Умови карток ощадбанку кеш бенк. Кешбек в Ощадбанку. Що це та як його отримати? Для дебетових карт
Cashback у перекладі з англійської означає повернення готівки. Однойменна програма широко використовується продавцями та банками для заохочення клієнтів. Вона має на увазі повернення деякої суми від оплати на рахунок картки або особистого кабінетуінтернет-магазину. Кошти не можна вивести, можна витратити лише на оплату наступних покупок.
Кешбек від Ощадбанку
Учасники програми кешбек від Ощадбанку отримують 0,5% від суми, витраченої при оплаті карткою покупок у роздрібних та інтернет-магазинах, кафе, на заправках. Кошти зараховуються на окремий рахунок у формі бонусів «Дякую».
Серед магазинів є широка мережа партнерів, які нараховують підвищений відсоток. Деякі з партнерів приймають бонуси до оплати за курсом 1 Дякуємо = 1 рубль.
Доступний всім громадянам РФ віком від 21 до 65 років, постійно чи тимчасово зареєстрованим у Росії. Для використання рахунку кешбек Ощадбанку потрібна його картка. Вона має бути оформлена на фізична особаі не брати участь у кобрендових акціях Аерофлот-бонус, МТС — бонус. Якщо у клієнта декілька карток відповідає умовам, бали Дякую нараховуються та доступні для списання при оплаті будь-якої з них.
Програма приваблива завдяки:
- можливості сплатити купівлю балами частково, не чекаючи накопичення суми, що повністю покриває вартість;
- велику кількість партнерів;
- високому відсотку бонусів;
- нарахувань при оплаті в Росії та закордоном, наприклад, при оплаті рахунків Аліекспресу клієнти теж одержують 0,5% кешбек;
- прозорості інформації, вона доступна у деталізованому вигляді в особистому кабінеті.
Комфортно і приємно робити покупки, знаючи, наприклад, про 550 бонусів Дякуємо на рахунку. У магазині-партнері при оплаті карткою Ощадбанку дівчина на касі або платіжна система онлайн обов'язково спитають, чи Ви не бажаєте списати бонуси в рахунок оплати.
Карта Ощадбанку з кешбеком та відсотками на залишок
На Maestro Соціальну та СВІТ Пенсійну виплачуються пенсії та інші соціальні виплати. Карта MaestroСоціальна від Ощадбанку з кешбеком є архівною, чинні клієнтиобслуговуються, договори з новими укладаються за Пенсійною.
Обидві карти дебетові дозволяють активувати участь у кешбек програміОщадбанку Дякую. Додатково на залишок нараховується 3,5% річних. Відсотки нараховуються за фактичну кількість днів, починаючи з наступного після вступу. Виплачуються відсотки 1 раз на 3 місяці.
Спрощений приклад розрахунку відсотків на залишок пенсійної картки:
| Період нарахування % | Сума на рахунку, руб. | Кількість днів у періоді | Розрахунок нарахувань: сума х 3,5% / 100% / 365 днів х кількість днів у періоді |
|---|---|---|---|
| 8.04 – 7.05 | 10 000 | 30 | 28,77 грн. |
| 8.05 – 20.05 | 20000 | 13 | 24,93 нар. |
| 21.05 – 7.06 | 15 000 | 18 | 25,89 грн. |
| 8.06 – 1.07 | 25 000 | 24 | 57,53 грн. |
Разом з 7 квітня до 1 липня нараховано по процентній ставці 3,5% річних: 28,77 + 24,93 + 25,89 + 57,53 = 137,12 рублів.
До пенсійного рахункуможна замовити картку тільки у платіжній системі Мир. Віза та МайстерКард, а також кредитки Світу не доступні. Ощадбанк нараховує відсотки на залишок лише за рахунком пенсійних картна залишки інших не нараховує.
Умови та розмір бонусів
Бонуси нараховуються за кожну покупку, сплачену карткою клієнта – учасника. Нарахування відбувається протягом 5 днів для оплати не більше 15000 рублів. На нарахування з оплат понад цю суму йде до 2-х місяців.
за загальним правилам, при поверненні товару продавцю, Дякую відновлюються на бонусний рахунок.
Деякі магазини не мають технічної можливості повернути бали, для відновлення балансу потрібно зробити скан чеків та звернутися до АТ «Центр програм лояльності», що займається реалізацією програми. Окремі інтернет-магазини не передбачають повернення балів у разі повернення товару. З цією умовою покупець знайомиться перед процедурою оплати.
Мінімальний розмір бонусів складає 0,5% від суми покупки. Багато рітейлерів нараховують підвищені відсотки. Список партнерів та їх акцій постійно змінюється, інформація доступна в розділі cashback Дякую сайту Ощадбанку. Найвищі бонуси становлять 30 і більше відсотків суми.
Підвищені бали отримують учасники програми Прем'єр та інші власники преміум продуктів. Багатьом із них накопичених балів вистачає для оплати авіаквитків та туристичних поїздок.
Як нагромадити
Щоб отримати Дякую від Ощадбанку, держателю банківської картки достатньо пройти реєстрацію. За всі наступні покупки, оплачені в безготівковій формі, повертатимуться бонусні бали.
Періодичний перегляд інформації про учасників на сайті банку дозволить отримувати додаткові бонуси. Багато інтернет-магазинів нараховують їх під час переходу на сайт продавця зі сторінки програми. Важливо вибрати регіон у відповідному пункті меню.
Обмеження щодо нарахування
Бонуси не нараховуються при:
- видаткових операціях через банкомати та каси;
- обмін валюти;
- купівлі цінних паперів, дорожніх чеків, металів;
- купівлі товарів, заборонених у РФ;
- оплаті рахунків казино, букмекерів, лотерей та інших послуг, що ґрунтуються на ігрових ризиках;
- переказ коштів на інші рахунки фізичних осіб;
- оплаті через Ощадбанк-онлайн у більшості випадків;
- оплаті послуг ЖКГ;
- оплаті шостої суми та всіх наступних в одному магазині в один день.
Карти, за якими не нараховуються Дякую:
- корпоративні, прив'язані до рахунків ІП та юридичних осіб;
- випущені спільно з партнерами, які містять їхній логотип: Аерофлот, МТС.
Для власників Momentum бонуси нараховуються на операції, загальна сума яких не перевищує 20 тисяч карбованців на місяць. Обмеження стосується власника, не картки.
Приклади:
- У клієнта 2 картки Momentum, підключено кешбек, інших карт немає. Обмеження – 20 000 рублів.
- У клієнта 2карти Ощадбанку: cashback Momentum і MasterCard (не важливо, класик чи голд). Обмежень немає.
Як витратити
Не всі магазини-учасники приймають до оплати Дякую. Точний список доступний при натисканні відповідної кнопки фільтра у списку учасників.
Серед постійних ozon.ru, BurgerKing, Kari, Дочки-Синочки. МТС додатково бере участь у спільній зі Ощадбанком програмі МТС-бонус, оператор приймає до оплати кешбек від 495 Дякую-рублів, але не нараховує.
Обмеження щодо витрачання
Більшість партнерів мають обмеження щодо мінімальній сумі, яку клієнт може перевести в рахунок оплати, наприклад, 100, 500 Дякую. Деякі дозволяють сплатити до 99% суми купівлі балами, інші – менше, наприклад, Kari – 70%.
Кожен партнер має власну сторінку на сайті Ощадбанку, де всю інформацію про його умови участі докладно викладено. У місцях продажу партнери мають наклейку з логотипом акції Дякуємо, як правило, на двері та біля каси, або в кутку інтернет-сторінки. Ви завжди можете поцікавитися у співробітника магазину, чи можна сплатити бонусами Ощадбанку.
Термін дії бонусів – 36 місяців, після чого вони згоряють.
У разі відключення кешбеку Ощадбанку повторної участі у програмі не передбачено.
Карта з великими бонусами
Преміальні та платинові продукти дозволяють власникам повертати більший відсоток кешбек:
- 10% на АЗС, у таксі Яндекс та Гетт;
- 5% у ресторанах;
- 1,5% у супермаркетах.
Обслуговування обходиться щонайменше 4900 рублів на рік. Вигідні для клієнтів, готових оплачувати покупки через безготівковий розрахунок у сумі від 30-35 тис. рублів на місяць.
Спеціальна картказ великими бонусами
Молодіжна картка
Молодіжна картка Дебетова Ощадбанк карта з кешбеком для молодих людей старшого шкільного та студентського віку. Доступна у платіжних системах MasterCardта Visa. Відмінні риси:
- вікове обмеження від 14 до 25 років;
- пільгове обслуговування 150 рублів на рік;
- можливість переводити в готівку до 150 000 рублів на добу (особливо актуально при проживанні далеко від батьків, необхідності оплачувати навчання, житло, форс мажорні обставини);
- вигідний кешбекот молодіжних партнерів, повний перелікяких становить понад 100 магазинів, доступних на сторінці програми, потрібно включити фільтр «Молодіжні».
Дебетові та кредитні
Право брати участь у кешбек «Спасибі» мають дебетові та кредитні карткиОщадбанку, зокрема зарплатні. На список магазинів із пільговими балами впливає належність картки до типу:
- Молодіжна;
- Пенсійна;
- Gold (Золота);
- Преміальні;
- Платинові (Platinum);
- Чорні (BlackEdition).
Участь у бонусній програмі не впливає на можливість отримати розстрочку чи кредитування за кредитною карткою.
Як підключити
Кешбек підключається безкоштовно. Будьте готові підтвердити свою згоду із правилами програми. За бажання детально з ними ознайомитися, зробіть це заздалегідь на офіційному сайті або у відділенні Ощадбанку. У правилах докладно пояснюються загальні принципиучасті, нарахування та витрачання балів Дякую, супутні поняття, контактна інформація.
Щоб підключити кешбек, потрібна реєстрація, яку можна пройти в:
- особистому кабінеті онлайн;
- банкоматі;
- мобільний додаток.
Для реєстрації:
- повідомте банку свій номер телефону;
- при реєстрації через особистий інтернет-кабінетвкажіть адресу електронної пошти;
- підтвердити свою згоду з правилами участі у програмі.
Після реєстрації будь-яким із трьох способів Ви отримаєте СМС із паролем із цифр та латинських літер. Він також буде доступний в особистому кабінеті онлайн. Пароль знадобиться у разі звернення до контактний центрорганізатор програми.
Якщо Ви не зможете його назвати, знадобиться додатковий час на ідентифікацію Вашої особи. Приготуйтеся повідомити оператора паспортні дані, а також відповісти на додаткові питанняпро останні платіжні операції. Міра спрямована на забезпечення конфіденційності інформації.
Як вимкнутись
Вирішивши відключити кешбек Ощадбанку, зважте всі «за» і «проти» для себе. Повторне підключення клієнта неможливо.
Для припинення участі в кешбек «Спасибі» достатньо усного повідомлення за номером 8 800 555-5550, додаткова цифра 5, або письмового електронної формиза адресою [email protected]. Потрібно повідомити:
- свої контактні дані, зазначені при підключенні та актуалізації інформації;
- пароль для контакт центру.
Участь у програмі припиняється після надсилання повідомлення. Право отримати чи витратити бонуси втрачається, бонуси згоряють.
Акції
Магазини-учасники Дякую регулярно проводять акції, пропонуючи скористатися додатковими знижками або отримати підвищені бонуси. Приємні новини завжди є у вкладці Акції у розділі програми.
Відео: як користуватися карткою та отримувати Кешбек
Висновок
Часто клієнти Ощадбанку цікавляться, чому банк безоплатно повертає кошти. Відповідаємо.
Конкуренція серед банків та технічний прогресвивели їх на високий рівень. Пропозиції всіх великих банків ідентичні. Залучити велика кількістьнових клієнтів за рахунок нових послуг банкам складно. На перший план виходить завдання утримати чинних. Програма лояльності спрямована на їх заохочення.
Для Ощадбанку кешбек «Спасибі» значно ефективніший за рекламу в ЗМІ. Програма носить цільовий характер, кожен витрачений карбованець банку досягає чинного споживача його послуг. Вартість реклами для банку вище, її ефективність носить непрямий характер.
Багато банківські структури, зацікавлені у зростанні популярності та розширенні клієнтської бази, вводять різні акційні програми лояльності. Участь у них дозволяє клієнтам повертати певну кількість балів-кешбеків на особистий рахунок. Згодом ці бонуси можна витрачати як оплату за придбання різних товарів та оплату послуг, дозволяючи значно економити власнику пластику особисті заощадження.
Ощадбанк, один із найбільших і стабільних банків РФ, також протягом уже декількох років (точніше, з 2011 року) пропонує своїм клієнтам участь у програмі лояльності. Називається вона «Дякую від Ощадбанку». Але як підключити кешбек Ощадбанку через особистий кабінет, чи є обмеження щодо участі? Такими питаннями задаються власники пластику, які тільки нещодавно дізналися про такий приємний спосіб економії.
Підключитися до кешбек-програми можна кількома способами
Що означає поняття кешбек-бали від Ощадбанку
Щоб з'ясувати, що таке кешбек на банківській карті Ощадбанку, варто, перш за все, розуміти, що під словом говориться бонусна програма. Саме за умови можливості отримання бонусних одиницьта базується робота та створення програми лояльності.
Послуга з накопичення бонусних одиниць далеко не завжди надається за умовчанням при оформленні банківської картки, до кешбек-програми Дякуємо, що необхідно підключитися самостійно.
Щоб отримати всі привілеї і розпочати активне накопичення кешбеків, слід виконати лише дві умови:
- Бути володарем пластикової карткивід Ощадбанку.
- Пройти повноцінну реєстрацію у програмі лояльності.
Головні правила бонусної програми
Основною умовою участі у бонус-програмі стає здійснення безготівкової оплати. За кожної транзакції певна частина грошей повертатиметься на особистий акційний рахунок учасника акції у вигляді бонусних одиниць. Після того як бали накопичаться, їх можна витратити, сплативши частину покупки товару чи послуги.
Діючі умови акції передбачають витрати накопичених балів з розрахунку 1 бонус = 1 витраченого рубля. Приймають їх магазини-партнери Ощадбанку.
Суть програми лояльності Безпосередньо розмір кешбеків встановлюється у пропорції 0,5% від загальної суми витрачених коштів (за безготівковому розрахунку). А кешбек-партнери Ощадбанку (торгові організації, які також беруть участь у акції) дарують клієнтам до 20% повернення від чека. Оформляючи пластикові карти Преміум класу, клієнт Сбера отримує чудову можливість підвищених кешбеків. Зокрема:
- Оплата за проїзд на таксі Яндекс та Gett, а також за витрати на АЗС – 10%.
- Відвідування ресторанів та кафе – 5%.
- Покупки товарів у маркетах – 1,5%.
А студентська (молодіжна) дебетова карта Ощадбанку з кешбеком приносить своєму власнику ще додаткові 10% від безготівкових розрахунків. До послуг власників такого пластику представлений досить великий список компаній, які пропонують збільшений бонус повернення.
Переваги та недоліки кешбек-акції
Фахівці виділяють такі переваги бонусної акції:
- надійність банку;
- безкоштовна участь;
- зручність у відстеженні накопичених балів;
- постійне розширення списку торгових партнерів Ощад;
- додаткові акції та знижки від торгових партнерів Ощад;
- легкість оформлення пластику та підключення його до акційної програми;
- нарахування балів за все, що здійснюються в РФ покупки (за безготівковим розрахунком);
- високий відсоток по кешбеку, особливо по зарплатній картіта преміальному пластику.
До недоліків експерти відносять такі нюанси, як:
- платне річне обслуговуваннякешбек-пластика;
- неможливість переведення накопичених бонусів у рублі;
- певні ліміти на щомісячні зарахування бонусів;
- зниження ставки, якщо угода провадиться не в магазинах-партнерах;
- автоматичне знищення всіх накопичених кешбеків за невикористання пластику протягом року;
- бонусні одиниці не нараховуються при використанні корпоративних пластикових картта пластика кобрендингового типу.
Способи підключення кешбеку
Участь у програмі лояльності стає вигідною для власників пластику, адже на тлі цін, що стабільно збільшуються, хороші всі способи економії. Щоб дізнатися, як підключити кешбек на карту Ощадбанку, варто розглянути кожен з існуючих методів. А їх кілька:
- через Ощадбанк-Онлайн;
- по мобільному телефону;
- банкомати чи термінали.
Якщо немає бажання, ні часу розбирати кожен спосіб, можна відвідати офіс Сбера і звернутися за допомогою до консультантів. Банківські службовці протягом кількох хвилин підключать картку до бонусної програми.
Існуючі способипідключення кешбек-акції Через термінали
Щоб активувати кешбек-програму за допомогою банкоматів/терміналів Ощадбанку, слід діяти за наступною інструкцією:
- Вставити картку в банкомат та активізувати її за допомогою введення ПІН-коду.
- З переліку головного меню вибрати та відзначити опцію «Сервіси та інформація».
- Зайти по вкладці "Бонусна програма".
- Ввести номер стільникового, до якого прив'язана картки та підтвердити свою згоду в участі.
По мобільному телефону
Цей метод підключення до кешбек-програми, за відгуками користувачів, є одним із найпростіших і найзручніших. Щоб мати змогу накопичувати бонуси, достатньо надіслати SMS-повідомлення з отриманим раніше кодом активації. Процедура виглядає так:
- Скласти повідомлення з текстом: «СПАСИБО хххх», де «х» – останні чотири номери телефону.
- СМС-ку надіслати за номером 900.
- Через кілька секунд надійде повідомлення з кодом, який необхідно переслати в SMS-відповіді.
Після проходження реєстрації, учаснику кешбек-програми надійде повідомлення, де буде міститися код-пароль. Це секретне слово слід запам'ятати та оперувати ним при кожному зверненні до кол-центру з питань бонусного ощадрахунку.
За допомогою Сбербанк-Онлайн
Щоб підключитись до акції Дякую, достатньо мати доступ до мережі інтернет та авторизацію на офіційному порталі Ощадбанку. Для активації бонус-програми необхідно перейти на опцію (з головного меню особистого кабінету) «Дякую від Ощадбанку». Потім ввести номер стільникового телефону, Е-мейл адресу та підтвердити згоду з правилами програми.
У програмі Дякую від Ощадбанку беруть участь вже понад 15 млн росіян Як можна використовувати накопичені бали
Кешбеки надходять на акційний рахунок у вигляді бонусних одиниць. За умовами участі в акції передбачається два варіанти використання накопичених балів:
- Витратити їх у магазинах-партнерах Сбера. В цьому випадку при розрахунку за покупку на касі слід повідомити про своє бажання касира.
- В інтернет-магазинах. Попередньо вибрати потрібні товари та оформити покупку. При вказівці виду оплати відзначити бонуси.
Варто знати, що деякі партнери Сбера з акції пропонує фантастичну знижку за кешбеки в сумі 99% від вартості покупки. Але також варто розуміти, що не в усіх магазинах модно розплатитися бонусами Дякую. на даний моменту списку партнерських організацій включено понад 200 торгових компаній . Побачити даний перелікможна на офіційному сайті Ощадбанку в розділі Дякую.
Висновки
Стати учасником акційної програми лояльності від Ощадбанку та почати накопичувати кешбеки дуже просто: для цього не доведеться витрачати багато часу та зусиль. Але натомість учасник акції отримує чудову можливість вигідних покупок. Списки маркетів та інших організацій, що беруть участь у програмі, зростає щодня. Тому варто регулярно моніторити новини та вибирати для себе найкращий спосіброзпорядження накопиченими бонусами.
Для будь-яких карток Ощадбанку кешбек передбачений у вигляді бонусної програмиДякую від Ощадбанку. Незалежно від категорії, платіжної системита виду картки (дебетова, кредитна) власник бере участь у програмі та отримує бали.
Кешбек для банківських карт Ощадбанку
У звичному розумінні кешбек у ощадбанку відсутня. Кредитна чи дебетова картка не дає її власнику можливості повернення частини грошей, витрачених на товар чи послугу. Система заохочення лояльних клієнтів тут встановлена іншою, але більш звичною широкому колу населення, включаючи пенсіонерів.
Кешбек у вигляді повернення частини грошових коштів, витрачених з картки безготівково, в Ощадбанку не передбачено.
Дякую від Ощадбанку
У Ощадбанку карта з кешбек - це практично будь-яка банківська картказ програмою Дякую. При її активному використаннів безготівкових розрахункахнараховуються бонуси у вигляді балів під час оплати товарів та послуг. Надалі нараховані бали обмінюються на знижки у компаніях-партнерах банку.
Тобто, за наявності необхідної кількості бонусних балівперед оплатою чека власник картки зазначає, яку частину покупки він планує сплатити грошима, а яку частину їх еквівалентом за рахунок бонусних балів. У такому разі з картки списується одночасно зазначена сума та бали.
Зверніть увагу, що при поверненні товару, за купівлю якого було нараховано бонуси Дякуємо, угода анулюється та бонусний рахунок зменшується на нараховану кількість балів. Одним словом, повернули товар – банк анулював бали.
Не поспішайте засмучуватися, що на вашій карті, емітованій в Ощадбанку, немає кешбеку в звичному розумінні. Відсоток останнього обмежений та не змінюється від зовнішніх умов. Нараховані бали може бути збільшено залежно від правил акцій партнерів. За певних умов бали обмінюються на реальні знижки, тобто потрібну річ можна купити за 1 рубль, сплативши 99% вартості балів.
Стати учасником програми може кожен власник картки Ощадбанку, використовуючи зручний спосібпідключення до акції Користуватися балами, накопиченими за програмою Дякую, можна лише за використання карти. Після закінчення терміну дії пластику або його блокування доступ до бонусів закривається. Користуватися балами не можна.
Особливості нарахування бонусів
Фактично, бонусна програма Дякую вигідним варіантомкешбеку для карток Ощадбанку. При використанні картки бали нараховуються:
- 0,5% при будь-яких покупках;
- При використанні картки у компаніях – партнерах Ощадбанку – до 50% від витраченої суми.
Розплачуючись карткою Ощадбанку та беручи участь в акції Дякую, максимально ви можете накопичити на своєму бонусному рахунку 20 000 рублів за один розрахунковий період (він дорівнює 1 календарному місяцю). Понад зазначену суму бали банк не нараховує.
Нарахування бонусів відбувається через п'ять чи сорок календарних днів. Період залежить від суми операції. До 15 000 рублів - це мінімальний термін, понад цю суму - очікування нарахування складе до півтора місяця.
Якщо по карті не було фінансових операцій 12 місяців - бали банк анулює. Бонуси згоряють, якщо їх не витратили за 36 місяців з моменту нарахування У банку не передбачено нарахування балів за програмою Дякую для кобрендингових карток Аерофлот (кредиток та дебетових). Крім того, є невелике обмеження, пов'язане з використанням карток категорії Моментальна, Електронна та Маестро (крім Соціальної). Їх встановлено ліміт по бонусним операціям у вигляді 20 тис. рублів за звітний період. У наступному звітний періоднадходження балів при покупках поновлюється.
Партнери програми
У Ощадбанку на картку cash back у вигляді бонусних балів нараховується при покупках у будь-яких торгових точках у невеликому розмірі (0,5% від чека). Найбільш вигідним є використання карток у компаніях-партнерах.
Партнери регулярно проводять акції із підвищенням відсотка відрахувань у вигляді балів. Учасники програми мають можливість регулярно відстежувати актуальну інформацію про самих партнерів, їх акції, розмір бонусів у конкретній фірмі, компанії, бренді (інформація про партнерів регулярно оновлюється, що дає можливість бути в курсі поточних акційі дізнаватися про їх проведення).
Для нарахування бонусів існує спеціальна схема, за якою відбувається повернення кешбеку на карти Ощадбанку. Для статусних карт, наприклад спеціальної Віза з великими бонусами, категорії Платинум, відсоток кешбеку зазвичай буває вищим, ніж для Класік/Стандарт.
Розмір відрахувань та правила визначаються самою компанією-партнером.
Це стосується як максимального відсоткадля повернення як балів, так і градації по картах. Деякі компанії встановлюють єдиний відсоток відрахувань за всіма видами карток незалежно від виду (кредитка, дебетова) та категорії.
Для своєчасного отримання інформації існує спеціальна передплата про розсилку на e-mail або телефон Серед партнерів програми аптеки та дитячі інтернет-магазини. Цю зручність особливо оцінять окремі категоріїнаселення, обмежені у переміщенні (молоді мами, пенсіонери, люди із серйозними захворюваннями).
Висновок
Для карток Ощадбанку кешбек у вигляді бонусних балів може виявитися більш вигідним, ніж стандартний варіант, який використовується в інших банках (cash back у вигляді повернення частини грошей із покупки). Строго встановлений відсоток повернення коштів не може бути збільшений, зазвичай він не перевищує 10%. А відсоткове відрахування у вигляді балів може досягати 50% та збільшуватись по акції.
Коротко про що поговоримо нижче:
Про банк
Ощадбанк - найстаріший і найбільший російський банк, Яким користується 70% населення Заснований у 1841 році, за часів СРСР був відомий своєю системою з ощадними касами та книжками. Зараз займається всім банківським спектром послуг: депозитами, кредитуванням, банківськими картками, грошовими переказами, банківським страхуваннямі брокерськими послугами. Ощадбанк служить місцем роботи і джерелом доходу для кожної 150-ї російської родини.
До групи «Сбербанку» також входять 15 дочірніх банків у країнах СНД, Центральній та Східної Європи, Туреччина. Усі разом вони обслуговують 137 мільйонів клієнтів у 22 країнах. У групі Ощадбанку працює 325 тисяч осіб, які вдосконалюють сервіс, послуги та продукти банку.
Щоб не відставати від часу, керівництво Ощадбанку пропонує керувати рахунками віддалено. Для цього розроблено систему дистанційних каналів обслуговування рахунків, до якої входять:
- онлайн-банкінг «Сбербанк Онлайн», яким активно користується понад 30 млн. клієнтів;
- додатки для смартфонів "Сбербанк Онлайн", які встановили понад 18 млн осіб;
- SMS-сервіс « Мобільний банк»з понад 30 млн активних користувачів;
- 90 тис. пристроїв самообслуговування – банкоматів та терміналів.
Щоб залишатися зберігати свої позиції на ринку, співробітники Ощадбанку розвивають технології та працюють над програмами лояльності та заохочення. Однією з таких програм є виплачування кешбеку – відсотка від витрачених грошей. Це приваблює нових клієнтів та стимулює до безготівкового розрахунку.
Як працює кешбек в Ощадбанку
Як заохочення клієнтів Ощадбанк щомісяця виплачує кешбек власникам карток, які зареєструвалися у програмі «Спасибі від Ощадбанку». Найбільший кешбек отримують власники картки Ощадбанк VISA Platinum це спеціальна cash back карта, яка розрахована на збирання бонусів.
Ви щомісяця витрачаєте певні суми в кафе, супермаркетах, на АЗС і т.д. Якщо ви розраховувалися картою cash back і дотримувалися всіх умов програми, наприкінці місяця вам нараховується відсоток від витрачених грошей. Чим більше витрачаєте – тим більше повертаєте.
Ощадбанк виплачує кешбек не грошима, а спеціальними бонусами, які називаються бонуси ДЯКУЮ. 1 такий бонус дорівнює 1 рублю.
Як можна витратити бонуси ДЯКУЮ:
- на покупки у магазинах-партнерах банку;
- замовити квитки на поїзд
- купити квитки на концерт чи шоу (не на все);
- сплатити деякі служби таксі або оренди авто;
- придбати внутрішню валюту у «Однокласниках» (ОКи);
- обміняти на знижки у магазинах-партнерах.
Як бачимо, способи витратити кешбек досить обмежені. Якщо вам і справді цікаві лише пропозиції партнерів банку – вам пощастило. В іншому випадку доведеться вибирати з того, що є, а вибір не дуже тішить. Особливо гірко стає, якщо подивитися на інші банки. Там клієнтам виплачують кешбек справжніми грошима, а якщо і виплачують бонусами, то їх можна витрачати будь-де.
Крім того, Ощадбанк ввів обмеження на термін придатності бонусів на cash back картах. Ви повинні використовувати їх протягом 36 місяців, інакше бонуси буде анульовано.
Як і коли нараховується cashback
Щоб отримувати кешбек від ощадбанку, необхідно зареєструвати картку в програмі. Для цього надішліть повідомлення з текстом: ДЯКУЮ **** (де **** - це останні 4 цифри в номері вашої карти) на номер 900. На ваш телефон прийде код, яким ви підтвердите згоду на участь у програмі. Якщо ви вже зареєстровані, вам прийде повідомлення про стан бонусного рахунку. Також можна зареєструватися в банкоматі «Сбербанку» та в онлайн-банку.
Бонуси на кешбек картки зараховуються після проведення платежу та його підтвердження. Зазвичай це займає близько 5 робочих днів. Якщо сума операції перевищує 15 000 рублів, бонуси нараховуються протягом 40 робочих днів. Це максимальний час нарахування кешбеку, після закінчення цього терміну варто звернутися до банку, якщо вам так і не нарахували бонуси.
За що не можна отримати кешбек в Ощадбанку
- за оплату комунальних послуг, штрафів, податків та телекомунікацій (наприклад, поповнення мобільного рахунку);
- за покупки за вкраденою, втраченою або підробленою карткою;
- за операції, що не підтвердилися банком-еквайрером через технічні неполадки;
- за шосту та наступні операції в одній торговій точціпротягом одного дня;
- за повернені платежі;
- за зняття готівки та конвертацію валют;
- за купівлю паперів, дорогоцінних металів, дорожніх чеків тощо;
- за купівлю заборонених товарів;
- за оплату рахунків, пов'язаних з азартними іграми: букмекерські ставки, лотереї, тоталізатори та ін;
- за переказ грошей на інший рахунок (свій чи чужий), поповнення електронного гаманця;
- за оплату рекламних та бізнес-послуг;
- за платежі в інтернет-банку "Сбербанк Онлайн", якщо це не спеціальна акція банку, у правилах якої зазначено зворотне;
Про карту Ощадбанк VISA Platinum
Це дебетова карта, тобто власники можуть скористатися лише коштами, покладеними на рахунок. Для карток Ощадбанк VISA Platinumвиплачується найбільший кешбек серед ощадбанківських карток.
Отримати карту може будь-який повнолітній громадянин Росії, який заповнив анкету та вказав паспортні дані. Довідки про доходи для отримання картки не потрібні.
Розмір кешбеку:
за оплату на АЗС- 10% (насправді 9,5%);
за Gett та Яндекс.Таксі- 10% (насправді 9,5%);
кафе та ресторани- 5% (насправді 4,5%);
супермаркети - 1,5%;
все інше - 0,5%.
Обмеження кешбеку:
Розмір кешбеку на місяць не може перевищувати:
- 1000 бонусів сумарно для категорій «АЗС», Gett та «Яндекс.Таксі»;
- 2000 року для категорії «Кафе та ресторани»;
- 5000 бонусів у сумі за всі категорії (якщо ви назбирали більше, ніж 5000 бонусів за місяць, вони просто не нараховуватимуться).
Додаткові бонуси
За оплату покупок карткою Ощадбанку в магазинах партнерів, ви отримаєте додатковий кешбек - 20% від витраченої суми. Така пропозиція діє не завжди, а в рамках спеціальних акцій. Наприклад, у жовтні 2017 року до 20% кешбеку отримували іменинники та нові учасники.
Тарифи
Обслуговування cash back картки коштує 409 рублів на місяць (4900 рублів/100 доларів/100 євро на рік).
Поповненнякартки безкоштовне.
Зняття готівкив банкоматах та касах «Сбербанку» безкоштовне, в інших банках – 1% (не менше 100 рублів).
Добовий ліміт зняття готівки: 500 000 рублів, за перевищення ліміту необхідно доплатити 0,5%.
Відгуки про кешбек Ощадбанку
У рейтингу banki.ru позиція Ощадбанку бажає кращого. Звісно, в установі такого масштабу всім не догодиш, але це не означає, що й намагатися не потрібно. Середня оцінка – 1,5 бала, що забезпечила 41 місце у народному рейтингу.
Невдоволені клієнти найчастіше відзначають недобросовісне ставлення співробітників, підключення до платним послугамбез їхньої згоди або попередження, складності із закриттям картки, надання неправильної інформації. Як це часто буває, багато проблем виникають через те, що клієнт не надто уважно прочитав умови та договір. Однак цим не пояснюється грубість працівників, технічні несправності та недотримання банком зазначених термінів.
Водночас є відгуки, що підтверджують бажання банку виправитися: після звернень та негативних відгуків, деякі проблеми оперативно вирішуються. Співробітники відповідають більш ніж половину залишених відгуків в індивідуальному порядку. Надія є, і, можливо, ви станете тим рідкісним щасливчиком, задоволеним обслуговуванням в «Ощадбанку».
Краще виглядає картина відгуків про програму «Дякую від Ощадбанку» на сайті otzovik.ru: послугами задоволені 85% клієнтів.
З хорошого відзначають значні знижки, вигідні пропозиціївід партнерів. З недоліків - обмежений вибір пропозицій, маленький кешбек Ощадбанку на покупки не зі спеціальних категорій і те, що магазини-партнери не завжди сповіщені про свою участь у програмі. Останнє дуже серйозний недолік, враховуючи, що магазинів-партнерів і так мало.
Висновок
+ Плюси
- хороший відсоток кешбеку за рахунки в кафе та ресторанах, на АЗС, у Gett та «Яндекс.Таксі»;
- додаткові знижки та акції від магазинів партнерів;
- зручна та безкоштовна система дистанційного керування;
- легкість отримання картки та підключення до програми кешбеку;
- авторитетність банку;
- Мінуси
- платне обслуговування картки кешбек;
- ліміт на розмір щомісячного кешбеку;
- невеликий відсоток на покупки не зі спеціальних категорій;
- сash back не в грошах, а в бонусах, які ще не скрізь витратиш;
- недобросовісне округлення цифр: 10% заявленого кешбеку – це 9,5% дійсного, різниця є;
- установи-партнери не завжди сповіщені про свою участь у програмі;
- багато негативних відгуків про роботу банку.
Отже, карта кешбек Ощадбанк Віза Платінум спочатку вигадана, щоб люди отримували більше кешбеку за свої щоденні витрати. Насправді ж виходить, що її головне призначення – залучити клієнтів до партнерів банку. Інакше отриманий кешбек у вигляді бонусів не витратиш. Та й 0,5% загального кешбеку не виглядають конкурентноздатними на тлі інших банків, що пропонують мінімум 1–2% за будь-які витрати. Звичайно, якщо ви користуєтеся послугами того ж Яндекс.Таксі на 50 000 рублів на рік або заправляєте машину на таку ж суму, то у вас вийде окупити вартість картки і навіть отримати бонуси зверху за покупки в супермаркетах та кафе. За них ви зможете купити щось у партнерів банку, якщо знайдете відповідну пропозицію. Але все це мало схоже на вигідну угоду на користь клієнта, більше нагадує спорт для обраних або людей, які не знайшли банку з кешбеком краще.
Найважливішою складовою програм лояльності, що пропонуються різними банками«на навантаження» до своїх кредитних або дебетових карт, є послуга (від англ. Cash back - повернення грошей). А чи є кешбек в Ощадбанку - найбільшому фінансовій установіРФ? Виявляється, є і існує така можливість у його клієнтів вже досить давно – з 2011 року. Розглянемо, що це за послуга, як її можна підключити і як можна скористатися власникам ощадбанківських карток?
Кешбек на карті Ощадбанку. Що це таке?
Ви, напевно, вже чули про бонусну програму «Дякую від Ощадбанку». Можливо, вам траплявся на очі логотип цієї програми споживчої лояльності у різних магазинах або у відділеннях ощадного. Так ось, саме вона і дозволяє отримувати кешбек на банківську карткуОщадбанку.
Цікаво, що більшість власників карток навіть і не підозрюють про її наявність, тим самим позбавляючи себе багатьох цікавих можливостей. На жаль, кешбек на картку Ощадбанку автоматично нараховуватись не буде, для цього необхідно підключити бонусну програму (це робиться за 1-2 хвилини). Але після підключення у вас з'являється окремий бонусний рахунок, єдиний для всіх карток, оформлених у цьому банку, на якому і будуть накопичуватися бонуси. нової редакціїпрограми від 1 липня 2018 року, про що ми скажемо нижче).
Забігаючи трохи вперед, відповімо на типове запитання: «Як вивести кешбек на ощадбанківську картку?». Ніяк! Бонуси Дякую не є грошима і не можуть бути обмінені на гроші. Накопичені бонуси учасник програми зможе обмінювати в магазинах-партнерах банку на знижки до 99% із розрахунку 1 Дякуємо = 1 рубль! Тут необхідно відзначити, що деякі банки пропонують безпосередньо на картковий рахунок («чисті» гроші), інші практикують поповнення ними телефону, та й переважна більшість кредитних установ пропонує подібні програми лояльності.
Як бачите, це типова бонусна програма, спрямована на збільшення лояльності клієнтів до банку, яку хоч і не можна назвати дуже вигідною порівняно з іншими кредитними установами(До речі, не у всіх банків є подібне), але стабільний дохід від покупок за картами вона даватиме. А з урахуванням того, що в Ощадбанку чимало , які мають чимало інших переваг, то отримання по них кешбеку є лише їхньою додатковою гідністю.
Справа в тому, що карти інших банків, що мають в арсеналі таку ж послугу, зазвичай відрізняються платним обслуговуванням або додатковими умовамивиконання яких дозволяло б зробити такі картки безкоштовними. Наприклад, дуже непогана, пропонує за відсутність річної плати робити щомісячні покупки за нею в сумі від 5000 руб. (це одна з можливих умов).
Як підключити, накопичити та використовувати кешбек від Ощадбанку?
Тепер опишемо кількома словами умови отримання кешбеку, тобто. програму «Дякую від Ощадбанку» у дії. З більш докладним оглядомпрограми ви можете познайомитися по , а тут ми торкнемося деяких важливих моментів.
1. Для підключення цієї програми необхідно завести хоча б одну ощадбанківську картку. Потім потрібно зробити ряд простих дій в банкоматі, в інтернет-банку (Сбербанк Онлайн) або надіслати смс-повідомлення на номер 900 (офіційний номер банку). Два останні способи можливі лише після .
2. Кешбек не нараховуватиметься на все корпоративні карти(Випущені до рахунку юр. особи, індивідуального підприємця) та на всі типи та категорії (партнерських) з логотипом «Аерофлот-російські авіалінії (Russian Airlines)» та/або з логотипом «МТС» за програмами Аерофлот бонус та МТС бонус.
3. У програмі передбачено чотири рівні привілеїв, кожен з яких надає низку пільг (програма зазнала суттєвих змін з 1 липня 2018 року). У той же час, клієнт повинен підтвердити право залишитися на колишньому рівні або перейти на наступний – більш вигідний, виконавши умови програми.
Назви рівнів такі:
- «ДЯКУЄ»;
- «ВЕЛИКИЙ ДЯКУЮ»;
- «ВЕЛИЧЕЗНЕ ДЯКУЮ»;
- «БІЛЬШЕ, НІЖ ДЯКУЮ».
Зображення нижче показує, які пільги клієнт отримає на кожному рівні, і що для цього потрібно зробити, а докладніше з правилами бонусної програми ви можете ознайомитись у .
Кожен рівень діє протягом 3 місяців (1 розрахунковий період), і за цей час ви повинні виконати умови банку для підтвердження або переходу на наступний рівень лояльності.
Проте для більшості власників карток (крім миттєвих) умови нарахування бонусів за програмою лояльності не зміняться (рівень «Велике спасибі» відповідає умовам раніше програми, що діє до 1 липня 2018 року).
Тобто кожному учаснику – власнику іменний карти, нараховуватимуться на бонусний рахунок 0,5% від розміру платежу. Якщо хочете отримати до 20% бонусів, зверніть увагу на список партнерів у вашому місті (важливо вибрати своє місто на сайті програми).
Або частіше звертайте увагу на акції.
4. За які операції з картки не нараховуватимуться бонуси? Зазвичай до таких операцій належать зняття коштів із картки чи перекази (всі операції, крім покупок, за деякими винятками).
Для довідки, MCC-код (скорочення від Merchant Category Code – код категорії продавця) – це чотиризначний номер, який надається торгово-сервісному підприємству(ТСП) для класифікації ТСП на кшталт його діяльності. Наприклад, при купівлі товару при оплаті карткою на Аліекспрес або при оплаті за бензин, бонуси будуть нараховані.
5. При сумі бонусної операції менше 15 000 руб., Бонуси нараховуються протягом 5 робочих днів. Якщо сума дорівнює або вище 15 000 руб., Нарахування відбувається протягом 40 робочих днів.
6. У разі втрати картки учасник програми повинен звернутися з метою блокування бонусного рахунку (щоб уникнути несанкціонованого доступу до нього третіх осіб). Автоматичного розблокування не передбачено, зокрема після – для цього необхідно знову звернутися до банку.
7. Отриманий кешбек у вигляді бонусів можна витратити лише у партнерів банку. Звертайте увагу на умови оплати, вони можуть відрізнятися. Достатньо попередити касира, що ви бажаєте розплатитися бонусами.
8. Бонуси, нараховані за програмою, можуть і згоріти. Звичайна причина згоряння - минув термін дії, що становить 36 місяців, або власник не користувався карткою протягом 12 місяців.
Але вони можуть бути анульовані і з інших підстав.
Актуальну версію правил бонусної програми, взятої з офіційного сайту, можна побачити нижче.
Чи варто витрачати час на підключення програми «Дякую від Ощадбанку»?
Клієнт Ощадбанку, який зареєструвався в цій програмі лояльності, отримує значно більше вигод на відміну від людини, яка проігнорувала таку можливість. Візьмемо, наприклад, середньостатистичного пенсіонера. За роки використання картки (а хто сказав, що пенсіонери не користуються картками?), можна накопичити не одну тисячу бонусів, які можна витратити на знижки в аптеках або продуктових магазинах. Чи не підмога для людини, яка звикла вважати кожну копійку.
А безкоштовна картаОщадбанку з кешбеком - це, мабуть, єдина картка з такою послугою, доступна пенсіонерамабо іншим громадянам, які навряд чи оформлятимуть карти з подібним функціоналом в інших, менш відомих банках. А якщо Ощадбанк дає таку можливість, то чому б не скористатися з користю для себе? Ігнорування цієї послуги просто нерозумне. Це фактично недоотримання деякої суми (дод. доходу), що нараховує банк власнику картки за покупки, проведені з її допомогою. Навіщо позбавляти себе цього задоволення?