Plastik kartlarla dolandırıcılığın sunumu ve sahtekarlıkları. Plastik kart sahtekarlığı ve kalpazanlığı

"Arşivi indir" butonuna tıklayarak ihtiyacınız olan dosyayı ücretsiz olarak indirmiş olacaksınız.
Bu dosyayı indirmeden önce, iyi denemeleri, kontrolleri, dönem ödevlerini hatırlayın, tezler, bilgisayarınızda sahipsiz kalan makaleler ve diğer belgeler. Bu senin işin, toplumun gelişimine katılmalı ve insanlara fayda sağlamalı. Bu eserleri bulun ve bilgi tabanına gönderin.
Bizler ve bilgi birikimini çalışmalarında ve çalışmalarında kullanan tüm öğrenciler, yüksek lisans öğrencileri, genç bilim adamları size çok minnettar olacağız.

Belgeli bir arşiv indirmek için aşağıdaki alana beş haneli bir sayı girin ve "Arşivi indir" düğmesini tıklayın.

Benzer Belgeler

Plastik kart - form nakitsiz ödeme. Manyetik şerit ve akıllı kartlar. karşılaştırmalı özellikler manyetik kartlar ve hafıza kartları. Ulusal sistem"Belkart". Hesaplama süreci plastik kartlar, onlarla işlemlerin yasaklanmasının nedenleri.

özet, 29/04/2009 eklendi


Ticari bankaların faaliyetlerinin yönleri plastik kartlar. Ödeme sistemi ve katılımcıları. Pasif ve aktif işlemlerin analizi, ticari bir bankanın ekonomik standartlarına uygunluk, finansal sonuçlar ve plastik kartlarla yapılan işlemler.

tez, eklendi 06/12/2009


Plastik kart kavramı ve çeşitleri. Plastik kartlarla işlemlerin düzenleyici düzenlemesi. JSC "VTB" banka kartlarıyla yapılan işlemlerin analizi. Yurtdışı deneyimi plastik kart kullanımı. Ekonomik istikrarsızlık koşullarında plastik kartlar.

tez, eklendi 08/16/2010


Banka kartlarının sınıflandırılması ve çeşitleri. Mevcut durum banka sistemi Rusya Federasyonu. JSC "Northern Credit" de plastik kartlarla işlemlerin organizasyonu. Rusya'da plastik kartlarla operasyon sisteminin iyileştirilmesi.

tez, 19/11/2014 eklendi


Banka kartlarının özü, anlamı, sınıflandırılması. Yasal düzenleme bankalar banka kartlarıyla çalışır. Karşılaştırmalı analiz VTB 24 Bank (CJSC) ve Kostroma bölgesindeki diğer bankalar tarafından plastik kartlarla çalışma organizasyonu.

tez, eklendi 09/11/2014


Plastik bir kartın gelişim tarihi, modern görünümler. İşlevsellik özellikleri Ödeme sistemi plastik kartlar kullanarak. Plastik kartlara dayalı banka operasyonlarının analizi. Birleşik bir evrensel yerleşim ağının işleyişi.

tez, eklendi 09/18/2012


kavram bankacılık ürünü. Plastik kartlarla çalışma prensipleri. Banka tarafından bireyler ve tüzel kişiler için sağlanan hizmetlerin analizi. Rusya Federasyonu'nun ticari bankalarında operasyonel ve nakit hizmetlerinin iyileştirilmesi için beklentiler.

tez, eklendi 06/02/2014

"Bankacılık Sistemi" - Mevduat türleri. Yabancı bankaların şubeleri ve temsilcilikleri. Bankacılık sisteminin iki seviyeli yapısı ilkesi. Merkez Bankası Rusya. Devlet Dumasına karşı sorumludur. Katılımlı bankalar yabancı Başkent. Piyasa reformları sürecinde Rusya Federasyonu bankacılık sisteminin reformu.

"Rusya'da bankacılık sisteminin gelişmesi için beklentiler" - Nüfus. Hedefler Finans politikası. Mevcut iç kaynakların değerlendirilmesi. Ana çelişkiler. yapısal sorunlar. Rus bankacılık sisteminin gelişimi için senaryolar. Banka sistemi. Aşırı likidite. kurumsal akışlar Bankacılık sisteminin hızlandırılmış gelişimi. Hedeflere ulaşmak için kısıtlamalar.

"Bankalar ve bankacılık sistemi" - Ticari bankalar iki ana işlem türü gerçekleştirir. Ticari bankaların kayıt ve lisans işlemlerini yürütür. Ticari bankaların işlevleri. Merkez (veren) banka. Ticari banka geliri. ticari bir bankanın kârı. Bankalar. ticari bankalar. Modern banka sistemi. Banka.

"Rusya'da bankacılık sisteminin gelişimi" - Bankaların ortaya çıkış tarihi. Banka sistemi. Ticari banka türleri. Rusya'nın bankacılık sistemi. Durum ticari banka. Bankacılığın gelişimi. Orta Çağlar. Kelimenin kökeni. Modern bankacılık sistemi. ele geçirmek Devlet bankası Rusya. RSFSR Devlet Bankası Başkanları.

"Para ve Bankalar" - Bankalar. Fonksiyonlar. Yasa para dolaşımı. olumlu yönler. Bimetalik sistem. Para teklifi. Menkul kıymetler. Yatırımlar. Altın şeytanlaştırma süreçleri. Kredi türleri. kredi piyasası. Denge durumundan sapmalar. Talep artışı. Paranın işlevleri. Faiz oranlarının hareketi. para piyasası mekanizması.

"Basel Anlaşması" - Operasyonel risk miktarı. Yeni standartların uygulanması. uluslararası yakınsama. Derecelendirme ölçeklerinin karşılaştırılması. Operasyonel riski hesaplamak için standartlaştırılmış yaklaşım. Risk ölçüm metodolojisi. Sermaye yeterliliği oranları sisteminin değiştirilmesi. standart yaklaşım. Basel I. Ek sermaye.

İnternette gerçekleştirilen işlemlerin güvenlik sorunlarına yeterince dikkat edilmemesi, onları suçlulara karşı savunmasız hale getirebilir. Bu bölümde verilen tavsiyelere uyarak kendinizi ve paranızı dolandırıcıların saldırılarından koruyabilirsiniz.

Çevrimiçi mağazalarda dolandırıcılık

İnternet üzerinden mal satın alırken kendinizi dolandırıcılıktan nasıl korursunuz? Düşük kaliteli malları uzaktan tanımak zordur ve işlem şartları her zaman net değildir.

Öncelikle alıcının da uyarılması gerekir. Düşük fiyatönerilen ürünün yanı sıra satıcının gerçek adresinin olmaması. Bu durumda mutlaka mağaza hakkında bilgi alın, orayı arayın ve zaten bildiğiniz ürünün özelliklerini öğrenin. Bulanık cevaplar veya yanlış bilgiler bir satın alma işlemini reddetmek için bir neden olmalıdır. Şüpheniz varsa, malları yalnızca alındıktan sonra ödeyin.

Telefon dolandırıcılığı

Dolandırıcıların kullandığı yöntemler son derece çeşitlidir. Örneğin, bir müşteri görünüşte bir radyo istasyonundan bir çağrı alır ve piyangoyu kazandığı söylenir. Ancak, bir ödül almak (veya ikramiye çekilişine katılmak) için müşteriye bir ekspres ödeme kartını etkinleştirmesi ve başka birinin telefon hesabına para yüklemesi teklif edilir. Böyle bir çağrı alırsanız, bu iletimin gerçekten açık olduğundan emin olun. canlı. En büyük cep telefonu şirketlerinin, piyangoları yürütürken ekspres ödeme kartlarını etkinleştirmenizi asla gerektirmediğini unutmayın.

Ayrıca, cep telefonunuza sizi spam maillerden korumak veya promosyona katılmak için bir SMS mesajı gönderilebilir. mobil operatör. Aynı zamanda, kısa numaralardan birine "ücretsiz" bir SMS mesajı göndermeniz ve ardından adınızı posta listesinden çıkarmak için bağlantıyı izlemeniz önerilir. Bu manipülasyonların bir sonucu olarak, yaklaşık 100-150 ruble kaybedeceksiniz, ancak yine de spam alacaksınız. Bu nedenle, böyle bir mesaj aldığınızda telekom operatörünü arayın ve telefonunuza gelen bilgileri bildirin.

Son zamanlarda, hücresel operatörlerin aboneleri, tanıdıklarından hesaplarına para yatırma talebiyle sözde SMS mesajları almaya başladılar.

Eğer aldıysanız benzer mesaj, belirtilen numarayı geri arayın ve SMS mesajını gönderenin kimliğini öğrenin ve ancak o zaman bir karar verin.

Plastik kart dolandırıcılığı

Şu anda uzmanlar, plastik kartlar kullanarak birkaç ana dolandırıcılık türü tanımlamaktadır. İlk (ve şu an En yaygın) kart sahtekarlığı türü, "beyaz kartlar" veya "klon kartları" olarak adlandırılanların oluşturulmasıdır. Dolandırıcılar, kullanıcının kartının manyetik şeridinden gizli bilgileri okur ve ardından "beyaz kartlar" - manyetik şeritli plastik parçaları ve üzerinde çalıntı bilgiler yazdırır. Bundan sonra, saldırganlar, bu durumda "sol" ödemelere karışmadığını kanıtlaması çok zor olacak olan gerçek kart sahibinin hesabını serbestçe kullanabilir.

Kartta saklanan gizli bilgilerin okunması yapılabilir Farklı yollar. Bunlardan en yaygın olanı, dolandırıcıların mağaza, otel, restoran ve diğer alışveriş ve eğlence işletmelerinin çalışanları ile komplo kurmasıdır. Böyle bir komplonun sonucu, kartların detayları hakkındaki bilgilerin suç yapılarının temsilcilerine aktarılmasıdır. Kart ellerinde ise, ödeme kartı özel bir cihazdan (skimmer) geçirilip manyetik şeridinde saklanan veriler okunduğunda skimming denilen olay gerçekleşir. Böylece, dolandırıcılar kartın bir tür damgasını alırlar. Ve gerekli miktarın girilmesi, bir imzanın taklit edilmesi ve işlem için tüm ödemelerin kartın yasal sahibine yönlendirilmesi hiçbir maliyeti yoktur.

Oldukça yaygın bir yol, suç yapılarının kendi dükkanlarını düzenlemesidir. Bu tür "satış noktalarının" varlığının amacı basittir - müşterilerin plastik kartları hakkında mümkün olduğunca fazla veri elde etmek. Dolandırıcılar genellikle bunun için İnternet sitelerini kullanır. Böyle bir sitenin hizmetlerini bir kez kullandıktan sonra (örneğin, bir ürün satın aldı veya bir video indirdi), kart sahibi abonesi olduğunu öğrendiğinde şaşırır ve bu nedenle, kendisinden aylık abonelik ücreti tahsil edilir; reddetmek oldukça sorunlu.

Başka bir kart sahtekarlığı türü, kullanıcının kendisinden plastik bir kartla ilgili veri alındığında sözde kimlik avıdır. Saldırganlar, kullanıcılara, güvenlik sisteminde yapıldığı iddia edilen değişiklikler hakkında banka adına rapor verdikleri e-postalar gönderir. Aynı zamanda, dolandırıcılar, kredi kartı numarasını ve PIN kodunu belirtmek de dahil olmak üzere, bir yanıt mektubu göndererek veya kartı veren bankanın web sitesine gidip uygun formu doldurarak, saf kullanıcılardan kartla ilgili bilgileri yenilemelerini ister. Ancak mektuba eklenen link bankanın kaynağına değil, gerçek olanın işini taklit eden sahte bir siteye yönlendiriyor.

Bu suçun bir varyasyonu, kredi borcunu geri ödeme talebiyle bankanın "temsilcilerinden" vatandaşların cep telefonlarına yapılan aramalardır. Bir vatandaş kredi almadığını bildirdiğinde, plastik kartının ayrıntılarını açıklamaya davet edilir. Gelecekte, bu bilgiler yetkisiz para transferleri kullanıcının kart hesabından.

Paranızdan tasarruf etmek için şunu unutmayın: bankalar ve ödeme sistemleri, hesap bilgilerini sağlamak için asla mektup göndermez veya müşterilerinin telefonlarını aramaz. Bu durum meydana gelirse bankaya bizzat gelmeniz istenecektir.

Kendinizi dolandırıcılıktan nasıl korursunuz?

Tek bir gerçek yol plastik kart ile dolandırıcılık olasılığını azaltmak için basit güvenlik kurallarına uymaktır. Banka çalışanları, müşterilerini kartlarına karşı daha dikkatli olmaya çağırıyor: kartları üçüncü şahıslara emanet etmeyin, onları başıboş bırakmayın, PIN kodunu kolayca erişilebilen yerlere yazmayın ve hatta daha fazlasını kartın kendisine. İmzanızın bir örneğini bıraktığınızdan emin olun. ters taraf kartı aldıktan hemen sonra. Ve PIN'inizi asla kimseye vermeyin. Ne kartı veren bankanın çalışanlarının ne de ATM görevlilerinin talep hakkı yoktur.

Restoranlarda veya mağazalarda ödeme yaparken hiçbir durumda kartı gözden kaçırmayın. Daha da iyisi, kartın sizin yanınızda damgalayıcıdan geçmesini isteyin. Kartınızla ne yaptıklarına yakından bakın, şüpheli kuruluşlarda kredi kartı ile ödeme yapmayın ve çek kopyalarını mutlaka yanınızda bulundurun. Bir restoranda hizmetler için ödeme yaparken, sadece birkaç dakika boyunca, kart sahibinin görüş alanı dışındayken, kartın manyetik şeridinin okunduğu durumlar vardır. kesin bilgi sahibi ve kart hesabındaki fon miktarı hakkında.

Kart hesabınızdaki para hareketini kontrol edin. Kart sahibinin bir şeyler yapabileceği kesin olarak belirlenmiş şartlar vardır. Özel dikkat kartın kullanıldığı hesap işlemleri için ödenmesi gerekmektedir.

Ve banka güvenlik uzmanlarının müşterilerine verdiği son tavsiye, kayıp veya hırsızlığı derhal bankaya bildirmeleridir. ödeme kartı. Sıcak takipte bir suçu araştırmak, sahibinin birkaç hafta içinde aniden aklına gelmesinden çok daha kolaydır.

İnternette kartla ödeme yaparken güvenlik önlemleri

Hakkında hiçbir şey bilmediğiniz sitelerde kendiniz ve kartınız hakkında bilgi bırakmayın. Arkadaşlarınıza ve tanıdıklarınıza bu siteleri sorun, ilgili konferansları sorun, prodüksiyon yapacağınız organizasyonun nerede olduğunu öğrenin. parasal işlemler. Aynı zamanda, bu site üzerinden yapılan ödemelerin güvenliğini onaylayan çeşitli sertifikalara da dikkat edin. Hiç bir adres yoksa veya güven vermiyorsa, ödemeden önce, yapmaya değer olup olmadığını düşünün.

içeren İnternet kartlarında ödeme yapmak için kullanmayın. Büyük meblağlar paradan. Bu tür amaçlar için genellikle ayrı bir kart almak ve gerektiğinde oraya para aktarmak daha iyidir.

Hesabınızdan yasa dışı para çekilmesiyle ilgili herhangi bir şüpheniz varsa, bankayla iletişime geçin. Kart sahibinin, kart hesabından yasadışı olarak para çekilmesini reddetmek veya itiraz etmek için belirli bir süresi vardır. Bu sürenin süresi kartı veren banka ile netleştirilmelidir.

ATM işlemlerinde dolandırıcılık

Elektronik finansal dolandırıcılığın bir başka yolu, ATM'ler aracılığıyla kart verilerini elde etmek için özel teknik araçların kullanılmasıdır. Bunun için özellikle ATM klavyesinde, kart sahibi para çekerken tuş vuruşlarını hatırlayan özel "bindirmeler" kullanılır.

Başka bir cihaz, kartın boyutundan biraz daha büyük olan özel plastik zarflardır. ATM kart okuyucusunun ağzına yerleştirilirler. Bir ATM, doğal olmayan bir şekilde, manyetik bir şeritten veri okuyamaz, ancak zarfın tasarımı nedeniyle bir kartı iade etmek de imkansızdır. Şu anda, bir saldırgan gelir ve yardımını sunar, ancak bunun için sahibinin bir PIN kodu çevirmek de dahil olmak üzere bir dizi eylemi gerçekleştirmesi gerekir. Buna rağmen kart iade edilmiyor. Sahibi veren bankayla temasa geçmek için ayrılırsa, dolandırıcı kredi kartıyla birlikte zarfı sakince çıkarır. PIN kodunu zaten biliyor ve tek yapması gereken hesaptan para çekmek.

Kart okuyucuya yalnızca zarflar yerleştirilemez, aynı zamanda meşru bir kullanıcı para çektiğinde karttan bilgi okuyan sıyırıcılara dayalı özel cihazlar da yerleştirilebilir.

Çoğu zaman, bir mikro kamera ATM'lere gizlice kurulur. PIN kodunu çeviren kişiyi kaydeder ve çevirme verilerini saldırganlara iletir.

Diğer bir araç ise tamamen gerçekleri taklit eden sahte ATM'lerdir. PIN kodu da dahil olmak üzere karttaki bilgileri doğru okurlar, ancak para vermezler. Kart sahibine iade edilir, ancak bununla ilgili tüm bilgiler böyle bir "ATM" nin hafızasında saklanır.

Bu yöntem çok pahalıdır ve yalnızca büyük suç grupları tarafından kullanılır.

ATM güvenliği

Öncelikle ıssız veya kalabalık yerlerde ATM kullanmamaya çalışın. Issız bir yerde, kart sahibi para çekerken soyguna karşı çok savunmasız hale gelir. Kalabalık, kullanıcının girdiği PIN'i kimsenin görmeyeceğinden emin olamaz.

İkincisi, yabancıların girdiğiniz PIN kodunu görmesine izin vermeyin. ATM klavyesini yabancılardan kapatmaktan çekinmeyin. Ve mümkünse PIN kodunu girerken hata yapmayın. Sonuçta, üç hatalı kod girişinden sonra ATM kartı tutacaktır.

Üçüncüsü, ATM'den her şeyin alınıp alınmadığını kontrol edin. İşlemin tamamlanmasından sonra, hamilin sahip olması gerekir: bir kart, para ve yapılan işlemden bir alıntı. Bir şey eksikse ve ATM herhangi bir ek bilgi sağlamadıysa, burada bir sorun var demektir. Sahibinin dolandırıcıların kurbanı olma riskini alması oldukça olasıdır.

Dördüncüsü, ATM'nin verdiği işlemin beyanlarını daima saklayın. Bu, masrafları takip etmenize ve hesaptan paranın borçlandırılmasını kontrol etmenize olanak tanır.

Elektronik dolandırıcıları ne tehdit ediyor?

1997'de Rusya tanıtıldı cezai sorumluluk bilgisayar bilgileri alanındaki suçlar için ve 1998'de Rusya İçişleri Bakanlığı'nda bu alandaki suçlarla mücadele etmek için özel bir birim kuruldu. Bilişim Teknolojileri, sözde "K" alt bölümü. Bu nedenle, Rusya Federasyonu Ceza Kanunu tarafından öngörülen ceza, yasadışı makbuz oluşturan bilgilerin kullanılması ve bankacılık sırrı(Madde 183) ve bilgisayar bilgilerine yasadışı erişim (Madde 272) için beş yıla kadar hapis cezası verilebilir.

Plastik kartlardan nasıl para çalınır?

Plastik kartınızdan para çekmek için kart numaranızı ve CVS'nizi (kartın arka yüzündeki son üç hane) öğrenmeniz yeterlidir. Dolandırıcılar bu bilgilere nasıl ulaşıyor? Çok basit, insanlar kendileri söylüyor. Temel olarak, dolandırıcılar kurbanlarından kart verilerini almak için üç ila dört yol kullanır.

İlk yol:

Telefona laptop kazandığınızı belirten bir SMS gönderilir ve ödül almak için dönüş telefonunu aramanız istenir, bir kişi bu numarayı hücresel hattın diğer ucunda aradığında, ücretini aktarması teklif edilir. dizüstü bilgisayarı plastik kartına ve bunu yapmak için bir kart numarasına ve cvs'ye ihtiyaçları var. Kurban bu verileri rapor eder ve bu karttaki tüm paraya veda eder.

Lütfen bankanın size gönderdiği tüm SMS'lerin bir iade telefonu olmadığını, yalnızca bir tanımlayıcı olduğunu, yani telefonda 'den: "banka adı görüntülenir.

İkinci yol:

Bu durumda telefona da bir SMS gelir ama sadece kartınızın bloke olduğu içerikle birlikte geri dönüş telefonunu aramanızı isterler. Burada, kurbana zaten en yakın terminale veya ATM'ye gitmesi, kasa numarasını girmesi ve numaranın kilidini açması ve aynı zamanda mobil operatörünü seçmesi teklif edildi.

Bu, Rusya'da ne kadar saf insanlara sahip olduğumuzu kanıtlayan vakalardan sadece biri, çünkü aslında kurban bir cep telefonu operatörü seçiyor ve nakit masası numarasını değil miktarı giriyor, sonra dolandırıcı soruyor, bir kart yerleştiriyor ve ödeme yapıyor. onun cep telefonu. Lütfen paranın telefona çevrimiçi olarak aktarıldığını ve bu durumda dolandırıcının hemen cep telefonundan bazı elektronik cüzdanlara aktardığını unutmayın. Elbette, SIM kartlar ve elektronik cüzdanlar üçüncü bir tarafa kayıtlıdır. Bu gibi durumlarda, parayı iade etmek artık mümkün değildir.

Malzeme - www.chclub.ru

Bankacılar tavsiye

Banka kartınızı hırsızlardan nasıl korursunuz

Banka kartlarının yaygınlaşmasına, banka kartlarının ortaya çıkması eşlik ediyor. daha fazla hesaptan para çalmayı amaçlayan çeşitli hileler. Uzmanlar, kendinizi olası hırsızlıktan nasıl koruyacağınız konusunda bir takım önerilerde bulundu.

Öncelikle banka kartınıza kendi paranız gibi davranmanız ve güvende tutmanız gerekir. Kartı gözetimsiz bırakmamalısınız, çünkü dolandırıcıların para transferi için gerekli tüm bilgileri kopyalaması için birkaç saniye yeterlidir. Bu arada, aynı nedenle, kartı akrabalar ve arkadaşlar da dahil olmak üzere üçüncü şahıslara devretmemelisiniz. Çoğu bankanın ihraç ettiği şey onlar içindir. ek kartlar. Ancak hırsızlık gerçekleştiyse hemen destek servisiyle iletişime geçmeli ve kartı bloke etmelisiniz.

Önerilerin bir sonraki kısmı, genellikle dolandırıcıların hırsızlık için kullandığı ATM'lerin kullanımıyla ilgilidir. Terminale her yaklaştığınızda, onu dışarı atılan şüpheli nesneler için incelemeniz gerekir. Genel yapı cihazlar. Cihazın güvenli olduğundan emin olduktan sonra bile, PIN kodunun girilmesi ve numaraların her zaman meraklı gözlerden gizlenmesi önerilir.

Mal ve hizmet ödemelerine gelince, her halükarda, satın alma fiyatını ve borçlandırılacak tutarı dikkatlice kontrol ederek dikkatli bir kartla ödeme yapmalısınız. Çevrimiçi mağazalarda, bu konu özellikle önemlidir, şüpheli sitelerde alışveriş yapmak, kendinizi satın almadan ve parasız kalma riskine maruz bırakmak anlamına gelir.

Sonuç olarak, sahibi asgari önlemleri alırsa kartının güvenilirliğini büyük ölçüde artırır. Ancak bu tek başına yeterli değildir. Kartı servise bağlamakta fayda var. mobil banka cüzi bir aylık ücret karşılığında, karttan kart sahibinin cep telefonuna tüm hesap değişiklikleri ve tamamlanan işlemler hakkında bilgi gönderen,

Günümüzde çoğu bankanın müşterileri de kendi sigortalarını yaptırma imkanına sahiptir. kredi kartları ancak, fonların olası kaybı veya çalınması durumunda, bu ödenebilir hizmet Rusya'da henüz geniş bir dağıtım almamıştır. Ancak, kart sigortası, kredi kartınızı korumanın açık ara en güvenilir yoludur. İle klasik kartlar Rusya'daki tazminat miktarı 75 bin rubleye ve "altın" kartlar için - 150 bin rubleye ulaşabilir. Ayda 100-150 ruble arasında sembolik bir sigorta maliyeti ile, böyle bir hizmetin faydaları çok açık görünüyor.

Çok sayıda dolandırıcılık aracı vardır, ancak geleneksel olarak birkaç türe ayrılırlar. Böylece, karttaki bilgileri çalan bir ATM'ye okuyucular yükleyebilirsiniz. Bunlar, basılan düğmeleri veya zarfları kaydetmek için klavye katmanlarını içerir - kartları “yiyen” tuzaklar. Ayrıca dolandırıcılar, girilen PIN kodlarını ve kart numaralarını kaydeden ATM'lere gizli kameralar yerleştirir.

Bazı suçlular, operasyonlarla ilgili bilgilerin geçtiği kabloya bağlanır. Bu tür teknolojik cihazların popülaritesi, karttaki bilgilerin sahtekarlıkla kart sahibinden "avlandığı" kimlik avı uygulamasıdır.

Bireysel slaytlardaki sunumun açıklaması:

1 slayt

Slayt açıklaması:

2 slayt

Slayt açıklaması:

Hedefler ve hedefler Hedefler: Banka kartları hakkındaki bilgileri ve kullanımlarının güvenliğini genişletmek Teknik dolandırıcılık yöntemlerini ortaya çıkarmak Hedefler: Banka kartları hakkında bilgi almak Banka kartlarını nasıl koruyacağınızı öğrenmek Teknik dolandırıcılık yöntemlerini öğrenmek

3 slayt

Slayt açıklaması:

Banka kartı Banka kartı (İng. Bank Card, BCard, BC) - bir veya daha fazla banka hesabına bağlı plastik kart; erişmenizi sağlayan bir araçtır. kişisel hesap bankada. İnternet dahil olmak üzere mal ve hizmetlerin yanı sıra nakit para çekme işlemleri için ödeme yapmak için kullanılır.

4 slayt

Slayt açıklaması:

Kartın güvenli kullanımına ilişkin kurallar Kartınızın başka kişiler tarafından kullanılmasını önlemek için PIN kodunu karttan ayrı tutunuz, PIN kodunu karta yazmayınız, PIN kodunu başka kişilere (akrabalar dahil) açıklamayınız. , ağda çalışırken PIN kodunu girmeyin İnternet Kartınızı kullanarak dolandırıcılığı önlemek için, sadece yanınızdayken işlem yapılmasını isteyin, kartın gözünüzün önünden çekilmesine izin vermeyin

5 slayt

Slayt açıklaması:

Güvenli Kullanım Kuralları banka kartı Telefonla, internet üzerinden sizinle iletişime geçilirse, sosyal ağlar veya başka şekillerde ve çeşitli bahanelerle banka kartı bilgilerinizi, şifrelerinizi veya diğer kişisel bilgilerinizi bulmaya çalışırken dikkatli olun: bunlar açık dolandırıcılık işaretleridir. Herhangi bir şüpheniz varsa, banka kartınızın arkasında belirtilen telefon numarasından banka ile iletişime geçmenizi ve banka ile iletişime geçmenizi, üçüncü şahısların tavsiyelerini dinlememenizi ve işlem yaparken yardımlarını kabul etmemenizi öneririz. Gerekirse banka şubesindeki çalışanlarla iletişime geçin veya cihazda veya kartınızın arkasında belirtilen numaraları arayın.

6 slayt

Slayt açıklaması:

Banka kartının güvenli kullanımı için kurallar Kullanmayı planlamıyorsanız, İnternet bankacılığı sistemlerinden şifreli çekleri yok edin. Dahil olmak üzere çekleri üçüncü şahıslara devretmeyin. banka çalışanları Kartınızı başkalarının erişemeyeceği bir yerde saklayın. Kartı satıcı (kasiyer) dışında başka birine devretmeyin. Kartın özellikle seyahat ederken nakit para ve belgelerden ayrı tutulması tavsiye edilir.

7 slayt

Slayt açıklaması:

Dolandırıcılık Dolandırıcılık, bir başkasının mülkünün çalınması veya başka birinin mülkünün hakkının hile veya güven ihlali yoluyla elde edilmesidir. Bunu yapan kişiye dolandırıcı veya dolandırıcı denir.

8 slayt

Slayt açıklaması:

Banka kartlarıyla başlıca dolandırıcılık türleri Banka kartlarının çalınması Teknik hileler Kart verilerinin kopyalanması Virüslerin yardımıyla hırsızlık Hayali ATM Scotch yöntemi Psikolojik etki Teknik hileler Gözden Geçirme Dolandırıcılardan gelen mektuplar ve çağrılar Kimlik avı

9 slayt

Slayt açıklaması:

Banka kartlarının çalınması Hırsızlık, dolandırıcılığın en yaygın yoludur. Cüzdanınız çalındı ​​ve içinde kredi kartları da dahil olmak üzere birkaç kartınız var. Tüm kartlarda çip varsa, suçlunun mağazadaki mallar için ödeme yapamayacağınız pin kodunu bulması gerekir ve ATM'den para çekemezsiniz. Eski tip bir kart varsa, herhangi bir ürün satın alınarak mağazada paraya çevrilebilir.

10 slayt

Slayt açıklaması:

Teknik hileler. Servis görevlileri tarafından kart verilerinin kopyalanması Satış görevlisi veya garson, kartınızı özel bir minyatür el tipi skimmer üzerinde yuvarlar. Kartın PIN kodu veya diğer detayları kolayca bir video kameraya kaydedilir, ardından kartınızın bir kopyası da yapılır ve karttan para çekilir.

11 slayt

Slayt açıklaması:

Virüslerin yardımıyla hırsızlık Bir akıllı telefona veya bilgisayara bir virüs programı, örneğin bir Truva Atı "bulaştığında", teknik olarak gelişmiş bir dolandırıcılığın çok tehlikeli bir türü (ayrıntılar makaledeki). Bu o kadar akıllı bir "dijital haşere"dir ki, yalnızca bilgisayarınızdaki verileri bozmakla veya değerli bilgileri "çalmakla" kalmaz, aynı zamanda telefonun sahibi adına da hareket eder (olur mu!).

12 slayt

Slayt açıklaması:

Virüslerin yardımıyla hırsızlık Örneğin, androidinize yüklediğiniz bazı ücretsiz program GooglePlay ile ve onunla birlikte akıllı telefonunuza bir virüs girdi. Telefon numaranız karta bağlı, yani. servis telefonunuza bağlı mobil banka. Böylece, yanlışlıkla kurduğunuz bir Truva atı, SMS bankacılığı komutlarını kullanarak bakiyenizi öğrenebilir, kartınızdan diğerine aktarmak için bir SMS komutu gönderebilir ve işlemi onaylayan bir mesaja bağımsız olarak bir SMS ile yanıt verebilir. Ayrıca, akıllı telefonun sahibi herhangi bir aktivite belirtisi görmeyebilir, virüs onları ondan gizleyecek veya görecek, ancak çok geç olacak.

13 slayt

Slayt açıklaması:

Phantom ATM Dolandırıcılar, gerçek bir ATM yerine, içinde bir skimmer bulunan plastik bir çerçeve oluşturabilir. Takılan karttan, daha sonra paraya çevrilmesi için gerekli tüm bilgiler kart okuyucusuna okunabilir ve aynı zamanda saldırganlar "sözde klavyede" yazılan pin kodunuzu öğrenecektir. Alternatif olarak, ATM kartı yutabilir ve hiç vermeyebilir.

14 slayt

Slayt açıklaması:

Scotch yöntemi Bir kişi ATM'ye yaklaşır, kartından para çekmek ister, kartı kart okuyucusuna takar ve klavyede bir pin kodu yazar. Dağıtıcının yanından karakteristik bir hışırtı duyulur, ancak bir nedenden dolayı para görünmez. Kişi bunu ATM'deki bir arızaya “yazıyor”, omuz silkiyor, kartını çıkarıyor ve başka bir ATM'ye gidiyor. Sonuç nedir? Para gerçekten karttan çekildi ve ATM bile onları verdi, ama gerçekte parayı sizin için alacak olan dolandırıcı tarafından dağıtıcıya yapıştırılan çift taraflı banta yapıştılar.

15 slayt

Slayt açıklaması:

Dolandırıcılardan gelen mektuplar ve aramalar SMS sahtekarlığının tipik bir örneği, iddia edilen bir banka numarasından, yetkisiz erişim nedeniyle kartınızdaki paranın bloke edildiği ve bu mesajda belirtilen numarayı aramanızı tavsiye eden bir SMS mesajı almaktır. Telefonla, kart hesabındaki paranın kilidini açmak için ayrıntılarını aktarmanız gerektiği konusunda bilgilendirileceksiniz: kart numarası, tam ad, son kullanma tarihi ve plastiğin arkasındaki üç haneli gizli kod (CVV / CVC) ).

16 slayt

Slayt açıklaması:

Dolandırıcılardan gelen mektuplar ve çağrılar Böylece, şanssız kart sahibi parasını kurtarmak için tüm önemli verileri aktarır - kurnaz saldırganların hesabı olan durumu düşünmek ve analiz etmek için kendisine zaman verilmez. Ayrıca, dolandırıcılar ayrıca kurbanın cep telefonuna gelen şifreyi dikte etmenizi isteyecektir (ve bu, saldırıya uğrayan karttan para aktarma işlemini onaylamak için ihtiyaç duydukları tek kullanımlık şifredir). Bir kişi kör değilse, gelen SMS'de transferin kabul edilemezliği ile ilgili ifadeyi görecektir. Tek seferlik şifre bir yabancıya. Ancak daha sonra, kart hesabından iyi bir miktar çekildiğini anladığında okuyacaktır.

17 slayt

Slayt açıklaması:

Kimlik Avı Çok yaygın bir dolandırıcılık türü, örneğin, bir İnternet kullanıcısına İnternet bankasının orijinaline çok benzeyen bir sahte sitesi verildiğinde, bu sitede kart verilerini aşağıdaki şekilde bulmaya (yakalamaya) çalışacaklardır. tüm araçlar. Bu nedenle, İngilizce'den çevrilmiş bu sahtekarlık yönteminin adı. "balık tutmak" balık tutmaktır. Ana şey, bir kişinin sahte bir siteye gitmesi ve orijinal kaynakta olduğuna inanmasıdır. Bu tür sahte sitelere verilen bir bağlantı, örneğin, tipik bir bankacılık biçiminde (renkler, logo, vb.) olası sorunlar kart hesaplarınızda para ile. Aynı zamanda, bu tür sitelerin adları dışa benzer, ancak yine de biraz farklıdır. Örneğin, sberbank.ru sitesinin orijinal adı ile sahte site sbepbank.ru arasındaki farkları bulun. Farklılıkları "deneyimsiz" bir gözle fark etmek o kadar kolay değildir.

18 slayt

Önemli sayıda dikkate alınan dilekçe (temsil) Federal yasa 29 Kasım 2012 tarihli ve 207-FZ sayılı borç verme alanında dolandırıcılık ile uğraştı. Ve en çok sayıda Hakkında Devlet Dumasının 02.07.2013 tarih ve 2559-62 sayılı “Af Hakkında” Kararnamesi uygulanan 2133 vatandaştan (807) kişi borç verme alanında dolandırıcılıktan hüküm giydi.

Analistlere göre Ulusal Büro kredi geçmişi(NBKI), Ocak 2014 itibariyle, bu tür dolandırıcılıktan kaynaklanan zarar 153 milyar ruble iken, bir yıl önce 66,8 milyar ruble idi.

Kredi dolandırıcılığının amacı, nesne ile aynıdır genel kompozisyon sahtekar. Bunun nedeni, Rusya Federasyonu Ceza Kanunu'nun “Mülkiyete Karşı Suçlar” Bölüm 21'deki normun konumu ve bu eylem için daha önce sorumluluğun Sanat uyarınca verilmiş olmasıdır. Rusya Federasyonu Ceza Kanunu'nun 159. Bu yapının koruma altına aldığı ek bir amaç olarak, halkla ilişkiler alanında gelişen halkla ilişkiler, bankacılıközellikle borç verme alanında.

Kredi ( kredi ilişkileri) bir alt türdür ekonomik ilişkiler değer hareketi üzerine bir anlaşma temelinde ortaya çıkar. Bölüm 2. paragraf hükümlerine göre. Rusya Federasyonu Medeni Kanununun 42'si (kredi), kredi ilişkileri bir kredi sözleşmesi temelinde ortaya çıkar ve bir kredinin alt türüdür. Sanatın düzenlenmesinden bu yana. Rusya Federasyonu Ceza Kanunu'nun 159.1, sadece kredi ilişkileri belirtilmiştir, diğer tüm kredi türlerinin bu kompozisyonun kapsamı dışında kaldığı görülmektedir. Sanat hükümlerine göre. Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 816'sı, bir kredi sözleşmesi, bir borç veren (bir banka veya başka bir kredi kuruluşu) ile bir borçlu arasında, borç verenin ikincisini sağladığı bir anlaşmadır. nakit(kredi) fonların kullanımı için geri ödeme ve faiz ödemesi şartlarında belirli bir miktarda. Sözleşme basit yazılı biçimde yapılmalıdır. Kredi sözleşmesinin en tipik koşulları şunları içerir: fon miktarı; kredinin amacı; terim; sağlanan geri ödeme garantileri; boyut faiz oranı ve kredi için ödeme yapma prosedürü.

Yukarıdakilerden, suçun konusunun sadece para olduğu sonucuna varabiliriz. Kredi de verilebilir yabancı para birimi(Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 819. maddesinin 2. kısmı, Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 807. maddesinin 1. kısmı). Yalnızca bir banka veya başka bir kredi kuruluşu mağdur olarak hareket edebilir. “Bankalar ve Bankacılık Faaliyetleri Hakkında” Federal Kanunun hükmüne göre, bir banka, asıl amacı kar elde etmek olan, faaliyetleri özel bir izne (lisans) dayanan bir tüzel kişilik olarak anlaşılmaktadır. Merkez Bankası, aşağıdaki münhasır eylemleri gerçekleştirmeye yetkili: bireylerden ve tüzel kişilerden fon mevduatı çekmek; konaklama söz konusu fonlar geri ödeme, ödeme, aciliyet şartlarında kendi adına ve masrafları kendisine ait olmak üzere; açma ve bakım banka hesabı bireyler ve tüzel kişiler. Başka bir tüzel kişilik de alacaklı olarak hareket edebilir, yani yabancı banka, yani banka ile dış yatırım veya yabancı bir bankanın şubesi.

Yasa koyucunun mantığını takip edersek, bir bankanın veya başka bir kredi kuruluşunun, Art. Rusya Federasyonu Ceza Kanunu'nun 159'u, Sanattan daha katıdır. Rusya Federasyonu Ceza Kanunu'nun 159.1. Diğer kredi türlerinde dolandırıcılık olması durumunda, borçlunun eylemleri genel Sanat normuna göre nitelendirilecektir. Rusya Federasyonu Ceza Kanunu'nun 159. Sanatta büyük ve özellikle büyük boyutun olması. Rusya Federasyonu Ceza Kanunu'nun 159.1, 159.3-159.6'sı 1,5 milyon rubleye çıkarıldı. ve 6 milyon ruble. buna göre, bir kez daha 250 bin ruble tutarında banka zararı olduğunu gösteriyor. ve 1 milyon ruble. sıradan tüzel kişiler veya vatandaşlar için olduğu kadar önemli değildir. Evet, minimum kayıtlı sermaye yeni kayıtlı bir banka için 300 milyon ruble ve sıradan bir banka için tüzel kişilik 10.000 ovmak. (LLC için).

analiz adli uygulamaçoğu durumda bu tür dolandırıcılık ile ilişkili olduğunu göstermiştir. ticari kredi doğrudan tüketim mallarının satış noktalarında verilen . Bu nedenle, Tambov bölgesinin Rasskazovsky bölgesinin 1 No'lu mahkemesinin kararıyla D., Sanatın 1. Kısmı uyarınca bir suç işlemekten suçlu bulundu. Rusya Federasyonu Ceza Kanunu'nun 159.1. Başkalarının mallarını çalmak için bankaya sahte ve yanlış bilgi iş yeri ve alındıktan sonra gelir hakkında tüketici kredisi, bir kamera satın almak için harcanan para. Daha sonra o kredi yükümlülükleri yerine getirmedi.

Nesnel taraf, bir başkasının mülkünün aldatma yoluyla çalınması ile karakterize edilir. Fiilin başkasının malına ilişkin hakkın kazanılması şeklinde işlenemeyeceği varsayıldığından, suçun sonunu ileri bir tarihe erteler. Borçlu, kredi sözleşmesinde belirtilen para miktarını transfer ettiği andan itibaren ve onun tarafından edinildiği andan itibaren tamamlanmış sayılır. hukuk hukuku Sanatın 2. Bölümünün hükümlerini de karşılayan bu fonların elden çıkarılması için. Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 819'u ve Sanatın 1. bölümü. Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 807. Amaç tarafı yerine getirme yöntemi, Plenum kararına göre belirlenen güven ihlalidir. Yargıtay 27 Aralık 2007 tarih ve 511 sayılı RF, daha önce vurgulandığı gibi, bağımsız bir dolandırıcılık yöntemi olarak güven ihlali mevcut değildir.

Adli uygulamanın bir analizi, izinsiz giriş yapanların faaliyetlerinin, örneğin sağlanan verilerin yanlışlığının tespiti nedeniyle, kontrolleri dışındaki koşullar nedeniyle sıklıkla sonlandırıldığını göstermiştir. Böylece, 1-294/13 sayılı davadaki Stupino Şehir Mahkemesinin kararına göre, Aralık 2013'te S., Sanatın 3. Kısmı uyarınca bir suçtan suçlu bulundu. 30 saat 2 yemek kaşığı. Rusya Federasyonu Ceza Kanunu'nun 159.1. N. ile herhangi bir banka arasında kredi sağlamak için bir anlaşma yaparak, bankaya bilerek yanlış ve yanlış bilgiler vererek fonları zimmete geçirmeyi amaçlayan bir suç komplosuna girdi. C., müdüre teslim edildi

HCF BANK LLC, N. tarafından S'nin bir fotoğrafının yapıştırıldığı vatandaş B.'nin pasaportunu dövdü.Bir kredi sözleşmesi yapmaya çalışırken, HCF Bank LLC çalışanları, bir sonucu olarak belgelerin gerçekliği hakkında şüpheleri vardı. S.'yi gözaltına alan polis ve kendisiyle suç ortaklığı yapan N., soruşturmadan kaçtı.

Ancak, bir kredi sözleşmesi yapılırken yanlış bilgi verilmesi, kişinin suçluluğunun akıbeti hakkında peşin hüküm vermemelidir. V.S.'nin bakış açısı Minska, kasıtlı olarak yanlış (yanlış) bilgi sağlama gerçeğinin zaten toplum için bir tehlike olduğunu söylüyor. Bu tür bilgileri sağlayan kişiye çeşitli saikler rehberlik edebilir, bunların müteakip mülk faydalarının çıkarılması veya kendini maliyetlerden kurtarması gerekmeyebilir ve zimmete para geçirme amacı gütmeyebilir. Her durumda, mahkemeler fonların neden iade edilmediğini dikkate almalıdır. Görünen o ki, mağdurların derhal kolluk kuvvetlerine başvurmak yerine, olası medeni hukuk yollarını denemeleri gerekiyor.

Penza'nın Zheleznodorozhny ilçesinin 2 numaralı mahkemesinin kararının 1-7/2014 sayılı davasının materyallerine göre, Ocak 2014'te sanık S., Bölüm 1 kapsamında 3 suç işlemekten suçlu bulundu. sanatın. Rusya Federasyonu Ceza Kanunu'nun 159.1. Davanın materyallerine dayanarak, S.'nin 3 sonuca vardığı tespit edildi. kredi anlaşmaları Hiçbiri borcunu ödemek için tek bir ödeme almayan, dolayısıyla hasara neden olan ev aletleri satın almak amacıyla kredi kurumu. İş yeri ve geliri hakkında kasten yanlış bilgi bıraktı. Sanık S. işlediği suçları kabul etmedi, t.to. zimmete para geçirme niyeti yoktu. Daha önce, programın öncesinde tamamen geri ödediği iki kredi de almıştı. Ardından, ekipman satın almak için tekrar üç kredi aldı, ancak ailevi zorluklar nedeniyle borcunu ödemek için parayı iade edemedi. Hapisten çıktıktan sonra özel ulaşımla meşgul olması ve kaza sonucu arabasının hasar görmesi nedeniyle düzenli bir geliri olmadığı için iş yeri hakkında yanlış bilgi verdi.