Де вигідніше купувати кредит. Банки, у яких можна взяти кредит із невеликим відсотком. Найкращі кредити готівкою

Оформити споживчий кредит сьогодні досить просто, але взяти вигідну позику набагато складніше. Давайте розберемося в цифрах, як вигідно отримати споживчий кредит у банку. Наприклад вважатимемо, що ви плануєте взяти позику у банку у вигляді 1,5 млн. рублів під 17% річних терміном п'ять років. Загальна сума переплати – 736,7 тис. рублів, а щомісячна сума при ануїтетному платежі – 37,3 тис. рублів.

Якщо ваш кредит передбачає сплату першого внеску, спробуйте збільшити його до максимуму. Зазвичай йдеться про стандартний платіж у 10-15% вартості купівлі, але вже при 30% внеску ставки по позиці знижуються.
На нашому прикладі, навіть зменшення ставки на 1% за кредитом тягне за собою скорочення розміру щомісячного платежу на 850 рублів на місяць, а переплати за кредит на 45 тис. рублів.

Якщо ви з якихось причин пропускаєте термін погашення щомісячного платежу за позикою, то банк має право застосувати штрафні санкції, розмір яких зазначено у кредитному договорі. Такі штрафи підвищать розмір наступного щомісячного платежу для вас.

Чим швидше ви погашаєте свою позику, тим більше заощаджуєте на сплаті відсотків банку та зменшуєте термін кредитування. Наприклад, якщо через півроку ви захочете погасити свій кредит достроково на 50 тис. рублів, то ваш платіж зменшиться на 1 700 рублів і становитиме вже 35,5 тис. рублів щомісяця.

Ви повинні розуміти, за яких умов банк видає вам кредит. Детальне вивчення штрафних санкцій дозволить у майбутньому уникнути неприємних сюрпризів від кредитора.

Найвигідніші умови кредитні установи пропонують за наявності застави чи поручителя у позичальника. І ті 17% річних, під які ви плануєте взяти кредит, можуть змінитися, наприклад, до 14% на рік. Це тягне у себе як зменшення загальної суми переплати за кредитом до 142,6 тис. рублів, а й зниження платежу до 34,9 тис. рублів на місяць, що у 2,4 тис. рублів менше, ніж у прикладі.

Такий підхід до отримання кредиту дозволить вам самостійно регулювати суму переплати за ним. На прикладі видно, що з 5 років сума переплати становить 736,7 тис. рублів, але якщо змінити розрахунки убік 3 років, то сума зменшується до 425,2 тис. рублів. Якщо ви знаєте, що можете подужати платіж в 53,5 тис. рублів на місяць за кредитом, то не варто переплачувати банку відсотки.

Кредит у вигляді 1,5 млн. рублів – це величезна сума, тому варто розглянути всі варіанти банківських пропозицій на кредитному ринку. Може вийти так, що інша установа пропонує нижчу ставку навіть без забезпечення позики. Для цього вам допоможе розрахувати споживчий кредит калькулятор банку, який є на кожному офіційному сайті установи.

Таке рішення дозволить вам дізнатися який банк пропонує найкращі відсотки за споживчим кредитом, щоб ви змогли вибрати найкращий варіант.

Як правило, якщо ваш роботодавець оформив зарплатний проект у банку, то у вас діють на всі споживчі кредити знижені ставки аж до 1-2% річних. Ви не тільки отримуєте дешеву позику, але й не збираєте повний пакет документів, оскільки інформація про заробітну плату кредитор вже має. Наприклад, споживчий кредит у Ощадбанку для учасників зарплатних проектів на купівлю житла можна взяти під 9,8% річних.

Валютні кредити за відсотковими ставками нижче карбованцевих на 3-7% річних, що суттєво впливає на платіж за позикою. Але якщо ви отримуєте заробітну плату в рублях, то валютні ризики можуть нівелювати вигоду від угоди. При підвищенні курсу валюти ваш платіж також зростає в геометричній прогресії.

Найчастіше кредит – єдиний можливий спосіб вирішення фінансових проблем. Також саме банківський кредит може допомогти зробити велику покупку, не чекаючи, поки потрібна сума накопичиться. У цьому важливо підібрати вигідні умови по кредиту готівкою в найкращих банках для споживчого кредиту.

Де краще брати кредит готівкою

Перш ніж оформити кредит, важливо обрати банк, який найкраще підійде для цього. Знайти найкращі пропозиції буде набагато простіше, якщо знати, які критерії кредитування варто взяти до уваги.

Щоб визначити найкращі банки для кредиту готівкою, варто вивчити такі параметри:

1. Термін розгляду заявок є особливо актуальним для тих, кому гроші знадобилися терміново. Зазвичай на ухвалення рішення у банку йде кілька діб. Проте є пропозиції, коли оформляється кредит готівкою у день звернення протягом кількох годин.
2. Кількість необхідних отримання документів. Чим менше потрібно довідок з роботи та інших документів, що підтверджують, тим швидше і простіше пройде отримання грошей.
3. Низька ставка. Якщо вдасться оформити кредит готівкою під низький відсоток, можна розраховувати на менший платіж за тих самих термінів і сум. Крім того, це допоможе заощадити бюджет за рахунок зменшення переплат.
4. Останнім часом багато банків надають можливість прийти до офісу лише для оформлення кредиту, коли вже буде прийнято позитивне рішення. У цьому випадку подається онлайн-заявка, яка значно заощаджує час позичальника.
5. При виборі банку спочатку краще розглянути пропозиції тих банків, якими майбутній позичальник отримує зарплатню. Нерідко таким клієнтам надають різноманітні знижки для отримання кредиту.

У якому банку краще взяти кредит готівкою? Перш ніж відповісти на це питання, доведеться вивчити пропозиції, які є на ринку. Порівнювати їх слід, орієнтуючись на розглянуті вище критерії.

Через величезну кількість банків із різними умовами порівняти їх самостійно буває непросто. Набагато простіше використовувати вже готове порівняння, наприклад рейтинг ТОП-7, представлений нижче.

Тінькофф Банк - найкращий банк для кредиту готівкою в 2019 році

Тінькофф - унікальний банк, який веде свою діяльність повністю в режимі он-лайн. Отримати кредит готівкою онлайн тут дуже просто. Після оформлення заявки на сайті клієнту не доведеться довго чекати на відповідь. Буквально протягом дня можна отримати необхідні гроші.

Зайнятим людям не доведеться нікуди їхати. Після схвалення заявки фахівець банку приїде за зручною адресою, підпише договір та видасть дебетову картку із зарахованими грошима.

Альфа-банк - відомий банк із вигідними умовами

Одним із найкращих банків для того, щоб взяти кредит готівкою на вигідних умовах, вважається найбільший приватний банк у Росії — Альфа-Банк. Банк уже понад 20 років надає кредити на будь-які цілі.

Готівку в даній кредитній установі можна взяти без застав та поручителів. З документів необхідно буде надати документ, що підтверджує дохід і вашу зайнятість. Причому, дуже зручно, наприклад, замість копії трудової можна надати ПТС на автомобіль або закордонний паспорт з відмітками про виїзд за кордон.

Щоб дізнатися попереднє рішення за 10 хвилин, потрібно просто залишити заявку на сайті.

ОТП Банк – споживчий кредит до 750 тисяч

В ОТП Банк можна оформити кредит готівкою під низький відсоток. У цьому мета запозичення значення немає.

Для оформлення заявки достатньо приїхати до найближчого офісу банку, яких чимало по всій території нашої країни. Рішення про видачу приймається дуже швидко, тому вже за кілька годин можна отримати необхідні гроші.

Тим, хто хоче, щоб ставка за кредитом була мінімальною (на рівні 12,5%), достатньо дотриматись двох умов:

1. мати незіпсовану кредитну історію;
2. подати співробітникові банку якнайповніший пакет документів.

ОТП Банком розроблено спеціальний додаток для позичальників. Якщо встановити його на мобільний пристрій, можна не тільки дізнатися, де знаходиться найближчий офіс банку або банкомат. Програма нагадує про необхідність заплатити кредит. Тепер прострочок не буде!

Банк Житлового Фінансування - кредит на найкращих умовах під заставу квартири

Вам потрібний кредит на велику суму під найнижчий відсоток? Тоді зверніть увагу на наступний банк у рейтингу – Банк Житлового Фінансування. У цьому кредитному установі можна оформити великий кредит до 8 млн. рублів під мінімальний відсоток (12.49%) без збору довідок і поручителів. Єдине, що кредит видає під заставу житлової нерухомості. У зв'язку з тим, що при кредитуванні використовується застава, відповідно отримати такий кредит більше шансів, ніж без застави.

Вигідні умови кредитування та високий рівень схвалення роблять кредит готівкою від БЖФ однією з найкращих пропозицій серед усіх банків!

Щоб узяти кредит у банку, достатньо заповнити онлайн анкету на сайті банку та отримати рішення буквально відразу. Єдине обмеження, що оформити кредит можна лише у деяких великих містах (дивитися на сайті банку).

Східний банк – найкращий банк для молодих людей з 26 років

Тим, хто хоче отримати кредит у максимально короткі терміни, ідеально підійде Східний банк. Тут, не виходячи з дому, можна подати заявку, рішення щодо якої буде ухвалено дуже швидко. Якщо воно буде позитивним, отримати кошти можна цього ж дня. До речі, якщо залишити заявку через інтернет можна отримати знижку до процентної ставки. За бажанням клієнта всі необхідні документи, а також гроші йому доставлять на зручну адресу. Таким чином, щоб отримати кредит у банку Східний, виходити з дому взагалі не потрібно.

Позики тут оформлюють без довідок та поручителів. Більше того, кредит можна отримати, надавши мінімальний список документів.

Райффайзен Банк - споживчий кредит на будь-які цілі

Райффайзен банк пропонує чудові умови споживчого кредитування для тих, хто не встиг зіпсувати кредитну історію. Банк розрахований на клієнтів, які мають постійне місце роботи та стабільний дохід, що перевищує середні показники. Заробітну плату можна підтвердити не лише довідкою 2-ПДФО, а й оформивши її на бланку, запропонованому банком. Якщо ви підходите під вищевказані критерії, можете розраховувати на кредит у сумі до півтора мільйона рублів під відсоток, що починається з 12,9% річних.

Видача позики здійснюється дуже швидко. Після того, як заявка до банку буде оформлена на сайті, пройде не більше години до ухвалення рішення. Якщо у вас немає часу чи бажання їхати до офісу банку, фахівця для оформлення договору можна запросити додому або до офісу.

Ренесанс кредит - готівковий кредит на вигідних та гнучких умовах

Ренесанс кредит надає клієнтам можливість оформити кредит швидко та без проблем. А ті клієнти, які мають спеціальну заздалегідь схвалену пропозицію банку, можуть оформити кредит готівкою за паспортом, не пред'являючи додаткових документів.

Процентна ставка визначається кожному за клієнта індивідуально. Надійні позичальники мають право як на знижену ставку, а й більш високу суму позики. Ідеально підходить Ренесанс тим, кому гроші терміново потрібні, адже тут отримати кредит можна вже в день подання заявки.

Де краще взяти кредит готівкою? Звичайно там, де низькі відсоткові ставки, комфортне оформлення та здійсненні вимоги до клієнтів. Користуватися потрібно послугами перевірених банків, які рекомендують фахівці. Так можна бути впевненим у відсутності в процесі запозичення різних непередбачених ситуацій та підводного каміння.

Які банки дають кредит із невеликим відсотком? Ми склали для Вас список банків, у яких можна взяти кредит із мінімальною процентною ставкою по ринку. Банки з цього списку для оформлення кредиту не вимагають поруки чи застави, за винятком пропозицій "Кредит під заставу автомобіля" та "Кредит під заставу нерухомості" (на прикладі окремих пропозицій від Радкомбанку). Описи умов під кожним банком допоможуть знайти найвигідніший кредит.

Для клієнтів віком від 20 років або яким потрібні більші суми кредиту, Радкомбанк пропонує:

Або якщо Вам вже є 24 роки і маєте стаж роботи на останньому місці більше 3-х місяців, Ви можете оформити в банку Ренесанс Кредит безкоштовну кредитну картку з кредитним лімітом до 200 тисяч рублів під 24,9% річнихі безвідсотковим періодом 55 днів.

За зняття готівки з кредитної картки стягується комісія 2,9%.

Аналогічно Ви можете оформити кредитну картку в Раффайзен Банку з кредитним лімітом до 600 тисяч рублів, безвідсотковим періодом 50 днів та ставкою 29% річних. Зняття готівки з картки безкоштовно.

Якщо Вам віком від 21 до 76 років, Ви працюєте не менше 12 місяців на останньому місці роботи, Ви можете оформити кредит готівкою під 16% 9,9% - 24,9% річниху банку Східний. Сума кредиту – від 25 тисяч до 3 мільйонів рублів терміном від 1 року по 5 років.

Банк також має лінійку кредитних карток з кредитним лімітом до 300 тисяч рублів під 24% річних та безвідсотковим періодом до 56 днів.

Такі ж вимоги до позичальника діють і на кредитну картку Хоум Кредиту, хоча тут банк може бути більш лояльним. Ліміт по карті становить до 300 тисяч рублів, ставка – від 29,9% річних, безвідсотковий період – 51 день.

Якщо Вам потрібен недорогий кредит готівкою від 50 тисяч до 1,5 мільйона рублів, зверніть увагу на . Банк кредитує за фіксованою ставкою 11,9% річнихпри оформленні страховки кредит без страховки видається під 17,9% річних.

Обов'язкові вимоги банку: вік від 23 років та стаж на поточному місці роботи від 3 місяців.

Також в Уралсібі з такими самими ставками можна взяти кредит на погашення інших кредитів (рефінансування). Банк рефінансує кредити до 2 мільйонів рублів терміном до 7 років. Вимоги до позичальника аналогічні тим, що зазначено вище.

Якщо Вам потрібний кредит з низькою ставкою для рефінансування кредитів в інших банках, то у СКБ-банку Ви можете взяти спеціальний кредит до 1,3 мільйона рублів під 19,9% річних.

Також УБРіР має кредитну картку "Максимум", кредитний ліміт за нею становить до 300 тисяч рублів, ставка – 29-31% річних, термін – 3 роки, безвідсотковий період на покупки та зняття готівки – до 120 днів. Отримати таку картку можуть особи 25-55 років з гарною кредитною історією та працюючі не менше півроку на останньому місці роботи.

В Альфа-Банку також є вигідна пропозиція - і кредитним лімітом від 500 тисяч до 1 мільйона рублів під 11,99% річнихабо вище. Безвідсотковий період діє зняття готівки (до 50 тисяч рублів на місяць). Карта видається особам віком від 18 років з офіційним місцем роботи.

Обслуговування картки платне - від 1190 до 6990 рублів на рік (залежить від розміру кредитного ліміту), комісія за зняття готівки - 4,9-5,9%.

Або кредитна карта Cash Back, тільки з кредитним лімітом до 700 тисяч рублів зі ставкою від 25,99% річних, але 60-денним безвідсотковим періодом на покупки та зняття готівки (але з комісією 4,9%). Вартість обслуговування картки становить 3990 рублів на рік. Карта популярна у автомобілістів, оскільки має кешбек на АЗС 10%.

Якщо Ви заробляєте за місяць менше 50 тисяч рублів, то Ви можете звернутися до банку Російський Стандарт за:

У ЛОКО-Банку можна оформити споживчий кредит без страховки за ставкою від 19,4% річних(Зі страховкою - від 13,9%), сума кредиту повинна становити від 500 тисяч до 5 мільйонів рублів. Кредит можна оформити терміном до 7 років.

При цьому банк може видати кредит за зниженою ставкою до 10,4% річних,для цього потрібно оформити страховку, надати в заставу автомобіль та вносити щомісячні платежі не пізніше ніж за 10 днів до планової дати платежу.

Взяти кредит у МКБ можуть тільки жителі Москви та МО, Його сума становитиме до 3 мільйонів рублів, а термін до – 15 років. Ставка для клієнтів із гарною кредитною історією складає 10,9% річних,для клієнтів без КІ – у середньому 17%. Вказані ставки діють за умови оформлення страховки.

З документів потрібен лише паспорт та другий документ на вибір. Дохід позичальника повинен становити хоча б 15 тисяч карбованців на місяць.

Азіатсько-Тихоокеанський Банк (АТБ) пропонує споживчий кредит від 5 тисяч до 3 мільйонів рублів терміном до 5 років. Ставка за кредитом залежить від його суми: 30-100 тисяч рублів - від 9% річних,від 5 тисяч до 1 мільйона рублів – 19,9-23,8%, від 1 до 3 мільйонів рублів – 19,9%.

При невеликих сумах споживчого кредиту АТБ видає гроші за паспортом,Проте стаж на поточному місці роботи повинен бути не менше 1 місяця, а сам позичальник – зі стабільним доходом.

Банк працює над багатьох регіонах РФ.

Можна спробувати отримати кредит 20-50 тисяч рублів у МТС Банку, на суму більше з проблемною КІ розраховувати не варто. Шанси є, якщо Ви заповните онлайн-заявку з авторизацією через Держпослуги.

Строк кредитування складає до 5 років, ставка в середньому – 24,9% річних.Вік клієнта має бути 27-55 років (молодшого або старшого – шансів мало), наявність роботи з поточним стажем від 3 місяців. З документів потрібен паспорт та другий документ на вибір.

Якщо потрібний кредит із низькою ставкою без застави та поручителів від 50 тисяч до 3 мільйонів рублів, то також рекомендуємо Зв'язок-Банк. Процентна ставка у цьому банку складає від 9,9% до 15,5% річнихіз страховкою, без страховки – від 11,9%. Гроші можна взяти терміном від 6 місяців до 7 років.

Отримати кредит можуть особи від 21 року зі стажем на поточному місці роботи від 4 місяців за загального стажу – від 1 року. Потрібна довідка про доходи та копія трудовий або довідка з місця роботи, а також домашній або робочий телефон.

Газпромбанк також пропонує одні з найнижчих ставок за споживчим кредитом: від 11,8% до 17,8% річнихпри сумі від 50 тисяч до 3 мільйонів рублів, термін – до 7 років. У цьому зарплатні клієнти можуть оформити кредит під 10,8% річних. Ставка за кредитом без страховки становить 17,8%, для зарплатних клієнтів – 16,8%.

Щоб отримати кредит у Газпромбанку, позичальнику має бути не менше 20 років, мати стаж роботи на останньому місці від 6 місяців (загальний стаж не менше 1 року), відсутність негативної кредитної історії. Банк вимагає довідку про доходи та копію трудової книжки.

Висновок

Слід зазначити, що у більшості випадків вимоги банків до потенційних позичальників не завжди є остаточними (відсотки банків на кредит залежать від ряду факторів). Так банки можуть піти на поступки, запропонувавши найнижчу відсоткову ставку за кредитом чи навпаки, погодитись видати кредит за дещо завищеною ставкою – це залежить від кредитної історії клієнта та документів, які він надасть банку. Чим більше документів, тим нижчі відсоткові ставки за кредитами.

Останнім часом часто можна зустріти найменші відсотки за кредитами у банках, які перебувають на санації ЦП. Взяти кредит у банку готівкою часто можна на дуже привабливих умовах.

Ми радимо Вам надсилати заявки на кредит у банки послідовно, розпочавши з самого відповідного Вам за умовами, і вже за фактом отримання відповіді від банку: переходити до наступного банку у пошуках кращої пропозиції або зупинитися на поточній пропозиції та отримати гроші.

Питання, в якому банку можна взяти найдешевший кредит, найчастіше задають економні клієнти, які хочуть переплачувати якнайменше. Знайти такі пропозиції іноді буває складно, але це можливо

Для початку ви можете відвідати спеціальні сайти для порівняння таких програм, наприклад портал Банки.ру. Там можна знайти ті компанії, які пропонують найвигідніші відсоткові ставки та умови для оформлення споживчих кредитів у вашому населеному пункті

Зверніть увагу, що мінімальна процентна ставка не означає, що цей кредит є найбільш вигідним. Справа в тому, що часто банки приховують і додаткові комісії, які потрібно платити клієнту.

І пам'ятайте! Перш ніж взяти кредит, 10 разів подумайте і 1 раз один раз подайте заявку. Якщо сьогодні вам пропонують кредит зі ставкою понад 17% – це явне пограбування. Шукайте найкращі пропозиції. Вони є, їх треба шукати. І не забудьте обов'язково перед подачею заявок прочитати цю замітку, вона допоможе не зробити вам серйозних помилок!

Як оформити?

До того ж, що менше ставка, то більше вписувалося вимог до клієнта – наприклад, наявність постійного доходу, поручителів, заставного майна. То як отримати найвигідніший варіант?

• оформити кредит під поруку фізичних осіб, така пропозиція є майже у кожному банку. Найбільш вигідні пропозиції перераховані тут;
• запропонувати банку як заставу нерухомість - тоді можна буде отримати позику на максимально довгий термін і під низьку ставку від 14-15% річних, подробиці в цій статті;
• оформити договір під заставу свого автомобіля - деякі пропозиції перераховані.

Якщо ви не готові надавати до банківської організації додаткове забезпечення, вам слід подбати хоча б про оформлення довідки про доходи за формою 2-ПДФО, отримати яку можна за місцем вашої роботи. Якщо ви працевлаштовані офіційні, а також не зайвою стане отримання завіреної копії трудової книжки, всі ці документи допоможуть знизити %.

А от якщо ви хочете отримати гроші максимально швидко, не оформлюючи при цьому додаткові довідки, то в цьому випадку на дешеву позику розраховувати не доведеться, ваша переплата буде максимальною. Це стосується переважно експрес-кредитування в торгових точках і магазинах.