Заповідальне розпорядження щодо вкладу в ощадбанку. Заповідальне розпорядження в ощадбанку
Сьогодні «Сбербанк» один із найнадійніших банків. Саме тому дедалі більше різних громадян здійснюють розміщення грошових коштіву цій установі.
При цьому важливо пам'ятати про деякі суттєві особливості, пов'язані саме із заповідальними розпорядженнями, що оформлюються за вкладом у «Сбербанк».
Що це таке
Сьогодні існує багато різних нюансів, пов'язаних з наслідуванням вкладів, депозитів. Тому краще попередньо розібратися з ними всіма. Це дозволить уникнути різних неприємностей.
Причому насамперед це потрібно самим спадкоємцям, які після смерті спадкодавця вступатимуть у права спадкування.
Існує певний ряд документів, необхідних отримання права використання вкладу у цьому банку.
Заповідальне розпорядження - це спеціальний документ, який встановлює порядок розподілу коштів після смерті спадкодавця. Сам факт наявності цього документа вписується в заповіт.
Завдяки йому значно спрощується процедура розподілу коштів між спадкоємцями.
При цьому важливо пам'ятати, що даний документвідповідно до певних Правил вчинення заповідальних розпоряджень має складатись повністю безкоштовно. Встановлюються ці правила безпосередньо Постановою від 27.05.02 р.
Існує низка умов, які потрібно буде виконати для підписання цього документа у відділенні «Сбербанк».
До таких умов сьогодні належить таке:
Скасувати дію цього заповідального розпорядження його укладач має право практично будь-якої миті.
При цьому щось пояснювати працівникам банку або іншим особам не зобов'язаний. Скасування цього заповідального документа може здійснено одним із наведених нижче способів:
Важливо пам'ятати, що до розгляду приймається судом і має дію лише той заповіт, який було складено в останню чергу.
Усі складені раніше документи фактично втрачають свою юридичну силу. Необхідно обов'язково пам'ятати про цей момент. Це дозволить уникнути різних складностей, неприємностей.
Але важливо пам'ятати, що якщо самим заповідачем або ж судом після його смерті останнє заповідальне розпорядження з якоїсь причини визнається недійсним, то набуває чинності обов'язково попереднє.
Оформлення та його зразок
Саме заповідальне розпорядження має складатися відповідно до встановленого раніше законодавчого формату.
За відсутності досвіду формування даного документа необхідно ознайомитися зі складеним відповідним чином зразком. Алгоритм оформлення має на увазі наявність деяких документів.
Саме заповідальне розпорядження обов'язково повинно включати ряд спеціальних пунктів. До таких сьогодні насамперед належать:
- найменування самого документа;
- зазначаються персональні дані самого власника депозиту (прізвище, ім'я та по батькові), а також серія та номер паспорта, решта інформації;
- далі потрібно вписати номери рахунків, на яких розміщуються відповідні кошти, право на яких спадкодавець бажає передати своїм наступним спадкоємцям;
- зазначаються прізвища, імена та по батькові громадян, які будуть спадкоємцями;
- навпроти кожного прізвища прописується деяка сума, яка буде передана у конкретному випадку;
- позначається перелік статей, із якими ознайомився конкретний громадянин;
- вказуються зобов'язання самого працівника банку, встановлюється необхідність дотримання таємниці заповіту виходячи з ст.№1123 ДК РФ;
- встановлюється кількість заповідальних розпоряджень - один видається самому власнику депозиту, другий залишається на зберіганні в банку та реєструється у спеціальному каталозі;
- проставляється підпис із розшифровкою самого заповідача;
- проставляється підпис із розшифровкою співробітника банку, який засвідчив сам заповіт (зазначається найменування посади, а також прізвище, ім'я та по батькові повністю).
Термін дії
Якийсь термін дії у цього заповідального розпорядження відсутня. Внесок після смерті конкретного громадянина розміщується до його запитання спадкоємцями.
У той самий час заповідальне розпорядження може бути обмежено у часі у випадках.
Таким є складання:
- нового заповідального розпорядження;
- складання заповіту на іншу особу або іншого заповіту у нотаріуса.
Важливо пам'ятати, що фактично заповідальне розпорядження та заповіт, складений та завірений нотаріусом, юридично мають однакову силу.
Але при цьому пріоритетнішим є документ, складений пізніше. Цей момент необхідно враховувати в обов'язковому порядку.
Водночас у банку встановлено ліміт часу 6 місяців після смерті власника депозиту — якщо протягом даного періоду з якоїсь причини спадкоємець не з'явиться, всі кошти будуть переведені на рахунок держави.
Як отримати гроші за заповідальним розпорядженням по вкладу в Ощадбанку
Сам процес отримання грошей за заповідальним розпорядженням максимально простий. Для цього достатньо лише з паспортом звернутися до відділення Ощадбанку та скласти спеціальну заяву.
Після цього кошти на рахунку можуть бути використані спадкоємцем на власний розсуд. Вони можуть бути переведені на новий розрахунковий рахунок або депозит може бути продовжений на новий період часу.
Спадкоємець самостійно вибирає дії, які необхідно буде здійснити у конкретний момент часу при зверненні за вкладом.
Які потрібні документи
Іноді трапляється, що з якоїсь причини спадкоємець не встиг протягом шести місяців звернутися до банку за отриманням доступу до депозиту. У такому разі завжди є шанс повернути кошти у особисту власність.
Але можливе подібне лише через суд і якщо вдасться довести наявність обґрунтованих причин, з яких було неможливо дотриматися встановлених у законодавстві термінів. Необхідно подати до суду документальний доказ.
Окремим випадком є отримання доступу до депозитів, які були відкриті до Ощадбанку СРСР. Необхідно буде зібрати наступний перелік документів для цього:
- свідоцтво про право наслідування;
- загальноцивільний паспорт громадянина РФ;
- свідоцтво про смерть утримувача депозиту;
- договір на оформлення вкладу;
- заповідальне розпорядження.
Перший позначений у списку документ за його відсутності необхідно отримати у нотаріуса. Для цього потрібно звернутися до нього з відповідним чином складеною заявою.
Крім цієї заяви потрібно також надати нотаріусу:
- паспорт;
- заповідальне розпорядження;
- договір із банком;
- свідоцтво про смерть або рішення суду про визнання зниклим безвісти.
Список необхідних документіввстановлений законодавчо. При цьому, якщо рік народження вкладника — до 1945 р., то вклад буде повернутий у триразовому розмірі. Якщо ж народжено вкладника після 1945 року, але до 1991 року — то вклад повертається у дворазовому розмірі.
Процес отримання вкладу за заповідальним розпорядженням зазвичай не має будь-яких суттєвих проблем.
Але все ж таки варто заздалегідь ознайомитися з усіма нюансами, пов'язаними з отриманням спадщини. Насамперед — потрібно буде зібрати всі необхідні в такому разі документи.
Відео: Фінансова грамотність: банківські вклади
У статті йтиметься про заповідальне розпорядження по вкладах в Ощадбанку. Для чого потрібний документ, як отримати гроші, і як правильно його заповнити — далі
Дорогі читачі! Стаття розповідає про типові способи вирішення юридичних питаньале кожен випадок індивідуальний. Якщо ви хочете дізнатися, як вирішити саме Вашу проблему- звертайтесь до консультанта:
ЗАЯВКИ І ДЗВІНКИ ПРИЙМАЮТЬСЯ ЦІЛОДОБОВО І БЕЗ ВИХІДНИХ ДНІВ.
Це швидко і БЕЗКОШТОВНО!
Після смерті людини, яка має внесок у Ощадбанку, її має право успадковувати інша людина.
Для цього у нього на руках має бути заповідальне розпорядження. Якщо такого документа немає, то успадковують внесок найближчі родичі. Що це за документ?
Основні моменти
Будь-який вкладник має право оформити заповідальне розпорядження на користь свого родича або навіть сторонньої особи.
Будь-коли документ можна змінювати, вносити поправки, доповнювати.
Особливість документа в тому, що у ньому чітко визначено кошти та особи, які отримають ці гроші. Черговість не передбачена, заперечувати розпорядження не можна.
Якщо людина не згодна з таким рішенням, єдине, що вона може зробити – провести перевірку та знайти пізніші бажання вкладника, які мають офіційну силу.
Щоб розпорядитися своїм вкладом, можна вибрати один із варіантів – оформити заповіт у нотаріуса або залишити розпорядження в Ощадбанку.
В обох випадках документ має однакову юридичну чинність. Документ складається на 1 рахунок, на все одразу або на кожен окремо.
Заповісти видачу вкладу можна як одній людині, так і декільком. У другому випадку необхідно вказати частку кожного. Якщо цей факт не зазначено, вклад ділиться між ними порівну.
Буває, що розпорядження губиться. Якщо воно було складено у банку, спадкоємець має прийти до цього відділення та отримати завірену копію – дублікат на руки не видається.
Другий варіант – нотаріус надає запит для підтвердження існування заповідального розпорядження..
Відповідь буде готова протягом 1 місяця. Оформляється документ безкоштовно, на будь-який тип депозитного вкладу, зокрема і валютний.
Що потрібно знати
Цивільним кодексом передбачено 2 варіанти оформлення заповідального розпорядження - в Ощадбанку та у нотаріуса. Вкладник має право складати документ в одному з офісів банку.
Потрібно прийти до банку, взяти з собою паспорт, ощадну книгу (або ) і скласти на кожний вклад розпорядження.
Форму встановлено законодавством. Співробітник банку має перевірити документ та внести відомості до реєстраційної книги.
Другий варіант – відвідати нотаріальну контору та оформити документ там. Принцип оформлення та пакет документації такий самий.
Якщо громадянина мали вклади в інших країнах, то спадкоємці можуть зіткнутися з труднощами при їх отриманні.
Це стосується найчастіше порядку перерозподілу фінансів між чоловіком і дружиною та визначення віку повноліття.
Під час отримання спадщини виникають труднощі, пов'язані зі суперечками між спадкоємцями, появою нових правонаступників та інше.
Проблема вирішувана. Сторони звертаються до суду свого району та пишуть.
Вказується – дані про учасників спору, відомості про суд, обставини справи та порушені права, докази.
Як тільки суд ухвалить рішення, можна буде вступити в права на спадщину.
Якщо спадкоємець дізнався про те, що йому заповідали вклад через півроку, то він все одно їх отримає. Після закінчення терміну гроші вирушають з цього приводу держави.
Спадкоємець має право відновити власні права, якщо доведе, що не знав про смерть вкладника, був відсутній у країні чи перебував у лікарні.
Спадкоємець має право зняти конкретну суму вкладу (не більше 40 тисяч рублів) раніше термінунабрання чинності документом.
Ці гроші можна витратити на лікування вкладника чи організацію його похорону. Для цього потрібно попросити у нотаріуса ухвалу, яка дає право на відшкодування витрат.
Заповідальне розпорядження поділяється на такі типи:
Документ має особливості:
Заповідач має право обговорювати додаткові умови | Видача дитині спадщини для досягнення нею повноліття, визначення особи, якщо спадкоємець відмовиться від вкладу, що заповідається, та інше |
Ступінь родинних зв'язків не має значення | Можна заповідати і сторонній особі |
Заповідати можна як 1 внесок | Так і кілька |
Якщо у вкладника був утриманець | То він має право розраховувати на половину вкладу |
Якщо у заповідача був чоловік (дружина), він має право успадковувати половину | Оскільки внесок вважається спільно нажитим |
Якщо за півроку спадкоємець не з'явився | То внесок розподіляється за рахунками держави |
Усі ці нюанси має пояснити нотаріус чи співробітник банку. Якщо спадкоємець помер раніше заповідача чи водночас із нею, його частка переходить до інших правонаступникам, поділяється порівну.
Якщо внесок заповідано організації або приватному підприємцю, то гроші перераховуються на розрахунковий рахунок підприємства.
Компанія має надати цей рахунок, а керівник і головний бухгалтермають його завірити своїми підписами.
Податок з такої спадщини не стягується, потрібно лише сплатити державі.
Якщо сума вкладу менша за 100 тисяч, то гроші віддаються спадкоємцю без надання акта про права на спадщину.
Якщо спадкоємець – особа, яка не досягла 18 років, то заповіданий внесок перераховується на його рахунок, а розпоряджатися грошима мають право або батьки, або законні представники неповнолітнього.
Разом із вкладом спадкоємець отримує і нараховані за весь період відсотки.
Бланк заповідального розпорядження по вкладу в Ощадбанку має містити такі відомості – особисті дані заявника та номер його рахунку, особисті дані спадкоємців, реквізити, підписи сторін.
Наступник має право відмовитися від успадкованого вкладу. Для цього він має звернутися до філії банку та написати заяву на відмову.
У першому випадку гроші перейдуть законним спадкоємцям, у другому – перейдуть до особи, на яку оформлено відмову.
Якщо вкладник не залишив по собі розпорядження, то гроші перейдуть до спадкоємців, які встановлені законом.
Призначення документа
Заповідальне розпорядження є документом, який відображає волю вкладника банку щодо того, хто отримає гроші після його смерті.
Такий документ спрощує процес наслідування фінансів. Маючи на руках заповідальне розпорядження, спадкоємець може отримати гроші у банку, не звертаючись до нотаріуса.
Законні підстави
Відповідно до кодексу документ можна змінювати, доповнювати, перерозподіляти частки. Зробити це можна у банку чи звернутися до нотаріуса.
Після створення нового розпорядження старе анулюється автоматично. Про власних діяхвкладник не зобов'язаний нікому звітувати.
Відео: як передати у спадок банківський вклад
У Цивільному кодексівстановлені форми, що характеризують заповідальне розпорядження:
Відповідно до , заповідач має право самостійно вибирати спадкоємців. За 1128 статтею заповідальне розпорядження має статус нотаріально засвідченого заповіту.
Як говориться, щоб отримати спадщину, необхідно вступити в права на нього.
Відповідно до статті, розпорядження по заповіту то, можливо виконано над повною мірою чи взагалі виконуватися.
Обов'язкові умови
Як і звичайний заповіт, розпорядження набирає чинності через півроку.
Доступ можна отримати раніше, але для цього необхідно виконати умови – у розпорядженні відсутні інші особи, вкладник не має інших заповітів, відсутні інші документи, що стосуються вкладу.
Ці пункти треба буде довести у суді. Умови:
- людина, яка збирається оформляти документ, повинна бути особисто при його складанні;
- співробітники банку повинні бути ознайомлені із заповідальною таємницею;
- вкладника необхідно ознайомити із нормами законодавства, щоб розпорядження було складено правильно.
У заповідальному розпорядженні обов'язково вказати:
- дані з паспорта та адреси проживання всіх, хто згадується у документі (включаючи вкладника);
- частки кожного спадкоємця;
- умови отримання;
- дату складання документа;
- підписи співробітника банку та вкладника.
У документі не можна виправляти. Допускається друкований варіант та паперовий. Складається у 2 примірниках.
Як отримати гроші (інструкція)
Щоб отримати внесок у розпорядження, спадкоємець через півроку після смерті спадкодавця повинен звернутися до відділення Ощадбанку.
З собою мати:
- договір про депозит або ощадну книжку;
- копію довідки про смерть вкладника (завірену у нотаріуса);
- копію розпорядження (нотаріус, у якого складався документ, робить відмітку);
- особистий паспорт;
- докази родинних зв'язків.
Якщо спадкоємець не має банківських паперівщодо розпорядження, він може звернутися до нотаріуса.
Він повинен кинути запити до банків для з'ясування відділення, в якому складалося заповідальне розпорядження.
Якщо складено заповідальне розпорядження щодо вкладу в Ощадбанку до 2002 року, то внесок не стосується спадкового майна.
У такому разі процес отримання наступний:
Якщо розпорядження було складено після цієї дати, то внесок вважається спадковим майном. Щоб його отримати, спадкоємець має пред'явити свідоцтво про право успадкування (береться у нотаріуса).
Процедура отримання:
- Звернення до нотаріуса із документами.
- Оформлення прав на вступ у спадок.
- Звернення до банку.
Який термін дії
Відповідно до , не встановлено термін, протягом якого заповідальне розпорядження вважається дійсним та його можна виконати.
Внесок після смерті заповідача залишається до запитання спадкоємцем. Бувають випадки, коли документ обмежується в часі.
Це – нове заповідальне розпорядження чи зміна спадкоємця. Ліміт часу – півроку. Після його закінчення кошти переходять державі.
Кожен вкладник має правопісля смертізаповідати свої депозити Ощадбанку будь-якій особі на власний розсуд. З цією метою оформляється заповідальне розпорядження. За умови дотримання порядку оформлення воно дорівнює нотаріально завіреному заповіту.
Чи можна скласти заповіт у Ощадбанку на внесок
Вкладник може заповідати свої права на депозит у Ощадбанку не лише шляхом складання нотаріально завіреного заповіту. Є можливість виявити свою волю у банку, склавши заповідальне розпорядження по вкладу. Те саме стосується і коштів на рахунках у фінансовій установі.
Це питання регулюється ст. 1128 ЦК. Щоб заповідальне розпорядження було законним, воно має бути оформлене письмово у тому відділенні банку, де є вклад. На ньому має стояти дата складання, особистий підпис заповідача. Крім того, воно підлягає завіренню співробітником банку, який має на це повноваження.
Оформлене за всіма правилами заповідальне розпорядження юридично прирівнюється до заповіту, засвідченого нотаріуса. Спадкування вкладу за заповідальним розпорядженням відбувається на загальних підставах (як будь-якого майна за заповітом).
Що таке заповідальне розпорядження, що воно надає клієнту
Заповідальне розпорядження - це виявлена воля вкладника, інформація про те, кому повинні дістатись його кошти після смерті. Воно визначає порядок розподілу спадщини. Цей документ полегшує спадкування вкладу.
Відповідно до Правил вчинення заповідальних розпоряджень від 27.05.02 р. (Постанова №351) цей документ оформляється безкоштовно. Умовами підписання розпорядження на вклад у Ощадбанку є:
- ідентифікація заповідача у банку, його особиста присутність;
- заповідач ознайомлений із статтями 1128, 1149, 1150, 1162, ІЗО ДК, про що у розпорядженні ставиться відмітка;
- співробітники, які беруть участь у складанні розпорядження, ознайомлені із ст. 1123 ЦК (таємниця заповіту).
За бажання заповідач може скасувати своє заповідальне розпорядження будь-якої миті (ст. ІЗО ДК). Пояснювати комусь із співробітників банку про причини свого вчинку він не повинен. Скасування чинного розпорядження може відбуватися такими способами:
- складання нового заповідального розпорядження (автоматично анулюється раніше);
- складання загального заповіту з стандартною схемоюу нотаріуса (примірник прямує до банку).
Таким чином, до розгляду приймається заповідальне розпорядження або заповіт, складений в останню чергу. При цьому якщо в новому розпорядженні немає чітких вказівок про відміну попереднього документа повністю, скасування підлягає тільки та частина, яка суперечить новому заповіту (розпорядженню). Якщо нове розпорядження скасовується чи визнається недійсним, до розгляду приймається попереднє.
Порядок успадкування залежатиме, коли саме складено розпорядження. Якщо його підписання відбулося до березня 2002 р., внесок не належить до спадкового майна. І тут спадкоємцю не потрібно надавати до банку свідоцтво про право спадщини. Процедура успадкування виглядає так:
- Спадкоємець відвідує відділення, де є відкритий депозит.
- Надає заповідальне розпорядження, свідоцтво про смерть, особистий паспорт, ощадкнижку або договір на внесок покійного.
- Гроші видаються спадкоємцю у встановлені законодавством строки.
Якщо заповідальне розпорядження складено після 01.03.2002, вклад вважається спадковим майном. Спадкоємець має надати до банку свідоцтво про право на спадщину. Його можна отримати у нотаріуса. З собою слід мати:
- паспорт;
- свідоцтво про смерть заповідача;
- банківські документи, що підтверджують наявність вкладу (ощадкнижка, договір, картка).
Зі свідченням на руках необхідно звернутися до банку, діючи за стандартною схемою, описаною вище.
На відміну від заповіту, який зазвичай складається на все рухоме та нерухоме майно, заповідальне розпорядження складається на конкретний внесок у окремій філії Ощадбанку.
Оформляється розпорядження за заявою вкладника письмово. Обмежень за кількістю спадкоємців, зазначених у заповідальному розпорядженні, немає. У ньому може бути одна особа або кілька. У разі має бути зазначена частка кожного спадкоємця (якщо частка не зафіксована – тоді вона вважається рівної).
У розпорядженні може бути зазначено додаткову особу, до якої перейде право наслідування, якщо перший призначений спадкоємець помре раніше або не вступить у спадок з якихось причин (ст. 1121 ЦК).
За бажання спадкодавець може описати особливі умовивидачі депозиту спадкоємцям:
- по досягненні певного віку;
- не всією сумою, а частинами в обумовлені терміни тощо.
Заповідальне розпорядження оформляється у двох примірниках (від руки або за допомогою комп'ютерної техніки). На них ставиться підпис обох сторін, печатка установи. Один екземпляр отримує клієнт, другий зберігається у відділенні Ощадбанку.
Проте наявність заповідального розпорядження не гарантує спадкоємцю отримання всієї заповіданої суми. Є окрема категоріягромадян, які можуть претендувати на спадщину навіть у тому випадку, якщо заповіт складено не на їхню користь. Сюди відносяться діти, батьки, чоловік, утриманці спадкодавця, які втратили працездатність. Вони можуть звернутися до нотаріальної контори протягом півроку від дня смерті родича та подати заяву на вступ у спадок згідно із законом.
Важливим моментом є можливість довести власну непрацездатність і спорідненість з покійним. Причому утриманці повинні перебувати на утриманні покійного як мінімум останній рік. Якщо всі документи відповідають законам РФ, спадкоємець може розраховувати як мінімум 50% від тієї, що йому належить за законом. Сума вкладу, що залишилася, розподіляється відповідно до заповідального розпорядження.
Якщо покійний вкладник розміщував депозит, одружений, чоловік (дружина) має право на половину вкладу, оскільки він вважається спільною власністю. Решта (половина) підлягатиме спадкуванню. Виняток допускається, якщо складено шлюбний контракт або є підтвердженням, що вкладник оформив депозит із коштів, що належать особисто йому. Наприклад, продав майно, придбане до шлюбу, отримав у дарунок та ін. Тоді заповіт на вклад у Ощадбанку поширюється на всю суму.
Як виглядає бланк заповідального розпорядження: зразок
Заповідальне розпорядження по вкладу Ощадбанку має містити таку інформацію:
- місце, дата підписання документа;
- місце проживання спадкодавця;
- ПІБ спадкоємців, найменування юр. особи із зазначенням його місцезнаходження (якщо у ролі спадкоємця виступає юр. особа);
- підписи сторін.
Одне розпорядження може стосуватися кількох рахунків і вкладів у цьому відділенні Ощадбанку, і може бути складено стосовно одного вкладу (счету). Жодні приписки та виправлення в документі не допускаються.
- до 1945 року – у триразовому розмірі;
- до 1991 року – у дворазовому.
Заповідальне розпорядження – це умова, яка встановлюється щодо матеріальних цінностейуспадкованих після смерті заповідача. Такі умови є обов'язковими до виконання, але контроль нотаріуса за виконанням вказівок закінчується разом із вступом спадкоємців до майнові права, тобто після шести місяців з моменту отримання свідоцтва про смерть спадкодавця.
За бажанням контролювати подальше виконання розпоряджень, потрібно залучити до процедури душоприказника, що діє за грошову винагороду.
Загальні відомості
На території Російської ФедераціїІснує два способи отримання матеріальних цінностей у спадок. Перший – це рівний розподіл благ між представниками законної черги, де родичі різних ступенів спорідненості займають окремі рівні. Передача спадщини відбувається послідовно, тобто якщо представників першої черги немає, цінності переходять до учасників другого рівня.
Другий – довіра прав власності спадкоємцям на підставі заповіту, в якому закріплено останню волю померлої особи. Законом затверджено такі принципи оформлення заповідальних листів:
- спадкодавець має право вносити до розпорядчого листа список усіх об'єктів, що перебувають у його власності (повністю, частково або у частках);
- під час відкриття спадкового діловодства перевіряється наявність прав власності у заповідача на матеріальні блага, що передаються;
- допускається складання кількох документів, які доповнюють один одного або суперечать попереднім змістам (якщо на стадії відкриття спадщини буде встановлено, що заповідач кілька разів вказав одне майно, то порядок розпорядження ним здійснюватиметься на підставі документа, складеного пізніше);
- заповідач повинен бути повнолітнім, повністю дієздатним, осудним, грамотним і володіючим російською мовою.
Важливо!Власник цінностей може скласти відкритий заповіт (зміст розпорядження відомий нотаріусу, який зобов'язується зберігати юридичну таємницю), закритий (затвердження документа відбувається без ознайомлення юриста), з обтяженням (коли вступ до спадкових прав супроводжується особливими умовами).
Класифікація
Заповідальні розпорядження діляться види залежно від зазначених умов. Так можна оформляти документи з такими супутніми вказівками:
- Умовна трансмісія. Це означає, що й спадкоємець помирає до набуття права спадкування, то його місце вже обрано наступник заповідачем. Наступником може стати будь-який громадянин, незалежно від віку та ступеня спорідненості.
- Покладання. Цей вид передбачає, що одержувач цінностей отримує зобов'язання (матеріальні чи нематеріальні), які мають виконуватися на благо суспільства.
- Відмова. Спадкоємець отримує фінансові зобов'язаннящодо утримання чи здійснення одноразових виплат щодо конкретних осіб.
- Залучення душеприказника. Тобто призначається один учасник, який не претендує на матеріальні блага, контролює повноту виконання умов заповідального листа. Оплата послуг людини здійснюється зі спадщини та залежить від виконуваних функцій.
Призначення та підпризначення
Заповідальне розпорядження – це обов'язкова умоватому отримати цінності без виконання вказівок не вийде. І висока ймовірність того, що спадкоємець відмовиться від матеріальних благ через небажання виконувати волю померлого. Такий випадок діє інститут підпризначення.
Призначення – це затвердження списку осіб, які одержують спадщину на підставі заповіту. Нема конкретних вимог до таких громадян. Вони можуть бути будь-якого віку та статі, громадянства та спорідненості. Допускається передача матеріальних цінностей стороннім громадянам та юридичним особам.
Вказівка призначення – це право спадкодавця, а не обов'язок. Якщо наступник чомусь відмовився від одержання цінностей і на його місце заповітом не передбачено іншого одержувача, то майно буде поділено між претендентами на підставі законної черги. Призначення може бути встановлене за таких умов:
- загибель основного одержувача власності до набуття права спадкування;
- особиста відмова від власності спадкоємцем;
- виникнення обставин, що позбавляють спадкових прав одержувача матеріальних благ.
Це максимальний список умов, за яких може діяти призначення. Але допускається опис кількох рівнів претендентів, які можуть одержати спадщину замість попереднього кандидата.
Зразок форми заповідального розпорядження можна завантажити
Заповідальне розпорядження щодо вкладу
Гроші, що знаходяться на рахунку в банку, також належать до списку майна, що успадковується. Тому банківський вклад має бути включений до списку власності, що передається у спадок. Є кілька способів наслідування грошових вкладів. До них відносяться:
- відображення номера розрахункового рахунку у заповіті із зазначенням, хто може отримати грошову суму;
- оформлення окремого заповідального розпорядження на ім'я фінансової організації, де зберігаються кошти, з проханням передати право переведення в готівку рахунку конкретному громадянину;
- під час укладання договору з банком прописується, що у разі смерті розпорядження грошима переходить до конкретної особи на правах наслідування.
Важливо!Незалежно від того, яким способом оформлено зобов'язання, спадкоємець може лише забрати кошти, але не продовжувати користуватися розрахунковим рахунком.
Вимоги
Спадкування банківських вкладів відбувається із дотриманням законних вимог. Порушення порядку виконання процедури, а також встановлених умов тягне за собою анулювання розпорядчого листа. До основних вимог відносяться:
- нотаріус має підтвердити особу заповідача (для цього використовується цивільний паспорт);
- всі учасники процедури повинні дотримуватися юридичної таємниці, що забороняє розголошення змісту заповідального листа;
- громадянин має право будь-якої миті доповнити заповіт, скласти новий документбез скасування першого, анулювати всі наявні розпорядження;
- спадкодавець повідомляється, що є категорія осіб, які можуть претендувати на обов'язкову частку спадщини незалежно від умов заповіту;
- допускається виготовлення змісту листа від руки або за набору на комп'ютері.
Це неповний перелік вимог. Окремі аспекти є при формулюванні тексту розпорядження. Щоб запобігти запереченню заповідального листа, краще залучити до процедури нотаріуса чи профільного юриста.
Структура
Заповідальне розпорядження щодо вкладу або виконання інших умов повинен містити обов'язкові блоки відомостей. Повноцінне оформлення змісту дозволить своєчасно встановити контакт із усіма претендентами та передати їм права власності. Так, обов'язково потрібно відобразити такі групи даних:
- найменування населеного пунктув якому складається заповіт (необхідно для того, щоб знати, де відкриватиметься спадщина);
- дата оформлення листа (дозволяє визначити, який екземпляр пізніший, якщо паперів — кілька);
- адресу проживання спадкодавця;
- персональні відомості заповідача;
- перелік майна, яке передаватиметься претендентам у рамках заповіту (можна вказувати не всю власність, а також не потрібно давати докладний описцінностей);
- список осіб, які отримують спадщину та їх частки.
Увага!Заповідальні розпорядження по вкладах у банках дають можливість передати за заповітом лише частину вкладу, а друга дістанеться близьким родичам першої черги на рівних частках.
Додаткова інформація
Як зазначалося, є кілька видів заповідальних розпоряджень. Так, при передачі у спадок коштів з банківських рахунків, належить враховувати такі важливі умови:
- вклад може бути вручений одному претенденту або кільком особам;
- якщо у документі немає, які частки мають отримати різні учасники, всі гроші діляться у рівних частинах;
- виплата вкладу може відбуватися одноразовою сумою чи регулярними платежами;
- гроші можуть бути отримані відразу або за кілька років.
Спадкодавець вільний розпоряджатися коштами розрахункового рахунки на власний розсуд. Тут законом не передбачено обмежень, окрім вимоги натомість виконати незаконні дії.
Якщо розпорядження складається у банку, то після його реєстрації внести зміни до тексту вже не вийде. Умови будуть такими, як їх за життя встановив власник рахунку. Навіть заповітом внести редагування в папір не вийде.
Зміна та скасування
Перше розпорядження має бути складено у банку. Має особисто звернутися у відділення, де оформлено рахунок і, підтвердивши свою особу, скласти папір. Надалі, якщо виникла потреба у зміні умов, слід це робити лише за життя. Для цього потрібно виконати такі умови:
- особисте звернення до нотаріальної контори з паспортом;
- нотаріус перевіряє справжність документа та встановлює особу заявника;
- після цього у двох оригіналах оформляється розпорядження;
- готовий папір затверджується нотаріально та передається до банку;
- після реєстрації вхідної кореспонденції у банку лист долучають до особової справи вкладника.
Дещо по-іншому відбувається успадкування грошових вкладів при смерті одного з подружжя. Якщо фінансові коштиі рахунок – загальний, половину грошей отримує дружина (чи чоловік), а друга частина ділиться між іншими претендентами. Навіть за іменних рахунків такі вклади вважаються спільною власністю, А тому 50% заощаджень належать другому чоловікові і не можуть бути успадковані.
Відкриття справи
Заповідальні листи та заповідальні розпорядження правами на особисті кошти в банках вступають у юридичну силу лише після смерті спадкодавця. Нотаріус, який зберігає заповіт, неспроможна самостійно ініціювати процедуру розподілу матеріальних благ між спадкоємцями. Хтось із родичів повинен звернутися до нотаріальної контори, розташованої за місцем прописки громадянина, та написати заяву на .
На підставі отриманої заяви юрист організовує збирання всіх потенційних спадкоємців та розкриває лист із заповітом, повідомляючи, хто претендують на які блага. Після посвідчення, що серед успадкованої власності є фінансові вклади, нотаріус надсилає запит у банк із проханням надати копію заповідального розпорядження, в якому значиться, як розпорядитися грошима з рахунку. Цей документ і буде основним під час розділу вкладу.
Виплата коштів
Для отримання коштів, спадкоємці повинні звернутися безпосередньо до відділення фінансової установиде зберігається вклад. Зробити це можна лише через півроку та після того, як нотаріус вручить Постанову про вступ до спадкових прав. При собі необхідно мати такі документи:
- Постанова нотаріуса, де значиться право отримання грошей;
- угоду на розподіл часток отримання заощаджень;
- документ, що підтверджує компенсацію витрат нотаріуса, а також витрат, пов'язаних із похованням та смертю спадкодавця;
- свідоцтво, в якому значиться, що половина коштів належать другому чоловікові (обов'язково нотаріальне утвердження справжності паперу).
Крім того, законодавством РФ передбачена можливість отримання частини коштів з рахунку померлого вкладника з метою компенсації витрат на його поховання. Отримати ці фінанси можуть лише близькі родичі. Дозволяється виплата частини коштів до закінчення шести місяців з моменту смерті власника рахунку.
Вкладники, які довірили свої гроші банку, нерідко цікавляться не тільки прибутковістю та терміном депозиту, а й іншими умовами договору, наприклад, можливістю отримання суми вкладу довіреними особами чи спадкоємцями. Сьогодні існує низка процедур, що дозволяють заповідати свій внесок у будь-якому банку, в тому числі і в Ощадбанку Росії.
Порядок складання заповіту
По чинному російському законодавству, абсолютно всі банківські вклади успадковуються так само, як і інше майно. Це означає, що вкладник може заповідати свої заощадження будь-якому громадянину, організації або державі. Розпорядження може робитися на користь однієї чи кількох осіб, причому у їхньому виборі вкладник ніяк не обмежується. Єдина вимога сьогодні – заповіт має бути зроблено письмово. Крім того, заповіт можна скасувати будь-якої миті. ДК РФ передбачає 2 способи складання розпорядження.Заповіт у Ощадбанку
Вкладник може скласти заповідальне розпорядження за своїм вкладом у будь-якому офісі Ощадбанку. Необхідно особисто відвідати банк, взявши з собою паспорт, ощадкнижку договір, і скласти на кожен наявний внесок заповідальне розпорядження встановленій формі. Обов'язок із перевірки заповіту лежить на уповноваженому співробітнику банку, який зобов'язаний вжити всіх необхідних у разі дії: засвідчити своїм підписом правомочність складання розпорядження та внести дані про заповіті у книгу регистрации.Вклади, за якими у Ощадбанку є заповідальне розпорядження, складене до 01.03.2002 року, не включаються до складу спадкової маси. Тому після смерті заповідача спадкоємець може отримати суму депозиту і всі відсотки по ньому, без оформлення на нього нотаріального свідоцтва. За рештою вкладів, у тому числі й тим, де заповіт відсутній, і щодо них не зроблено нотаріального розпорядження, гроші успадковуються залежно від конкретного випадку та наявних документів.
Нотаріальне посвідчення
Власник депозиту може скласти заповіт у нотаріальній конторі. Якщо воно стосується лише вкладів у Ощадбанку, нотаріус не зачитує заповідачеві зміст ст.1149 ЦК України. У цьому випадку норма, яка передбачає виділення обов'язкової часткиспадщини не застосовується.Для підтвердження наявності вкладу в Ощадбанку нотаріус зажадає у майбутніх спадкоємців ощадкнижку, договір банківського вкладуабо інший документ, що підтверджує наявність вкладу. Якщо документи, що підтверджують, відсутні, спадкоємці мають право звернутися до офісу банку, де, ймовірно, зберігалися вклади померлого, за їх розшуком. Зробити це можна самостійно або через нотаріуса.