Sberbank tasarruf sertifikası faiz yılı hesaplayıcısı. Sberbank'ta hamiline tasarruf sertifikası. Sberbank tasarruf sertifikaları: koşullar
Para yatırmak için yeni finansal araçlar arıyorsanız, Sberbank tasarruf sertifikasının ne olduğunu ve 2019'da hangi faiz oranlarını alabileceğinizi bilmek ilginizi çekecektir. Bu tür bir yatırımın ne gibi avantajlara sahip olduğunu düşünelim. menkul kıymetler ve Rusya Federasyonu Tasarruf Bankası'na yatırılan vadeli mevduattan farkları.
Alfa-Bank: Süper teklif! Alfa Bank'tan kredi kartı “%'siz 100 gün”!
Ücretsiz kart sorunu
+Kredi limiti 300.000 ovmak.
Satın almalar ve nakit çekme için kredilerde faizsiz +100 gün
Transferler ve 100 gün içindeki tüm satın alma işlemleri için +%0 kredi
Nakit çekmede +%0 komisyon
+Faizsiz dönem ilk alışveriş, nakit çekme veya diğer kart işlemleriyle başlar. >>Kartın tüm koşulları
Tasarruf belgesi nedir
Bazı Rus bankaları ile birlikte geleneksel yollar Nüfusun bedava parasını mevduat şeklinde depolamak ve artırmak, bireylere oldukça yeni bir olanak sunuyor. bankacılık ürünü– sertifika şeklinde ihraç edilen menkul kıymetlere yapılan yatırımlar. Tasarruf sertifikası sağlayan az sayıdaki bankadan biri Sberbank of Russia'dır.
Şunun için sertifikalar: bireyler Sberbank tarafından verilen, kayıtlı veya hamiline yazılı, ruble cinsinden ve kural olarak uzun vadeli(bir yıl veya daha fazla).
Önemli! Minimum yatırım tutarı 10 bin ruble. Faiz, vade sonunda ve ödemenin erken sunulması durumunda talep oranında ödenir. Uzatma mümkün değildir.
Ülkemizde bankaya yatırılan tutarı ve sahibinin bunlara ilişkin haklarını teyit eden mevduat sertifikaları yalnızca tüzel kişiler.
Sberbank'tan vatandaşlar için tasarruf sertifikası, aslında, mevduat gibi nominal değere sahip olan, aciliyet ve fon geri ödeme koşullarını karşılayan ve öncelikle faiz şeklinde gelir elde etmeye hizmet eden vadeli mevduatın bir benzeridir. yatırımlar konusunda. Bu durumda banka mevduat hesabı açmaz.
Bu menkul kıymeti doğrudan ihraç eden bankadan nakit yatırarak veya nakit dışı. Satın almak için dahili bir Rus pasaportu gereklidir.
Artıları ve eksileri
Peki tasarruf sertifikalarının artıları ve eksileri nelerdir? Tasarruf bankası Rusya, menkul kıymetleri yalnızca hamiline ve yalnızca Rus para birimi cinsinden ihraç etmektedir.
Kişisel tasarruf sertifikası sağlanmaz ve bu bir artı olarak değerlendirilebilir, çünkü gerekirse ödeme olarak başka bir kişiye devredilebilir veya akraba ve arkadaşlara hediye edilebilir. Doğum günü hediyesi olarak kullanmak iyi bir fikir değil mi?
Ve eğer onu başka bir kişiye aktarmayı planlamadıysanız, güvenlik amacıyla bu belgeyi çalınacağından veya kaybedeceğinizden korkmadan Sberbank'ta tamamen ücretsiz olarak saklayabilirsiniz. Ve bu da bir artı.
Bu mali belgenin yanlış ellere geçmesi durumunda, onu ele geçiren kişinin, zarar tespit edilene kadar, dışarıdan herhangi bir özel sorun veya soru sormadan, dikkate alınması gerekir. kredi organizasyonu izniniz olmadan, ödeme için ibraz ederek fonları nakde çevirebilir.
Böyle bir durumda ne yapmanız gerektiği aşağıda açıklanmıştır. Tasarruf sertifikası kaybolursa, derhal Rusya Federasyonu Güvenlik Konseyi'nin herhangi bir şubesine başvurmanız ve durumu bildirmeniz gerekecektir. Daha sonra haklarınızı geri almak için mahkemeye bir başvuru yazın. Fon ihracı veya temel belgenin restorasyonu kredi kurumu tarafından ancak mahkeme kararı alındıktan sonra gerçekleştirilir.
Taşıyıcı güvenlik fotoğrafı
Artan faiz oranı ve riskler
Bu güvenlik, hem Rusya Federasyonu vatandaşları hem de yerleşik olmayanlar, emekliler veya 14-18 yaş arası reşit olmayanlar tarafından satın alınabilir.
Dezavantajları arasında bir Sberbank hamiline belgesi satın almanın ve mevduat süresinin bitiminden sonra onu ancak belirli bir süre içinde kullanmanın mümkün olması yer almaktadır. yapısal bölümler Rusya Federasyonu topraklarında SB.
Sberbank resmi web sitesini kullanarak çevrimiçi bir Sberbank sertifikası satın alın veya mobil uygulama müşteri de bunu yapamaz, çünkü bu bir belgesel güvenliktir ve onunla yapılan herhangi bir işlem, müşterinin kişisel huzurunda bir kredi kurumunda gerçekleştirilmektedir.
Bugün tasarruf sertifikalarının faiz oranı diğer faiz oranlarından daha yüksek. vadeli mevduatlar. Bu bir artı ama eksisi bu güvenliğin tabi olmaması zorunlu sigorta Mevduat Sigorta Acentesinde (DIA). Ancak yüksek güvenilirlikle artan sabit gelir elde etme fırsatı Tasarruf Bankası lisansının iptal edilmesi riskini kapsar.
Daha yüksek bir faiz oranıyla para yatırırken müşteri, kredi kuruluşunun lisansının iptal edilmesi durumunda yatırımlarını DIA aracılığıyla almanın imkansız olacağı gerçeğini dikkate almalıdır.
Belirli bir menkul kıymete fon yatırılmasından elde edilen gelir Merkez Bankası'nın kilit oranını 5 puan aşarsa, bundan vergi alınacaktır. Ancak artık Sberbank tasarruf sertifikalarına para çekme koşulları çok daha düşük ve bu işlemlerden elde edilen gelirler vergilendirilmiyor.
Tavsiye! Sberbank web sitesindeki hesap makinesini kullanın2016-2019 için tasarruf sertifikasına yapılan yatırımlara ilişkin beklenen faizi hesaplamak.
Nasıl satın alınır
Bir tasarruf yöntemi olarak tasarruf sertifikaları halk arasında giderek daha popüler hale geliyor. Satın alan kişinin şart ve koşulları anlayabilmesi için temel düzeyde hukuk ve ekonomi bilgisine sahip olması gerekir.
Satın almak için ihtiyacınız olan:
- Bu menkul kıymetlerle işlemlerin yapıldığı size en yakın Sberbank şubesini seçin. Bu, resmi web sitesinde rahatlıkla yapılabilir;
- Ne kadar yatırım yapmak istediğinize, ne kadar süreyle ve ne kadar menkul kıymete ihtiyacınız olduğuna karar verin. İkincisi, fonların bir kısmını başka bir kişiye vermeyi veya aktarmayı planladığınızda geçerlidir;
- Seçtiğiniz şubeye giderken pasaportunuzu ibraz ederek, tasarruf belgesi bedelini hesabınızdan nakit olarak veya banka havalesi yoluyla ödeyin;
- Düzenlenen belgeyi alın veya saklama için bankada bırakın. Gerekli tüm ayrıntıların doğru şekilde doldurulduğundan emin olmak için çalışandan bir mali belge doldurma örneği isteyebilirsiniz.
Emeklilerin iş birikimlerini sürdürebilmeleri için birçok farklı araç bulunmaktadır. 2016 yılında bu enstrümanların çoğu mevduattır. Ancak giderek daha fazla insan tasarruf sertifikası gibi bir tasarruf yöntemi sunuyor. uygun faiz oranları. Üstelik Sberbank bu enstrümanın tanıtımında en aktif olanıdır.
Nedir?
Tasarruf sertifikası bir güvenliktir. Bu teminat, sahibinin bankaya yatırdığı para miktarının yanı sıra, kağıt sahibinin parasını ve faizini ne kadar süre sonra alacağını da gösterir. Tüm bu fonların bu sertifikayı veren bankadan alınması gerekir.
İki tür sertifika vardır:
- nominal;
- taşıyıcıya.
Bu durumda bu menkul kıymetin son türü dikkate alınır. Birincil sahibi tarafından başka bir kişiye devredilebilir ve belirlenen zamanda banka her şeyi ödemekle yükümlü olacaktır. peşin, sertifikanın hamiline göre belirlenir.
Faiz
Sberbank'a göre sertifikanın faizi, normal mevduat faizinden daha yüksek.
Tablo bu yüzdeleri göstermektedir.
Miktar, ovalayın. | 3 – 6 ay | 6 ay – 1 yıl | 1 yıldan 2 yıla kadar | 2 ila 3 yıl arası | 3 yıldan fazla |
---|---|---|---|---|---|
1-50 bin | 0.0001 | 0.0001 | 0.0001 | 0.0001 | 0.0001 |
50 bin-1 milyon | 0.0695 | 0.0735 | 0.0765 | 0.079 | 0.0795 |
1-8 milyon | 0.0775 | 0.0815 | 0.0845 | 0.087 | 0.0875 |
8-100 milyon | 0.084 | 0.088 | 0.091 | 0.0935 | 0.094 |
>100 milyon | 0.09 | 0.094 | 0.097 | 0.0995 | 0.1 |
Nitekim bu oranları Sberbank'ın kendi başına verdiği faizle karşılaştırırsanız yüksek katkı "Kaydetmek"Örneğin, 100.000 ruble'den 2 milyon rubleye kadar oldukça yaygın mevduat tutarları için, bu mevduatın 3 ay boyunca yılda% 6,05-6,4 ve 3 yıl boyunca% 6,65-7 kar getirebileceği ortaya çıktı.
Aynı yatırımlara ilişkin tasarruf belgesi sırasıyla 3 aylık yatırım dönemi için yıllık %6,95-7,75, 3 yıllık yatırım dönemi için ise yıllık %7,95-8,75 oranında kazanç sağlamaktadır.
2 milyon ruble'nin üzerindeki yatırımlar için mevduat faizi artmaz, ancak tasarruf sertifikasına olan faiz artar ve 100 milyon ruble için yıllık% 10'a ulaşır.
Dolayısıyla kâr elde etme açısından bakıldığında, bu değerli belgeye yatırım yapmanın nispeten büyük miktarlarda para yatırmaya göre avantajları vardır.
Sertifikadaki artan kâr yüzdesinin, kendisine yatırılan fonların mevduat sigortasına tabi olmamasından kaynaklandığı unutulmamalıdır. Dolayısıyla bir bankanın lisansı iptal edildiğinde herhangi bir sigorta ödemesi yapılmaz.
Rusya Federasyonu'nun ana bankası olan Sberbank'ın lisansının iptal edilme olasılığının neredeyse sıfır olduğunu düşünürsek, DIA sisteminin sigortasının bu durumda özel bir rol oynamadığını varsayabiliriz.
Ancak bu menkul kıymetleri ihraç eden başka bankalar da var. Ve bu gibi durumlarda, satın almadan önce tüm koşulları ve bankanın güvenilirliğini tartmak önemlidir.
Avantajları
Sberbank tasarruf sertifikalarının ana avantajları şunlardır:
- Yüksek faiz oranları.
- Güvenlik hareketliliği.
- Kişisel gelir vergisi yok.
Sertifikanın taşınabilirliği, herhangi bir belge düzenlenmeden başka bir kişiye aktarılabilmesinde yatmaktadır.
Bu niteliği sayesinde sertifika yaşlı emekliler için uygundur.
Bu kişilerin tasarruf belgesi varsa vasiyetname düzenlemesine gerek yoktur. Mirasçılara devretmeniz yeterlidir.
Ayrıca böyle bir sertifika, örneğin bir düğün veya reşit olma gibi bir hediye olarak da verilebilir. Bu teminat kredi alınırken veya gayrimenkul işlemlerinde kullanılabilir.
Kusurlar
Tasarruf sertifikalarının aşağıdaki dezavantajları vardır:
- mevduat sigortasının olmaması;
- kayıp bir sertifikanın haklarını geri yüklemek için karmaşık bir sistem;
- depolama karmaşıklığı;
- fırsat eksikliği ek katkılar, faiz kaybı olmaksızın paranın kısmen çekilmesi, uzatılması.
Çalınan veya kaybolan bir sertifikaya ilişkin haklarınızı yalnızca mahkeme yoluyla geri yükleyebilirsiniz. Bu durumda oldukça uzun süren belli bir prosedür vardır. Aynı zamanda ikincil sahibinin sertifikaya ilişkin haklarını kanıtlaması da oldukça zordur.
Sertifika, güvenliği olan basit bir kağıttır. Ancak bu kağıt çalınabilir, kaybolabilir veya zarar görebilir.
Banka, güvenliği için ücretsiz depolama olanağı sunuyor. Ancak bu durumda, sertifika artık o kadar hareketli olmayacak ve ayrıca ölen emeklinin mirasçıları, onu ancak miras haklarını üstlendikten sonra alabilecekler.
Gerekirse kısmi çekilme Parayı, sertifikayı planlanandan önce nakde çevirmeniz gerekir. Bu durumda yalnızca %0,01 alabilirsiniz. Otomatik uzatmanın olmaması, yeniden kayıt yapılmasını gerektirir, aksi takdirde paraya faiz tahakkuk etmeyecektir.
Sonuçlar
- Emekliler tasarruflarını depolamak için faizi mevduat faizinden daha yüksek olan bir tasarruf sertifikası kullanabilirler.
- Hamiline verildiği için vasiyetsiz olarak mirasçılarınıza devredilebilir, kredi alma veya gayrimenkul işlemlerinde araç olarak kullanılabilir.
- Dezavantajı ise sigorta eksikliği, depolama zorlukları, hakların restorasyonu ve fonların kısmen çekilmesidir.
2016 yılında emekliler için Sberbank tasarruf belgesi, faiz nedir?
Sberbank müşterilerine sunuyor çeşitli yollar tasarruf etmek ve fonları artırmak. Standart mevduatın yanı sıra bu bağış sigortası hayat, aracılık hizmetleri ve bir Sberbank tasarruf sertifikası. İkincisi, kurumsal tahvil ve mevduatın özelliklerini birleştiren bir güvenlik türüdür. Mevduattan çok daha yüksek faiz oranları alabilirsiniz.
Sberbank sertifikalarının özellikleri
Tasarruf sertifikası özünde bir banka tarafından verilen bir menkul kıymettir; sahibinin bankadan belirli ödemeleri alma hakkını belgelendirir. Miktar bağlıdır temel koşullar sertifika:
- nominal değer;
- tahakkuk eden faiz;
- eylem süresi.
Yani, nominal değeri 100 bin ruble olan bir sertifika 3 yıl boyunca yıllık% 8,5 oranında verilirse, sonunda sahibi 125.514 ruble alacaktır.
Harici açıklama ve örnek
Sizi tanımaya davet ediyoruz dış görünüş Paranızı yatırmayı planladığınız Sberbank güvenliği. Açık ana sayfa Mevduatın ne zaman açıldığı, ne kadar yatırım yapıldığı, sertifikanın son kullanma tarihi ve fonun yatırıldığı süre boyunca aynı kalacak faiz oranı bilgileri doldurulur.
Ters tarafa dikkat edin. Menkul kıymetlerin işlenmesine ilişkin birkaç kural içerir.
Faiz tahakkuku
Sertifikanın en önemli avantajı faizin sabit olmasıdır. Yoğun dönemde bir menkul kıymet satın alırsanız banka oranları ve uzun bir süre boyunca (3 yıla kadar), oldukça büyük ödemeler alabilirsiniz, aynı dönemdeki mevduat maliyeti ise düşecektir.
Şu anda Sberbank tasarruf sertifikasına tahakkuk eden faiz şöyle görünüyor:
Gördüğünüz gibi, faiz almak için 50 bin ruble'den daha az değere sahip tasarruf sertifikaları satın almanın pek bir anlamı yok, çünkü bunlar minimum düzeyde sağlıyor yıllık oran. 1 milyon ruble'den başlayan sertifikalar en çekici görünüyor - mevduattan daha yüksek faiz oranları sunuyorlar.
Sertifikalar, aksine banka mevduatı, DIA tarafından sigortalı değiller ve bankanın lisansı iptal edildiğinde "tükeniyorlar".
Ancak Sberbank söz konusu olduğunda lisans kaybı veya iflas gibi bir durumu hayal etmek oldukça zordur, bu nedenle Sberbank sertifikaları son derece güvenilir sayılabilir. Sertifika hakkında bilmeniz gereken başka ne var?
Ek Özellikler
Faiz hesaplama koşullarına ek olarak, tasarruf sertifikasının satın almadan önce dikkat etmeniz gereken bir takım özellikleri vardır. Yani, Sberbank tasarruf sertifikasının diğer parametreleri:
- asgari tutar yatırım – 10 bin ruble, önerilen – 50 bin ruble;
- sertifika geçerlilik süresi – 3 aydan 3 yıla kadar;
- kısmi para çekme, yenileme ve uzatma yapılmaz; tasarruf sertifikalarına yatırılan tutarı artırmanız gerekiyorsa, yalnızca ek menkul kıymet satın almanız gerekecektir;
- faiz bir defa tahakkuk ettirilir, vade sonunda aktifleştirme yapılmaz.
Son kullanma tarihinden önce kullanıldığında (yani sertifikanın Sberbank'a geri satılması), ödeme, kağıdın sahiplik süresine göre yıllık %0,01 oranında yapılır.
2018'de menkul kıymet satın alma koşulları
Daha fazla birikmesi ve artması için ücretsiz para yatırma yöntemini seçerken, depozito getirisinin daha yüksek olduğu seçeneği seçmelisiniz. 2018 yılında tasarruf belgesi vermeye karar veren kişiler neye hazırlıklı olmalı ve menkul kıymete yatırım yapma prosedürü nasıldır?
Bireyler için gereksinimler
Rusya'nın herhangi bir yetişkin vatandaşı, banka hesabı olmayanlar bile Sberbank tasarruf sertifikası satın alabilir. Ayrıca kağıdı reşit olmayan biri de dahil olmak üzere başka herhangi bir kişiye verebilir. Sberbank sertifikasıyla aşağıdaki eylemlere izin verilir:
- bağış;
- satış;
- borcun ödenmesinde transfer;
- rehin;
- miras vb.
Sertifika sahibi onu dilediği gibi elden çıkarabilir. Ödeme hamiline yapılır, böylece herhangi bir üçüncü taraf parayı alabilir. Temel olarak sertifika bir tür güvenliktir ve başlı başına bir değere sahiptir.
Bir sertifikayı "paraya çevirmek" için yalnızca onu ve pasaportunuzu ibraz etmeniz yeterlidir, başka hiçbir şey ek belgeler ihtiyaç olmayacak. Kağıdın vadesi dolduktan sonra istediğiniz zaman ödeme alabilirsiniz; burada kısıtlamalar geçerli değildir. Ancak ne zaman erken geri ödeme tahakkuk eden minimum teklif yıllık %0,01 oranında.
Sberbank sertifikasına para yatırmak için hangi önlemlerin alınması gerekiyor?
Tasarım algoritması
Sberbank tasarruf sertifikası verme algoritması aşağıdaki gibidir:
- hizmeti sağlayan bankanın şubesine başvurmanız gerekir (kural olarak yalnızca satın alma işlemi yapabilirsiniz) merkez ofisler bölümler) pasaportla birlikte;
- uzmana satın alınması gereken gerekli menkul kıymet sayısını, bunların maliyetini ve son kullanma tarihini söyleyin;
- sertifika için nakit olarak veya mevcut bir Sberbank cari hesabını kullanarak ödeme yapın;
- kağıdı elinize alın.
Sberbank'ta çevrimiçi tasarruf sertifikası satın alma hükmü yoktur.
Sertifikanın kaybolması veya hasar görmesi durumunda, ayrıntıları ve ilk sahibinin verileri öğrenilerek mahkeme aracılığıyla geri yüklenebilir. Ancak sertifikaya ilişkin hiçbir bilgi kaydedilmemişse geri yükleme mümkün olmayacaktır.
Yatırım yapmanın avantajları ve dezavantajları
Herhangi bir mevduat gibi, tasarruf sertifikasının da birçok avantajı ve dezavantajı vardır. Kaydolurken bir banka uzmanı size tavsiyede bulunacaktır. Ancak hazırlıklı bir uzmanla toplantıya gelmek ve ne hakkında konuşulacağını anlamak daha iyidir.
Artıları
Sberbank tarafından verilen tasarruf sertifikasının avantajları açıktır:
- daha yüksek faiz oranları düzenli para yatırma işlemlerine göre;
- faiz oranını 3 yıla kadar “sabitleme” yeteneği;
- kayıt, saklama ve paraya çevirme kolaylığı;
- hesaplama aracı olarak kullanılabilir;
- Sertifikaya ilişkin hakların üçüncü şahıslara devredilmesinde herhangi bir sorun yoktur - satılabilir, bağışlanabilir, rehin verilebilir vb.
2018 Sberbank tasarruf sertifikasının yadsınamaz bir diğer avantajı da güvenilirliktir. Mevduat sigortası sisteminde bu menkul kıymetlerin dikkate alınmamasına rağmen Sberbank'ın yükümlülüklerini yerine getiremeyeceği bir durumu hayal etmek zor. Diğer bankaların sertifikalarının güvenilirliği sorgulanabilir, ancak Sberbank için durum böyle değil.
Eksileri
Ancak sertifikaların dezavantajlarına dikkat etmek gerekir:
- fonların uzatılmasının ve kısmen geri çekilmesinin imkansızlığı;
- erken ödeme yapıldığında birikmiş gelir esasen kaybolur;
- yüksek giriş eşiği - sertifikanın gerçekten kar getirmesi için, satın alımına en az 50 bin ruble yatırım yapmanız gerekir;
- Kağıdın kaybolması veya hasar görmesi durumunda mülkiyeti geri kazanmak oldukça zordur.
Sertifika, sahibi kaybı keşfetmeden önce kolayca çalınabilir ve parayla değiştirilebilir. Öyleyse sakla evde daha iyi kasada veya bankada.
Hesap Makinesi
Çözüm
Genel olarak, Sberbank tasarruf sertifikasının depolama için kullanılması uygundur büyük meblağlar Mevduattan daha fazla gelir elde etmek için. Sertifikaların oranı DİA tarafından sigortalanmadığı için daha yüksektir. Ancak Sberbank en güvenilir bankadır ve lisansını kaybedeceğini hayal etmek zordur. Herhangi bir kişi bir tasarruf sertifikası satın alabilir ve bundan sonra, menkul kıymeti kendi takdirine göre elden çıkarabilir: satabilir, verebilir veya son kullanma tarihine kadar elinde tutabilir.
Günümüzde birçok vatandaş ve özellikle emekliler, tasarruflarını nasıl koruyacakları ve en azından nasıl kazanç elde edecekleri konusunda endişe duymaktadır. küçük kar. Sberbank tasarruf sertifikası böyle bir fırsattır. Tasarruf sertifikası, sahibine yatırılan tasarrufların getirisini garanti eden bir teminat olarak anlaşılmaktadır.
Sertifika varsa belgenin geçerlilik süresi dolduktan sonra sahibi şubeye gidebilecektir. finans kurumu ve ödenen parayı kârla birlikte tahsil edin. Bu malzeme sağlayacaktır tam bilgi Sberbank of Russia'nın tasarruf sertifikaları hakkında, bu tür menkul kıymetlerin satın alınmasının karlılığına ilişkin sonuçlar da dahil.
Aslında Sberbank'tan gelen tasarruf sertifikası, tasarruflarını geçici depolama için aktarmak isteyen ancak mevduat açmayı reddetmeyen vatandaşlara verilen özel bir belge olarak anlaşılmalıdır.
Dışarıdan form A5 boyutundadır ve çeşitli çıkartma ve filigran şeklinde özel korumaya sahiptir. Sertifika özel bir donanıma sahiptir koruyucu şerit Belge sahteciliğini önleyen gümüş rengi. Belge parasal bir değerin karşılığı olmayıp, yatırımın daha sonra geri dönüşü için kullanılan bir tür garanti kartıdır. Ek bir avantaj, yatırım tutarına yıllık %8,8'e ulaşabilen bir faiz oranının tahakkuk etmesidir. Banka müşterilerinin tasarruf sertifikasını mevduatla karıştırdığı sıklıkla görülür. Bu görüş yanlıştır, çünkü büyük sayı Aynı zamanda pek çok benzer farklılık noktası vardır ve bazıları oldukça önemlidir.
Tasarruf sertifikasıyla neler yapabilirsiniz?
Değerli bir belgenin belirli bir şekilde kullanılmasına izin veren bir takım özellikleri vardır. Özellikle aşağıdaki noktalardan bahsediyoruz:
- Tasarruf belgesi vergiye tabi değildir ve sigortası yoktur, dolayısıyla ek ödemeler müşterinin bunu yapması gerekmeyecek;
- belgeye göre para Rusya Federasyonu'nda bulunan Sberbank'tan alınabilir;
- hamiline yazılı belge miras yoluyla başkalarına devredilebilir;
- Tasarruf belgesi hamilin zilyetliğinde iken, sahibinin onu bir başkasına vermeyi başarması halinde haczedilmesi, müsadere edilmesi veya diğer elden çıkarma işlemlerinin yapılması mümkün değildir.
Not! Merkez Bankasının kaybolması veya zarar görmesi durumunda kullanıcı, tasarruf belgesine ilişkin haklarını ancak mahkemede talep edebilecek.
Sberbank'ta tasarruf sertifikası nasıl verilir?
Tasarruf belgesi vermenin mümkün olmadığını unutmamak gerekir. Satın almam gerekecek. Bugün Rusya Federasyonu'nda tüzel kişiler için bir belge satın almak mümkündür, yalnızca teminata mevduat sertifikası denir. Çoğu kişi için bu kağıdın nasıl satın alınacağını ve bu kağıdın maliyetinin ne kadar olduğunu bilmek önemlidir.
Edinme prosedürü çok basittir ve yapmanız gereken tek şey aşağıdaki prosedürü takip etmektir:
- Hizmet verdikleri bir Sberbank şubesini seçin benzer hizmetler.
- Bankayı ziyaret ederken pasaportunuzu hazırlamanız ve sertifika verme koşullarına karar vermeniz gerekir.
- Çalışana tasarruf sertifikasını satın almayı planladığınız tutarı ve belgenin açılma süresini söyleyin. Bu, çalışanın yüzdeyi hesaplamasına olanak tanır.
- Satın alma işlemine ilişkin ödemeyi bankanın kasasından aktarın ve belgeyi kişisel kullanım için alın.
Alınan sertifika, bir depolama sözleşmesi imzalandıktan sonra evde veya bir bankada saklanabilir. İnsanlar genellikle kağıdı evlerine koyarlar.
Gereksinimler
Sberbank müşterilere herhangi bir önemli gereklilik dayatmamaktadır. Ziyaretçinin sivil pasaport ibraz etmesi ve satın alınan sertifikanın bedelini ödemek için yanında yeterli para bulunması gerekmektedir.
Belgeler
Daha önce de belirtildiği gibi, sertifika satın almak için pasaporta ihtiyacınız olacak. Bir tasarruf sertifikası vermek için bu gereklidir. Başka bir şey sağlamaya gerek yoktur.
Bireysel ve emeklilere yönelik faiz
2019 yılında Sberbank'ın tasarruf sertifikasında emekliler ve sıradan vatandaşlar için faiz iki gösterge dikkate alınarak belirleniyor:
- ruble cinsinden yatırım hacmi;
- Tasarruf sertifikasının geçerlilik süresi.
Kurallara göre formun 3-36 ay süreyle açılmasına izin veriliyor ve bu süre sonunda kağıdın Güvenlik Servisi'ne iade edilerek yenisinin açılmasına izin veriliyor.
Dikkat! Sadece yeni bir belge satın alabildiğiniz için tasarruf belgesini yenilemeniz mümkün değildir.
Yaşlılarla diğer Ruslar arasında hiçbir fark yok. Herkesin genel olarak tasarruf belgesi satın alma hakkı vardır. Ayrıca aşağıdaki faiz oranları uygulanacaktır:
Yatırım tutarı, ruble/yatırım dönemi, gün olarak | 91-180 | 181-365 | 366-730 | 731-1094 | 1095 |
10-50 bin | 0,01 | 0,01 | 0,01 | 0,01 | 0,01 |
50 bin – 1 milyon | 4,95 | 5,25 | 5,25 | 5,25 | 5,25 |
1-8 milyon | 5,75 | 6,05 | 6,05 | 6,05 | 6,05 |
8-10 milyon | 6,40 | 6,70 | 6,70 | 6,70 | 6,70 |
10 milyondan | 6,8 | 7,10 | 7,10 | 7,10 | 7,10 |
Tabloya göre minimum yatırım tutarı 10 bin ruble, maksimum ise sınırsızdır. Satın alınan sertifika değişmeden kalmalıdır. Yani yenilenemez ve faiz geri alınamaz.
Faiz hesaplayıcı 2019
Bugün müşterilere Sberbank tasarruf sertifikasına olan faizi bağımsız olarak belirleme fırsatı veriliyor. Çevrimiçi bir hesap makinesi bu konuda yardımcı olabilir - yatırılan tutarın hacmini dikkate alarak depozitoda belirlenecek oranı otomatik olarak hesaplamanıza olanak tanıyan benzersiz bir uygulama.
Uygulama standart olup benzer hizmetler prensibiyle çalışmaktadır. Müşterinin yalnızca belirtmesi gerekecek gerekli bilgiler ve hesaplama paneline tıklayın. Bunun sonucunda elektronik cihazın ekranında kredinin faizine ilişkin bilgiler görünecektir.
Dikkat! Hesaplama süreci birkaç dakika sürecek ve ortaya çıkan gösterge, önerilen yatırım seçeneğinin ne kadar karlı olduğunu anlamanıza olanak sağlayacaktır.
Notun konusuyla ilgili ek bilgiler videoda sunulmaktadır:
Parayı nerede ve nasıl çekebilirim?
Kullanıcılar sıklıkla 2019 yılında bireyler için Sberbank tasarruf sertifikasını nakde çevirmenin mümkün olup olmadığı ve ne yapılması gerektiği konusunda sorular soruyor. Burada sorun yok çünkü tasarruf sertifikasına tam olarak bu amaç için ihtiyaç duyuluyor, ancak para almaya ilişkin bazı nüansları ve koşulları dikkate almak önemlidir:
- Sertifikayı istediğiniz zaman parayla değiştirebilirsiniz, ancak bunun formun geçerlilik süresi bitmeden gerçekleşmesi durumunda faiz oranı düşecektir. Yeni oran sadece %0,01 olacaktır.
- Para almak için, bu tür hizmetlerin sağlandığı bir bankayı ziyaret etmeniz ve belgenin kendisine ek olarak bir pasaport sunmanız gerekir.
Sertifikanın nakde çevrilmesine ilişkin şartlar ve prosedür bölümünde, ikamet yeri ve menkul kıymetin satın alındığı yer ile herhangi bir bağlantısının bulunmadığı belirtilmektedir.
Dikkat! Tasarruf sertifikası, boşanan eşler arasında paylaştırılmaz, ancak kullanıcının hesaplarına icra memurları tarafından el konulduğunda mülk olarak geri alınabilir.
Hamiline verilen formu herhangi bir kişi kullanabilir, bu da kaybolması durumunda çok tehlikelidir. değerli belge. Belgenin yalnızca kendisine verildiği vatandaş tarafından nakde çevrilmesine izin verilir.
Temettüleri erken çekmek mümkün mü?
İnsanlar tasarruflarını korumak ve artırmak için tasarruf sertifikası satın alıyorlar. Büyük yüzdeler ve katı gerekliliklerin olmayışı, bu ürünçok çekici. Öte yandan sertifikadan kayıpsız olarak zamanından önce para çekmek mümkün değildir. Sertifikanın nakde çevrilmesi prosedürü yasak değildir, ancak faiz %8,8 yerine %0,01 olarak yeniden hesaplanacaktır.
Sberbank of Russia'nın tasarruf sertifikaları artıları ve eksileri
2019 yılında Sberbank tasarruf sertifikalarındaki yüksek faiz oranlarına ek olarak, olumlu yönler Bu yatırım seçeneği şu şekilde adlandırılabilir:
- tasarruf güvenliğinin + ek kârın sağlanması;
- bankacılık kurumu tarafından belirlenen zamanda fonları tam olarak çekmeye gerek yok;
- belge, miras veya diğer tasarrufların devredilmesi sırasında uygun olan hamiline adına düzenlenebilir;
- Belge güvenliği derecesi çok yüksektir ve bu da sahteciliği neredeyse tamamen ortadan kaldırır.
Tasarruf belgesinin dezavantajları da var. Bu menkul kıymetlere halihazırda yatırım yapmış olan müşteriler aşağıdaki dezavantajlara dikkat çekmektedir:
- Kısmen de olsa para çekmek imkansızdır ve tam olarak erken para çekme durumunda para kaybı meydana gelir.
- Belgenin uzatılması mümkün değildir.
- Faiz kapitalizasyonu yoktur.
- Sigorta gerekmez.
Sberbank of Russia'nın değerli hamiline yazılı tasarruf sertifikalarının en büyük dezavantajı, kaybolması durumunda herhangi bir kişinin bunu nakde çevirme hakkını kullanabilmesidir.
Çözüm
Bugün Rusya Federasyonu'nda bankada tasarruf etmenin en güvenilir yollarından biri tasarruf hesabı satın almaktır. Sertifika. Prosedür oldukça basittir ve yalnızca bankayla iletişime geçip bir menkul kıymet satın almayı gerektirir. Aksi takdirde, sertifika normal para yatırma işlemine benzer ancak bir takım özelliklere sahiptir.
Sberbank tasarruf sertifikası 2019'da yalnızca önceden verilen nüshalara faiz tahakkuk ettirecektir. 2018'de bu aralık %4,35 ila %7,1 arasındaydı, ancak menkul kıymetin kendisi Temmuz ayında yasa gereği ihraç edilmeye son verildi. Sertifikayı şimdi satın almak mümkün mü, nasıl nakde çevirebilirim ve geri ödeme anında hangi faiz oranı geçerli olacak?
Sberbank tasarruf sertifikası - nedir bu?
Hamiline yazılı tasarruf sertifikası değerli, kayıtlı olmayan bir kağıttır (kimin kullandığı önemli değildir). Bir yandan paranın banka hesabına yatırıldığını teyit ederken diğer yandan kağıt sahibine bu parayı alma hakkını verir.
Basit bir deyişle, elinizde bir Sberbank hamiline sertifikanız varsa, pasaportla bir banka şubesine başvurarak bunu parayla değiştirebilirsiniz.
Sberbank, Temmuz 2019'dan bu yana hamiline tasarruf sertifikalarını satmadı veya bunları saklama için kabul etmedi. Ödenmemiş menkul kıymetler için yalnızca itfa ve nakit avans olanağı mevcuttur.
Hamiline sertifika neye benzer?
Sberbank'ta bir güvenlik zorunlu Sunmak:
- Nominal değer kendisine “atanan” tutardır;
- Paranın yatırıldığı faiz oranı ve vade;
- Vade tarihinde ödenecek faiz tutarı;
- Para yatırma işleminin yapıldığı şubenin detayları;
- Bankanın serisi ve "canlı" mührü.
Sertifika formunun kendisi Gosznak matbaasında basılmıştır ve devlet koruması sahtelerden.
Arka taraf sertifika
Hamiline yazılı bir menkul kıymet iki bölümden oluşur: "gövde" ve omurga (noktalı bir çizgiyle ayrılmış), ikincisi, itfa üzerine sahibine teslim edilir, ana kısım bankada kalır ve geri çekilme gerçeğini teyit eder. para.
Kurallara göre, kişisel olmayan bir sertifikayı doldururken lekelere ve değişikliklere izin verilmez - bu durumda banka, geri ödeme için kağıdı kabul etmeyebilir ve dahili inceleme yapılırsa, bu belge kapsamındaki hakların mahkeme aracılığıyla iade edilmesi gerekecektir. orijinalliğini onaylamamak:
Teminat kapsamındaki hakları devretmek için formun gelecekteki sahibine teslim edilmesi yeterlidir. Kanuna göre kayıt ek anlaşmalar Kişisel olmayan sertifikalar için (bağışlar, hakların devri vb.) gerekli değildir.
2018'de “nakit” kuralları keskin bir şekilde sıkılaştırıldı para cirosu. Bankalar, mevduatlardan büyük meblağlarda nakit çıkarırken paranın kaynağını doğrulayan belgeler talep etme hakkını elde etti. İkinci el bir sertifika satın alırsanız veya size verirseniz, bir sözleşme hazırlamanızı isteyin; bu, hesaptan para çekmeyi kolaylaştıracaktır.
Bireyler için tasarruf sertifikaları yalnızca ruble cinsinden verildi ve para, kasadan nakit olarak veya bir hesaba banka havalesi yoluyla alınabilir.
Kayıtlı olmayan bir güvenlik nasıl kullanılır?
Elinizde hâlâ 2018 (veya daha eski) bir sertifika varsa, onu kullanmanın birçok yolu vardır:
- Hediye olarak verin - herhangi bir kişi Sberbank şubelerinden para çekebilecektir (miktar büyükse buna bir hediye sözleşmesi eklemek daha iyidir).
- Ödeme - form genellikle mal ve hizmetler için ödeme yöntemi olarak kullanılır.
Merkez Bankası'nın talimatlarının bu tür işlemleri doğrudan yasakladığını lütfen unutmayın. Üstelik, size menkul kıymetlerle ödeme teklif edilirse, bunu bir düşünün! Böyle bir işlem yasa dışı olacak ve sahibi, mahkeme aracılığıyla sertifikayı geri talep edebilecek.
- Kredi veya ipotek başvurusunda bulunurken rehin verin;
- Miras - bu durumda formları saklamak üzere bırakmak daha iyidir: örneğin, kaldırın kiralık kasa. Sertifikayla ilgili tüm bilgileri vasiyetinize ekleyin - bu, mirasçının parayı çekmesini kolaylaştıracaktır.
- Bir kredi sözleşmesi veya makbuz düzenleyerek borç alın.
- Satış, faiz gelirinin bir kısmını korurken yatırımınızı nakde çevirmenin en kolay yoludur.
Tasarruf sertifikalarının dezavantajları ve riskleri
Kayıt dışı menkul kıymetlerin ihraç ve tescilinin yasama düzeyinde yasaklanması boşuna değildi. Bu finansal araç Gelir aklamak için aktif olarak kullanıldı ve ekonomik istikrar açısından önemli riskler yarattı.
İyi niyetli bireyler için öyleydi uygun yol depozitodan daha yüksek bir oran alın ve orijinal bir hediye verin.
Elinizde hala bir hamiline sertifikanız varsa, ana dezavantajlarını unutmayın:
- Güvenlik açığı - hırsızlık, kayıp veya kayıp - büyük bir sıkıntıdır çünkü... hakların mahkemeler yoluyla geri verilmesi gerekecektir. Yapabileceğiniz maksimum şey bankaya hızlı bir şekilde başvuru yazmak ve paraya erişimi sınırlamaktır, ancak sertifika olmadan bunu kendiniz çekemezsiniz. Bugün itibarıyla Sberbank depolama için form kabul etmeyi durdurdu.
- Sigorta eksikliği - bir sertifikaya tahsis edilen para, DIA kurallarına göre sigortaya tabi değildir (bu gerçek, onlara depozitoya kıyasla daha fazla karlılık sağlamıştır);
- Katı koşullar - fonların erken çekilmesi yüzdenizi sıfırlayacaktır ve yenilemenin olmaması, sertifikanın "ömrünü" uzatmayı anlamsız hale getirecektir.
Sberbank tasarruf sertifikası: faiz 2018 - 2019
Sberbank'ta bireylerin kârlılığı oldukça sık değişiyordu; yılda iki ya da üç kez. anahtar oran Merkez Bankası.
Bugüne kadar cari yıla ait tasarruf sertifikalarına olan faiz iki kez revize edilmiştir:
Nisan 2018'e kadar:
Mezhepler her zaman aynıydı ve "yuvarlak" bir miktar değil, kesirli bir miktar, örneğin 12.500 ruble seçilebiliyordu.
Dolaşımdaki tasarruf sertifikaları “katı” mevduatın tüm özelliklerine sahiptir:
- Yenilenmedi (uzatılmadı). Tutarın talep edilmemesi halinde faiz tahakkuku durur.
- Gelirler yalnızca vade tarihinde (aktifleştirilmeden) tahakkuk ettirilir ve ödenir.
- Faiz oranı sabittir ve vade boyunca değişmez.
- Yükleme yapamazsınız.
- Erken para çekme, “para yatırmayı” anlamından mahrum bırakır - kar, bireyler için “Talep Üzerine” oranıyla (% 0,01) yeniden hesaplanır.
Kâr doğrudan yerleştirme süresine ve mezhebe bağlıydı. Aynı zamanda altı aydan 3 yıla kadar bir süre boyunca 2019'daki kârlılık tamamen aynıydı ve az ya da çok kazanç sağlamak için yüksek yüzde giriş eşiği 50 bin ruble'den başladı.
Emekliler için Sberbank tasarruf sertifikalarına olan faiz, baz oranından farklı değildi.
En çok yüksek bahisler son üç yıldaki sertifikalara göre atandılar, karşılaştırın:
Yüzde 2014-2015:
Şimdi bu oranlarla finans kurumları Rekabet edemem ama 2019 tasarruf sertifikasının faiz seviyesinde bir mevduat seçmek gerçekçi.
Bir tasarruf sertifikasının karlılığı nasıl bulunur?
Sertifikanızda yüzde kaçının geçerli olduğunu öğrenmenin en az üç yolu vardır:
- Şuna bir göz at ön taraf alınan örnek - form tüm önemli hususları yansıtır mali bilgiler(nominal değer, getiri, vadesi gelen faiz tutarı, vade tarihi);
- Sertifikayı kendiniz verdiyseniz, Diğer menü öğesi aracılığıyla çevrimiçi olarak Sberbank'a gidin:
Bankacılık Hizmet Sözleşmesi imzalayan müşteriler, tüm hesaplara uzaktan tam erişime sahip olurlar.
- Erken ihraç sertifikalarının getirisini (2010'dan itibaren) Sberbank faiz oranları arşivinde bulabilirsiniz: sberbank.ru/ru/person/contributions/archive
Sberbank karlılık hesaplayıcısı
Bireyler için tasarruf sertifikalarından elde edilen gelirin hesaplanmasına yönelik özel bir hizmet yoktur ve buna gerek yoktur.
Sıradan bir hesap makinesi size yardımcı olacaktır; yüzdeleri hesaplama formülü basittir, çünkü... oran tüm dönem için sabittir: tutar*yüzde/100, yılın geliridir ve sonra bunu dönem sayısına bölün veya çarpın, yani 180 gün 0,5'tir (yıllık getirinin yarısı).
Yani 100 bin ruble tutarında altı aylık bir süre için gelir şu şekilde olacaktır: 100.000 * 0,052 * 0,5 = 2.600 ruble.
2019'da tasarruf sertifikası nasıl satın alınır?
Daha önce 14 yaşını doldurmuş kişiler sertifika alabiliyordu. Ancak artık ihraççı menkul kıymet satmayı bıraktı, bu nedenle onu yalnızca gayri resmi olarak - başka bir kişiden, nominal değerini ve faiz gelirinin bir kısmını ödeyerek satın alabilirsiniz.
Bu durumda tüm riskleri üstlenirsiniz:
- Form sahte olabilir;
- Satıcı işleme itiraz edebilir ve teminatı geri isteyebilir. Dava mahkemeye giderse, tarafların her birinin eylemlerinin iyi niyetini ve atıfta bulunduğu gerçekleri kanıtlaması gerekecektir.
2014 ve 2015 yıllarında verilen sertifikalar, 3 yıllık bir süre için 50 bin ila 1 milyon mezhep faizinin %11,25 arasında değişmesi durumunda satın alma için faydalı olacaktır.
Geri kalanını satın almanın bir anlamı yok - Sberbank mevduatlarının faiz oranları bugün çok daha cazip.
Sberbank tasarruf sertifikasından nasıl para çekilir
Menkul kıymet işlemleriyle ilgilenen banka şubesine başvurarak pasaportunuzu ve formunuzu ibraz etmeniz yeterlidir. Tutar 100 bin ruble'nin üzerindeyse, bu duruma girmemek için önceden para sipariş etmek daha iyidir - 3-5 gün önceden:
18 yaşın altındaki kişiler, veli veya mütevelli heyetinin izni olmadan, ancak masrafları kendilerine ait olmak üzere satın almışlarsa, sertifika karşılığında para çekebilirler.
Çözüm
2019 yılında bireylere yönelik Sberbank tasarruf sertifikalarına olan faiz, mevduat faizlerini biraz aştı. Ancak Temmuz ayından bu yana menkul kıymetler artık ihraç edilmiyor ve depolanmak üzere kabul edilmiyor. Hangi şubeyle iletişime geçmenin en iyi olduğunu önceden açıklığa kavuşturarak pasaportunuzla hamiline ait sertifikayı kullanabilir ve para çekebilirsiniz.