Ощадний сертифікат на пред'явника у ощадбанку. Ощадний сертифікат ощадбанку на пред'явника

Для пенсіонерів є багато різних інструментів для збереження трудових заощаджень. У 2017 році найчастіше цими інструментами є вклади та депозити. Але все більше пропонується такий спосіб збереження грошей, як ощадний сертифікат під вигідні відсотки. Причому найбільшу активність у просуванні цього інструменту виявляє Ощадбанк.

Ощадний сертифікат– це цінний папір. На цьому цінному папері позначено суму грошей, внесених її власником до банку, а також термін, через який власник паперу отримає свої гроші та відсотки. Усі ці кошти мають бути отримані у тому банку, який випустив цей сертифікат.

Сертифікати бувають двох видів:

• іменні;
• на пред'явника.

У разі розглядається останній вид цього цінного папера. Він може передаватися її первинним власником іншій людині, а призначений час банк повинен буде виплатити всі кошти, покладені за сертифікатом, його предъявителю.

Відсотки

Як заявляє Ощадбанк, відсотки за сертифікатом вищі відсотки за звичайним депозитом.

У таблиці наведено ці відсотки.

Справді, якщо порівнювати ці ставки з відсотками, які дають Ощадбанк по самому високому внеску «Зберігай», то виявляється, що, наприклад, для досить поширених сум вкладів від 100000 рублів до 2 млн. рублів цей вклад може принести прибуток у 6,05-6,4% річних на 3 місяці і 6,65-7% на 3 роки.

Ощадний сертифікат при таких вкладеннях дає відповідно 6,95-7,75% річних при термінах 3 місяці і 7,95-8,75% річних при терміні вкладення на 3 роки.

При вкладеннях понад 2 млн. рублів відсотки на депозит не збільшуються, а відсотки за ощадним сертифікатом зростають і при 100 млн. рублів досягають 10% річних.

Таким чином, з точки зору отримання прибутку, вкладення в цей цінний документмають переваги перед депозитом за відносно великих сум.

Слід зазначити, що підвищений відсоток прибутку по сертифікату пов'язані з тим, що, вкладені у нього, не підлягають страхуванню вкладів. Тому при відкликанні ліцензії банку страхової виплати не належить.

Враховуючи те, що можливість відкликання ліцензії у базового банку РФ, яким є Ощадбанк, майже дорівнює нулю, можна вважати, що страховка системи АСВ у цьому випадку не відіграє особливої ​​ролі.

Проте є й інші банки, які випускають ці цінних паперів. І в таких випадках перед їхньою покупкою важливо зважити всі обставини та надійність банку.

Переваги

Основними перевагами ощадних сертифікатів Ощадбанку є:

1. Високі відсотки.
2. Мобільність цінних паперів.
3. Відсутність ПДФО.

Мобільність сертифіката у тому, що його можна передати іншій людині без складання будь-яких документів.

Завдяки цій якості сертифікат є зручним для пенсіонерів похилого віку.

Для таких осіб за наявності ощадного сертифіката немає необхідності складати будь-який заповіт. Достатньо передати його спадкоємцям.

Крім того, такий сертифікат можна подарувати, наприклад, на весілля чи повноліття.Цим цінним папером можна скористатися при отриманні кредиту або в угодах з нерухомістю.

Недоліки

Ощадні сертифікати мають такі недоліки:

• відсутність страхування вкладів;
• складна система відновлення прав за втраченим сертифікатом;
• складність зберігання;
• відсутність можливості додаткових внесків, часткового вилучення грошей без втрати відсотків, пролонгації

Відновити свої права на вкрадений або втрачений сертифікат можна лише судом. При цьому існує певна процедура, яка триває тривалий час. При цьому вторинному власнику довести свої права на сертифікат досить складно.

Сертифікат є простим папером, що має захист. Однак цей папір може бути вкрадений, втрачений або зіпсований.

Для її збереження банк пропонує безкоштовне зберігання. Але в цьому випадку сертифікат буде вже не такий мобільний, а, крім того, спадкоємці померлого пенсіонера зможуть його отримати лише після набуття права спадкування.

При необхідності часткового зняттягрошей доводиться достроково переводити в готівку сертифікат. При цьому можна отримати лише 0,01%.Відсутність автоматичної пролонгації вимагає повторного оформлення, інакше на гроші не нараховуватимуться відсотки.

Висновки

1. Для зберігання заощаджень пенсіонери можуть скористатися ощадним сертифікатом, відсотки за яким вищі відсотком за депозитом.
2. Так як він оформляється на пред'явника, його можна передавати своїм спадкоємцям без заповіту, використовувати як інструмент при отриманні кредиту або операціях з нерухомості.
3. Недоліком є ​​відсутність страхування, проблеми зберігання, відновлення прав, часткового зняття коштів.

Ощадний сертифікат Ощадбанку Росії сьогодні може бути вигідним способомвкладення грошей під відсотки, як для звичайних фізичних осіб, і для пенсіонерів.

Ощадний сертифікат Ощадбанку для фізичних осіб: що це таке

Традиційним способом вкладення грошей для більшості фізичних осіб у нашій країні є банківські вклади. Але є й інші способи інвестицій, які дають змогу зберегти свої трудові гроші від інфляції і навіть заробити. Один із них – купівля ощадних сертифікатів. Їх випускають багато банків, і Ощадбанк Росії зокрема.

Ощадний сертифікат Ощадбанку – це цінний папір, призначений для надійного зберігання та примноження коштів із вищою прибутковістю, ніж за вкладами фізичних осіб.

Принцип використання її простий: клієнт купує сертифікати на певну суму, а через встановлений заздалегідь термін здає їх назад до банку, отримуючи гроші з відсотками. Причому, прибутковість у сертифіката більша, ніж у .

Підвищена процентна ставка пояснюється просто: всі депозити Ощадбанку беруть участь у системі страхування вкладів, а Ощадні сертифікати не підлягають страхуванню. Звичайно, деякі скажуть, вкладати гроші без страховки небезпечно. І це правильно, але не трапляється зі Ощадбанком. Адже ймовірність того, що Ощадбанк втратить ліцензію, вкрай мала.

Ощадний сертифікат Ощадбанку: умови оформлення

Розглянемо, за яких умов сьогодні можна придбати Ощадний сертифікат Ощадбанку для фізичних осіб та яку вигоду отримати.

Процентні ставки сертифіката Ощадбанку у 2019 році

(при вказівці діапазонів: "від" - включає нижню межу, "до" - не включає верхню межу)

На термін до року:

На термін понад рік:

Відсотки нараховуються наприкінці терміну!

При запитанні Ощадного сертифіката дохід нараховується виходячи з фактичного терміну зберігання грошових коштівза процентною ставкою 0,01% річних.

Ощадний сертифікат Ощадбанку для пенсіонерів: чи є пільги

Оформити Ощадний сертифікат Ощадбанку можуть будь-які фізичні особи, у тому числі й пенсіонери. Однак, на відміну від вкладів, де для пенсіонерів передбачено підвищені ставки, будь-яких пільг при оформленні сертифіката люди похилого віку не мають.

Плюсом може бути хіба що те, що цінний папір легко передати у спадок.

Якщо ощадний сертифікат зберігається у власника, для цього не потрібно оформляти заповіту, передати його до рук спадкоємцю.

Якщо сертифікат зданий для зберігання до банку, його отримання спадкоємцю потрібно пред'явити свідоцтво про право на спадщину.

Якщо сертифікат у спадок отримає неповнолітня дитинау віці від 14 до 18 років, то для його переведення в готівку потрібен письмовий дозвіл батьків!

Чим зручний Ощадний сертифікат Ощадбанку

Ощадний сертифікат Ощадбанку Росії оформляється на пред'явника. А тому його можна подарувати дітям, онукам або іншим родичам (оскільки сертифікат не іменний, досить просто передати його).

Якщо ви боїтеся, що сертифікат вкрадуть, його залишити в банку на відповідальне зберігання, причому ця послуга абсолютно безкоштовна.

А якщо ви все ж таки зберігаєте сертифікат будинку, то головне його не втратити. Оскільки права власності на нього можна поновити лише, звернувшись до суду.

Що робити, якщо ощадний сертифікат все ж таки втрачений або його вкрали?

1. Треба негайно повідомити про цей факт до найближчого офісу Ощадбанку Росії (якщо знаєте номер сертифікату), або до одного з офісів того територіального банку, де купували сертифікат (якщо номер невідомий).
2. Звернутися до суду із заявою про поновлення прав. Подальшу процедуру буде роз'яснено в суді.

Що робити, якщо сертифікат став непридатним?

Якщо цінний папір був випадково випраний, розірваний або з ним сталося щось подібне, то треба принести те, що залишилося від сертифікату, до офісу Ощадбанку. Його буде прийнято на експертизу. У разі її успішного проходження клієнту буде видано дублікат або буде виплачено гроші.

І все ж найкращий спосібубезпечити себе від подібних ситуацій – здати сертифікат на відповідальне зберігання в Ощадбанку Росії. Ця послуга, нагадаємо, безкоштовна.

Однак, здаючи папір на зберігання до Ощадбанку, треба пам'ятати що…

... якщо Ощадний сертифікат на пред'явника зданий на зберігання, то він може бути заарештований і навіть конфіскований за рішенням суду, а також бере участь при розподілі майна подружжя!

Якщо Ощадний сертифікат Ощадбанку перебуває в руках його власника, він не підлягає арешту, конфіскації і враховується при розподілі майна крім випадку фізичної передачі цінних паперів.

Порівняйте відсотки зі ставками, які сьогодні пропонує

Як отримати Ощадний сертифікат Ощадбанку для фізичних осіб

Оформлення нових ощадних сертифікатів на пред'явника в Ощадбанку в 2019 більше не проводиться. Такі вимоги російського законодавства, що змінилося.

Отримати сертифікат можна лише у спадок від родичів, у подарунок чи іншим законним способом.

А ось здати раніше отриманий цінний папір назад до Ощадбанку і отримати гроші дуже навіть можна. Тут нічого не змінилося.

Оподаткування доходів за Ощадним сертифікатом

З погляду оподаткування ощадний сертифікат Ощадбанку є повністю ідентичним вкладам. З урахуванням того, що поточні відсоткові ставкине перевищують ставку рефінансування більш ніж на 5 процентних пунктів, отриманий клієнтом дохід не оподатковується.

Кожен, хто має гроші, прагне їх зберегти і примножити. Рішень, які дозволяють зробити це, сьогодні на фінансовому ринкудосить багато. Однак далеко не всі мають уявлення про їхню різноманітність. Тим часом, правильний вибірнеможливо зробити без знань про особливості інструменту інвестування. Багато хто віддає перевагу банківським вкладам, оскільки вважають, що вони найбільш надійні. Але не варто забувати, що існують інші більше цікаві інструментинаприклад, ощадний сертифікат.

У цій статті Ви дізнаєтесь про те:

1. Переваги та недоліки такого інструменту
2. Що краще та вигідніше вибрати: вклад чи сертифікат Ощадбанку?
3. Як оформити сертифікат та багато іншого.

Що таке Ощадний сертифікат Ощадбанку

Росіяни звикли довіряти Ощадбанку. Проте ставки за депозитами тут досить низькі. Така ситуація веде до зростання популярності інших інвестиційних інструментів, запропонованих цієї кредитною організацією. Один із них – Ощадний сертифікат Ощадбанку. Тим не менш, досі не всі знають, що це таке і чи має він переваги в порівнянні з традиційним депозитом.

Ощадний сертифікат на відміну вкладу є цінний папір. Вона підтверджує такі обставини:

• вкладник вніс у банк гроші;
• після закінчення терміну, закріпленого у сертифікаті, клієнт має право отримати вкладені ним кошти разом із обумовленими відсотками.

Ощадний сертифікат у 2017 році є надійним способом зберегти та навіть примножити капітал.

Плюси та мінуси сертифіката

Як будь-хто фінансовий інструментсертифікат Ощадбанку має ряд переваг та недоліків. Щоб розуміти, наскільки цей спосіб інвестування підходить у конкретній ситуації, слід уважно вивчити основні характеристики.

Насамперед, слід зазначити, що за ощадним сертифікатом прибутковість перебуває на досить високому рівні. Вона перевищує відсотки за вкладами. За бажанням розрахувати, яку суму отримає вкладник, можна на сайті Ощадбанку, використовуючи спеціальну опцію – калькулятор.

Серед інших плюсів ощадного сертифікату можна назвати:

1. Оформляється на пред'явника. Тому немає необхідності відкривати рахунок на конкретну особу, а передавати її простіше за внесок.
2. Для отримання грошей достатньо пред'явити паспорт та цінний папір. Звертатися при цьому можна до будь-якого російського відділення банку. Тому ощадний сертифікат для пенсіонерів є чудовою альтернативою заповіту, його зручно дарувати або використовувати для транспортування грошей.
3. Простота оформлення. Достатньо звернутися до будь-якого офісу Ощадбанку, внести необхідну грошову суму (можна з картки чи депозиту) та отримати цінний папір.
4. Широкий діапазон можливого терміну дії – щонайменше три місяці, максимум три роки.
5. Доступна мінімальна сума оформлення. на даний моментвона становить 10 тисяч карбованців.
6. Високий рівень мобільності. Сертифікат легко передавати як оплату. При цьому не потрібно буде оформлювати довіреність.
7. Надійність ощадного сертифіката встановлюється різними ступенями захисту. З цього погляду такий цінний папір можна порівняти з банкнотами. Підробити сертифікат складно. Більше того, ніхто цим не займається.

Незважаючи на значну кількість плюсів притаманні ощадному сертифікату та ряд недоліків. Насамперед, важливо подбати про безпеку власних коштів. Для цього потрібно забезпечити відсутність доступу до цінних паперів стороннім особам. У разі її розкрадання чи втрати іншим чином доводити право власності доведеться через суд. Набути впевненості можна, якщо зберігання ощадного сертифіката довірити Ощадбанку. Така послуга надається безкоштовно.

Серед інших недоліків ощадного сертифікату можна виділити такі:

1. Цінні папери є депозитом. Тому кошти, інвестовані в ощадний сертифікат, не підлягають страхуванню. Виходить, що за втрати ліцензії банком кошти повернути буде практично неможливо. Щоправда, такий ризик навряд чи можна назвати реальним стосовно Ощадбанку.
2. Пролонгація (тобто продовження терміну) відсутня. Після завершення доведеться звернутися до банку, перевести в готівку сертифікат і за бажання оформити документи на новий цінний папір.
3. Дострокове зняття коштів за ощадним сертифікатом невигідне. У цьому випадку відсоток буде нарахований мінімальний – за ставкою до запитання.

Загалом можна відзначити, що недоліки ощадних сертифікатів несуттєві. У певних ситуаціях вони сходять нанівець під тиском їхніх переваг.

Відсотки за Ощадним сертифікатом Ощадбанку

Відсотки за Ощадним сертифікатом в Ощадбанку вище ніж за аналогічними депозитами в Ощад. Банк може запропонувати підвищені відсотки за цим інструментом за рахунок того, що кошти розміщені в сертифікат не підлягають страхуванню.

Нижче представлені актуальні відсотки за ощадним сертифікатом Ощадбанку на 23.04.2017:

Ощадний сертифікат або вклад у Ощадбанку

Інвестори, які мають істотну суму грошей, воліють вкладати їх у кілька інструментів. Однак якщо сума, наявна, невелика, сенсу ділити її немає. У такій ситуації неминуче постає питання – що краще: Ощадний сертифікат Ощадбанку чи вклад? Однозначної відповіді на нього не можна дати. Багато в чому все визначається цілями вкладника та конкретною ситуацією.

З одного боку відсотки за ощадним сертифікатом Ощадбанку у 2017 році вищі, ніж за вкладами. Проте, абсолютно різні умови ведуть до того, що вибір слід робити максимально продумано і усвідомлено.

Віддати перевагу ощадному сертифікату стоїть у таких випадках:

1. Є бажання швидко та без зайвих проблемпередати кошти третій особі. Так як отримати гроші за ощадним сертифікатом може будь-хто, хто має паспорт, його можна з легкістю подарувати, передати у спадок або оплату.
2. Вкладник практично впевнений, що гроші до закінчення терміну сертифікату йому не знадобляться.
3. Якщо необхідно перевозити гроші Росією.

Ощадний сертифікат Ощадбанку є цінним папером, що підтверджує зобов'язання банку виплатити депозитний вклад, Розміщений фізичною особою. Сертифікат відрізняється від звичайного депозиту вищою прибутковістю та оформляється на пред'явника. Будь-які операції із сертифікатом здійснюються виключно при пред'явленні паспорта.

Цінний папір призначений для заощадження та примноження коштів свого власника. Ощадбанк пропонує підвищену процентну ставку щодо цього продукту. Банк пояснює це тим, що депозитний грошовий документне бере участі у системі страхування вкладів, тобто не підлягає страхуванню. Це дозволяє клієнту банку гарантовано отримати від цінних паперів максимальний дохід.

Загальна характеристика ощадного сертифіката

Ощадний сертифікат випускається та обслуговується Ощадбанком за такими умовами:

• Цінний папір оформляється лише у валюті РФ.
• Мінімальний термін, на який випускається сертифікат, становить 91 день (3 місяці). Максимальний термін- 1095 днів (3 роки).
• Чи не підлягає пролонгації. Бланк цінних паперів не можна переписати.
• Оформлення можливе з мінімальною сумою вкладу 10 тисяч рублів.
• Вкладник самостійно, але в рамках умов Ощадбанку визначає зручну для себе кількість цінних паперів, їх терміни та номінальну вартість.
• Зобов'язання термінове, тобто виписується на конкретний, зазначений вкладником термін.
• Процентна ставка фіксується під час оформлення вкладу.
• Тримач паперу може пред'явити його до оплати у будь-який зручний для себе час. Однак у разі дострокового розірвання вкладу дохід нараховується за річній ставці 0,01% і розраховується за фактичним терміном зберігання грошей.
• Розраховувати на виплату відсотків власник може лише наприкінці терміну дії сертифіката.
• Операції з цінним папером можуть проводитися лише за особистої присутності клієнта у банківському підрозділі, який безпосередньо працює із сертифікатами. (Сбербанк налічує близько 10 тисяч таких відділень).

Щоб оформити цінний папір, клієнту необхідно:

1. Звернутися до відділення Ощадбанку, яке здійснює операції із ощадними цінними паперами. При собі обов'язково мати документ, що засвідчує особу.
2. Визначити кількість сертифікатів, які він бажає придбати, вибрати терміни і номінал.
3. Сплатити сертифікат. Зробити це можна як готівкою, так і за рахунок вкладу, що зберігається в банку.
4. Отримати на руки цінний папір.

Реквізити сертифіката

Бланк сертифіката на пред'явника має бути заповнений відповідним чином. Відсутність будь-якої інформації робить його недійсним. Оформляючи цінний папір в Ощадбанку, клієнт повинен ретельно перевірити заповнення всіх реквізитів:

• У графі "Найменування" необхідно вказати "Депозитний сертифікат на пред'явника";
• Причина видачі паперу – внесення клієнтом грошових заощаджень;
• Дата здійснення вкладу;
• Сума депозиту, на яку оформляється документ, має бути зазначена як цифрами, так і прописом;
• Зазначається зобов'язання банку повернути суму, яка була внесена як вклад, у безумовному порядку;
• Дата, коли бенефіціаром буде потрібна сума за грошовим документом;
• Процентна ставка, встановлена ​​Ощадбанкомза користування депозитом;
• Сума, яку отримає клієнт після закінчення строку цінного папера;
• Повне найменування та адреса установи, яка здійснює емісію сертифіката;
• З боку банку – підписи працівників, які мають повноваження на затвердження зобов'язань, скріплені печаткою Ощадбанку.

Відсотки у 2017 році за ощадними сертифікатами Ощадбанку

На липень 2017 року Ощадбанк встановив такі відсоткові ставки за ощадними сертифікатами:

Виплата відсотків за ощадним вкладом здійснюється банком після закінчення терміну дії сертифіката, тобто одночасно з погашенням зобов'язання.

Ощадбанком передбачено передачу цінного паперу її власником іншій особі. Зробити це можна лише у період дії депозиту. Так, вкладник має право подарувати сертифікат будь-кому із родичів чи друзів.

Процедура передачі не передбачає висновків додаткових угодздійснення передавальних записів. Достатньо просто вручити сертифікат конкретній людині.

Особливості ощадного сертифіката Ощадбанку

Вкладнику необхідно звернути увагу на такі важливі моменти:

1. Цінний папір відрізняється підвищеним ризиком при зберіганні його будинку. При втраті вкладник втрачає можливість реалізовувати свої права на депозит. Будь-яка інша людина може конвертувати сертифікат у кошти без претензій із боку банківської установи.
2. У разі банкрутства банку або відкликання ліцензії власник не зможе одразу отримати доступ до своїх коштів, оскільки сертифікати не застраховані у системі вкладів фізичних осіб. Вкладника, який зберігав свої кошти на депозиті, буде поставлено в загальну чергу кредиторам банківської установи.
3. Ощадбанк у межах деяких кредитних програмприймає ощадний сертифікат як забезпечення позики. Цінний папір вважається високоліквідною заставою за кредитами, оформленими на короткий термін.
4. Процедура оформлення та погашення зобов'язання може проводитися лише у певних російських офісах Ощадбанку.

Щоб мінімізувати ризики Ощадбанк пропонує своїм клієнтам скористатися безкоштовною послугоювідповідального зберігання депозитного сертифіката Для цього в установленому порядку укладається договір, згідно з яким папір зберігається у банківській установі.

Відновлення прав

Вкладник у разі втрати цінного паперу може відновити свої права на нього судовому порядку. Процедура проводиться за місцем видачі сертифіката. Від клієнта вимагатиметься відповідна заява, на підставі якої суд виносить рішення про визнання паперу недійсним. Таким чином, заявник отримує право на видачу нового сертифіката.

Обслуговування власників сертифікатів

Операції з цінними паперами Ощадбанку здійснюються над кожному відділенні. Щоб сплатити сертифікати, клієнту необхідно звернутися до структурного підрозділу банку, який спеціалізується на роботі з даним видом зобов'язань, а саме до додаткового офісу, каси, що проводить операції поза касового вузлатериторіальної установи. Зі списком відділень можна ознайомитися на офіційному сайті банку.

Клієнт повинен мати при собі паспорт громадянина РФ або будь-який інший документ, що засвідчує його особу, а також пред'явити найцінніший папір.