Боржникам допоможуть із роботою. Робота колектором із боржниками — як це відбувається. Метод дострокового погашення кредиту із припиненням договору

Н.В. Сандалова,
Виконавчий директор ТОВ "Лекс-Консалтинг"

У ході кризи постраждали всі галузі економіки, проте найбільше дісталося житлово-комунальному господарству, яке й у звичайні, економічно благополучні роки було не в пошані у громадян. Причина, зрозуміло, полягає у постійному зростанні тарифів та вартості житлово-комунальних послуг за обмежених коштів у населення. Все це знизило рівень збирання платежів за послуги до 50-60% - саме такі показники щодо боргів у сфері ЖКГ наводить статистика.

Добре розуміючи стан справ з оплатою житлово-комунальних послуг (далі - ЖКП), керуючі компанії, ТСЖ, ЖБК та інші завзято взялися за вирішення питання про погашення заборгованостей, причому кожен застосовує свої методи: хтось звертається до колекторів, хтось розклеює фото боржників на вуличних стовпах, хтось використовує зовсім "ексклюзивні" способи боротьби. Деякі методи є дієвими, деякі – безрезультатними. Водночас усі вони мають не системний, а разовий і часто неправовий характер. У роботі зі збору платежів та погашення заборгованостей (робота з боржниками у ЖКГ) потрібно застосовувати постійні та послідовні методи щодо кожного боржника - план роботи та послідовні заходи роботи з боржниками ЖКГ.

Вважаємо за доцільне почати з постановки досить амбітної мети - змінити пріоритет громадян у витрачання домашнього бюджету. Не секрет, що для росіян оплата ЖКП є далеко не першорядним завданням, у той час як має бути на першому місці серед інших пріоритетів, так само як погашення кредиту та придбання продуктів. Управляючі компанії та ТСЖ насамперед повинні приділяти увагу не зниженню рівня заборгованості, а формуванню серед населення сталого розуміння того, що оплачувати послуги ЖКП потрібно своєчасно.

Для поліпшення ситуації повинні діяти два основних принципи: принцип роботи з боргами за ЖКГ у правовому полі та інформаційний принципроботи із мешканцями. Перший принцип означає постійну роботу з населенням щодо формування юридичних прецедентів, судової практики та результатів виконавчого провадження щодо стягнення заборгованості за ЖКП, тобто. правову роботу із боржниками ЖКГ.Другий принцип передбачає роботу з мешканцями головним чином в інформаційному полі, і це не лише розміщення оголошень на дверях під'їздів або горезвісне вивішування фотографій боржників.

Керуючі компанії та ТСЖ повинні всіляко впроваджувати ідею необхідності своєчасної оплати ЖКП. Адже що зробить будь-яка кредитна установа, якщо боржник вчасно не погасить черговий транш за кредитом та відсотками? Звернеться до суду, який стягне все у повному обсязі: основний борг, відсотки, неустойку та судові витрати, а також вимагатиме достроково повернути залишки кредиту. Крім того, відомості про недбайливого платника будуть передані до Національного агентства кредитних історій, і тоді про нього дізнаються всі інші кредитні установи. Це виключить можливість отримання позикових коштів надалі. Наведений приклад ілюструє наслідок неповернення боргу і відповідальність, що настала внаслідок цього.

А як же з оплатою ЖКП? Де заохочення, де усвідомлення, наслідки? Немає ні першого, ні другого, ні третього. Керівна компанія повинна мати такі відомості:

• хто з мешканців справно оплачує ЖКП у строк;
• хто виконує свої зобов'язання із затримкою в 1-3 тижні;
• хто платить за ЖКП авансом;
• хто є злісним неплатником.

Для учасників ринку ЖКГ така статистика просто потрібна. Галузь вже давно стала предметом бізнесу, а в ньому завжди є клієнт. У зв'язку з цим наведемо розхоже вираз: "Бізнес - це не те, що ти знаєш, бізнес - це те, кого ти знаєш".
Кожен бізнес використовує свої специфічні інформаційні ресурси, які є його складовою: про те, що планується робити, мають знати всі клієнти. Так і мешканці повинні знати про можливі заохочення, передбачену відповідальність та невідворотні наслідки, що настають у разі несплати ЖКП.

Системна робота з боржниками ЖКГ полягає у тому, щоб сформувати у громадян чітку свідомість щодо їх майнової, адміністративної та кримінальної відповідальності, а також можливих наслідків у вигляді арешту майна, нарахування штрафів та пені, стягнення судових витрат тощо.

Інформаційний спосіб визнано найефективнішим. Він діє невизначену кількість суб'єктів відносин, створює привід реальних дій із боку мешканців, мають заборгованість. Так, на них дуже переконливо діє наочний приклад, коли у сусіда-боржника судові приставивиносять майно.

Досягти поставленої мети можна шляхом вирішення найпростіших завдань:

• створення інформаційного ресурсу (наприклад, інформаційного столу в керуючій компанії або ТСЖ, інформаційної дошки на дверях під'їзду або в інших місцях, де інформація постійно оновлюватиметься, відповідним чином впливаючи на мешканців);
• розроблення та розповсюдження проектів процесуальних документів, спрямованих на стягнення боргів за ЖКП;
• щотижневого отримання нових результатів та здійснення різноманітних дій щодо стягнення боргів за ЖКП;
• постійного інформування про власну практику та досвід інших територій, аналізу динаміки результатів.

Реалізація цих завдань у системі має забезпечити ефективність дій щодо повернення боргів за ЖКП, показати серйозність намірів управляючих компаній та ТСЖ, продемонструвати майнові наслідки для мешканців, включаючи додаткові витрати, а також описати перспективу розвитку ситуації для кожного, хто ухиляється від оплати ЖКП.

Інформаційний ресурс слід розміщувати там, де здійснюється оплата послуг, і навіть там, де мешканці бувають практично щодня. Наприклад, розміщення зазначених відомостей у безпосередній близькості від під'їзду зручне щодо тих мешканців, які рідко бувають у місцях оплати послуг.

Інформаційний ресурс має бути дуже змістовним та переконливим.

• претензії щодо наявності боргу; відомості про майбутні дії щодо стягнення заборгованості з описом заходів щодо арешту майна та стягнення пені; судові витрати;
• інформацію про те, що чекає боржника за несплату ЖКП у виконавчому провадженні, із зазначенням загальної суми, що підлягає стягненню та порівняно з існуючим боргом.

Швидше за все, можливі юридичні наслідки, а також порівняльні цифри суми боргу ЖКХ, що є на даний момент, та накручених на неї сум змусять значну частину боржників зробити вибір на користь якнайшвидшої оплати ЖКП;

• проект позовної заяви про стягнення боргу за ЖКП; проект клопотання про арешт рахунків у банку та майна боржника; проект листа до Національного агентства щодо наявності рішення суду та боргу, який на даний час боржник не здатний погасити. (Відповідно, у майбутньому він не буде здатний обслуговувати взяті кредити та сплачувати відсотки.);
• проект заяви про порушення виконавчого провадження у службу судових приставів, а також (по можливості) копію постанови служби судових приставів про порушення виконавчого провадження зі стягненням додаткових 7% з усієї суми боргу та витрат на здійснення виконавчих дій; копію ухвали про арешт майна (без ініціалів боржника);
• копії рішень судів про стягнення боргів за ЖКП;
• відомості про оприлюднення дій зі стягнення боргів, наприклад: "Наразі подано до суду стільки заяв про стягнення боргів за ЖКП.

У результаті загальний борг скорочено на таку суму, накладено стільки арештів на майно мешканців, до кредитних установ відправлено інформацію про стільки ж мешканців, які мають заборгованість з оплати ЖКП» тощо; - відомості про роботу служби судових приставів із боржниками ЖКГ. Важливо надати мешканцям можливість індивідуально вивчити проекти зазначених документів. Як правило, у цьому випадку їх детальне вивчення здійснюється усією сім'єю та приймається спільне рішення про оплату ЖКП.

Системна робота з інформування мешканців про боротьбу із заборгованостями, її перспективи та результати, безумовно, підштовхнуть значну частину громадян до активних дій. Усвідомлення того, що за борги ЖКГ можуть заарештувати, описати майно чи заарештувати банківські рахунки (депозити), навряд чи дозволить боржникам спати спокійно.

Інформаційний спосіб працює та дає конкретні результати, але головне, що він спрямований на перспективу – формування серед населення сталого розуміння пріоритетності оплати послуг ЖКП. Далі безпосередньо слідувати сувора і послідовна реалізація оголошених планів роботи щодо кожного боржника ЖКГ. Усі, хто отримав претензію та ознайомився з її текстом, повинні розуміти, що передбачені щодо них заходи реальні та процес стягнення боргів уже розпочато.

Водночас потрібно постійно інформувати мешканців про досягнуті результати: про зниження кількості боржників, наявність судових рішеньта ін. Необхідно знати та правильно класифікувати категорії мешканців. Це суттєво полегшує роботу із боржниками за ЖКГ.Всі люди різні: для одних достатньо одного попереджувального дзвінка, для інших листи, а для впливу на третіх може знадобитися звернення до суду.

І ще раз нагадаємо про те, що не слід забувати про заохочення. Візит мешканця з метою зробити своєчасну чи авансову оплату можна відзначити врученням невеликого, але приємного подарунка: календаря, ручки, олівця, цукерок чи чогось подібного. При цьому не варто скупитися на привітну посмішку та подяку за пунктуальність. Такі заходи працюють як стимул для подальшого своєчасного виконання мешканцем своїх зобов'язань.

Отже, не відкладаючи на завтра те, що можна зробити сьогодні, розпочинаємо наступні дії:

• аналізуємо рівень збирання платежів за минулий місяць (для статистики та перевірки ефективності своєї роботи);
• виводимо список боржників і розбиваємо на групи (наприклад: забудькуваті; сильно зайняті; злісні). Насправді існує психологічно обґрунтований поділ боржників на групи, до кожної з яких слід застосовувати відповідні заходи;
• організуємо інформаційний ресурс (інформаційні столи, дошки тощо);
• готуємо матеріал для інформаційного та правового впливу;
• здійснюємо безпосередньо інформаційний та правий вплив; підбиваємо підсумки та інформуємо про результати всіх мешканців через інформаційний ресурс;
• заохочуємо дисциплінованих громадян.

Найголовніше правило: для того, щоб досягти успіху, все це потрібно робити постійно!

Стаття розміщена в журналі «ЖКГ: журнал керівника та головного бухгалтера», №1, 2010

Коли йдеться про дебіторську заборгованість, важливо вчасно оцінити масштаби збитків та знайти нову ефективну бізнес-схему. У 2012 році нам удалося знизити рівень простроченої дебіторської заборгованості в 2,5 рази - з 24% до 9,5%, а фінансовий оборот компанії збільшити на 15%. Це стало результатом злагодженої діяльності одразу трьох департаментів: фінансового, продажу та служби безпеки. Як грамотно впровадити алгоритм роботи з боржниками?

Наталія Жірнова,

виконавчий директор, «Оптіміст»

Прочитавши цю статтю, ви дізнаєтесь:

• Як працювати з боржниками
• Як побудувати систему контролю за дебіторською заборгованістю
• П'ять кроків ефективної роботи з боржниками

У базі даних нашої компанії є близько 800 постійних замовників. За такого обсягу товарообігу важко контролювати рівень дебіторську заборгованість. Наприклад, якщо у січні ми реалізували товар на 100 тис. руб. (Умовно) із середньою відстрочкою 30 днів, значить, у лютому на наш рахунок має надійти 100 тис. руб. Однак часто нам перераховували не більше 70 тис., а суму, що залишилася, повертали в березні або навіть пізніше. Розглянемо, як працювати з боржникамиі як побудувати нову систему контролю за дебіторською заборгованістюдля оптової компанії, що працює в секторі b2b, з оборотом у кілька мільярдів руб. на рік.

Терміново перевірте своїх партнерів!

Ви знаєте, що податківці під час перевірки можуть чіплятися до будь-якого підозрілого факту про контрагента? Тому дуже важливо перевіряти тих, з ким Ви працюєте. Сьогодні Ви можете безкоштовно отримати інформацію про минулі перевірки Вашого партнера, а головне отримати перелік виявлених порушень!

Як працювати з боржниками: 5 кроків побудови системи контролю та обліку дебіторської заборгованості

Крок 1. Змінюємо мотивацію менеджерів із продажу

Якщо компанія використовує схему роботи з відстроченням платежу, то питання про мотивацію менеджерів відділу продажів надзвичайно важливе, і в основі впровадження бізнес-процесу має лежати саме особиста зацікавленість співробітника. Раніше в нашій компанії продавцю давали премію залежно від обсягу відвантаженого клієнту товару та урізали її за перевищення норми простроченої дебіторки, тепер для кожного менеджера з продажу визначено точку мінімуму надходження. грошових коштіввід клієнта, вона ж точка відліку для нарахування преміальних. Залежить точка мінімуму від точки беззбитковості компанії. Наприклад, нижній поріг щомісячної виручки умовно повинен дорівнювати 100 тис. руб. Зрозуміло, що у компанії працюють десять менеджерів (і оборот кожного їх приблизно однаковий), то точка мінімуму становить 10 тис. крб. Нарахування преміальних відсотків починається після того, як менеджер проходить цю точку, яка визначатиметься індивідуально для кожного співробітника з урахуванням деяких факторів. Точка мінімуму встановлюється на певний період, наприклад, на рік.

• Жорстка конкуренція: 10 нестандартних способів виділитися

Якщо менеджер не досягає своєї точки мінімуму, він отримує лише оклад (у нас сума окладу відрізняється залежно від стажу роботи та обсягу продажу конкретного співробітника, мінімальна ставка- 25 тис. руб.).

Таким чином, менеджер стежить за результатом, що складається з кількох джерел (передплата, поточні платежі або прострочена дебіторка) та прагне забезпечити максимальний приплив коштів. Для компанії це досить вигідна схема роботи: якщо хтось із замовників не вкладається у графік оплат, менеджер зацікавлений у пошуку варіантів заміщення надходження платежів у своїй групі клієнтів.

Крок 2. Вводимо щотижневий фінансовий облік

Раніше менеджер здійснював контроль дебіторської заборгованості раз на місяць (зазвичай наприкінці), і нерідко платежі надходили нерівномірно – пік припадав на кінець місяця, коли весь відділ судомно починав збирати гроші. Ситуація змінилася після впровадження системи щотижневого контролю: фінансовий відділ формує суму простроченої дебіторської заборгованості за кожною накладною та поширює інформацію у службі продажу. Менеджери вносять коментарі – «клієнт вже оплатив, чекаємо на зарахування коштів», «я повідомив клієнту, він завтра оплатить» – і надсилають відомості керівникам комерційного та фінансового відділів. У нестандартних випадках на кшталт «клієнт просить звірку і після підписання готовий сплатити», менеджер також зобов'язаний повідомити фінансову службу свого керівника.

На підставі даних про прострочену дебіторську заборгованість за місяць формується чорний список боржників - клієнтів, які систематично порушують платіжну дисципліну на строк до 10-12 днів. Після письмового повідомлення такий замовник переводиться на 50–100% передоплату на період до трьох місяців.

Крок 3. Контролюємо очікувані платежі

Згідно із заздалегідь складеним графіком приходу коштів (не менше ніж на чотири тижні вперед) менеджер організує подальші дії. Як тільки товар відвантажений та отриманий клієнтом, необхідно з'ясувати, чи не виникло проблем з кількістю, асортиментом та якістю постачання, та нагадати про плановий термін оплати. За тиждень до терміну оплати менеджер письмово нагадує клієнту про необхідність внести наш рахунок до графіка платежів (раніше багато платежів не доходили вчасно, тому що клієнт про це просто забував). Також нагадування відправляється за три дні до платежу та напередодні дати планового надходження коштів. Таким чином, ми мінімізували прострочення платежів, і якщо клієнт не може внести плату у встановлений термін, то, як правило, попереджає про це заздалегідь. Проте ризик неплатежу таки існує. Як працювати з боржниками у цьому випадку?

Якщо платіж не прийшов вчасно, менеджер протягом десяти робочих днів після простроченої дати оплати самостійно працює над поверненням коштів - розсилає листи-нагадування, веде телефонні переговори. У цей час необхідно документувати всі етапи спілкування з клієнтом: зберігати листи, підтримувати реєстр телефонних дзвінків. Автоматично всі замовники з простроченням потрапляють у стоп-лист, і програма не дозволяє менеджеру формувати подальше відвантаження.

• Договір на надання послуг: зразок із поясненнями експертів

Якщо протягом десяти днів від клієнта надходить нове замовлення, а плата за попереднє замовлення ще не надійшла, то дозволити відвантаження може лише фінансовий департамент після перевірки клієнта (співробітники департаменту ведуть статистику своєчасності платежів) та за наявності офіційного гарантійного листа.

Замовники, які затримують платежі на понад два тижні, також переходять у стоп-лист. Фінансова служба надсилає клієнту лист-повідомлення про повне припинення відвантаження досі надходження коштів у рахунок. Крім того, клієнт має надати графік очікуваних платежів. Зазвичай ми намагаємося домовитися з контрагентом і узгодити варіант вирішення питання, яке влаштовує обидві сторони. Коли домовитися не вдається, менеджер надсилає замовнику один із варіантів претензії. Нові умови фіксуються терміном від одного до трьох місяців залежно від частоти закупівель клієнта. Повернення до колишньої системи роботи можливе за умови дотримання фінансової дисципліни.

Якщо протягом 21 дня проблему вирішити не вдалося (клієнт не йде на контакт або вимагає значних преференцій), до роботи приступають представники служби безпеки. Дані про результати роботи формуються у вигляді звіту.

Якщо оплата так і не надійшла, починається збір усіх документів, що мають відношення до договору (сума залишків товару, збір накладних) для можливого звернення до судові органи. Але це вкрай рідкісний захід - переважно замовники перераховують гроші ще на етапі потрапляння у стоп-відвантаження.

Крок 4. Структуруємо дебіторську заборгованість

Нерідко проблема невчасних платежів може ховатися і в невирішених паперових питаннях. Наприклад, не здійснено звіряння і є невивірений борг, не проведено повернення товару, не закрито рекламації. Щоб уникнути таких проблем ми класифікували дебіторку за типами: заборгованість по акції (наприклад, товар на відкриття магазину), повернення товару, недопостачання, інші рекламації. Уся інформація збирається щотижня. Запит на рішення відразу відправляється у відповідну службу, яка розбирає та вирішує проблему (у відділ роботи з рекламаціями, у сервісну службу). Усі ці питання також контролюють як менеджер, і представники фінансового відділу.

Крок 5. Дотримуємося ліміту та формуємо пріоритет відвантажень

Ще одне нововведення – ліміт відвантаження. Менеджер немає права відвантажити (продати) клієнту обсяг, перевищує величину його середньомісячного замовлення протягом останніх три місяці. Раніше продавець працював із будь-якою заявкою, і клієнт міг дозволити собі затримувати платежі. Тепер, якщо середньомісячне замовлення складає (умовно) 5 млн руб., а клієнт надсилає заявку на 7 млн, менеджер зобов'язаний узгодити її з комерційним директором, а також з керівниками служби безпеки та фінансового департаменту, які мають підтвердити платоспроможність або зажадати гарантійного листа від компанії-клієнта.

• Мережевий аналіз: 5 найважливіших аспектів вивчення сайту конкурентів

У результаті в компанії практично відсутні гарячі п'ятниці (період термінового збору коштів за минулий тиждень) і провальний, з точки зору надходження фінансів, перший тиждень місяця. Графік відвантажень та платежів значно вирівнявся.

Слід наголосити, що пріоритет у відвантаженнях віддається насамперед тим підприємствам, які працюють за передоплатою чи роблять своєчасні оплати за договором. Отже ми збільшили оборот коштів підприємства на 15 %.

Наталія Жирновазакінчила МДТУ ім. н.е. Баумана, факультет енергетичного машинобудування за спеціальністю «вакуумна та компресорна техніка». Почала кар'єру у 2001 році з посади менеджера з продажу. Має досвід антикризового управління, розробила технологію виходу компанії на стабільний рівень платоспроможності. У 2012 році в рамках щорічної премії журналу «Генеральний директор» перемогла в номінації «Оптимізація бізнес-процесів» та увійшла до топ-250 найкращих російських керівників Росії.

«Оптіміст»- оптова компанія, що входить до складу торговельно-промислового холдингу «Ентузіаст». Реалізує обладнання та інструмент для будівництва та ремонту. Представляє продукцію світових брендів, розвиває власні торгові марки. На ринку з 1992 року. Офіційний сайт - www.optimist-opt.ru

Rockwool- виробник негорючої теплоізоляції, звукоізоляції та вогнезахисту. Групі компаній Rockwool належить 27 заводів у 17 країнах Європи, Північної Америки та Азії. Російське підрозділ засновано 1995 року і займає групи третє місце з обороту продажів - 11 % загального обсягу. Офіційний сайт - www.rockwool.ru

1. Багато боржників бояться колекторів. Як показати боржнику, що стягнення проходитиме цивілізовано, без психологічного тиску?

Діна Буш:Людина починає щось робити лише у двох випадках: коли може щось придбати або коли може щось втратити. Що психологічний вплив у момент взаємодії з боржником – це доведення до боржника наслідків неналежного виконання взятих він боргових зобов'язань за допомогою висвітлення плюсів у разі розсудливих дій з його боку і мінусів відповідно негативним. Даних метод взаємодії не можна назвати нецивілізованим. Що, наприклад, нецивілізованого у прийомах психологічного на свідомість боржника таких як:

Прийом "Принцип послідовності"

- Петре Петровичу! Провідне значення мають зобов'язання!

Ви взяли на себе зобов'язання та повинні його виконати!

Тому що письмовий документ, на відміну від усних заяв, не можна забути чи заперечувати.

Він вимагає неухильного дотримання всіх умов, чітко в ті терміни, які там дано!

Насправді цей прийом чистої води примус, але якщо взяти правову сторону цього прийому, він не порушує ні закон, ні ділову етику.

Прийом «Бумеранг»

- Якби Ви були Кредитором і надавали д/с населенню на умовах повернення, які б вжили заходів, якщо позичальники не повертали позикові кошти? А д/с, що не повертаються, є грошима вкладників банку, а відсотки сплачувані вами за користування д/с їх дивідендами. Ви ж знаєте про що я?! Ставлячи боржника на місце кредитора колектор закликає до усвідомленості дій та масштабу відповідальності перед іншими особами цього ланцюга. У більшості випадків «гра на совість» дає добрий результат.

Існує безліч інших аналогічних прийомів. Найкраще працюють прийоми, які звертаються до свідомості, совісті, відповідальності, внутрішніх страхів і тривог боржника.

А якщо під психологічним впливом маються на увазі такі дії колектора як загрози фізичної розправи або матеріальних збитків, які, власне, і породили зневагу до колекторів, то це неправомірні дії, які вирішуються не перших рік і на жаль не ефективно. Більшість роботодавців колекторів не приділяють належної уваги професійною підготовкою переговорників та пильним контролем якості (аудит) переговорів від сюди та негативний імідж колекторів.

А метод цивілізованого інформування про утворену заборгованість у форматі: «Доброго дня! У вас 370 днів прострочення. Потрібно сплатити. Ви порушуєте умови договору. Давайте цивілізовано вирішимо цю проблему...Результат буде мінімальний очікуваному.

2. Чи повинен колектор пояснити боржнику його юридичні правата обов'язки?

Діна Буш:Обов'язки так, права – ні. Та й про які права в рамках договору позики/кредиту з боржником можна говорити. Мова йде про невиконання умов договору з боку боржника, а не кредитора.

Діна Буш:Людина починає щось робити лише у двох випадках: коли може щось придбати або коли може щось втратити.

3. В який час доби доцільніше дзвонити та відправляти боржникуsms? У робоче чи у вільне, вечірнє?

Діна Буш:У законі чітко позначено часовий проміжок взаємодії з боржниками з 8 години до 22 години місцевого часу, неробочі: і вихідні дні з 09 години до 20 години. З точки зору психологічного впливу на свідомість боржника найкраще з ранку раніше і ввечері пізніше (в рамках встановленим законом). Швидше ми починаємо вирішувати ті проблеми, які нагадують про себе вранці і ввечері. Прокинувся з думкою про обов'язок, заснув із цією ж думкою.

4. Як боротися з тим, що багато боржників не обізнані про умови, на яких їм видається кредит? Як підвищити фінансову грамотність позичальника?

Діна Буш:Парадокс, але на сьогоднішній день підвищенням фінансовою грамотністюпозичальників займаються колектори. Процедура надання позик та кредитів мене спантеличує своєю формальністю. На мою думку, тут чітко простежується гра інтересів. Менеджеру з надання кредиту/позики не «на руку» проводити лікнеп щодо обов'язку позичальника та наслідків порушень даних обов'язків, у зв'язку з ймовірністю відмови потенційного клієнта від кредитування. Дізнавшись подробиці наслідків несвоєчасних оплат через життєві обставини та ін. є шанс, що клієнт передумає брати на себе даний фінансовий вантаж. А менеджеру потрібно виконувати план продажу кредитних продуктів, т.к. його матеріальна мотивація прив'язана щодо нього.

ЗМІ ж своєю чергою неохоче або в ковзання застерігає від оформлення кредитів з акцентом на високі процентні ставкита закредитованість населення. Ні про який постійний лікнеп за зобов'язальним правом та наслідками неналежного виконання робота не проводиться. А ось програми, які створюють великий резонанс у суспільстві спрямованих проти кредиторів та їх представників у частині робіт із проблемними позичальниками програми, створюються на постійній основі. На мій погляд, зміна інформаційного підходу тільки в цих двох моментах вже сприятиме більш виваженому рішенню брати або не брати кредит/позику і серйозно зніме навантаження фахівців відділів стягнення в частині величезного пласта юридично безграмотних позичальників.

Діна Буш:Немає примхливих боржників. Є непрофесійні переговірники, які роблять позичальників конфліктними, скривдженими, не розуміють своїх обов'язків, не знають умов договору та ін.

5. Як провести телефонну розмову ефективно і разом з цим так, щоб у позичальника не залишилося неприємного осаду?

Діна Буш:Як я раніше і говорила, боржник повинен усвідомити/визнати факт несерйозного ставлення до взятих на себе зобов'язань або неправомірності відмови від повернення боргу (інструмент впливу залежить від кожної конкретної ситуації), тільки тоді позичальник починає робити дії спрямовані на вирішення питання з боргом. Тобто залишившись з неприємним осадом і усвідомленням, що все ж таки доведеться займатися питанням повернення заборгованості людина починає робити дії. Якщо осаду не залишилося – дій з боку боржника не буде. Але осад повинен залишати претензія до себе як до позичальника, а не агресію та претензії на дію колектора. З яким осадком залишиться боржник, залежить від рівня професійної підготовки стягувача.

6. Які права колектора на стадії стягнення? Які методи він має право використовувати?

Діна Буш:

1. Обсяг повноважень колектора:

• проводити переговори з боржниками з метою повідомлення про розміри заборгованостей, строки погашення, а також наслідки ухилення від погашення боргу;
• відвідувати боржників за адресами їхнього проживання;
• вживати заходів щодо встановлення адрес фактичного проживання боржників, їх місць роботи, майнового стану.

2. Будь-які методи, що не виходять за рамки правового поля.

7. Якою буває реакція боржника на розмову із стягувачем? Як часто боржники висловлюють щиру готовність до співпраці? А як часто уникають контакту?

Діна Буш:Реакція боржника залежить від поведінкової тактики переговорів колектора.

Нижче наведу як приклад схему запобігання конфлікту:

- Я втратив роботу, у мене померла бабуся, ще я потрапив в аварію і розбив автомобіль, що є забезпеченням кредиту!

Дістали! У мене депресія, і мені взагалі не до Вас!

Колектор:

- Сергію Володимировичу, я Вас розумію, я й сам би відчував те саме, якби опинився в такій ситуації!

- Втрата близьких це дуже важкий життєвий момент. (фокусуємо увагу лише на одній найбільш сильній проблемі, не перераховуючи все поспіль)

Колектор:

- Але ситуація з Вашим зобов'язанням не зможе вирішитися без Вашої участі, а на жаль лише посилюється!

- Я готовий вислухати Ваші варіанти вирішення цієї проблеми!

У разі застосування цієї техніки боржник швидше перейде на конструктивний діалог, ніж використовувати прийом зворотного нападу:

Колектор:

- Що означає ми Вас дістали! Та ви не платите за боргами вже 5-й місяць. І де в договорі написано, що втративши роботу, ви можете не повертати д/с? І що у вас там із відшкодуванням коштів із боку страхової?

Спрогнозувати подальші дії боржника не складно (захисна реакція у вигляді крику, викриття колектора у жорстокості та ін.)

Не стверджую, що більш жорсткий метод переговорів не дає результату, але якщо є прийоми, що запобігають репутаційним ризикам, амортизують конфлікти за засобами ведення діалогу через призму поваги до ситуації боржника, але з чітким «тиском», що платити все ж таки доведеться, результат буде в рази вищі.

8. Як повинен поводитися боржник, щоб стягувачі виявили щодо нього лояльність? Правильніше запитати: Як повинен поводитися колектор, щоб боржник захотів вирішувати питання із заборгованістю.

Діна Буш:Відповіді у питаннях вищі.

9. Як поводитися з «примхливими» боржниками, які уникають контакту? Яким має бути міра тиску на них?

Діна Буш:Немає примхливих боржників. Є непрофесійні переговорники, які роблять позичальників конфліктними, скривдженими, не розуміють своїх обов'язків, не знають умов договору та ін. Немає боржників, які не платять, є колектори, які не сформували стійку мотивацію у боржника до виконання своїх зобов'язань!

10. Які особисті якості стягувача необхідні у роботі?

Діна Буш:Стриманість, уміння слухати, тактовність, уміння ігнорувати провокацію.

11. Як зрозуміти, що боржник дає стягувачу хибні обіцянки?

Діна Буш:Є така «річ», яку називають колекторською чуйкою. Зазвичай вона виробляється протягом 2-3 місяців постійної роботи з боржниками. Боржник обіцяє здійснити повернення боргу у певні терміни, а ти розумієш, що обіцянка не буде виконана. Тут ти і починаєш застосовувати прийом «Висновок на чисту воду», що відбиває бажання обманювати або даєш думки для роздумів, що тебе бачать на крізь і краще «не жартувати». Ну, а якщо через кілька місяців колектор не придбав дане чуття, то навчити цьому неможливо.

12 Що на боржника краще подіє - страх/залякування чи цивілізована фінансова консультація?

Діна Буш:Цивілізована фінансова консультація із позначенням втрат. Коли боржник усвідомлює можливі втрати, тут підключиться і страх. Так що все в сукупності, вся сила в алгоритмі доведення інформації, що діє на підсвідомому рівні і спрацьовує як ланцюгова реакція.

Боржник: - Звідки така сума для оплати? Платити опиняюся!

Колектор: - Ваш договір передбачає нарахування штрафних санкцій за неналежне виконання зобов'язань! Впевнений, що питання вичерпане!

- Погодьтеся, безглуздо втрачати більше у найближчому майбутньому через неповернення меншого в теперішньому!?

13. Що боржників найбільше дратує у розмові з приводу стягнення заборгованості? Що буде, якщо він вихлюпне все своє роздратування на оператора?

Діна Буш:Некомпетентність у елементарних питаннях, некоректна поведінка колектора (підвищення голосу, перебивання). Якщо колектор коректний і професійно підкований у будь-яких питаннях стягнення, боржник не виявляє яскравої роздратованості, і якщо боржник виявляє ноти агресії, це відкрита ознака прояви слабкості, а слабкість це заклик допомоги. Тут застосовується методи амортизації конфлікту з метою вилучення з нього вигоди.

14. З яким оператором кол-центру йому найпростіше домовитися про графік погашення простроченої заборгованості?

Діна Буш:Ріс, колір волосся, статева ознака? ( жартую) З професіоналом.

15. Чому боржнику простіше і зручніше розмовляти по всіх своїх боргах з тим самим стягувачем?

Діна Буш:Індивідуальний підхід роботи із закріпленням, дає кращу результативність по збору, ніж робота з боржниками за принципом «загального котла». У форматі індивідуальної роботи певного стягувача з конкретним боржником найкраще дотримується принципу ескалації (від меншого до більшого), що дає можливість діяти точково виходячи з раніше виконаної роботи. Стратегія роботи «загального котла» – це зняття вершків у «жорсткому форматі» діалогу з позначенням заїжджених наслідків несплати (приїзд мобільної групи, особиста бесіда, суд, пристави, опис майна). Даний підхід дає результат при взаємодії з певною категорією боржників, далі контакт з масою, що залишилася, не повернула заборгованість вищеописаним методом ускладнюється навіть при переході до роботи в індивідуальному режимі.

У сукупності обидва ці методи дають хороший результат, але за умови правильного алгоритму дій (методів впливу), а не забивання боржника погрозами на загальному котлі, а потім пошук індивідуального підходу в закріпленні. Є відпрацьований та перевірений алгоритм дій при роботі без закріплення, який добре переходить на індивідуальну роботу, якщо боржник не заплатив.

- Чи є важливі дрібниці, від яких залежить ефективність спілкування з боржником?

Діна Буш:Головне не вішати ярлик на боржника виходячи з раніше зроблених коментарів у програмі (хам, негідник, брехун). Бо це суб'єктивна думка фахівця, який працював з ним раніше. Впадаючи в реакцію цей ярлик «новий» колектор свідомо моделює діалог підтверджує раніше повішений ярлик. І боржник «відіграє» ту роль, яку ви йому дали. Звичайно беріть до уваги кількість невиконаних обіцянок і відмов від оплати, але підходите до роботи з кожним наступним боржником начебто ви про нього нічого не знаєте як про особистість. Будьте стислі у викладі своїх думок. Говоріть менше, витримуйте значні паузи.

Пауза після сильного аргументу дозволяє встановити психологічну перевагу над боржником, що дозволяє зберегти позицію ведучого.

Спеціально для "Фіндайджест" компанії "Фінкарта".

При невиконанні зобов'язань контрагентами, порушникам загрожує примусове стягнення коштів за судовою ухвалою. Способи врегулювання питання між сторонами залежить від справжньої причини не здійснення фінансових платежів. У деяких ситуаціях, обумовлених обставинами, суд може піти назустріч боржнику, реструктуризувавши його борг.

Дорогі читачі! Стаття розповідає про типові способи вирішення юридичних питаньале кожен випадок індивідуальний. Якщо ви хочете дізнатися, як вирішити саме Вашу проблему- звертайтесь до консультанта:

ЗАЯВКИ І ДЗВІНКИ ПРИЙМАЮТЬСЯ ЦІЛОДОБОВО І БЕЗ ВИХІДНИХ ДНІВ.

Це швидко і БЕЗКОШТОВНО!

Причини виникнення заборгованості

Заборгованість фізичної особиможе виникнути:

• через неуважність;
• у зв'язку з обставинами;
• навмисне;
• внаслідок шахрайських дій.

Вжиті заходи щодо стягнення коштів з боржника залежать від причини несплати зобов'язань у частковому або повному обсязі:

Причинами виникнення боргу можуть бути:

• втрата роботи;
• декретна відпустка;
• відсутність розуміння умов договірної угоди;
• технічне прострочення, пов'язане з отриманням адресатом коштів протягом певного періоду банківських днівпісля їх внесення до каси, терміналу або за допомогою переказу за допомогою електронних платіжних систем;
• зміна місця проживання;
• тимчасова відсутність через хворобу або відрядження;
• тимчасова неплатоспроможність, зумовлена ​​інвалідністю, призовом до армії або відправленням до місць позбавлення волі;
• смерть;
• шахрайство сторонніх осіб, які оформили кредит на особу, яка згодом стала боржником;
• навмисна несплата з особистих міркувань.

Відео: Судові пристави

Як вирішити проблему

Спосіб вирішення проблеми, пов'язаної зі стягненням заборгованості, залежить від причини невиконання своїх зобов'язань боржником, а також від виду відносин між контрагентами.

Якщо правопорушення виникло у разі наявності договірної угоди про кредит чи позику, методи стягнення застосовуються жорсткіші, оскільки громадянин заздалегідь мав планувати свої витрати.

При заборгованості по комунальних платежах дається невелика відстрочка у три місяці, яких багатьом мешканцям достатньо відновлення платоспроможного стану, у разі виникнення фінансових проблем.

При порушенні виконання зобов'язань спочатку контрагенти намагаються вирішити питання у мирному претензійному порядку, і лише зазнавши невдачі, звертаються до суду для примусового стягнення коштів.

Банківська схема роботи з боржниками

Банківські заклади, що спеціалізуються на видачі кредитів, розрізняють кілька ступенів прострочення, за кожною з яких робота з боржниками має на увазі свої особливості, пов'язані з методами, що застосовуються.

Організація стягнення коштів доручається керівництво банку, яке має діяти поетапно.

1. При несвоєчасній сплаті за кредитом, спеціалісти банку передають інформацію про подію до відділу стягнення, в якому справа може розглядатися до 12 місяців. Відділ відповідає за нарахування штрафів, неустойки та пені за прострочені платежі. Фахівці уповноважені списати всі зайві зарахування та оформити додаткова згодапро реструктуризацію боргу чи зміну графіка оплати обов'язкових платежів.
2. Передача договору до виїзних груп, обов'язки яких входить здійснення постійних дзвінків про нагадування необхідності оплати боргу. Фахівці можуть прийти додому до кредитора та психологічно на нього впливати, провокуючи бажання віддати борг.
3. Передача кредитної угоди до судової організації для ініціації діловодства.
4. На підставі проведеного розслідування судом приймається рішення, яке оформляється у вигляді виконавчого листа, один зразок якого надсилається позичальнику для добровільного виконання вимог, відображених у документі.
5. За відсутності реакції з боку боржника, виконавчий листпередається до виконавців Федеральної службисудових приставів Залежно від розміру боргу, розбиратися із ситуацією будуть окремі юристи або цілий відділстягнення.
6. Передача справи в поліцію у відділ ВБЕЗу у разі, якщо при оформленні угоди було надано явно неправдиві дані, у тому числі й Контактна інформаціяу вигляді телефону або електронної поштової адреси.
7. Продаж договору колекторам, які згодом самостійно займаються вибиванням коштів із боржника.

Способи боротьби з неплатниками комунальних послуг

У зв'язку з лояльним ставленням держави до громадян, які не сплачують за комунальні послуги, боротися з неплатниками складно.

У законодавстві не передбачено нормативні акти, керуючись якими, людину можна було б притягнути до судової відповідальності за несвоєчасну оплату зобов'язань із комунальних платежів.

Навіть у разі ініціювання діловодства на стороні боржників знаходяться органи. соціального захистунаселення, які сприяють рішенню суду на користь винної особи, примушуючи його до виплати боргу в щадній формі зі знижками та поблажками.

При виявленні факту несплати за комунальним послугам, співробітники житлово-комунального господарства вживають заходів, сутність яких відбито у таблиці.

Претензійний порядок вирішення проблеми

У кожній комунальній службі передбачено шаблон листа, який підлягає заповненню та розсилці для повідомлення мешканців про факт порушень умов договірної угоди, у разі невиконання ним зобов'язань протягом тижня з дати, що є останнім днем ​​оплати послуг.

Варто зазначити, що даний методвпливає лише на відповідальних громадян, які не здійснили оплату за неуважністю або через обставини, що склалися. У разі відсутності реакції користувача послуг протягом зазначеного у листі терміну, неплатник сповіщає про необхідність погашення оплати боргу в телефонному режимі.

Одночасно на будинок до нього, прямує спеціаліст служби для з'ясування причин правопорушень.При відвідуванні порушнику роз'яснюють його обов'язки та попереджають про можливі наслідкиу разі, якщо заходів щодо ліквідації заборгованості не буде вжито.

Ініціювання судового діловодства

Якщо претензійна робота виявилася не результативною, а сума боргу перевищила три місячні виплати за конкретну послугу, організація, яка бажає отримати гроші за вже надані послуги, має ініціювати судове діловодство.

Для цього потрібно скласти позовну заявута подати його до судової організації за місцем проживання відповідача.

Законодавством передбачена можливість стягнути кошти за період, що не перевищує три роки. При цьому відповідачеві доведеться заплатити за :

• надані послуги;
• нараховану пеню;
• судові витрати.

Після закінчення судових засідань на руки боржнику видається рішення суду, вимоги якого йому пропонується реалізувати у встановлені строки.

За відсутності реакції з його боку протягом певного періоду часу, справа передається до судових приставів, які насамперед направлять виконавчий лист за місцем роботи для стягнення боргу заробітної плати.

При проведенні судового розслідування можуть бути з'ясовані факти, на підставі яких борг не буде стягнуто:

• відсутність документації про те, що відповідач є членом товариства власників житла та житлово-комунального господарства;
• відсутність оформленого договору, на підставі умов якого надаються послуги, та нараховується за них оплата;
• офіційне визнання відповідача неплатоспроможним у зв'язку з невиплатою заробітної плати чи інших об'єктивних причин.

У будь-якому разі суд визнає законність вимог позивача, але кошти за надані послуги може так і не отримати. До того ж, йому ніхто не компенсує судові витрати. У таких ситуаціях оформляється протокол комісії щодо списання заборгованості.

У судовій практицізустрічалися ситуації, коли відповідач, визнаний неплатоспроможним подавав зустрічну позовну заяву про стягнення коштів як компенсацію за принижену гідність, обумовлене вимогою оплати послуг у важкі матеріальні часи йому, що він і так психологічно страждає від своєї фінансової неспроможності.

У такій ситуації стягнення боргу з неплатника стає неможливим.

У яких випадках дії кредитора не правомірні

Дії кредитора за його бажання отримати кошти, мають бути сумісні з Кримінальним Кодексом Російської Федерації.

Знаючи його норми та правила, боржник може притягнути кредитора до відповідальності за статтями.

1. Вимагання, якщо вимога поєднана з загрозою для життя та здоров'я, у тому числі і психологічного, боржника.
2. Загроза, що передбачає відверто зухвалу поведінку кредитора, що супроводжується обіцянками завдати фізичної шкоди.
3. Самоврядування, при прийнятті самостійного рішенняпозичальником про спосіб стягнення коштів у вигляді вилучення майна.
4. Завдання шкоди ділової репутації, що передбачає поширення інформації про борг.

У разі питання у боржника у тому, чи може банк дзвонити працювати, слід згадати вимоги законодавства, і розцінити цю подію як завдання шкоди своєї репутації. У такій ситуації боржник має право подати до судові організаціїпозовну заяву з вимогою компенсувати завдані збитки, розмір яких важко піддається розрахунку.

Якість управління дебіторською заборгованістюбагато в чому визначає фінансове благополуччя компанії. Якщо причина несвоєчасного надходження грошей полягає у неуважності боржника (втратив документи, пропустив термін), це не критично. Складніше якщо клієнт навмисно не сплачує рахунки або виявляється неплатоспроможним. Зменшити ймовірність безнадійної заборгованостіможна, якщо грамотно працювати з боргом кожної стадії його життєвого циклу.

Ввідна інформація

ВАТ «Ростелеком» надає послуги фіксованого зв'язку, високошвидкісний доступ до Інтернету, інтерактивне телебачення більш ніж 100 мільйонів абонентів у 80 регіонах країни. У щоденній практичної роботиклієнтська заборгованість виникає неминуче. За різними оцінками, рівень прострочених платежів наприкінці місяця може сягати від 20% до 40% від середньомісячної виручки, причому частку одного боржника іноді доводиться до 10% всієї простроченої заборгованості. Близько 5% боргів на кінець місяця переходить у розряд «безнадійних».

Відстежувати стан розрахунків із клієнтом у нашій компанії прийнято з моменту надання послуги. Якщо рахунок не сплачено у призначений термін, клієнту дзвонять, нагадують про борг, інформують про наслідки неплатежів. На різній стадії проходження заборгованості застосовуються різні прийоми роботи з боржником.

Вести претензійну роботу

Ціль

В до судовому порядкувирішується більше половини господарських спорів. Претензійний порядок врегулювання можна передбачити безпосередньо у договорі із клієнтом. Досудове врегулюваннясуперечки — процедура менш затратна і тому ефективніша, ніж судовий позов. Практика показує, що таким чином можна сплатити від 30% до 60% простроченої дебіторської заборгованості.

Що робити

Домовлятися з клієнтом про гнучкий графік платежів, знижки, активно використовувати схеми взаємних розрахунків. Метод підходить на випадок, якщо клієнт стійкий на ринку і збирається продовжувати свою діяльність, але з якоїсь причини зазнає тимчасових фінансових труднощів. Якщо ці умови не виконуються, застосовуйте загальний підхід.

Направте клієнту вимоги щодо погашення боргу за юридичною та фактичною адресою. Перший зазвичай вказується в реєстраційних документах, другий, як правило, є в договорі, використовується в листуванні, нерідко фігурує у фінансових документах або на сайті боржника. У вимогі непогано згадати про стягнення через суд відсотків на суму боргу (ст. 317.1 ЦК України, введена в 2015 році) та про відшкодування збитків, завданих кредитору.

Повідомте бухгалтерію боржника про необхідність звірити розрахунки і направте акт звірки. Бухгалтер має передати акт керівнику (уповноваженій особі) боржника на підпис. Підписавши документ, боржник цим визнає борг. Це послужить вагомим доказом у суді, якщо до нього все ж таки дійде. На цей випадок краще одразу запасти додатковими доказами. Для цього варто взяти під контроль відправку фінансових документів боржнику: накладних, актів рахунків-фактур тощо. Надсилати їх слід рекомендованими листами, бажано з повідомленням про вручення та з описом вкладення. Зберігайте всі квитанції, ретельно ведіть журнали обліку вхідної кореспонденції.

Чим скрупульозніше ведеться вся ця робота, тим стійкішою буде ваша позиція в суді. За допомогою документів суддям буде простіше отримати уявлення про розвиток ситуації зі спірною заборгованістю і шанси на позитивне рішення на користь кредитора зростуть.

Відстежувати статус боржника

Ціль

Якщо контрагент ухиляється від переговорів, не виходить на зв'язок, не підписує документи, то борг швидше за все доведеться отримувати через суд. До нього потрібно готуватися, для чого на першому етапі важливо оцінити ситуацію в компанії-боржнику. У цьому допоможе виписка з ЄДРЮЛ.

Що робити

Запросити виписку, проаналізувати інформацію у ній та намітити подальші дії.

Якщо з виписки випливає, що боржник проходить через реорганізацію у вигляді приєднання (ст. ГК РФ), заявіть правонаступнику про непогашену заборгованість, доки не закінчився термін давності (за загальному правилувін становить 3 роки – ст. ЦК України). Направте спочатку претензію, а за відсутності результату подавайте позов до суду вже на правонаступника. Заявити вимоги до боржника, який ліквідується, можна протягом двох місяців з оголошення ліквідації (ст., ст. ДК РФ).

Якщо ж про ліквідацію боржника в результаті приєднання до іншої юрособи ви дізналися вже в ході судового розгляду, подайте до суду клопотання про заміну відповідача (ст. 48 АПК РФ).

Якщо боржник ліквідується за якоюсь іншою процедурою (без правонаступництва, наприклад, боржника визнають нечинним), то одразу після внесення відповідного запису до ЄДРЮЛ слід списати борг як безнадійний. А відомості про керівника компанії-боржника внести до вашого «стопу-листу» (навіть якщо його не включать до Реєстру дискваліфікованих осіб ФНП Росії) і надалі не мати справ з компаніями, якими він керує.

Щільно працювати з банкрутом

Ціль

Шанси повернення боргу при банкрутстві боржника помітно знижуються, але спробувати можна.

Що робити

Постаратися включити борг до реєстру вимог кредиторів:

• протягом 30 календарних днів із моменту повідомлення про запровадження спостереження (початкова стадія процедури банкрутства) (ст. 71 федерального законувід 26.10.02 № 127-ФЗ). Якщо не вийде, то розраховувати на повернення суми боргу можна лише з майна, що залишиться після погашення вимог кредиторів із реєстру;
• заявити про свої вимоги до закриття реєстру кредиторів, якщо вже розпочалося конкурсне провадження (фінальна стадія банкрутства). На це приділяється не більше двох місяців з дати опублікування відомостей про визнання боржника банкрутом та про відкриття конкурсного виробництва(П. 1 ст. 142 федерального закону № 127-ФЗ).

Є одна тонкість. Кредиторів, вимоги яких у реєстрі, належить сповістити про появу нового кредитора (ст. 100, 142 Закону № 127-ФЗ), у своїй повідомлення розсилаються з допомогою «новенького».

Якщо не сплатити витрати на повідомлення про нового кредитора, то суд не ухвалить заяву про включення ваших вимог до реєстру кредиторів. Дізнатися суму відшкодування та реквізити для перерахування платежу можна у конкурсного керуючого.

Якщо не встигли домогтися включення до реєстру, можна в судовому порядку увійти до переліку кредиторів за реєстром. У будь-якому випадку, з моменту початку процедури банкрутства борг, що виник до подання заяви про визнання боржника банкрутом «заморожується» на весь період процедури (ст. ДК РФ), доки не буде завершено конкурсне провадження або не настане оздоровлення. Багато кредиторів не надають великого значення вступу до реєстру кредиторів, «все одно нічого не дістанеться…», але якщо активно стежити за процедурою конкурсного виробництва конкретного боржника, є шанси вигідно передати свій борг тим кредиторам, які опинилися в реєстрі першими.

Не покладатись тільки на судових виконавців

Ціль

До етапу виконавчого провадження доходить близько 75% загальної кількості позовів щодо стягнення догів, поданих до суду. Часто буває так, що суд ухвалює рішення про стягнення боргу, але гроші від відповідача так і не надходять. Виконавче провадження може затягтися до трьох років після видачі судом виконавчого листа, але вести себе пасивно в такій ситуації компаніям не рекомендується.

Що робити

Отримати виконавчий лист у суді. Направити його копію до Податковий орган, щоб запросити список банківських рахунківборжника. Знайти інформацію про розрахунковий рахунок боржника, що діє, — наприклад, на сайтах електронних торгових майданчиків (якщо боржник бере участь у торгах) або на сайті самого боржника. Направити виконавчий лист у той банк, де знаходиться цей рахунок.

Відкликайте виконавчий лист, якщо банк повідомить про відсутність операцій з рахунку або обов'язкові платежі боржника поставлено до картотеки. І зверніться до служби судових приставів. Одночасно продовжуйте аналізувати інформацію про залежні компанії боржника: не виключено, що в них вдасться виявити якісь активи. Повідомте про це пристави — вони повинні враховувати всю інформацію.

Вживати превентивних заходів

Ціль

Не допустити виникнення боргу, відволікання коштів із обороту, кредитування на невигідних умовах. І не виробляти неефективних витрат (юристи, суди, судові пристави, приватні розшукові агенції та ін.)

Що робити

Провести комплексну перевірку контрагентів, для чого:

• запросити виписку з ЄДРЮЛ та ЄДРН;
• оцінити податкові ризики(Адреси реєстрації, масовий директор, подання звітності та ін.);
• провести фінансовий аналізпоказників звітності (якщо її вдасться одержати від контрагента);
• перевірити наявність активів, власних коштів(Бізнес може вестися виключно на кредитах);
• вивчити пов'язані сторони (залежні компанії);
• відстежити статус дебітора — чи немає ознак банкрутства, чи не йде реорганізація із приєднанням;
• оцінити ділову активність - термін життя контрагента на ринку, участь у торгах, судові позовита ін.

Цей список не вичерпний. Процедури трудомісткі, витратні, але необхідні. У них залучається маса співробітників компанії, з різних підрозділів, аж до генерального директора. Але тут компанія має вибір: процес перевірки можна автоматизувати точно так, як і будь-який інший рутинний бізнес-процес.

Проблему вирішують спеціальні програмиперевірки контрагентів. У відділі управління клієнтською заборгованістю нашої компанії, зокрема, використовується спеціальний хмарний сервіс«». Через веб-інтерфейс із ним одночасно можуть працювати різні фахівці. Через специфіку діяльності ми застосовуємо сервіс боротьби з боргами. Але можливості «Контур.Фокусу» істотно ширше, програма цілком годиться для підрозділів активних продажів, бухгалтерії (див., наприклад «»), для супроводу клієнта при розширенні спектра послуг, що надаються йому.

Співробітник просто запроваджує в ІПН або назву компанії та бачить на моніторі всю базову інформацію: відомості про реєстрацію, статус контрагента, афілійовані особи, повідомлення про банкрутство, судові позови, відомості про участь у держконтрактах — все одразу. Там, у сервісі, можна провести фінансовий аналіз звітності клієнта, оцінити його фінансове положенняотримати інформацію про активи. А це важливо, якщо дійде до погашення боргів за рахунок майна.

Що ми виграли за допомогою спеціального сервісу? Швидкість перевірки боржника, збирання інформації про нього скоротилася багаторазово. Буквально за півгодини можна ухвалити правильне рішення про подальші дії щодо стягнення боргу.

Та ж виписка з ЄДРІП з ІП, які припинили діяльність, на сайті ФНП Росії не доступна, а в програмі ми її можемо сформувати легко. Це важливий момент. Часто користуємося «зв'язками» (відомості про залежні компанії). Зручно, що у «Контур.Фокусі» видно відомості про виконавчому провадженні. Крім того, в «історії організації» є інформація про зміни найменувань, а у виписці з ЄДРЮЛ цього не видно. Контактні телефони, розміщені у відомостях про організацію, значно скорочують час виявлення причин несплати рахунків (наприклад, клієнт не отримав пакет фінансових документів). Дуже цінна для роботи функція «спостереження»: встановивши спостереження, ви залишаєтеся в курсі всіх змін, що відбуваються у боржника, так би мовити «тримайте руку на пульсі». Словом, описувати вигоди можна довго, простіше та надійніше спробувати самим.