Як оформити депозит на найвигідніших умовах. Як оформляється депозит у Ощадбанку для фізичних осіб? Типи вигідних вкладів

За часів капіталізації всіх сфер діяльності людини актуальним є питання накопичення та збільшення особистих грошових коштів. Одним з ефективних способівпримножити свої капітали є депозитний вклад. Принцип накопичення ґрунтується на збільшенні розміру вкладу за рахунок нарахованих відсотків.
На практиці депозит є вкладом деякої кількості коштів, які фізична особа передала фінансовій установі у тимчасове користування. Вкладник, який оформив банківський договірпередачі грошей, отримує від кредитора певні відсотки від вкладених ним коштів. Розміри відсотків обумовлюються заздалегідь.
Депозитні вклади мають безліч різновидів, оскільки в кожного банку можуть бути свої програми запозичення коштів. Наприклад, у рамках таких програм вклади можуть мати такий формат:
- Депозити до запитання;
- Термінові депозити;
- Вклади з поповненням.
Ці категорії визначають терміни, протягом яких депозити будуть утримуватися у банках. Депозит, який вкладник може зняти лише після закінчення певного часу або за попередньою заявою, називається терміновим депозитом. У випадку дострокового відгукусвого вкладу замовник втрачає частину накопичених відсотків. Виняток становлять особливі випадки.
Що стосується депозитів до запитання, то вони можуть бути повернені на першу вимогу вкладника. Наприклад, ви виграли і вам знадобився. Відсутні обмеження максимального термінузберігання. Тим не менш, такі вклади мають більше низькі ставкиза відсотками. Сьогодні багато банків приймають депозитні вклади з поповненням, яке можливе протягом усього часу для коштів у банку. При цьому кредитори можуть встановити лише мінімальну сумупоповнення банківського рахунку, а максимум залежатиме лише від фінансових можливостейвкладника.
Існує кілька способів, згідно з якими нараховується ставка, а саме:
– прості відсотки, що видаються наприкінці депозитного строку;
- Відсотки, які виплачуються через певний час. Тимчасові відрізки можуть мати різні значення. Основна особливість такого нарахування полягає у збільшенні суми лише у межах початкового депозиту;
– капіталізація депозиту передбачає нарахування відсотків на остаточну суму вкладу.
Найпростіші розрахунки наочно демонструють, що найбільш прибутковим вкладомє той, що передбачає капіталізацію коштів. Тому вкладнику при виборі банку слід дізнатися про можливість розміщення грошей із прогресивним нарахуванням відсотків. Укладаючи з фінансовою установою такий договір, необхідно дізнатися про розміри нарахування річного прибутку.

Можливість розміщення вкладів у Ощадному банкупостійно цікавить людей різного достатку. Адже доведена роками надійність організації дозволяє населенню не лише безбоязно, а й вигідно розміщувати свої кошти.

Для одних громадян депозит в Ощадбанку фізичних осібє інструментом для інвестицій, іншим – зберігачем кровно зароблених грошей. А треті просто хочуть мати «фінансову подушку» у разі непередбачених ситуацій. Для цих випадків Ощадбанк пропонує цілу серію програм, складених під потреби кожного клієнта.

Велика кількість пропозицій продиктовано їх затребуваністю серед різних соціальних груп, оскільки зараз послугами організації користується дуже багато людей. Серед них є і VIP-клієнти, які розміщують на депозити великі суми, і службовці із середнім статком, і найменш захищені громадяни – пенсіонери, які мають змогу відкрити вигідний внесок із мінімальними вкладеннями.

Для збереження стабільного балансу банк своєчасно переглянув ставки за позиками у бік збільшення та модернізував свій кредитний портфель. Висока ліквідність цієї фінансової установи є не лише наслідком державної підтримкиорганізації, а й мудрої стратегії керівників.

Типи вигідних вкладів

Серед термінових депозитівНайбільшу популярність має базова лінійка – «Зберігай», «Поповнюй» і «Управляй», але й інші пропозиції не менш цікаві. Якщо говорити про відсотки, що нараховуються, то ставки Ощадбанку за депозитами фізичних осіб, як і в інших організаціях, залежатимуть від типу вкладу, терміну його дії і суми, що на нього розміщується.

При онлайн розміщенні коштів з базової лінійки ставки будуть вищими, ніж при відкритті депозиту в офісі Ощадбанку.

Як оформити депозит у відділенні?

• Для оформлення вкладу у відділенні Ощадбанку клієнту необхідно підійти із паспортом до уповноваженого співробітника.
• Після підготовки договору слід уважно вивчити всі його статті та підписати документ.
• Потім залишається лише зробити гроші на рахунок.

Як відкрити внесок у режимі онлайн?

• Після входу в Ощадбанк Онлайн слід перейти до підрозділу вкладів та рахунків.
• Вибравши пункт відкриття вкладу з однойменною назвою, потрібно встановити тип депозиту, прочитати умови розміщення та натиснути кнопку «Продовжити».
• При заповненні анкети слід вибрати оптимальну ставку та рахунок, з якого будуть перераховані гроші. Решта даних – термін та сума внеску, підтягнуться автоматично.
• Після натискання на кнопку «Відкрити» вклад буде оформлено.

При використанні послуги Ощадбанк Онлайн клієнтавтоматично розміщує вигідний депозитіз підвищеними ставками.

Додаткова інформація про оформлення депозитів у Ощадбанку

1. Клієнт має право відкрити в фінансовій установіОдночасно кілька вкладів.
2. Розміщення коштів на один рахунок від різних осіб заборонено. фінансові операціїможе здійснювати лише вкладник. За потреби можна оформити довіреність на уповноважену особу.
3. Вкладники пенсійного віку отримують максимальну ставкуза базовими, зокрема онлайн, депозитами, незалежно від внесеної суми.
4. Для отримання інформації про закінчення терміну дії вкладу можна заглянути в договір або увійти до Ощадбанку Онлайн.
5. Фізична особа може знімати нараховані відсотки або в повній сумі або частинами. Для отримання коштів необхідно відвідати відділення або скористатися доступом до онлайнового кабінету, де можна перерахувати гроші на .

Ну і, звичайно ж, не можна не сказати про те, що більше вигідні відсоткиклієнт отримає за вкладами, які відкриті на тривалий термін. І тут починають діяти максимальні ставки.

У побуті та фінансовій сферіНерідко вживаються такі слова та словосполучення як: вклади, вклади населення, банківські вклади, вклади фізичних осіб, депозити, депозитні вклади, банківські депозити, депозити фізичних осіб.
Що таке депозит? Що таке внесок?Чи мають усі вищеперелічені слова та словосполучення одне й те саме значення? Відповідно до економічних та тлумачними словникамитермінів ринкової економікидепозити мають ширше тлумачення, однією з видів якого є вклади.
Вклади– це грошові суми, внесені в комерційний банк для зберігання на певних умовах або переведення грошей у менш ліквідну форму, (облігації підприємства, власна справа…) з метою отримання прибутку або отримання гарантії. Якщо вам пропонують помістити свої кошти під відсотки до різних небанківських підприємств, то перш ніж розлучитися з грошима добре подумайте про можливі наслідки.
Депозити– це кошти чи цінні папери, віддані на зберігання до фінансово-кредитних, митних, судових або адміністративних установ.

Відповідно до статтею 5 Закону РФ (Про банки та банківської діяльності) № 395-1 від 02.12.1990 рокузалучення коштів фізичних та юридичних осібу вклади (депозити) належить до банківським операціямта відповідно до статті 13 цього ж закону підлягає ліцензуванню. У гонитві за високими відсотками багато людей передають свої кошти різним підприємствам, які не мають в наявності банківських ліцензійі в результаті - втрачають гроші. У Росії її дуже багато створювалося, і буде продовжувати створюватися різноманітних фірм - пірамід як “МММ”.

Мета передачі коштів адміністративним установам, митним та судовим органамвизначена іншими законодавствами та практично зрозуміла.

Мета зберігання коштів фізичними особами у банку завжди пов'язана з отриманням доходу та надійністю зберігання. Вибір банку розміщення вкладу - справа суто особисте. Але щоб мінімізувати ризики, і гарантувати собі страхові відшкодування, депозити фізичних осіб краще розмістити у кількох банках Отже, ви вирішили розмістити свої заощадження у банківські депозити, тобто зберігати у банку та вже вибрали конкретний Комерційний банк. Проявіть граничну увагу не тільки при оформленні договору, але й протягом усього періоду зберігання вкладу (депозиту). Можна відкрити не один депозитний рахунок, а кілька. Періодично відвідуйте банк, з метою отримання інформації та проставлення в ощадну книжкунарахованих %. Щорічно відстежуйте рейтинг банків, з якими уклали договори на банківські вклади.

Вважається, що вклади (депозити) надійніше зберігати у банках, засновником яких є держава (наприклад – Центральний банк Росії чи Мінфін), оскільки останні є гарантом стабільності банківської системи. Один із таких банків - Ощадбанк Росії. Перевагу можна віддати також великим банкамз розгалуженою по всій країні мережею філій. У банк із невеликим статутним капіталомабо в регіональний банк, як правило, що пропонує більше високі відсотки(ставки за вкладами), кошти на депозити (вклади) можна передавати тільки після їх вивчення фінансової діяльностіі краще на короткий термін.

Залежно від терміну повернення вкладів (депозитів), вони поділяються на: 1) строкові вклади, які можуть бути витребовані вкладником лише після закінчення заздалегідь встановленого терміну, та 2) вклади до запитання, що вилучаються вкладником у будь-який час. Найнижчі відсоткові ставки встановлюються банками за вкладами з елементами "до запитання".

Оформляючи банківські депозити (вклади), звертайте увагу:

• на те, щоб ваш екземпляр договору на вклади (депозити) був завірений лише круглим сумом банку або його філії, призначеної для проведення операцій. Іноді окремі працівники банків чи банки підміняють круглі печатки фірмовими штампами чи куточками; Такий договір немає юридичної сили. Така “помилка” під час оформлення договору зустрічалася у роботі Комерційний банк"Сибірське О.В.К." Оформляючи в одній із філій цього банку договір на депозити (вклади), звернула увагу менеджера на відсутність круглого друку. Працівники довго бігали і розбиралися – чи потрібна друк чи ні. Намагалися довести мені, що так прийнято. Зрештою, нібито визнали помилку і друк поставили. А ось чи запевняють круглим друком договору на депозити (вклади) іншим клієнтам сьогодні, я не впевнена. Друк може бути не поставлений навіть за простою неуважністю працівника банку і за цим необхідно стежити.


• на обов'язкове отримання ощадної книжки. Відповідно до Цивільним кодексомРФ (Стаття 843) на будь-які вклади (депозити) фізичних осіб має бути видана ощадна книжка, якщо угодою сторін не передбачено інше. Ощадна книжка є одним з обов'язкових речових доказів, необхідних при судових розглядах. У житті трапляються різні ситуації. Так, наприклад, при банкрутстві банку чи недієздатності вкладника, при вирішенні питань щодо вкладів через суд, у позові вам можуть відмовити. Навіть законослухняний Ощадбанк Росії припускає випадки “забудькуватості” працівників, які оформляють депозитний вклад. Так, при відкритті вкладу (депозиту) “ Зарплатний ОщадбанкуРосії” мені видали ощадкнижку тільки після мого нагадування, і ще здивувалися – “Навіщо вона вам потрібна?” Хоча у договорі відсутність ощадної книжки не обговорювалося. На Комерційному банку “Сибірське О.В.К.” вклади (депозити) ощадкнижки не виписувалися. Їхній банк просто не мав у наявності.


• на обов'язкове фіксування в ощадкнижці всіх надходжень та нарахувань відсотків. Випадки зняття з рахунку клієнта грошей за "зарплатними" вкладами працівниками банків у моїй практиці зустрічалися, і не раз. Якщо всі надходження та зняття не фіксуються в ощадній книжці, перерахування не регулярні та не уточнюється у відправника сума в силу, наприклад, звільнення з підприємства, то і зняти вклади несанкціоновано та непомітно можна. Паспортні дані вкладника є в договорі, один із примірників якого зберігається в банку, зразок підпису також є, а решта - справа техніки. Клієнт не завжди знає суму грошей, що надходить для зарахування на депозитний рахунок, Часто без ощадкнижки не пам'ятає точний залишок вкладу (проблеми пам'яті), коли і в яких сумах проводилися зарахування на депозитний рахунок або зняття. Мені згадується випадок, який вразив мене своїм цинізмом. Кілька років тому, на території великого режимного підприємства, розташованого за межами міста, функціонував Ощадний відділ Комерційного банку, який обслуговував робітників. Ощадний відділ складався із двох осіб. У ті часи затримка із виплатою зарплати була тривала та постійна. У пошуках стабільних заробітків багато робітників звільнилися. Багато хто виїхав до Німеччини. Перерахована ним пізніше зарплата зараховувалася на банківські вклади та осідала на депозитних рахунках на тривалі терміни. Чим не приваблива нагода провести операцію за вкладника! І ось із таких не контрольованих господарями вкладів невеликими сумамита знімалися гроші. Лише за два роки роботи було незаконно знято понад 25 тисяч рублів. велика сумана ті часи!). Виправдання виявилося банальним – не вистачало грошей. Позичали і хотіли повернути “позику” в депозити трохи пізніше.


• на наявність колективного страхування депозитів, тобто входження банку систему страхування вкладів. Така інформація має бути доступною для клієнтів банку. Якщо депозити (внески) перевищують 100 000 рублів, така інформація для вкладника важлива. Страхування депозитів є гарантією повернення через систему страхування вкладів власних грошей. Система страхування вкладів розроблена Центральним банкомРосії, що визначає страхову суму. Страхова сумана депозити (вклади) сьогодні – 100 000 руб. Кошти бажано розміщувати у кількох банках.


• на наявність умови про капіталізацію відсотків та їх циклічність. Дивіться статтю: “Розрахунки доходності депозитів, вкладів. Капіталізація вкладів”. Багато банків, зокрема і Ощадбанк, дуже афішують наявність чи відсутність капіталізації за вкладами та його періодичність. Якщо капіталізація відсотків не відображається в рекламному буклеті, дивіться, як це висвітлено в проекті договору на депозит. Для вибору оптимального варіантарозміщення капіталу (отримання доходу), прорахуйте депозити, що залучають вас, на предмет прибутковості, уточнивши у працівників банку наявність цієї умови. Іноді очікувана висока прибутковістьвід високих процентних ставок (без капіталізації) буває оманливою.

Перед тим, як приймати рішення про розміщення вкладів у конкретний банк, рекомендую вам ознайомитися з цією послугою в кількох банках. Процентні ставки та умови можуть виявитися більш цікавими.

Питання про те, як відкрити внесок у банку стоїть лише перед людьми, які наважились вперше вкласти свої гроші у банківський депозит. Процедура ця проста, швидка і не обтяжлива, за часом залежить від наявності черги та оперативності банківського працівника, що обслуговує вас.

Банківський вклад або депозит – це найпоширеніший фінансовий інструментсеред населення нашої країни і таким він і залишиться найближчим часом. Це пояснюється насамперед такими причинами:

• мінімальний ризик – кошти вкладника застраховані у Системі Страхування вкладів (ССВ) у разі відкликання в банку ліцензії Центрального Банкуна здійснення банківських операцій;
  зрозуміла та проста процедуравідкриття;
• дохід (відсотки) від термінового внескулегко розрахувати, він буде гарантовано отримано за дотримання деяких умов;
• сам депозит, при можливій повній або частковій втраті відсотків, ніяк не постраждає і буде в будь-якому випадку повернений клієнту.

Щоб відкрити депозит, вік вкладника має бути старшим 14 років. Вкладник до свого повноліття не зможе вільно розпоряджатися особистим внеском. Йому знадобиться письмовий дозвіл органів опіки та піклування за місцем проживання та письмовий дозвіл одного з батьків.

Документи для відкриття вкладу

Для того, щоб відкрити вклад, потрібно пред'явити документ, що засвідчує особу.

Для росіян це:

• паспорт громадянина РФ,
• у разі втрати паспорта необхідно отримати та пред'явити до банку тимчасове посвідчення особи громадянина РФ (форма N 2П), що видається міграційною службою (ФМС);
• військові під час проходження служби пред'являють військовий квиток чи посвідчення особи військовослужбовця РФ;

Для іноземців документ, що засвідчує особу – це паспорт іноземного громадянина, і навіть банк може вимагати документ, виходячи з якого клієнт перебуває біля РФ (міграційна карта).

Часто виникає питання: чи росіянин повинен надати банку тимчасову реєстрацію, якщо він постійно прописаний в одному регіоні, а проживає і вклад відкриває в іншому регіоні? За законодавством не винен, і банки зазвичай не запитують реєстрацію.

Банк також може попросити ІПН ( ідентифікаційний номерплатника податків) у клієнта, якщо він є.

Якщо депозит є спеціалізованим, то знадобиться додатковий документ: пенсійне посвідчення для пенсійних вкладів, студентське посвідчення для студентських, свідоцтво про народження для тощо.

Процедура відкриття банківського вкладу

На оформлення документів знадобиться приблизно 10-20 хвилин. Службовець банку оформить з Вами договір банківського вкладута видасть Вам на руки один екземпляр.

Крім договору Ви отримаєте ощадну книжку, в якій відображатимуться приходи та витрати, нараховані відсотки, щоправда, далеко не всі банки видають ощадкнижки. Деякі банки можуть випускати своїм вкладникам дебетові картидля переведення на них нарахованих відсотків.

Суть процедури відкриття депозиту така:

Ви озвучуєте банківському фахівцюякий внесок, який термін і яку суму хочете відкрити.
Відбувається оформлення документів (договір, картка із зразком підпису).

Ви передаєте свої гроші в банк, а натомість отримуєте ощадну книжку, якщо вона видається в даному банку і прибутковий ордер.

Що робити, якщо договір банківського вкладу втрачено

Втрата договору ніяк не впливає на умови вкладу. Банк просто видає копію договору.

Довіреність

Чи можна скористатися вкладом одночасно з іншою особою? Так, для цього потрібно лише оформити довіреність, зазвичай, у самому банку. Оформлення довіреності найчастіше платна послуга.

Найголовніше при відкритті вкладу

Найголовніше для майбутнього вкладника — це заздалегідь визначитися з умовами, на яких хоче відкрити вклад:

• термін розміщення (від 1 місяця до 5 років);
• процентна ставка (завжди вказується у річному вираженні);
• періодичність нарахування процентів;
• чи можна поповнювати й у яких межах;
• можливість дострокового закриттябез втрати відсотків;
• наявність чи відсутність;
• валюта вкладу;
• сума;
• можливість автоматичної пролонгації.

Тепер потрібно вибрати банк, орієнтуючись на найбільш підходящі вам банківські продукти, допомогти цьому можуть .

Усі банки, мають ліцензію Центрального Банку Росії на залучення у вклади коштів фізичних осіб є учасниками . Щоправда, можна потрапити до шахраїв, які видають себе за банк, але на сайті Агентства страхування вкладів можна перевірити, чи є банк учасником ССВ.

Не забудьте, перед тим як залишити банк ще раз уважно перевірити, чи правильно вказані ваші паспортні дані в договорі, чи немає помилок, чи круглий друк банку. Якщо є неточності, треба їх відразу виправляти, щоб потім уникнути проблем.

Всі питання про те, як відкрити внесок у банку, можна і потрібно ставити банківському фахівцю, він повинен на них відповісти та порадити найвигідніший для вас.

Хорошою альтернативою традиційному банківського депозитубуде відкритий, він набагато зручніше, та й ставки по ньому вищі. Пам'ятайте, що дохід за вкладом підлягає .

Вдалих інвестицій!
Ніна Полонська

Ще кілька років тому, щоб відкрити вклад у банку, потрібно було відстояти чергу і пройти через усі бюрократичні процедури оформлення. Тепер багато що змінилося. Банки стали надавати можливість відкрити вклад онлайн через Інтернет. Такий крок повністю відповідав духу часу і позбавляв безліч непотрібних дій. Сьогодні практично у будь-якої сучасної людини завжди є під рукою комп'ютер, і вона може оформити внесок, не виходячи з дому, у будь-який час дня та ночі. Більш того, подібний депозит часто має більш високу відсоткову ставкув порівнянні з відкритим безпосередньо в офісі. Отже, відкриття вкладу через Інтернет дасть змогу отримувати вищі дивіденди.

На ринку зараз представлено безліч кредитних організацій, що надають подібні послуги. Якщо цікавить питання, де краще відкрити вклад, пропонуємо співпрацю з Банком Хоум Кредит. Банк давно знаходиться на цьому ринку і входить до п'ятірки провідних банків Російської Федераціїтому цінує та індивідуально працює з кожним клієнтом.

Як оформити депозит у Банку Хоум Кредит

• Заповніть на нашому сайті заяву на відкриття вкладу. Якщо з оформленням форми виникнуть проблеми – наші консультанти обов'язково допоможуть;
• Наші співробітники оперативно передзвонять телефоном, який клієнт вказав в онлайн-заявці, та обговорять подальші кроки;
• Підійдіть в обумовлений час до найближчого відділення Банку Хоум Кредит з будь-яким документом, що засвідчує особу, і завершіть оформлення депозиту;
• Можна зарахувати перший внесок вкладу готівкою або безготівковим способому день підписання договору.

Сьогодні у нас діє наступна лінійка депозитів

Банк Хоум Кредит чекає онлайн-заявку та розраховує на взаємовигідну співпрацю!