цінний папір, що містить нічим не обумовлене розпорядження чекодавця банку зробити платіж зазначеної у ньому суми. Як платник за чеком може бути зазначений тільки банк, де чекодавець має кошти, якими він має право розпоряджатися шляхом виставлення чеків. Відкликання чека до закінчення терміну для його пред'явлення не допускається. Видача чека не погашає грошового зобов'язання, на виконання якого його видано. Форма чека та порядок його заповнення визначаються законом та встановленими відповідно до нього банківськими правилами.

Відмінне визначення

Неповне визначення ↓

ЧЕК

цінний папір, що містить письмовий наказ особи, яка її виписала (чекодавця), третій особі (банку-платнику) зробити платіж уповноваженій їй особі (чекодержателю) зазначеної в ній грошової суми.

Ч. виник і розвинувся з векселя переказного. За своєю суттю Ч. - це той же переказний вексель, але виписаний на спеціальному бланку і адресований спеціальному платнику - банкіру, що обслуговує. Саме в умовах роботи з досить вузьким колом клієнтів міняли та банкіри дійшли думки про виробництво взаємних розрахунків у їхньому колі. Так, два купці, які користуються послугами одного і того ж банкіра (міняли), могли домовитися між собою про те, що вони не сплачуватимуть взаємні борги готівкою, а прийматимуть на їхню сплату накази, адресовані обслуговуючому банкіру, про списання (видачі) відповідної суми коштів зі свого рахунку на рахунок (до рук) контрагента.

З прискоренням сполучення між містами з'явилася можливість використовувати переказні Ч. - накази про сплату, що адресуються банкіру, що не обслуговує, а тому з них, до якого зручно в даний моментзвернутися із зазначенням обслуговуючого банкіра та рахунки, з якого мають бути списані кошти. Майже відразу ж до Ч. почали застосовувати індосамент. Ч.. виставлений на обслуговуючого банкіра, міг бути оплачений будь-яким банком, який погодився його придбати. Отримуючи Ч, по індосаменту замість грошової суми, що видається по ньому, банкір міг надалі пред'явити його на платіж банкіру чекодавця.

З кінця XVII ст., тобто. з появою посвідчень особи, стало можливим проведення вкладних операцій представниками неторговельних станів. Ч. стали застосовуватися для розрахунків із вкладів. Для цього між банкіром (банком) і вкладником укладався договір про оплату боргів вкладника шляхом списання сум з його вкладу за Ч., що пред'являються, виданим і підписаним вкладником (чековий договір). У цьому виді Ч. збереглися і успішно застосовуються досі. "Пластикові" та "електронні" гроші у вигляді кредитних та дебетних карт - не що інше, як чекові книжки, Ч. з яких виписуються чекодавцем на користь самого себе ("власного наказу") та застосування яких пов'язане з використанням засобів електронної та обчислювальної техніки .

Якщо переказний вексель є пропозицією сплатити певну суму терміново чи безстроково, то питання про зміст Ч. досі не можна вважати однозначно вирішеним. Ця ситуація відбилася у теорії, а й у законодавстві: закони різних країнпо-різному підходять до рішення даного питання. Англійський Закон про переказні векселі 1882 р. розглядає Ч. як вид переказного векселі, особливості якого полягають у тому, що Ч. завжди виписується терміном "по пред'явленні" і трасується на банкіра. Така конструкція повинна допускати акцепт Ч.. а також відповідальність платника за акцептованим ним Ч. Німецьке законодавство виходить з теорії "подвійного уповноваження", розглядаючи Ч. як папір, який уповноважує платника здійснити платіж за рахунок чекодавця, а чекодержателя - цей платіж отримати. Виходячи з того, що платіж за Ч. – акт виявлення волі чекодавця, пояснюють, зокрема, положення законодавства про неприпустимість акцепту Ч. та покладання на платника відповідальності за несплату Ч. перед чекодержателем. Нарешті, проміжне місце між англійською та німецькою доктриною займає доктрина французька, яка трактує Ч. як розпорядження про передачу прав на покриття за Ч. Якщо до виписки Ч. право вимоги від платника його покриття (коштів, внесених на банківський рахунок) має лише чекодавець, то після виписки Ч. це право отримує чекоутримувач. Відповідно, дана теоріяпризводить також до висновку про неприпустимість акцепту Ч., але з іншої підстави: незалежно від наявності акцепту Ч. є зобов'язанням платника, яке покладається на нього діями третьої особи (чекодавця), заснованими на нормах чекового договору, що їх пов'язує (платника і чекодавця).

Дані теорії Ч. сформувалися вже на початку XX ст., І з того часу нічого нового не привносилося.

Сучасні умови розвитку економіки РФ свідчать на користь прийняття французької теорії Ч., згідно з якою Ч. повинен розглядатися як наказ чекодавця платнику, в силу якого платник зобов'язаний - як перед чекодавцем, так і перед чекодержателем - сплатити чекову суму чекодержателю.

Чековий договір може бути як окрема угода (окремий договір) банку та клієнта (чекодавця), так і умова в договорі банківського рахункупро те, що банк зобов'язується оплачувати борги клієнта шляхом оплати виставлених ним чеків. Таким чином, безперечно те, що чековий договір створює обов'язок банку перед чекодавцем. Питання, чи створюють такий договір і Ч. обов'язок банку перед чекодержателем, - суперечливий. Панівною є думка, згідно з якою такий обов'язок не виникає, бо чековий договір не визнається договором на користь третьої особи. Тим часом йому притаманні всі ознаки договору на користь третьої особи (придбання щодо неї прав однією особою для іншої, причому з відома та згоди на це контрагента). У договорі чекодавець застерігає, що його метою є створення прав на отримання платежу за Ч. не лише для себе, а й для будь-яких третіх осіб, які легітимуються шляхом пред'явлення Ч. Платник, підписуючись під чековим договором, тим самим засвідчуючи свою згоду з такими умовами. Особа, що набуває Ч. (чекоприобретача), зобов'язана впевнитися у правочинності чекодавця на видачу Ч., що здійснюється шляхом ідентифікації підпису чекодавця із зразком, що є в чековій карті або на обкладинці чекової книжки. Отже, чекодавець ставить і чекоприобретателя до відома підставі видачі чеків (чековому договорі), із змістом якого зобов'язаний ознайомитися.

Зазвичай зміст чекового договору виявляється у чековій карті. Прийняття Ч. чекоприобретателем означає його ознайомлення з умовами чекового договору та приєднання до цього договору як вигодонабувач (бенефіціар), який має право вимоги до однієї із сторін цього договору - платника. Платник за наявності у чекодавця коштів зобов'язаний сплатити Ч., складений за правилами, передбаченими чековим договором. У разі відмови це зробити відбувається порушення ст. 430 ДК РФ, внаслідок чого бенефіціар може звернутися з вимогою як до чекодавця та інших зобов'язаних осіб, так і до платника.

Якщо ж чекодавець виставляє Ч., свідомо порушуючи умови договору з платником, останній не нестиме відповідальності, бо він не зобов'язувався оплачувати Ч., складені з порушенням умов чекового договору. Відповідатиме лише чекодавець, який запропонував шляхом видачі Ч. бенефіціару скористатися вигодами, наданими неіснуючим договором. Підставою відповідальності чекодавця тут буде факт його несумлінності; підставою складання відповідальності з платника - факт недобросовісності чекодержателя (не ознайомився з чековим договором, ознайомився, але з дав правильної оцінки його умовам чи сподівався те що, що банк помітить невідповідності Ч. умовам чекового договору, тощо.).

На користь такої конструкції Ч. свідчить також і та обставина, що якщо власник Ч. збігається в одній особі з чекодавцем, платник несе обов'язок оплати такого Ч.

Правове регулюванняЧ. у РФ здійснюється ст. 877-885 ДК РФ, а також у частині, ним не врегульованій - окремими положеннями деяких інших нормативних актів та банківськими правилами. Відповідно до ст. 877 ДК РФ Ч. визнається цінний папір, що містить нічим не обумовлене розпорядження чекодавця банку зробити платіж зазначеної в ньому суми чекодержателю. Як платник по Ч. може бути зазначений тільки банк, де чекодавець має кошти, якими він має право розпоряджатися шляхом виставлення Ч. Відкликання Ч. до закінчення терміну для його пред'явлення не допускається.

Видача Ч. не погашає грошового зобов'язання, на виконання якого його видано. Ч. повинен містити: найменування "Ч.о, включене до тексту документа (чекову мітку); доручення платнику виплатити певну грошову суму; найменування платника та зазначення рахунку, з якого має бути здійснено платіж; вказівку валюти платежу; вказівку дати та місця складання Ч.; підпис особи, яка виписала Ч. (чекодавця).

ДК РФ не надає великого значення питання про юридичну природу Ч., використовуючи для її характеристики у визначенні Ч. термін "розпорядження", а в реквізитах - термін "доручення". Насправді про Ч. має говорити як про наказ сплатити, заснований на чековому договорі - особливий договір на користь третіх осіб. ДК РФ не вимагає неодмінної вказівки в Ч. найменування особи, якій має бути здійснено платіж, допускаючи видачу Ч. на пред'явника.

Відсутність у документі якогось із зазначених реквізитів позбавляє його сили Ч. Ч., що не містить вказівку місця його складання, розглядається як підписаний у місці знаходження чекодавця. Вказівка ​​про відсотки за Ч. вважається ненаписаним. Форма Ч. та порядок його заповнення визначаються законом та встановленими відповідно до нього банківськими правилами. Ч. оплачується за рахунок коштів чекодавця. У разі депонування коштів його порядок та умови для покриття Ч. встановлюються банківськими правилами.

Ч. підлягає оплаті платником за умови пред'явлення його у строк, встановлений законом. Приписи про терміни, в які Ч. підлягають сплаті, збереглося лише у ст. 96 Основ законодавства РФ про нотаріат 1993 р. для Ч., виписаних біля РФ, термін пред'явлення до платежу становить 10 днів із дати складання; для Ч., виписаних біля держав - членів СНД, - 20 днів; для Ч., виписаних на території будь-якої іншої держави, – 70 днів.

Платник за Ч. зобов'язаний упевнитися всіма доступними йому способами у справжності Ч., а також у тому, що пред'явник Ч. є уповноваженою по ньому особою. При оплаті індосованого Ч. платник зобов'язаний перевірити правильність індосаментів, але не підпису індосантів. Збитки, які виникли внаслідок оплати платником підробленого, викраденого чи втраченого Ч., покладаються на платника чи чекодавця в залежності від того, з чиєї вини вони були заподіяні.

Особа, яка сплатила Ч., має право вимагати передачі йому Ч. з розпискою в отриманні платежу. Ч. може бути виданий або на пред'явника (без вказівки першого набувача), або із зазначенням першого набувача або його наказу (ордерний або переказний Ч.), або на ім'я певної особи(іменний Ч.). На відміну традиційних іменних цінних паперів не підлягає передачі, тобто. є не іменним цінним папером, а ректа-папером. Ч. на пред'явника передається шляхом його простого вручення, а ордерний (перекладний) Ч. – за індосаментом. У переказному Ч. індосамент на платника має силу розписки отримання платежу. Індосамент, вчинений платником, є недійсним. Особа, яка володіє перекладним Ч., отриманим за індосаментом, вважається його законним власником, якщо вона засновує своє право на безперервному ряді індосаментів.

Платіж за Ч. може бути гарантований повністю або частково за допомогою авалю. Гарантія платежу за Ч. (аваль) може надаватись будь-якою особою, за винятком платника. Аваль проставляється на лицьовій стороніЧ. або на додатковому аркуші шляхом напису "рахувати за аваль" та вказівки, ким і за кого він дано. Якщо не вказано, за кого він дано, то вважається, що аваль дано за чекодавця. Аваль підписується авалістом із зазначенням місця його проживання (місця перебування) та дати здійснення напису. Аваліст, який сплатив Ч., набуває прав, що випливають із Ч., проти того, за кого він дав гарантію, і проти тих, хто зобов'язаний перед останнім.

Подання Ч. до банку, який обслуговує чекодержателя, на інкасо для отримання платежу вважається пред'явленням Ч. до платежу. Оплата такого Ч. провадиться в загальному порядку. Зарахування коштів за інкасованим Ч. на рахунок чекодержателя провадиться після отримання платежу, якщо інше не передбачено договором між чекодержателем та банком.

Відмова від оплати Ч. має бути засвідчена одним із таких способів: вчиненням нотаріусом протесту (складанням рівнозначного акта) у порядку, встановленому законом; відміткою платника на Ч. про відмову у його оплаті із зазначенням дати подання Ч. до оплати; відміткою інкасуючого банку із зазначенням дати про те, що Ч. своєчасно виставлено та не сплачено. Протест має бути здійснений до закінчення терміну для пред'явлення Ч. Якщо пред'явлення Ч. мало місце в останній день терміну, протест може бути здійснений наступного робочого дня.

Чекоутримувач зобов'язаний сповістити свого індосанта та чекодавця про неплатеж протягом 2 робочих днів, наступних за днем ​​скоєння протесту або рівнозначного акта. Кожен індосант повинен протягом 2 робочих днів, наступних за днем ​​отримання їм повідомлення, довести до відома свого індосанта отримане повідомлення. У той же термін надсилається повідомлення тому, хто дав аваль за цю особу. Той, хто не послав повідомлення у зазначений термін, не втрачає своїх прав. Він відшкодовує збитки, які можуть статися внаслідок невідомості про несплату Ч. Розмір відшкодованих збитків неспроможна перевищувати суму Ч.

У разі відмови платника від оплати Ч. чекотримач має право на свій вибір пред'явити позов до одного, кількох або до всіх зобов'язаних за Ч. осіб (чекодавця, авалістів, індосантів), які несуть перед ним солідарну відповідальність. До зобов'язаних по Ч. осіб може бути віднесено і платник.

Чекодержатель має право вимагати від зазначених вище осіб оплати суми Ч., своїх витрат отримання оплати, і навіть відсотків відповідно до п. 1 ст. 395 ЦК України. Таке ж право належить зобов'язаній за Ч. особі після того, як вона сплатила Ч.

Позов чекодержателя може бути пред'явлений протягом 6 місяців з дня закінчення строку подання Ч. до платежу. Регресні вимогиза позовами зобов'язаних осіб один до одного погашаються із закінченням 6 місяців з дня, коли відповідна зобов'язана особа задовольнила вимогу добровільно, або з дня подання їй позову.

ГК РФ не містить правил про деякі (у практиці - суттєво поширені) Ч. Чокодавець або чекотримач можуть кросувати Ч. Кросування проводиться нанесенням двох паралельних ліній на лицьову сторону Ч. Кросування може бути загальним, якщо між лініями немає ніякого додаткового позначення, або спеціальним, якщо між лініями вписано найменування кредитної організації. Ч., що містить загальне кросування, може бути оплачений банку або будь-якій іншій кредитній установі, але нікому більше. Ч., що містить спеціальне кросування, може бути оплачений лише іменованій ним кредитній установі та нікому іншому.

Загальне кросування може бути перетворено на спеціальне шляхом вписування між лініями найменування кредитної установи. Спеціальне кросування не може бути перетворено на загальне (інше спеціальне) кросування. На Ч. може лише одне кросування.

Чокодавець або чекотримач можуть заборонити оплату Ч. готівкою, зробивши на його лицьовій стороні напис "розрахунковий" або "заліковий". У цьому випадку оплата Ч. провадиться перерахуванням грошових знаків у безготівковій формі (безготівковим розрахунком). Закреслення напису "розрахунковий" або "заліковий" (як і кросування) вважається недійсним.

Чекова книжка може бути забезпечена всією сумою рахунку (нелімітована книжка) або сумою, депонованою на рахунку, призначеною виключно для виплати за Ч., що виставляється (лімітована книжка). Ч. з лімітованих книжок повинні мати коріння, що залишаються в книжці, із заповненими даними про суму ліміту, номер Ч.. його суму, попередній залишок та поточний залишок ліміту, завірені підписом особи, яка отримала Ч.

Відмінне визначення

Неповне визначення ↓

Чек- Документ, встановленої форми, що містить письмове доручення чекодавця платнику зробити платіж чекодержателю зазначеної у ньому грошової суми.

Властивості чека:

1. абстрактний характер зобов'язання;

2. безумовний характер зобов'язання за чеком;

3. завжди грошове зобов'язання;

4. завжди письмовий документ строго встановленої форми;

5. Сторони, зобов'язані за чеком, несуть солідарну відповідальність;

6. посередником при платежі за чеком завжди виступає банк.

Чекособлива форма переказного векселі, платником яким завжди є комерційний банк.

Обов'язкові реквізити:

· Найменування;

· Доручення банку виплатити певну суму;

· Найменування платника та реквізити рахунку, з якого повинен бути здійснений платіж;

· Валюта платежу;

· Дата та місце складання чека;

· підпис чекодавця

Чек перестав бути формою кредиту, відсотки у ньому не нараховуються.

Види чеків:

Грошові чеки- Використовується тільки для отримання готівки в банк.

Розрахунковий чек –не допускається оплата готівкою.

Ордерний чек- Передаються шляхом індосаменту.

Дорожній чек– служить засобом для безпечного зберігання та транспортування власних коштів під час подорожі фізичної особи (юр. особи) – власника чека та не є інструментом для передачі коштів від фізичної (юридичної) особи іншій особі.

ІПЛ «Житло»;

ІПЛ «Майно».

Житло -державні іменні цінні папери, забезпечені держвласністю, що підлягає безоплатній передачі громадянам РБ, що свідчать про право їх власників частку в приватизованій держвласності та виражають розмір цієї частки.

Житло видавалися підрозділами Білорусбанку за місцем проживання на підставі затвердженого рішеннями місцевого виконавчого та розпорядчого органу списку громадян, наділених житловою квотою, за умови пред'явлення документа, що посвідчує особу до 1.01.2006 р.

Чеки Житло можуть використовуватись:

1. для приватизації займаних житлових приміщень у будинках державного житлового фонду;

2. для сплати пайового внеску у житловому кооперативі, чи рахунок погашення кредита;

3. для фінансування індивідуального житлового будівництва;

4. приватизації держвласності;

5. обміну інші цінні бумаги.

З січня 2005 р. всі угоди з чеками здійснюються лише за посередництва професійних учасниківРЦП.

Чеки індексуються з урахуванням індексів будівельно-монтажних робіт.

ІПЛ «Майно»- державні цінні папери, власники яких мають право обміну чеків на акції ВАТ, створених у процесі перетворення державних підприємств.

У РБ чекова приватизація розпочалася 1994 року і триває 16 років, хоча планувалася за 5 років. Спроби підвести межу під чековою приватизацією уряд робив уже 6 разів – у 1999, 2001, двічі – у 2003, а також у 2004 та 2007 роках.

Не раз ми чули на свою адресу: «Візьміть, будь ласка, чек». А що таке чек? Для нас це просто відірваний шматочок паперу, який ми кинемо в найближче відро для сміття або цінний документ, Що потрібно зберігати?

Документ чи папірець

Чек – це грошовий документ, який має короткий терміндії. У ньому міститься інформація про проведену грошової операції. Від потреб комерційного обороту залежить випуск чеків.

У комерційних структурахІснує таке поняття як середній чек. Не кожен із нас обізнаний, що таке середній чек. Тому розкриємо його більш детально.

Кожен середньостатистичний мешканець у тому чи іншому закладі залишає певну суму. Ця сума є середнім чеком. Якщо проводиться аналіз діяльності кафе, ресторанів, магазинів, то тут насамперед фігуруватиме середній чек. Цим поняттям зручно користуватися і покупцям та власникам торгових закладів. Покупці за середнім чеком можуть розраховувати свої гроші та фінансові можливості, а власники за результатами середнього чека планують ведення бізнесу Середній чек розраховується за декількома методиками, якщо сказати просто, то це – просте середнє арифметичне.

Що має бути в чеку

• найменування;
• дата та місце складання чека;
• вказівку рахунку платника;
• валюта платежу;
• підпис того, хто виписував чек.

Ми навели приклад банківського чека. Якщо брати чек магазину чи ресторану, то в них буде різниця.

Чеки використовуються:

• при отриманні готівки у банку;
• при розрахунку за послуги та товари;
• при безготівковому розрахунку.

Чек

■ Чеком називається цінний папір, що містить нічим не обумовлене розпорядження чекодавця банку зробити платіж зазначеної у ньому суми чекодержателю. Чекодавцем є юридичне або фізична особа, що має коштиу банку, якими він має право розпоряджатися шляхом виставлення чеків, чекотримачем – юридична або фізична особа, на користь якої видано чек, платником – банк, у якому перебувають кошти чекодавця.

Крім зазначених учасників чека, у його обороті можуть брати участь індосанти – чекотримачі, які передають чек іншим особам за допомогою передавального напису– індосаменту, та авалісти, які, як і в векселі, виступають поручителями за одного з учасників чека, оформляючи свою поруку відповідним написом на чеку (авалем).

З історії чеків

Виникнення чеків як кредитних інструментівзвернення пов'язане з розвитком комерційних банків та зосередженням на їх поточних рахунках готівки. Вперше чеки стали застосовуватися межі XVI–XVII ст. у Нідерландах та Великій Британії і мали форму банківських квитанцій на пред'явника, які можна було використовувати для розрахунків. У другій половині ХІХ ст. у деяких європейських країнах було прийнято перші чекові закони. З розвитком торгівлі та банківської справи чеки стали застосовуватися у внутрішньому платіжному обороті, а й у міжнародних розрахунках. З метою уніфікації порядку застосування чек став предметом міжнародної угоди. У 1931 р. у Женеві було підписано три чекові конвенції – про Єдиний чековий закон, про дозвіл деяких колізій законів про чеки та про гербовий збір щодо чеків.

СРСР, а згодом і Росія, не вступили до Женевської конвенції, і порядок обігу чеків у нашій країні визначається внутрішніми актами. Так, ухвалою Верховної Ради РФ від 13.02.1992 було затверджено положення про чеки, на підставі якого Банк Росії затвердив правила розрахунків чеками на території Російської Федерації(Лист Банку Росії від 20.01.1992 № 18-11/52). Із введенням у дію частини другої ДК РФ ці документи втратили чинність. Форма чека була встановлена ​​постановою Президії Верховної Ради РФ від 13.01.1992 № 2174-1 "Про введення в господарський обіг чеків нового зразка". ДК РФ визначаються і реквізити, які має містити чек.

Як і в векселі, відсутність у документі якогось із зазначених реквізитів позбавляє його сили чека. Обов'язкові реквізити чека:

• 1) найменування "чек", включене до тексту документа;
• 2) доручення платнику виплатити певну грошову суму;
• 3) найменування платника та зазначення рахунку, з якого має бути здійснено платіж;
• 4) зазначення валюти платежу;
• 5) зазначення дати та місця складання чека;
• 6) підпис особи, яка виписала чек (чекодавця).

Включення найменування "чек" у текст документа називають також "чекова мітка". Чек, що не містить вказівки місця його складання, розглядається як підписаний у місці знаходження чекодавця. Вказівка ​​про відсотки вважається ненаписаною.

Підставою для видачі чека є угода між чекодавцем та платником (чековий договір), згідно з якою, як правило, останній зобов'язується сплатити чеки за наявності у нього коштів, що знаходяться на рахунку. На виконання договору платник видає чекодавцю чекову книжку. Чек має відповідати формальним вимогам закону. Платник за чеком – банк, в якому перебувають кошти чекодавця, повинен при пред'явленні йому чека до оплати впевнитися, як зазначено в законі, доступними засобамиУ справжності чека і правомочності чекодержателя. При оплаті індосованого чека платник зобов'язаний перевірити правильність індосаментів, але не підпису індосантів.

Як зазначалося, чек може передаватися від однієї особи до іншої шляхом індосування. У переказному чеку індосамент має силу розписки отримання платежу. Особа, яка володіє переказним чеком, отриманим за індосаментом, вважається його законним власником, якщо вона засновує своє право на безперервному ряді індосаментів. Чекодавець не може передавати вексель за допомогою індосаменту. Іменний чек не підлягає передачі.

Чек підлягає сплаті платником за умови пред'явлення його до оплати у строк, встановлений законом (10 днів з моменту його виписування).

Платіж за чеком може бути гарантований повністю або частково за допомогою авалю, який може видаватись будь-якою особою, навіть учасником векселя, за винятком платника. Аваль проставляється на лицьовій стороні чека або на додатковому аркуші (аллонжі) з виконанням напису "рахувати за аваль" та вказівки, ким і за кого він дано. Якщо не вказано, за кого він дано, то вважається, що аваль дано за чекодавця.

Аваль підписується авалістом із зазначенням місця його проживання та дати здійснення напису, а якщо валістом є юридична особа, то місця його знаходження та дати здійснення напису. Аваліст відповідає так само, як і та особа, за яку він дав аваль. Більше того, його зобов'язання дійсне навіть у тому випадку, якщо зобов'язання, яке він гарантував, виявиться недійсним з будь-якої підстави, іншої, ніж недотримання форми. Аваліст, який сплатив чек, набуває прав, що випливають із чека, проти тієї особи, за яку він дав гарантію, та проти тих осіб, які зобов'язані перед останнім.

Подання чека до банку, який обслуговує чекодержателя, на інкасо для отримання платежу вважається пред'явленням чека до платежу. Зарахування коштів по інкасованому чеку з цього приводу чекодержателя проводиться у разі коштів чекодавця, якщо інше передбачено договором між чекодержателем і банком. Наприклад, банк може надавати своєму клієнту короткострокові кредити, за рахунок яких будуть оплачуватись його чеки.

Відмова платника оплачувати чек має бути засвідчена одним із наступних способів:

• 1) вчиненням нотаріусом протесту чи складанням рівнозначного акта гаразд, встановленому законом;
• 2) відміткою платника на чеку про відмову у його оплаті із зазначенням дати подання чека до оплати;
• 3) відміткою інкасуючого банку із зазначенням дати про те, що чек своєчасно виставлено та не сплачено.

Протест чи рівнозначний акт має бути здійснено до закінчення терміну для пред'явлення чека, а якщо пред'явлення чека відбулося в останній день строку, протест чи рівнозначний акт може бути здійснений наступного робочого дня.

Чекоутримувач зобов'язаний сповістити свого індосанта та чекодавця про неплатеж протягом двох робочих днів, наступних за днем ​​скоєння протесту або рівнозначного акта. Повідомлення здійснюється шляхом посилки повідомлення (нотису), складеного в довільній формі. Кожен індосант повинен протягом двох робочих днів, наступних за днем ​​отримання ним повідомлення, довести до відома свого індосанта, а також його аваліста отримане ним повідомлення. Той, хто не надіслав повідомлення у зазначений термін, не втрачає своїх прав, але зобов'язаний відшкодувати збитки, які можуть статися внаслідок неповідомлення про несплату чека, розмір яких не може перевищувати суму чека.

У разі відмови платника від оплати чека чекотримач має право на свій вибір пред'явити позов до одного, кількох або до всіх зобов'язаних за чеком осіб (чекодавця, авалістів, індосантів), які несуть перед ним солідарну відповідальність.

Чекоутримувач має право вимагати від зазначених осіб оплати суми чека, своїх витрат на отримання оплати, а також відсотків відповідно до п. 1 ст. 395 ЦК України. Таке ж право належить зобов'язаній за чеком особі після того, як вона сплатила чек.

Позов чекотримача до зазначених осіб може бути пред'явлений протягом шести місяців з дня закінчення строку подання чека до платежу. Регресні вимоги щодо позовів зобов'язаних осіб одна до одної погашаються із закінченням шести місяців з дня, коли відповідна зобов'язана особа задовольнила вимогу, або з дня пред'явлення їй позову.

Ротко С.В., доцент кафедри цивільно-правових дисциплін Російської академії правосуддя (Ростовська філія), кандидат юридичних наук, доцент.

У статті розглядається питання визначення правової природи чека як торгового цінного папера. Автором аналізуються окремі проблеми чекового обігу та пропонуються їх вирішення. Висновки, що містяться у статті, можуть бути використані у правозастосовчій практиці.

Ключові слова: цінний папір, чек, чековий договір, цесія, індосамент, абстрактність, безготівкові розрахунки.

check as a trading security

Матеріали розглядаються як визначення цінності природи правової безпеки як trade security. Автори analyses певні проблеми з check turnover і сприяють вирішенню питання. Згадки про матеріал можуть бути використані в правовому застосуванні практики.

Key words: security, check, check contract, cesion, endorsement, abstractness, clearing settlements.

В історичному аспекті виникнення чека досі відсутня загальноприйнята теорія походження цього цінного паперу та його появи. Якусь подобу чеків можна зустріти у грецьких і римських банкірів, але все-таки більшість фахівців дотримуються думки, що чеки мають інше коріння. Висловлювалися припущення, що батьківщиною сучасних чеків було бельгійське місто Антверпен, де в Середньовіччі були в ході документи під фламандським ім'ям bewijs, які мали значну схожість із сучасним чеком.<1>.

<1>Див: Шершеневич Г.Ф. Курс торговельного права. Т. 2. М., 1907. С. 499.

Відповідно до п. 1 ст. 877 ДК РФ чеком визнається цінний папір, що містить нічим не обумовлене розпорядження чекодавця банку зробити платіж зазначеної в ньому суми чекодержателю.

Згідно даному визначеннючек є наказом, що у літературі як форма доручення<2>. Цей наказ дається чекодавцем саме банку, а чи не будь-якій особі. Тобто платником за чеком може бути лише банк.

<2>Див: Шершеневич Г.Ф. Курс торговельного права. СПб., 1908. С. 491; Білобородова О.В. Деякі питання порядку розподілу збитків у розрахункових правовідносинах. Збитки та практика їх відшкодування: Зб. статей / Відп. ред. М.А. Рожкова. М: Статут, 2006; Грачов В.В. Спосіб легітимації як основу класифікації цінних паперів // Закони Росії: досвід, аналіз, практика. 2006. N 7; Чуваков В.Б. Правова природа ректа-папер // Закони Росії: досвід, аналіз, практика. 2006. N 7.

Чек належить до цінних паперів, оскільки до чеку застосовуються правила глави 7 ДК РФ "Цінні папери".

Основними ознаками чека як цінного паперу є:

1. це документ, що засвідчує майнові права, здійснення чи передача яких можливі лише за його пред'явленні. Майновими правамиу разі є вимоги сплати певної грошової суми;
2. цей документ має бути виконаний з дотриманням вимог до його форми та містити обов'язкові реквізити;
3. чек, як та інші цінних паперів, належить до об'єктів цивільних прав (ст. 128 ДК РФ) і є рухомим майном(ст. 130 ЦК України);
4. безумовний характер платежу за чеком, що означає незалежність цього зобов'язання від умов та дійсності угоди, на виконання якої видано чек. Недійсність угоди не є підставою для відмови зробити платіж за чеком.

Чекодавцем є особа (юридична або фізична), що має кошти в банку, якими він має право розпоряджатися шляхом виставлення чеків; чекодержателем - особа (юридична чи фізична), на користь якого видано чек, платником - банк, у якому перебувають кошти чекодавця.

Більшість авторів схильні вважати, що єдиним призначенням даного цінного паперу є опосередкування розрахункових відносин<3>. Однак чек має різні функції. У науці питання функціях чека суперечливий. На наш погляд, слід підтримати міркування вчених, які стверджують, що чеку поряд з розрахунковою властива і кредитна функція. Тим часом було б помилкою однозначно стверджувати, що чек - виключно різновид банківського кредиту, оскільки завжди виставляється тільки на банк, в якому чекодавець має рахунок<4>. Так само було б неточним назвати його лише засобом короткострокового комерційного кредиту. За допомогою чека може бути надано банківський кредит, коли передбачається, що цей цінний папір оплачуватиметься понад наявні в чекодавця коштів з допомогою кредиту, що автоматично надається банком. Чек то, можливо знаряддям короткострокового комерційного кредиту, оскільки оплата цього цінного паперу та виконання зобов'язання, у зв'язку з яким вона видана, за часом можуть збігатися. При поєднанні певних умов чек може бути засобом кредитування як із боку банків, і з боку інших. У той самий час кредитна функція чека носить швидше супутній, а чи не основний характер.

<3>Див: Іоффе О.С. Обов'язкове право. М: Юридична література, 1975. С. 719; Кунік А.Я. Кредитні та розрахункові правовідносини у торгівлі. М.: Економіка, 1976. З. 164.
<4>Див: Скаридов А.С. Міжнародне приватне право: Навч. посібник. СПб.: Изд-во Михайлова, 1998. З. 382; Бордунов В.Д., Єлісєєв Б.П. Електронний квиток нова формаукладання договору міжнародного повітряного перевезення // Підготовлений для системи "КонсультантПлюс", 2006; Овсейко З. Юридична природа акредитива // Юрист. 2006. N 5.

До набрання чинності частини другої ДК РФ розрахунки чеками регулювалися переважно Положенням про чеках, затвердженим Постановою Верховної Ради РФ від 13 лютого 1992 р.<5>. Згідно з Вступним законом<6>(ч. 4 ст. 2) Положення про чеках втратило чинність. ДК РФ докладно регулює розрахунки чеками подібно до Єдиного закону про чеки<7>, ухваленому Женевською конвенцією 1931 р.

<5>Постанова ЗС РФ від 13 лютого 1992 р. N 2349-1 "Про введення в дію Положення про чеки" // Відомості СНД та ЗС РФ. 1992. N 24. Ст. 1283 (утратило чинність у зв'язку з прийняттям Федерального законувід 26 січня 1996 року N 15-ФЗ "Про введення в дію частини другої Цивільного кодексуРосійської Федерації "// Відомості Верховної РФ. 1996. N 5. Ст. 411).
<6>Федеральний закон від 26 січня 1996 р. N 15-ФЗ (у останньої ред. Федерального закону від 26.11.2001 N 147-ФЗ) "Про введення в дію частини другої Цивільного кодексу Російської Федерації" / / Відомості Верховної РФ. 1996. N 5. Ст. 411; Російська газета. 2001. 28 листопада.
<7>Єдиний закон про чеки від 19 березня 1931 р. / / Реєстр текстів міжнародних конвенцій та інших документів, що стосуються права міжнародної торгівлі. Т. I. Нью-Йорк: Організація Об'єднаних Націй, 1971. З. 236 - 248 (Конвенція, яка встановлює Єдиний закон про чеках від 19 березня 1931 р., набула чинності 1 січня 1934 р. Росія цієї Конвенції бере участь).

Норми ДК РФ, що встановлюють порядок та умови розрахунків чеками, можуть бути доповнені іншими законами та встановленими відповідно до них банківськими правилами. До останніх належить глава 7 "Розрахунки чеками" Положення про безготівкових розрахунках. Слід зазначити, що чек належить до неемісійних цінних паперів та відповідно чекове звернення не регулюється Законом "Про ринок цінних паперів".

Для здійснення безготівкових розрахунків можуть застосовуватись чеки, що випускаються кредитними організаціями. Чеки кредитних організацій можна використовувати клієнтами кредитної організації, яка випускає ці чеки, соціальній та міжбанківських розрахунках за наявності кореспондентських відносин. Чеки, що випускаються кредитними організаціями, не застосовуються для розрахунків через підрозділи розрахункової мережі Банку Росії.

У разі коли сфера обігу чеків обмежується кредитною організацієюта її клієнтами, чеки використовуються на підставі договору про розрахунки чеками, що укладається між кредитною організацією та клієнтом. Вказану в чеку суму банк-платник видає чекодержателю за рахунок коштів, що знаходяться на рахунку чекодавця, або за рахунок коштів, депонованих ним на окремому рахунку, але не понад ту суму, яку банк гарантував за погодженням з чекодавцем.

Останнім часом чеки хоч і фігурують у розрахунках на території нашої країни, але використання класичних чеків, як і раніше, зустрічається дуже рідко. Натомість широке застосування отримали документи, що містять у своїй назві слово "чек", але за своєю юридичною природою чеками не є. Їхнє звернення регулюється не чековим законодавством, а спеціальними інструкціями емітентів.

Подібні документи можна розділити на дві групи – це квазічеки та чекові сурогати.

Квазичеки не мають із класичними чеками, мабуть, нічого спільного. Швидше за все вони нагадують облігації. Квазичеками можна назвати цільові чеки на придбання легкових автомобілів, приватизаційні чеки

Чекові сурогати, навпаки, мають деякі властивості класичних чеків, але у зв'язку з особливими умовамисвого обороту може виконувати лише частина функцій, властивих класичним чекам. До чекових сурогатів слід віднести дорожні та касові чеки.

Відповідно до чинного російському законодавствурозрахунки чеками мають деяку специфіку через те, що, по-перше, вони визначаються як із форм безготівкових розрахунків (ст. 862 ДК РФ) і, отже, власними силами є розрахунковими документами. По-друге, чеки традиційно визнаються цінними паперами (ст. 143, 877 ЦК України; п. 7.1 Положення про безготівкові розрахунки в РФ<8>), а значить, мають такі властиві їм якості, як публічна достовірність<9>, формальність та абстрактність.

<8>Положення про безготівкові розрахунки в Російській Федерації (в останній ред. Вказівки ЦБ РФ від 02.05.2007 N 1823-У), затв. Центральним банкомРФ 3 жовтня 2002 N 2-П // Вісник Банку Росії. 2002. N 74.
<9>Див: Павлодський Є.А. Договори організацій та громадян з банками. М., 2000. С. 96.

О.А. Бєляєвої відмічено: "...властивість абстрактності характеризує взаємовідносини кредитора з боржником. Боржником за чеком є ​​чекодавець, кредитором - чекоутримувач. Якщо платник необґрунтовано відмовить в оплаті чека, він відповідає перед клієнтом (чекодавцем) за порушення умов укладеного договору. то він звертає свої вимоги безпосередньо до чекодавця (зобов'язаної особі, яка поставила свій підпис на чеку), а не до банку"<10>.

<10>Бєляєва О.А. Правове регулювання чекового обігу Російської Федерації: Автореф. ... канд. Юрид. наук. М., 2002.

У Радянському Союзі відповідно до Інструкцій Держбанку 15/1954 власник рахунку був зобов'язаний вказувати призначення суми, що сплачується за чеком. Таким чином, чеки засвідчували не абстрактні, а конкретні угоди<11>.

<11>Див: Іоффе О.С. Обов'язкове право. М., 1975. С. 719; Флейшиць О.О. Розрахункові та кредитні правовідносини. М., 1956. С. 169; Бєляєва О.А. Чеки в сучасному цивільному обороті// Журнал російського права. 2001. N 3.

Відносини між чекодавцем та платником (банком) неминуче обумовлені договірними відносинамиміж ними. Інакше кажучи, видачі чека передує укладення договору, з якого банк зобов'язується оплачувати чеки свого клієнта<12>. Цей договір зазвичай називається чековим договором.

<12>Див: Бєлов В.А. Цінні папери у російському цивільному праві. М., 1996. З. 215.

Чековий договір є угодою, додатковою щодо того договору, на підставі якого клієнт має в банку в своєму розпорядженні ту чи іншу суму або відкритий йому кредит (наприклад, договір банківського рахунку). Основний договір може не супроводжуватися чековим договором, але чековий договір передбачає наявність основного. Чековий договір не породжує жодних юридичних відносин між чекодержателем і платником і не створює обов'язків банку-платника щодо чекодержателя<13>.

<13>Див: Єфімова Л.Г. Банківські угоди: Монографія. М: НІМП, 2001. С. 447.

Існує питання, чи погашає видача чи передача чека зобов'язання, на оплату якого він виданий чи переданий<14>.

<14>Див: Долан Е.Дж., Кемпбелл К.Д., Кемпбелл Р.Дж. Гроші, банківська справа та грошово-кредитна політика. М.; Л., 1991. С. 41; Агарков М.М. Основи банківського права. М., 1994. С. 132; Шершеневич Г.Ф. Курс торговельного права. Т. 2. М., 1907. С. 499; Єфімова Л.Г. Банківське право. М., 1994. С. 151; Морандьєр Л.Ж. де ла. Цивільне правоФранції. Т. 2. М., 1960. С. 561; Вагацума С., Аріїдзумі Т. Цивільне право Японії. Кн. 1. М., 1983. С. 341; "Грошовим сурогатом" називає чек Х. Годшальк (Godschalk H. Computergeld. Entwirkungen und ordnungspolitische Probleme des electronische Zahlungsverkehrsystems. Frankfurt. M., 1983. S. 36).

На думку Г.Ф. Шершеневича, колишнє юридичне ставлення, що послужило підставою для видачі чека, з видачею чека не припиняється, а продовжує існувати доти, доки не буде задоволення<15>. Проте з контексту його роботи випливає, що колишнє законодавство не допускало можливості пред'явлення чекодержателем вимоги до чекодавця, що випливає з чекового правовідносини: "З точки зору іноземних законодавства, що допускають відповідальність чекодавця за самим чеком і навіть зворотна вимога до написувачів чека, чек представляє самостійне зобов'язання, але у сфері російського права ми можемо, без жодного вказівки із боку закону, встановлювати самостійність чекового зобов'язання "<16>.

<15>
<16>Див: Шершеневич Г.Ф. Курс торговельного права. СПб., 1908. С. 499.

За чинним законодавством можливість пред'явлення чекодержателем вимог, які з чекового правовідносини, полягає в ст. 885 ЦК України. Таким чином, чек є самостійним зобов'язанням, незалежним від основного договору. При цьому відповідно до п. 4 ст. 877 ДК РФ видача чека не погашає грошове зобов'язання, на виконання якого він виданий. Звісно ж, що як видача, а й передача чека неспроможна розглядатися як остаточний платіж, оскільки чек є наказом платнику зробити платіж. Видача (передача) чека є способом здійснення погашення. Особа, яка приймає чек замість грошей, надає кредит, довіряє чекодавцю. Якщо наказ чекодавця виконано не буде і банк-платник з тих чи інших причин грошей не заплатить, то чекодержатель може пред'явити вимогу до чекодавця, що базується на чеку, або класти в основу своєї вимоги угоду, за якою чек виданий, оскільки чек не новує зобов'язання<17>.

<17>Див: Ландкоф С.М. Торгові угоди. Теорія та практика. Харків, 1929. С. 264.

Практика чекового обігу знає кілька різновидів чеків.

1. Чек на пред'явника (пред'явницький чек). У більшості країн з ринковою економікоюцей вид чека найбільш поширений.
2. Ордерний чек (у ст. 880 ЦК України), він отримав назву "перекладний чек". Це чек, передача якого можлива лише за допомогою індосаменту. Положення про чеках, що раніше діяло, передбачало іменний індосамент, що містить застереження "не наказу", що виключало подальшу передачу чека. ЦК РФ такий індосамент не передбачає.
3. Іменний чек не підлягає передачі, що не відповідає принципам законодавства про іменні цінні папери та не має наукового обґрунтування.

Вважаємо обґрунтованим дозволити передачу іменного чека в порядку цесії та виключити із законодавства положення, що містить заборону передачі іменних чеків.

Щодо різновиду чеків у юридичній літературі немає єдиної думки. Так, Д.А. Медведєв вважає, що під терміном "переказний чек" у ЦК РФ маються на увазі і ордерні, і пред'явницькі чеки одночасно<18>. Інші автори вважають, що в даний час можливе виставлення лише двох видів чеків: іменного та ордерного<19>. У цьому Л.Ю. Добриніна вважає, що законодавство не передбачає виставлення чеків на пред'явника, оскільки такі цінні папери можуть зіграти роль готівки та збільшити грошову масу.

<18>Цивільне право: Підручник. Частина II / За ред. А.П. Сергєєва, Ю.К. Толстого. М: Проспект, 2005. С. 476.
<19>Добриніна Л.Ю. Деякі аспекти цивільно-правового регулювання чекових відносин // Господарство право. 1999. N 4. З. 50.

Таким чином, дослідивши правову природу чека, вважаємо за можливе дати йому таке визначення: чеком є ​​торговий (комерційний) цінний папір індивідуального складання, що засвідчує письмовий і нічим не обумовлений наказ чекодавця банку сплатити певну грошову суму чекодержателю.