Час на читання: 6 хвилин 18 секунд

Вирушаючи за кордон, у кожного з нас виникає закономірне питання: яку вибрати пластикову карткудля оплати за кордоном? Хтось взагалі не спантеличується таким питанням, а віддає перевагу готівкою. У такому разі все просто і зрозуміло: поміняв гроші в обміннику та в дорогу.

З карткою ж з'являється безліч додаткових питань: який банк вибрати, картку якої системи, яку валюту і багато інших моментів, які ми докладно постараємося розібрати в цій публікації, а наприкінці статті відповімо на питання, що найчастіше задаються.

Переваги карт: плюси та мінуси

Використання картки має як плюси, і мінуси. Комусь зручніше і зрозуміліше кеш (готівка) — прийшов, розплатився, отримав здачу, та ще й легше контролювати свої витрати.

Переваги в тому ж, у чому і нестача готівки — якщо картку вкрали, то зняти з неї гроші буде досить непростим завданням, але ваші кошти збережуться, правда, доступ до них буде обмежений якийсь період часу. Другий плюс — простота розрахунку, особливо у високорозвинених країнах, коли не треба шукати потрібні купюри, щоб розрахуватися за проїзд в автобусі або купити квиток на метро. Ще одна перевага — немає необхідності декларувати валюту, що ввозиться, це відноситься до сум, що перевищують 10 000 євро (в еквіваленті).

Суми, понад 10 тисяч євро, декларуються письмово при вивезенні або ввезенні в країну (РФ, Україна, Білорусь, країни Євросоюзу).

І ще один не маловажний плюс банківських карток - вам зможуть перевести гроші на карту друзі або родичі, якщо ви раптом витратилися.

Які банківські картки діють за кордоном?

Російські системи відписувати тут не будемо, тому що при виїзді за кордон можливості розплатитися картами не буде, і вони перетворюються лише на шматок пластмаси (тільки правда, тому що картами світ можна розплачуватися, про це докладніше наприкінці статті). Два світові лідери платіжних систем на слуху у всіх - це Visa і Mastercard.

Visa приймається до оплати у понад 200 країнах світу. На початку двохтисячних, на частку VISA припадало майже 60% платіжних картоку світі, а головний опонент MasterCard володів 26% ринку, але вже до 2010 року розклад виглядав таким чином: з восьми мільярдів карток, що перебували в обігу, — 29,2% China UnionPay, а частка Visa опустилася до 28,6%. Але оскільки China UnionPay створена для внутрішнього китайського ринку, то американська платіжна система, як і раніше, є лідером міжнародних розрахунків. Сьогодні розплатитися "візою" реально більш ніж 20 мільйонів торгових точок, сфер послуг і так далі.

Якщо ви власник привілейованих карт, типу Gold, то можна розраховувати на додаткові знижки. Багато торгово-роздрібних підприємств по всьому світу входять до дисконтного клубу Віза та Мастеркард. Можуть нараховуватись додаткові бонусиабо бали, які можна буде використовувати при покупці авіаквитків, оренді житла чи автомобіля, та багато чого ще.

Головні відмінності Visa та MasterCard

Основна валюта платіжних систем Visa та MasterCard — американський долар, а це означає, що операції з конверсії валют відбуватимуться через цю валюту. Але не завжди. Для платіжної системиМастеркард, якщо покупка здійснюється в Євро, то конвертація буде за курсом платіжної системи одночасно в рублі, або не буде, якщо картка євро. Але знову повторимося - це не завжди і залежить від банку та місць, де здійснюється платіж.

Як проходять операції за кордоном за картками Visa та Mastercard з рублевим рахунком

З даних таблиці, можна дійти невтішного висновку, що у Європі краще користуватися MasterCard, а у США карткою Visa. Чим менше проходитиме операцій з конвертації валюти, тим менше ви втратите на комісії.

Якщо відкрити рахунок відразу у валюті, то у такому разі конверсій буде менше. Насправді це виглядає так:

Рахунок у валюті	Принцип роботи
Долари	Наприклад, у США ви вирішили розплатитися за доларові покупки карткою Visa- Операція пройде без конверсій. Доларовий карткою Mastercard - операція пройде без конверсій.
Євро	Рахунок у Євро буде ідеальним варіантом для розрахунків у країнах Європи. За розрахунками в інших країнах буде конвертація євро в долари. Припустимо, ви поїхали відпочити до Італії, де розплачуються у євро. Сходили до ресторану і вирішили розплатитися карткою: Mastercard без конверсій (Райффайзен банк та Хоум Кредит). Visa конверсія: EUR->USD->EUR.
Рублі/Гривни	З рублевим або гривневим рахунком все просто, вони будуть у будь-якому випадку конвертуватися в місцеву валюту. Тільки треба вже дивитися, в яких країнах за кордоном ви розплачуєтеся, і правильно підбирати платіжну систему, щоб менше втрачати на конверсії.

Для відвідування Єврозони, де використовується євро, радимо відкривати карти у Євро, якщо у США, то відповідно у доларах США. Якщо ж їхати в інші країни (Туреччину, Таїланд, Індію, Єгипет та ін.), то найкраще відкривати в доларах, оскільки багато конвертацій відбувається саме через нього.

Як ми напишемо ще нижче – найкраще мати кілька варіантів, тому що трапляються випадки, коли цілі країни, магазини просто не приймають жодну з міжнародних платіжних систем.

Варто зауважити, що не завжди вигідно відкривати саме валютні рахунки. Найчастіше мандрівники для оплати за кордоном використовують звичайні рублеві дебетові або кредитні картки. Адже щоб поповнити валютну картку, вам доведеться змінити ваші рублі на валюту і ви в будь-якому разі втратите різниці курсів.

Який банк вибрати?

Найважливіші критерії, які допоможуть вибрати картку – це тарифи та комісія банку за транскордонний платіж.

Транскордонний платіж- платежі за допомогою пластикових карток за кордоном. Тобто за межами тієї країни, де картку було емітовано.

Найпривабливіші умови дають: Ощадбанк, Тінькофф, Россільгоспбанк та карта Кукурудза від РНКО "Платіжний Центр".

Ощадбанк

Ощадбанк стягує комісію за розрахунки за кордоном тільки з карт Visaі для карт Electron і Classic це цифра становить 1,5%, для карток Visa Platinum 1%, для «золотої» 1,25%. З оплати Мастеркарду, комісії за транскордонний платіж немає.

Россільгоспбанк

Россільгоспбанк має один із найнижчих тарифів стягнення комісії за транскордонний платіж — 0,75%. Оплата відбувається шляхом конверсії платіжної системи рублів у валюту за курсом ЦП, а також додаткове утримання Россільгоспбанком 0,75%.

Достатньо відкрити Персональну картку Россільгоспбанку, таку як Visa Classicабо MasterCard Standard, якою можна розраховуватись у всьому світі.

Кукурудза

Дуже нахвалюють за відгуками в інтернеті картку "Кукурудза", яка оформляється за 10 хвилин у відділенні Євромережі та абсолютно безкоштовна. Відноситься до системи Mastercard World. Карту легко поповнити, а розрахунок за кордоном завжди конвертується за чинним курсом ЦП та системою Mastercard.

При зніманні готівки в банкоматі стягується комісія в 1%, але не менше 100 рублів. А за транскордонний платіж банк бере 0%. Тобто втрати при оплаті за кордоном тільки за рахунок конверсії рубля в місцеву валюту. Наявність кешбеку фантиками може частково згладити втрати на комісію, якщо це, звичайно, цікаво вам.

За 200 рублів можна випустити іменну картку із чіпом.

Тінькофф

Дебетові та кредитні картки від Тінькофф також популярні серед мандрівників, існують варіанти як VISA, так і Mastercard. Оплата відбувається шляхом конвертації за курсом ЦП + 2% комісії за конвертацію.

Mastercard World від Європлан

Оновлення від 2017 року: на жаль вже немає цього банку та його продуктів

Також популярна карта серед мандрівників. Платіжна система, що використовується, — Mastercard, комісія за закордонні платежі та конвертацію валюти - 0%. За зняття готівки за кордоном візьмуть 2%, але блокують 4%.

Якщо користуватися в Росії, то безпроцентне зняття в будь-якому банкоматі підтримується системою Mastercard, але з умовою - сума зняття повинна бути не менше 5 тисяч рублів.

Детальний опис тарифів більш ніж 40 російських банків; Табличка постійно оновлюється та доповнюється актуальною інформацією!

Збираючись за кордон, обов'язково зателефонуйте за гарячої лініїу ваш банк (є на сайті, є на пластиковій карті) і попередьте про те, в якій країні і коли ви користуватиметеся нею. Це треба робити для того, щоб не відбулося автоматичне блокування, коли починають здійснюватися платежі за кордоном. Багато банків виставляють ліміт за платежами за кордоном і якщо попередньо не прибрати його, то висока ймовірність блокування.

• Дізнайтеся, чи є обмеження щодо зняття грошей за кордоном, ліміти;
• Майте при собі ідентифікаційні документи, у деяких випадках необхідно буде надати під час розрахунків через термінали;
• Якщо картка зроблена давно, не забудьте перевірити термін її дії.
• Перебуваючи за кордоном не треба покладатися тільки на одну пластикову картку, бажано мати кілька карток кожної міжнародної платіжної системи, а також готівку.

Відкривати картки у валюті (долар, євро) має сенс лише тоді, коли у вас є накопичення у цій валюті, або ви можете поповнити їх валютою з конвертацією нижче курсу ЦБ або хоча б таким же курсом. У будь-якому іншому випадку найпростіше, звичайно, використовувати свою звичайну рублеву картку. Але простіше – не завжди вигідно, пам'ятайте про це!

Популярні питання

Чи можна розплатитися карткою Ощадбанку за кордоном?

Розплачуватися можна будь-якою карткою Ощадбанку, яка відноситься до платіжних систем VISA та MasterCard. Винятком є карти Maestroкатегорії: «Соціальна», «Студентська» та «Momentum».

Чи можна розплачуватися карткою маестро за кордоном?

Насправді все залежить від банку та в якій країні ви знаходитесь. Maestro є брендом MasterCard для дебетових картй у Європі, здебільшого, проблем має виникати. Але ж вони можуть бути!

Часто зарплатні та пенсійні карткивидають саме класу Maestro і люди саме їх беруть із собою у подорож. Збираючись за кордон, подбайте про наявність ще якоїсь картки/кредитки VISA або MasterCard.

Maestro Momentum використовується лише всередині Росії!

Чи можна розплачуватися карткою Qiwi за кордоном?

Так, адже вони відносяться до платіжної системи Visa!

Як розплачуватись картою світ за кордоном?

Карти платіжних систем світ є вітчизняним аналогом Мастеркард та Віза. За кордоном вони працюватимуть, але необхідно мати ко-бейджингову карту Мир-JCB. Вона безпосередньо і виступає посередником між платіжними терміналамиу всьому світі, де приймають до оплати JCB. Це питання не вивчало докладно, начебто поки що лише Газпромбанк підтримує випуск подібних карт.

Подібний принцип роботи і Maestro.

Вирушаючи у подорож, ми розраховуємо кошти, які візьмемо із собою у тур заздалегідь. А отже, запитуємо себе: яка карта стане в нагоді в Європі і допоможе не переплатити? Чи вигідно платити карткою?

У цій статті ми розповімо про те, які карти бувають, чому готівка потрібна, як банки конвертують карбованець на євро, скільки ми за це платимо і як не витратити зайвого.

Банківські карти. Який вибрати?

Є кілька варіантів платіжних систем. Найпопулярніші: Visa, MasterCard, СВІТ.

Для подорожей Європою краще вибирати картки MasterCard. У цій системі конвертація коштів при оплаті покупок у валюті, відмінній від рубля, автоматично проводиться в євро.

Валюта у карток Visa — долар США, у доларових країнах вона зручніша. А ось у Європі Вам доведеться заплатити за подвійну конвертацію, рубль-долар-євро. Якщо Ви знаходитесь в Угорщині, наприклад, де валюта — угорський форинт, то готуйтеся платити за схемою долар-євро-форинт.

MasterCard буває різних рівнів. І, залежно від рівня картки, змінюються умови обслуговування.

1. Початковий: Maestro— зазвичай це соціальні карти (пенсійні, стипендіальні, рідше — зарплатні). Ці карти для поїздок закордон треба активувати, зателефонувавши в банк, який випустив картку до поїздки. Важливо: Maestro Momentum використовувати за межами РФ не вдасться.
2. Стандартний: MasterCard Standart- карти закордоном працюють без проблем.
3. Преміум: MasterCard Gold або Platinum— дають чимало додаткових плюшок, але мають вищу ціну річного обслуговування. Закордоном працюють. Дуже часто до цих карт додається пакет різних бонусів для власників, часто - страховка в Шенген на рік, але це акції банків, що випускають картку. Радимо заздалегідь порівняти пропозиції, можливо, Вам буде вигідно оформити преміум-карту, не дивлячись на ціну за обслуговування, адже вона бонусами покриє ці витрати з лишком.

MasterCard вважає курс на день оплати за курсом Вашого банку+% за конвертацію.

Якщо Ви хочете знімати готівку в Європі, заздалегідь уточніть комісії банків за зняття коштів. Краще в сторонніх банкоматах готівку не знімати, тому що це спричиняє, як мінімум, подвійну комісію, якщо картка рубльова.

Грунтуючись на особистому досвіді, відразу говоримо, що якийсь мінімум готівки краще мати завжди. Візьміть не менше 20% від підготовлених у поїздку євро дрібними купюрами на невеликі витрати та екскурсії.

Чи підійде моя мапа для подорожей?

Отже, ми з'ясували, що для найменш витратних подорожей Європою слід вибирати картки MasterCard.

Важливо:Щоб розплачуватися в подорожі карткою, обов'язково заздалегідь сповістите банк по телефону про дати поїздки та країни, в яких плануєте користуватися карткою. Ощадбанк зазвичай звертає уваги географію здійснення платежів. А ось Альфа сміливо може заблокувати картку за підозрілу операціюз маленького села поблизу Мюнхена.

Попереджайте банки про те, коли і в яких країнах Ви платитимете по картці. Заодно з'ясуйте у оператора всі відсотки по конвертації, комісії та курсу та відсоток за зняття у банкоматі.

Що робити у країнах, де у ходу місцева валюта?

Частина країн Європи має власну валюту. Наприклад, у Чехії – чеська крона. В Угорщині – форинт. Скандинави теж не хочуть собі євро, у них крони — данська, норвезька та шведська відповідно. Швейцарія - стабільна країна, де в ходу швейцарський франк. А ось у Польщі – злоті.

Уявімо такий євротрип:Ви їдете через Фінляндію (євро) до Швеції (шведські крони), потім катаєтесь по фіордах Норвегії за норвезькі крони, а завершується все Данією і назад Швецією з Фінляндією. Така історія буде у цьому турі: Норвезькі Фіорди з Бергеном - 7 днів

Купувати 100 500 невідомих скандинавських грошей - це складно, розрахувати витрати заздалегідь теж непросто, шукати рідкісні крони і закуповувати їх у різних обмінниках, щоб виграти на курсах - витрата безцінного часу, а в мультивалютних обмінниках це буде невигідно. Міняти готівку в кожній країні з євро - варіант, але не забувайте про комісію за обмін =)

Варіант із картою буде виглядати приблизно так:

У Норвегії Вам захотілося покататися на фунікулері у Бергені. Вартість, скажімо, 150 NOK (норвезька крона). Ви сплачуєте за покупку квитка рубльовою карткою MasterCard Standart:

Термінал запитує у норвезького банку 150 крон - норвезький банк запитує ці крони у платіжної системи MasterCard- MasterCard змінює NOK в EUR за своїм курсом (наприклад, ЦБ РФ+2%) 150 NOK =17 EUR і за обмін бере 1,5% зверху, сума покупки тепер 17,3 EUR - після цього MasterCard запитує 17,3 EUR у Вашого банку РФ - банк до перевіряє рахунок і бачить, що карта рублева. Він переводить 17,3 EUR за своїм курсом 70 РУБ за 1 євро (ЦБ РФ +1,5%) в рублі - банк РФ списує 1211 рублів - Ви катаєтесь на фунікулері та насолоджуєтеся Бергеном, переплата становить 5 %

Тепер наочно:

Діалог платіжної системи та банків міг би виглядати саме так, але це не точно.

Комісія за перекази (крона(або інша валюта)-євро-рубль) зазвичай є доступом на сайтах банків. У нашому прикладі комісії усереднені, для круглого рахунку.

Якщо картка у валюті

Не варто забувати про існування валютних карту доларах чи євро. Якщо Ви часто подорожуєте (більше 3 разів на рік), то можете завести валютну картку. Проте для одноразового користування вона буде невигідною, оскільки вартість оформлення (змісту) зазвичай становить близько 30 євро/доларів.

Валютні картки зручні та вигідні у випадку, якщо Ви часто подорожуєте протягом року або плануєте дорогу покупку. Наприклад, купити Айфон у Фінляндії або від душі пошопитися у брендових аутлетах поблизу Неаполя.

Також валютна карта буде вигідніша, якщо Ви платите за схемою «купити квиток на фунікулер за норвезькі крони».

В цьому випадку банк у РФ говорить «о'кей» відразу і не переводить євро в рублі за курсом із відсотком. Отже, переплата становитиме 3,5% замість 5%. На невеликих покупках це позначається непомітно. А великі придбання небагато, але дешевшають.

У випадку з оплатою покупок у єврових країнах валютна карта принесе ще трохи заощаджених грошей.

З валютною карткою трохи простіше знімати євро у банкоматах закордоном – немає комісії за конвертацію і залишається лише комісія за зняття. Є банки, які пропонують зняття готівки у банкоматах партнерів без комісії, але треба знімати певну суму. Уточнюйте особливості зняття у Вашому банку.

Отже, підбиваємо підсумки:

1. В Європу беремо MasterCard (краще Standart).
2. Дзвонимо до банку та повідомляємо дати поїздки та країни, щоб картку не заблокували.
3. Беремо 20% від суми готівкою в євро (про всяк випадок і щоб оплатити екскурсії).
4. Пам'ятаємо про конвертацію валют. Дорогі покупки краще робити з валютної картки або оплачувати готівкою.
5. Заздалегідь уточнюємо комісію за конвертацію та зняття готівки в Європі, на випадок, якщо терміново знадобиться ще готівка.
6. Якщо покупки невеликі, то не переживаємо через конвертації, вони не перевищують 3-7% вартості покупки.

Картка чи готівка? Як платити за кордоном, щоб заощаджувати гроші

Телеканал "360" дізнався про всі секрети безготівкового розрахункуі розібрався, чи варто перед поїздкою заздалегідь міняти карбованці.

Платити карткою за кордоном набагато вигідніше. І неважливо, чи їдете ви в країну, де в ходу вільно конвертована валюта (тобто долари чи євро), або в державу, де приймають лише місцеві гроші. Сьогодні порахуємо, скільки обійдеться одна і та ж покупка, якщо оплачувати рублевою картою, валютною і заздалегідь обміненими грошима.

Країни з вільно конвертованою валютою

Якщо ви їдете до США чи Євросоюзу, то міняти заздалегідь велика кількістьгрошей немає сенсу: там майже повністю перейшли на банківські картки, і навіть якщо у вас вона рубльова, то за конвертацію ви заплатите за курсом, близьким до встановленого Центральним банком.

Наприклад, ви захотіли купити в Італії черевики за 100 євро. Сьогодні курс ЦБ РФ - 74 рубля. Оплачуючи взуття карткою (разом з конвертацією), ви віддасте 7500 рублів, якщо заздалегідь поміняєте гроші в Росії та заплатите готівкою – 7600 рублів. Якщо змінюватимете рублі в європейському обміннику, то ще більше - 7 900. Якщо заздалегідь знімете гроші в банкоматі тієї ж Італії, а це завжди комісія близько п'яти євро, - 7 850.

Різниця начебто невелика, але перенесіть її на весь бюджет поїздки, якщо він, припустимо, 150 тисяч рублів. Розплачуючись тільки карткою, можете витратити приблизно на 90 євро більше. Але це ми розглядали варіанти для рублевого рахунку, банки зазвичай закладають у пряму конвертацію ризику – це приблизно плюс один карбованець до офіційного курсу.

Мультивалютний рахунок у країнах із місцевими грошима

До речі, зараз вже неважливо, чи американська у вас Visa чи міжнародна MasterCard, важливо, який рахунок прив'язаний до карти. Можна спробувати заздалегідь, місяць за три до поїздки, вгадати курс. Якщо він зростатиме, то завести, наприклад, доларовий рахунок. Але завжди є шанс помилитися.

Валютний рахунок незамінний, якщо ви їдете в країну з валютою, що не вільно конвертується. Неважливо, Японія, Шрі-Ланка або Ізраїль – найвигідніше прив'язати до карти доларовий рахунок – це найпоширеніша у світі валюта. Місцеві гроші конвертуватимуться безпосередньо. А ось з карбованцевою карткою можете зазнати подвійного збитку: спочатку конвертація рублів у долари, а потім доларів у ієни, і все з комісією.

100 ¥ = 60, 48 ₽ (конвертація з рахунку в доларах)

100 ¥ = 0,90 $ = 58, 43 ₽ (конвертація з рахунку в рублях)

Крім того, вибирайте карти з бонусними програмами«Кешбек» - за операціями через них на рахунок повертається від 1 до 5% від покупки.

Важливі поради мандрівникам

По-перше, перед поїздкою закордон не зайвим буде застрахувати свою картку. До неї входять поширені види шахрайства: крадіжка даних, втрата картки або грабіж у межах 50 метрів від банкомату.

По-друге, перед поїздкою повідомте ваш банк про подорож: інакше автоматична система безпеки може заблокувати картку при спробі зняти гроші за кордоном.

По-третє, краще, щоб мобільний телефон, До якого прив'язана карта, працював. Ви зможете отримувати SMS-повідомлення про свої витрати, а якщо хтось скопіює вашу картку та спробує зняти гроші (а це зараз поширено) одразу помітите.

людина поділилися статтею

Напередодні новорічних святбагато хто вирішує для себе важливе питання: брати з собою в поїздку гроші готівкою або на банківській картці. "російська газета" з'ясувала, як найвигідніше розплачуватися за кордоном.

Фінансисти дружно радять віддавати перевагу банківським карткам, називаючи такий спосіб оплати товарів та послуг найбезпечнішим. На "пластику" можна зберігати гроші, не боячись їх втратити, розплачуватись за товари та послуги, а також економити на комісіях за обмін валюти. Причому зараз уже не так важливо, чи у вас американська Visa або міжнародна MasterCard. Важливо, рахунок у якій валюті прив'язаний до картки. Зазвичай користуватися картками в доларах чи євро вигідніше.

Припустимо, що у вас карбованцева карта російського банку, Що належить до платіжної системи Visa. Ви купуєте за нею парфуми в Парижі. У цьому прикладі рублі конвертуються в євро за курсом платіжної системи. Крім того, банк може додати від 1 до 5 відсотків комісії за здійснення операції з рублевої картки за кордоном. Якби картка була в євро, і банк розраховувався із системою теж у євро – не було б ні конвертації, ні комісії. Ви б просто розплатилися за свою покупку в європейській валюті, як удома в рублях за карбованцевою карткою.

Якщо оплачувати по карті покупки в країнах, де валюта відрізняється від долара або євро, то може бути подвійна конвертація. Припустимо, що ви купуєте іграшку дитині в Данії по рублевій карті MasterCard. Якщо валюта розрахунків банку з платіжною системою – рублі, то система відразу конвертує їх за своїм курсом у данські крони, а не долари чи євро (банк може додати свою комісію до кількох відсотків). Якщо валюта розрахунків – долари чи євро, платіжна система переведе данські крони в одну з двох валют, а ваш банк – у рублі за своїм курсом. У разі користуватися рубльової картою може бути вигідніше.

До речі, у деяких зарубіжних магазинах при оплаті карткою можуть запитати, в якій валюті ви хочете сплатити обраний товар: місцевій, доларах, євро чи рублях. Вибирати варто завжди місцеву валюту. За оплату в рублях банк магазину може встановити свою додаткову комісію та буде потрійна конвертація, якщо відрізняються валюти картки та розрахунків. Таке може статися, наприклад, у Китаї. Якщо пропонують сплатити покупку в юанях або доларах, вибирайте юані - навіть із доларовою карткою. Одна валюта перетвориться на іншу, але ви уникнете потрійної конвертації.

Проте обійтися лише карткою важко. Десь її не приймають, десь простіше заплатити готівкою.

Будучи за кордоном у банкоматах можна знімати долари, євро або іншу місцеву валюту навіть із карбованцевої картки. Тут діють ті самі принципи, що і при оплаті карткою в магазині - конвертація з однієї валюти в іншу, але додається комісія за зняття готівки, яку може встановити банк. Наприклад, 5 євро при знятті 100 євро. Саме тому дрібні гроші, які стануть у нагоді на самому початку перебування на відпочинку, краще поміняти будинки в банку або обмінному пункті. Також банк може обмежити суму, яку можна зняти за один раз.

Примітно, що деякі зарубіжних банкахможе бути звичних обмінних кас. Натомість доведеться звертатися до банківського службовця, з яким доведеться знаходити спільну мову. В обмінних пунктах курс кращий, ніж у банках, але багато прихованих нюансів. Курс, який ви побачите на вуличній вивісці, швидше за все, діятиме лише при обміні великої суми. Вам про це можуть не повідомити та обміняти гроші за меншим курсом або просто обрахувати. Крім того, в обмінниках бувають різні комісії, а також значний ризик нарватися на фальшиві або рвані купюри.

Від першого лиця

Аркадій Гінес, директор з розвитку сервісу OneTwoTrip:

Про валютні обмеження тієї чи іншої країни завжди краще дізнаватися до початку подорожі. За обмін доларів у деяких країнах може стягуватися додаткова комісія. Наприклад, на Кубі її розмір дорівнює 10%. У такі країни краще їхати із євро. Також заздалегідь запасіться достатньою сумою, якщо зібралися виїхати в якийсь віддалений населений пункт, скажімо, в пустелю або на екзотичний острів - там, напевно, не буде ні банків, ні банкоматів.

Куди брати готівку обов'язково:

У Грецію (особливо в острівну частину), Німеччину та деякі інші консервативні європейські країни, де не поспішають прощатися з паперовими грошима;

У Середню та Південно-Східну Азію, де процвітає вулична торгівля;

країни, де є свої платіжні системи, наприклад, Японію;

У країни, де приймають долари (Камбоджа, Філіппіни) – тоді не потрібно вкотре міняти гроші на місцеву валюту.

Корисні поради

Міняти будинки рублі на "непопулярну" валюту, відмінну від долара та євро, може бути менш вигідно, ніж у країні її походження. Тоді краще взяти із собою долари чи євро.

У кожній країні є державний банк. По можливості звертатись потрібно саме туди. Готівку знімайте в банкоматах цього банку, це безпечніше.

В обмінниках в аеропортах та на вокзалах курс майже завжди завищений.

Ніде і ніколи не міняйте гроші з рук. Виняток може бути зроблено тільки для Венесуели, Аргентини та інших країн, де є обмеження на обмін доларів та євро, а між офіційним та "чорним" валютним курсомрізниця в 50 відсотків та більше. Але і в цьому випадку міняти гроші краще за вдома.

Оновлено 25.12.2019.

Попереду літо, отже, саме час оновити огляд найкращих картдля покупок за кордоном, тим більше, що з моменту виходу пройшов уже цілий рік.

Багато кредитних організацій змінили умови за своїми картами, з'явилися нові пропозиції від інших банків. Зміни торкнулися переважно тарифів, але не загальних механізмів конвертації або рекомендацій щодо використання карток за кордоном.

МЕХАНІЗМ КОНВЕРТАЦІЇ ПРИ КУПІВЛЯХ ЗА КОРДОНОМ

Більшість карт, що випускаються в РФ, належить до міжнародних платіжних систем (МПС) Visa або MasterCard. Карти СВІТ не розглядатимемо, оскільки за кордоном їх не приймають (за винятком кількох країн).

Отже,
1) при покупці за кордоном у місцевій валюті, відмінної від долара або євро (для стислості таку валюту називають «тугрики»), банк, що обслуговує цю торгову точку (еквайєр), відправляє в МПС Visa або MasterCard інформацію про те, що з власника картки потрібно списати цю суму в тугриках.

2) МПС конвертує «тугрики» у валюту розрахунку між платіжною системою та вашим банком (зазвичай це долар) і виставляє йому рахунок у цій валюті. Банк, який випустив карту, називається емітентом.

3) А далі все залежить від вашого банку та валюти картки. Якщо картка у валюті розрахунків емітента та МПС, то з неї спишеться ця сума. Якщо валюта відрізняється, то буде додаткова конвертація за умовами банку. Тут може бути і курс банку, ні до чого не прив'язаний, а можливо, і сувора прив'язка до курсу ЦБ РФ.

Слід зазначити, що курс конвертації платіжних систем можна назвати ринковим, тобто. додаткових накруток Visa та MasterCard не роблять. Курси конвертації Visa можна, курси конвертації MasterCard.

У момент здійснення покупки (авторизації) фактично сума покупки з вашої картки не списується, а лише блокується (холдується), іноді із запасом. Підсумкова сума, як і курс, яким буде списана сума з карти, будуть відомі, коли банк отримає від МПС підтвердження здійснення операції (зазвичай 2-5 днів, може й місяць). Якщо було заблоковано велика сума, Чим вийшла після фактичного проведення операції, то зайва частина знову стає доступною на карті.

Основні втрати відбуваються третьому етапі. Курс конвертації банків здебільшого особливої ​​щедрістю не відрізняється. До того ж, банки можуть стягувати додаткову комісію за транскордонні операції. Сьогодні маємо завдання знайти карти, де ці втрати будуть мінімальними.

1 Завжди просіть оплату у місцевій валюті.

Це універсальне правило, що за кордоном або на іноземному сайті потрібно завжди платити у місцевій валюті. Курс конвертації торгової точки ніколи не буде вигіднішим за курс платіжної системи та банку. До того ж, при розрахунках не в місцевій валюті є ризик нарватися на так званий транскордонний рубль (коли МПС конвертує рублі, що вийшли в результаті конвертації торгової точки за драконівським курсом, у долар США і вимагає цієї суми з вашого банку, який вам ще раз сконвертує долари. у рублі).

2 Візьміть у поїздку картки різних банків та платіжних систем.

Для поїздок за кордон краще взяти кілька карток різних банків та платіжних систем. Це пов'язано не тільки з ймовірністю виникнення технічних збоїв або втрати картки, а в деяких країнах можуть просто не приймати картки певної платіжної системи.

3 Беріть із собою готівку.

На дворі 21 століття, але без готівки у закордонних поїздках все одно не обійтися, карти приймають далеко не скрізь.

4 Перевірте працездатність картки будинку.

Перед поїздкою краще перевірити, чи карта працює, при необхідності її потрібно активувати, найпростіше це зробити шляхом запиту балансу в рідному банкоматі.

5 Використовуйте сейф-рахунки, додаткові картита ліміти.

При виборі картки для закордонної поїздки потрібно враховувати не тільки вигідність курсу конвертації, кешбек, відсоток на решту тощо, але й безпеку карток. Залишитися без грошей за кордоном дуже неприємно.

Слід надавати перевагу кредитним організаціям, що дозволяють відкривати накопичувальні сейф-рахунки, до яких немає доступу з картки, і з яких можна перед покупками переказувати гроші на картку невеликими сумамичерез мобільний додатокчи інтернет-банк.

Дуже зручно, коли банк дозволяє випустити додаткові картки та встановити по них свої ліміти за операціями.

6 Попередьте банк про подорож.

Якщо не повідомити свою кредитну організаціюпро майбутню поїздку, то можливість блокування картки помітно зросте. Покупки за кордоном, а особливо зняття готівки для банків виглядають дуже підозріло, тому для вашої безпеки вони блокують карту, щоб припинити можливе шахрайство. А ось для розблокування потрібно йти у відділення банку або взагалі перевипускати картку.

7 Банки не відповідають за комісії сторонніх банків.

Навіть якщо за вашою карткою відсутня комісія банку-емітента за зняття готівки в банкоматах за кордоном, все одно може стягуватися комісія власника банкомату.

У РФ такої комісії при видачі готівкових рублів із чужих карток немає, а ось у Таїланді, Камбоджі або навіть у Європі є.

8 Свідомо вибирайте валюту картки.

При виборі валюти картки завжди варто враховувати свої індивідуальні потреби та можливості.

Наприклад, ви зібралися на тиждень до Італії, і, здавалося б, цілком розумно буде оформити картку в євро, щоб покупки списувалися без додаткових конвертацій.

Однак перед тим як оформляти нову карту, варто замислитись, а чи зможете ви самі купити євро за вигідним курсом для поповнення картки, якщо у вас їх на Наразіні. Та й взагалі, чи є у банку-емітента можливість зручного поповнення своїх карт, те саме стосується і зняття валюти, що залишилася, після поїздки. Є ймовірність, що ви більше втратите на обміні валюти, ніж конвертації при покупках. До того ж якщо ви виїжджаєте за кордон досить рідко, то, можливо, і не варто витрачати час на валютні картки, і обмежитися тільки рублевими.

9 Карта в євро потрібна лише для оплати в євро.

Доларова карта є більш універсальною, зазвичай вона підходить і для оплати в доларах, і для покупок у місцевій валюті, тоді як картки в євро створені тільки для оплати в євро, інакше з'являються додаткові втрати на конвертацію через долар.

Наприклад, при покупці по євро карті в чеських кронах буде спочатку конвертація з крони в долар за курсом платіжної системи, а потім з долара в євро за курсом банку. При виконанні цієї операції за доларовою карткою буде лише одна конвертація з місцевої валюти в долар за курсом платіжної системи.

Оплата карткою за кордоном РФ 2019. Найкращі карти

З валютних карток можна знімати долари/євро/фунти/ «тугрики» у сторонніх банкоматах без комісії в рамках ліміту 5000 у.о. за розрахунковий періодпри сумі одного зняття більше 100 у.о., додатково 5000 у.о. за розрахунковий період можна зняти у банкоматах «Тінькофф Банку». Місцеву валюту найвигідніше знімати з доларової картки, буде одна конвертація з місцевої валюти в долар за вигідним курсом платіжної системи.

У « Тінькофф Банку» є можливість відкрити накопичувальні сейф-рахунки ( процентна ставкатам не вражає і складає, як і на самих рахунках у валюті, 0,1% річних), випустити до 5 додаткових безкоштовних карт, а також встановлювати денний та місячний ліміт на зняття готівки та покупки, можна поставити заборону на здійснення операцій в інтернеті.

Apple Pay, Google Pay, Samsung Payє. СМС-інформування по валютних рахунках платне, коштує 1 у.о./міс.

Крім цього, у «Тінькофф Банку» є відносно дешевий валютний міжбанк (SWIFT-переказ коштує 15 доларів або євро).

Восени 2018 року у власників карток Tinkoff Black з'явилася можливість відкривати рахунки не тільки в рублях, доларах, євро та фунтах, але ще й у 26 інших валютах, їх теж можна прив'язати до картки. Але сенсу в цьому не багато, при покупках з цих рахунків кешбек не нараховується, а втрати на покупку цих екзотичних валютбудуть більше, ніж якщо просто використовуватиме операцій доларовий рахунок з конвертацією «тугрик»-долар за курсом платіжної системи.

У кожного валютного рахунку встановлені свої ліміти на переведення в готівку, наприклад, з рахунку в юанях можна без комісії зняти 20 000 юанів за розрахунковий період, сума одного зняття повинна бути від 400 юанів.

5 .

У банку «Хоум Кредит» з'явилася вигідна з 5% кешбеку у категорії «Подорожі» та 3% за покупки у валюті. По карті використовується спеціальний вигідний курс конвертації (втрати близько 0,8% до біржового), що цілком перекривається кешбеком за валютні покупки. Обслуговування картки безкоштовно за підтримки мінімального залишку в 30 000 руб.

ЗАМОВИТИ КОРИСТЬ TRAVEL

До карти пропонують безкоштовну страховку ВЗР зі страховим покриттям в 50 000 євро і 2 безкоштовних доступу в бізнес-зали за програмою Lounge Key (потім можна отримати додаткові безкоштовні проходи при залишках на всіх рахунках у банку від 600 000 руб.).

Карта має статус Visa Signature, тому по ній доступні плюшки від цієї платіжної системи (безкоштовні 14 днів інтернету в роумінгу від кожного мобільного оператора, 4 безкоштовні упаковки багажу, знижки на таксі та ін.).

6 .

Для отримання 3% кешбеку потрібно буде виконати певні умови. 1% кешбеку покладено, якщо сума покупок по всіх Opencard протягом місяця більше 5000 руб. або еквівалента в іноземній валюті; ще +1% буде, якщо оплачувати послуги в ІБ або МБ «Відкриття» у сумі від 1000 руб./мес. і вище; ще +1%, якщо тримати на Opencard понад 100 000 руб. або еквівалент в іноземній валюті.

Випуск доларової Opencard коштує 8 USD, євро - 7 євро, як платіжна система краще вибрати MasterCard. При здійсненні покупок у сумі від 10 000 крб. або еквівалента в іноземній валюті на бонусний рахунок повернеться 500 пенбонусів (відповідають 500 руб.).

Нові клієнти (ті, хто раніше не мав карт «Відкриття», або ті, хто не здійснював за ними жодної операції з 01.01.2017) можуть отримати ще 500 балів за оформлення картки по акції «Приведи Друга» (після оформлення за посиланнямПотрібно буде зробити першу покупку на суму від 100 руб.).

ОТРИМАТИ 500 БАЛОВ ЗА OPENCARD

При покупках з доларовою Opencard в тугриках буде використовуватися вигідний курс конвертації тугрик-долар платіжної системи MasterCard. При покупках у доларах буде списання 1к1.

UPD: 25.12.2019
У збірнику тарифів за банківськими картками банку «Відкриття» від 09.12.2019 з'явилася згадка про додаткову комісію у 2% при оплаті у «тугриках». Так що доларова Opencard тепер стала не такою привабливою для покупок та зняття готівки не в доларах.

Для покупок у євро потрібна єврова Opencard.

В інтернет-банку «Відкриття» цілком прийнятний курс конвертації в години роботи Московської біржі за сумою операції від 1000 у.о. (Спред приблизно 50 копійок, на рівні ІБ «Тінькофф Банку»).

Карта підтримує Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay. Смс-інформування платне (1,5 у.о. на місяць). Ліміти на операції оперативно не встановлюються.

7 .

Цей пакет безкоштовний при щомісячному обороті витрат за всіма картами клієнта від 30 000 руб., або за підтримки середньомісячного балансу банку від 300 000 крб. За невиконання умов пакет «Золотий» коштує 500 руб./міс. Сама карта «ВСЕ ВІДРАЗУ» не входить до пакета «Золотий», але покупки, зроблені за її допомогою, зараховуються до виконання умов безкоштовності пакета.

Страховка поширюється на власника пакета, чоловіка/дружину та дітей під час спільної подорожі. Загальна страхова сума 50000 євро. Страховий сертифікат починає діяти на відстані 200 км від постійного місця проживання. Територія дії страхового сертифіката – весь світ, включаючи територію РФ.

тут .

Не забудьте перед поїздкою отримати безкоштовний страховий поліс у подорожах, навіщо платити за нього, коли можна не платити:)

Ще раз нагадаю, що у закордонну поїздку потрібно брати кілька карток різних банків та платіжних систем.

Сподіваюся, моя стаття була вам корисна, про всі уточнення та доповнення пишіть у коментарях.

У зв'язку з блокуванням Телеграма створено дзеркало каналу Тамтам (месенджер від Mail.ru Group зі подібним функціоналом): tt.me/hranidengi .

Підписатися в Телеграм Підписатися в ТамТам

Підписуйтесь, щоб бути в курсі всіх змін:)