Kimler taşıt kredisi alır? Krediyle satın alırken sigorta. Belgeleri bankaya gönderin

Bir araba kredisi almak isteyen her borçlu, geliri doğrulama yeteneğine sahip değildir. Aynı zamanda, ilgili programların çoğunda zorunlu resmi istihdam şartı bulunmaktadır. İşsiz bir kişiye araba almak için kredi nasıl alınır ve hangi bankalar bu tür teklifler sunar? Makaleden bunu ve ayrıca resmi çalışma olmadan nasıl gelir belgesi yapılacağını öğreneceksiniz.

Çoğu kredi kuruluşu, yalnızca çalışan vatandaşlara araç alımı için kredi sağlar. Ancak kayıtlı istihdamın olmaması her zaman için bir engel değildir. Ne de olsa bankalar, birçok borçlunun ana geliri resmi olmayan kaynaklardan aldığını anlıyor.

Başvuru sahibinin kredi başvurusu yaptığı sırada bir işinin olmaması borcunu ödeyemeyeceği anlamına gelmez. Bu nedenle bazı kredi kuruluşlarında gelir belgesi verilmesi zorunlu değildir. İşsiz bir borçlunun araba kredisi alma şansı elbette resmi maaş alan birine göre daha düşüktür. Ama seçmek uygun program, daha kolay koşullarla, gelir belgesi olmadan kredi çekebilirsiniz.

İşsizler için araba kredisi nasıl alınır: koşullar ve gereksinimler

Banka işsiz bir borçluya taşıt kredisi vererek risk alır. Çoğu kredi kuruluşu, ürünün iade edilmeme riskini azaltmak için ürüne yalnızca peşinat sağlar. En küçük beden Resmi istihdamı olmayan kişiler için giriş ücreti genellikle en az %40-50'dir. İÇİNDE tahsis edilmiş fonlar gelir belgesi olmadan, zorunlu araba sigortası da dahildir.

• Borçlular için şartlara gelince, bunlar aşağıdaki gibidir:
• vatandaşlık - yalnızca Rusya Federasyonu;
• kredinin verildiği bölgede kalıcı kayıt;
• hedeflenen fonları alırken yaş - en az 21;
• yükümlülüklerin sona erdiği tarihteki yaş - en fazla 65;
• pozitif genel kredi geçmişi;
• diğer bankalarda ödenmemiş borçların olmaması.

Çoğu zaman, gelir belgesi olmayan araba kredileri yalnızca teminatla verilir. Ana mülk teminatına ek olarak, banka ayrıca bir tane daha talep edebilir - gayrimenkul veya diğer araç. Garantörlerin varlığı, kural olarak, hedef ürünü elde etme koşulları arasında da yer almaktadır. Resmi istihdam olmadan bir taşıt kredisi başvurusunda bulunurken, %18 ve üzeri yüksek oranlara hazırlıklı olmalısınız.

Bir istihdam merkezine kayıtlı işsiz bir borçlu, bu kuruluşun muhasebe departmanında geliri bildirebilir. Bir araba kredisinin potansiyel alıcısı bir öğrenciyse, aylık kâr miktarına ilişkin bir belge almak için eğitim kurumunun dekanlığına başvurması gerekir. Devlet dışı bir fondan emekli maaşı alan emekliler bu kuruluştan gelir belgesi talep edebilirler.

İlgili bir talepte bulunarak, son resmi çalışmanın yapıldığı yerde aylık kâr miktarına ilişkin bir sertifika almak da mümkündür. Ancak bu seçenek, yalnızca işten çıkarılma tarihinden itibaren 12 aydan fazla geçmemişse geçerlidir. Borçlunun çalıştığı kuruluş kapanmışsa, vergi dairesinden sertifika alabilirsiniz. Bir şirket tasfiyeye gittiğinde bile, tüm veriler Geçen sene faaliyetler vergi dairesinde saklanır. Maaş miktarına ilişkin bir belge almak için iletişime geçmeniz gerekir. vergi Dairesi kuruluşun kayıt yerinde.

Tüm Rus bankalarının yalnızca yaklaşık% 20'si resmi bir işi olmayan kişilere araba kredisi veriyor. Mevcut iki öneriyi ele alalım.

Autolight programı, ödünç alınan fonlarla yerli ve yabancı üreticilerin yeni araçlarını satın almanızı sağlar. Taşıt kredisine başvurmak için pasaport ve ek belgeler listesinden ikinci belgeyi sağlamanız yeterlidir. Örneğin, bir askeri kimlik veya pasaport. Başvuru iki iş günü içinde değerlendirilir.

Ürün Koşulları:

• minimum teklif - 20,9%;
• kredi limiti - 2,8 milyon ruble;
• kredinin geri ödeme tarihinde arabanın yaşı - en fazla 12 yıl;
• borç geri ödeme koşulları - 12 aydan 5 yıla kadar;
• kefilden kredi alabilirsiniz;
• Kredi, satın alınan arabanın teminatı karşılığında verilir.

UniCredit Bankası

Ekspres Kredi ürününün koşulları, gelir tablosu sağlamadan krediyle yeni bir araba satın almayı mümkün kılar. Kampanya ülkemizde ve yurt dışında üretilen araçlar için geçerlidir. Hedeflenen bir kredi, yalnızca pasaport ve ehliyet (varsa) ile verilir. Banka başvuru hakkında 30 dakika içinde karar verir.

Program koşulları:

• maksimum araç kredisi tutarı 1 milyon 200 bin ruble;
• ödünç alınan fonlar 1 ila 5 yıl arasında geri ödenmelidir;
• başlangıç ​​ücreti- arabanın maliyetinin en az %20'si;
• oran yıllık %18,45'ten başlar;
• kredi için teminat: satın alınan araba ve eşin garantisi.

1. Hiçbir durumda aylık kâr miktarına ilişkin "sahte" sertifikalar vermeyin. Belgelerde sahtecilik kanunen yasaklanmıştır ve bu tür eylemlerden azami ölçüde sorumlu tutulması gerekecektir. Ayrıca hileli olarak kredi alınmaya çalışılması da kredi geçmişine oldukça olumsuz etki etmektedir.

2. İşsizler için teklifler genellikle daha farklıdır yüksek bahis. Amaç, düşük maliyetli bir ürün elde etmekse, gelir resmi olana kadar beklemek daha iyidir.

3. Bankalar, düzenli ve güvenilir müşterilere daha kolay koşullarda taşıt kredisi sağlar. bu nedenle, içinde kredi kuruluşuİyi bir üne sahip olduğunuz yerde, kayıtlı bir işiniz olmadan kredi alma olasılığınız daha yüksektir.

İlk kez kredi başvurusunda bulunanlar için taşıt kredisi nasıl alınır sorusu karmaşık ve göz korkutucu görünmektedir. Belki tutardan dolayı, belki krediyi iade etme sorumluluğundan dolayı vs. Halihazırda ihtiyaç kredisi kullanmış olanlar için zor olmayacaktır. Taşıt kredisi durumunda, bankanın tablet için kredi verirken olduğundan daha fazla para iade garantisi vardır.

Araba kredisi almanın önündeki ana ve belki de ana engel, kötü bir kredi geçmişidir. Ama aynı zamanda şu an düzeltilebilir, sadece zaman alır ve.

araba kredisi nasıl alınır

Bir bankadan araba kredisi almaya karar verirseniz ve buna sahip değilseniz, onu alma prosedürü basit bir eylem dizisine iner:

1. Taşıt kredisi için evrakların hazırlanması ve başvuru,
2. Onaylanan taşıt kredisi tutarı ile karar alınması,
3. , bir satış sözleşmesi düzenlemek, peşinat ödemek,
4. Bir banka ile araç kredisi sözleşmesi yapılması,
5. Tescil ve rehin,
6. Araç bankası tarafından bayi hesabına ödeme,
7. Arabanın alınması ve tescili.

Prensip olarak, bir araba kredisi almak için tipik adımlar listelenmiştir. Bireysel durumlarda ek hükümler ortaya çıkabilir.

Örneğin, gelecekteki bir araba sahibi için hayat ve sağlık sigortası gerekliliği.

Ayrıca, ve arasında krediyle satın alırken bazı farklılıklar olabilir.

Bir araba için doğru miktarda kredi nasıl alınır?

Tasarrufu olmayan ve almak isteyen borçlular için güvenebilecekleri miktar büyük rol oynar. Bu miktarın değerinden, her şeyden önce, fiyata göre bir otomobil bayisinde hangi marka otomobilin seçileceğine bağlı olacaktır.

Her şeyden önce incelemeler bilgili insanlar sadece araba kredisi alabileceğiniz bir bankayı değil, aynı zamanda en iyi modeli seçmenize de yardımcı olabilir:

• En,
• Prestijli vb.

Ödünç alınan arabayı ve en önemlisi bakım fiyatlarını öğrenmek gereksiz olmayacaktır. Ayrıca satılık yedek parçaların mevcudiyeti ve Tedarik Belirli bir araba modeli için.

Taşıt kredisi, yeterli finansal kaynağa sahip olmadan araç satın almayı mümkün kılan oldukça popüler bir bankacılık ürünüdür.

Sevgili okuyucular! Makale tipik çözümlerden bahsediyor Yasal sorunlar ancak her vaka bireyseldir. Nasıl olduğunu bilmek istiyorsan sorununu tam olarak çöz- bir danışmanla iletişime geçin:

BAŞVURU VE ARAMALAR 7/24 ve HAFTANIN 7 GÜNÜ KABUL EDİLİR.

hızlı ve ÜCRETSİZ!

Birçok banka ve kredi kuruluşu, müşterilerine çeşitli borç verme programları sunmaktadır.

Aynı zamanda bireyler hem sıfır hem de ikinci el araba alımı için kredi başvurusunda bulunabilirler. Ve özellikleri nelerdir ve araba kredisi almak daha iyi nerede?

Rusya Federasyonu Mevzuatı

Borç verme - kapsam yasal düzenleme. Ülkemizdeki mevzuat, kayıt ve kredi alma sürecini titizlikle düzenlemektedir. Otomobil kredileri bir istisna değildir.

Kredi sözleşmesi bir medeni hukuk işlemi olduğu için bu alan öncelikle ilgili maddelerle düzenlenmiştir. Medeni Kanun RF.

Taşıt kredisi alma sürecini düzenleyen bir diğer düzenleyici yasal düzenlemedir. Bu tür kredilerin verilme koşullarına uygun olarak, ödünç alma yoluyla edinilen Para Araçlar teminat olarak hareket eder.

Rehin kavramını, tescil usul ve esaslarını, müsadere sürecini düzenleyen bu kanundur. teminat vesaire.

Bankaların faaliyetleri düzenlemelerini aldı.

Bunlar, borç verme alanını düzenleyen ana yasal düzenlemelerdir. Ancak bu yasal düzenlemelere ek olarak, Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın kararları ve kararları da geçerlidir.

kaç yaşına gelebilirsin

Uyarınca Mevcut mevzuat Kredi reşit olan kişiler tarafından verilebilir. Ancak neredeyse tüm bankalar için taşıt kredisi almak için asgari yaş 21'dir.

Bazı bankalar 23 yaş üstü kişilere araç kredisi vermektedir (örneğin Rosbank, Uralsib, Rusfinance vb.).

Ancak, çoğunluk yaşına ulaşmış kişilere araba kredisi vermeye hazır olan bu tür finansal kuruluşlar da vardır (örneğin, Moskova kredi bankası).

Ancak bu koşullar altında araç kredisi almak mümkün olsa bile, finans kurumu kredi alanlara ek şartlar koyar (örneğin, sürekli bir gelirin varlığı veya belirli bir bölgede kayıtlı olması vb.).

sözleşme kaç yıllık

Bir araba oldukça pahalı bir zevktir ve onu elde etmek için büyük miktarda para gerekir. Buna göre taşıt kredisi kısa vadeli olarak verilmemektedir.

Ortalama olarak, bankalar bu tür kredileri 3-5 yıllık bir süre için vermektedir. Ancak borçlu daha kısa bir süre için kredi başvurusunda bulunabilir. Ayrıca, ödünç alınan fonları sözleşmede belirtilen süreden önce iade edebilir.

Daha fazlası için taşıt kredisi vermeye hazır finans kurumları da var. uzun vadeli. Örneğin, Moskova Kredi Bankası 7 yıla kadar bir araba kredisi vermeye hazır.

10 yıla kadar kredi veren bankalar da var ama bu tür finans kurumları çok az.

Bir bankadan en düşük faiz oranıyla taşıt kredisi nasıl alınır?

Bankalar her müşteri için ayrı ayrı faiz oranını belirler. Faiz oranı çeşitli faktörlere bağlıdır.

Ödünç alınan fonların geri ödenmeme riski ne kadar yüksekse, bu tür kredilerin faiz oranı da o kadar yüksektir. Ve tam tersi: müşteri ne kadar güven uyandırırsa, kredisinin faiz oranı o kadar düşük olacaktır.

Daha düşük faiz oranıyla taşıt kredisi nasıl alınır? Bunun için ihtiyacınız var:

• bankaya, müşterinin mali durumunu doğrulayan mümkün olduğunca çok belge sağlayın. Bu tür belgeler, aylık gelir miktarının bir belgesi, banka hesaplarından bir alıntı, mülkiyet belgesi olabilir. Emlak vesaire;
• bankanın bulunduğu bölgede daimi ikametgâhı olması. Birçok finans kurumu, şubelerinin bulunduğu bölgede kayıt yaptırmayı zorunlu kılar;
• olumlu bir kredi geçmişine sahip olmak;
• belirli bir iş deneyimine sahip olmak.

Tüm finansal kurumlar yukarıdaki faktörlere özel önem verir ve müşteri bunları ne kadar çok karşılarsa, daha düşük faiz oranından kredi alma olasılığı o kadar artar.

Birçok banka da düzenli müşterilerine ya da maaşını bankanın plastik kartlarından alan bireylere indirimli faiz oranıyla taşıt kredisi vermektedir.

Kayıt için gerekenler

Taşıt kredisi başvurusunda bulunmak ve almak için belirli bir prosedürden geçmeniz gerekir. Özellikle, bir kredi başvurusunun yanı sıra belirli bir belge paketinin sunulması gerekmektedir. Ve ne tür belgelere ihtiyaç var?

Bireyler için

Her banka bağımsız olarak taşıt kredisi alma koşullarını ve prosedürünü geliştirir. Ancak temel olarak, borçlular için gereklilikler standart gerekliliklerdir.

Özellikle, bir araba kredisine başvurmak için bir bireyin aşağıdaki belgeleri sunması gerekir:

• borçlunun kişisel verilerini, kredinin miktarını ve şartlarını gösteren bir başvuru;
• Rusya Federasyonu vatandaşının pasaportu;
• aylık gelir belgesi;
• daimi ikamet belgesi.

Bu, bir araba kredisi almak için gerekli belgelerin ana listesidir. Ancak, ek belge ibrazı gerektirmeden yalnızca pasaportla araç kredisi sağlayan bu tür finansal kuruluşlar da vardır. Kural olarak, içinde benzer durumlar Daha yüksek faiz oranları ile kredi verilmektedir.

Tüzel kişiler için

Araç kredisi başvurusu için tüzel kişiler oldukça büyük bir belge paketi sunmanız gerekir.

Uygulamada firmalardan aşağıdaki belgeler istenmektedir:

• şirket sözleşmesi;
• kurucu belgeler;
• randevu kararı CEO;
• şirketin genel müdürü ve kurucularının pasaportları;
• şirket için kabul edilebilir kredi şartlarını gösteren bir araba kredisi alma kararı.

Bazı durumlarda, bankalar da talep edebilir Ek belgeler(örneğin, bir aracın satın alınmasına ilişkin bir anlaşma vb.).

IP

Bireysel girişimciler de araç satın almak için başvuruda bulunabilir ve kredi alabilir.

Ancak böyle bir krediye başvurmak için, aşağıdakileri içeren oldukça büyük bir belge paketi sunmaları gerekir:

• pasaport;
• bireysel bir girişimcinin tescil belgesi;
• vergi tescil belgesi;
• EGRIP'ten çıkarın.

Taşıt kredilerinde özel durumlar

Taşıt kredisinin özel durumları nelerdir?

hakları yoksa

Birçok banka taşıt kredisi başvurusu yapabilmek için ehliyet istemektedir. Ancak ehliyetsiz kredi alabileceğiniz bu tür kredi programları da vardır.

Örneğin, bir borçlu krediyle bir araba satın alıp bağışlamak istiyor ya da araba ödünç alan tarafından değil, başkası tarafından kullanılacak: bu gibi durumlarda, borçlu sürücü ehliyeti olmadan kredi başvurusunda bulunabilir.

Ancak genel olarak, sürücü belgesi olmayan borçlulara kredi sağlayan tüm finansal kuruluşlar, teminat gösterilmesini şart koşmaktadır. ek garanti kredi dönüşü.

Bu durumda kefilin ehliyet sahibi olması gerekir: bu tüm bankalar için zorunlu bir gerekliliktir. Kefil, borçlunun bir aile üyesi, akrabası veya arkadaşı olabilir.

Aksi halde ehliyetsiz taşıt kredisinin standart taşıt kredisi ürününden hiçbir farkı yoktur.

KASKO olmadan

CASCO'nun varlığı da kredi almanın ön koşullarından biridir. KASKO sigortası, teminatın kaybolması veya hasar görmesi durumunda bankanın fonları iade etmesi için ek teminatlar oluşturur.

Ancak, şartlarında CASCO sigortasının gerekli olmadığı bir kredi programı da bulabilirsiniz. Fakat bu taşıt kredisi türü bir takım özelliklere sahiptir.

Özellikle, bu tür krediler:

• daha yüksek bir faiz oranıyla verilir;
• daha kısa bir süre için verilir.

Ayrıca, birçok banka daha yüksek bir peşinat istemektedir. Ayrıca, kural olarak, KASKO'suz bir kredinin aylık ödemesinin boyutu daha büyüktür.

Kaskosuz taşıt kredisi başvurusu yapılırken yukarıdaki özellikler dikkate alınmalıdır çünkü bazen sigorta primlerinin ödenmesi daha yüksek faizli kredi başvurusundan daha ucuzdur.

Gelir belgesiz ve kefilsiz

Standart araç kredisi koşullarında, kredi alanların aylık gelir belgesi sunması gerekir. Birçok finansal kuruluş ayrıca, ödünç alınan fonların iadesi için ek bir garanti olarak bir garanti verilmesini talep eder.

Ancak, borçluların ek sertifikalar ve kefiller olmadan araba kredisi alabilecekleri kredi programları da vardır.

Bu kredi türünün kendine has özellikleri vardır. Her şeyden önce, nispeten yüksek bir faiz oranıdır. Sertifikasız ve kefilsiz taşıt kredilerinde ortalama yıllık faiz oranı %22-24'tür.

Ayrıca, bu tür taşıt kredileri nispeten kısa bir süre için verilmektedir. Örneğin, ortalama 3-5 yıl vadeli bir araba kredisi verilirse, o zaman sertifika ve kefil olmadan 1-3 yıllık bir kredi verilir.

Bu tür bir sigortanın bir başka özelliği de peşinat miktarının nispeten yüksek olmasıdır.

Standart araç kredisi koşullarına göre araç değerinin %10-30'unu yatırmanız gerekiyorsa, belgesiz ve kefilsiz araç kredisi başvurusunda bulunurken araç değerinin %20-50'sini ödemeniz gerekir.

emekli olduğunda

Birkaç yıl önce emekliler araba kredisi almaya güvenemezken, bugün bu bir gerçek.

Birçok finans kuruluşu, emeklilik çağındaki kişilere, kredi yükümlülüklerini zamanında yerine getiren borçlular olarak görerek kredi vermektedir. Ancak borçlunun yaşı, ödeme tarihinde 75'i geçmemelidir. tam geri ödeme borç.

Bir emekli araba kredisi almak isterse, standart belge paketine ek olarak, bankaya emekli maaşının miktarını gösteren bir belge de sunmalıdır.

Borçlu emekli maaşını şu şekilde alıyorsa: plastik kart kredi vermeyi düşündüğü bankanın, bu durumda böyle bir belgenin ibrazı gerekli değildir.

Yaşlılar için ortalama olarak 3 yıla kadar taşıt kredisi verilmektedir. Bunun bir başka özelliği bankacılık ürünü- ek bir garanti olarak bir garanti sağlama ihtiyacı. Borç alanın akrabaları veya arkadaşları kefil olabilir.

İşsiz

Tıpkı emekliler gibi bundan birkaç yıl önce işsizler de taşıt kredisi alamıyordu. Ancak bugün birçok banka gelişmiştir. özel programlar işsizler için kredi: bu gibi durumlarda kredi başvurusunda bulunmak için gelir belgesi gerekli değildir. Ancak birçok banka teminat veya ek teminat istemektedir.

İşsizler için bir araba kredisinin özelliği nispeten yüksektir faiz oranları. Bu durum öncelikle işsizlere verilen taşıt kredilerinin daha riskli olmasından kaynaklanmaktadır. finansal Kurumlar. Bu yüzden yüksek faiz oranlarından dolayı maksimum geliri elde etmeye çalışırlar.

Birçok banka ek teminat olarak gayrimenkul teminatı da istemektedir.

Tabii ki, gayrimenkul ipoteğinin tescili borçlu için bir fayda sağlamaz, çünkü kendisi için yaratır. ek harcamalar tasarımla ilgili ve devlet kaydı gayrimenkul ipotek sözleşmeleri.

Kayıt dışı çalışıyorsanız

Bugün birçoğu gayri resmi olarak tutuklu olmadan çalışıyor. iş sözleşmesi. Buna göre, bu kişiler çalışma belgesi veremezler. önkoşul Birçok bankada araç kredisi.

Ancak bu kişiler iş sözleşmesi olmadan da taşıt kredisi başvurusunda bulunabilirler. Bu araç kredisi birçok yönden işsizlere verilen krediye benzer.

Ancak bu durumda borçlu, belirli bir aylık gelirin varlığını gösteren belgeleri ibraz edebilir. Örneğin, bir alıntı banka hesabı Buradan, borçlunun hesabında her ay belirli bir miktar paranın göründüğü sonucu çıkar.

Böyle bir belgenin ibraz edilmesi, daha düşük faiz oranıyla taşıt kredisi alınmasını mümkün kılacaktır.

Bankaya, istikrarlı olduğunu gösteren ek belgeler de sağlayabilirsiniz. ekonomik durum borçlu (örneğin, gayrimenkulün mülkiyetinin kanıtı). Aynı zamanda daha düşük faiz oranıyla taşıt kredisi almanıza da yardımcı olacaktır.

Bir araba bayiliği aracılığıyla

Birçok otomobil bayisi, bankalarla işbirliği yaparak taşıt kredisi almak için daha uygun koşullar sunuyor. Bu gibi durumlarda, tüm kayıt ve alma süreci borç para bir araba galerisi aracılığıyla.

Aynı zamanda müşteriler daha düşük faiz oranlarıyla kredi alabilmektedir. Temel olarak, bu tür kredi programları, yerli üretim bir araba satın almak isteyen borçlular için tasarlanmıştır.

Daha düşük bir faiz oranının yanı sıra, otomobil bayileri müşterilerine çeşitli indirimler de sunarak daha düşük maliyetle otomobil satın almalarını sağlar. Pek çok borç verme programı, bir otomobil bayisi aracılığıyla kredi başvurusunda bulunurken peşinat gerektirmez.

Bankalar ayrıca, belirli bir modeldeki arabaların daha düşük bir faiz oranıyla satın alınabileceği özel kredi programları geliştirmiştir.

Bu nedenle, bir araba bayisinden araba satın alırken, tüm kredi şartlarını ve geçerli oldukları modelleri netleştirmek gerekir.

Geçici ikamet ile

Daimi ikametgah sahibi olmak birçok banka için zorunlu bir gerekliliktir. Ama bugün finansal Kurumlar geçici oturma izni olan kişilere taşıt kredisi vermeye hazırız.

Bu tür bir araba kredisi, pratik olarak standart olandan farklı değildir. Tek fark nispeten yüksek faiz oranlarıdır.

Geçici tescilli bir araba kredisi için başvururken, kredi sözleşmesine özellikle dikkat etmek gerekir: kural olarak, bankalar borçlunun ikamet değişikliğini bildirme yükümlülüğünü sağlar.

Borçlu bu yükümlülüğü yerine getirmezse, kredi tutarına faiz uygulanabilir: kredi sözleşmesi imzalanırken buna özellikle dikkat edilmelidir.

ipoteğiniz varsa

Birçoğu yanlışlıkla ipotek sahibi olmanın araba kredisi vermeyi reddetmek için bir neden olduğuna inanıyor. Aslında birçok banka ipoteği olan ve kredi yükümlülüklerini zamanında yerine getiren bireylere kredi vermeye isteklidir.

Nispeten uzun bir süre için bir ipotek verilir ve zamanında icra kredi yükümlülükleri borçlunun istikrarlı bir mali durumunu gösterir.

emin boyut aylık ödemeler bir ipotek üzerinde bir araba kredisi başvurusu sırasında dikkate alınır. Aylık ipotek ödemelerinin miktarı% 50'yi aşarsa, borçlunun kredisi reddedilebilir. toplam gelir aileler.

Bu durum, borçlunun gelecekte krediyi geri ödemekte zorluk yaşayabileceğini gösterir.

Taşıt kredisi başvurusu yapılırken banka ipotek kredisi sözleşmesinin sağlanmasını isteyebilir.

Aksi takdirde, ipotek varsa araba kredisi alma süreci, bu tür kredileri almak için standart işleme benzer.

Kara listeye alınmışsanız

Taşıt kredilerinin gelişmesi sayesinde, kişisel tasarruflar yeterli olmasa bile, modern ve konforlu bir araba satın almak çok daha kolay hale geldi. Araç kredisi almak oldukça basit hale geldiği için kısa süre içerisinde sıfır araç sahibi olabilirsiniz. Çok çeşitli araç kredisi programları, araç kredilerinde fazla ödeme yüzdesini en aza indirmenize olanak tanır. Kredili araç almak için bir yöntem seçmeye ilişkin ipuçları, çeşitli banka tekliflerinde gezinmenize yardımcı olacaktır.

araba kredisi nasıl alınır

Kredi fonları için bir araba almak için, bir program seçimi, bir araba seçimi ve banka ve aracın satıcısı ile bir işlemin koordinasyonu ile ilgili birkaç adımı tamamlamanız gerekir. Kredinin salonda mı yoksa doğrudan bankada mı verildiğine bağlı olarak, prosedür küçük farklılıklar gösterecektir.

Eylemlerin sırası aşağıdaki gibidir:

1. Bir kredi yöntemi seçmek.
2. Bir kredi limiti için ön başvurunun sunulması.
3. Başvurunun onaylanmasından sonra uygun bir satın alma nesnesi aramaya başlarlar.
4. Satış işleminin salonuna kayıt ve peşinat transferi.
5. Bir tekne sigortası sözleşmesinin imzalanması, bir kredi sözleşmesi ve teminatlı menkul kıymetlerin icrası.
6. Banka tarafından satıcının hesabına para transferi.
7. Araç kaydı.

Trafik polisine kayıt ve OSAGO sigortasının kaydı, krediyle araba alma sürecini tamamlar.

Satın alma işleminin kayıt yönteminin seçimine özellikle dikkat edilir. önemliyse düşük oran bir kredide, genellikle seçim bankaya düşer. Bu şekilde, kredi oranından %1-1,5 tasarruf edebilirsiniz, ancak borç verene daha eksiksiz bir belge paketi sağlamaya ve ayrıca borçlunun adaylığını kapsamlı bir şekilde değerlendirmeye hazır olmalısınız.

kim alabilir

Her borç veren, borçlu için kendi gereksinimlerini ortaya koyar, ancak her durumda karşılanması gereken belirli bir gereksinimler listesi vardır:

• Rusya'da kalıcı kayıt;
• stabil aylık gelir, bankaya olan borcunuzu ödemek için ödeme yapmanızı sağlar.

Araba kredileri için, bankadan fon almak, ancak gelecekteki araba sahibi için aylık ödeme yükü mümkünse haklıdır. Kredi hesaplayıcı belirli bir araba seçerken olası fazla ödeme ve mali yükün yanı sıra gerekli peşinatı önceden değerlendirmenize olanak tanır. Önemli olan, aylık ödeme tutarının borçlunun toplam gelirinin yarısını geçmemesidir. Genellikle müşterinin ikinci eşi olan ortak borç alanın çekiciliği, kredi limitini artıracaktır.

Ödeme gücünün kanıtı olarak alacaklıya, emekli maaşı alındığını, sosyal yardımları, ana ve ek iş yerindeki tüm işgücü kaynaklarını, müşterinin mülkünü kiralamaktan elde edilen geliri, temettü almayı, değerli kağıtlar, mevduat vb.

Yeterli gelire sahip olmak, önemli koşul Bununla birlikte, bir kredi verirken, olumlu bir karar vermede anahtar parametre, iyi bir kredinin mevcudiyeti olacaktır. kredi geçmişi.

Banka, kredinin tam olarak ve programa uygun olarak geri ödeneceğine dair garantilere ihtiyaç duyar, bu nedenle borçlunun adaylığını kontrol etmenin önemli bir kısmı, BKI'den bir kredi geçmişi talebi olacaktır. Bir müşteri geçmişte, özellikle aynı bankada birkaç krediyi başarıyla geri ödediyse, onay alma şansı önemli ölçüde artar. Diğer bir artı, alacaklı bankada bir mevduatın bulunması veya içinde bir kredi kartı verilmesi olacaktır.

Ek olarak, bankaların her biri ek parametreler sunar:

• 18 ile 60 yaş arası yaş sınırı. Nüfusun gelirlerinin çalışma döneminde daha yüksek olması gerçeğiyle haklı çıkar;
• toplam iş deneyimi en az 0,5-1 yıl olmalı ve son yerdeki çalışma süresi 3 ay veya daha fazla olmalıdır (çoğu, iç politikaözel banka)
• bazen maddi refahın ek kanıtı gerekebilir (diğer mevcut mülklere ilişkin belgeler).

Sadece bankada değil, salonda da krediyle araba alabileceğiniz için bu tasarım seçeneğinin özelliklerini incelemelisiniz. Sayesinde modern teknolojiler salondan çıkmadan araç kredisi almak mümkün hale geldi. Bu durumda, bir kredi programı seçme prosedüründen önce otomobilin marka ve modelinin ön seçimi yapılır.

Çeşitli araç kredisi seçenekleri arasında, bir salondan araba kredisi almak gibi bir seçenek, sizi bir krediyi koordine etme ve bir satıcı seçme zahmetinden kurtaracaktır. Ayrıca otomobil bayisi aracılığıyla yeni bir araba satın almak, banka ile ek bir iletişim gerektirmez ve otomobil kredisi almak için gerekli belgeler doğrudan otomobil bayisinde ibraz edilir.

Rağmen kredi teklifleri bankalar daha karlı kabul edilir, araba bayileri bazında özellikle satılabilirler karlı promosyonlar belirli otomobil üreticilerinin belirli markaları için. Özel tekliflerin kullanılmasıyla kredi faizini yıllık% 3-5'e düşürebilirsiniz.

Bu nedenle, kiralık bir araba için bir araba bayisine başvurmak her zaman büyük bir yüzde fazla ödeme anlamına gelmez ve işlem süresi çok daha kısadır.

Ekspres bir kredinin bir bankada acil olarak işlenmesi, işlem süresini kısaltacaktır, ancak herhangi bir promosyon satarken bir araba galerisinden araba kredisi almakla aynı faydayı sağlama olasılığı düşüktür.

Ekspres araç kredisi birden fazla altında verilir yüksek yüzde(% 0,5-2,0 oranında) ve başvuru için yalnızca ana ve destekleyici belgeler gereklidir. Ekspres kredilerde ilk taksit tutarının en az %10 arttığı unutulmamalıdır.

Bankanın aday hakkındaki bilgileri dikkatlice kontrol etmesine ve borçlu için oldukça katı şartlar ortaya koymasına rağmen, kredinin iadesini garanti altına almak için başka önlemlere de ihtiyaç vardır. Bir araba kredisinin bir özelliği, ek bir garanti olarak aşağıdaki belgelerin iade edilmesi gereğidir:

• teminat sözleşmesi (teminatın konusu satın alınan araçtır);
• isteğe bağlı kapsamlı tekne sigortası poliçesi.

Ödünç alınan araç, tamamen kapatılana kadar bankaya rehinli olacağından, borç ödenene kadar araç satılamaz, bağışlanamaz veya başka bir şekilde elden çıkarılamaz ve orijinal PTS bankaya yatırılır. Borçlu tarafından fonların geri ödenmemesi durumunda, borç verenin arabayı satma ve gelir pahasına temerrüde düşenin borcunu ödeme hakkı vardır.

Araba teminat olarak kabul edileceğinden ve müşterinin krediyi ödememesi durumunda borcu ödemek için kullanılacağından, sigorta yaptırmak bir zorunluluktur.

Bazen, bir araba kredisinin bir parçası olarak, imtiyazlı finansman programları sunulur - araba taksitle sağlanır, yani aslında faiz oranı sıfır olur. Bu programı kullanacaksanız, taksitli olarak satın alınan nakliyenin ancak sonrasında alıcının mülkiyetine geçeceğini anlamanız gerekir. tam ödeme maliyet. Taksit sözleşmesinin şartlarına uyulmaması, arabanın kaybını gerektirir. Ayrıca taksitli ilk ödeme %40'a yükseldi ve maliyet sigorta poliçesi%2-3 daha yüksek.

Çeşitli finans kurumlarının araç kredisi programları önemli ölçüde değişebilir: satın alınan ulaşım türüne, tekliflerin odağına, tutara, geri ödeme süresine, faiz oranına, araç sigortası gerekliliklerine vb. Borçlunun en uygun koşulları seçme hakkı vardır. faiz oranı, kredinin son fazla ödemesi, sigorta için ek maliyetler, çeşitli seçeneklerin satın alınması.

sağlama şartı olarak hedef kredi banka, ana belgenin aslının tam icraya kadar arabada tutulması için bir gereklilik ileri sürer. mali yükümlülüklerödünç alan TCP'yi ancak banka kredi limitini tamamen kapattıktan sonra geri alabilirsiniz.

Araç kredisi programlarının avantajları ve dezavantajları vardır. Bir otomobil kredisine başvurma kararı, bu adımın tüm faydaları ve sonuçları değerlendirilerek dikkatlice verilir.

Taşıt kredisinin avantajları şunları içerir:

• amaçsız kredilerden daha düşük faiz oranları;
• fon eksikliğine rağmen arabanın hızlı teslim alınması;
• kredinin tamamının zamanında geri ödenmesi, kredi geçmişinde olumlu bir rol oynayacak ve gelecekte bankadan karlı teklifler almanızı sağlayacaktır;
• devlet programlarına katılım, fazla ödemeyi en aza indirecektir.

Aynı zamanda, borçlanmanın sakıncaları vardır:

• araba, sözleşmenin tüm süresi boyunca bankaya rehinlidir;
• fazla ödeme yüzdesi dikkate alındığında aracın toplam maliyeti piyasa fiyatından çok daha yüksektir;
• kredinin birkaç yıl geri ödenmesi için gönüllü sigortanın maliyeti önemli miktarda artar;
• gecikmelerin varlığı, gelecekte diğer finansman programları için bankaya başvurmaya izin vermeyecektir.

Şehirde hareketlilik, rahat ve hızlı hareket, seyahat özgürlüğü: araba sahibi olmanın avantajları herkes için açıktır.

Çok azı hemen yeni bir araba için ödeme yapmaya hazır, çoğu Rus için birkaç milyon veya yüzbinlerce ruble - büyük meblağ. Bu durumda kişiler genellikle bankalara yönelmektedir.

Araba kredisi almaya değer mi? Bu, araç sahibi için ne gibi sorunlara yol açabilir? nasıl ödünç alınır minimum risk kendim için?

Bir araba satın alırken, alıcıya fayda sağlayan hiçbir kredi olmadığını ve en karlı şeyin satın alırken tam ödeme olduğunu unutmamalısınız.

Bir araba kredisi almaya karar verirseniz, ancak bunu nasıl karlı bir şekilde yapacağınızı bilmiyorsanız, bir dizi yararlı ipucunu göz önünde bulundurun:

Bir araba kredisinin gerçekte ne kadara mal olduğu, bankanın web sitesinde size cevap vermeyecektir: bunun için bir belge paketi hazırlamanız ve şahsen başvurmanız gerekir.

Danışman, arabanın miktarı, vadesi, markası ve durumunu dikkate alarak gelir düzeyine göre size sunabileceği oranı dikkate alarak maliyeti hesaplayacaktır.

Ancak o zaman hangi koşullarda araba kredisi alabileceğinizi ve bir araba için ne kadar fazla ödemeniz gerekeceğini öğreneceksiniz.

Örneğin VTB24 Bank'ın araba kredisi programlarını ele alalım, birçoğu var - "Sürücü", Araba Kredilerini Sübvanse Etmeye Yönelik Devlet Programı, "Seçim Özgürlüğü", "Oto Ayrıcalığı", "Kalan Ödemeli Araba Kredisi".

Faiz oranı (%5,5 ile %11,9 arası), peşinat miktarı (%0 ile %20 ve üzeri) ve kredi tutarı (1 ile 7 milyon arası) her programda değişiklik göstermektedir.

Programlar elbette farklıdır, her birinin kendi gereksinimleri ve özellikleri vardır ve banka, gerçekte elde edilmesi oldukça zor olan şu veya bu miktar veya terimin "Kimden" ifadesiyle kriterlerini belirtir.

Ancak, minimum bahis tüketici kredisi herhangi bir araba kredisi için minimumdan önemli ölçüde daha yüksektir ve %15 ile değişmektedir. Bu, bir belge paketi ve gelir kanıtı için katı gereksinimleri olan bankalardan biridir.

Başka bir bankaya bakalım, Raiffeisenbank diyelim. Birkaç yıl önce, satın alma olasılığı olan kapsamlı bir araba kredisi teklifi aldı: yabancı arabalar, yerli arabalar, yeni veya kullanılmış, resmi olmayan bir bayiden, geri satın alma, yeniden finansman ile.

Faiz oranları taşıt kredisinde %5'e düşerken, en kârlı ihtiyaç kredisinde %12,9'da kaldı. Çekici! Ancak şimdi banka tüm araç kredilerini kısıtladı - resmi web sitesinde bu konudaki tüm sayfalar silindi.

Bu tür koşullarda banka için risklerin potansiyel faydalardan daha büyük olduğu varsayılmaktadır.

"Yumuşak" gereksinimleri olan bir banka, belgeler ve gelir kanıtı için katı gereksinimleri olan bir bankadan daha yüksek bir oran sunacaktır.

Örneğin, Doğu Şeria başvuru gününde, minimum belge paketi ile ikinci el bir araba için KASKO'suz 1 milyona kadar araç kredisi sunuyor. Orana bakın: %19!

2019'da taşıt kredisi almaya değer mi sorusuna cevap olarak şunu söyleyelim: her şey bankaya bağlı. Lütfen daha önce hemen hemen her kredi kurumunun bu tür teklifler almasına rağmen, şimdi birçoğunun bu kredileri vermeyi reddettiğini unutmayın.

Sberbank'ın resmi web sitesinde araba satın almak için tasarlanmış programlar görmeyeceksiniz.

Bir araba kredisi için, bankalar genellikle şunları ister:

Öncelikle bir kredi başvurusunda bulunmanız ve gerekli tüm belgeleri sunmanız gerekir..

Hızlı bir şekilde değerlendirilirler - 1-5 iş günü içinde, ardından onaylanan başvuruyu kullanabileceğiniz bir süre sağlanır. Son başvuru tarihi kaçırılırsa, ile tekrar başvurmanız gerekecektir. komple paket belgeler.

Satın almanın kendisi aşamalar halinde gerçekleşir. hakkında konuşurken Yeni araba, genellikle 5 adımdır:

1. İç ve araba seçimi.
2. Kredi ve sigorta şartlarına ilişkin alım satım sözleşmelerinin yapılması.
3. Kredi işleme ve araç teminatı.
4. Salona ödeme.
5. Yasaya göre arabanın kabulü.

"İkincil" piyasada bir araba satın alırken, aşama ve katılımcı sayısı artar. Banka işlemi onaylamayacak ve 2 kişi dahilse para vermeyecektir. bireyler, bu nedenle bu işlem bir salon veya başka bir kuruluş aracılığıyla gerçekleştirilir. Aracı elbette yüzdesini talep edecektir.

Her salon, yerinde krediyle bir araba satın almayı teklif eder: orada her zaman bir bankanın temsilcisi bulunur.

Bu tür tekliflere büyük bir dikkatle yaklaşılmalıdır: genellikle bu tür kredilerdeki faiz oranları, tanınmış bankalardan alınan araba kredilerindeki oranlardan çok daha yüksektir. Tek artı, ödeme hızıdır - tüm işlemler bir gün içinde gerçekleştirilir.

Kabul etmeye karar verirseniz, imza için önerilen belgeleri dikkatlice inceleyin, ödeme planına, fazla ödeme miktarına, sigorta koşullarına ve eksik ödeme cezalarına özellikle dikkat edin.

Sigorta ile ilgili olarak, yasanın araç sahibinin seçim yapmasına izin verdiğini not ediyoruz. sigorta şirketi gönüllü olarak Aynı zamanda hem bankalar hem de salonlar genellikle kendileri tarafından belirlenen sigorta konusunda ısrarcı olurlar.

Bir otomobil bayisinden satın almanın avantajı, ek pazarlama programları olabilir.. Maliyetleri pahasına, krediyle satın alırken bile indirim alabilirsiniz.

Birçoğu yıl sonuna doğru koleksiyon satıyor, birçoğu Ek hizmetler(paylaşılan yazılım), geri ödemeler, ortaklık programları ve benzeri.

Peki, bu tür koşullar varsa, ancak bunları objektif olarak değerlendirmeliyiz. İndirim tutarı 50 tr ve salonda ödünç verme için fazla ödeme tutarı 250 tr ise, belki de yine de bankayla görüşmelisiniz?

Bazen salonlar taksitli satın alma veya faizsiz kredi sunar. Onlara da şüpheyle yaklaşılmalıdır. Çoğu zaman satıcılar, arabanın değerindeki önemli bir artışı "maskelemek" veya yavaş hareket eden malları satmak için bu tür numaralara başvururlar.

Faiz ödemeden taksit - gerçekten öyle karlı teklif . Ancak önce şeffaf olduğundan emin olun ve şunları unutmayın:

• taksit planı faizsiz kredi olarak verilirse, nihai yerleşime kadar araba salonun mülkiyetinde kalır;
• en ufak bir ihlalde, mal sahibi arabayı geri alabilir;
• genellikle önemli bir peşinat vardır -% 40-50 tutarında.

Karşılaştırmalı bir yenilik, borç geri ödemesinin ertelenmesi ve salon tarafından bir arabanın geri satın alınması olasılığını sağlayan geri satın alma sistemidir.

Bu şemada, genellikle biraz kafa karıştırıcı bir hesaplama sistemi vardır.. Tutarın bir kısmı ödenir eşit ödemeler aylık ve diğer kısım - önemli bir gecikmeyle veya diğer koşullarda.

Aslında, araba olduğu gibi, aylık bir ücret ödenen geçici kullanım için alınır ve belirli bir süre sonra kullanıcı arabayı geri satabilir ve satıştan elde edilen gelirle borcu kapatabilir. kredinin bakiyesi.

Seçenek her zaman şeffaf değildir, ancak araba değiştirmek isteyenlerin ilgisini çekebilir veya belirli bir süre için araç gereklidir.

Arabanın her zaman bir kazada hasar görme, çalınma, çizilme vb. riskleri olduğu anlaşılmalıdır. Ve bu tür mallar her zaman "geri verilemez".

Araba iade edilemez: sahibi onu beğenirse, borcunu belirlenmiş koşullarda geri ödeyerek bırakabilir.

Sonunda

Krediyle araba satın almanın birçok riski ve nüansı vardır. Bu nedenle taşıt kredisi olmadan araç satın almak mümkün ise bunu kullanmak daha doğru olacaktır.

Kredinin ana kuralı: Gelirsiz kalma ve borç batağına düşme riski varsa almayın!

Bir kredi için başvururken, seçmek daha iyidir güvenilir banka, koşullarını dikkatlice inceleyin ve diğer tekliflerle karşılaştırın. Bir sigorta şirketi seçerken de aynı şey yapılmalıdır.

Çoğu durumda, bir tüketici kredisi yerine taşıt kredisi tercih edilir. İmzalanan tüm belgeler dikkatlice okunmalıdır, bu konuda bazen profesyonellerin desteğini almaya değer.

Faizsiz kredi ve taksitlendirmenin yanı sıra hızlı gümrükleme kabinde kredi, büyük bir dikkatle yaklaşmalı ve aceleci alımlar yapmamalısınız.

Video: Banka kredisi mi araba kredisi mi?