Відсотки за вкладами у плюс банку. Як відкрити вигідний вклад

Агентство зі страхування вкладів прогнозує зростання депозитів у 2014 році у розмірі 20%-22%. За підсумками першого півріччя 2013 прогноз був 17%-19%, що говорить про те, що населення активно розміщує свої кошти в банках, і кількість розміщених вкладів продовжуватиме зростати. Сьогодні у статті ми розглянемо:

Прогнози щодо вкладів на 2014 рік

Акції та спеціальні пропозиціїбанків

Максимальні ставки за деякими банками

Причини збільшення обсягів вкладів

За даними Центрального Банку РФ станом на 1 серпня 2013 обсяг вкладів досяг 15,796 трлн. карбованців. У річному вираженні обсяг депозитів збільшився на 9,7%. Частка вкладів до запитання та строком на 1 місяць становить 18% від загального обсягу. Депозити терміном від 31 дня до року скоротилися на 0,8% і частка їх тепер становить 20,5%.

Кількість вкладів строком від 1 року залишилася на тому ж рівні – 61,5% загального обсягу. Частка депозитів у рублях вища, ніж у валюті у 4,6 разів. Аналітики прогнозують у 2014 році збільшення депозитного портфеляна 17%-19% порівняно з 2013 роком.

Обсяг депозитів збільшуватиметься разово, що пояснюється відпливом великих сумз-за кордону. Через кризу на Кіпрі заможні росіяни вважають за краще переводити свої заощадження у вітчизняні банки.

Ще одна причина збільшення обсягу вкладів – у законі, який забороняє держслужбовцям мати рахунки зарубіжних банках. Завдяки цьому приріст вкладів у першому півріччі 2013 року був вищим, ніж за весь 2012 рік. У 2014 році продовжуватиметься зростання депозитних рахунків та відтік коштів з-за кордону до російських банків.

Такий високий приріст депозитів дозволяє банкам не вживати стимулюючих заходів та утримувати ставки на мінімальних відмітках. Поки населення активно вноситиме кошти на депозитні рахунки, відсоткові ставкизростати не будуть. З іншого боку, якщо наступного року ставки продовжуватимуть зменшуватися, це може позначитися на обсягу депозитного портфеля.

Причини зниження ставок

Зниження ставок за вкладами спостерігається вже вісім місяців, і за даними Центрального банкуРФ сьогодні середня ставкаскладає 9,02% річних – це найнижчий показник із початку 2013 року. Ще у серпні її значення було 9,05% річних.

Крім великого припливу коштів з-за кордону, причиною такого зниження ставок фізичних осібстане підвищення страхового відшкодуваннядо 1 млн.рублів, зниження активності на кредитному ринкута зниження інфляційних показників.

Станом на 1 вересня приріст кредитного портфелянезабезпечених кредитів становив 37,3%, тоді як рік тому – 59,7%. Враховуючи, що банки повинні дотримуватися балансу між зростанням активів і пасивів, то вони не настільки зацікавлені в залученні коштів населення.

Відрахування до страхового фонду з боку банків залежить від розміру ставок, тому за відсутності причин для стимулювання населення їм невигідно піднімати відсоткові ставки за вкладами. Адже підвищення страхового відшкодування стає додатковим стимулом вкладення вільних заощаджень на депозитний рахунок.

Центральний Банк почав брати активну участь у регулюванні ставок за вкладами. Якщо раніше його дії обмежувалися рекомендаціями, то найближчим часом очікується поява письмових розпоряджень, обов'язкових до виконання банками.

Приріст депозитів за останній рік

Окрім розміру відсоткової ставки вкладники звертають увагу на умови, які пропонують банк за депозитами. Велике значення має поєднання таких факторів, як можливість зняття коштів або поповнення депозиту, термін та можливість капіталізації відсотків.

Моніторинг прибутковості вкладів показав, що рівень відсоткових ставок за депозитами у банках-лідерах у жовтні не перевищує 8,71% річних, тоді як у невеликих фінансових організаціях можна знайти ставку до 12% річних. Однак для багатьох вкладників при виборі вкладу пріоритетним залишається не розмір ставки, а надійність банку. Приріст депозитів у великих банках залишається на високому рівні, навіть попри низький рівеньставок.

Наприклад, у Ощадбанку приріст вкладів за останні 12 місяців становив 18,6%, у ВТБ 24 – 27,5%, в Альфа-Банку – 29,9%, Хоум Кредит Банку – 81,4%, у «Російському Стандарті». 60,88%, Банку Москви – 29,8%. Цікаві і дані «Єврокоммерц Банку», який не належить до провідних банків, але проводить активну політику нарощування депозитного портфеля. За останній рік ми спостерігаємо приріст вкладів у банку у розмірі 116,9%. Таких темпів нарощування обсягів банк досяг завдяки тому, що перегнав навіть самі вигідні депозити, пропонуючи до 11,95% річних

Акції та спеціальні пропозиції

Немаловажну роль при виборі вкладу відіграють різноманітні акції та спеціальні пропозиції, що дозволяють привернути увагу вкладника. Наприклад, Банк УРАЛСИБ за базової ставки 5,8%-10% річних дарує клієнтам дебетову картку, а банк «Народний Кредит» при ставці 5%-10% річних пропонує у подарунок кредитно-дебетову карткуз безкоштовним обслуговуваннямта овердрафтом.

У банку Єврокоммерц діє вклад з підвищеною ставкоюдо 11,95% річних (програма «Осінній Марафон»), а у банку «Церих», крім підвищених відсотків (до 10,8% річних), за програмою «Бастіон» можна отримати у подарунок шоколад чи плед.

Райффайзенбанк пропонує клієнтам, які до кінця листопада оформили будь-який депозит, сертифікат, який можна обміняти в магазині Valtera на срібний кулон або клубну карткуз 5000 бонусів на рахунку. Отримати подарунок можна на території Москви, Московської області та Санкт-Петербурга до 10 грудня 2013 року.

«Військово-Промисловий Банк проводить акцію для вкладників, які оформили вклад за програмою «Максимальний дохід» до 31 січня 2014 року та терміном на 1 рік. Якщо сума вкладу перевищує 50 000 рублів, то в подарунок можна вибрати радіотелефон, дорожню праску або годинник-приймач; від 99 000 рублів - тонометр, глюкометр, стереомагнітолу; від 150 000 рублів - DVD-плеєр з караоке, пилосос або підлоговий обігрівач; від 350 000 руб. - мультиварку, мікрохвильову піч, фотоапарат; від 699000 руб. - РК телевізор 26 дюймів, електрогриль або нетбук; від 1,5 млн. руб. - iPhone або планшет Samsung; від 3 млн. руб. - планшет iPad або РК-телевізор 46/47 дюймів.

Вклади з додатковими можливостями

Оптимальний показник прибутковості за вкладами з додатковими можливостями наголошується в Банку Російський Стандарт, який пропонує програму «Російський Стандарт – Зручний Online» з процентною ставкою до 9,5% річних та можливістю знімати кошти та поповнювати рахунок.

Росбанк виплачує до 8,2% річних за вкладом "Мультивалютний". З урахуванням того, що передбачено часткове зняття та поповнення коштів, цей депозит є одним з найвигідніших.

У Ощадбанку за вкладом «Управляй» з можливістю зняття та поповнення коштів, процентна ставка сягає 5,7% річних. Ця програмазалишається однією з найбільш затребуваних на ринку депозитів.

У Банку Москви можна оформити вклад «Максимальний комфорт», що дозволяє керувати своїми нагромадженнями. Ставка у своїй досягає 7% річних, а відсотки виплачуються щомісяця чи капіталізуються, що дозволяє збільшити прибуток.

Максимальні показники ставок у деяких банках

Нижче ми проаналізуємо вклади у банках, які користуються особливою популярністю у вкладників, та визначимо програми з максимальними процентними ставками для кожного банку.

Ощадбанк

Максимальний дохід можна отримати за вкладом «Зростання», де відсоткова ставка сягає 8,5% річних. Однак сума депозиту має бути не менше 1000000 рублів, а термін від 546 днів. Депозит "Зберігай" дозволяє отримати дохід до 7,76% річних з капіталізацією відсотків на 3 роки і при сумі від 2 000 000 рублів. За програмою «Зберігай ОнЛ @ йн» дохід досягає 8,07% річних за умови капіталізації відсотків терміном на 3 роки і за сумою від 2 000 000 рублів.

ВТБ 24

Максимальна ставка діє за програмою «Оптимальний вибір» терміном 18 місяців та в сумі від 3000 рублів. Можливе внесення додаткових внесківта капіталізація відсотків, що збільшує дохід за депозитом.

Ренесанс Кредит

Вклад «Дохідний» дозволяє отримати прибуток до 10,5% річних при терміні від 367 днів та сумі від 5000 рублів. Поповнення та зняття коштів не передбачено.

Тінькофф Кредитні системи

Процентна ставка за програмою «СмартВклад» сягає 10,25% річних терміном від 12 місяців, з можливістю капіталізації відсотків й у сумі від 30 000 рублів.

Банк Російський Стандарт

Пропонує внесок «Високий відсоток» зі ставкою до 9,25% річних за терміну 360 днів і від 300 000 рублів. Можливе поповнення депозиту. Вкладники, які оформили договір у відділенні, отримують у подарунок банківську карткусистеми MasterCard

За програмою «Пенсійний плюс» відсоткова ставка 9% річних за сумою від 100 000 рублів і терміном від 360 днів. Протягом усього терміну можливе поповнення рахунку, а при переході до наступної граничної суми ставка збільшується. У подарунок оформляється картка MasterCard.

Єврокоммерц Банк

Цей банк традиційно пропонує лінійку вкладів з високою процентною ставкою, яка може доходити до 11,5% (за звичайними програмами) та 11,95% (за VIP-вкладами) річних. Також банк пропонує депозит "Дбайливий" для пенсіонерів - до 11,65% річних, мінімальна сума від 2000 рублів.

Ще влітку 2014 року Ощадбанк заявляв, що не має наміру підвищувати депозитні ставки. Але у грудні все змінилося: курс рубля побив усі «антирекорди», ключова ставка злетіла на 6,5 в.п., а серед вкладників почалася паніка. Банки, зокрема з топ-10, підняли ставки за вкладами до 20% і вище. Як довго це триватиме і що буде зі ставками за вкладами у 2015 році?

Як було у 2014 році?

На початку року середня максимальна ставка за умовами топ-10 організацій, що залучають найбільший обсяг коштів населення, становила 8,3%, але з січня показник неухильно зростав. Причина - нестача ліквідності у банків.

Девальваційні очікування стали позначатися на поведінці вкладників восени 2013 року та посилилися навесні 2014 року. Росіяни вперше за довгі роки засумнівалися у надійності рублевих інвестицій та почали скуповувати валюту. Річний приріст депозитів виявився незначним і здебільшого є валютною переоцінкою.

Якщо перші 11 місяців динаміка була рівномірною, то у грудні стався стрибок – лише за одну декаду грудня ставки за вкладами злетіли майже на 5 в.п. (З 10,6% до 15,3%).

Звідки вони взялися?

Що відбувається із системою?

Міністр економічного розвиткуОлексій Улюкаєв вважає, що зараз Росія переживає три кризи, причинами яких стали зростання витрат, зниження попиту і негативна зовнішньополітична ситуація. Держава друкує Фонд добробуту, щоб урятувати найбільші банки, які потрапили під санкції.

Олег Тиньков вважає, що на додаток до цього в країні спостерігається криза перекредитування, яку Росія переживає вперше.

Загострення почалося з «української кризи» та приєднання Криму. За розширення кордонів та незгоду з позицією США та Європи щодо українського «питання» Росія розплачується санкціями. Банківська система та стан рубля похитнулися вже після першої хвилі санкцій, але тоді це було не так очевидно. Більше того, структурні чинники розпочали уповільнення економіки задовго до падіння цін на нафту та оголошення штрафів.

Загальні економічні проблемизнижують платоспроможність клієнтів фінансових організацій. Попит на банківські послугискорочується. Позичальники стикаються із труднощами при виплаті кредитів, що погіршує банківські портфелі. Прострочена заборгованість зростає, а разом із нею – відрахування банків до резервів, що ще більше знижує прибуток кредитних організацій.

Санкції обмежують західне фінансування, а решта економічних проблем ускладнює отримання коштів з внутрішніх джерел. Масовий відтік інвестицій у грудні вдалося зупинити лише завдяки високим депозитним ставкам, які банкам поки що нема чим відбивати.

Зверніть увагу!

Масовий відтік інвестицій у грудні вдалося зупинити лише завдяки високим депозитним ставкам, які банкам поки що не мають чим відбивати

Прогнози регулярно оновлюються в негативний бік. Вже мало хто чекає на повернення нафтових цін на рівні 100 доларів, швидше за все, у найближчі кілька років ціна Brent не перевищить 60-70 доларів за барель. Міжнародні рейтингові агенціїзнижують рейтинг Росії Країна опинилася в топ-5 країнах із найбільшою ймовірністю дефолту.

Антикризові заходи уряду

У зв'язку з форс-мажорною ситуацією, якою уряд вважає грудневий обвал рубля, влада прийняла кілька положень, що сприяють притоку інвестицій у фінансові організації.

Якщо раніше сума страхового відшкодування вкладів при банкрутстві банків становила 700 тис. рублів, тепер вона збільшена до 1,4 млн. рублів.

Підвищено неоподатковувану ПДФО ставказа депозитами. Тепер до 18,25% процентних доходіввід рублевих депозитів є неоподатковуваними, але ця умова діятиме лише до 31 грудня 2015 року. Раніше цей поріг становив 13,25% за карбованцевими програмами. За валютними депозитами неоподатковуваний дохід, як і раніше, становитиме 9%.

ЦП збільшив допустиме відхилення ставок за вкладами від максимальних середньоринкових значень: якщо раніше різниця не повинна була перевищувати 2 п.п., то тепер відхилення збільшено до 3,5 п.п. У першій декаді січня 2015 року середня максимальна ставка становила 15,33%. Відповідно банки спокійно можуть пропонувати 18,83%.

Підвищення відсотків за вкладами завжди тягне за собою збільшення кредитних ставок. І тут варто згадати ще один антикризовий захід: до 1 липня 2015 року регулятор не обмежуватиме повну вартістькредиту. Раніше планувалося, що з початку поточного року банкам не можна буде встановлювати процентні показники, які більш ніж на третину перевищують розрахункове середнє значення умов за відповідним видом кредитування.

Які прогнози?

Жоден експерт не візьметься давати точні прогнози, оскільки замішано багато чинників, поведінка яких не можна передбачити. Навіть поточна ситуація не до кінця зрозуміла: після грудневого «потрясіння» ніхто поки що не може визначити, скільки тепер коштують гроші. Тому можна лише описати найімовірніший сценарій.

Високі відсотки, що з'явилися у грудні 2014 року, зупинили відтік вкладів, але прискорилася інфляція. За підсумками року вона перевищила 10%, а 2015 року не виключено її розкручування до 14%, щоб там не говорив Банк Росії про інфляційне таргетування. За окремими групами товарів інфляція може перевищити 20%.

Зверніть увагу!

Високі відсотки, що з'явилися у грудні 2014 року, зупинили відтік вкладів, але прискорилася інфляція

Виходячи із поточних умов, нового підвищення депозитних ставок чекати не доводиться. Навпаки, вони знижуватимуться. Більшість організацій «зменшили оберти» ще в грудні - практично відразу після підвищення, оскільки нові умови були дуже привабливими, і відтік швидко змінився припливом.

Багато залежатиме від рівня ключової ставки. Її зменшення забезпечить зниження як депозитних, і кредитних відсотків.

Актуальні умови

Ощадбанк

За непоповнюваним депозитом без можливості часткового зняття «Зберігай» при терміні від 1 місяця до 1 року прибутковість складе 9,2%-10,52%, а від 1 року до 3-х років – 8-41%-10,29% капіталізацією. За вкладом у доларах США ставки з капіталізацією на аналогічні періоди становитимуть 1,08%-5,05% та 3,15%-4,13%, у євро – 1,8%-4,95% та 2,95%- 3,92% відповідно.

Ставка з капіталізацією по поповнюваному, але без можливості здійснення видаткових операційза вкладом «Поповняй» складе 9,63%-9,26% терміном від 3-х місяців до року і 7,98%-9,58% терміном 1-3 року. У доларах ставки з капіталізацією на ті ж періоди становитимуть 3,46%-5% і 3,08%-4,02% відповідно, а в євро –3,46%-4,9% та 2,86%-3, 82%.

Вклад «Управляй» допускає часткове зняття та поповнення. Відсотки терміном від 3-х місяців до року – 9,27%-9,88%, від року по 3-х років – 7,28%-8,51% з капіталізацією. При відкритті в доларах прибутковість становитиме 3,41%-4,95% та 2,86%-3,92% з капіталізацією відповідно, у євро – 3,4%-4,85% та 2,65%-3,71 % із капіталізацією.

Для порівняння, ще навесні 2014 року діапазон відсотків за вкладом «Зберігай» у рублях становив 4,4%-7,76%, «Поповнюй» – 4,6%-7%, а «Управляй» – 4%-6,68 %.

При відкритті через інтернет-банк «Сбербанк Онлайн» умови за вказаними вкладами будуть кращими на 0,4-1 п.п.

За «Мультивалютним» депозитом (поповнюється, але без часткового зняття), що оформляється на 1-2 роки, відсотки з капіталізацією становитимуть 0,01%-8,18% у рублях, 0,01%-3,96% у доларах та 0 ,01% -3,75% у євро.

Россільгоспбанк

Рублевий депозит «Максимальні накопичення» терміном від півроку до 2-х років оформляється під 12,7%-16%, але мінімальна сума - 1,5 млн рублів. З аналогічною сумою можна відкрити вклад «Золотий» на термін від 3-х місяців до 4-х років під 14%-17% у рублях, 2,8%-6,1% у доларах та 2,3%-5,6 % у євро.

Більш «демократичний» депозит «Класичний» без витратних операцій та можливості поповнення принесе до 13,25% у рублях, до 5% у доларах та до 4,75% у євро.

«Керований» депозит з опціями поповнення та витрачання – це максимум 11,4% у рублях, 4,25% у доларах та 4,05% у євро.

Раніше максимальна прибутковість пропозицій Россільгоспбанку становила 10,4%.

ВТБ 24

Найдохідніший продукт - рублевий депозит «Ваш бонус» без часткового зняття та поповнення терміном 1-3 місяці з мінімальною сумою від 100 тисяч рублів під 14,2%-15,2%.

Другий за прибутковістю – вклад «Вигідний» терміном від 3-х місяців до 5 років. При терміні 91-395 днів ставки з капіталізацією в рублях становитимуть 9,09%-13,24%, 2,25%-5,55% у доларах США та 2,25%-5,34% у євро. При терміні від 546 днів: 8,24%-9,78% у рублях, 3,41%-5,61% у доларах та 3,19%-5,4% у євро.

За продуктами, що допускають часткове зняття або поповнення («Комфортний», «Накопичувальний») доходність не перевищує 11,5% у рублях, 5,56% у доларах та 5,34% у євро.

Загалом рік тому максимальна депозитна ставка ВТБ 24 не перевищувала 8,6%.

Альфа-Банк

Цей банк одним із перших підвищив ставки за вкладами у «бурхливому» грудні і одним із перших же знизив їх.

Депозит «Перемога» без поповнення та видаткових операцій: 11,71%-16,08% терміном від 3-х місяців до року та 14,99%-17,28% при терміні від року до 3-х років у рублях. У доларах США прибутковість на відповідні терміни складе 2,61%-6,17% та 5,83%-6,56%, а в євро – 2,61%-5,64% та 5,29%-5,96 %.

Раніше максимальний дохідза цією програмою становив 11,87%.

Депозит «Премія», що дозволяє знімати відсотки щомісяця: прибутковість у рублях на ті ж терміни складе 11,6%-15% та 13,6%-14%. При відкритті у валюті, максимальні показникиоднакові для всіх термінів, що перевищують один рік: 2,6%-6% у доларах та 2,6%-5,5% у євро.

Можливість поповнення та витрачання коштів (депозит «Потенціал») знижує дохідність до 8,10%-10% у рублях, 1,4%-4,5% у доларах та 1,4%-4% у євро.

Суворий режим економії, наполеглива праця, спадщина або подарунок можуть сприяти появі у вас вільної суми коштів, якою можна розпорядитися у різний спосіб: сховати гроші в таємне місце, вкластися в бізнес, купити нерухомість і т.п. Останнім часом все більшої популярності набувають вклади в Москві. Вони дозволяють гарантовано зберегти капітал, у тому числі й за рахунок державного страхування, а також отримати додатковий дохіду вигляді процентів, що виплачуються.

Ставки по вкладах у банках Москви

Оскільки відсотки по вкладах у Москві багато в чому визначають, яка сума за депозитом буде додано до початкової, багато хто вважає їх найголовнішою умовою вкладу і на цій підставі роблять вибір програми та банку.

Звичайно ж, ставки за депозитами надають великий впливна доходність депозитів у Москві, але не тільки вони можуть зменшити або збільшити ваш прибуток. Так, сам тип депозиту може сильно вплинути на вигідність усієї депозитної програми:

• термінові вклади із жорстким обмеженням періоду зберігання заощаджень характеризуються найвищими відсотками;
• безстрокові або короткострокові вклади зазвичай супроводжуються більш низькими ставкамипо вкладах у банках Москви.

Таким чином, якщо ви хочете відкрити вклад під високі відсотки, постарайтеся грамотно спланувати свій бюджет, щоб бути готовим до дотримання певних обмежень:

• заборона на закриття банківського вкладуу Москві раніше встановленого терміну;
• заборона часткове зняття коштів, розміщених на вкладе.

Порушення цих правил по вкладах у банках Москви можуть призвести до штрафних санкцій від банку та зменшення початкової ставки.

Крім того, ви можете вибрати під себе період виплат відсотків. Варіантів є кілька:

• щоденно;
• разів на тиждень;
• раз на місяць;
• раз на квартал;
• лише наприкінці терміну.

Нараховуються всі відсотки за вкладами фізичних осіб у Москві щодня, але можуть відрізнятися одна від одної наявністю капіталізації.

У якому банку Москви краще відкрити вклад?

У 2020 році з депозитами працюють дуже багато банків: Ощадбанк, ВТБ, Россільгоспбанк, Пошта банк, Альфа банк та ін.

Щоб відкрити внесок у Москві на найкращих умовах, доведеться витратити час вивчення всіх актуальних варіантів, розрахунки, консультації з фахівцями.

Швидко отримати всю необхідну інформацію з діючим вкладамвам допоможе депозитний калькулятор на цій сторінці:

1. Введіть ваші вимоги щодо депозиту.
2. Отримайте повний списокАктуальних вкладів у банках Москви на сьогодні оновлені.

Після цього ви зможете зробити виважений вибір, а також одразу ж надіслати онлайн-заявку за обраною депозитною програмою.

Прибутковість карбованцевих вкладів за останній місяцьсуттєво збільшилася. Сьогодні вкладники можуть спіймати вдалий момент та відкрити вклад під 20 і більше відсотків річних. Сравни.ру представляє рейтинг найвигідніших вкладів, які пропонують банки з першої сотні.

Для пошуку самих вигідних пропозиційнад ринком використовувався , що розраховує суму доходу за заощадженнями в 400 банках Росії. За основу було обрано середній внесок у розмірі 100 тис. руб., що розміщується на 1 рік.

Топ-20 найприбутковіших вкладів

Всього місяць тому максимальна прибутковість за вкладом за тих же умов становила максимум 12 644,34 рублів, а тепер лідер рейтингу - Росінтербанк пропонує відкрити депозит "Чемпіон (онлайн)" під 20,1% річних і отримати через 12 місяців 19 269,54 руб. . Якщо вклад відкривати не через інтернет, а в офісі банку, ставка становитиме 20%.

На другому місці опинився банк Інтеркоммерц, який пропонує депозит під 20% річних. Прибутковість за цим вкладом становитиме 19 135,39 рублів. На третьому місці розташувався банк Траст зі ставкою 21%. Банк буде санований, проте це не заважає клієнтам відкривати нові депозити. У деяких відділеннях, де вкладники мають труднощі з отриманням своїх вкладів, співробітники пропонують не забирати гроші з банку, а покласти їх на новий депозит під високий відсоток. Цілком можливо, що для них зараз це було б цілком розумним рішенням з огляду на те, що поки грошей у касі банку немає, а страховий випадок не настав, процедура отримання вкладу може затягнутися, а гроші поки що не приносять дохід.

Після стрімкого обвалу рубля багато вкладників замислилися про те, щоб відкрити мультивалютні вклади. Такі депозити допомагають уберегти гроші від вагань курсів. Коли одна валюта знецінюється, інші починають автоматично дорожчати. У результаті власник вкладу нічого не втрачає за правильного співвідношення кількості валюти. Експерти радять відкривати такі вклади тим, хто постійно тримає руку на пульсі банківської системита стежить за коливаннями курсів валют.

Який банк обрати у 2014 році у Москві для вкладення коштів? Де найвищий відсоток? Чи вигідними є короткострокові вклади.

У зв'язку з подіями кінця 2014 року, процентні ставки банків, зазначені в матеріалах нижче, певною мірою, втратили актуальність. Однак, загальні принципипідбору пропозицій щодо вкладів залишилися незмінними.

Тінькофф Кредит Системс (дані на грудень 2014 року) відсотки за вкладами — до 20% у рублях та 6-7% річних у USD та EUR

На вибір того чи іншого депозиту у місті Москва впливають бажання клієнтів. Дуже важливою є мета використання інструменту заощадження: накопичення або розрахунок. Звичайно, вибір у центрі Росії більший, ніж у регіонах, наприклад в Уфі, тому споживач орієнтується не тільки на високі ставкиза вкладами, а й на супутні бонуси. Чим більша функціональність того чи іншого депозиту, тим більшу ставку призначає банк.Всі вклади можна розділити на такі групи:

• Ощадні – за ними банк забороняє знімати та поповнювати залишок на рахунку;
• Накопичувальні - за ними банк дозволяє лише поповнювати залишок на рахунку;
• Розрахункові – їхній банк дозволяє поповнювати і знімати з них гроші.

Який же внесок у банках має найвищий відсоток у 2014 році? Якщо розраховувати величину ставки, з кількості вкладених коштів, то високий відсоток за вкладом спостерігається лише рекламних пропозиціях. Короткострокові вклади взагалі не дозволяють добре заробити.

Для пересічних жителів Російської Федераціївклади до банку залишаються єдиним способом накопичити гроші. Тут все доступно і зрозуміло, не потрібно спеціальних знань з управління грошовими рахунками. У цьому випадку вибирати кращі вкладиіз капіталізацією. Найвищий відсоток за вкладом у 2014 році мають депозити, які терміново поповнюються, не мають змоги зняття частини накопичень, щомісяця відсотки капіталізуються. Тут застосовується формула складних відсотків.

Щоб віддати свої гроші до банку, слід спочатку уважно вивчити всі пропозиції, які є на ринку у 2014 році та порахувати.

Російський Стандарт

Банк Російський Стандарт має різні пропозиції, найвигідніші з них:

• Зимова казка - розрахунок доходу за таким вкладом становить 10,5%. Виплата здійснюється після закінчення строку депозиту. Оформлення Російський Стандарт проводить у період з 23 листопада 2013 року до 31 січня 2014 року. Протягом терміну депозиту можна нарощувати накопичення. Термін розміщення продовжується автоматично. Відсотки залежать від залишку на рахунку.
• Високий відсоток – дохід дорівнює 9,25%. Термін розраховується з точністю до дня. Ставку Російський Стандарт підвищує зі збільшенням накопичень.
• Рантьє - розрахунок ставки за вкладом дорівнює 8,25%. Російський Стандарт проводить постійні виплати чи капіталізацію. Тут застосовується формула складних процентів. Дохід зростає за додаткових вкладень. Клієнт вибирає спосіб, яким перераховується відсоток: кожен квартал чи щомісяця.
• Пенсійний плюс - розрахунок найвищого прибутку за цим вкладом Російський Стандарт дає 9%. Термін зберігання депозиту зазначається з точністю в один день. Дохід зростає за поповнення, працює формула складних відсотків. Відсоток сплачується регулярно, також є можливість отримати безкоштовну банківську картку.
• Зручний – величина прибутку може сягати 8,75%. Вклад можна регулярно поповнювати, можна знімати частину грошей із депозиту. Величину незнижуваного залишку Російський Стандарт дозволяє вибирати під час укладання договору.
• Казкові інвестиції – оформляється з 4 жовтня 2013 року по 31 березня 2014 року. Розрахунок прибутку сягає 13,5%. Гроші Російський стандарт розміщує одночасно на депозит та ПІФ. Розмір прибутковості складається з терміну, суми та частки ПІФ.

Россільгоспбанк

Россільгоспбанк також працює з приватними особами за вкладами, серед пропозицій у Россільгоспбанку на розміщення депозитів такі варіанти:

• Класичний – відсотки зростають із збільшенням терміну депозиту, їхнє значення може сягати 10,75%. Внесок не можна поповнювати. Россельхозбанк вимагає мінімальне перше вкладення – 3000 рублів. Зняття заборонено.
• Накопичувальний - розрахунок доходу збільшується пропорційно до терміну вкладень, може доходити до 8,4% річних. Можна поповнювати рахунок, частково знімати не можна. Сама велика сумадепозиту має перевищувати 1 500 000 рублів.
• Керований – розрахунок прибутку збільшується у разі зростання терміну вкладень, її обсяг може сягати 7,1%. Заощадження Россільгоспбанк дозволяє поповнювати та знімати до розміру мінімального залишку. Ліміт депозиту - 1500000 рублів.
• Золота пенсія – відсотки зростають із збільшенням терміну розміщення, сягають 8,25%. Внесок Россільгоспбанк дозволяє поповнювати, частково знімати з нього гроші — ні. Розмір вкладень – максимум 3 000 000. Працює формула складних відсотків.
• Пенсійний плюс – розрахунок прибутку сягає 8,15% і від періоду вкладень. Россільгоспбанк дозволяє поповнювати та знімати частину накопичень до мінімального залишку. Розмір вкладень має перевищувати 3 000 000. Працює формула складних відсотків.
• Дитячий прибуток може бути максимально 9,15%, залежить від періоду розміщення. Накопичення за рахунком Россільгоспбанк дає збільшувати. Працює формула складних процентів. Знімати частину грошей із депозиту не можна. Максимальний розмірвкладень – 5000000.
• Золотий – максимальна прибутковість 10,75%. Россельхозбанк забороняє поповнювати та знімати частину заощаджень. Розмір депозиту необмежений.
• Платиновий – максимальна доходність 7,45%. Россельхозбанк пропонує поповнювати і знімати кошти з рахунку. Сума вкладень має перевищувати п'ятикратну величину початкового розміщення.
• Керований плюс - максимальна доходність за вкладом 7,7%. Можна поповнювати та знімати. Сума вкладень із цього вкладу в Россельхозбанке має перевищувати триразову величину початкового розміщення.

За останніми трьома вкладами Россельхозбанк вимагає внесення 1 500 000 рублів мінімум.

Ощадбанк

Ощадбанк пропонує своїм клієнтам велика кількістьдепозитів, серед них є:

• Ощадний сертифікат від Ощадбанку дозволяє отримувати високий дохідпроти звичайними вкладеннями. Ставка не більше 9,3%. Ощадбанк вимагає мінімальне перше вкладення – 10 000 рублів, термін – 91 день.
• Зберігай від Ощадбанку – дає змогу отримувати максимальний дохід. Прибутковість депозиту – 7,76%. Ощадбанк вимагає мінімальне перше вкладення – 1000 рублів. Термін вкладень – 1 місяць.
• Поповнюй від Ощадбанку служить для створення накопичень. Часткове зняттяіз рахунку заборонено, але дозволено поповнення. Ощадбанк встановлює період зберігання – 3 місяці. Ставка – 7,26%. Внесок від 1000 рублів.
• Керуй від Ощадбанку – створений для використання частини грошових коштівз рахунку без втрати прибутку. Ощадбанк дозволяє поповнювати та знімати кошти з рахунку. Внесок від 30 000. Період вкладень – 3 місяці. Ставка за вкладом – 6,68%.
• Подаруй життя від Ощадбанку – служить для того, щоб допомагати дітям із тяжкими недугами. Поповнення від 10 000, період зберігання – 1 рік, Ощадбанк пропонує ставку за вкладом – 6,56%.
• Мультивалютний Ощадбанк Росії – щоб отримувати дохід від спекуляції на валютних парах. Ощадбанк не дає зняття. Можна вкласти від 5 карбованців. Період зберігання – 1 рік, ставка – 6,21%.
• Ощадний рахунок від Ощадбанку - створений для роботи з коштами на рахунку. Ощадбанк дозволяє знімати та поповнювати рахунок, ставка – 2,3%.
• Прибутковий від Ощадбанку - ставка зменшується за часом. До одного року зберігання – 8%, після знижується до 3%. Внески від 1000, термін – 2 роки.

Мережа Ощадбанку – найбільша у Росії, тому зберігати ощадні кошти з його рахунках найбезпечніше.

ВТБ 24

Банк ВТБ 24 пропонує такі депозити для своїх клієнтів:

• Вклад ВТБ 24 Оптимальний вибір – термін розміщення не перевищує 18 місяців. Поповнення ВТБ 24 приймає від 30 000. Розрахунок ставки може зростати до 9%. Можна вибирати спосіб оплати відсотків та частоту. Можна робити додаткові вкладення та знімати кошти до встановленого ВТБ 24 рівня.
• Вклад ВТБ 24 Максимум – період розміщення коштів не повинен перевищувати 3 років. Розрахунок мінімальної сумипоповнення дорівнює 250 000. Дохід може дорівнювати 7,25%. Відсоток виплачується лише після закінчення розміщення депозиту. Знімати з рахунку та поповнювати його не можна.
• Вклад ВТБ 24 Свобода вибору – вклад можна розміщувати у євро. Період розміщення – до 5 років. Поповнення від 15000 рублів до 3000 євро. Розрахунок максимальної ставки– 6,8% у рублях, 1,30 у євро. Ставка плюс капіталізація (формула складних відсотків) – 7,52 у рублях та 1,33 у євро.
• ВТБ 24 Активний – вклад можна розміщувати у євро. Період розміщення не може бути більшим за 3 роки. ВТБ 24 приймає поповнення від 15000 рублів до 3000 євро. Ставка може бути до 6,3% у рублях та 1,15 у євро. Ставка плюс капіталізація (формула складних відсотків) - 6,92% у рублях, 1,12% у євро.

Орієнтація у банківських пропозиціях

Якщо уважно порахувати, то із пропозицій щодо депозитів у різних банкахвидно, що клієнт повинен орієнтуватися за своїми цілями, тоді він знайде собі відповідні умови. Короткострокові вклади не завжди мають низький дохід, але здебільшого малоприбуткові.