Іпотека в банку номос. Іпотека в «Номос Банку» – найкраще вирішення житлових проблем. Рефінансування іпотечного кредиту

Ми продовжуємо серію статей, присвячених іпотечним продуктам різних банків. На Занимаем.ру ми докладно розглянули іпотеку «гігантів» ринку: Ощадбанку, ВТБ24, Альфа-банку та інших великих банків. Наразі розглянемо умови Номос-банку.

Номос-банк обіцяє вам персонального менеджера, з яким ви вирішуватимете всі питання щодо оформлення іпотечного кредиту. Трохи дивна пропозиція, звичайно, наскільки я знаю, у всіх банках іпотечну угоду обслуговує лише один фахівець.

Заявка на кредит розглядається три дні. Ну це, напевно, з моменту збору повного пакетудокументів (на що йде, зазвичай, місяць).

Що характерно не для всіх банків, Номос-банк припускає можливість кредитування не лише громадян Росії, а й «іноземців», головне, щоб вони були податковими резидентами.

Також кредит може бути наданий і власникам бізнесу, при цьому особистий дохід можна підтверджувати не лише довідкою за формою 2-ПДФО, а й довідкою за формою банку. Власникам бізнесу може додатково підтверджувати доходи даними управлінської звітності.

Номос-банк відразу дає «орієнтир» за доходом (по суті «натяк» на розрахунок дадуть не дадуть кредит) - розмір ануїтетного платежу може становити до 60% сукупного доходу позичальників. Це також цікаво, т.к. зазвичай банки вважають, що платіж за кредитом не повинен перевищувати 30%, найкращому випадку- 50% сукупного доходу.

Іпотека Номос-банку характеризується лояльними умовамипо початковому внеску. Мінімальний початковий внесок може бути 10%, зазвичай банки вимагають щонайменше 30% власних грошей.

Квартиру можна купувати і у своєму, і в іншому регіоні (не обов'язково там, де подається заявка на іпотечний кредит).

Вимоги до позичальника

Отже, хто може розраховувати на отримання іпотечного кредиту у Номос-банку?

Як ми вже зазначали вище: громадянин Росії чи іншої держави за умови, що він є офіційно зареєстрованим платником податків. Кредит може також взяти індивідуальний підприємець або засновник юридичної особи, за умови, що ІП або ТОВ зареєстровано та здійснює свою діяльність понад два роки.

Позичальник повинен мати прописку біля Росії, хоча б тимчасову.

Що цікаво, кредит можна взяти з 18 років (не багато банків, треба сказати, можуть запропонувати такий варіант – зазвичай 21-23 роки). Чоловіки призовного віку мають надати документи, що підтверджують надання відстрочки або звільнення від військової служби або звільнення у запас.

Стаж на останньому місці роботи має становити не менше півроку, а загальний стаж безперервної трудової діяльності має бути не меншим за рік.

Іпотечний кредит Номос банку не можуть отримати позичальники деяких категорій, банк веде перелік клієнтів, кому він не надасть кредит (за переліком професій та діяльності компанії-роботодавця). До них відносяться охоронці, бармени, офіціанти, співробітники, які працюють у індивідуальних підприємців, які не мають печатки, якщо ІП-роботодавець – ваш родич (ну, це логічно: за «родинним» можна «намалювати» будь-який дохід).

Документи

У Номос-банку:
- паспорт – це само собою зрозуміле;
- військовий квиток для чоловіків віком до 27 років;
- документи, що підтверджують вашу освіту;
- якщо ви працюєте в компанії, яка не має представництва в мережі Інтернет, необхідно надати невелику довідку про рід діяльності компанії;
- засвідчена копія трудової книжки та трудового договору(а раптом договір не безстроковий, а терміновий);
- свідоцтва про шлюб та народження дітей, за наявності – копія шлюбного контракту.

Щодо документів, що підтверджують ваш дохід, то для його «доказу» знадобиться надати довідку за формою 2-ПДФО.

При отриманні додаткового доходуу вигляді пенсій, авторських винагород, доходів від оренди майна потрібно надати банку відповідні договори та платіжні документи, а також декларацію за формою 3-ПДФО. Отже, якщо ви з одержуваних доходів не сплачували податки, то, на жаль, Номос-банк не враховуватиме таких доходів для додаткової оцінки вашої платоспроможності.

Індивідуальні підприємці та власники бізнесу надають податкові декларації(для спрощених систем оподаткування) та бухгалтерську звітністьза формами «баланс» та «звіт про прибутки та збитки» за останні два роки.

Невелике, але важливе застереження: якщо ви займаєте «топову» позицію в бізнесі, то доведеться принести копії установчих документів (а краще «свіжу» виписку з ЄДРЮЛ), щоб переконати банк у тому, що ви не власник бізнесу, а найманий працівник- Вищий управлінець.

Також вас попросять надати документи щодо чинним кредитам(Договору та графіки гасіння кредиту, а також всі платіжки або довідки з банків про якість виконання боргу). З одного боку - це для вас додаткова трата часу, з іншого боку - 100% гарантія того, що ви не станете жертвою помилок в бюро кредитних історій.

Іноземні громадяни – платники податків надають
- паспорт іноземного громадянина;
- візу та дозвіл на роботу на території РФ;
- дозвіл на проживання на території РФ або дозвіл на тимчасове проживання;
- Довідку про реєстрацію за місцем фактичного проживання.

Іпотечна програма Квартира

Класична іпотека на придбання готового житла у Номос-банку називається "Квартира". В рамках цієї програми кредит даються на придбання готової квартири вторинному ринку. Мінімальна сума кредиту становить 500 000 рублів. Максимальна сума обмежена 30 000 000 для Москви, Санкт-Петербурга та прилеглих областей. У решті регіонів – 15 000 000. Відсоткова ставка залежить від величини початкового внеску та термін кредитування. Мінімальна ставка 11,25 % буде у разі, якщо початковий внесок становитиме 50 – 80% вартості нерухомості, що купується, а термін кредитування – 3-7 років. Максимальна – при терміні кредитування від 16 до 30 років та початковому внескувід 10 до 20%.

Зауважимо, що ці ставки діють за підтвердження доходу довідкою за формою 2-ПДФО та повного страхування всіх видів відповідальності. Якщо хоча б один із співпозичальників замість 2-ПДФО надасть довідку за формою банку, то до базової ставки доведеться приплюсувати 0,25%. Для індивідуальних підприємців та власників бізнесу передбачені свої «надбавки» до декларованих процентних ставок. Якщо ви повністю декларуєте всі доходи від бізнесу (читай – повністю сплачуєте податки), то навіть у цьому випадку вам додадуть до базової процентної ставки 1-1,25% річних. Якщо ви підтверджуватимете дохід управлінською звітністю- то до ставки додасться 2-2,25% річних.

Що стосується страховок, то у разі відмови від страхування життя та здоров'я процентна ставказбільшується на 5,5%. У разі відмови від страхування ризиків втрати права власності процентна ставка збільшується на 1,50% (крім випадків придбання квартири шляхом участі позичальника у пайовому будівництві).

Іпотека на пайове будівництво

Номос-банк – один із небагатьох банків, хто готовий давати іпотеку на «долівку» - правда тільки на ті об'єкти, забудовники яких акредитовані самим банком (їх перелік постійно актуалізується на сайті банку. Мінімальна та максимальна суми кредитів будуть такими ж. Процентна ставка також залежить від терміну кредиту та розміру ваших особистих грошей, Спрямовуються на придбання майбутньої квартири. Мінімальна ставка (12,25% - 12,75%) буде при терміні кредиту 3-7 років та початковому внеску 50 –80%, максимальна – при терміні 16-30 років та початковому внеску 20-50%. Після реєстрації нормального договору застави нерухомості ставка буде нижчою на 1,25 – 1,5%.

Надбавки до процентної ставки – такі ж як і за стандартної іпотеки: для індивідуальних підприємців, власників бізнесу за відсутність страхування.

Програма Маєток

Також Номос-банк пропонує іпотечний продукт «Маєток» в організованому котеджному селищі. Примітно, що якщо у випадку з «долівкою» кредит дається лише на придбання нерухомості у «дружніх» банку забудовників, то у випадку з котеджами можна купувати в селищах (не зрозуміло лише, що з точки зору банку вважається селищем, а що – ні) .

Якщо у вас немає власних грошей на оплату первісного внеску, Номос-банк пропонує взяти кредит на первісний внесок під заставу вже наявної у вас нерухомості - по суті виходить іпотека без первісного внеску. за цією програмою – такі ж, як і за звичайної іпотеки на придбання готової квартири.

Вільні метри

Є у Номос-банку і дещо «дивний» (на мій погляд) кредитний продукт"Вільні метри". У рамках цієї програми пропонується взяти кредит під заставу наявної нерухомості, але лише на мету придбання іншої нерухомості або участь у пайовому будівництві. При цьому обов'язково цільове підтвердження використання грошових коштів– до цього відсоткова ставка за кредитом буде на 4% більшою, ніж за стандартного кредиту.

Кредитний калькулятор НОМОС банку може розрахувати кредит, дізнатися про процентну ставку та умови кредитування на сьогодні для фізичних осіб. Бажаєте взяти споживчий кредит у НОМОС банку у 2020 році? Скористайтеся для розрахунку кредиту безкоштовним калькуляторомз офіційного сайту! Кредити готівкою доступні через мережу філій банку. Виберіть один із варіантів споживчих кредитів та оцініть, наскільки це вигідно та зручно.

Калькулятор погашення кредиту допоможе розрахувати онлайн:

• суму платежу з відсотками,
• суму платежу для кредитів з достроковим погашенням,
• суму платежу для кредитів із частковим достроковим погашенням.

Також можна подивитися, завантажити та роздрукувати результат розрахунку з графіком платежів помісячно.

Умови кредитування

• Мета кредитуна цілі особистого споживання
• Валюта кредитуРублі РФ
• мін. сума кредиту 30 000
• Макс. сума кредиту 5 000 000, якщо отримуєте зарплату на рахунок у банку
• Строк кредитувід 3 місяців до 5 років
• Комісія за видачукредиту відсутня
• Забезпечення кредитуне потрібно

Відсоткові ставки

• Спеціальні умови- якщо ви отримуєте зарплату чи пенсію на рахунок у банку від 12,9% до 18,9%
• Загальні умовивід 13,9% до 19,9%

Розділ процентних ставок на іпотеку щотижня оновлюється.

Підприємства та організації є учасниками зарплатних проектів, а їхні співробітники – власниками зарплатних карток, що спрощує оформлення кредиту

Калькулятор кредитної позикизробить розрахунок:

• для власників зарплатних карток,
• для фізичних (приватних) осіб,
• для пенсіонерів,
• для юридичних осіб,
• для ІП.

Умови надання кредиту залежать від призначення кредиту, цілей позичальника та визначають необхідний пакетдокументів позичальника

Позику можна взяти:

• готівкою,
• на розвиток малого бізнесу,
• на покупку автомобіля (на машину),
• на купівлю житла,
• на будівництво будинку,
• на рефінансування,

Бажаємо вам приємного розрахунку та максимально вигідних умов.

Комплексне управління ризиками, оптимізація організаційної структуридозволяють банку надавати споживчі кредити на вигідних клієнтів умовах. Пріоритетними для банку є регіони Москви, Санкт-Петербурга, Тюменська, Новосибірська область та Хабаровський край.

Банк пропонує м'які умови отримання споживчого кредиту, Кредит до 800 тис. рублів можна отримати без поруки.

Номос-банк - один із найбільших банків Росії. Цього року він набув нового імені — банку «Фінансова Корпорація Відкриття». Між приватними банками в Росії Номос-банк (ФК «Відкриття») посів своє перше місце за розміром власних активів, а серед усіх російських банківських корпорацій – п'яте місце. У Номос-банку іпотека - один із напрямів кредитування. Іпотечна програма банку складається із семи варіантів, вам лише варто вибрати оптимальну альтернативу, яка підходить саме вам.

Платформи іпотечного кредитування:

• купівля квартири на первинному та вторинному ринках нерухомості;
• придбання іншої нерухомості під заставу наявного житла;
• реінвестування іпотечного кредиту;
• купівля будинку із землею;
• кредит із початковим внеском;
• капітальний ремонт

Кредит Номос-банку на квартиру

Є можливість придбати не тільки всю квартиру на вторинному ринку нерухомості, але і її частину. У позику даються лише рублі з початковим внеском від 10%, термін кредитного договору 30 років.

Кредит на купівлю квартири, що будується

Із Номос-банком в іпотеку можна придбати житло на первинному ринку нерухомості. Ви можете оформити позику на нову квартируу новобудові на всіх етапах будівництва (і у процесі, і в стані здачі в експлуатацію). Але забудовник має бути схвалений банком. Цей факт дає і вам додаткові гарантії, що будинок буде добудовано. Тут є початковий внесок від 20%.

Купівля іншої нерухомості під заставу наявного житла

Кредитний договір оформляється під заставу нерухомості, що вже є у власності позичальника. Варто зазначити, що на позикові коштиможна придбати будь-яку квартиру в новобудові від будь-якого забудовника, нерухомість на вторинному ринку або її частку, а також можна профінансувати будівництво приватного будинку.

Позика на рефінансування іпотечного кредиту

Якщо у вас вже є кредит на іпотеку, ви можете змінити наявні умови більш вигідні: змінити термін кредитування, суму, процентну ставку і т.п. Також можна оформити кредит у сумі, що перевищує залишок по іпотеці, щоб витратити надлишок грошей, наприклад, на ремонт.

Купівля будинку із землею в кредит

Можливість придбання будинку із земельною ділянкою у межах міста чи сільської місцевості.

Кредит на початковий внесок

Позика видається на виплату початкового внеску за іпотечним кредитом. Забезпеченням позначається житло, яке вже є у власності клієнта.

Кредит на капітальний ремонт

Надається під власну заставу нерухомого майна, Витратиться на оплату капітального ремонтуоб'єкта застави чи інших робіт на її поліпшення.

Іпотечний калькулятор у Номос-банку

Якщо з якоїсь причини у вас немає часу відвідати відділення банку для консультації, а іпотека дуже потрібна, то є можливість скористатися всім клієнтам Номос-банку іпотечним калькуляторомонлайн.

Для цього потрібно визначитися з:

• розміром суми, яка варіює від 20000 до 20000000 рублів;
• відсотковою ставкою (3-30%);
• терміном кредитування (6 – 360 місяців).

Усім, хто захоче розрахувати суму іпотеки в Номос-банку онлайн калькулятором, дається можливість: побачити суму щомісячного платежу, суму переплати, загальну вартість, відсоток переплати, загальну суму виплат. У графіці щомісячних платежів за кредитом відразу можна ознайомитися зі щомісячними платежами, нарахуванням відсотків за місяцями, щомісячним залишком за кредитом.

Основні вимоги до позичальника Номос-банку:

• громадяни чи податкові резиденти РФ;
• тимчасова чи стала реєстрація до;
• наявність стажу на поточному місці роботи від 3 місяців;
• загальний стаж від 1 року;
• вікова група клієнтів віком від 18 до 65 років (на дату погашення позики);
• у позичальника має бути стабільний дохід.

Перелік документів для отримання іпотеки у Номос-банку:

• заява-анкета;
• копія всіх сторінок паспорта;
• військовий квиток (чоловікам до 27 років);
• копія прав на керування автомобілем;
• копія документів про склад сім'ї та сімейний стан;
• копія трудової книжки, завірена роботодавцем;
• довідка про доходи 2-ПДФО;
• документи про наявні кредити позичальника інших банках.

Слід сказати, що ми дуже уважні та лояльні до своїх клієнтів. Звернувшись до банку з питань оформлення іпотеки, з клієнтом працюватиме персональний менеджер, який допоможе обрати оптимальний варіантобговоривши всі нюанси. Банк не нараховує додаткову комісію за те, що він розгляне кредитну заявку. Позику може отримати як громадянин Росії, а й іноземець, що є платником податків у РФ. Придбати нерухомість можна у будь-якому регіоні, а не лише у місці знаходження банку.

Іпотека, Номос-банк

Іпотечні пропозиції "Номос-Банку"

"Номос-Банк" - далеко не нова комерційна організація на ринку кредитних послуг. Історія банку розпочалася ще 1993 року. Довговий час у сферу інтересів компанії входили в основному бізнес-структури, корпоративний сектор, великі промислові підприємства. За ці роки банк набув серйозної репутації і суттєво розшив список послуг, у тому числі і фізичним особам.

«Номос-Банк» сьогодні вважається однією з недержавних, що швидко розвиваються. фінансових компанійРосії. входить до програми державної системистрахування та впевнено тримається у десятці лідерів кредитних організацій Східної Європи.

На особливу увагу заслуговує іпотека «Номос-Банку». Спектр програм досить широкий. Зараз компанія пропонує 6 варіантів придбання власних квадратних метрівяк у будинку, що будується, так і вже готовому. Причому пільговики при оформленні заявок на іпотеку можуть розраховувати на участь у програмах держпідтримки за зниженою кредитною ставкою. Крім цього за умови сплати початкового внеску в 20 відсотків немає необхідності шукати залучати.

• Банк пропонує досить лояльну кредитну ставку. ВІД 11,5 до 14,5 відсотків річних. Загальний обсяг кредиту може становити 30 мільйонів рублів.
• Можливість погашення кредиту після першого року платежів. Максимальний термінкредиту – 30 років.
• Пільгова військова іпотекабез поручителів.
• Програми іпотеки із держпідтримкою.
• Оперативний розгляд пакета документів упродовж 3 днів.
• Є можливість взяти участь у програмі рефінансування. Ставки досить лояльні, 11%.
• За використання коштів перший внесок 10 відсотків.
• Позики для первісного внеску під заставу. Розмір півмільйона рублів, на виплат до 30 років.
• Номос-банк дозволяє кредитуватись іноземним громадянам, за умови, що вони справно сплачують податки.
• Кредит доступний також фізичним особам, які мають статус «індивідуальний підприємець», а також засновникам комерційних організацій. Щоправда, лише в тому випадку, якщо з моменту реєстрації компанії минуло понад два роки.
• Можливість дистанційного подання заяви на іпотеку через особистий кабінет.

Банк має досить гнучку систему роботи з клієнтами, тонкощі та нюанси обговорюються в індивідуальному порядку, нерідкі випадки, коли банк йде назустріч клієнтам, навіть якщо на початковому етапі виникли труднощі зі схваленням заявки.

Важлива особливість – що вищий початковий внесок, то нижчий відсоток, який доведеться платити.

За метою, кредити поділяються за кількома правліннями:

1. Покупка житла на вторинному ринку.
2. Придбання житла, що будується.
3. Іпотека під заставу майна.
4. Програма рефінансування.
5. Кредит на купівлю будинку на землі.
6. Видача кредиту для первісного внеску.

Особливості надання

Займ на купівлю квартири, традиційно один із найбільш затребуваних на ринку іпотечних послуг. Він передбачає покупку як цілої квартири, і частки. Початковий внесок у «Номос-Банку» складає десять, а відсоткова ставка починатиметься від 11, 75 річних.

Точну суму банк не називає, це залежить від багатьох факторів, сум первісного внеску, належності до тієї чи іншої категорії громадян, строку, страховки.

30 мільйонів рублів - це максимально можлива сума кредиту. Страховка на квартиру є обов'язковою. В іншому випадку відсоток позики буде збільшено.

Кредит на купівлю вже зданої новобудови

Банк видає кредит для придбання вже зданої новобудови чи етапі її будівництва. Причому значної ролі грає ступінь готовності житла. Зазвичай вона вища за 80 відсотків. Знижувати цей відсоток фінансові організаціїне поспішають, виняток становлять ті підрядники, які мають договір із банком. Тоді виграє подвійно - є велика ймовірність, що будинок вартий.

Крім того, позичальнику практично завжди в цьому випадку належить більше вигідний відсоток. "Номос-Банк" пропонує своїм клієнтам досить широкий список акредитованих забудовників. Вимоги у цьому випадку не відрізняються від купівлі вторинного житла, проте вимоги до суми початкового внеску є більш жорсткими. Вони становлять уже не 10, а 20 відсотків.

Нерухомість під заставу

У цьому випадку клієнту видається грошовий кредитпід вже наявного житла. Його сума розраховується не лише з доходу сім'ї. На суму позики може впливати стан квартири, відданої під обтяження банку, рік її будівництва, поверховість будинку, знос та багато інших факторів.

Отримані кредитні коштилюдина може витратити як на купівлю готового, житла, що будується, частки в цьому житлі, а також на придбання ділянки або будівництво будинку. Мінімальний відсотокнараховується після підтвердження призначення видатків, зазвичай це 12-13 відсотків.

Рефінансування іпотечного кредиту

Цей кредит допоможе тим, хто вже сплачує іпотеку, у тому числі й у сторонньому банку. Тут «Номос-Банк» вважається одним із найпередовіших. Фахівці не перший рік займаються подібною практикою, хоча цей напрямок вважається одним із найскладніших. Банку доводиться максимально оперативно вивчати пропозиції конкурентів, щоб мати можливість залучити якнайбільше клієнтів за менший відсоток.

Банк допоможе вибрати щадну ставку за кредитом, змінити суми обов'язкових виплат. Причому сума договору не завжди може бути рівною залишку за кредитом стороннього банку. Клієнт на свій розсуд може збільшити суму позики, наприклад, витратити надлишок на ремонт. До речі, відсоток тут дуже демократичний – 11,75.

Купівля приватного будинку з ділянкою

У вік душних мегаполісів такий вид іпотеки все частіше привертає увагу росіян. Подібну покупку більшість сімей розглядають як серйозне вкладення багато років. Придбання непросто вдома, а маєтки із землею стає рядовою практикою.

У цьому випадку важливо вибрати банк, який готовий взяти на себе оформлення документів на етапі закладки будинку та вибору. земельної ділянки. "Номос-Банк" охоче йде на подібні угоди, причому термін кредиту таким позичальникам банк розраховує індивідуально адекватно його вартості та ліквідності.

Відсоток тут може змінюватись від 12,75. Розстрочка трохи більше 30 років, при початковому внеску 30 відсотків.

Позика на початковий внесок

Банк надає ту суму, яка необхідна для першої обов'язкової виплати. Причому купувати будинок чи квартиру саме у цьому банку необов'язково.

Запорукою виступає будь-яка нерухомість, яка перебуває у власності позичальника. Відсотки тут банк пропонує дуже демократичні. Мінімум – 11,75 річних.

Хто може мати право на іпотеку?

• Працевлаштовані громадяни Росії чи іноземці, стабільно сплачують податки.
• Фізичні особи, які мають статус індивідуального підприємця, та громадяни, які є засновниками у приватних комерційних структурах. Умова одна - підприємство має працювати не менше двох років.
• Постійна чи тимчасова прописка біля Росії.
• Громадяни, які досягли 18 років.
• Безперервний стаж роботи на останньому місці щонайменше півроку.

Вимоги "Номос-Банку"

Підходящим під усі вимоги «Номос-Банку» клієнтам необхідно надати наступний пакет документів:

• Паспорт громадянина РФ чи іноземної держави.
• Для чоловіків віком до 27 років військовий квиток.
• Документи про освіту.
• Копію трудової книжки, засвідчену у відділі кадрів.
• Договір із роботодавцем про працевлаштування.
• Свідоцтво про народження дитини.
• Свідоцтво про шлюб або його розірвання.
• Довідка про доходи, видана на місці роботи за формою.
• Пенсіонерам для підтвердження доходу необхідно надати платіжну виписку. Теж стосується і громадян, які отримують дохід, наприклад, від оренди майна, які отримують виплати іншого характеру. Однак, щоб ці виплати були враховані банком, необхідно підтвердити, що позичальник справно сплачував по них податки.

Іпотечні програми є одними з найбільш популярних на ринку послуг з кредитування. Для банку це серйозний плюс, оскільки такий довгий карбованець приносить фінансистам чималий прибуток. З іншого боку, не так багато людей можуть дозволити собі придбати квартиру самостійно, без допомоги банку. Партнерство, по суті, вигідне обом.

Якщо порівнювати якість та вартість послуги, пропозиції «Номос-Банку» одні з найдемократичніших на ринку. Кредитна організаціяіноді заплющує очі на трохи зіпсовану, тим самим даючи сім'ям шанс придбати власне житло на довгі роки.

Чому в Росії вигідно брати іпотеку, як формується лояльна процентна ставка дивіться у наступному відео:

Січ 29, 2018 Посібник Хелп

Будь-яке своє питання ви можете поставити нижче