 veriyor. Bu, işletmenin hayatta kalma ve başarısız olmama olasılığıdır. Ve Rusya Federasyonu'nda bu gösterge

çeşitli nedenlerden dolayı 2-3 kat daha az. Dolayısıyla bankalar, büyük olasılıkla iflas edecek kişilere para vermeye pek istekli değiller. Ancak acemi işadamları için kredi kurumlarıyla etkileşime yönelik belirli programlar vardır. Onları ele alalım.

Sıfırdan işletme kredisi almak için adım adım talimatlar Örnek olarak, ana ve teklifleri incelemeye değer. en büyük banka Rusya Federasyonu sivil pazarda. Sberbank'tan bahsediyoruz. Her türden ticari müşteriyle çalışır - bireysel girişimciler, özel kişiler ( serbest meslek

1. ), CJSC, LLC. Ancak bankaya gitmeden önce üç ana noktaya önceden hazırlanmalısınız; bu olmadan sıfırdan bir iş kurmak için kredi almak neredeyse imkansızdır. Gelecek vaat eden bir girişimci kendi planını, projesini yaratmalıdır. Bu herhangi bir işin başlangıcıdır. Bu arada, seviye ne olursa olsun (küçük, orta, büyük). Bir iş adamı veya iş kadını, gelecekteki şirketin gelişimi için ana taktik (kısa vadeli) ve stratejik (uzun vadeli) yönleri belirler. Nicel (teknolojik, üretim) ve nitel (işletme yapısının karmaşıklığının artması, çalışanların becerilerinin geliştirilmesi) analizler yapılır. Üretim hacimleri, potansiyel maliyet ve kar oranları hesaplanır ve işletmenin faaliyet göstereceği pazar sektörünün koşulları analiz edilir. Personel düzeyi de analiz edilir. Bir iş planı yatırımcılara belirli bir işin yatırım yapmaya değer olup olmadığını gösterir. Ve banka da.
2. Bir franchise'ın tanımı. Gelecekteki bir bireysel girişimci bankaya gelip kendi bağımsız girişimini açmak istediğini söylerse, buna buna benzer bir isim verilecek, büyük olasılıkla kredisi reddedilecektir. Franchise bir markadır, bir tür lisanstır, bir işi yürütmenin belirli bir modelidir. Örneğin, bir franchise McDonald's zinciridir. Veya Coca Cola. Veya Microsoft'u. Ancak bu tür franchise'lar milyarlar değerindedir, çünkü onların himayesi altındaki işler aynı zamanda karşılık gelen karı da garanti eder. Yeni başlayan bir bireysel girişimcinin çok daha fazlasının olduğu bir listeden seçim yapması gerekir. mevcut seçenekler. Ayrıca franchise şirketlerinin, müşterinin kredi alacağı bankanın ortak ortağı olması da arzu edilir. Sberbank'ta bunlar Harat's ve nispeten ucuz franchise satan bir dizi başka şirket.
3. Ve elbette, teminat olasılığı olmadan bankaya "çıplak" dedikleri gibi gitmemelisiniz. Tabii ki, gelecekteki bireysel girişimcinin, bir iş planı ve mümkün olan en kısa sürede çalışmaya başlama arzusu dışında kendi adına hiçbir şeyi olmadığı da oluyor. Ama daha önce de söylediğim gibi, finans kurumları Küçük işletmelere para verme konusunda son derece dikkatlidirler. Müşterinin bir tür gayrimenkule veya başka değerli mülke (örneğin, orta fiyatlı bir araba) sahip olması harikadır. Daha sonra bu mülkü teminat olarak kaydedebilirsiniz. Kurum, işin başarısız olması durumunda, verilen paranın tamamının veya büyük bir kısmının müşterinin teminatının satışı yoluyla iade edileceğini bilecektir. Hiçbir şeyi olmayanlar en azından para bulmak zorunda kalacak peşinat Bu, işletme kredileri arasında yüksektir (neredeyse her zaman en az %30).

Böylece hazırlık tamamlandı. Hadi Sberbank'a gidelim. Burada prosedür aşağıdaki gibidir:

1. Temel bilgilerin yanı sıra küçük bir işletmeye yönelik arzunun sıfırdan ifade edildiği bir formun doldurulması.
2. Bir kredi programı seçmek. Özel bir “İşe Başlama” programı seçmelisiniz.
3. Kayıt vergi hizmeti bireysel bir girişimci olarak.
4. Gerekli tüm belgelerin toplanması. Burada yalnızca standart bireylere (pasaport, INN, gelir belgesi 2-NDFL, 27 yaşın altındaki erkekler için askeri kimlik, emeklilik belgesi) değil, aynı zamanda işletme kredileriyle ilgili ek belgelere de (iş planı, bireysel girişimci) ihtiyacınız olacak. sertifika veya başka bir organizasyon şekli, franchisor'dan işbirliğine ilişkin bir mektup, teminat olarak kullanılabilecek bazı değerli mülklerin mülkiyet belgesi).
5. Küçük bir işletme oluşturmak ve geliştirmek için doğrudan kredi başvurusunda bulunmak.
6. Peşinatı geri ödemek için bankaya fon sağlamak (veya pahalı mülkleri teminat olarak kaydetmek).
7. İstediğiniz parayı alıp kendi işinizi kurun.

Elbette bazı acil durumlar ve ek gereksinimler ortaya çıkabilir. Bu nedenle, bir bankanın ortağı olan bir franchise şirketi, müşterinin faaliyet göstermeyi planladığı pazar sektörünün ek ve ayrıntılı bir analizini gerektirebilir. Gelecekteki işletme ek lisanslar gerektiriyorsa, kredi verilmeden önce bunların alınması gerekir. Örneğin bir kişi alkol, av ve travmatik silahlar satacaksa. Bu nedenle burada yalnızca genel, standart talimatlar sunulmaktadır. Sberbank'ın küçük işletmelere kredi verme koşulları diğer bankaların teklifleriyle karşılaştırıldığında ortalama ve oldukça kabul edilebilir:

• yıllık faiz - %18,5 (diğer kurumlarda bu oran %25'e kadar çıkabilir);
• minimum peşinat %20'dir, ancak %30'u kabul etmek daha iyidir (diğer kurumlarda %50'ye kadar çıkabilir);
• Bir müşteri Harat's'tan bir franchise satın aldıysa kendisine 7 milyon rubleye kadar verilebiliyor. Diğer durumlarda - 3 milyon ruble'ye kadar. Asgari kredi 100 bin ruble;
• kredi 5 yıla kadar (Harat iş modelinin kullanıcıları için) veya 3,5 yıla kadar (diğerleri için) bir süre için verilmektedir;
• Harat'ın müşterileri için aylık ödemeler için izin verilen geç ödeme süresi bir yıl, diğerleri için ise altı aydır.

Borçlu için gereksinimler

Burada minimum değil maksimum gereksinimleri dikkate almaya değer. Kredi alma şansı %90'a çıkanlar. Sberbank'ın talepleri standarttır. Başka herhangi bir banka acemi iş adamlarına benzer koşullar sunacaktır:

• açıkça yapılandırılmış, kapsamlı ve maksimum düzeyde bilgilendirici bir iş planı;
• 2-NDFL formundaki gelir belgesi;
• teminata uygun herhangi bir değerli mülkün bulundurulması;
• başka bir bankada hesap sahibi olmak, hisse senedi ve diğer menkul kıymetlere sahip olmak (banka ekstresi, hissedarlar sicilinden). Bu bir rehin gibidir;
• İyi bir kredi geçmişi (diğer kredilerin zamanında geri ödenmesi). Aynı zamanda varlığı ödenmemiş kredi Müşterinin ödediği ücret bir artı değildir çünkü ek bir mali yüktür;
• bankaya mali ödeme güçlerini kanıtlamış ortak borçluların (iş ortakları) veya garantörlerin varlığı;
• müşteri sadece kalıcı kayıt ancak aynı zamanda alacaklı bankanın ikamet ettiği yerde ve bulunduğu yerde de bir işyeri açacak. Örneğin, Sberbank şubesinin ve borçlunun ev adresinin bulunduğu aynı şehirde;
• Müşterinin yaşı 27-45 arasında değişmektedir. Neden tam olarak 27 yıl? Cevap askerliktir ki bu da bankaların hiç hoşuna gitmez;
• Bazı nedenlerden dolayı istatistiklere göre ailesi olan insanlara daha çok güveniliyor. Her ne kadar aile mantıksal olarak işten uzaklaşmaya neden olabilir. Bankalar muhtemelen aile reisinin a priori olarak daha sorumlu olduğuna inanıyor;
• herhangi bir borcun olmaması (diğer krediler, elektrik faturaları için);
• müşterinin ana aylık giderleri hakkında bilgi (kamu hizmetleri ödemeleri, diğer krediler, nafaka, kira vb.);
• cezai mahkumiyetin bulunmaması (özellikle olağanüstü, ciddi ve mali suçlar için);
• Borçlunun bir psikiyatri ve/veya uyuşturucu tedavisi kliniğinde kayıtlı olmadığını ve kayıtlı olmadığını doğrulayan bir sertifika.

Tüm faktörlere kesinlikle uymak gerekli değildir. Evet, bu tür borçlular pratikte doğada mevcut değildir. Burada sadece “altın standart”, yani ideal anlatılıyor. Bazı faktörler özellikle önemli değildir (medeni durum), bazıları ise büyük öneme sahiptir (teminat, iş projesi, suçun olmaması ve akıl sağlığı/uyuşturucu sorunları).

Borçlunun zaten kendi işi varsa ve şimdi almak istiyorsa bunu belirtmekte fayda var. yeni kredi yeni bir iş için bu onun için bir eksi olacaktır. Çünkü banka, başarısız girişimcilik deneyimini her zaman olumsuz bir bakış açısıyla değerlendiriyor. Peki bu bireysel girişimcinin yeni çabalarının da aynı şekilde başarısız olmayacağının garantisi nerede?

Bankanın kredi verme kararını etkileyen faktörler

Prensip olarak, yukarıdakilerin tümünü okuduktan sonra, yararlanıcının olumlu kararının doğrudan bağlı olduğu noktaları açıkça görebilirsiniz. Özetlemek gerekirse, yalnızca üç ana faktör olacaktır: gelecek vaat eden ve iyi tasarlanmış bir iş planı, uygun bir franchise'ın mevcudiyeti ve müşterinin belirli bir mali düzeyi. Her üç puan da banka tarafından mükemmel olarak değerlendirilirse, bu durum borçluyu çok ihtiyaç duyduğu krediye yaklaştıracaktır. İşletme kredilendirme sisteminde bankaların plana göre çalıştığını bilmekte fayda var. Yani müşteri kanıtlanmış bir şablona göre analiz edilir. Ve böyle iki şablon var.

№ 1. Kredi uzmanları Borçluyu izleyin ve bir karar verin (müşterinin ödeme gücü ve banka için risk derecesi hakkında).

2 numara. İstatistik kullanılır, otomatik sistem Matematiksel yöntemlerin kullanımına dayalı “puanlama”. Bu sistemde, tüm borçlular, her biri belirli bir risk derecesi ile karakterize edilen gruplara ayrılır.

Bazen banka her iki analiz seçeneğine de başvurur.

Kredi almanın diğer yolları

Bankanın kredi vermeyi reddettiği ortaya çıkabilir. Ancak bu durum tamamen umutsuz değildir. Hangi geçici çözümler var?

İş geliştirme ve genişleme düzenli yatırım gerektirir. İhtiyacı hakkında soru finansal yatırımlar Er ya da geç bu durum hem acemi girişimcilerde hem de başarılı iş adamlarında ortaya çıkar. Böyle bir mali durumda şu soru ortaya çıkıyor: "Bireysel bir girişimci için nereden kredi alabilirim?"

Ve bu yazıda bankaların kefil veya teminat olmadan bireysel girişimci kredisini nasıl alabileceğinizi sunuyoruz. Senin için her şeyi toplamak için en iyi koşullar 2019 yılında bireysel girişimcilere kredi sağlayan pek çok kredi teklifini tek bir yerde analiz ettik.

Bireysel girişimci kredisi almanın yolları

Banka kredileri, finansal sorunlara etkili ve hızlı bir çözüm, küçük ve orta ölçekli işletmelerin gelişimi için faydalı bir araç ve ortaya çıkan olumsuz koşullara zamanında yanıt verme yeteneğidir. Bireysel girişimcilere yönelik krediler, işin amaçlı olarak geliştirilmesi, yenilenmesi için mevcuttur. işletme sermayesi, yeni ekipman alımı için üretim tabanını genişletmek. Hemen hemen her kredi organizasyonu Sıfır raporlama (beyanname) ile bireysel girişimcilere bile kredi teklifleri var.

Özel girişimciler ödeme gücünü aşağıdakilere dayanarak onaylıyor: muhasebe belgeleri FCD'den elde edilen gelirin belirtildiği yerde; bildirimlerin kullanılması; gelir ve gider günlükleri; diğerleri muhasebe raporları. Bireysel bir girişimciye sıfırdan kredi alabilmek için gelecek vaat eden bir iş planı hazırlamak gerekir. Rusya'da iş yapmanın kendine özgü doğasını ve belirli hizmet veya mallara yönelik gerçek talebi dikkate alarak gelecek dönemlere yönelik belirli göstergeleri yansıtmalıdır.

Girişimciler için kredi başvurusunu değerlendirirken, bankanın kredi parasının hangi amaçlarla kullanılacağını ve borcun hangi fonlardan geri ödenmesinin planlandığını anlaması önemlidir. Bankanın kredi yöneticisi, seçilen program kapsamında bireysel bir girişimcinin kredisinin tam olarak nasıl alınacağı sorusuna cevap verecektir.

Bireysel bir girişimci hangi kredileri alabilir?

Küçük ve orta ölçekli işletmeler için bankalar aşağıdaki alanlarda kredi sunmaktadır:

1. Ekspres - krediler: Sınırlı zamanı olan işadamları için tasarlandı. Minimum belge paketi sağlanır. Kredinin onaylanması ve verilmesi kararı bir saat içinde verilir. Bu tür programların faiz oranı çok daha yüksek, kredi vadesi daha kısa.
2. Bireysel girişimcilere tüketici kredisi. Bu tür bir kredi bireysel bir girişimci tarafından bireysel olarak alınabilir. İçin büyük miktar daha geniş bir belge paketi gereklidir. Gerekirse büyük miktar, gayrimenkul, 3 yıldan eski olmayan araçlar veya yetenekli ve ödeme gücü olan kefiller şeklinde kredi için teminat sağlamaya hazır olmalısınız.
3. Hedef programlar, hükümet dahil: dahil küçük işletmelere yönelik krediler. Bu bir tür faaliyet finansmanıdır tüzel kişiler Yardım Fonu ne zaman kefil olabilir? Yalnızca belirli amaçlar için verilir. İlgili girişimciler için tasarlandı gelecek vaat eden iş ve zaten üç aydan uzun bir süredir kayıtlılar.
4. Bir dizi banka sağlıyor Bireysel girişimci nakit kredisi, döner/döner olmayan kredi limitleri ve kredili mevduatlar.

Bireysel girişimci kredisi için en karlı 6 banka

Bireysel girişimciler için en karlı olanı sunan bankaların derecelendirmeleri kredi ürünleri değerlendirmesinden oluşur genel koşullar, gerekli belgelerin listesi, faiz oranı, borç verme süresi, bireysel girişimcilerle olası işbirliği.

Bireysel girişimcilerin cari hesap açtığı bankadan kredi çekmesi faydalıdır. Düzenli müşteriler için Krediler uygun şartlarda sunulmaktadır. Bireysel bir girişimci hesabı açmadan önce bankaların yalnızca uygun tarifeler, takas ve nakit hizmetleri ama aynı zamanda borç verme açısından da. Blog uzmanlarımız zaten analiz etti ve derledi bireysel girişimciler için en iyi bankaların derecelendirmesi .

2019'un en iyileri kredi teklifleri Banka var Konut Finansmanı, OTP Bank, Renaissance Credit ve Sovcombank. Sizi, hem bireylere yönelik bireysel girişimci kredi programlarının hem de bireysel girişimcilere yönelik özel kredi programlarının şartlarını tanımaya davet ediyoruz.

BZhF'den bir daire ile güvence altına alınan bireysel girişimcilere kredi veren en iyi banka

Çoğu zaman girişimciler işlerini geliştirmek, ciroyu artırmak veya iş geliştirmeyle ilgili diğer amaçlar için büyük miktarda paraya ihtiyaç duyarlar. Sertifika toplasanız bile teminatsız büyük bir kredi çekmek çok zordur. Ve sonra en çok en iyi seçenek bir daire tarafından güvence altına alınan bireysel bir girişimci için kredi haline gelir.

Konut Finansmanı Bankası, bireysel girişimciler arasında gayrimenkul teminatlı kredi sağlayan açık ara en popüler bankadır. İş adamlarına gerekli miktarda para verilmesi bürokrasiye, gereksiz sertifikalara gerek kalmadan ve çoğu durumda gerçekleşir. kısa vadeler. Daire teminatı olması nedeniyle banka, kredi geçmişinizi ve işletmenizi daha olumlu değerlendirir. Bu, bireysel bir girişimciye reddetmeden kredi almak için gerçek bir fırsat verir.

Hangi koşullar altında kredi çekebilirsiniz?

• Kredi vadesi 20 yıla kadardır ve oran %11'dir.
• 8 milyon rubleye kadar (ancak% 70'inden fazla değil) piyasa değeri daireler).
• Dairenin sahibi eş ise, kredi sözleşmesinde ipotek veren olarak belirtilebilir.
• Herhangi bir zamanda ceza veya moratoryum olmaksızın erken geri ödeme.
• Daire bankanın faaliyet gösterdiği şehirlerde bulunmalıdır: Krasnodar, Moskova, Nijniy Novgorod bölgesi, Novosibirsk, Omsk, Perm, St. Petersburg, Yekaterinburg, Kazan, Volgograd.

Bireysel girişimcilere yönelik gayrimenkul teminatlı işletme kredisi

Son birkaç yılda, bireysel yatırımcıların kredi kuruluşlarının katılımı olmadan borçlulara borç verdiği P2B kitlesel kredi projeleri tüm dünyada aktif olarak gelişiyor. Bugün Rusya'da da küçük ve orta ölçekli işletmelere daha basit ve anlaşılır şartlarda kredi veren şirketler var.

Bu şirketlerden biri, gayrimenkulle güvence altına alınan bireysel girişimcilere yönetim, muhasebe ve diğer mali tablolar sağlamadan kredi veren yatırım ve işletme finansmanı ajansı "Money in Business"tır.

Kredi teklifi doğası gereği benzersizdir ve başka hiçbir bankayla karşılaştırılamaz. Bir girişimcinin acil paraya ihtiyacı varsa bu şirkete dikkat etmenizi öneririz.

Bireysel girişimci kredisinin kısa şartları:

1. Asgari miktar, uzatma olasılığı ile 2 yıllık bir süre için 500 bin ruble'dir.
2. Fonlar kesinlikle şunlar için verilir: hedeflenen finansman senin işin.
3. Ticari veya konut gayrimenkulü ve üçüncü şahısların gayrimenkulleri.

Bireysel girişimcilere teminatsız ve kefilsiz kredi veren banka

OTP veren bankalardan biri tüketici kredisi Teminatsız, kefilsiz bireysel girişimci.. Bu kredi kurumunun yadsınamaz avantajı, resmi web sitesinden online başvuru yapıp 15 dakika içinde nihai karar alabilmesidir. OTP Bank'ın teklifleri uygun kredi hem bireyler hem de bireysel girişimciler için nakit olarak.

Kendi işini yürüten kişiler için kredi koşulları

• Kredi miktarı 15 bin ila 4 milyon ruble arasında.
• Kredi 12 ile 120 ay arasında bir süre için verilmektedir.
• Faiz oranı - yıllık% 10,5'ten.
• Kefil veya teminat şeklinde teminat verilmesine gerek yoktur.

Göndermeniz gereken belgeler yalnızca Rusya Federasyonu vatandaşının pasaportu, Birleşik Devlet Bireysel Girişimciler Sicili (USRIP) sertifikası ve bir INN'dir. Banka, yeni başlayan iş adamlarıyla işbirliği yapmaya hazır.

Bireysel girişimcilere başvuru gününde sıfırdan nakdi kredi

Rönesans Kredi, işini geliştiren bireylere ihtiyaç kredisi sağlayan az sayıdaki bankadan biridir. Bu bankadaki bireysel girişimciler için nakit kredinin ana avantajlarını ve olanaklarını sıralıyoruz:

• Kredi limiti - 30 ila 700 bin ruble;
• Faiz oranları %10,9 arasında değişmektedir;
• Geçerlilik süresi kredi sözleşmesi: 24 ila 60 ay arası;
• Krediye başvurmak için Rusya Federasyonu vatandaşının pasaportunu ve seçtiğiniz ikinci bir belgeyi ibraz etmeniz yeterlidir;
• Teminat gerekli değildir, ancak mülkün tapu belgesi, faiz oranının düşürülmesini garanti edecektir.

Başvuru bankanın web sitesinden gönderilir. Onayın ardından ofisi ziyaret etmeli ve minimum belge paketini sunmalısınız. Özel girişimcilerin yalnızca bir sertifika getirmeleri yeterlidir. devlet kaydı IP. Bilanço gerekli değil. Ayrıca ödeme gücünüz olarak bir araba için tapu veya bir daire için belgeler de sağlayabilirsiniz. (Depozito kullanılmayacaktır!). Sıfırdan bireysel girişimcilik işine başlayan iş adamları, Rönesans Kredi Bankası'nın tekliflerinden yararlanabiliyor. Optimum oran ve sadık koşullar hızlı bir şekilde almanızı sağlayacak gerekli miktar Gereksiz evrak olmadan başvuru gününde.

Sovcombank - düşük faizli nakit kredi

Sovcombank, bireysel girişimciler de dahil olmak üzere tüm vatandaş kategorilerine tüketici kredileri sunmaktadır.

1. Limit, herhangi bir amaç için 1 milyon ruble.
2. Yıllık %12'den başlayan baz faiz oranı;
3. Başvuru internet üzerinden yapılabilir, kredi banka ofisinden verilir.
4. Kredi 60 aya kadar vade için verilmektedir.
5. Başvurunun bir saatten üç güne kadar incelenmesi.

Bireysel girişimciler teminat olarak gayrimenkul veya araç göstererek daha yüksek tutarda kredi alma imkanına sahip oluyor. “Sorumlu Artı İçin” bir program var. Özel girişimcilerden herhangi bir belge istenmemektedir. Bu nedenle Sovcombank'tan tüketici kredisi sıfır raporlamalı bireysel girişimciler için uygundur.

Dikkat! Banka, yeni müşterilere verilen kredileri yalnızca 35 yaş üstü kişiler için onaylamaktadır. Daha azınız varsa, başvurunuzu başka bir bankaya bırakmanız daha iyi olur.

Sberbank'tan iş geliştirme için "Güven" kredisi

Bireysel girişimcilere yönelik kredi, ülkenin ana kredi kuruluşu Sberbank tarafından sunuluyor. Güven programı mevcut mali zorlukların çözülmesine ve gelecekte planların uygulanmasına yardımcı olacaktır.

Sberbank'tan işletme kredisi koşulları

1. Kredi türü - teminatsız ve her türlü ihtiyaç için.
2. Kredi, yıllık geliri 60 milyon rubleyi aşmayan bireysel girişimcilere verilmektedir.
3. Garanti ile güvence altına alınan bir kredi alırken indirimli faiz oranı uygulanır.
4. Taban oran yıllık %16,5'tir.
5. Maksimum kredi vadesi 36 aydır.
6. Kredi limiti - 3 milyon rubleye kadar.

Sberbank, bireysel bir girişimcinin kredisi için bu tür belgeleri bir vatandaşın pasaportu olarak talep eder - bir birey, varsa askeri kimlik, Birleşik Devlet Bireysel Girişimciler Sicili sertifikası, Federal Vergi Servisi'nden özel bir girişimcinin tesciline ilişkin bir sertifika, son seçenek mali tablolar damgalı vergi dairesi, vergi makbuzları. Lisanslar, işletme izinleri, kira sözleşmeleri (alt kiralama) veya konut dışı binaların mülkiyet sertifikaları gerekli olabilir.

Bireysel girişimcilere bireysel olarak banka kredileri

Yukarıdakilere ek olarak bireysel girişimci olan bireylere kredi veren bankalar da bulunmaktadır:

1. - yıllık% 9,9'dan 1,3 milyon rubleye.
2. - 1 milyon ruble'ye kadar tüketici kredisi.
3. — kredi kartı Bir girişimci için 300 bin limite kadar günlük harcamalar için.

Her bankaya başvuru bırakmanızı, koşulları karşılaştırmanızı ve en iyi seçeneği seçmenizi tavsiye ederim.

Dolayısıyla bireysel bir girişimci için nereden kredi alınır ve nasıl alınır sorusuna cevap vermek o kadar da zor değil. Küçük bir işletme için özel bir kredinin şartlarının karşılanması zorsa, bir iş kurmak için kabul edilebilir bir miktarda standart bir tüketici kredisi almak mümkündür. Umarım bireysel girişimcilere kredi veren bankaların koşullarının incelenmesi sizin için yararlı olmuştur ve önerilen listeden işletmeniz için finansman bulacaksınız.

Kendi işinizi kurma konusuna genellikle oldukça yuvarlak bir meblağ üzerinden karar verilir. Herkesin tasarrufu yoktur, ancak bu gibi durumlarda tek bir yere, bankaya giderler. Bankacılık kurumları en fazlasını sağlayabilir farklı türler Kendi şirketini açmak isteyenler de dahil olmak üzere her seviyedeki şirket için krediler.

Hangi en iyi teklifler piyasada mı? Bankaların borçlulara yönelik gereksinimleri nelerdir? Sıfırdan bir işe başlamak için kredi nasıl alınır? İlk önce ilk şeyler.

Herkes sıfırdan bir iş kurmak için kredi alamaz; bankaların bu tür müşteriler için katı ve biraz abartılı gereksinimleri vardır. Bankalar bireysel girişimcilerle (bundan sonra bireysel girişimci olarak anılacaktır) ve bireysel bireylerle çalışmayı sevmezler. kendi işini yürüten kişiler.

Tüm bunların açıklaması açıktır; bankacılık kurumlarının kredinin geri ödeneceğine dair garantilere ihtiyaçları vardır. Her hevesli girişimci bu noktayla, yani ödeme gücüyle övünemez.

Yüzeysel bir örnek, aynı ipoteği ele alalım: Banka, borçlunun önümüzdeki birkaç yıl için sabit ortalama gelirinden emin olana kadar para vermeyecektir.

Bankanın borcunu ödemenin garantisi para, sürekli gelir, güvenilirlik ve karlılıktır. Ek olarak Garantiler değerli mülkler için kullanılabilir, ancak bu zaten her türlü kredinin doğasında vardır.

Son zamanlarda Rus bankaları Bunlar yalnızca kredi verme koşullarını karmaşıklaştırır, ancak üzülmemelisiniz - doğru yaklaşımla teknik zorlukları aşabilir ve istediğinizi elde edebilirsiniz.

Bugün şunlara bakacağız: sıfırdan bir iş kurmak için nasıl kredi alınır, borçlu için gereksinimler nelerdir, başvuruları onaylamak için faktörler ve bankalardan piyasadaki popüler tekliflerin analizi.

Sıfırdan bir işe başlamak için kredi nasıl alınır?

Rusya Federasyonu'nun ana bankası Sberbank'ın lideri ile piyasadaki teklifleri incelemeye değer. Bireysel girişimciler, özel girişimciler, LLC'ler vb. olsun tüm müşterilere hizmet vermektedir. Bankaya gitmeden önce kredi onayı için temel parametreleri karşılayıp karşılamadığınızı anlamak önemlidir.

Bankanın krediyi onaylaması için şunları bilmek önemlidir:

1. Yetkili bir iş planı başarının anahtarıdır. Her iş adamının üzerinde çalışacağı bir projesi olmalıdır. Bu arada bu, işletmenin büyüklüğüne bağlı değildir ve hem küçük hem de büyük işletmeler için geçerlidir. Şirketin gelişim stratejisini yansıtmak önemlidir (örneğin, uzun vadeli mi yoksa kısa vadeli bir gelişme mi olacak).

Üretim, çalışanların nitelikleri vb. ile ilgili verilerin işlenmesiyle niceliksel ve niteliksel analiz yapılmalıdır. Çıktı ürünlerini, talebe oranını hesaplamak, potansiyel maliyetleri ve rekabeti hesaba katmak gerekir.

İş planı yatırımcıları bu fikre yatırım yapmaları gerektiğine ikna etmelidir. Bankalarda da durum aynı.

1. . Bir bankadaki bireysel girişimci, dünyanın daha önce hiç görmediği kendi benzersiz kuruluşunu açmak istediğini söylerse, büyük olasılıkla reddederek ayrılacaktır.

Franchise, belirli bir iş segmentinde iyi tanıtılan bir marka anlamına gelir. Örneğin bir franchise, Coca-Cola zinciri, McDonald's vb. olabilir. Bu tür şirketlerin franchise'ı altında iş yapmak, istikrarlı karları garanti eder ve buna bağlı olarak milyarlarca dolarlık çok fazla paraya mal olur.

Başlangıç ​​seviyesindeki bir bireysel girişimci için daha basit seçenekler uygundur ve bu arada, franchise şirketinin zaten kredi almanız gereken bankanın ortağı olması çok uygun olacaktır. Sberbank, Harat'ınki gibi bir şirketi öne çıkarıyor; bu, satış yapan pek çok şirketten biri; uygun fiyatlar franchise'lar.

1. Bankaya gitmeden önce teminat olasılığını düşünmeye değer.

Çoğu zaman, kredi ödeme güçlerinin kanıtı olarak değerli mülkleri rehin verme fırsatına sahip olmayan "çıplak" bireysel girişimciler bankalara yaklaşmaktadır. Bankacılık kurumları para basımı konusunda çok dikkatli bireysel girişimciler Kendi küçük işletmesini kurarak para kazanmak isteyenler.

Mükemmel bir seçenek, kendi gayrimenkulünüze veya araba gibi başka değerli mülkünüze sahip olmak olacaktır. Mülkü bir kredi için teminat olarak kaydederseniz, bu, bankaya başarısız olmanız durumunda paralarını geri alabileceklerine dair bir garanti verecektir. Mülkü olmayanlar için, başlangıçta oldukça yüksek bir katkı (%30'dan itibaren) için fon sahibi olmak gerekir.

Her şey hazırsa başlayabilirsiniz. Sberbank'ta kredi başvurusuna bir örnek verelim.

Sberbank'a gidiyoruz ve her şeyi yavaş yavaş yapıyoruz:

1. Küçük kalkınma için kredi alma niyeti beyanıyla tüm bilgilerin imzalandığı bir form sunulur.
2. Kredi programı“İş Başlangıcı”nı seçmeniz gerekir.
3. Bireysel bir girişimci olarak hizmete kaydolmanız gerekir.
4. Bankanın istediği tüm belgeleri toplayın. Bu sadece sıradan bir fiziksel belge paketi değil. kişiler (erkekler için askeri kimlik, 2-NDFL sertifikası, emeklilik sertifikası, pasaport) ve aynı zamanda işle ilgili belgeler (iş planının kendisi, franchising (varsa), teminat olarak mülkün mevcudiyetinin teyidi, bireysel girişimci sertifikası) veya başka bir şirket).
5. Para almak için başvuruyu tamamlayın.
6. Peşinat ödemesinde kullanılacak parayı bankaya verin. (Ya da rehini pahalı mülkle onaylayın).
7. Para alın ve işinizi açma sürecine başlayın.

Borçlu için gereksinimler

Burada, kredi alma şansını% 90'a kadar artırabilecek maksimum gereksinimlerden bahsedeceğiz.

Sberbank'ın standart koşulları vardır; diğer bankalar da benzer taleplerde bulunacaktır:

• sertifika 2-NDFL;
• diğer bankalardaki hesaplar, mülkiyet menkul kıymetler ve teminat teşkil edebilecek paylar;
• mükemmel kredi geçmişi. Aşırı boyutta önemli nokta Bankaların çalışırken hangilerine odaklandığı bireyler ve IP. Mevcut ödenmemiş bir borç varsa, bu büyük bir eksidir çünkü müşteriye ek mali maliyetler yükler;
• bankaya güvenilebileceklerini zaten kanıtlamış olan ortak borçlular veya sadece iş ortakları;
• Teminat olarak müşteri adına kayıtlı değerli eşyaların varlığı;
• aylık ödemelere ilişkin raporlar (kira, kredi ödemeleri, kamu hizmetleri vb.);
• iş planı. Bu listede iyi yapılmaya değer ana öğe. Bankanın kredi verip vermeyeceği ona bağlı. Hacimli ve bilgilendirici olmalıdır.

Başvuruya giden kişi hakkında kişisel olarak konuşmak gerekirse:

• 27 ila 45 yaş arası. 27 yaşından önce olmamak kaydıyla, müşterinin bankaya olan borcunu ödemesine engel olacak askerlik hizmetine tabi tutulma ihtimali bulunduğundan;
• diğer ödemelerde borç yok;
• cezai mahkumiyetin bulunmaması (özellikle ciddi suçlar için);
• Borçlunun bir akıl sağlığı/ilaç dispanserinde kayıtlı olmadığını belirten bir sertifika.

Bankanın kredi verme kararını etkileyen faktörler

Aslında yukarıdakiler, yararlanıcının olumlu kararının doğrudan neye bağlı olduğunun söylendiği anların anlamını oldukça iyi ortaya koyuyor. Yukarıdakilerin tümü birleştirildiğinde üç faktör ortaya çıkıyor: kâr beklentisi olan yetkin, yapılandırılmış ve güncel bir iş planı, müşterinin belirli bir düzeyde finans bilgisi ve uygun bir franchise.

Eğer banka bu üç faktörü de mükemmel bir şekilde değerlendirirse müşteri kredi almaya çok yaklaşmış demektir. Bankaların işletme kredileri programları kapsamında planlı çalışmalar yürüttüklerini bilmek de önemlidir.

Sonuç olarak bankalar müşteriyi iki modele göre analiz ediyor:

1. Çalışanlar müşterinin ödeme gücünü ve risk düzeyini kontrol eder ve ardından bir karara varır.
2. Belirlenen algoritmalara göre otomatik olarak çalışan bir sistem olan “puanlama” kullanılmaktadır. Sistem borçluları risk gruplarına göre filtreler.

Bazen iki yöntem aynı anda kullanılır.

Aşağıdaki hususlar işletme kredisi verilmesini etkileyebilir:

• Şirket yaşı. Bu gösterge, bir başvurunun onaylanmasının ana kriterlerinden biri olarak kabul edilir. Bankalar genellikle altı aydan daha kısa bir süre önce kurulmuş, özellikle de yakın zamanda kurulmuş şirketlere güvenmezler. Ancak bu, start-up bir şirketin kredi alamayacağı anlamına gelmiyor. Kredi verecek bankacılık kurumları var ama sadece yüksek faizle.
• Sadece gerçeği söyle. Müşterinin bankaya sağladığı her türlü bilgi dikkatle kontrol edilir. Çalışanların yanlış bilgi bulması durumunda, bunun kredi kararı üzerinde son derece olumsuz bir etkisi olacaktır.
• İşin garibi, aile bireyleri için onay oranı istatistiksel olarak çok daha yüksek. Ailenize çok fazla zaman ayırmanız gerekiyor ve bu, dikkatinizi işten uzaklaştırabilir. Bankaların mantığı muhtemelen aile reisinin daha gelişmiş bir sorumluluk duygusuna sahip olmasıdır;
• Sosyal medya. Son zamanlarda bankacılık kurumlarının müşterilerini sosyal güvenlik açısından kontrol etmelerinde gözle görülür eğilimler yaşanıyor. ağlar. Çalışanlar, bir kişinin "ciddiyet" düzeyini belirler, bu tür sitelerde ne kadar zaman harcadığını, kolay para kazanmanın yollarını arayıp aramadığını, krediyi geri ödemekten kaçınma seçeneklerini vb. analiz eder.

Popüler bankaların koşullarının analizi

Ülkenin en popüler bankası Sberbank'tan işletme kredisi koşullarını göz önünde bulundurarak başlayalım.

Bu bankacılık kurumu şunları verebilir: ihtisas kredisi aşağıdaki amaçlar için:

• Bunları şirket için dolaşıma sokmak için fonlara ihtiyaç duyulduğunda;
• Ekipman, ulaşım vb. alımı için finansmana ihtiyacınız varsa;
• Ekspres krediye ihtiyacınız varsa;
• Kiralama;
• İş varlığı ve İş yatırımı;
• Ve müşterinin talebi üzerine herhangi bir amaç için;

Banka karar veriyor aşağıdaki koşullar herhangi bir ihtiyaç için krediler için:

• Kredi 6 aydan 4 yıla kadar bir süre için verilmektedir;
• Kredi oranı yıllık %14,50'den başlayacak;
• Depozito isteğe bağlıdır ve isteğe göre düzenlenebilir;
• Verilen para miktarı 300.000 ruble. ve 5.000.000 ovuşturmaya kadar.

Sberbank'ta başvuruyu tamamlamak için 18 maddeden oluşan bir belge paketi gerekmektedir. Sberbank web sitesini kullanarak ön başvuruyu doldurmayı deneyebilirsiniz.

Rosselkhozbank ve küçük işletmelere yönelik kredileri

Bu bankacılık kurumunda mevcut krediler hem büyük hem de küçük işletmeler için.

Küçük işletmelere yönelik krediler aşağıdaki amaçlarla verilebilir:

• Ekipman alımı;
• Belirli projelere yatırım yapmak;
• Gayrimenkul satın alırken;
• Eğer fonları dolaşıma sokmanız gerekiyorsa;
• Diğer bankalardan verilen krediler bu bankada yeniden finanse edilebilir;
• Mevsimlik iş yapılması gerekiyorsa.

Kredi sağlama koşulları:

• 3 yıla kadar krediler için zaman çerçevesi;
• Sağlanan fon miktarı 50.000 RUB'dan başlıyor. ve 100.000.000 rubleye kadar;
• Kredi oranları %9 ile %20 arasında değişmektedir.

Kayıt mümkün ödemesiz dönem(kredi geri ödemesinin ertelenmesi) bir yıla kadar. Bankanın resmi web sitesinde ön hesaplama yapabilir ve hemen başvuruda bulunabilirsiniz.

Alfa Bank ve kredilere ilişkin hüküm ve koşullar

Bu bankacılık kurumundan aşağıdaki amaçlarla işletme kredisi alabilirsiniz:

• Kredili Mevduat;
• Araç veya ekipman satın almak için paraya ihtiyacınız varsa;
• Araç onarımı ve üretimin iyileştirilmesi;
• Başka bir bankadan alınan krediyi yeniden finanse etmek için;
• Herhangi bir ihtiyaç için.

Müşteriler tarafından belirtilen herhangi bir amaç için Alfa Bank aşağıdaki koşulları belirler:

• Kredi 13 ay ve 3 yıla kadar vadeli olarak verilmektedir;
• Kredi tutarı 500.000 RUB'dan başlıyor. ve 6.000.000 rubleye kadar;
• Faiz oranı yıllık% 12,5'ten olacaktır.

Bankanın, kredi vermek için Alfa Bank'ta cari hesap açmanızı talep etmesi mümkündür. Müşterinin bir arzusu varsa, o zaman provizyon mümkündür. Kredi alabilmeniz için departmana 9 madde sağlamanız gerekmektedir.

VTB 24 – küçük işletmelere yönelik kredi koşulları

VTB 24 çok şey sunuyor kredi limitleri küçük işletmeler için. Var özel programlar Yeni açılan firmalara uygundur.

Hedefler çok farklı olabilir:

• Şirketin işletme sermayesinin yenilenmesi;
• Diğer bankalardan alınmış olan kredilerin yeniden finansmanı;
• Acilen paraya ihtiyacınız varsa, herhangi bir amaç için kredi ifade edin;

VTB 24'teki ekspres krediler aşağıdaki koşullarda verilmektedir:

• 60 aya kadar vade;
• 500.000 ruble'den çıkarıldı. 5.000.000 RUB'a kadar;
• Rehin yalnızca müşterinin isteğine bağlıdır;
• Kredi oranı %14'ten %19'a.

Bankanın ayrıca özel programları da vardır, örneğin:

• “Ciro” – şirketin cirosuna para eklemeniz gerekiyorsa;
• “Kredili Mevduat” - istikrarı sağlamak için mevcut miktarın üzerinde fon bulunmasını sağlamak;
• “İş beklentisi” - gerekli ekipmanın satın alınması veya ekipmanın modernizasyonu için.

Oran doğrudan şirketin bankanın müşterisi olup olmadığına ve kuruluşun kredi için hangi teminatlara sahip olacağına bağlıdır.

Teminatın sağlanması ve şirketin iyi bir kredi ve bankacılık geçmişine sahip olması durumunda müşteri, teminat almayı bekleyebilir. minimum oran kiralık.

Bir iş kurmak için nasıl para kazanılır, aşağıdaki videoyu izleyin:

5 Ekim 2017 Yardım kılavuzu

Aşağıdan dilediğiniz soruyu sorabilirsiniz