Внесок пенсійний дохід у ощадбанку. Вклад пенсійний плюс у ощадбанку умови для пенсіонерів та відсоткова ставка. Що таке послуга «Скарбничка» на депозиті «Пенсійний плюс». Що вона дає і як вимкнути її за необхідності

Існує кілька причин для перекредитування. Клієнт може раптово втратити поточне місце роботи або підприємство стане банкрутом (про що, до речі, позичальник зобов'язаний повідомити кредитора). У такому разі зобов'язання стануть непосильними. Кошти (накопичених та з інших джерел доходів) може стати недостатньо для нормального рівняжиття та оплати щомісячного внеску.

Можна звернутися до банку із пропозицією збільшити термін дії договору. При цьому щомісячний тягар значно знизиться. Але користуються програмами перекредитування насправді рідко. Справа в тому, що більшість фінансових організаційпроводять «антикризові» проекти. В рамках програми клієнт отримує кредитні канікулиабо відстрочення виплати. При цьому кредитний договір не розривається.

Тривалість пільгового режимувиплат залежить від умов банку, а також наданих клієнтом відомостей, що підтверджують.

2 кращі пропозиції на сьогодні

Солідні банки відрізняються лояльними відсотковими ставками, мінімальними вимогами та можливістю дистанційного обслуговування.

ВТБ Банк Москви

Діють спеціальні умовирефінансування для зарплатних клієнтів, співробітників корпоративних клієнтів, а також працівників сектору освіти, охорони здоров'я, силових структур та державного управління.

Річна ставка встановлюється в індивідуальному порядку, залежно від категорії заявника. Допускається об'єднання кількох угод.

Схема перекредитування, запропонована цією установою, допоможе вам ефективно знизити величину ставки та разової оплати, отримавши додаткові кошти на особисті потреби або об'єднавши кілька різних договорів в одну угоду. Новий кредитможна оформити у вигляді до 3 млн. рублів терміном до 5 років. Ставка варіюється в залежності від категорії клієнтів у межах 12,9-17%. Основні групи клієнтів, яким пропонується участь у програмі:

• співробітники підприємств, що у зарплатному проекті від ВТБ Банк Москви;
• працівники корпоративних клієнтів, які виступають учасниками угоди із банком;
• особи, зайняті в бюджетній сферійди силових органах.

Для отримання кращих умов кредитування, наприклад, зниження ставки до 12,9%, звичайним клієнтам рекомендується перейти отримання зарплати через карти даного банку.

За умовами рефінансування, новий позичальникмає право на дострокову виплату заборгованості. При цьому йому у подарунок видається дебетова картка міжнародного зразка без комісії протягом першого року. Несвоєчасне повернення боргу загрожує нарахуванням неустойки з розрахунку 20% річних у період прострочення. Також існує можливість підключення додаткових послуг:

• "Кредитні канікули" з відстрочкою 2-х платежів за графіком;
• добровільне страхування за трьома доступними тарифними планами;
• одноразова зміна дати платежу.

Розраховувати на рефінансування боргу можуть громадяни РФ 21-75 років, які мають поточний стаж понад 3 місяці. і беруть участь у процесі особистого банкрутства. Зарплатним клієнтам для оформлення достатньо надати паспорт, СНІЛЗ, відомості про наявну заборгованість за старими позиками. Для інших категорій клієнтів пакет документів буде ширшим. Вам доведеться пред'явити додатково засвідчену копію трудової книги та документ про доходи. Також ВТБ Банк Москви вимагатиме, щоб за рефінансованими угодами:

• обслуговування тривало понад 6 міс. на дату подання заявки;
• були відсутні поточні прострочення та порушення строків більш ніж на 30 днів за весь період користування грошима.

Банк Першотравневий

Для рефінансування позик сторонніх організацій видається кредит у вигляді від 100 тис. до 1 млн. рублів терміном до 60 міс. Базова процентна ставкастановить 19%, проте вона може бути знижена при підтвердженні цільового використання позики:

1. Добросовісним клієнтам самої фінустанови до 12,5%.
2. Особам, які отримують зарплату чи пенсію на картку чи рахунок у банку «Первомайський» до 14,5%.
3. Бюджетникам та пенсіонерам до 16,5%.
4. Другим категоріям позичальників до 17,5%.

Заявку на участь у програмі від фінустанови може подати громадянин РФ віком 21-75 років, який має офіційне працевлаштування. Також треба мати офіційну реєстрацію з проживанням у населеному пункті, де працюють офіси банку Особи, які подали запит на рефінансування, отримують такі переваги:

• відсутність обмежень за кількістю боргових угод, які треба перекрити новою позикою;
• видача коштів провадиться для дострокової виплатибудь-яких споживчих кредитів, що вимагають забезпечення, так і без нього, а також іпотеки, автопозички, кредитних картокта овердрафтів;
• можливість знизити щомісячний внесок та величину загальної переплати;
• надання на запит додаткової суми для покриття потреб, не пов'язаних з перекредитуванням;
• оформлення подарунка для позичальників – зручна дебетова картка.

Однак існує й обмеження – сума позики не може бути більшою за борг, що рефінансується, більш ніж на 25%. Наприклад, якщо ваш борг становить 300 тис. рублів, то ви можете розраховувати на угоду з встановленою сумоюлише 375 тис. рублів. При подачі заявки на 500 тис. рублів і більше банк залишає за собою право запросити заставу авто чи нерухомості. Крім того, фінустанова пред'являє такі вимоги до позик, що погашаються за схемою рефінансування:

• відсутність заборгованості, що була прострочена на даний момент;
• активність кредиту понад 6 міс.;
• час, що залишився до здійснення повної виплати- Понад 6 міс.

Для отримання позики в банку «Первомайський» разом із заявкою треба надати паспорт, документ про отримувані доходи, а також довідку про поточний борг по кожній позичці, що перекривається. Після погашення початкових боргів рекомендується підтвердити цей факт.

Пропозиції інших банків

Розглянемо найвигідніші пропозиції щодо рефінансування кредитів у топових банків країни.

Умови рефінансування в Ощадбанку Росії

У найбільшому банку Російської Федераціїдіє доступна програмарефінансування. Клієнт може оформити угоду на вигідних умовах:

1. Річна ставка становить 15,9%.
2. Строк дії договору укладається від трьох місяців.
3. Сума кредиту залежить від територіального розташування підрозділу банку. Наприклад, у Челябінській областіклієнт може отримати до півтора мільйона рублів.
4. Для працівників бюджетних установ, і навіть держслужбовців розроблено пільги.
5. Допускається об'єднання трохи більше п'яти кредитів у сторонніх організаціях. Окрім споживчих позик, Ощадбанк Росії погашає також заставний автокредит.

Відповідно до умов програми клієнт не зобов'язаний приносити довідку про доходи, а також засвідчену копію трудової книжки. Процедура оформлення досить спрощена. Клієнту доведеться звернутися до найближчого відділення банку. Співробітник надасть заяву-анкету.

Заповнений документ з усіма додатковими паперами необхідно передати до профільного кредитного відділу. Рішення ухвалюється до двох робочих днів. Банк залишає за собою право продовжити термін розгляду заявки, якщо подані відомості вимагають ретельнішої перевірки.

Особливості рефінансування для внутрішніх клієнтів

Як правило, клієнти банку, що прострочили виплати протягом трьох місяців, у результаті користуються фінансовою підтримкою знайомих або родичів. Тому найчастіше рефінансування для позичальників просто невигідне. Значно збільшується підсумкова переплата.

У Ощадбанку Росії діють особливі умови учасників зарплатного проекту. Наприклад, якщо клієнту сподобаються умови нового договору, може подати заявку на рефінансування. Зниження ставки дозволяє позичальнику заощадити до трьохсот тисяч рублів.

Якщо клієнт нещодавно влаштувався на нову роботу і тепер отримує зарплату в Ощадбанку Росії, йому необхідно відпрацювати на новому місці не менше шести місяців. Якщо ж заявник не змінював роботодавця, потрібно домовитись із бухгалтером підприємства для переведення зарплати до банку.

Чинним законодавством питання обслуговування не врегульоване. Рішення найчастіше приймає керівник, а також головний бухгалтерорганізації. На відміну від інших фінансових структурнавіть якщо один клієнт подасть заявку, Ощадбанк Росії створить зарплатний проект. Але знадобиться офіційна угода з керівництвом фірми. Звичайне зарахування на дебетову картуне дає права клієнту користуватися дисконтом.

Якщо ж керуючі або власники бізнесу проти переказу, клієнт все одно може отримати знижку у розмірі 0,25 відсотка.

Росбанк

Установа переоформлює всі види заборгованості (включаючи іпотеку, автокредит, овердрафт та кредитні картки). Крім погашення, клієнт може витратити коштина особисті потреби. Взяти участь у програмі мають право позичальники з позитивною кредитною історією та без прострочень за поточними зобов'язаннями.

Розроблено понад десять категорій клієнтів. Річна ставка та умови договору розглядаються в індивідуальному порядку. Оформлення угоди є у всіх підрозділах Росбанку.

ВТБ 24

У банку діє спеціальна програма рефінансування. Погашення поточної заборгованості провадиться за зниженою ставкою - всього п'ятнадцять відсотків річних. ВТБ 24 гарантує узгодження правочину благонадійним платникам. Надається можливість об'єднати до шести кредитних зобов'язань. Також банк погашає заборгованість за кредитними картками.

Ви можете подати заявку на зниження щомісячного платежу та зменшити сукупну переплату. Але є одне обмеження. Банк не рефінансує заборгованість із позик, оформлених у партнерів групи ВТБ.

Пропозиція ВТБ 24.

Зарплатні клієнти обслуговуються на особливих умовах. Річна ставка знижена до 15,5%. Для решти клієнтів банківська винагорода збільшена на два пункти. Сума кредитного договору становить від 100 тисяч до одного мільйона рублів. Для клієнтів із заборгованістю менше п'ятисот тисяч рублів доступна подача заявки на офіційному сайті.

Альфа-банк

Розроблено кредитний продуктна погашення раніше оформлених зобов'язань. Банк виділяє кошти лише закриття договору з придбання чи будівництва квартири, і навіть частки нерухомості.

Умови для споживчих позик обмежені. Перекредитування діє для клієнтів з цільовими кредитамина ремонт. Але натомість банк вимагатиме передати об'єкт договору в заставу.

На відміну від стандартних програмРефінансування, Альфа-Банк кредитує незалежно від громадянства. На момент оформлення угоди клієнт повинен бути старшим від двадцяти років. Погасити заборгованість у повному розмірі знадобиться до 64 років.

Рефінансування у банку доступне найманими працівниками, засновникам, співзасновникам, а також індивідуальним підприємцям

Россільгоспбанк

Перекредитуванням мають право скористатися клієнти, які оформили споживчу позику. Максимально можлива сума погашення зобов'язань становить мільйон карбованців. Але кошти потрібно використовувати лише покриття основного боргу.

Термін дії договору встановлюють від 30 днів до 60 місяців. Розмір банківської винагороди залежить від періоду кредитування. Якщо клієнту переоформлять заборгованість до двох років, річна ставкастановитиме 18,5%. В інших випадках позичальнику потрібно сплатити від дев'ятнадцяти відсотків річних.

Як гарантія банк вимагатиме участі додаткових сторін. Для договору до трьохсот тисяч карбованців знадобиться один поручитель. Більше великі сумиузгодять лише після обліку сукупного доходу двох і більше поручителів.

Східний експрес-банк

В одному з найбільших банків країни, що активно розвиваються, розроблено вигідні пропозиції для роздрібного бізнесу. Приватним особам видають споживчі кредити за низькою ставкою – лише п'ятнадцять відсотків річних. Кошти можна витратити для погашення частини, що залишилася неоплаченої заборгованостіабо покрити зобов'язання у період тимчасових фінансових труднощів.

Банк вимагатиме мінімального пакету документів. Кредитують громадян віком до 76 років. Потрібно буде підтвердження офіційного працевлаштування. На поточному місці роботи клієнт повинен значитися щонайменше три місяці.

Ренесанс Кредит

У лідируючому банку за споживчим кредитуванням оформлюють позики, кредитні та розрахункові карти, вклади та інші види продуктів.

Для чинних клієнтів є вигідна пропозиція. Надається кредит на будь-які потреби до п'ятисот тисяч рублів. При цьому річна ставка встановлюється від 13,9%. Договір укладають від одного року до шістдесяти місяців.

Тінькофф Банк

Пропонує кредит готівкою до п'ятнадцяти мільйонів рублів. Є можливість не відвідувати представництво банку. Забезпечується зручне дистанційне обслуговування. Гроші видають за бажанням клієнта - єдиною сумою або кількома траншами.

Кошти можна направити на погашення поточної заборгованості. Решту клієнт має право використовувати на свій розсуд. Підтвердження витрат не потрібно.

Сітібанк

Пропонує вигідно рефінансувати заборгованість інших кредитно-фінансових установ. Консолідований баланс (об'єднання кількох зобов'язань) допоможе спростити погашення чинних позик.

Сітібанк пропонує вигідну програму для перекредитування чинних зобов'язань.

У рамках програми можна отримати гроші за вигідною ставкою – п'ятнадцять відсотків річних.

Банк «Відродження»

Кредитні кошти виділяють на будь-які цілі. Підтвердження цільового використання не потрібно. Для оформлення угоди необхідно залучити поручителя (тільки фізична особа). Невикористану частину коштів позичальник може витратити на покупку земельної ділянки, нерухомості, автомобіля тощо.

Кредит видається одноразово у повному розмірі після укладання договору. Також банк може перерахувати суму угоди на реквізити, надані клієнтом.

Погашувати зобов'язання потрібно рівними платежамищомісяця. Максимальний розміругоди становить два мільйони рублів.

БінБанк

Здійснює рефінансування на вигідних умовах. Перші півроку відсоткова ставка становитиме 14,99%. Протягом наступного періоду дії договору клієнту потрібно сплатити винагороду на 2 пункти нижче за поточні зобов'язання. Ефективна річна ставка розраховується від 16,5 до 24,5 відсотка.

Для працівників бюджетної галузі та зарплатних клієнтів максимально можлива сума кредиту становить один мільйон рублів. Новим клієнтам узгодять до п'ятисот тисяч карбованців.

Газпромбанк

Пропозиція діє для клієнтів із споживчим кредитом, оформленим в іншому банку. Угоду узгодять за договором, термін дії якого не менше півроку. Максимальний період укладання договору становить сім років. Кредит видається до трьох з половиною мільйонів рублів під 12,25% річних.

РайффайзенБанк

Розроблено декілька програм для позичальників. Пільгові умовинадаються зарплатним клієнтам банку, працівникам компаній-партнерів, а також Premium клієнтам.

У рамках програми "Персональний кредит" річна ставка розраховується індивідуально від 14,9 до 19,99%. Строк дії договору встановлюється до 5 років. Максимальна сума угоди становить півтора мільйони рублів. Не знадобиться участь третіх сторін, а також оформлення заставного майна.

Банк Хоум Кредит

Умови договору залежить від категорії заявника. Діючі клієнтимають змогу отримати від десяти до восьмисот п'ятдесяти тисяч карбованців. Заявка розглядається протягом двох годин. Максимальний термінВиконання зобов'язань становить сім років. Кошти можна використовувати для погашення поточної заборгованості або витратити на особисті потреби. У клієнта має бути позитивна кредитна історія.

Рефінансування невигідного кредиту дає море можливостей позичальнику. Але перед тим, як поставити підпис, ретельно вивчіть всі умови. Якщо ви допустите прострочення, банк може не лише нарахувати штраф, а й списати кошти з відкритих рахунків.

Рефінансування кредитів інших банків: найкращі пропозиції

На сайті сайт можна знайти вигідні пропозиції фінансових установ, які виконують рефінансування кредитів інших банків під вигідний відсоток. Ця пропозиція буде цікавою для фізичних осіб, які мають незакритий кредит з більшою відсотковою ставкою. Новий банкпропонує клієнту вигідніші умови кредитуваннята погашає старий обов'язоквідразу після укладання кредитного договору.

Що таке рефінансування?

Банківські установи регулярно змінюють ставки за споживчими кредитами у більшу чи меншу сторону. Це пов'язано із нестабільною ситуацією на економічному ринку.

Програма рефінансування – вигідна пропозиція банків, що дозволяє змінити умови для погашення боргу з меншим відсотком, що суттєво полегшує повернення заборгованості та знижує суму видатків.

Перекредитування під менший відсоток вигідне громадянам, які мають борги за кредитом із більшою відсотковою ставкою. Актуальні пропозиції банків на 2019 рік можна переглянути на нашому сайті.

Як зменшити борги за допомогою рефінансування?

Скористатися кредитною послугою рефінансування можуть громадяни, які вже мають кредит в іншому банку та бажають зменшити свої борги перед фінансовою установою. Новий кредит на прийнятніших умовах передбачає знижений відсоток щомісячного платежу, але при цьому термін кредитування збільшується.

У яких ситуаціях вигідно проводити перекредитування споживчих кредитів:

• клієнт знайшов нижчі відсоткові ставки кредитування іншому банку;
• потрібна зміна схеми графіка платежів;
• є бажання змінити валюту на погашення боргу;
• виникла потреба знизити фінансове навантаження за щомісячними виплатами;
• бажання об'єднати кілька оформлених кредитів в один для спрощення виплати заборгованості;
• необхідність закрити кредит, оформлений під заставу нерухомості чи авто зі зняттям арешту на майно.

Які банки Москви займаються рефінансуванням кредитів?

На сайті сайт можна знайти банки МСК, які готові провести рефінансування кредиту без довідки про доходи, на дуже вигідних умовах для клієнта. У деяких фінансових установах можна оформити новий кредит без погашення інших кредитів.

Банки МСК, що пропонують кредитну послугурефінансування:

• Росбанк – рефінансування кредитів терміном до 60 місяців під 13.5% річних.
• МТС Банк – без підтвердження прибутків, від 9.9% річних.
• РоссельхозБанк – без поруки, від 10% річних.
• Акібанк - рефінансування споживчих кредитів під 11,5%.
• Банк Російський Капітал- Перекредитування на 48 місяців під 10% річних.

За допомогою нашого сайту кожен позичальник знайде, в якому банку краще оформити договір на рефінансування кредиту в інших банках під найвигідніший відсоток.

Як рефінансувати кредит у Москві?

Перш ніж вибрати банк для перекредитування споживчого кредиту, необхідно уважно вивчити умови та вимоги нового кредитора. На сервісі сайт ця інформація доступна за кожною банківською пропозицією. Вибравши оптимальний варіантдля укладання договору, переходимо до оформлення онлайн-заявки на кредит.

Онлайн-заявка на рефінансування оформляється поетапно:

1. На сайті у графі обраного банку натискаємо червону кнопку «Подати заявку».
2. Програма автоматично переказує на офіційний сайт кредитора. Там потрібно заповнити форму, орієнтуючись на нескладні підказки та відправити готову заявку в один клік.

На вказаний е-мейл ухвалить рішення від кредитора того ж дня. Якщо банк схвалить заявку, клієнту потрібно звернутись до стаціонарного офісу фінансової установиз особистими документами за списком, визначеним за умов.

Причини того, що трапилося, можуть бути різними: втрата роботи, зниження заробітної плати, невигідно оформлений кредитний договір та інші обставини З такої ситуації є відмінний вихід – рефінансування кредитів інших банків, найкращі пропозиції 2018 року ми й розглянемо далі, а ви зможете вибрати оптимальний для вас варіант програми.

Топ-8 найкращих банків із вигідною програмою рефінансування кредитів

Нижче проаналізуємо банки, рефінансують кредити біля РФ, розглянемо їх умови, порівняємо пропозиції. Ви можете написати заяву дистанційно в кілька кредитних установі дізнатися, у якому з них вашу кандидатуру схвалять. Отже:

«ВТБ БАНК МОСКВИ»
Рефінансування кредиту в іншому банку дає право знайти найбільш прийнятні для вас умови, а цей кредитор може запропонувати дуже цікаву програму: сума - до 3 млн.рублів, ставка на сьогодні знижена і складає 12,9 % річних, термін -до 5 років. Тут схвалюють заявки особам із громадянством РФ, віком 21-75 років, зі стажем на останньому місці роботи не менше 3 місяців. Відмовлять, якщо є поточне прострочення та заборгованість понад 30 днів за весь термін дії кредиту. Перекредитувати можна кредитні картки, позики готівкою, іпотеку, кредит на авто.

«ІНТЕРПРОМБАНК»
Московський банк займається рефінансуванням кількох кредитів у будь-якій кількості, але в сумі від 45 тисяч і вище (максимум 1 млн.рублів). Термін за кредитом – від 6 місяців до 5 років, процентні ставки невисокі - від 12 % річних. Оплачувати страховки, комісії – не потрібно. Це найкращий кредитор для громадян (вік 18-75 років, включаючи пенсіонерів), постійним місцем проживання якого є Москва.

"АЛЬФА-БАНК"
Тут перекредитування відрізняється залежно від статусу клієнта, що звертається. Власникам зарплатних картокта співробітникам компаній-партнерів дають кредити на вигідніших умовах (низькі відсотки, тривалий термін, більший розмір кредиту). Ми ж візьмемо стандартні умови, розраховані більшість позичальників: сума - від 50 000 до 3 000 000 рублів, термін - до 7 років, ставка - від 11,99 % річних, припустимо референцування до 5 кредитів, включаючи позики за картами, іпотекою, споживчими продуктами та інші. У банку є можливість отримати додаткові гроші готівкою.

«БІНБАНК»
БІНБАНК також на хороших умовахрефінансує кредити, видані іншими фізичними особами. Наразі фахівці організації проводять акцію, яка діє до кінця поточного року. У разі оформлення кредиту готівкою або рефінансування чинної позики, взятого в іншій компанії, банківською установою надаються 90 днів безвідсоткового користування позиковими грошима. Загальні умови: сума - від 50 000 до 2 000 000 рублів, термін - до 84 міс. з процентною ставкою за позикою від 10,99 % річних.

«СКБ-банк»
Банк може об'єднати та погасити до 10 кредитів, отриманих в інших організаціях. Пропозиція дійсно вигідна: ставка від 11,9 % (Різниця коливається в залежності від суми кредиту, можна взяти від від 51 000 до 1 300 000 рублів), термін – від 6 міс. до 5 років. У « СКБ-банку » можна отримати додаткову частину грошей.

«Совкомбанк»
«Перекупка» позик у цій організації виглядає дуже привабливо. Є можливість об'єднання кількох кредитів в один, позичальник має право вибрати схему погашення боргу (ануїтетний/диференційований платіж), оформити кредит під заставу квартири. Сама велика сумасеред усіх банків від 700 тис. до 30 млн.рублів може бути видана за рахунок залучення співпозичальників. Максимальний термін тут – до 360 міс., ставка - від 14,99 % на рік. Для бюджетників, зарплатних та «надійних» клієнтів діють знижки, які роблять продукт вигіднішим. Кредитна лініярозрахована для мешканців у Москві чи найближчому Підмосков'ї.

«Тінькофф Банк»
Тут немає прямої програми зі споживчого рефінансування, але унікальні кредитні пропозиціїцього банку роблять операцію цілком доступною. Отже, можна оформити карту «Тінькофф», а схвалений ліміт дозволить покрити частину або всі наявні кредити. 1 000 000 рублів, отримані якихось інших банках. Ставка на рік - від 14,9 % , До того ж погана кредитна історія практично не впливає на рішення кредитора.

«ХОУМ КРЕДИТ БАНК»
Заявка на рефінансування позики за допомогою цієї банківської компанії може стати 100% рятівним колом у скрутному становищі. Ставка всього 14,9 % , сума - до 1 000 000 рублів, термін - до 7 років. Новий кредит може бути виданий як рефінансування іпотеки, споживчої позики, кредиту готівкою або автокредиту.

У цьому розділі варто ще згадати Агентство з іпотечного житловому кредитуванню(АІЖК), яке видає іпотеку в рамках державних програм. В організації також діє пропозиція щодо рефінансування наявного іпотечного боргу, причому тут, мабуть, найбільш низькі ставки(9,5 до 10,5%), термін – до 30 років, сума – від 300 000 рублів. Але є суворі вимоги до кредиту: реструктуризація - відсутня, страхові внески- сплачені у строк, прострочення понад 30 днів - ні, кількість зроблених платежів – 12.

Основні переваги рефінансування кредиту у банку

Кредит на рефінансування інших позик можна отримати не в усіх банках, але в Росії кількість таких установ є достатньою, щоб вирішити настирливу проблему з боргами. Давайте спочатку розберемося, що є рефінансування і в чому його яскраві переваги.

Програма рефінансування є оформлення нового кредиту з метою погасити поточну заборгованість, що утворилася від несплати, наприклад споживчих позик, автокредитів, іпотеки. Ця процедура отримала у народі термін - «перекредитування» і її основні переваги:

• Більш вигідні умови кредитування – низька відсоткова ставка. Так, якщо ви спочатку взяли кредит під високий відсоток, зважаючи на термінову грошову необхідність, то зараз можна виправити помилку і грамотно рефінансувати позику.
• Можливість зменшити щомісячний платіж. Цей шлях перекредитування допоможе зробити фінансове розвантаження, т.к. термін нової позики за бажання буде збільшеним, але пам'ятайте, що переплату в цьому випадку ніхто не скасовував.
• Об'єднання всіх кредитів на 1 загальний продукт. Багато громадян, які проживають на території Російської Федерації, мають на руках 2 і більше кредитних зобов'язань, причому виданих різними банками Це незручно, займає час на оплату, нерідко призводить до прострочення, тому перекредитація зробить користування позикою більш комфортною. Правильно називати таке об'єднання – консолідація, а сам кредит – консолідований/консолідаційний. Консолідуюча позика може бути двох видів: заставна та беззаставна.
• Звільнення заставного майна від кредитних «пут». Наприклад, оформлений раніше автокредит під заставу транспортного засобу, можна «перекупити» продуктом застави, що не вимагає. Цей варіант досить зручний, коли потрібно терміново продати автомобіль, який знаходиться під наглядом банківської організації. Те саме стосується договорів з іпотеки, коли йдеться про продаж/дарування нерухомості.
• Зміна кредитної валюти. Цей пункт сьогодні дуже актуальний, т.к. валютні стрибки призводять до грандіозних переплат для позичальників. У рублях борг стає меншим, ніж у іноземній валюті. Рефінансований проект допоможе зробити умови кращими за попередні.

Перекредитування кредитів: чи є мінуси?

Якщо ви зважилися на рефінансування кредиту, то одразу зазначимо, що це не проста процедура, хоч і приваблива. Є деякі особливості, які обов'язково слід врахувати, наприклад:

1. Не дуже вигідно виходить рефенансування невеликих позик, наприклад споживчого кредитуванняна карту або готівкою. Вигода в наявності за наявності громіздких зобов'язань тривалого терміну виконання на кшталт іпотечних продуктів.
2. Додаткові витрати. Перед поданням заявки на реконструкцію боргу клієнтам банку потрібно все уважно розрахувати (використовуйте кредитний калькулятор, він є на нашому сайті). Іноді низькі на перший погляд відсотки нової пропозиції не окупаються, адже банк може взяти комісійну винагороду за свої послуги, попросить подати документи, збирання яких призведе до грошовим витратамдля клієнта та ін. В результаті програма рефінансування кредитів не матиме жодного сенсу.
3. Об'єднати в 1 кредит можна до 5 поточних позик. Це максимальне число, якщо більше, потрібно шукати ще якісь лазівки крім рефінансування.
4. Потрібно отримати дозвіл іншого банку-кредитора. Виявляється, не всі банкіри готові "подарувати" свого клієнта компанії-конкуренту. Тому іноді взяти у них необхідний документне завжди просто, але реальні шанси.

Розглянемо ще деякі банки, де можна перекредитувати позику

• «СБЕРБАНК»
  Цей банк є найбільшим у Росії, а й у країнах СНД. Споживчий кредит на рефінансування кредитів в Ощадбанку досить вигідний: низькі та фіксовані ставки- 13,9 % та 14,9 % (залежать від терміну кредитування), сума – максимум 3 мільйони, термін погашення – до 5 років. Допустимо об'єднання до 5 кредитів, можна взяти додаткову сумута, не збільшуючи при цьому платіж за кредитом на місяць. Фахівці Ощадбанку кредитують фізичних осіб, ІП за цією програмою, не вимагаючи поручителів, застави, внеску комісій.
• БАНК «ВІДКРИТТЯ»
  У лінійці пропозицій банківської установи є вигідна програма"Рефінансування іпотеки", яка робить погашення позики на житло менш витратним для позичальника. Фінансова група може залучити громадян наступними умовами: сума – 500 000-30 000 000 рублів (Москва, МО, СПБ, Ленінградська область), 50 000-15 000 000 рублів (інші регіони РФ), термін - 5-30 років включно.
• "ГАЗПРОМБАНК"
  Споживчі кредитилегко перекредитовує багато банків країни, але цей кредитор здатний зробити рефінансований кредит стійким до фінансових коливань. Тут пропонують спеціальні умови для виконання зобов'язань щодо інших кредитним договорамтакі як: ставка – від 12,25%, термін – до 7 років, сума – до 3,5 млн рублів. Для оформлення потрібні множинні документи (паспорт, довідка 2-ПДФО, страхове свідоцтво, заява-анкета та ін. - детальніше проінформує вас офіційний сайт).
• "МДМ" БАНК
  Оферта між кредитною організацією та позичальником полягає на індивідуальних умов. Процентна ставка буде не менше 13% річних, рефінансуючі кошти надають у розмірі від 30 тис. до 2,5 млн рублів. Але є важливий момент: при запитуваному кредиті на суму понад 750 тис. рублів гроші видаються після надання позичальником поручителя
• «ПОШТА БАНК»
  Якщо ви шукаєте, де рефінансування вигідніше, то обов'язково розгляньте програму успішного кредитора, яким є «Пошта Банк». Спочатку потрібно залишити свої дані в анкеті, рішення по заявці прийде дуже швидко. Умови: ставка - від 14,9% річних, пенсіонерам - спеціальні пропозиції (низький відсоток), банкіри видають додатково гроші готівкою.
• «РАЙФФАЙЗЕНБАНК»
  При рефінансуванні позики у цій кредитній організації ви отримаєте значно менший відсоток, розглядаючи кредити на житло. Ставка тут 10,5% річних, термін від 1 до 30 років, а максимальна сумаскладає 26000000 рублів. Керувати кредитом можна в дистанційному режимі через Райффайзен-Онлайн.
• «РЕНЕССАНС КРЕДИТ»
  Вигідними умовамиСеред організацій, які працюють у сегменті рефінансування, може здивувати цей кредитор. Звернувшись сюди, реально отримати знижену відсоткову ставку від 19,9% річних. Сума позики досягає 500 000 рублів, терміни погашення на вибір позичальника: 18, 24, 36, 48 та 60 місяців. Надіслана до банку онлайн-заявка буде розглянута протягом 10 хвилин, тобто. вже того ж дня ви дізнаєтесь, який буде «вердикт» за кредитом у «стилі» експрес. Фінансова допомога тут оформляється без застави та поручителів – всього за двома документами (паспорт та будь-який інший на вибір), а якщо побажаєте ще більшого зниження ставок, доведеться зібрати певний пакет довідок. За наявності відповідних параметрів відсотки трохи зменшать.
• «РОСБАНК»
  Програма «Рефінансування споживчих кредитів» у цьому банку відрізняється для різних категорійпозичальників (для зарплатних клієнтів та співробітників компаній-партнерів умови вигідніші). Для звичайних громадян діють наступні умови: сума 50 000-1 000 000 рублів, термін - 12-60 місяців, ставка - 15% - 17% річних. Можливе оформлення угоди з клієнтом із простроченням за поточними кредитами, але незначною.

Як отримати кредит на рефінансування – загальний інструктаж

Ви вже є клієнтом одного чи кількох банків? Значить, повинні розуміти вимоги кредиторів до своїх відвідувачів. Банки, які рефінансують позики, висувають по суті ті самі вимоги. Їм також необхідно знати про рівень вашої платоспроможності, статус кредитної історії і т.д. До речі, кредитна історія у разі може розглядатися під іншим кутом, тобто. банківська організація здатна зробити поблажливість та видати кредит особам із зіпсованою репутацією, невеликими простроченнями (до 25/30 днів).

Отже, розглянемо поетапний процес:

1. Вивчіть список кредиторів, які займаються рефінансуванням боргів, почитайте відгуки про їхню роботу на сторонніх ресурсах. Далі в огляді ви зможете переглянути рейтинг затребуваних кандидатів, які надають необхідну допомогу.
2. Зверніться до обраного банку (чужого або свого), який на ваш погляд пропонує найкращі умовиз рефінансування. Подати заявку можна в режимі он-лайн через інтернет.
3. Зберіть потрібну кількість довідок для оцінки банком вашого фінансового стануі чекайте на прийняття ним рішення.
4. Якщо ви вибрали нову кредитну організацію, де хочете оформити кредит на рефінансування, потрібно взяти у «рідного» кредитора документальну угоду на проведення цієї операції.
5. У разі схвалення від обох сторін відбувається підписання договору, згідно з яким усі ваші старі проблеми вирішуватиме новий кредитор, включаючи організаційні моменти.
6. Якщо ви вирішили перекредитуватися в іншому банку, а поточна позика є заставною (іпотека з державним внеском/підтримкою, договір автокредиту), потрібно перереєструвати об'єкт на нову банківську компаніюшляхом переоформлення документів.
7. Завершивши переоформлення, можна оплачувати кредит за низькою ставкою, тобто. більш вигідних умовах.

Банки, які займаються рефінансуванням мікропозик

Щодо ринку мікрофінансування, тут працює дещо інша «кухня». Банківські організації, що пропонують рефінансування, не мають спеціальної програмиперекредитування мікропозик МФО. Однак ситуації бувають різні, наприклад, є 4 кредити на різних банкахі 1 мікропозика МФО, а допустимо об'єднати всього 5 позик. Можна спробувати звернутися до однієї з кредитних установ та спробувати домовитися, але за умови відповідності всім банківським вимогамдо позичальника (хороша КІ, наявність роботи тощо).