Нова програма пільгового автокредитування список автомобілів. Пільгова ставка автокредиту з держпідтримкою та список автомобілів

Автокредит - це кошти, які надає банк для . Вносити перший внесок не обов'язково (умови встановлює лише банк), і відсоток кредитування буде розумним. Також автокредит можна зарахувати до групи споживчих кредитів, він їх підвидом. Якщо банк схвалив кредит, то кошти можна витратити лише на певний автомобіль. Причому гроші на руки кредитуючий не отримає, вони відразу підуть на рахунок продавця.

Кредит то, можливо взятий у вигляді як часткової вартості транспортного засобу, і у повному размере. Якщо машина куплена на кредитні кошти, то доки повністю сума не буде виплачена банку, власник не може авто подарувати, продати або просто обміняти. Зробити це без дозволу банку не можна. Щоб банк мав хоч якісь гарантії, свідоцтво про реєстрацію банк зберігає в себе. Якщо весь борг сплачено, то власник має право отримати свідоцтво.

Важливо знати, що якщо людина купує автомобіль, то обов'язково вона має купувати і поліс ОСАЦВ.

Автомобільні салони можуть безпосередньо брати участь у видачі кредиту. Так, автосалон може з банком оформити договір, що дозволить надалі видати кредит. В даному випадку буде занадто багато паперової роботи, яку має зробити покупець.

Автокредит має велику популярність. Достатньо внести первісну суму, яка зазвичай становить від 20 до 30%, все інше зробить банк, з яким було укладено договір. Автокредит має масу позитивних моментів:

1. Покупку можна здійснити за короткий проміжок часу. Зазвичай банк досить швидко видає кредит, вистачає кілька днів його розгляду.
2. Вибрати можна будь-який автомобіль. Чим більше власних коштіву покупця, тим дорожче транспортний засібможна придбати.
3. Фінансові кошти захищені. Обов'язок покупця буде фіксованим, не буде прив'язаний до інфляції.

Особливості автокредитування з держпідтримкою

Держава у 2019 році пропонує дві програми із кредитування. Одна з них – автокредит із держпідтримкою. Він є кредит, який дає банк на пільгових умов. Головний принциппропонованого пільгового кредиту, який держава оплачує 2/3 від ставки рефінансування кредиту. У принципі виходить досить прийнятна сума, яку має заплатити сам, хто кредитується. Автокредит по державній програмімає плюси.

1. Будь-який громадянин має можливість купити авто за нижчою вартістю.
2. Банки мають зиск у вигляді власного розвиткута можливості заробити.
3. Дилерів стимулює підвищення продажів.
4. При підвищенні попиту купівлю автомобіля держава починає більше розвивати автопромисел.

Звичайно, будь-який вид кредитування має як свої позитивні сторони, і негативні.

1. При видачі кредитів банк має бути впевненим, що людина платоспроможна. Для цього потрібно надати ряд паперів, які доводять, що клієнт має велику заробітну плату, причому білу. Враховується стаж роботи в одному місці.
2. Клієнту доведеться самостійно сплатити страховку, оскільки держава оплачує лише частину вартості самого автомобіля.
3. Часу погашення автокредиту дається менше, як із взяття звичайного кредиту.

Умови отримання пільги

Скористатися пільгами від держави може будь-який громадянин Російської Федерації. При цьому необхідно дотримуватися деяких умов:

1. Автокредит доступний тим громадянам, які хочуть придбати транспортний засіб вартістю трохи більше 1450000 рублів. До деякого часу ця сума була меншою і становила 1 мільйон карбованців.
2. Банк може вимагати зробити перший внесок, але це залежить від банку. Наразі держава вже не вимагає робити перших внесків.
3. Якщо автомобіль був випущений у 2017 або 2016 році в Росії, то його можна придбати зараз, і при цьому використовувати пільгове автокредитування.
4. Банк видає кредит лише у російських рублях.
5. Дається рівно три роки на те, щоб виплатити всю зайняту суму банку.
6. Автомобіль обов'язково має бути "з нуля", тобто новим.
7. У Росії є дві програми, які допомагають придбати автомобіль. « Сімейний автомобіль» та «Перший автомобіль». Також можна використовувати десятивідсоткову знижку, що пропонується при покупці певної марки авто.
8. Тільки офіційний салон може допомогти у покупці машини.
9. Кошти держава переказує на рахунок продавця.

Зазвичай банк надає кредит лише купівлю одного транспортного засобу. Але при цьому в законі ніде не зазначено, що пільгове кредитування надається одного разу. Звісно, ​​спробувати звернутися до банку ще раз можна.

Як уже говорилося, держава розробила дві програми «Сімейний автомобіль» та «Перший автомобіль». Що входить до цих програм, на що можна розраховувати:

1. Програма "Сімейний автомобіль". Скористатися їй можуть сім'ї, якщо вони мають дві дитини, а також і більше, які не досягли повноліття. Ще вони можуть скористатися додатковою знижкою 10%.
2. Програма "Перший автомобіль". Якщо людина раніше не купувала машину, то вона може скористатися цією програмою. Знижка в 10% буде суттєвою. Наприклад, якщо машина коштує 1,3 млн рублів, то сума знижки становитиме 130 000 рублів. Цю знижку можна отримати лише один раз, купуючи легкове авто.

На які автомобілі поширюється?

Обмеження вартості автомобіля є не єдиним. Також варто знати, що субсидування кредитів проводиться лише за умови купівлі певних машин. Потрібно знати, які габарити та марки машин підходять під пільгове кредитування. Список автомобілів можна дізнатись на сайтах банків. Встановлена ​​вага транспортного засобу, що купується – не більше 3,5 тонн. Банки схвалюють кредити на такі марки авто:

• Chevrolet Niva;
• Chevrolet Cobalt;
• Citroen (але сюди входять не всі моделі);
• Кіа Ріо;
• Лада Каліна;
• Лада Гранта;

Варто знати, що комплектація авто зазвичай пропонується найменша, тому потрібно враховувати це.

Правила оформлення автокредиту

Щоб не заплутатись, оформлення кредиту можна розбити на кілька етапів. Що потрібно зробити?

1. Насамперед, клієнт повинен вибрати автомобіль. При цьому машина повинна відповідати всім вимогам, яких потрібно дотримуватись, розраховуючи на пільгове кредитування. Марка машини, її ціна, а також рік випуску - це те, на що потрібно звертати увагу насамперед.
2. Банк і салон, в якому вибрано машину, повинні співпрацювати один з одним. З'ясувати це можна або у банку або на його сайті, або у самому салоні.
3. Якщо клієнт може скористатися будь-якою програмою («Перший автомобіль» або «Сімейний автомобіль»), він повинен це підтвердити документально. Для першої програми знадобиться довідка, яку можна отримати в ДІБДР. Якщо людина хоче скористатися програмою «Сімейний автомобіль», потрібно мати на руках свідоцтво про народження дітей, при цьому двоє мають бути неповнолітніми.
4. При виборі банку варто враховувати, що умови, на яких дається кредит, можуть значно відрізнятися.
5. Коли готовий весь пакет документів, можна надсилати заявку до банку.
6. Дочекавшись схвалення банком, можна й зайнятися оформленням таких документів, як договір купівлі-продажу машини.
7. У документах банк вказує первісну суму, яку має внести клієнт.
8. У ДІБДР автомобіль потрібно поставити на облік.
9. , після укладання договору зі страхування та застави.
10. Наступний етап — укладання договору отримання автокредита.
11. Коли гроші з банку надійдуть на рахунок продавця, автомобіль можна отримати у своє розпорядження.

Та людина, на яку оформлятимуть автомобіль, і зобов'язана з'явитися до банку для оформлення всіх документів. Банк має право встановити, протягом якого часу необхідно зібрати всі документи. Зазвичай цей термін складає від 1 місяця до 3. А заявку можуть розглянути всього за пару днів. Усе залежить від цього, яка форма кредитування потрібна клієнту.

Список документів, які потрібно підготувати

Автокредит на вітчизняні автомобілі можна отримати за умови, що клієнт збере всі документи. Який пакет потрібно зібрати? Зазвичай усі банки вимагають приблизно одні й самі документи:

• для отримання кредиту слід написати заяву;
• паспорт громадянина Російської Федерації;
• права водія;
• на роботі потрібно взяти довідку за останні три місяці про заробітну плату;
• обов'язково наявність довідки про те, що клієнт працює на останньому місці роботи понад рік. Можна принести копію трудової книжки або трудового договору, засвідчену нотаріусом.

Вибравши банк, обов'язково потрібно ознайомитись із тим переліком, який вимагає саме він. Які документи можуть знадобитися ще:

• військовий квиток;
• свідоцтво про страхування (пенсійне);
• свідоцтво про шлюб;
• краще зробити копію документів чоловіка чи дружини (паспорт).
• Росбанк;
• ПрімСоцБанк;
• ВТБ24;
• Банк Міцубісі;
• Фольксваген Банк;
• Сетелем;
• Россільгоспбанк.

Звісно, ​​це не повний список. Держава вносить свої корективи до списку банків. Кожна з організацій має отримати акредитацію. Банк здатний і може відсоткову ставку встановити сам. Як показує практика, цей відсоток зазвичай не більше 20. Найчастіше, зайшовши на сайт банку, можна знайти калькулятор, який працює в онлайн-режимі. Там можна зробити всі розрахунки: який буде щомісячний платіжта сума переплат. Банк сам для себе визначає, з якими фірмами та автомобільними салонами працювати, а з якими немає.

Висновок

Якщо хтось зважився купити авто в кредит з державною підтримкоюважливо знати всі нюанси. Купивши авто, знадобляться додаткові витрати. Новий автомобіль потрібно утримувати, що спричиняє досить великі витрати. Тому потрібно розраховувати заздалегідь, вигідно купувати новий авточи ні.

Час читання: 6 хвилин

Вартість машин в даний час для багатьох росіян досить висока, і їхнє придбання може виявитися проблемою. Російський урядпропонує спосіб її розв'язання. Програма оформлення пільгових автокредитів, що стартувала в 2013 році, в 2018-му році не припинила своє існування. Купити авто в кредит за держпрограмою у 2019 році також буде можливим. Полягає схема в тому, що держава компенсує банку перший внесок у розмірі 10-25% вартості авто.

Про зміни у держпрограмі

У 2017 році підтримка продажів автомобілів, що виробляються в РФ, була профінансована на суму близько 50 мільярдів рублів. Такі чималі засоби стимулювали виробництво з подальшим продажем машин вітчизняного складання різного типу. Державна програма пільгових автокредитів збереглася і у 2019 році, оскільки її продовжили до 2020 року. На неї цього року виділено 15 млрд рублів. Цих коштів має вистачити для здешевлення кредитів на купівлю 45 тис. автомобілів.

Громадяни РФ, які досі не мають у власності машини, зможуть у 2019 році взяти пільговий автокредит, субсидований державою, яка так і називається, – «Перший автомобіль». Багатодітні сім'їзможуть придбати транспортний засіб за програмою “Сімейний автомобіль”.

Як працює програма

Насамперед необхідно з'ясувати, що таке автокредит із державною підтримкою. Коротко сформулювати його суть можна так: держава компенсує 10% або 25% вартості автомобіля у вигляді першого внеску за кридит. І це все. Зменшення ставок з автокредиту за рахунок держави, як у минулі роки, вже не буде. При цьому компенсація у розмірі 25% діятиме на Далекому Сході, а інших регіонах – лише 10%.

Держпрограма спричинила підвищення попиту на російські машини. Така тенденція знайшла продовження у тому, що у 2019 році отримати пільговий кредитможна буде на вітчизняні автомобілі, але іномарки зібрані у Росії. Список машин, що доступні за програмою держпідтримки, поповнився до п'ятдесяти моделей.

Хто може брати участь

Стати власником автомобіля за умовами програми держпідтримки може громадянин РФ не молодше 21 року і не старше 65 років. Винятком є ​​молоді мами з дітьми, вік яких не досяг 6 місяців. Крім того, банк може відмовити у видачі позики, якщо заявник має прострочені або непогашені кредити.

Вимоги

Умови держпрограми надання автокредиту варіанта 2019 року висувають низку вимог як до потенційного позичальника, так і до транспортного засобу, що купується. Коротко вкажемо їх.

По відношенню до позичальника перелік вимог має такий вигляд:

• потенційний кредитоодержувач – фізична особа;
• російське громадянство та прописка в місті, де купуватиметься автомобіль;
• трудовий стаж на поточному місці працевлаштування має бути понад півроку, а загальний – понад 12 місяців;
• позитивна кредитна історія.

Умови отримання у 2019 році автокредиту з держпідтримкою вимагатимуть документального підтвердження всіх цих даних.

Крім того, для участі в програмі "Перший автомобіль" позичальник раніше не повинен ніколи володіти ним, тобто на його ім'я він ніколи не реєструвався.

Для отримання пільгового автокредиту“Сімейний автомобіль” сім'я повинна мати двоє та більше неповнолітніх дітей. При цьому чи це ТЗ першим не має значення.

До автомобілів пред'являються такі вимоги:

• вартість трохи більше 1,5 млн рублів;
• вага не перевищує 3,5 тонн;
• рік випуску – 2018-й чи 2019-й (ПТС має бути видано не раніше 01.12.18);

Окремо слід зазначити, що термін дії договору позики не перевищує 3 роки. Втім, з'ясувати всі умови автокредиту ви зможете, прочитавши спеціально присвячену даному питанню.

Як оформити

Розглянута позика має одну особливість. Полягає вона в наступному: щоб купити авто в кредит із держпідтримкою у 2019 році, спочатку необхідно, а не в банк. Багато дилерів уклали відповідні договори з різними фінансовими установами.

Відвідати рекомендований автосалон банк слід лише після вибору відповідної моделі автомобіля. Там співробітник ознайомить покупця з умовами кредитування, ціною та розміром. З'ясувавши, виходячи з поточного фінансового стану, доступність обслуговування запропонованого виду позички, позичальник обирає конкретний автомобіль, після чого, власне, і починається оформлення договору.

Купити авто по пільговій держпрограміавтокредитування у 2019 році можна буде після надання до банку паспорта, довідки 2-ПДФО, засвідченої роботодавцем копії трудової книжки та, звичайно ж, після внесення первісного внеску.

Корисно знати: якщо необхідної суми внеску не вистачає, позичальник повинен буде знайти поручителя.

До речі, наявність поруки дозволяє взяти таку позику навіть непрацевлаштованим громадянам. А деякі фінансові установи надають можливість купити в 2019 році машину в кредит за держпрограмою та .

Отримавши документи, банк відводить собі їх розгляд і прийняття рішення трохи більше 7 днів. Якщо заявку схвалено, кошти перераховуються на розрахунковий рахунок автодилера-партнера, і позичальник забирає автомобіль.

Деякі фінансові організації пропонують, крім машин з автосалону, придбати заставні екземпляри, що стали їх власністю. Такий варіант вигідний громадянам, які не володіють коштами в обсязі, достатньому для проведення угоди з дилерською компанією.

Зазначимо, що перелік паперів, необхідних оформлення договору, може відрізнятися від банку до банку. Докладніше питання, які документи потрібні для автокредиту, розкрито у цій темі. У ній ви знайдете загальний перелік необхідних паперів.

Список автомобілів

Особливість автокредиту з держпідтримкою у 2019 році – обмежений перелік автомобілів. Певні параметри – вартість, вік – вище вже було відзначено. Але на державному рівні визначено конкретні марки, а також моделі транспортних засобів, які доступні для придбання на пільгових умовах. Цей перелік включає:

• усі моделі LADA;
• усі моделі UAZ;
• Volkswagen Polo;
• Toyota Corolla;
• SKODA Octavia, Fabia;
• Renault Duster, Sandero, Logan;
• Peugeot 408, 301;
• Opel Astra;
• Nissan Tiida, Note, Almera;
• Mitsubishi Lancer;
• Mazda3;
• KIA Сee'd, KIA Rio;
• Hyundai Solaris;
• Ford Focus;
• Daewoo Nexia, Matiz;
• Chevrolet NIVA, Cruze, Cobalt, Aveo;
• Citroen C-Elysee та Citroen C4.

Слід зазначити, що до списку автомобілів автокредиту за держпрограмою варіанта 2019 року потрапляють транспортні засоби лише певної комплектації. Відсіваються ті, ціна яких вища за максимально можливу суму, а також машини, зібрані за межами Росії.

Отримавши суттєвий прибуток, виробники та автосалони змушені були відкоригувати свій фінансову політикуі перейти більш лояльну схему збуту продукції щоб уникнути падіння попиту неї. Тому список автомобілів, доступних за умовами автокредиту із державним субсидуванням у 2019 році, розширився за рахунок бюджетних машин. З огляду на це можна стверджувати, що рівень зацікавленості у придбанні автомобілів за рахунок позикових коштівнавряд чи знизиться.

Банки-партнери

Мінпромторг регулярно оприлюднить список банків, які надають автокредит із держпідтримкою. У 2019 році в даному сегменті фінансового ринку працюватимуть уже понад 90 кредитних установ. Назвемо лише найбільш популярні банки:

• "Росбанк";
• "Россільгоспбанк";
• "Юнікредит";
• ВТБ24.

Лідер у секторі обслуговування фізичних осіб- Ощадбанк - надає держкредит на авто 2019 через "Сетелем Банк". Це спільне підприємство Ощадбанку та підрозділи споживчого кредитування Групи BNP Paribas. .

Завдяки такому значенню даного показникаторік було продано понад 50 тисяч машин.

Варто згадати ще один момент, що стосується «Сетелем Банку». У 2013 році було дано старт його співпраці з гігантом закордонного автопрому компанією Ford. До списку автомобілів, доступних за умовами пільгового автокредиту у 2019 році, потрапили й такі популярні моделі, як Ford Focus Ambiente та Ford Focus Trend.

Вибрати вигідний автокредитви зможете, вивчивши, в якій вказано рейтинг банків-партнерів держави у сфері автокредитування фізичних осіб.

Переваги та недоліки

Отримати автокредит на новий автомобільу межах державної програми є природним бажанням багатьох наших співвітчизників. Однак загальну райдужну картину псують деякі моменти.

З очевидних переваг варто виділити:

• компенсація первісного внеску державою;
• порівняно зі звичними ставки за цільовими автокредитами помітно нижчі;
• повна прозорість та чистота програми з юридичної точки зору. Адже запущено її в дію державою.

Водночас автокредит за державною програмою у 2019 році має такі мінуси:

• обмеження на:
  • перелік доступних для придбання моделей;
  • максимальну вартість авто;
• дуже серйозний підхід до перевірки наданих документів, які мають підтвердити рівень офіційного доходу;
• придбати автомобілі в кредит за держпрограмою 2019 можуть лише російські громадяни;
• через неухильне зростання кількості клієнтів, які претендують на цю фінансову послугу, в той час, як держава регулює лише відсоткову ставку, банки нерідко хитрують на свою користь. Назвемо кілька прикладів:
  • теза «що швидше, краще» у разі не виправданий. Адже за 10 хвилин (такий термін оформлення такої позички анонсує більшість фінансових організацій) просто фізично неможливо віднімати всі пункти договору, серед яких, напевно, є й такі, які викликають сумнів;
  • машина, що купується, в кредит за держпрограмою-2018 обов'язково повинна бути . Причому акредитовані при банку страхові компаніїнайчастіше завищують вартість такого полісу;
  • на страховий внесок може поширюватися комісія;
  • навіть при відповідній процентній ставці слід враховувати, що саме фінансова установаза свої послуги може стягувати чималий комісійний збір.

Незважаючи на те, що автокредит із держсубсидією 2019 року орієнтований на фізичні особи, малий бізнес може використовувати у своїх цілях цей захід підтримки вітчизняного автопрому. Звичайно, у деяких випадках варіант отримання позички на придбання транспортного засобу є неприйнятним, але він цілком реальний для багатьох напрямків. підприємницької діяльності. Наприклад, для невеликої фірми, що спеціалізується на ремонті комп'ютерної техніки, Зразу після відкриття цілком буде достатньо однієї машини для виїзду майстра. А стати її власником, взявши кредит із держпідтримкою на автомобіль у 2019 році, може підприємець, який має навіть невеликий стартовий капітал.

Програма пільгового автокредитування: Відео

Фахівець у кредитуванні фізичних осіб та представників малого та середнього бізнесу. Досвід роботи в банківській сфері- Більше 15 років.

З початку дії системи пільг минуло вже чимало часу, проте зважилися на покупку лише 14,5 мільйонів споживачів, про що свідчили. Цей показник утричі нижчий, ніж розраховували виробники. У зв'язку з цим, у пільгове кредитування було внесено корективи, які розкриють ще більші можливості перед російськими покупцями. Тепер за участю державних субсидійможна придбати не тільки легковий, а й комерційний транспортвітчизняного та зарубіжного виробництва ().

Уряд РФ збільшив максимальну ціну автомобілів за держпрограмою

Це можуть бути і мікроавтобуси, що не перевищують вагою 3,5 тонн, . Торкнувся уряд та суми кредитів: якщо раніше межею суми пільгового кредиту був 1 мільйон 150 тисяч рублів, то тепер. Зрозуміло, для громадян Росії, які купують із держпідтримкою, найбільшу роль грає навіть не ціна та відсотки за кредитом, а сума первісного внеску. Багато хто, хто здатний накопичити значну суму, віддасть перевагу іномарці. З огляду на цю обставину, було знижено і поріг початкового внеску. Тепер достатньо внести лише 20% від вартості авто.

Також було оновлено і список автомобілів, що беруть участь у програмі державного субсидування. Тим не менш, до виробників пред'являлися не менш серйозні вимоги: автомобіль повинен бути зроблений на території Росії, або участь у його створенні та збиранні російською стороною має бути не менше 50%. Загалом тепер всі, хто бажав придбати вітчизняний автомобіль, цілком зможуть собі це дозволити. Ті ж, хто і не думав про це, змушені почухати потилицю: «А може ...». Трохи нижче список автомобілів, які потенційно підпадають під програму пільгового автокредитування в Росії в 2019 році вартістю до 1 млн 150 тисяч рублів. Тут вартістю до 1450 тис. рублів.

Список автомобілів за програмою автокредитування 2019 розширився за рахунок збільшення верхньої цінової планки. Якщо 2014 року вартість автомобіля не могла перевищувати 750 тисяч рублів, то поточного 2019 року вона становить 1 мільйон 500 тисяч рублів. У цей ціновий діапазон потрапляє досить великий список автомобілів із держпідтримкою, але, на жаль, часто у мінімальній комплектації. Це майже всі моделі та багато бюджетні , зібрані біля РФ.

Список автомобілів 2019 року за держпрограмою автокредитування

(Приблизний список, складений за даними минулих років, можливі неточності)

Купувати автомобілі в салоні МАС Моторс дуже вигідно, адже ми працюємо не тільки з новими автомобілями, але і з авто з пробігом, надаємо все необхідні документидля програми "Trade-In", купівлі машин на виплат і в кредит. Окремої уваги стоять програми державного субсидування (компенсація державою частини відсотків за позиками). До останніх варто віднести нові проекти Міністерства промисловості та торгівлі:

1. "Перший автомобіль"
2. "Сімейний автомобіль"

Про останній програмінижче.

Вже з липня 2017 року держава виділила 7,5 млрд руб. на реалізацію всіх держпрограм субсидування покупок авто, вироблених на території Росії.

Умови програми "Сімейний автомобіль"

В основі всіх програм держсубсидій лежить ухвала Уряду № 364 від 16.04.2015р. Воно змінюється та доповнюється щороку. Так сталося і 2017-го. Чергові поправки внесло ухвалу № 808 7.07.2017. Згідно з останнім з'являються додаткові пільгидля окремих категорійнаселення, саме для сімей щонайменше ніж із двома дітьми і тих, хто вперше у житті купує автомобіль.

Позики надаються банками на стандартних умовах, але частина відсотків за кредитом виплачує сама держава, за умови, що банк відповідає обов'язковим вимогам програми (не має у статутному капіталі часток іноземних компаній, підключений до єдиної системикредитних історій, що не має боргів, інших субсидій тощо).

Розмір субсидії у рамках програми "Сімейний автомобіль" - 10% від вартості авто.

Вимоги до автомобіля

1. 2017 року програма субсидування отримала оновлений ліміт на вартість автомобіля. Вона може перевищувати 1,45 млн. крб.
2. Автомобіль має бути вироблений біля Росії (під ці вимоги потрапляє як продукція компанії АвтоВАЗ, але іноземних виробників, чиї заводи працюють біля РФ, забезпечуючи майже повний цикл виробництва авто).
3. Рік випуску продукції не може бути нижчим за 2016 (згідно з вимогами поточних виправлень у постанові від 2017 року).
4. Авто може бути тільки новим (тобто воно не було у володінні у приватних осіб, що не стояло на реєстраційному обліку до поточної угоди).
5. Повна маса технічного засобу має перевищувати 3,5 тонни.

Вимоги до отримувача

1. Фіксованих вимог до віку чи доходу громадян немає (тобто претендувати на субсидію може будь-який громадянин, який досяг повнолітнього віку, але банк може пред'являти свої вимоги до позичальників).
2. Головна вимога програми "Сімейний автомобіль" – наявність двох або більше неповнолітніх дітей.
3. Покупець є громадянином РФ.
4. У позичальника має бути отримане посвідчення водія.
5. Після отримання субсидії покупець зобов'язується не купувати інші автомобілі кредиту протягом року.

Інші параметри та обмеження автокредитів за програмою "Сімейний автомобіль"

1. При покупці автомобіля в кредит із залученням субсидії позичальник повинен внести не менше 20% вартості авто як початковий внесок.
2. Максимальний термінвиплат за кредитом не може перевищувати 36 місяців.
3. Максимальна ставка за кредитом, яка береться до розрахунку одноразової компенсації, не може перевищувати 18% (тобто банк може поставити відсоток і вище, але розрахунок субсидії вестиметься лише з 18%).
4. Знижка за кредитом, що компенсується субсидією, не може бути більше 6,7% (раніше обмеження розраховувалося як 2/3 від ключової ставкиЦБ РФ).

Пільги, що отримуються за програмою

• Якщо одержувач та банк відповідають умовам програми, то держава компенсує 10% від повної вартостіавто (до 145 тис., за умовами, викладеними вище).

Як отримати

Для того, щоб скористатися зазначеною програмою "Сімейний автомобіль", необхідно відвідати офіс салону МАС Моторс і звернутися до кредитному фахівцю. Ми підберемо найбільш вигідна пропозиціясеред кількох десятків кредитних організацій-партнерів. Можна почати і з офісу вашого улюбленого банку, ми надамо всі необхідні документи.

Доброго дня, шановні читачі фінансового журналу "РічПро.ru"! У цій статті поговоримо про пільговий автокредит із держпідтримкою, надамо список автомобілів, які потрапляють під програму пільгового автокредитування, а також розповімо про умови та етапи отримання автокредиту за держпрограмою.

З цієї статті ви дізнаєтесь:

• Що таке державний автокредитта які завдання вирішує програма субсидування автокредитів;
• Які етапи потрібно пройти, щоб отримати пільговий автокредит у 2019 році;
• Де краще брати автокредит із держпідтримкою;
• До кого можна звернутися за допомогою щодо отримання автокредиту за держпрограмою.

Наприкінці статті ми відповімо на найпопулярніші питання щодо автокредитів з держпідтримкою.

Подану публікацію слід вивчити всім, хто вирішив придбати транспортний засіб у кредит. Навіть якщо ви не плануєте оформити пільговий кредит на автомобіль, завжди корисно дізнатися, як можна заощадити при покупці. Тому не варто гаяти часу, приступайте до читання прямо зараз!

Про те, що таке автокредит з держпідтримкою, де знайти список автомобілів, які можна придбати за програмою пільгового автокредитування, які умови та етапи отримання державного автокредиту читайте в цій статті!

1. Автокредит із держпідтримкою (за держпрограмою) — купівля транспортного засобу на пільгових умовах 🚙📝

Передбачалося, що пільги на покупку автомобілів скасують. Проте уряд ухвалив рішення про їх продовження на 2019 рік (до 2020 року). Більше того, умови автокредитування стали привабливішими.

Тепер кожен, хто захоче, має право придбати транспортний засіб на пільгових умовах ( тобто за зниженою процентною ставкою). Достатньо, щоб платоспроможність та інші характеристики позичальника відповідали вимогам кредитних організацій.

Перш ніж розпочати детальне вивчення питань пільгового кредитуванняслід ознайомитися з його визначенням.

Отже, субсидії держави на автокредитуванняє грошову допомогу Уряди, і навіть Міністерства промисловості, що вони надають покупцям і виробникам транспортних засобів. Її метою є розвиток вітчизняної автомобільної промисловості

На радість бажаючих придбати автомобіль на умовах пільгового автокредитування програма не тільки була продовжена, її умови стали значно кращими. Сьогодні вартість автомобілів, які можна придбати у рамках пільгового кредитування, збільшено. Оновлена ​​програма діє з 19 травня 2017 року.

У цілому нині державні автокредити у Росії введено в 2009 року. За цей час система зазнала чимало злетів та падінь. Програми кредитування за цей час були різними, проте їхня суть не змінювалася.

Відповідно до умов пільгових позик на купівлю автомобілів держава оплачує за позичальника частину процентної ставки. Сьогодні максимальний розмірсубсидії складає 6,7 % . У результаті банк не втрачає прибуток, а одержують частину з бюджету, частину від позичальника.

Умови отримання автокредиту з держпідтримкою у 2019 році

Можна виділити низку основних умов автокредитів із держпідтримкою:

1. Максимальна вартість автомобіля , що купується на умовах субсидування, сьогодні складає 1500000 рублів. Спочатку ця сума становила 750 000 рублів, потім підвищувалася до 1450000 рублів.
2. Початкова ставка з автокредитів не повинна перевищувати 18 % річних.
3. Максимальний термін автокредиту становить не більше 3 років.
4. Початковий внесок сьогодні не є обов'язковою умовою. Його наявність та розмір встановлюються відповідно до програми банку. До внесення змін наявність такого платежу була обов'язковою, він встановлювався на рівні 20% вартості автомобіля, що купується.
5. Придбаний транспортний засіб перебуває у заставі. Виходить, що до моменту повного погашенняПозика за програмою державного автокредитування виступає забезпеченням. ПТС весь цей час зберігатиметься у кредитній організації.
6. Оформити автокредит на пільгових умовах можна лише деякі марки машин. На умовах субсидування можна придбати такі марки автомобілів, зібраних у Росії: ВАЗ, Кіа, Фольксваген, Пежо, Хендай, Ренота інші.
7. Державний автокредит не видається на старі автомобілі. Субсидію можна оформити лише на незареєстровані транспортні засоби, вік яких не перевищує 1 року.
8. Маса автомобіля не повинна перевищувати 3,5 тонн.

За рішення скористатися пільговим автокредитом слід розуміти, що готівкою субсидію в цьому випадку нікому не видають. Компенсація є виключнозниження процентної ставки за позикою. Крім того, розроблено пільги на оформлення страхового полісуКАСКО.

Приємною новиною у пільговому автокредитуванні у 2017 році стало збільшення суми позики . Завдяки цьому перелік іноземних автомобілів російського складання, на які можна отримати субсидії, суттєво розширився. Тепер за державними програмами можна придбати не лише бюджетні транспортні засоби, а й досить дорогі позашляховики.

Бажаючим ознайомитися з повним спискомавтомобілів, достатньо відвідати офіційний сайт державного автокредитування. Але при цьому слід пам'ятати, що кожен банк має право обмежити перелік автомобілів, що кредитуються ним.

Планується, що у 2019 роціна фінансування пільгового кредитування уряд виділить більше 10 мільярдів рублів. Цих коштів вистачить, щоб купити близько 37 000 автомобілів (за максимальної вартості). Для нашої величезної країни це не так багато. Тому сумніватися і довго думати не варто можна запізнитися . Якщо є бажання, слід розпочати оформлення пільгового автокредиту вже зараз!

Загалом тим, хто цього року планує оформити позику на придбання автомобіля, варто розглянути можливість використовувати державний автокредит. Фахівці вважають, що програму можуть зупинити будь-коли. Саме так і сталося із держпідтримкою іпотеки.

Очевидним перевагою субсидій на автокредит є значне зниження витрат громадян на відсотки за позикою. Таким чином, росіяни можуть вирішити проблеми з придбанням автомобіля за допомогою держави.

При державному автокредитуванні у плюсі ​​(+) залишаються всі:

• громадяни купують необхідні їм транспортні засоби;
• банк отримує запланований прибуток (частина від покупця, частина від держави);
• у вітчизняній автомобільній промисловості зростають продажі виробленої продукції;
• у державі зростає активність відразу в кількох галузях – фінансовій, а також автопромі.

Однак, незважаючи на незаперечні переваги, державне автокредитуваннямає і кілька недоліків:

• як і за інших видів автокредиту до його повного погашення автомобіль перебуватиме у заставі у банку;
• термін оформлення триваліший, ніж у традиційних позик;
• вимоги до позичальника посилені, оформити пільговий автокредит не вдасться пенсіонерам та молоді.

Доступ до субсидування є у мешканців усіх мегаполісів у великих російських банках. У цьому кожна кредитна організація розробляє власні умови.

Але є загальне правилодля всіх банків - Чим більше доказів своєї платоспроможності позичальник зможе надати, тим нижчою буде відсоткова ставка.

Однак на ставку впливає не лише кількість наданих документів.

Вартість автокредиту також залежить від таких показників:

• розмір первісного внеску;
• обов'язок оформлення полісу КАСКО;
• наявність додаткового забезпечення (поручителів чи застави).

В одній із статей нашого журналу можна прочитати про те, де і , страховки КАСКО, довідок про доходи та поручителів на новийабо уживанийавтомобіль.

2. Які функції виконує програма пільгового автокредитування - 3 основні завдання державної програми субсидування автокредиту 📋

Субсидування на придбання автомобілів є корисною державною програмою. Вона виконує ряд найважливіших завдань, основні описані нижче.

Завдання 1. Підтримати вітчизняну автомобільну промисловість

За програмами пільгового автокредитування можна придбати як іноземні, так і вітчизняні автомобілі, зібрані в Росії.

Крім транспортних засобів, що зійшли з конвеєра ВАЗу, до переліку можливих для придбання входить значна кількість іномарок. Завдяки субсидіювання попит на подібні автомобілі зростає.

Завдання 2. Допомогти громадянам у виплаті автокредитів

Пільгове автокредитування передбачає компенсацію частини відсотків за позикою, оформленою для придбання автомобіля.

Максимальна величина субсидіїрозраховується як 2 /3 ставки рефінансування, яка встановлена ​​на момент оформлення автокредиту Для будь-якого позичальника така різниця у ставці означає величезну економію.

Завдання 3. Підвищити активність на російському автомобільному ринку

Програма субсидування автокредитів призвела до того, що ринок позик у важкому для фінансової сфери 2016 році зумів вирости.

За пільговими позиками на транспортні засоби за 9 місяців минулого року було придбано приблизно 215 000 автомобілів . Ця кількість складає близько 2/3 всіх придбаних автокредит машин.

Фахівці вважають, що закриття програми субсидування приверне до зниження ↓ активності, як на фінансовому ринку, так і у продажу автомобілів. Передбачається, що кількість автокредитів, що видаються, скоротиться. у 2 рази. Швидше за все, саме тому уряд ухвалив рішення продовжити програму до 2020 року.

Якщо держава припинить субсидувати автокредитування, попит на автомобілі, вироблені Росії, істотно знизиться. У результаті впаде виробництво в автопромі, що врешті-решт приведе до значному спаду↓ російської економіки. Звичайно, подібна перспектива не влаштовує вітчизняний уряд.

Ретельний аналіз завдань пільгового автокредитування дозволяє зрозуміти, що ця програма вигідна всім сторін угоди. Вона приносить плюси банкам, промисловості, російським громадянамта державі в цілому.

6 етапів отримання автокредиту з держпідтримкою + список автомобілів за програмою пільгового автокредитування

3. Як отримати пільговий автокредит з держпідтримкою у 2019 році - етапи та умови отримання + список автомобілів 📑

Пільги отримати завжди буває непросто. Чи не виняток і субсидії на автокредитування. Оформити державна позикаскладніше, ніж традиційний.

Бажаючому отримати пільги корисно ознайомитися з поданою нижче покроковою інструкцією .

Етап 1. Вибір транспортного засобу

Тим, хто чітко визначився, що хоче купити автомобіль за допомогою пільгового автокредиту, слід обирати автомобіль, зібраний у Росії. При цьому не слід забувати про обмеження, встановлені на вартість транспортного засобу, а також рік його випуску.

Список автомобілів за програмою пільгового автокредитування

Кожен банк складає свій перелік автомобілів, на які він згоден надати кредит.

Серед найпопулярніших марок фахівці виділяють такі:

• Лада (Веста, Пріора та інші моделі);
• Деякі комплектації Ніссан Альмер;
• Форд Фокус;
• Шевроле Кобальт;
• Хендай Соляріс;
• Пежо;
• Рено Логан;

Повний список автомобілів, які можна придбати за субсидією, розміщено на офіційному інтернет порталі державної програми кредитування.

Головна умова, що пред'являється до автомобілів, - російська збірка.

Етап 2. Вибір кредитної організації та порівняння умов автокредитування

У державній програмі автокредитування бере участь досить велика кількістькредитні організації. Щоб вибрати найкращий банк, слід вивчити та порівняти максимальна кількістьвідповідних програм.

При виборі важливо уважно вивчити такі характеристики кредитора:

• ставка та інші умови автокредитування;
• як довго банк працює над ринком;
• зручність розташування офісів;
• оцінки рейтингових агенцій;
• відгуки клієнтів, які раніше користувалися послугами автокредитування в розглянутій організації.

Щоб скоротити час аналізу умов автокредитування, варто скористатися спеціальними інтернет сервісами. Такі ресурси дозволяють відібрати всіх кредиторів, які відповідають заданим характеристикам.

Етап 3. Подання заявки та підготовка пакету документів

Позичальники повинні відповідати вимогам кредитних організацій клієнтам, які оформляють пільговий автокредит.

Умови отримання пільгового автокредиту

Традиційно заявник повинен відповідати наступним параметрам:

• вік у діапазоні 21 — 60 років;
• громадянство Російської Федерації;
• постійна реєстрація у регіоні оформлення позики;
• трудовий стаж на останньому місці роботи не менше півроку, загальний – від 5 років.

Деякі кредитори пом'якшують описані умови автокредиту. Найчастіше продовжують максимальний вік та зменшують необхідний стаж.

Для оформлення пільгового автокредиту зазвичай потрібні:

1. цивільний паспорт;
2. другий документ, що підтверджує особу;
3. копія трудової книжки;
4. довідка про отримувані доходи.

Деякі банки додатково вимагають:

• згода подружжя на позику, оформлену письмово;
• відомості про майно, що належить потенційному позичальнику;
• підтвердження додаткових доходів.

Сьогодні подати заявку можна, не тільки завітавши до офісу банку, а й віддалено – на сайті кредитної організації. Про те, як читайте в окремій статті нашого журналу.

Час прийняття рішення у кожній кредитній організації по-різному. Іноді відповідь дають протягом кількох годин, іноді – за кілька днів.

Важливо враховуватищо при поданні заявки онлайн рішеннябанку буде попереднім. Щоб отримати остаточну відповідь, доведеться прийти до офісу банку з пакетом документів.

Етап 4. Укладання кредитного договору та оформлення застави

Усі неодноразово чули, але повторити буде зайвим – ні в якому разі не можна підписувати кредитний договір, уважно не вивчивши його . Далеко не завжди співробітники банків розповідають про всі нюанси позики, але вся інформація міститься в угоді.

При вивченні договору особливу увагу слід звернути на такі пункти:

1. способи внесення щомісячних платежів – в ідеалі клієнту має бути запропоновано кілька варіантів, зокрема оплата через інтернет;
2. наявність різних додаткових платежів – комісії за видачу позики, обслуговування рахунку та інші операції;
3. чи дозволено повне та часткове дострокове погашення, якщо так, за яких умов воно здійснюється;
4. розмір реальної ставки;
5. права та обов'язки, як кредитної організації, і самого позичальника.

Для самостійного розрахунку щомісячних платежів та відсотків за кредитом пропонуємо використовувати кредитний калькуляторонлайн: