У чому полягає закон грошового обігу. Закон грошового обігу: сутність. Що визначає закон грошового обігу? Правове регулювання грошового обігу
Гроші - універсальний засіб обміну та платежу. Вони виконують безліч функцій, серед яких можна виділити обіг та накопичення. Якщо гроші не витрачаються, то вони зберігаються власником у спеціалізованих фінансових установах. Рівновага між споживанням і накопиченням коштів і є ідеальним рішенням формули людського задоволення.
Поняття грошового обігу
Саме собою грошовеобіг є процес безперервного руху грошей, здійснюють свої функції. Рух відбувається як у готівковій (переважно у фізичних осіб), і у безготівковій формі (між організаціями). Грошовий обіг є безперервним процесом. Воно забезпечує безперебійне функціонування всіх установ, починаючи від сфери індивідуального підприємництва і до державного бюджету.
Значний потік грошової маси циркулює в товарному обороті, оскільки у першу чергу люди витрачають гроші на матеріальні блага (їжу та одяг), проте за питомою вагою більшість коштів, що витрачаються, проходить у сфері нетоварного характеру.
Сутність закону
При здійсненні товарних операційгроші постійно звертаються між готівково-грошовими та безготівковими операціямиякі утворюють тісний зв'язок між собою і не можуть існувати окремо. Перш ніж прийняти речову форму, гроші проходять шлях безготівковими банківськими рахунками у вигляді депозитів, переказів, розрахунків. Обидва методи розрахунків формують загальну грошову масу країни. Сутність закону грошового обігувідкрив Карл Маркс Вона полягає в тому, що необхідно забезпечити таку кількість грошей у обігу, щоб вони змогли повною мірою виконувати свої функції.
Відповідно до теорії закону, кількість грошей, необхідне безперебійного виконання поставлених завдань, можна визначити з урахуванням таких показників:
- кількість реалізованих товарівта наданих послуг;
- характер зростання цін та тарифів;
- швидкість грошового обігу.
Усі три чинники залежить від виробничої сфери. Саме в ній задіяна більшість трудових ресурсів. Чим вища продуктивність праці, тим менші витрати. Чим менші витрати, тим нижчі ціни. Чим нижче ціни, тим більший обсяг реалізації товарів та послуг на ринку.
Розрахунок грошового обігу
Існує алгоритм, з якого інтерпретується закон грошового звернення. Формула виглядає таким чином:
Д=Т*Ц/V, де
- Д - маса грошова;
- Т – маса товарна;
- Ц - ціна;
- V - швидкість оборотності коштів.
Закон грошового звернення визначає співвідношення між обсягом товарів та послуг, що їх випускають, їх ціновим рівнем і швидкістю оборотності грошових коштів.
Якщо розглядати функцію грошей як засобу платежу в грошовому обігу, то її обсяг впливають такі факторы:
- загальна кількість товарів та послуг, що випускаються;
- рівень цін та тарифів на товари та послуги;
- рівень розвитку безготівкових розрахунків;
- швидкість оборотності коштів.
Формула Фішера
Існує формула, що повністю відображає взаємозв'язок обсягу грошової маси та випуску товарів та послуг за певними рівнями цін. Таку формулу відкриває закон грошового обігу фішера. Ось як вона виглядає:
- М – маса грошова;
- V - швидкість оборотності грошової маси;
- загальна кількість вироблених товарів;
- P – ціна.
Формула, яка визначає закон грошового обігу, визначає необхідний рівень рівноваги між кількістю вироблених товарів та цінами на них.
Виходячи з розрахунків Фішера, надмірна кількість грошей провокує високий рівень інфляції, оскільки виробництво не відповідає попиту покупця, у зв'язку з чим штучно завищуються ціни на ті чи інші товари.
Регулювання грошового обігу передано фінансовим інститутамнашої країни. Саме банківські та небанківські кредитно-фінансові організації здебільшого регулюють грошовий обіг. При необхідності Центробанк може випустити певну кількість грошових банкнот підтримки безперебійного здійснення товарно-грошових операцій, і може вилучити гроші з обігу запобігання розвитку інфляції.
Чинники, що впливають на грошовий обіг
Щоб зрозуміти, які фактори впливають на кількість коштів у обігу, необхідно знати таке:
1. Чим більше коштів, тим більше має бути обсяг товарних продуктів (у товар можна також включити землі, працю, портфельні інвестиції). Тобто за достатку коштів має бути й асортиментна різноманітність, що відповідає повною мірою купівельному попиту.
2. Цінові рівні товару. Чим нижча ціна, тим більше необхідно уявити товару, оскільки низькі цінинароджують високий попит на товари. А що більше потрібно випускати товарів, то більше коштів потрібно з боку продавця покупця.
Зворотну дію мають такі фактори:
- чим більше товарів купується в кредит, тим менше потрібно коштів. Як правило, банки вилучають ті чи інші обсяги грошової маси з обігу між покупцем та продавцем, акумулюючи її на своїх рахунках;
- вдосконалення та застосування безготівкових грошових розрахунків суб'єктами господарювання;
- періодичність виплати коштів. Чим частіше вони відбуваються, тим швидше відбувається їхня оборотність без внесення додаткової грошової маси.
3. Швидкість грошового звернення.
Заходи держави
У разі порушення балансу між рівнем цін, обсягом продукції та обсягом коштів у обігу держава може застосувати два види операцій для стабілізації економічного становища в країні. Регулювання передбачає використання фінансової реформи чи проведення деномінації.
Грошова реформа полягає у перетворенні фінансової системиз метою зміцнення обігу коштів ( державна допомогаорганізаціям).
Деномінація відбувається шляхом випуску нової грошової одиниціеквівалент більшій кількості рублів у старих знаках.
Обидва шляхи можуть суттєво знизити рівень життя в державі, але це допоможе уникнути страшніших наслідків для країни - дефолту.
Книги з мікроекономіки
Книги з бюджетування
Фінанси, кредит та грошовий обіг
Грошовий обіг
Закон грошового обігу
Закон грошового обігу встановлює кількість грошей, необхідне виконання ними функцій кошти звернення та кошти платежу.
Кількість грошей, потрібне для виконання функцій грошей як засобу обігу, залежить від трьох факторів:
- кількості проданих на ринку товарів та послуг (зв'язок прямий);
- рівня цін товарів та тарифів (зв'язок прямий);
- Швидкості обігу грошей (зв'язок зворотний).
Усі чинники визначаються умовами виробництва. Чим більше розвинений суспільний поділ праці, тим більше обсяг товарів і послуг, що продаються на ринку; Чим вище рівень продуктивності праці, тим нижча вартість товарів та послуг та ціни. Формула в цьому випадку така:
Швидкість обігу грошей визначається кількістю оборотів грошової одиниці за певний період, оскільки одні й самі гроші протягом певного періоду постійно переходять із рук у руки, обслуговуючи продаж товарів хороших і надання послуг.
При функціонуванні золотих грошей їхня кількість підтримувалася на необхідному рівні стихійно, оскільки регулятором виступала функція скарбу. Ця функція встановлювала порівняно правильне співвідношення між грошовою масоюта товарами, необхідними для обігу. Зайві гроші в обігу виключалися, вони йшли у скарб. У разі зростання товарної маси гроші поверталися зі скарбів.
З появою функції грошей як засобу платежу загальна кількість грошей має зменшитись. Кредит надає зворотний вплив на кількість грошей. Таке зменшення викликається погашенням шляхом взаємного залікупевної частини боргових вимог та зобов'язань. Кількість грошей для обігу та платежу визначається наступними умовами:
— загальним обсягом товарів і послуг, що звертаються (залежність пряма);
- рівнем товарних цін і тарифів на послуги (залежність пряма, оскільки чим вище ціни, тим більше грошей потрібно);
- ступенем розвитку безготівкових розрахунків (зв'язок зворотний);
— швидкістю обігу грошей, у тому числі кредитних грошей(Зв'язок зворотний).
Таким чином, закон, що визначає кількість грошей в обігу, набуває наступного вигляду:
При металевому обігу кількість грошей стихійно регулювалося функцією скарбу, тобто. грошова маса збільшувалася та скорочувалася, вільно пристосовуючись до потреб товарного виробництва, кількість грошей завжди зберігалася на необхідному рівні. Це забезпечувало стійкість грошового звернення.
За відсутності золотого стандарту став діяти закон паперово-грошового обігу, відповідно до якого кількість знаків вартості дорівнювала оціночній кількості золотих грошей, необхідних для обігу. За такого стану стабільність грошей похитнулася, стало можливим їхнє знецінення.
Нині за умов демонетизації золота, тобто. втрати їм своїх грошових функцій, Закон грошового обігу зазнав модифікації. Тепер уже не можна оцінити кількість грошей з погляду навіть приблизного їхнього розрахунку через золото. Воно пішло з обігу і не виконує функції як кошти обігу та кошти платежу, а й міри вартості.
Мірою вартості товарів та послуг став грошовий капітал, що вимірює вартості не над ринком під час обміну шляхом прирівнювання товару до грошей, а процесі виробництва – товару до товару.
Закон Грошового Звернення
Отже, кількість нерозмінних кредитних грошей має визначатися вартістю всіх цінностей країни через грошовий капітал. Стихійний регулятор загальної величини грошей за панування кредитних грошей відсутня. Звідси випливає роль держави у регулюванні грошового обігу. Емісія кредитних грошей без урахування реальної вартості вироблених товарів та наданих послуг у країні в процесі виробництва, розподілу та обміну неминуче викличе їх надлишок і в кінцевому рахунку призведе до знецінення грошової одиниці. Головна умова стабільності грошової одиниці країни – відповідність потреби господарства у грошах фактичному надходженню в готівковий і безготівковий оборот.
55 |Грошове звернення - Фінанси, кредит та грошове обращение57 |Грошова маса - Фінанси, кредит та грошове звернення
Це загальний закон кількості грошей у обігу
З появою функції грошей як засобу платежу ця формула набуває більш складного вигляду:
КД = (СЦ - К + Пл - ВП) ⁄ О,
У разі функціонування повноцінних грошей у обігу перебувала лише необхідну кількість грошових одиниць. Ця кількість стихійно регулювалася функцією грошей як засобу накопичення. Ця функція (засоб накопичення) грала роль приводних і відвідних каналів грошового обігу. Тому у сфері грошового обігу не могло бути надлишку грошей.
Однак, починаючи з 17 століття, в обігу, крім повноцінних грошей, знаходяться паперово-кредитні, які підпорядковуються. закону обігу паперових грошей.Суть цього закону полягає в тому, що кількість грошей у сфері обігу має дорівнювати кількості золотих грошей, необхідних для нормального функціонування товарообігу. Кожен паперовий долар дорівнює золотому і мав таку ж купівельну ціну, як золотий. Закон обігу паперових грошей діяв в умовах, коли основою грошової формивартості було золото.
Сучасна кількісна теорія грошей та цін, основоположником якої є американський економістІ. Фішер, кількість грошей у обігу виводить із його формули:
де М - грошова маса
V - швидкість обігу грошей
P - рівень товарних цін
Q - кількість товарів
Відповідно до цієї формули кількість грошей у обігу- це
Формула І.Фішера MV=PQ дозволяє нам зрозуміти феномен інфляції з погляду порушень у сфері паперово-грошового обігу. З формули слід, збільшення M при незмінності Q і V має супроводжуватися зростанням P (цін).
Інфляція – це хвороба паперово – грошового обігу, коли гроші втратили зв'язок із золотом. У таких умовах обсяг паперових грошей, що перебувають у обігу, набуває виняткового значення, якщо він перевищує потреби товарного обігу, виникає інфляція (від латинського слова inflatio-«здуття» як результат зайвої грошової емісії.
Вперше термін «інфляція» став вживатися у Північній Америці під час громадянської війни 1861-1865гг. У 19 столітті він став вживатися також у Англії та Франції. Широке поширення в економічній літературі це поняття набуло у 20 столітті після першої світової війни.
Найбільш загальне визначення інфляції – це переповнення каналів обігу грошовою масою понад потреби товарообігу, що викликає знецінення грошової одиниці і зростання товарних цін.
Але хоча інфляція проявляється у зростанні товарних цін, вона може бути зведена лише до суто фінансового феномену. Це складне соціально-економічне явище, яке породжується диспропорціями відтворення у різних сферах економіки.
У сучасних умовахце одна з найгостріших проблем економічного розвитку багатьох країн світу.
Причини інфляції
Перша причинаполягає у «паперовій» природі сучасного грошового обігу. Адже сучасне грошове звернення після скасування золотого стандарту здійснюється паперовими знаками, які перервали будь-який зв'язок із золотом. В епоху «золотих грошей» їх надлишок долався «відходом» золота зі сфери навернення до сфери накопичення. А паперові гроші, які є лише засобом обігу, збирати, подібно до золота, безглуздо. Але, на відміну від золотих грошей, паперовим просто нема куди піти, оскільки сфера обігу – їхня єдина обитель.
Друга причина -дефіцит держбюджету як наслідок незбалансованості державних витратта доходів. Якщо цей дефіцит фінансується за рахунок активного використання«друкарського верстата», це призводить до зростання маси грошей у обігу.
Третя причина:фінансування інвестицій у науку, освіту, соціальні програми(допомога бідним, підтримка малозабезпечених), а також у мілітаризацію. Інвестиції у мілітаризацію дуже небезпечні. Військові витрати означають не лише втрату суспільного багатства. Вони виробляють додатковий платоспроможний попит, що веде до зростання грошової маси без відповідного товарного покриття. Зростання військових витрат є однією з головних причин хронічних дефіцитів державного бюджетута збільшення державного боргуу багатьох країнах, покриття якого держава збільшує грошову масу.
Четверта причина -небезпека інфляції, що «імпортується», яка збільшується зі зростанням «відкритості» економіки тієї чи іншої країни. Наприклад, якщо на світовому ринку зростають ціни на енергоносії, то це призводить до зростання цін на нафту, що імпортується, і по технологічному ланцюжку до зростання цін на інші товари.
П'ята причинапопит за власний кошт з боку виробників. Справа в тому, що в структурі витрат на виробництво товарів основне місце займає зарплата і чим більш цивілізоване суспільство, тим вищий її розмір. Зростання ціни товари починає розкручувати спіраль « ціни – зарплата», що стоїть ціни, тим вищою має бути зарплата, ніж вище зарплата, то вище витрати виробництва (і ціни товарів).
Ці причини інфляції виявляються практично у всіх країнах.
Залежно від причин, що спричинили інфляцію, розрізняють інфляцію попиту та інфляцію витрат чи витрат.
Інфляція попитуозначає порушення рівноваги між сукупним попитомі сукупною пропозицієюз боку попиту. Інфляція попиту виникає в результаті розширення державних замовлень (військових та соціальних), збільшення попиту на засоби виробництва в умовах повного та майже 100 завантаження виробничих потужностей, а також зростання купівельної спроможностінаселення як наслідок зростання зарплати Внаслідок цього в обігу виникає надлишок грошей по відношенню до кількості товарів і тому підвищуються ціни. У такій ситуації, коли має місце повна зайнятість у сфері виробництва, виробники не можуть відреагувати на попит, що збільшився, зростанням пропозиції товарів.
Закон грошового обігу
Тому спостерігається зростання рівня цін.
Інфляція витратозначає зростання цін внаслідок збільшення витрат виробництва. Причинами збільшення витрат можливо:
- практика ціноутворення в умовах панування монополій;
— фінансова політикадержави (компенсація фінансових втрат від інфляції)
— дії профспілок, які потребують підвищення заробітної платита ін.
Насправді важко відрізнити один тип інфляції від іншого, вони тісно взаємодіють, тому зростання зарплати, наприклад, може мати і як інфляція попиту як і інфляція витрат.
Види інфляції
Раніше інфляція виникала у надзвичайних обставинах (наприклад, під час війни держава випускала велика кількістьпаперових грошей на фінансування своїх військових витрат). А останні два-три десятиліття у багатьох країнах вона стала хронічною, постійним фактором відтворювального процесу.
Розрізняють такі види інфляції – повзуча, галопуюча. гіперінфляція.
Інфляція може протікати помірно, бути повзучою,у разі ціни зростають лише на 10% на рік. Економічна теоріярозглядає таку інфляцію як благо економічного розвитку. Така інфляція дозволяє коригувати ціни.
Наступний вид - галопуючаінфляція, нею характерний зростання цін від 20% до 200% на рік.
Гіперінфляція– це астрономічне зростання кількості грошей у обігу та рівня товарних цін, що перевищує 500% -1000% на рік. Рекорд належить Нікарагуа, де за період громадянської війни середньорічний приріст цін досягав 33000%. В Україні гіперінфляція була у 1993 році, коли середньорічний приріст цін становив 10256%.
І помірна, і галопуюча, і гіперінфляція є видами так званої відкритої інфляції. На відміну від неї при пригніченій інфляції зростання цін може і не спостерігатися. При цьому знецінення грошей виявляється у дефіциті товарів та «процвітанні» «чорного ринку».
Слід розрізняти очікувану інфляцію та неочікувану. Очікувану інфляцію можна прогнозувати на якийсь період, вона планується заздалегідь урядом. Несподівана інфляція характеризується раптовим стрибком цін.
Схожа інформація:
Пошук на сайті:
Т.А.Фролова
Фінанси та кредит: конспект лекцій
Таганрог: ТТІ ЮФУ, 2007
Тема 1. Грошовий обіг та грошова система
6. Закони грошового обігу
Обіг грошей не відбувається стихійно — він підпорядковується певним законам. Їх знання дозволяє оперативно реагувати на чи інші зміни, приймати відповідні рішення та впливати на економічний розвиток. Ці правила звернення називають законами грошового звернення.
Основний закон грошового звернення, формула якого було представлено До.
Закон грошового обігу: сутність. Що визначає закон грошового обігу?
Марксом, пов'язує ціни, швидкість обігу та кількість грошей:
Зазначена формула більшою мірою справедлива для золотого поводження. При зверненні золота як гроші через обмеженість золотих запасів співвідношення між кількістю золота (монет) і товарами встановлюється стихійно, але щодо точно: надлишок грошей вилучається з обігу і перетворюється на сферу накопичення (скарбів), а за браку монет їх вилучена частина повертається їх скарбів у звернення.
Коли з'являються кредитні гроші, відбувається незабезпечена емісія. І тут неминуче поява інфляції, тобто. знецінення грошей через їхню збільшену кількість. Необхідно відстежувати ту частину грошових зобов'язаньякі можуть бути взаємно погашені без додаткової емісії. Вказане вище рівняння набуває наступного вигляду:
У кількісній теорії грошей використовується рівняння Фішера: M * V = P * Q.
М - оборотна грошова маса;
V - швидкість обігу грошової одиниці;
P – середній рівеньцін;
Q –кількість товарів та послуг.
Цей закон називають законом паперово-грошового обігу. Оскільки кількість грошей тепер може зростати необмежено, роль держави у грошовому регулюванніколосальна. Одним із видів регулювання є підтримка структури та обсягу грошової маси - сукупної купівельної спроможності грошових коштів.
Якщо на запитання "скільки потрібно грошей?" однозначної відповіді немає, то на запитання "яких грошей має бути більше, а яких менше?" можна спробувати відповісти, проаналізувавши грошові агрегати. Вони є складові елементи грошової маси, у тому основі лежить ліквідний підхід.
Питання № 40. Фінансове обращение. Закон грошового обігу.
Грошовий обіг – процес безперервного руху коштів у готівковій та безготівковій формі між суб'єктами господарювання.
Іншими словами,
Грошове звернення- це рух грошей при виконанні ними своїх функцій у готівковій та безготівковій формах, що обслуговує реалізацію товарів, а також нетоварні платежі та розрахунки у господарстві.
p align="justify"> Грошовий оборот країни, відображаючи рух грошей, являє собою суму всіх платежів, вчинених підприємствами, організаціями та населенням у готівковій та безготівковій формах за певний період часу.
Правові основи грошового обігу в країні закріплені в Конституції Укр та в ЗУ «Про НБУ» та ЗУ «Про платіжні системи та переведення ДС до Укр».
Основними завданнями правового регулювання грошовий обіг явл:
Забезпечення чіткого розмежування повноважень та відповідальності м/д органами д-ви у сфері грошового обігу.
Забезпечення органам структурі державної допомоги за коштами норм регулювання грошового обращения.
Підтримка необхідних темпів зростання грошової маси в обігу; підтримання правильного співвідношення м/д готівковим та безготівковим ДС
Грошове звернення поділяється на готівкове та безготівкове звернення.
Готівковий грошовий обіг- це рух готівки у сфері обігу та виконання ними (на сьогодні) двох основних функцій: засоби обігу та засоби платежу. Готівка використовується для кругообігу товарів та послуг.
Ринок грошей характеризується попитом на гроші та пропозицією грошей. Попит на гроші пред'являється в тому випадку, якщо віддається перевага готівкою в порівнянні з іншими видами активів (цінними паперами, нерухомістю тощо). Коли суб'єкти господарювання обирають, куди вкласти грошові кошти, вони керуються прибутковістю, ліквідністю, ступенем ризику, нормою позикового відсотка. Гроші мають універсальну ліквідність, але ступінь ліквідності високий і у цінних паперів, до того ж цінні папериприносять дохід. Але цінні папери мають ризик. Суб'єкти господарювання керуються нормою позичкового відсотка: якщо відсоток високий, то вигідно віддавати гроші в кредит, менш вигідно купувати цінні папери або нерухомість. Якщо позичковий відсотокнизький, то немає сенсу віддавати гроші в кредит, краще купити цінні папери чи інші активи.
Попит на гроші схильний до впливу багатьох факторів. Представники класичної кількісної теорії грошей вважали, що такими факторами є рівень цін, обсяги виробництва, швидкість обігу грошей (М = PQ / V).
Безготівковий грошовий обіг- це рух вартості без готівки, тобто. - це перерахування коштів за рахунками кредитних установ, залік взаємних вимог. Розвиток кредитної системита прояв грошових коштів клієнтів на рахунках у банках та призвели до виникнення безготівкового обігу.
Принципи організації розрахунків - основні початки їх проведення:
1) Правовий режим здійснення розрахунків та платежів- обумовлений роллю платіжної системи як основний елемент будь-якого сучасного суспільства. Складність і важливість розрахункових взаємин визначають необхідність встановлення однаковості у вигляді регулювання. Базою останнього є комплекс законів та підзаконних актів (указів президента, постанов уряду), а також нормативних актів тих державних органів, яким доручено виконувати функцію регулювання розрахунків.
2) Здійснення їх переважно за рахунками кредитних організацій. Наявність останніх як в одержувача, і платника - необхідна передумова таких розрахунків. Безготівкові розрахунки проводяться юридичними особамита громадянами через банк, у якому їм відкрито відповідний рахунок. Для розрахункового обслуговування між банком та клієнтом укладається договір банківського рахунку – самостійний двосторонній (учасники мають як права, так і обов'язки) цивільно-правовий договір.
3) Наявність подвійного запису. Якщо в одного контрагента відбулося списання кошти, то в іншого навпаки нарахування. Отримані кошти записуються в кредит одних рахунків, витрачені - дебет інших. Отже, під час обліку шляхом подвійного запису діє закон збереження (баланс): сума дебетів всіх рахунків (актив) завжди дорівнює сумі кредитів всіх рахунків (пасив).
4) Наявність акцепту (згоди) платника на платіж; реалізується застосуванням відповідного платіжного інструменту (чека, простого векселі, платіжного доручення), що свідчить про розпорядження власника на списання коштів або спеціального акцепту документів, виписаних одержувачами коштів (платіжної вимоги, переказного векселі).
Водночас законодавством передбачено випадки безперечного (без згоди платників) списання коштів: недоїмок з податків та інших обов'язкових платежів; на основі виконавчих листів, виданих судами; деяких штрафів за розпорядженнями стягувачів та ін., а також безакцептного списання: за тепло- та електроенергію, комунальні та інші послуги.
Головний регулюючий орган платіжної системи – Банк Росії.
Закон грошового обігу.
Кількість грошей, необхідне виконання ними своїх функцій, встановлюється економічним законом грошового обігу, відкритим К. Марксом.
Закон грошового обігу визначає: маса грошей для обігу прямо пропорційна кількості проданих на ринку товарів та послуг (зв'язок прямий), а також рівню цін товарів і тарифів (зв'язок прямий) і обернено пропорційна швидкості обігу грошей (зв'язок зворотний).
Усі чинники визначаються умовами виробництва. Чим більше розвинений суспільний поділ праці, тим більше обсяг товарів і послуг, що продаються на ринку; що вище рівень продуктивність праці, то нижча вартість товарів та послуг, і навіть ціни.
Згідно класичної теоріїЛ. Маршалла та І. Фішера, кількість грошей визначається залежністю рівня цін від грошової маси:
де M – маса грошей;
P – ціна товару;
Y – швидкість обігу грошей;
Q – кількість товарів, представлених на ринку.
З формули кількість грошей, необхідне звернення певної маси товарів, дорівнює:
M= а ціна товару
Р= рівень цін змінюється пропорційно до зміни маси грошей у обігу.
Зростанню грошової маси сприяє грошовий мультиплікатор (від латів. multiplicator - що множить), що виникає з розвитком кредитної системи (в умовах двох і більше рівнів). Суть його в тому, що грошова маса в обороті збільшується внаслідок розширення кредитних операцій банків зі своїми клієнтами за рахунок отримання коштів із централізованого резерву Банку Росії, утвореного з обов'язкових відрахувань банків. Теоретично коефіцієнт мультиплікації дорівнює величині зворотної ставки обов'язкових резервів, встановленої Банком Росії банків банків країни. Він розраховується за певний період, зазвичай за рік, і характеризує, наскільки збільшиться грошова маса в обороті за цей період. Банк Росії, керуючи фінансовим мультиплікатором, здійснює грошово-кредитне регулювання країни.
Закон грошового обігу,відкритий Карлом Марксом, встановлює кількість грошей, необхідне виконання ними функцій кошти звернення та кошти платежу.
Грошовий обіг- це рух грошей у готівковій та безготівковій формах, що обслуговує товарний обіг у країні.
Грошовий обіг виступає у двох формах: готівково-грошовий обіг та безготівковий обіг. Гроші з готівкового оборотупостійно переходять у безготівковий, і навпаки. Готівково-грошовий обіг та безготівкове обіг грошей утворюють єдиний грошовий оборот країни, в якому циркулюють єдині гроші або гроші, що мають єдине найменування.
M = P * Q / V,
де М- Маса (загальна сума) грошей, яка необхідна країні для забезпечення нормального грошового обігу в країні;
P- середній рівень цін на товари та послуги у цій країні;
Q- загальний обсяг товарів та послуг у цій країні на рік;
V- швидкість обігу грошей (раз/рік).
Звичайно, для справжніх розрахунків потрібно попрацювати, уточнюючи величину всіх елементів рівняння, але це справа фахівців із грошового обігу. Нам достатньо знати вид цієї формули, тому що вона дозволить зрозуміти реальні залежності, що визначають стан грошової системибудь-якої країни.
Ця формула показує, що кількість грошей, що звертається в країні, не може бути довільною. Воно має точно відповідати обсягу торгових угодза рік та досягнутої швидкості обігу місцевої валюти.
Кількість грошей у обігу.Гроші як засіб обігу постійно " нишпорять " у сфері обігу. Головне питанняполягає в тому, яка маса може бути безперервно у сфері обігу (маса готівки).
Маса грошей у обігу визначається низкою факторів:
- 1. Цінами товарів. Гроші реально представляють ту суму золота, яка ідеально виражена в сумі цін товарів, або просто суму цін товарів. Якщо маса товарів стала, то кількість грошової маси змінюватиметься лише завдяки коливанню цін. Таким чином, підвищення цін на основні товари (наприклад, енергоносії) спричинить зростання цін на всі інші товари і, отже, необхідність збільшення грошової маси. Цей взаємозв'язок показує неспроможність теорії монетаризму, що знайшла застосування в останнє десятиліття в Росії та зазнала краху. Регулювання (обмеження) грошової маси не спричинило зниження цін, а викликало лише брак грошей у зверненні.
- 2. вартістю золота (курсом долара), оскільки за постійної вартості товарів їх ціни змінюються із зміною вартості золота (курсу долара).
- 3. Масою товарів, що обертаються. За постійних цін кількість грошей має збільшуватися в обороті при зростанні виробництва (товарної маси.
- 4. Числом оборотів однойменних грошових одиниць. Це чинник зворотного впливу: якщо кількість оборотів зростає, то маса грошей зменшується, і навпаки.
Таким чином, маса грошей у обігу визначається за такою формулою:
Кількість грошей для виконання функції засобу обігу =
= Сума товарних цін / Середня кількість оборотів однойменних грошових одиниць (швидкість обігу грошей).
Аналізуючи цю формулу, можна складати різні комбінації її елементів та вивчати їх вплив на грошову масу в країні:
- 1. Ціни незмінні; маса товарів, що обертаються, зростає або зменшується швидкість обігу грошей або ці фактори діють спільно. Висновок: маса коштів у обігу може зростати, і навпаки.
- 2. Ціни підвищуються повсюдно, маса обігових товарів зменшується в тій пропорції, в якій зростає ціна, або швидкість обігу грошей збільшується пропорційно до зростання цін, але при цьому маса обігуючих товарів постійна, тобто. маса засобів обігу залишається незмінною.
Маса засобів обігу може зростати, якщо товарна маса зростає або швидкість обігу зменшується швидше. Чим знижуються товарні ціни |
Варіації різних факторів можуть взаємно компенсувати один одного. Тому грошова маса має тенденцію залишатись на середньому рівні значний час. Сильні зміни грошової маси відбуваються під час кризи.
Закон грошового обігу може бути виражений наступним чином: при певній сумі вартості товарів і середньої швидкостіїх обігу кількість грошей залежить від власної вартості останніх (йдеться про повноцінні гроші).
Закон грошового поводження з урахуванням функції як кошти платежу і має такий вид:
Маса грошей у обігу = (сума цін товарів + сума платежів, за якими настав термін погашення) - взаємопогашуються платежі - сума платежів, за якими термін погашення настане) / кількість оборотів грошової одиниці за період
Швидкість обігу грошейвизначається числом оборотів грошової одиниці за певний період, оскільки одні й самі гроші протягом певного періоду постійно переходять їхніх рук у руки, обслуговуючи продаж товарів хороших і надання послуг.
При функціонуванні золотих грошей їхня кількість підтримувалася на необхідному рівні стихійно, оскільки регулятором виступала функція скарбу. Ця функція встановлювала порівняно правильне співвідношення між грошовою масою та товарами, необхідні звернення. Зайві гроші в обігу виключалися, вони йшли у скарб. У разі зростання товарної маси гроші поверталися зі скарбів.
З появою функції грошей як засобу платежу загальна кількість грошей має зменшитись. Кредит надає зворотний вплив на кількість грошей. Таке зменшення викликається погашенням шляхом взаємного заліку певної частини боргових вимог та зобов'язань. Кількість грошей для обігу та платежу визначається такими умовами:
загальним обсягом товарів і послуг, що звертаються (залежність пряма);
рівнем товарних цін та тарифів на послуги (залежність пряма, оскільки чим вище ціни, тим більше потрібно грошей);
ступенем розвитку безготівкових розрахунків (зв'язок зворотний);
швидкістю обігу грошей, зокрема кредитних грошей (зв'язок зворотний).
При металевому обігу кількість грошей стихійно регулювалося функцією скарбу, тобто. грошова маса збільшувалася та скорочувалася, вільно пристосовуючись до потреб товарного виробництва, кількість грошей завжди зберігалася на необхідному рівні. Це забезпечувало стійкість грошового звернення.
За відсутності золотого стандарту став діяти закон паперовогрошового обігу, відповідно до якого кількість знаків вартості дорівнювала оціночній кількості золотих грошей, необхідних для обігу. За такого стану стабільність грошей похитнулася, стало можливим їхнє знецінення.
Нині за умов демонетизації золота, тобто. Втрати ним своїх фінансових функцій, закон грошового обігу зазнав модифікації. Тепер уже не можна оцінити кількість грошей з погляду навіть приблизного їхнього розрахунку через золото. Воно пішло з обігу і не виконує функції як кошти обігу та кошти платежу, а й міри вартості.
Мірою вартості товарів та послугстав грошовий капітал, що вимірює вартості не над ринком під час обміну шляхом прирівнювання товару до грошей, а процесі виробництва - товару до товару. Отже, кількість нерозмінних кредитних грошей має визначатися вартістю всіх цінностей країни через грошовий капітал. Стихійний регулятор загальної величини грошей за панування кредитних грошей відсутня. Звідси випливає роль держави у регулюванні грошового обігу. Емісія кредитних грошей без урахування реальної вартості вироблених товарів та наданих послуг у країні в процесі виробництва, розподілу та обміну неминуче викличе їх надлишок і в кінцевому рахунку призведе до знецінення грошової одиниці. Головна умова стабільності грошової одиниці країни - відповідність потреби господарства у грошах фактичному надходженню в готівковий і безготівковий оборот.
Засоби, що знаходяться в русі, необхідні для здійснення платежів, підтримки кругообігу товарів і послуг, накопичення - це їх основні функції.
Сутність закону грошового обігу
Цей закон дозволяє дізнатися, які суми потрібно ввести в обіг, щоб повноцінно виконували свої функції. Загальний обсяг фінансів залежить від таких умов:
- кількість послуг, товарів, які потрібно реалізувати. Чим їх більше, тим інтенсивніше треба підживлювати грошовий обіг платіжними коштами;
- розцінки на послуги та товари. Тут проявляється така сама залежність, як і в попередньому випадку;
- інтенсивність фінансового обороту. Чим вища швидкість, тим менше потрібно грошей для його функціонування.
Важливим чинником вважаються й умови виробництва, оскільки розвинене, продумане розподіл праці стає причиною більшого обсягу реалізованої продукції. Раціональне виробництво впливає ціноутворення: що стоїть результативність праці, то нижча собівартість продукції.
У ході товарних операцій національна валюта постійно звертається у готівковому або безготівковому вигляді, такі операції тісно взаємопов'язані, де вони існують окремо. До того, як набути звичну речову форму, фінанси переміщуються по мережі банківських рахунківу вигляді переказів, депозитів, безготівкових платежів.
Закон грошового обігу, вперше сформульований Карлом Марксом, пояснює, що у обігу має бути такий обсяг грошей, який здатний повною мірою здійснювати покладені на національну валютузавдання.
Формули розрахунку грошового обігу
Згаданий закон можна інтерпретувати за допомогою алгоритму
- Д - маса фінансового характеру;
- Т – маса товарного характеру;
- Ц - ціни;
- V – швидкість циклу.
Формула Фішера, у свою чергу, ілюструє взаємозалежність значення грошової маси (Д), кількості вироблених послуг та товарів (Q) та цін (Р):
Суми, що перебувають у обороті, залежать від кількох обставин:
- Показники товарної маси. Чим вища їхня величина, тим більше потрібно грошей для круговороту. Структура товарів може також включати цінні папери, різноманітні активи, земельні та трудові ресурси. Повноцінний обмін потребує великого асортименту;
- рівень цін та кількість грошей мають Зворотній зв'язок. В умовах зниження цін з'являється необхідність у збільшенні сум, що вводяться;
- Швидкість грошового обігу визначається кількістю циклів, які відбуваються в заданий часовий проміжок. Протягом року у країнах, що мають високий рівень розвитку, гроші проходять 2-3 кола. Якщо Національна економікасхильна до гіперінфляції, за рік спостерігається до 20 оборотів.
Необхідно взяти до уваги умови, що надають зворотний вплив на грошову масу:
- чим активніше населенняробить покупки в кредит, тим менше фінансів потрібно для обороту. У процесі банки вилучають грошову масу, збираючи в внутрішніх рахунках;
- з боку суб'єктів господарювання - швидкість удосконалення та розширення способів прийому платежів;
- періодичність здійснення виплат — що частіше учасникам ринку надходять кошти, то швидше їх оборот без необхідності зовнішнього поповнення.
Методи державного регулювання
Якщо баланс між результатами виробництва, ціноутворенням та грошовою масою має відхилення від норми, для забезпечення внутрішньої економічної стабілізації держава може використовувати два заходи на грошовий обіг.
Перша - грошова реформа- Зміна принципів фінансової системи (зокрема, підтримка компаній і підприємств), націлена на зміцнення обороту.
Друга — деномінація — зводиться до виробництва нових грошей, еквівалент яких дорівнює більшому числустарі грошові знаки.
Ці методики здатні негативно позначитися лише на рівні життя населення, та їх використання може бути виправданим, якщо необхідно уникнути дефолту.