Страхові компанії, які страхують людей після 70. Умови та тарифи страхування каско на старий автомобіль. Чи потрібно старому автомобілю осаго
Цікаво як власникам новеньких машин, так і автовласникам уживаного транспорту. За статистикою в Росії щорічно більше половини автомобілів, що купуються, вже має пробіг.
Тому дуже актуальним стає питання, з якого року випуску авто можна придбати поліс КАСКО. У нашій статті ми розглянемо всі обмеження та нюанси оформлення добровільного автострахування.
Страхування за програмою КАСКО не регулюється лише на рівні держави.
Думка експерта
Наталія Олексіївна
Кожна страхова компанія розробляє свої правила добровільного автострахування, що включають, у тому числі, ліміт на вік страхованого автотранспорту.
Тому перш ніж застрахувати старе авто доведеться поцікавитися правилами страхування різних страховиків.
Якщо говорити про існуючу тенденцію, то більшість страхових фірм виставляє максимальне обмеження за віком на наступному рівні:
- не старше 7 років для машин вітчизняного виробництва;
Маючи машину такого віку автовласник може розраховувати на оформлення будь-яких програм комплексного страхування КАСКО. Причому з включенням опції, яка дозволяє отримувати виплати без урахування зносу. А для транспорту із віком це дуже важливо.
Види страховки для автомобілів.
Якщо вік машини перевищує встановлений компанією ліміт, то з автовласником можуть укласти індивідуальний договір страхування, що має вищі тарифи або особливі умови.
Найчастіше страховики висувають такі умови:
- Обов'язкова наявність франшизи – суми, яку страховик не виплачуватиме, компенсуючи збитки. Ремонт на цю суму власник авто покриває власними коштами.
- Деталі можуть змінюватись на неоригінальні. Іншими словами, від іншого виробника, а не офіційного виробника для конкретної моделі та марки машин.
- Дозволено ремонт деталей замість їх заміни.
Щоб вигідно провести страхування по КАСКО, автовласнику старого авто потрібно витратити більше часу, ніж власнику нової ластівки. Прийде відвідати офіси багатьох страховиків, щоб порівняти їхні пропозиції. Як правило, у великих страхових фірм більш вигідні правила страхування та більший асортимент страхових програм.
Успіхів на дорогах!
1. У договорі особистого страхування(за винятками, зазначеними нижче) страхувальник та застрахований збігаються в одній особі. «Особа, яка бажає застрахуватися», про яку йдеться у правилах страхування, є та особа, яка укладає договір з Держстрахом, і вона водночас є і та особа, смерть якої чи дожити якої до певного терміну чи втрата якої працездатності має значення страхового випадку для цього договору. Тому «особа, яка бажає застрахуватися» у відповідних правилах страхування, після того, як вона уклала договір страхування, називається «застрахованою», а іноді для позначення цієї особи використовується складний термін «застрахований (страхувальник)».
На відміну від цього договори страхування від нещасних випадків за рахунок організації укладаються Держстрахом з державними, кооперативними чи громадськими організаціями, які виступають тут, отже, як страхувальники, тоді як застрахованими за цими договорами є працівники відповідних організацій.
Так само при страхуванні пенсій одна особа (страхувальник) укладає з Держстрахом договір, за яким виплата пенсій має бути здійснена іншій особі (застрахованій).
Таким чином, за цими двома останніми видами страхування страхувальник та застрахований - різні особи.
2. Страхування від нещасних випадків з допомогою організацій, страхування пенсій, як і необов'язкове страхування пасажирів, проводяться незалежно від віку застрахованого, тоді як інших видів особистого страхування визначено початковий і граничний вік осіб, із якими може бути укладено договори страхования. Держстрах за цими видами страхування укладає договори з особами в основному не молодше 16 і, як правило, не старше 60 років.
16 років - вік трудового повноліття, і немає підстав для того, щоб особа, яка ще не досягла цього віку, могла застрахуватися на випадок втрати працездатності; немає також підстав до того, щоб така особа (від матеріальної допомоги якої ще не залежать інші особи) могла застрахувати своє життя на користь когось зі своїх близьких і взагалі на користь третьої особи. Особа, яка не досягла 16 років, не може укласти договір особистого страхування ні особисто, ні через представника.
Що ж до 60-річного віку, з досягненням якого особа, як правило, втрачає право на укладення договору особистого страхування, то встановлення тако-
го граничного віку має інші підстави: для осіб, які досягли 60 років, потрібно було страхування життя встановити відповідно до даних таблиці смертності настільки високі тарифні ставки страхових внесків, що страхування для них було б економічно недоцільним.
Хоча ймовірність втрати працездатності від нещасного випадку залежить в основному не від віку застрахованого, проте за Правилами страхування від нещасних випадків встановлено, що Держстрах укладає такі договори страхування з особами віком до 70 років.
Вік особи може бути критерієм для визначення та обмеження страхового терміну. Так, за правилами страхування на випадок смерті та втрати працездатності Держстрах укладає договори на строк не довше досягнення застрахованим 65-річного віку.
При укладенні договору страхування вік особи, яка бажає застрахуватися, засвідчується пред'явленням паспорта або документа, що його замінює.
Сьогодні, коли такою популярністю користується здоровий образжиття, правильне харчування, хірургічні втручання на благо краси, важко дати визначення літній людині.
Процес старіння у кожної людини протікає індивідуально. Кількість прожитих років ще визначає ступінь старості. Хтось у 70 років перебуває у доброму здоров'ї та ясному розумі, а хтось уже у 50 років цим похвалитися не може.
Важливо розуміти, що люди похилого віку - це вікова група, яка має специфічні особливості, потреби, інтереси та ціннісні орієнтації.
Однак, посилаючись на чинне законодавство Російської Федерації, До пенсіонерів належать особи, які досягли пенсійного віку: жінки – 55 років, чоловіки 60 років.
Передумови страхування
Останнім часом, у країнах західного зарубіжжя став актуальним термін «третього віку», іншими словами – це активний період життя людини, який починається з виходом на пенсію. Саме в цей час люди найбільше подорожують, відвідують виставки та концерти, що відбуваються в інших містах і навіть країнах, знаходять хобі та нові інтереси.
Однак не варто забувати про такий супутній фактор «третього віку», як травматичність.
Якщо у молодої людини справа часто обмежується забоями або саднами, то люди похилого віку отримують під час падіння серйозні травми і переломи, які можуть серйозно перевернути все життя, призвести до інвалідності.
Правила страхування людей похилого віку у страхових компаній
Згода
Російський стандарт
Арсенал
Інгострах
Альфа Страхування
РосДержСтрах
Ренесанс
Ощадбанк Страхування
Тінькофф
Можливі ризики, що виникають під час подорожі
У договорі страхування літніх людей одним із ключових моментівє ризики, у разі виникнення яких страховий поліс покриє витрати, пов'язані з наданням першої допомоги (у разі передбачаються витрати на транспорт, машину швидкої допомоги чи медичний літак, залежно від цього, де застрахований перебуватиме у момент погіршення здоров'я).
Як показує практика, переважно виникають ризики, пов'язані з підвищеною травматичністю літніх застрахованих,а саме:
- забиті місця, переломи, порізи;
- погіршення травлення через зміну якості та режиму харчування.
- загострення хронічних захворювань
- нестабільність кров'яного тиску
- інсульти та інфаркти.
Ціна страхового поліса та фактори, що на неї впливають
На сьогоднішній день не всі страхові компанії приймають клієнтів старше 65 роківдля медичного страхування під час виїзду за кордон. Видача цього поліса дуже ризикована для самого страховика, тому що ця процедура має стійкий взаємозв'язок з великими ризиками, пов'язаними зі станом здоров'я застрахованої особи
По суті, страхування осіб похилого віку при виїзді за кордон є медичне страхування. Однак медичне страхування в більшості агентств вважається обов'язковим видом страхування при купівлі туристичного туру і в кілька разів дешевше.
Тарифи при страхуванні людей похилого віку в порівнянні з тарифами інших видів страхування збільшені в кілька разів на підставі того, що люди похилого віку представляють для страхових компаній групу з підвищеним ризиком через високий рівень смертності.
Також слід зазначити, що чим старша людина – тим більший коефіцієнт, наприклад: особам у віці 65-69роківзастосовується коефіцієнт у розмірі 1,75 від тарифу,а у віці 70-74 років – 2,25. Понад 74 рокиризик відмови у придбанні страхового полісуна пострадянському просторі збільшується до 80%.Це з нерозвиненістю і не затребуваністю страхування осіб похилого віку у вищевказаних державах.
За що я плачу гроші або покриття страхових випадків
За умови настання страхового випадку, поліс літньої людини покриє:
- надання першої допомоги;
- витрати на надані та виписані лікарем ліки при наданні першої допомоги;
- в окремих випадках страховий поліс покриє витрати на стаціонарне лікування.
Якщо під час обстеження з'ясується, що різке погіршення здоров'я застрахованого вимагає проведення хірургічного втручання,яке з низки причин не буде надано в тій країні, де виявився нещасний під час подорожі, то страховий поліс похилого віку покриє витрати на те, щоб його евакуювали до країни постійного проживанняіз медичним супроводом.
На жаль, ніхто з нас не може сказати, що на нього точно не чекає в найближчому майбутньому така сумна подія, як смерть. Тому багато передбачливих людей користуються таким видом страхування, як страхування життя. Але як застрахувати життя, навіщо це потрібно, чиє життя можна страхувати?
Суть страхування життя полягає в наступному: у разі смерті застрахованого нікому вигодонабувачу (наприклад, спадкоємцям), виплачується страхова виплатаза настання цього страхового випадку.
Найпопулярніший вид страхування - звичайний, про який йшлося вище. У цьому випадку страховою подією є смерть, а гроші виплачуються вигодонабувачам (страхувальнику вони явно вже не знадобляться). При цьому можна застрахувати своє життя самому (і тоді страхувальник збігається із застрахованою особою), або застрахувати чуже життя (у цьому випадку страхувальник не збігається із застрахованим). В обох випадках необхідно визначити вигодонабувача – це особа, яка отримає суму страхового відшкодуванняу разі настання страхової смерті.
Ще один вид страхування життя – «на дожити». Протягом якогось часу (до досягнення застрахованим певного віку) людина сплачує страховій компанії страхові внески. При цьому страхових випадків два: смерть застрахованої особи та її дожиття до певного віку. У першому випадку виплата провадиться або самому застрахованому, або вказаному ним вигодонабувачу. У другому випадку, ясна річ, виплата провадиться лише вигодонабувачу.
При страхуванні «на дожити» розмір виплати залежить від віку застрахованого. Якщо це молода і здорова людина, то отримає вона менше, ніж людина похилого віку.
Крім того, страхування життя можна поділити на види залежно від того, чи одноразово виплачується страхове відшкодування.
Перший випадок - коли одноразово виплачується сума при настанні страхового випадку. При цьому страхувальник протягом певного періоду часу повинен сплачувати страхові внески або виплатити всю страхову преміюодноразово.
У другому випадку страховик виплачує застрахованій особі певний дохід (пенсію, ренту). При цьому виплати здійснюються протягом певної кількості років або довічно зі страхової премії, яку можна сплачувати одноразово або на виплат.
Яку страхову компанію вибрати?
Це важливе питання, адже страховій компанії ви довіряєте найцінніше - своє життя та життя ваших близьких, а також їхню долю (швидше за все, саме вони отримають виплати).
Потрібно вибирати велику, стабільну компанію з гарним ім'ям та непоганий кредитною історією. Умови таких компаній можуть бути менш вигідними, ніж умови дрібних страховиків. Не турбуйтеся - зате при страхуванні у великої компаніїумови договору будуть скоріше виконані, ніж виконані. Страхування життя - довгий бізнес-процес, страхова компанія має постійно резервувати коштидля виплати за такими договорами. Очевидно, що повною мірою це під силу лише великим страховикам.
Оформлення договору страхування
Ви обрали страхову компанію, та необхідно укласти договір. У Росії страхування життя не дуже поширене, тому наші громадяни зазвичай звертають увагу зовсім не на те, на що було б слід. Концентруються вони зазвичай на тому, яким буде розмір виплати, на сумі страхової премії... У той час як значно важливіше те, яким чином прописані в договорі страхові випадки. Якщо страхові випадки сильно обмежені, то навіть невеликий розмір плати за страхування не буде привабливим.
Важливим питанням є те, скільки коштує страхувати життя. Однозначно сказати не може ніхто. Але фактори, які впливають на розмір страхової премії:
- стать та вік застрахованого;
- стан здоров'я застрахованого на момент підписання договору;
- термін страхування;
- бажана сума страхової виплати.
- порядок сплати внесків.
Як правило, перед укладанням договору страхувальник заповнює докладну анкету, у тому числі з питаннями про спосіб життя. Причому цілком можливо, що страхувальника відправлять на медичну комісію. І лише після цього вирішується питання про те, за якою ставкою страхувати людину.
Не намагайтеся обхитрити страхову компанію, приховавши наявність будь-якого небезпечного для життя захворювання. Ви зробите лише гірше тим, хто отримає (а точніше вже не отримає ніколи) страхову виплату.
Страхові компанії не перший день на ринку і чудово знають про можливі обмани з боку клієнтів. На цей випадок вони вносять до договору страхування пункт, на підставі якого страхова не платить нічого, якщо розкриється, що клієнт дав їй свідомо неправдиві відомості під час підписання договору. Такі відомості стосуються, зокрема, стану здоров'я клієнта. Під повідомленням хибних відомостей розуміється і умовчання про істотні моменти. Тому якщо з'ясується, що до укладення договору в клієнта було захворювання, про яке він знав і не повідомив страхову, то страховий поліс просто анулюється.
Цікаво буде відзначити ще деякі випадки, за яких не виплачується страхова сума. Це заподіяння шкоди здоров'ю, яке спричинило смерть: самогубство. Радимо звернути увагу до переліку цих випадків.
Відео
Відеоматеріали містять корисні відомості про страхування життя.