Кредит у формі овердрафт ощадбанку. Овердрафт в Ощадбанку — що це та як підключається послуга фізичним особам. Дебетова карта з овердрафтом в Ощадбанку

Серед різноманітності банківських продуктів, особливий інтерес як юридичних, так фізичних осіб завжди представляли кредити. Одним із видів кредитування є овердрафт. Що являє собою цей вид позики і хто може ним скористатися?

Сам термін «овердрафт» має на увазі перевищення доступних по карті коштів у ході проведення розрахункових операцій або грошового переказу. Іншими словами, клієнт банку отримує можливість витратити більше коштів, ніж відображає баланс картки. Різниця між витраченою сумою та доступним залишком і є овердрафтом. Можливість отримання таких мікро-кредитів раніше мали лише юридичні особи, а також індивідуальні підприємці, але активна розробка кредитних ліній для фізичних осіб дозволила їм також користуватися цією послугою.

Відмінності овердрафту від кредиту в Ощадбанку

У чому відмінність цього виду позики від класичного кредитування?

• "Закривати" борг по мікро-кредиту необхідно одноразово повною сумою (на відміну від кредиту, який клієнт може виплачувати частинами).
• Послуга отримання короткострокової позики оформляється як за дебетовим картковому рахунку, і по кредитовому (хоча й рідше). Кожна дебетова карта по суті є овердрафтною з нульовим лімітом.
• Вимог до підключення овердрафту менше, а й ліміти нижче.
• Термін погашення наданих понад залишок за карткою коштів - 1 місяць. Протягом 30 днів клієнт повинен повернути суму овердрафту та відсотки за користування позикою.

Інакше, крім відсотків за наданий мікро-кредит, буде нараховано ще й штраф за несвоєчасне погашення боргу («пільговий» період для погашення позики відсутній). У разі порушення договору буде здійснено перерахунок плати за користування коштами за збільшеними відсотковими ставками (36% річних). Витрата наперед кредитних коштів відбувається більш осмислено. Щодо овердрафту, якщо надходження на карту відбуваються на регулярній основі (наприклад, нарахування заробітної плати), власник рахунку не завжди здогадується про витрату вже не своїх, а банківських коштів. При зарахуванні грошей необхідна для погашення позики сума автоматично спишеться і власник картки виявить менший баланс, ніж він розраховував.

Важливо!
У ході користування овердрафтом має місце безакцептне списання грошових коштівз картки позичальника. Це означає, що погашення заборгованості здійснюється автоматично, як тільки необхідна сума виявляється на карті. Згода власника пластику для цього не потрібна.

Ощадбанк: як дізнатися відсоток овердрафту

Можливість користування овердрафтом надається на платній основі - на суму перевищення залишку буде нараховано відсотки.

• Процентна ставка для мікро-кредитів у національній валюті(Рублі) становить 18% річних.
• Для карт у іноземній валюті- у доларах - 16%.
• У разі перевищення ліміту за овердрафтом (в т.ч. несвоєчасне погашення суми позики), процентна ставказростає до 36% річних - для рублевої позики і до 33% - якщо було отримано валютний мікро-кредит. Перерахунок провадиться не з дня початку прострочення, а з першого дня виникнення овердрафту.
• Відсотки розраховуються від фактично витраченої у межах позики суми.

Види овердрафту в Ощадбанку

Короткострокові міні-позики бувають двох видів - дозволені та невирішені.

• Недозволений (або технічний) овердрафт виникає у випадках, коли після всіх розрахункових операцій та зняття коштів негативний залишок на рахунку перевищує допустимий ліміт за позикою.

Коли може виникнути ця ситуація? Клієнт зробив необхідні транзакції та не врахував, наприклад, різниці за підсумками конвертації валюти, списання за річне обслуговуваннячи суму комісії. Щоб уникнути подібних ситуацій, клієнтам банку слід пам'ятати, що розрахункові операціїслід робити після того, як гроші зараховані на рахунок, а не знаходяться на етапі авторизації (відразу після поповнення картки або переказу на рахунок).

• Дозволений овердрафт характеризує ситуацію, коли всі списані в умовах мікропозики кошти повернуто, а також відсотки по них погашено.

Овердрафт для кредитної картки Ощадбанку

Доцільність такого кредитування сумнівна, т.к. додаткова позикавидається поверх і так кредитних коштів. Однак у деяких випадках ці гроші можуть бути єдиним виходом клієнта банку. Схвалення на видачу овердрафту кредитної карткивідбувається на підставі:

• Задовільної інформації щодо розміру заробітної плати власника картки.
• Наявність клієнта додаткових підтверджених джерел доходу.
• Наявності дебетового пластикуабо відкритого дебетового рахунку, що гарантує погашення заборгованості.

Як підключити овердрафт в Ощадбанку

Оформлення міні-позик доступне лише клієнтам банку. Фізичній особі необхідно бути власником дебетової картки, а юридичної особи потрібна наявність розрахункового рахунки. Послугу овердрафту клієнт банку може підключити у відділенні безпосередньо під час укладання договору обслуговування — відкритті карткового рахунки. Для цього необхідно відзначити "галочкою" відповідну графу - "Овердрафт / Бажана сума ліміту". При необхідності активувати сервіс можна і в будь-який інший зручний час, уклавши окремий договір на надання овердрафту.

Важливо!
Підключення послуги короткострокової позики через сервіс Ощадбанк онлайн неможливе. Даний ресурс дозволяє лише залишити запит на оформлення овердрафту та погодити час відвідування банківської установи з цією метою. Аналогічні дії можна здійснити і за телефоном 8800555 55 50.

Як підключити Сбербанк овердрафт для фізичних осіб

Для можливості користування короткостроковими позиками клієнту Ощадбанку необхідно прийти у відділення, підготувавши наступний пакет паперів:

• Паспорт громадянина РФ.
• Якщо такого немає, як посвідчення особи може виступати посвідчення водія або військовий квиток.
• Довідка про доходи (форма 2-ПДФО) з інформацією про заробітну плату за останні пів року.
• Заповнити заяву на активацію послуги.

Далі банківський працівникоцінює надану інформацію та приймає рішення про можливість користування короткостроковими мікропозиками, а також встановлює ліміт цієї позики. Розмір такого кредиту встановлюється в індивідуальному порядку. Для фізичних осіб ця сума варіюється в інтервалі від 1 до 30 тис. руб. У ході підключення овердрафту менеджер банку також означає тривалість дії цієї послуги, розмір процентної ставки, а також термін внесення на картку коштів.

Підтвердженням платоспроможності клієнта може бути як довідка про доходи. Гарантом виступають депозит в Ощадбанку або регулярні обороти по карті. Найбільш простим та привабливим, як для самого банку, так і фізичної особи є підключення овердрафту до зарплатній карті, т.к. щомісячне надходження коштів гарантує відсутність заборгованості із позики. Граничний розмір овердрафту у разі найчастіше вбирається у 50% зарплати клієнта, але може сягати і 100%.

Овердрафт від Ощадбанку для юридичних осіб

Короткострокова позика для юридичних осіб- це зручна можливість здійснювати необхідні платежі та перекази без необхідності контролю точного залишку на розрахунковому рахунку. Дана послугадоступна лише організацій, мають регулярне рух фінансів.

Для оформлення овердрафту необхідно підготувати такі папери:

• Написати заяву на активацію цієї послуги.
• Заповнити анкету (за необхідності анкету заповнює як позичальник, а й поручитель).
• Надати накази на осіб, які мають право підпису фінансових паперів, а також паспорти останніх.
• Правовстановлюючі документи організації.
• Підтвердження доходів може здійснюватися або на підставі руху коштів на розрахунковому рахунку підприємства (або ІП), або за інформацією фінансових документів юридичної особи.

Ощадбанк оцінює надходження на рахунок клієнта і на підставі цих даних приймає рішення про допустимий розмір позики. Для юридичних дана сума може коливатися не більше від 100 до 300 тис. крб. Лінія "Бізнес-Овердрафт" дозволяє задіяти до 17 млн. руб. кредитних коштів під 12,73 % комісії. Щойно рахунок організації буде поповнено, банк автоматично спише гроші у розмірі наданої раніше позики плюс відсотки за користування овердрафтом.

Як відключити послугу мікрокредитування Овердрафт від Ощадбанку

Багато як юридичних, так і фізичних осіб негативно ставляться до можливості доступу до кредитних коштів і воліють не користуватися послугою овердрафту. Вимкнути цю опціюв Ощадбанку не можна. Якщо клієнт банку не хоче ненароком витратити суму, що перевищує баланс по картці, необхідно у графі «сума овердрафту» вказати нуль. Таким чином утримувач картки не скористається кредитними коштамита не отримає «подарунок» у вигляді нарахованих за користування грошима банку відсотками. Змінити розмір позики може лише власник картки. Надалі за бажання клієнт може встановити необхідний (з урахуванням його доходів) кредитний ліміт та користуватися послугою-овердрафту.

Овердрафт від Ощадбанку для корпоративних клієнтів ( індивідуальних підприємців, малого та середнього бізнесу) – чудова можливість покрити тимчасовий касовий розрив на підприємстві. Банком запропоновано вигідні умови для укладання угоди. Для постійних клієнтів кредитна установаготує індивідуальні речення.

Умови

Ощадбанк пропонує корпоративним клієнтам та індивідуальним підприємцям, які перебувають на спрощеній системі, вигідні умови для оформлення овердрафтів. Період, який може бути оформлений кредит, 12 місяців.

Період траншей 30-90 календарних днів. Овердрафти надаються лише у рублях. Ставка за таким видом позики – від 12,97% на рік.

Сума кредиту може досягати 17 000 000 рублів. Для оформлення кредиту не завжди потрібне забезпечення чи порука.

Від страхування клієнт може відмовитися. Але за оформлення овердрафту позичальник повинен буде сплатити комісію в розмірі 1,2% від суми позики, але не більше ніж 50 000 рублів і не менше 7 500 рублів.

Усі базові умови, запропоновані банком, можуть змінюватись в залежності від статусу клієнта (індивідуальний підприємець, малий, середній бізнес, ВІП-клієнт), його платоспроможності та кредитної історії.

Рішення про надання овердрафту приймається банком протягом 8 робочих днів (після отримання всіх документів).

Способи отримання

Надіслати первинну заявку на розгляд можливості укласти з банком договір на овердрафт можна онлайн.

У такому разі менеджер банку передзвонить до компанії і обговорить з відповідальним співробітником перші кроки по угоді (для початку який пакет документів зібрати, до якого відділення звернутися і скільки чекати на відповідь).

Якщо ж діяти за класичною процедурою, то уповноважений співробітник компанії має:

1. Звернутися до відділення банку, яке займається кредитуванням корпоративних клієнтів та індивідуальних підприємців. Менеджери докладно розкажуть, які документи необхідні для отримання овердрафту, у які терміни буде підготовлена ​​відповідь та як швидко можна буде отримати гроші.

2. Зібраний пакет документів, разом із заповненою заявкою та анкетою (бланки надаються банком), надіслати до кредитної установи для вивчення.

3. Протягом 8 робочих днів кредитний комітет вивчить документи та надасть відповідь, чи може бути виданий овердрафт і якщо так, то на яких умовах.

Бажаєте дізнатися, як отримати споживчий кредит для військовослужбовців? Тоді вам просто необхідно перейти за посиланням і прочитати нашу статтю.

Якщо ви шукаєте відповідь на запитання - в якому банку найдешевший споживчий кредит, то вам буде дуже корисна наша стаття.

Процентні ставки по овердрафту для юридичних осіб в Ощадбанку

Перш ніж вивчати базові умови кредитування, слід розуміти, що такі ставки банки встановлюють вкрай рідко.

Зазвичай для клієнтів готується індивідуальна пропозиція, яка залежить від середньомісячного виторгу, платоспроможності і, звичайно ж, кредитної історії.

Але орієнтуватися на базові умови, звісно, ​​необхідно. Ощадбанк пропонує овердрафт на 12 місяців під 12,97% річних.

Також варто пам'ятати, що договір передбачає плату за відкриття кредитної лінії у розмірі 1,2% від встановленого овердрафту, щонайменше 7 500 рублів, але не більше 50 000 рублів.

Несвоєчасне внесення коштів на рахунок може призвести до нарахування неустойки – 0,1% від суми простроченої заборгованості. Нарахування провадиться щодня до повного погашеннязаборгованості, що утворилася.

Страхування за овердрафтами – не обов'язково.

Вимога до позичальників

Ощадбанк визначив чіткі вимоги до юридичних осіб та індивідуальних підприємців, які бажають оформити такий вид кредиту.

Отримати овердрафт у Ощадбанку можуть:

• лише компанії, які є резидентами РФ;
• річний виторг підприємства – до 400000000 рублів;
• термін реєстрації компанії чи ІП – не менше 12 місяців.

Додатковою вимогою до індивідуальних підприємців є їхній вік, який не може перевищувати 70 років на момент виплати кредитної лінії згідно з умовами договору.

Перелік документів

Для розгляду заявки та формування індивідуальної пропозиції, юридичній особі чи приватному підприємцю необхідно надати до банку такі документи:

• заяву на отримання овердрафту;
• анкета від майбутнього позичальника;
• відомості про осіб, уповноважених підписувати фінансові документи (паспортні дані, ІПН, протоколи про призначення);
• правовстановлюючі документи.

Правовстановлюючі документи:

Для юридичних осіб:

• статут зі всіма змінами, доповненнями;
• свідоцтво про реєстрацію;
• ліцензії (за наявності);
• виписка з ЕГРЮЛ;
• картка із зразками підписів, осіб, які уповноважені підписувати фінансові документи.

Для індивідуальних підприємців:

• свідоцтво про реєстрацію;
• паспорт;
• ліцензії (за наявності);
• картку зі зразками підписів.

Також необхідні фінансові документи, що підтверджують платоспроможність позичальника.

Якщо овердрафт надається під забезпечення, банку необхідно підготувати документи із застави.

Залежно від діяльності компанії, банк може додатково вимагати та інші документи, які вплинуть на розмір овердрафту, термін та саме рішення, надавати кредит чи відмовити.

Як виробляються виплати?

Овердрафт – нецільова позика, яка може виплачуватись такими способами (залежно від умов договору):

• щомісячне погашення до повного «обнулення» рахунку (виплати провадяться через 1-3 місяці після утворення заборгованості залежно від фінансового стану клієнта);
• погашення траншами (кожен транш перераховується у рахунок виплати боргу кожні 1-3 місяці залежно від фінансового становища клієнта).

Терміни

Звертаємо увагу, що заявка на овердрафт розглядається від 8 робочих днів після надання всього пакету документів.

Що ж до періоду, який може бути оформлений овердрафт, він залежить від платоспроможності клієнта, його кредитної історії.

Останній пункт у обов'язковому порядкуперевіряється працівниками банку. Зазвичай термін кредитування не перевищує 12 місяців, ставка при цьому може дорівнювати 12,97% на рік.

Разом з тим, кожен корпоративний клієнт або приватний підприємецьможе розраховувати на індивідуальні умови.

Для великих та постійних клієнтів банки часто роблять привабливі пропозиції зі збільшеним терміном чи зниженою ставкою.

Бажаєте дізнатися, як оформити споживчий кредит у ВТБ 24 для власників зарплатних карток? Тоді вам необхідно перейти за запропонованим посиланням.

Як розірвати договір споживчого кредитучитайте тут.

А дізнатися більше про кредит без довідок та поручителів у Россільгоспбанку, ви зможете за посиланням.

Плюси і мінуси

Щодо переваг даного виду кредитування, то тут можна відзначити таке:

• для оформлення овердрафту не завжди потрібна порука або забезпечення;
• процедура розгляду заявки банком зазвичай не перевищує 8 робочих днів;

• овердрафт – це нецільовий кредит, що надається на покриття тимчасового касового розриву за рахунками клієнта;

• індивідуальні умови кредитування кожному за клієнта;
• невисокі відсоткові ставки;
• умови кредитування можна переглянути зі збільшенням середньомісячної виручки;

• овердрафт можуть відкрити не лише юридичні особи, а й індивідуальні підприємці, які перебувають на спрощеній системі оподаткування.

Щодо недоліків, то варто зазначити, що оформлення овердрафту є досить складною юридичною процедурою, яка вимагає надання чималого пакету документів, підтвердження платоспроможності.

Овердрафт (з англ. - перевитрата) - офіційно дозволений Ощадбанком кредит на малі суми у разі тимчасової термінової необхідності використання коштів. Коротко кажучи, це перевищення витрат за рахунком над залишком коштів.

За використання коштів нараховуються відсотки. Залежно від низки чинників розмір коштів обмежується індивідуальним розміром ліміту того чи іншого типу позичальників.

Клієнт повертає зайняті гроші протягом одного місяця (конкретна дата вказується в договорі), розтягування виплат терміном, що перевищує 1 місяць, неприпустимо. У будь-який момент банк може зменшити або повністю анулювати ліміт із письмовим повідомленням клієнта.

Для оформлення потрібно особисто з'явитися до філії Ощадбанку з паспортом та документами, що підтверджують наявність постійного доходу клієнта. У відділенні написати заяву на отримання послуги.

Умови оформлення лімітної межі:

• наявність чинного особового рахункув Ощадбанку (у рублях, доларах чи євро);
• наявність постійного щомісячного доходу(і постійного місця роботи з безперервним стажем), виходячи із розміру якого, індивідуально визначається величина ліміту (обов'язково надання документів платоспроможності);
• постійна чи тимчасова реєстрація клієнта біля Росії.

Для отримання послуги із зарплатних карт договір на обслуговування в Ощадбанку укладає юридична особа.

Ощадбанк пропонує для оформлення фізичним особампластикові дебетові картки з овердрафтом. Такий пластик не варіант отримання кредиту, а спосіб короткочасного відходу в мінус за необхідності.

Умови та розмір межі встановлюються індивідуально та прописуються у банківському договорі.

Для корпоративних клієнтів надається можливість отримання дебетової зарплатної картки з можливістю відходу в мінус. У такому разі гарантом виплат виступатиме організація, яка уклала договір із Ощадбанком на обслуговування із зарплатних проектів.

Відсотки

Овердрафтне кредитування відрізняється від звичайних видівпозики підвищеними нарахуваннями відсотків користування фінансів.

Для рублевих рахунків розмір комісії становить 18%, для рахунків у доларах чи євро – 16%. Даний розмір ставки встановлюється для допустимої (дозволеної) межі.

У разі виникнення недозволеного (забороненого) ліміту комісія збільшується до 40%.

Нарахування процентів відбувається з дня, наступного за днем ​​утворення боргу за датою виплати заборгованості (включно). За невчасну оплату заборгованості (понад 30 днів) банк стягує неустойку.

Недозволений овердрафт

Інакше називається технічний чи заборонений. Є неузгодженим з банком перевищенням допустимої межі ліміту за умовами овердрафту.

Виникає у разі технічних помилок зняття коштів, що перевищують допустиму межу, у зв'язку з особливостями роботи платіжних систем. Один із варіантів – зняття більшої сумигрошей при перерахуванні курсу валют при купівлі та конвертації грошових знаків.

До інших причин виникнення такої ситуації належать:

• здійснення оффлайнових покупок, що не підтверджуються банком,
• зняття всієї суми готівки з пластикової карткиу пристроях самообслуговування інших фінансових організаційбез урахування комісії (див. ),
• автоматичне списання комісій з рахунку пластикової картки (річне обслуговування або оплата за смс-сервіси) або збої в роботі платіжних терміналів.

При перевищенні допустимого рівня заборгованості баланс особового рахунку йде мінус (див. ).

На борг також нараховуються відсотки, тому погасити заборгованість потрібно якнайшвидше.

Виняток становить автоматичне списання грошей за обслуговування картки, у цьому випадку відсотки заборгованості не нараховуються.

Умови для юридичних осіб

Надається для заповнення нестачі розрахункових коштів на рахунку юридичної особи.

Обов'язково умова – відсутність боргів юридичної особи перед бюджетом чи позабюджетними фондамита стабільне фінансовий станорганізації.

Договір укладається на строк до одного року, розмір ліміту переглядається щомісяця (встановлюється на 30 днів) відповідно до розміру середньомісячного виторгу (за останні три місяці). Є можливість надання послуг без забезпечення.

Для корпоративних клієнтів Ощадбанк пропонує три типи кредитування: Експрес-Овердрафт, Індивідуальний овердрафт або Із загальним лімітом, а також Бізнес-овердрафт для індивідуальних підприємців та малого бізнесу (див. ).

Як вимкнути

Теоретично повне відключення овердрафту неможливе, оскільки технічний або недозволений кредит може виникнути на будь-якій карті.

Для відмови від послуги потрібно особисто звернутися до найближчої філії банку із заявою. У таких випадках банк змінює величину допустимої межі на нуль, щоб уникнути списання коштів.

Серед численних видів фінансування особняком стоять послуги кредитування юридичних по овердрафту. Банки охоче встановлюють ліміти клієнтам із бездоганною. кредитною історією, особливо якщо більшість надходжень йде через розрахункові рахунки, відкриті у кожному регіональному підрозділі. Кредит овердрафт для юридичних осіб, що це, розглянемо у цій статті.

Визначення та особливості кредитів у вигляді овердрафтів

Овердрафт для юридичної особи- це позикові кошти, що надаються банком на покриття поточних витрат підприємства понад залишок коштів, що існує на розрахункових рахунках. Якщо у клієнта виникає тимчасовий розрив між необхідністю оплатити свої зобов'язання перед контрагентами та очікуваними надходженнями, він може розраховувати на кредит, встановлений на поточний рахунок.

Кредитування за програмою овердрафтів здійснюється виключно на основі формалізованого договору кредиту або позики, підписаної двома сторонами: юридичною особою та банком.

Види овердрафтів

Враховуючи конкурентне середовищеу банківському секторі овердрафти для юридичних осіб можуть бути різні. За інформацією, що використовується для визначення суми:

• стандартний.Виділяється діючим клієнтам з гарною кредитною історією, за умови відсутності заборгованості перед бюджетними чи іншими офіційними фондами. Сума кредиту визначається за середньомісячними надходженнями на рахунки банку;
• авансовий.Надається потенційним клієнтам у рамках їхнього залучення на обслуговування. Для розрахунку ліміту використовується інформація про надходження на рахунки інших фінансових установ.

По забезпеченню:

• бланковий.Гарантією виконання зобов'язань служить переведення оборотів чи інкасація на рахунки банку у сумі близько 70% від валових значень. Фактично договір кредиту укладається без забезпечення. На практиці, нерідко потрібна порука посадових осіб чи співвласників підприємства;
• із забезпеченням.У вигляді застави можуть виступати самі інструменти, як і за звичайному кредитуванні: рухоме і нерухоме майно. Якщо зобов'язання забезпечені грошима на депозитних рахунках, овердрафт називається технічним.

За умовами погашення:

• траншовий.Встановлюються фіксовані терміни погашення кожного конкретного випадку користування коштами понад залишку. У межах 30-90 днів;
• терміновий.У договорі прописуються терміни на погашення заборгованості. У середньому «обнулення» заборгованості має відбуватися один раз на 30–90 днів.

Залежно від кредитної та маркетингової політики банку існують інші види овердрафтів. Наприклад, Ощадбанк пропонує індивідуальний, експрес та із загальним лімітом.

Для юридичних осіб вибір товару безпосередньо пов'язані з його вартістю. Ризикові, бланкові, кредити надаються під вищі відсоткові ставки, порівняно із забезпеченими.

«Сбербанк Росії» - Кредит «Бізнес-овердрафт»: умови

Умови отримання

Щоб знати, як отримати овердрафт юридичній особі, необхідно ознайомитися із загальними критеріями, які банки застосовують при оцінці можливості кредитування:

1. Бездоганна історія.Наявність непогашених кредитів є перешкодою для ініціювання процедури розгляду.
2. Відсутність заборгованості,особливо простроченою, перед бюджетними та соціальними фондами.
3. Прибуткова діяльність та наявність надходжень на поточні рахунки. Ретроспектива кожним банком встановлюється самостійно, залежно від прийнятої кредитної політики. У середньому розглядають 3-6 місяців чистих оборотів і не менше одного річного балансу. Для технічних овердрафтівця вимога знімається. Для інших видів кредитування фінансове становище юридичної особи вивчається уважніше.

Банки мають індивідуальний підхід до кредитування юридичних осіб. Тому розгляд ліміту овердрафту може тривати від кількох днів за кілька тижнів.

Розрахунок овердрафту

Кожен банк застосовує свої коефіцієнти та формули для прив'язки кредитного лімітуна розрахункові рахунки клієнтів. Наприклад, овердрафт для юридичних Ощадбанк встановлює виходячи з аналізу обороту коштів за останні 3 місяці. В інших можуть брати до розрахунку від 2 до 6 місяців.

У цьому ліміт зазвичай дорівнює середньому значенню протягом період розрахунку, скоригований на застосовуваний банком коефіцієнт. Залежно від виду овердрафту, а також фінансового стану юридичної особи йому можуть встановити від 10 до 75%чистих середньомісячних надходжень.

Як працює овердрафт у юридичних осіб

Найчастіше договір укладається лише на 1 рік. У межах терміну дії овердрафт перераховується на щомісячній основі. Якщо надходження впали, сума знижується. Якщо вони зростають, ліміт для юридичної особи переглядається у більшу сторону. Кожна зміна умов кредитування супроводжується підписанням додаткових угоддо основного договору кредиту.

Процедуру отримання кредитних коштів полегшено до мінімуму. Для цього достатньо платіжного доручення з рахунку клієнта, на якому немає залишку. Його оплата здійснюється в овердрафт. Тобто понад залишок. Цільовий характер кредиту – поточна діяльність. Оплачувати основні фонди та робити інвестиції коштами не дозволяється.

Погашення відбувається під час зарахування чергового надходження від будь-якого контрагента автоматично. При цьому знімається відсоток за фактичний час використання овердрафту.

Переваги та неминучі витрати

Відкриття ліміту вимагатиме надання документів фінансового та юридичного характеру до банку. Тому постає питання виправданості отримання такого кредиту. Враховуючи, що овердрафти пропонують безпосередньо фінансові установи, багато керівників юридичних осіб відмовляються, адже трудовитрати та подальші обслуговування кредиту не варті витраченого часу: суми не критичні, а підводного каміння багато. Водночас чимало й переваг:

• спрощена процедура одержання;
• постійний запас міцності покриття касових розривів;
• наявність подушки безпеки за непередбачених витрат і форс-мажорних обставин;
• прискорення фінансового та торговельного обороту.

Кредит-овердрафт для юридичних осіб, що це та як він працює, ми вже розібрали. Але не можна не торкнутися важливої ​​складової будь-якого фінансового інструменту – витрати. Крім процентної ставки, яка нараховується за кожен фактичний день використання кредитними коштами, крім залишку на поточному рахунку, існують комісії:

• за розгляд та аналіз документів;
• за встановлення ліміту;
• за дострокове погашення;
• за невикористаний ліміт.

Чим триваліша співпраця з банком і стійкіший фінансовий стан, тим більше преференцій може вимагати юридична особа під час обслуговування. Овердрафт часто виступає як інструмент демонстрації лояльності фінансової установидо своїх клієнтів, тому під час попередніх переговорів можна окремо обумовити можливість скасування додаткових комісій.

І окремо приділити увагу розмірам штрафних санкцій за невиконання строків погашення або цільового призначення: вони можуть бути в 2–3 рази більшими за встановлену процентну ставку.

Співпраця юридичних осіб із банками має лежати виключно у правовому полі. Якщо на переговорах вам обіцяють одне, а в договорі інформація докорінно відрізняється, не варто сподіватися на усні запевнення посадових осіб у банку. Усі умови овердрафту мають бути зафіксовані на папері.

Овердрафт – це перевитрата грошей, які знаходяться у вашому розпорядженні. Вперше банки почали застосовувати овердрафт під час кредитування фізичних осіб. Розглянемо умови овердрафту в Ощадбанку докладно.

Овердрафт для звичайної людини- це лише спосіб скористатися можливістю піти в мінус, якщо в цьому є необхідність, і повернути позикові коштинайближчим часом.

Умови овердрафту в Ощадбанку

Головна умова овердрафту від Ощадбанку це встановлення певного ліміту зі зняття коштів. До кожного ліміт визначається індивідуально.
1000 - 30.000 рублів - середній розміровердрафту для фізичних осіб.
Пам'ятайте – збільшити ліміт без вашої згоди банк не може.

У разі овердрафту Ощадбанк бере відсотки, залежно від типу валюти.
Перевищили ліміт? Стануть більше відсотки.
Коли можна погасити борг з овердрафту? До кінця наступного місяця. Причому у повному розмірі!

Чим відрізняється овердрафт від кредиту?

Овердрафт схожий на кредит, але є суттєві відмінності, такі як:

• Овердрафт може бути встановлений як для дебетових, так і для кредитних рахунків, але найчастіше ним користуються власники дебетових карток;

Ліміти на овердрафт набагато нижчі, ніж за кредитами;

• Вимоги до овердрафту значно простіші, умови лояльніші, ніж при оформленні кредиту.

Процентна ставка за овердрафтом становить 18%, якщо інше не передбачено договором;

• Термін погашення – протягом місяця, інакше доведеться заплатити більше – відсотки плюс штраф за невчасність;

Погашувати овердрафт необхідно саме у повному обсязі, а чи не частинами, як із виплати кредиту.

• Якщо ви порушите умови користування та повернення боргу по овердрафту – то перерахунок взятих коштів буде здійснено підвищеній ставці(наприклад, 36%) причому з першого дня використання коштів, а чи не з початку прострочення.

Як підключити овердрафт у Ощадбанку?

Клієнту Ощадбанку підключення овердрафту необхідно бути власником дебетової карти чи розрахункового рахунки. Перша умова – для фізичних осіб, друга – для юридичних.

Банк подивиться на обороти по вашій карті чи рахунку, оцінить вашу платоспроможність та встановить ліміт для овердрафту.
Для оформлення овердрафту Ощадбанку потрібно підписати договір.

Чому багато клієнтів Ощадбанку використовують овердрафт?

Це зручно, ви оплачуєте фактичний періодвикористання позикових коштів,

Це простіше, ніж взяти кредит готівкою,

Це дешевше, ніж кредитна картка.

Як підтвердити свою платоспроможність?

Надайте в банк такі документи:

офіційна довідка про доходи,

оцінка обороту коштів за карткою,

наявність у банку депозиту.

Якщо ви є зарплатним клієнтом, то Сбербанк сам може запропонувати вам можливість підключення овердрафту до зарплатної картки в рамках зарплатного проекту. Ліміт овердрафту залежатиме від заробітної плати і, як правило, становить не дуже невелику сумукоштів (ліміт за вашою кредитною карткою буде вищим!).

Як оформити овердрафт у Ощадбанку юридичній особі

Для оформлення необхідно відвідати відділення Ощадбанку та надати такі документи:

заяву на підключення послуги;

заповнена анкета позичальника (а також поручителя);

правовстановлюючі документи на організацію;

фінансові документи на підтвердження доходів.

Як оформити послугу в Ощадбанку фізичній особі

при отриманні картки. Найчастіше при оформленні картки можна підключити послугу овердрафту. Для цього у договорі у графі «Овердрафт/Бажана сума ліміту» необхідно буде поставити галочку та вказати суму;

подати заяву у відділенні банку.

через Ощадбанк Онлайн. Цей спосібнедоступний фізичним особам, його можуть використовувати лише корпоративні клієнтив особистому кабінетічерез Інтернет.

Як користуватись овердрафтом Ощадбанку?

Користуватися овердрафтом ви зможете у будь-який час, здійснюючи безготівкові розрахункиза рахунком або за зняття коштів у банкоматі. Як тільки ви закінчилися кошти, автоматично можна починати користуватися овердрафтними (кредитними). Це може бути дуже зручно, якщо ви не плануєте позичати кошти в Ощадбанку надовго.
Просто платіть по рахунках, розплачуйтеся в магазинах та супермаркетах і не хвилюйтеся, що грошей немає.

Як дізнатися відсоток овердрафту в Ощадбанку

Вартість послуги овердрафту за дебетовими картками для фізичних осіб в Ощадбанку складає 18% річних для рублевих карток.

Комісія у доларах та євро становить 16% річних.

При перевищенні ліміту овердрафту - відсоткову ставку відразу буде збільшено до 36% річних у рублях. Тому варто бути обережним.

Відсотки нараховуватимуться на суму, яка фактично була витрачена за овердрафтом. Якщо у день списання платежів на вашій карті недостатньо коштів, почнуть нараховувати відсотки.

Овердрафт для юридичних осіб в Ощадбанку

Якщо у вас на розрахунковому рахунку не вистачає грошей для того, щоб розрахуватися з клієнтами або сплатити за послуги, то можете скористатися овердрафтом.
Це можна зробити тільки коли на розрахунковому рахунку є постійний рух коштів.
Як тільки ви відшкодуєте овердрафт, Ощадбанк спише з рахунку автоматично цю (видану клієнту) суму коштів плюс візьме відсотки згідно з договором. Дебетова картаз овердрафтом від Ощадбанку

Як вимкнути овердрафт Ощадбанку?

Послуга овердрафт в Ощадбанку не відключається.
Тим не менш, ви можете захистити себе від сюрпризів у вигляді зарахованих відсотків за овердрафтом, який, як вам здавалося, ви не використовували. Для цього достатньо вказати при отриманні картки у заяві нульову суму овердрафту. Збільшити цей ліміт без вашої згоди ніхто не зможе.

Відео