IBAN (International Bank Account Number) – міжнародний номер банківського рахунку в Білорусі. Рахунок IBAN Чи працюватимуть банки напередодні та в день набуття чинності нових рахунків та BIC
Отже, шахраї можуть спробувати скористатися таким:
Квитанція.Не залишайте квитанцій від ваших платіжних карток на столиках у ресторанах. Не залишайте платіжні квитанції в банкоматах, сміттєвих кошиках, на бензозаправках або в інших громадських місцях. Знищуйте квитанції, які вам не потрібні. Будь-які дані у квитанції можуть дозволити злочинцям зібрати інформацію для фальсифікації документів. Зберігайте копії всіх квитанцій! Це допоможе виявити факт шахрайства, якщо воно таки сталося.
Гаманці.Замість того, щоб носити гаманець у кишені штанів або легкодоступному місці у вашій сумці, використовуйте сумочку для подорожей, яку можна носити під сорочкою. Ще одним варіантом може бути пояс для грошей – чудова знахідка для мандрівника. З ним не потрібно турбуватися про збереження грошей, якщо ви заснете у літаку, або задивіться на місцеву пам'ятку.
Стільникові телефони.Завжди захищайте ваш мобільний телефон паролями, що складаються зскладних комбінацій букв, чисел та спеціальних знаків. Встановіть програми, які дозволять використовувати GPS відстеження. Обов'язково заблокуйте свій телефон, якщо він втрачений або вкрадений. Додайте інші засоби захисту.
Банківські чеки. Залишайте чекові книжки в замкненому сейфі. Як правило, незаконне використання чеків стає можливим внаслідок їхнього крадіжки у власника, шахрайства. Рідше трапляються випадки незаконного використання втрачених чеків. Регулярна проверка вашого банківського рахунку - один із найкращих способів виявлення фінансового шахрайства!
Телефонні камери.Будьте обережні - турист або місцевий житель з фото камерою може спробувати сфотографувати вашу платіжну картку, права водія або інші документи, щоб потім зробити їхню копію.Тому, будьте пильні! Зберігайте важливу особисту інформацію подалі від інших поглядів!
Готелі. Замикайте всі цінності в сейфах готелю,включаючи ноутбуки, паспорти та інші документи, що містять особисту інформацію. Не залишайте ці предмети біля готельного портьє для транспортування чи зберігання — носите їх із собою.
Літаки.Не залишайте предмети, які містять номери карток або поточних банківських рахунків у фінансовій установі в зареєстрованому багажі. Ніколи не носите свій номер соціального страхування, чи то місцевого, чи закордонного.
Електронна пошта.Не передавайте важливу інформацію в незашифрованому вигляді електронною поштою, будьте обережні, натискаючи на посилання в електронних листах. Ставтеся обережно до посилань та інтернет-адрес, надісланих у електронних листах, що не запитуються.
КореспонденціяВідмовтеся від послуг доставки пошти, коли ви подорожуєте та домовитеся про відновлення доставки пошти тільки після того, як відвідаєте поштове відділення після повернення. Не залишайте вашу кореспонденцію у місцях загального користування. По можливості, подбайте і про безпеку вашої поштової скриньки. Доступ до вашої кореспонденції має бути закритим!
Wi-Fi. Знайте, що багато мереж безкоштовного Wi-Fi у кафе, готелях та громадських місцях не захищені. Уникайте приватної інформації, такої як номери банківських рахунків або логіни на громадських комп'ютерах. Ніколи автоматично не зберігайте інформацію або паролі та очищайте історію пошуку після використання. Якщо можливо, відкрийте окреме вікно для перегляду, яке не зберігатиме паролі, історію або паролі.
Нехтування цими нехитрими порадами може дозволити злодіям отримати доступ до вашої особистої інформації, що призведе до того, що вони можуть використовувати її для відкриття банківських рахунків, оформлення кредитів та отримання допомоги на ваше ім'я. Злодії також можуть використовувати її для отримання документів на ваше ім'я, наприклад, прав водія або паспорта. Інформаційні злочинці полюють за інформацією про ваше ім'я, дату народження, адресу, номер соціального страхування, ваш банк і платіжну картку.
Зберігайте персональну інформацію в надійному місці як онлайн, так і оффлайн!
Поради для мандрівників
Про розвиток операцій фінансової оренди (лізингу) для фізичних осіб
Основною причиною такої ситуації була недоступність лізингових угод для населення для підприємницьких цілей. Лізинг був доступний лише юридичним особам та індивідуальним підприємцям.
Наразі, з прийняттям Указу Президента Республіки Білорусь №99 "Про питання регулювання лізингової діяльності" з 1 вересня 2014 р. укладення договорів лізингу може здійснюватися і з фізичними особами. Таким чином, для населення з'являється альтернативне джерело задоволення попиту на довгострокове фінансування, зокрема, придбання житла, транспорту та інших товарів тривалого користування.
Незважаючи на те, що природа понять "кредиту", "лізингу" та "оренди" схожа - отримання дорогого товару, не маючи на руках необхідної суми - існують їхні відмінності.
Так що ж таке лізинг і яке його відмінність від кредиту та оренди?
Більшість споживачів стикалися з проблемою придбання дорогого товару за недостатності власних коштів. Для її вирішення можна скористатися такими варіантами придбання цього товару:
1. у кредит;
2. у лізинг;
3. у найм.
Розглянемо переваги та недоліки зазначених варіантів.
Отже, споживач набуває дорогого товару в кредит.
У цьому випадку громадянин займає гроші у банку та виплачує йому протягом визначеного кредитним договором строку суму основного боргу та відсотки за користування цими грошима. При цьому істотним моментом при укладенні кредитного договору з банком є те, що товар, що купується за рахунок грошей банку, стає власністю громадянина. Іноді умовами договору можуть бути передбачені деякі обмеження щодо розпорядження даним майном до повного погашення заборгованості.
Таким чином, основною перевагою придбання фізичною особою дорогого товару у кредит є перехід права власності на придбаний товар із моменту його придбання.
Слід зазначити, що на сьогоднішній день попит населення на кредити суттєво знизився. Це з досить високими відсотковими ставками на ці ресурси.
У таких умовах для фізичних осіб гарною альтернативою придбання дорогого товару в кредит є його придбання на умовах лізингу.
Отже, лізинг - це угода щодо придбання конкретного товару лізинговою організацією для покупця (громадянина, індивідуального підприємця чи юридичної особи) за його дорученням.
При придбанні товару в лізинг , громадянин звертається до лізингової організації з проханням придбати для його особистого користування конкретний товар у конкретного продавця та укладає договір лізингу з лізинговою організацією. При цьому істотною умовою договору купівлі-продажу товару, який купується для передачі в лізинг, є вказівка на те, що товар призначений для передачі за договором лізингу. З укладення договору лізингу лізингова організація є лізингодавцем, громадянин, котрій купується товар, - лізингоодержувачем, а товар, що купується - предметом лізингу. Лізингова організація купує для лізингоодержувача обраний ним товар або за рахунок власних коштів або залучає для цього банківський кредит (або позику від юридичних осіб), а потім передає цей товар у тимчасове володіння та користування лізингоодержувачу. Залежно від бажання громадянина договір лізингу може бути укладений із правом викупу (або обов'язком) предмета лізингу та без нього. У цьому протягом дії договору лізингу право власності на придбаний товар залишається в лізингової організації. Лізингоодержувач, у разі громадянин, виплачує лізингової організації лізингові платежі, а кінці терміну лізингу, якщо товар купується їм у власність, - викупну вартість. Тільки після сплати всіх лізингових платежів та викупної вартості предмета лізингу право власності переходить до лізингоодержувача.
Саме в праві власності і полягає основна відмінність між лізингом і кредитом, оскільки при лізингу громадянин (лізингоодержувач) протягом усього терміну лізингу користується товаром, і право власності переходить до нього лише при сплаті всіх лізингових платежів та викупної вартості предмета лізингу.
Разом з тим, незважаючи на те, що предмет лізингу не є власністю лізингоодержувача, придбання майна у лізинг має низку переваг у порівнянні з отриманням кредиту.
По-перше, вимоги до лізингоодержувача при лізингу менш жорсткі (порівняно з вимогами, що пред'являються банками до потенційних кредитоодержувачів).
По-друге, у договорі лізингу можна передбачити більш гнучкі умови розрахунку за лізинговими платежами, а процедура внесення змін до графіка є більш простою.
По-третє, майно, придбане за умов лізингу, оскільки є власністю лізингоодержувача, може бути об'єктом для арешту чи вилучення його кредиторами у разі різних спорів.
Крім того, ставки по операціях лізингу можуть бути нижчими від ставок за банківськими кредитами. Зокрема, лізингова організація може придбати необхідний товар як власним коштом, і з допомогою банківського кредиту. Ставки за довгостроковими кредитами (понад 1 рік) для юридичних осіб нижчі, ніж для фізичних осіб. Так, фактично за січень – серпень 2014 р. ставка за кредитами для юридичних осіб становила 30,6 відсотка, для населення – 36,8 відсотка. Відповідно, у лізингової організації більше можливостей залучити банківські кредити на вигідніших умовах порівняно з фізичними особами, які апріорі виступають більш ризиковим сегментом для банків.
Лізингодавець має можливість придбати і надалі обслуговувати (страхувати, ремонтувати) предмет лізингу за нижчою вартістю, ніж якби ці витрати ніс сам громадянин при придбанні майна за рахунок кредиту .
Однак на сьогоднішній день для широкої затребуваності лізингу є стримуючий фактор. Це необхідність сплати ПДВ із сум сплачених лізингових платежів та викупної вартості предмета лізингу, тоді як платежі за кредитами звільнено від цього податку. Тобто, фізична особа, купуючи, наприклад, автомобіль за рахунок банківського кредиту, сплачує лише суму ПДВ, включену продавцем у вартість реалізованого транспортного засобу, тоді як купуючи його в лізинг, крім ПДВ, включеного у вартість автомобіля, необхідно сплатити також та ПДВ, яким оподатковуються лізингові платежі. В результаті відбувається суттєве подорожчання вартості товару, що купується в лізинг.
У цьому зв'язку з ініціативи Національного банку України Міністерством фінансів спільно з Міністерством з податків і зборів підготовлено зміни до Податкового кодексу, що передбачають звільнення від ПДВ лізингових платежів у частині винагороди (доходу) лізингодавця та інвестиційних витрат лізингодавця, за винятком інвестиційних витрат, включених у вартість предмета. .
Звільнення від ПДВ для фізичних осіб сприятиме фактичному вирівнюванню умов оподаткування операцій лізингу та кредитування, що дозволить громадянам купувати житло, нерухомість, предмети тривалого користування лізингом на більш вигідних умовах.
Ще одним варіантом придбання дорогого товару за відсутності достатнього обсягу коштів є оренда . Так, за наявності в орендодавця необхідного громадянину товару укладається договір оренди. Винятковою відмінністю лізингу від оренди і те, що з лізингу предмет купується лізингової організацією для конкретного одержувача, а при оренді предмет вже є у орендодавця, тобто його купівля відбулася досі звернення громадянина і з ним пов'язана. Тобто громадянин бере в оренду той товар, який вже є у орендодавця. Власником цього товару також є орендодавець.
Також слід зазначити, що у разі, коли договір лізингу не передбачає після закінчення викуп предмета лізингу, то товар (предмет лізингу) повернутий лізингодавцю може бути зданий в оренду. Таким чином, основною перевагою оренди є її вартість, вона, як правило, нижча за вартість кредиту та лізингу. Однак істотним недоліком даного виду придбання товару є те, що даний товар може не повною мірою відповідати вимогам споживача, а також не бути новим (щойно придбаним).
Ще однією важливою відмінністю лізингу від оренди є те, що з лізингу претензії з якості, комплектності предмета лізингу (іншим вимогам, які з договору купівлі-продажу предмета лізингу) можуть пред'являтися до продавця самим лізингоодержувачем, тоді як із оренді - лише орендодавцем.
З розглянутих вище варіантів кожен споживач сам вибере найбільш прийнятний йому. Проте, відповідаючи питанням чи потрібен у принципі населенню лізинг і чи ці операції користуватися попитом, безумовно можна відповісти, що лізинг задля підприємницьких цілей представляється перспективним задоволення найбільш соціально значимих потреб для фізичних осіб, які здійснюють підприємницьку діяльність. Це, наприклад, придбання житла, автомобілів, дорогої побутової техніки.
Про розвиток операцій фінансової...
З 4 липня Білорусь переходить на міжнародну структуру номера рахунку (IBAN) та банківського ідентифікаційного коду (BIC). Як ці зміни позначаться на фізособах та юрособах?
Що таке IBAN?
IBAN (International Bank Account Number) — міжнародний номер банківського рахунку клієнта в банку або в іншій фінансовій установі довжиною до 34 знаків, що присвоюється відповідно до міжнародного стандарту (ISO 13 616). IBAN спочатку застосовували для того, щоб спростити та зробити швидше обробку міжнародних платежів у країнах ЄС (зараз IBAN використовується більш ніж у 70 країнах світу).
Яким буде вигляд IBAN для Республіки Білорусь?
Номер рахунку IBAN матиме 28 знаків (літери та цифри) та виглядатиме наступним чином (приклад):
BY13 NBRB 3600 9000 0000 2Z00 AB00.
У «старому» номері рахунку – 13 розрядів.
Навіщо білоруси переходять на IBAN?
З 1 січня 2007 року банки Євросоюзу можуть не приймати платежі, у яких номер міжнародного рахунку відповідає вимогам IBAN. Такі платежі повертаються назад відправнику, до того ж європейські банки можуть стягувати комісію повернення платежу.
Використання номера рахунку IBAN дозволяє однозначно ідентифікувати учасника розрахунків, перевірити коректність вказівки номера рахунку до відправки платежу, прискорити процес обробки платежів за дотримання принципу наскрізної безперервної обробки платежу (Straight Through Processing — STP), скоротити операційні ризики, пов'язані з некоректним вже на етапі прийому в обробку платежів клієнтів банк за контрольними цифрами матиме можливість перевірки коректності реквізитів одержувача. Крім того, IBAN дозволяє знизити витрати під час проведення транскордонних платежів та реалізації інтеграційних процесів.
Навіщо фізособам потрібно знати свій номер рахунку IBAN?
Номер рахунку одержувача коштів у форматі IBAN повинен знати відправник платежу. Тому для отримання коштів за банківським переказом новий номер рахунку необхідно повідомити відправнику. Фізичним особам, які мають рахунки в банках, номер рахунку IBAN потрібен для того, щоб заповнити платіжне доручення при переказі грошей не тільки за кордон (у тому числі до держав ЄС), але й усередині країни.
Що буде, якщо не оформити новий рахунок?
Отримати кошти з-за кордону громадянин Білорусі зможе як на відкритий ним у банку рахунок IBAN, так і без відкриття рахунку. Незалежно від того, повідомив чи ні громадянин своєму контрагенту інформацію про свій новий номер рахунку, що надходять з 4 липня по 31 грудня цього року на його користь кошти з-за кордону будуть зараховані банком на новий рахунок. У цьому якщо розрахунки здійснюються через банківську картку чи його реквізити, які залишаються постійними, номер рахунки знати необов'язково.
Як дізнатися номер свого рахунку?
З новими номерами рахунків IBAN можна ознайомитись у підрозділах банків та у банківських системах дистанційного обслуговування. Інформація про нові рахунки може бути доступна також у дистанційних сервісах, які надають банки (інтернет-банк, мобільний банк, онлайн-чат). З 1 грудня минулого року по 30 червня цього року при відкритті нових рахунків банки одночасно оформляють клієнтам нові номери рахунків IBAN (28-розрядні). Номери IBAN також надано всім рахункам, які відкриті до 1 грудня минулого року.
Чи буде перехідний період?
Перекази на користь фізосіб за списками (зарплата, пенсії, допомога та інше), які надійдуть з 4 липня по 30 вересня включно для зарахування на старі номери рахунків, будуть зараховуватися банками на нові номери рахунків IBAN. Перехідний період буде і для юросіб. Так, гроші за міжнародними банківськими переказами, які надійдуть клієнтам з 4 липня до 31 грудня цього року включно для зарахування на старі номери рахунків, зараховуватимуться на нові номери рахунків IBAN одержувачів.
Чи потрібно міняти картки та повідомляти новий номер рахунку для отримання зарплати?
— Ні, не буде потрібно. Обслуговуючий банк самостійно здійснить заміну рахунку. З також не потрібно повідомляти новий номер рахунку для отримання пенсії, стипендії та інших виплат.Дані щодо нових номерів рахунків наймач та інші зацікавлені структури отримають централізовано.
Чи потрібно змінювати платіжне доручення, що постійно діє?
— Для збереження ПДПП фізособам слід до 1 липня поінформувати банки про нові реквізити одержувачів грошових переказів у форматі IBAN. Якщо клієнт не подасть в обслуговуючий банк заяву на зміну реквізитів одержувачів у платіжних дорученнях, що постійно діють, то банк припинить виконання таких доручень починаючи з 1 липня 2017 року.Що зміниться для юросіб?
Через переход білоруських банків на IBAN зміниться структура кореспондентських, поточних (розрахункових) банківських рахунків, тимчасових, благодійних, вкладних (депозитних) рахунків. Також зміниться структура рахунків з обліку коштів у розрахунках за операціями з банками, рахунків з обліку коштів у розрахунках за операціями з клієнтами, інших рахунків, які використовуються під час здійснення розрахунків Нацбанком, банками та небанківськими кредитно-фінансовими організаціями Білорусі. У Нацбанку додають, що до 1 травня всі юрособи отримали повідомлення про зміну їх номерів рахунків та банківських ідентифікаційних кодів банків, що їх обслуговують. «Вони, у свою чергу, мають подати нові реквізити своїм контрагентам як у Білорусі, так і за її межами, і подбати про подання до банків заяв на зміну реквізитів розрахункових документів, що знаходяться в картотеках банків, платіжних доручень, що постійно діють, заяв на акцепт платіжних вимог для забезпечення безперебійності здійснення розрахунків», — уточнюють у Нацбанку. При цьому юрособам, за заявою яких порушено виконавче провадження, необхідно звернутися до органу примусового виконання для інформування судового виконавця про нові банківські рахунки, на які після 4 липня мають бути спрямовані кошти, стягнуті з боржника у рамках виконавчого провадження.
Чи працюватимуть банки напередодні і в день набуття чинності нових рахунків та BIC?
Передбачається, що 30 червня, в останній банківський день перед переходом на нові номери рахунків IBAN, усі відділення банків працюватимуть у штатному режимі з урахуванням кінця місяця та кінця кварталу. Як правило, платежі, прийняті сьогодні, перераховуються на наступний банківський день. Тому платежі, ухвалені 30 червня, прийматимуться ще на старі реквізити, а перераховуватимуться 4 липня вже на нові реквізити.
Це перший і найважливіший етап перевірки, який ми виконуємо.
Перевірочні символи включають два знаки, розташовані на 3 і 4 позиціях в IBAN.
Символи розраховуються на основі алгоритму MOD97 і дозволяють провести першу перевірку правильності номера IBAN.
Ця перевірка підтримується на території всіх 116 країн.
Якщо цьому етапі виникає помилка, ми проводимо подальшу перевірку, т.к. IBAN є свідомо неправильним.
Підтримка IBAN у країні
Наша система автоматично перевіряє можливість використання IBAN на території країни, зазначеної в коді.У разі помилки користувач побачить повідомлення про те, що IBAN не використовується на території країни.
Це може статися лише у випадку, якщо ви використовуєте програмне забезпечення низької якості.
Довжина IBAN
Перевірка довжини коду IBAN - це третій етап перевірки введеного коду.
Для кожної зі 116 країн встановлено власну довжину коду IBAN.
Можливі результати перевірки:
Довжина IBAN є правильною для Великобританії.
У країні ***КРАЇНА*** IBAN включає **N** символів
Якщо International Bank Account Number відрізняється, він вважається помилковим.
Контрольна сума номера рахунку (BBAN)
Будь-який код IBAN включає внутрішній номер рахунку BBAN (Основний банківський номер рахунку).
У деяких країнах використовуються додаткові символи, щоб перевірити правильність BBAN.
У кожній країні використовується власний алгоритм, причому він може відрізнятися навіть для різних банківських відділень.
- Великобританія (UK)використовує 3 різних алгоритми: MOD10, MOD11 та DBLAL з 39 показниками. Таким чином, ми маємо понад 100 варіацій
- Голландія (NL)використовує алгоритм MOD11 із різними параметрами для перевірки номера рахунку. Франція (FR) використовує MOD97 з різними параметрами
- Німеччина (DE)використовує комплексну структуру на базі 143 алгоритмів та параметрів: MOD10, MOD11, MOD7 та ін.
- Італія (IT)використовує модифікований алгоритм MOD10 для перевірки внутрішніх банківських рахунків
- Швеція (SE)використовує 5 різних алгоритмів: MOD11 та MOD10 з різними параметрами
Правильна контрольна сума номера рахунку- Ви можете використовувати номер як правильний.
Неправильна контрольна сума номера рахунку- Ви не можете використати номер. Швидше за все, він містить помилку.
Номер рахунку не підтримує перевірку- Багато країн та банків не підтримують перевірку номера рахунку. У такому випадку вам варто використовувати символи перевірки для оцінки IBAN.
Наразі 48 країн підтримують перевірку BBAN та внутрішнього номера рахунку за допомогою перевірочних символів.
Формат та структура IBAN
На другому етапі ми перевіряємо структуру International Bank Account Number.
Ми знаємо всі правила та вимоги у кожній із країн, які регулюють використання IBAN.
Ця перевірка може бути корисною, якщо вибрана країна не використовує перевірочні символи.
Ця перевірка може мати такі результати:
Правильні формат та структура IBAN!
Неправильні формат та структура IBAN!
Formatting
Наш алгоритм дозволяє визначити формати IBAN у всіх 116 країнах.
Під час перевірки формату номера ми враховуємо:
- Позицію коду банку- дозволяє визначити правильне розташування ідентифікатора банку
- Позиція коду відділення- Код відділення не використовується у всіх країнах. Ми проводимо перевірку для 58 країн.
- Позиція перевірочних символів- Використовується не у всіх країнах. Ми проводимо перевірку для 58 країн.
Перевірка структури включає перевірку розташування спеціальних символів у різних частинах IBAN.
Перевірка структури проводиться для 116 країн.
Під час перевірки структури ми визначаємо:
- Код банку містить лише літери, лише цифри, літери та цифри
- Код відділення містить лише літери, лише цифри, літери та цифри
- Внутрішній номер рахунку містить лише літери, лише цифри, літери та цифри
За замовчуванням Валютний Калькулятор здійснює розрахунки за поточним курсом ЦБ РФ (Центрального банку Російської Федерації) між Доларами США та Російськими рублями.
Ви можете змінити дату курсів валют, вибравши будь-який потрібний день. Для зміни дати натисніть на посилання на дату, відкриється додаткове меню. У базі даних міститься інформація про всі курси валют офіційно встановлених ЦБ РФ починаючи з 1993 року. Меню вибору дати показує лише ті дні, коли офіційно були встановлені курси валют. Свіжі курси валют завантажуються щодня із сайту ЦБ РФ.
Ви можете змінити основні валюти за допомогою меню валют. Зручно змінювати основну Валюту 1, клікнувши по рядку з назвою валюти в нижній таблиці.
Усі розрахунки (крос-курс та підсумки) у таблиці на вкладці "Калькулятор всіх валют" проводяться автоматично при зміні значень основних валют.
Ви можете не тільки проводити розрахунки з конвертації валют, але й переглянути курси валют на обрану дату на вкладці таблиці "Курси валют".
Для зручності використання Ви можете налаштувати калькулятор валют. Налаштування дозволяють вимкнути непотрібні Вам валюти, змінити порядок відображення валют, встановити за промовчанням валюти для основних розрахунків. Використовуйте вкладку "Параметри".