Де взяти кредит під заставу обладнання, що купується? Кредити малому бізнесу на купівлю спецтехніки та обладнання Кредит на обладнання малому бізнесу

Купівля медичного обладнання в кредит – один із способів фінансування нових проектів для Вашої клініки.

Основні переваги кредиту на оснащення медичного центру

Відсутність ПДВ

Медичний бізнес - це особливо важливий сегмент економіки, тому основні джерела доходів клініки, у тому числі діагностика та лікування пацієнтів, є вільними від нарахування податку на додану вартість. Медичне обладнання, яке купують медичні установи, теж продається без ПДВ, і це абсолютно логічно. А ось за стандартного лізингу даного обладнання виникає необхідність нарахувати ПДВ на всю суму лізингової угодив силу самої природи цього фінансового інструменту. Тобто на кожні 100 рублів, які коштує саме обладнання, клініці доведеться заплатити 18 рублів податку без урахування виплати основної суми та відсотків ізінгової компанії. Оскільки банки вільні від ПДВ, Ви не зіткнетесь з проблемою нарахування ПДВ при покупці медичного обладнання в кредит

Миттєвий перехід у власність

Вибираючи між лізингом та кредитом на медобладнання, одним із значних аргументів є право власності. При покупці медтехніки в кредит Ви відразу отримуєте на неї право власності, на відміну від лізингу, при якому перехід у власність відбувається після закінчення повного терміну лізингової угоди. Але оскільки у разі лізингу Ви отримуєте право використовувати медобладнання, якщо Ви не порушуєте умов оплати лізингового договоруі не збираєтеся продавати цю техніку, то особливих переваг прав володіння (кредит) перед правами використання (лізинг) Ви не помітите.

Територіальна близькість

Оскільки лізингові компанії, які готові фінансувати медичне обладнання, можна перерахувати на пальцях, найважливішою перевагою банку є територіальна близькість до Вашої клініки. По-перше, з ним просто зручніше працювати, тому що не потрібно їхати на інший кінець міста, а то й летіти в інший для надання документів особисто. По-друге, банк охочіше видасть кредит клініці, яка розташована в сусідньому будинку, ніж лізингова компанія, що знаходиться в тисячах кілометрів. Адже в очах лізингової компанії Ви тільки назва та ІПН, а банк знає про Вашу реальну роботу і може навіть його співробітники лікувалися у Вас. І, нарешті, найкращим рішеннямбуде отримати кредит на медичне обладнання у банку, де у Вас давно відкрито розрахунковий рахунок.

Гнучкі можливості

Лізингова угода – це завжди комплексне рішеннявключаючи купівлю, доставку і навіть страхування товару. У цьому плані, кредит на медобладнання набагато варіативніший. Ви можете обирати постачальника, умови поставки, страховку та інше. Більше того, ви можете використовувати кілька різних кредитів під одну мету. Наприклад, частина суми отримати як кредит готівкою, частина як позику на розвиток бізнесу та інше безпосередньо на покупку медичного обладнання.

Будь-якому підприємцю завжди потрібні гроші. Їх можна отримати за допомогою залучення позикових коштів. Ви розширюєте виробництво та купуєте нове обладнання? Банки можуть надати кредит під заставу цього устаткування.

Дорогі читачі! Стаття розповідає про типові способи вирішення юридичних питаньале кожен випадок індивідуальний. Якщо ви хочете дізнатися, як вирішити саме Вашу проблему- звертайтесь до консультанта:

ЗАЯВКИ І ДЗВІНКИ ПРИЙМАЮТЬСЯ ЦІЛОДОБОВО І БЕЗ ВИХІДНИХ ДНІВ.

Це швидко і БЕЗКОШТОВНО!

Такі кредити видаються як індивідуальним підприємцям, і юридичним особам. Різниця зазвичай лише у переліку документів, що надаються.

Умови

Банки набагато охочіше дають кредит, коли позичальник надає гарантії як застави. Прибуток підприємства річ досить непостійна, а застава – це той вид забезпечення, який за неможливості позичальника погасити кредит, залишиться у власності банку. Банк у будь-якому випадку залишиться у виграші.

Як застава може виступати:

• будь-яке виробниче обладнаннязалежно від галузі;
• транспорт;
• спецтехніка.

Запорукою може бути нова техніка, обладнання, що купується у вживанні, а також обладнання на якому підприємство вже працює. Звичайно ж, обладнання має бути у справному стані.

Запорука повинна мати високий рівень ліквідності на ринку, не перебувати під обтяженням, не бути арештованим і не переходити у власність третіх осіб.

Перед оформленням застави фахівці повинні провести його оцінку.

Це досить складно, тому що у кожній галузі дуже багато нюансів. Оціночна вартість застави завжди буде значно меншою від реальної (ринкової).

Де взяти?

Кредит під заставу устаткування, що купується, видають багато великих банків.

У таблиці ми розглянемо найпопулярніші:

Ощадбанк

Ощадбанк пропонує багато кредитних програмдля розвитку бізнесу. Відсоткові ставки є дуже привабливими, від 14,82% річних.

Великий вибір заставного майнадозволить будь-якому підприємству знайти свій варіант. Максимальний вікіндивідуальних підприємців – трохи більше 60 років.

Уралсіб

Процентна ставка за кредитами під заставу майна, що купується, від 16% річних. Така позика обов'язково видається під поруку всіх фізосіб – власників підприємства.

Також приймаються поруки Фондів з підтримки розвитку бізнесу та Агентства кредитних гарантій. У цьому випадку процентна ставка буде нижчою на 1% річних.

Россільгоспбанк

Специфіка роботи банку в основному спрямована на розвиток сільського господарства. Тому у заставу банк приймає переважно сільськогосподарську техніку, обладнання для ферм, автотранспорт та інші види техніки.

Процентна ставка встановлюється на розсуд банку після перевірки всіх обставин кредитної заявкита умов діяльності підприємства.

ФК Відкриття

У заставу приймається лише нове устаткування, інструменти, техніка. Не приймається обладнання, виконане на індивідуальне замовлення.

Це пов'язано з неможливістю адекватно оцінити та реалізувати дане обладнання на ринку. Відсоткова ставка за кредитом під заставу устаткування від 22% річних.

Способи оформлення

Оформити кредит під заставу обладнання можна двома способами:

• подати онлайн – заявку на сайті, після попереднього схвалення надати пакет документів (він також є на сайті обраного банку);
• відразу звернутися до офісу банку з документами.

Кредитний фахівець підкаже, які саме документи потрібні для вашої організації та які з обладнання.

Після остаточного схвалення заявки, підписуються кредитні документита оформляється застава обладнання.

Хочете дізнатися, як швидко взяти кредит готівкою? У нашій, зібрана найактуальніша та повна інформаціяз цього питання.

А якщо ви шукаєте відповідь на запитання, то вам необхідно перейти за запропонованим посиланням, і прочитати статтю.

Кредит під заставу техніки або обладнання, що купується

Кредити під заставу техніки та обладнання, що купується, видаються на достатньо вигідних умовах.

Відсотки за ними часом нижче ніж за споживчим кредитам. Організація – позичальник надає у банк великий пакет документів. За ними банк оцінює фінансовий станта платоспроможність клієнта.

Кредит видається одноразово або з відкриттям кредитної лінії.

Більшість банків вимагає від позичальника застрахувати обладнання. Це додаткові фінансові вкладенняАле без них кредит можуть і не видати.

Вимоги до позичальників

Позичальником може виступати організація – юридична особа чи індивідуальний підприємець, працюючий щонайменше 6 місяців і що у РФ. Також важлива хороша фінансова та податкова звітність.

Якщо організація має кредитна історія, то вона також буде ретельно проаналізована.

Для банку головне, щоб сума кредиту повернулася йому із відсотками. Тому хороша платоспроможність – основна вимога до позичальника.

Банк також сумнівається у видачі кредиту підприємству, що набуває обладнання не для виробничих цілей, а допустимо, для зберігання на складі.

Документи

Кожен банк встановлює свій список документів залежно від сфери роботи позичальника та від обладнання, що передається в заставу. Зазначимо лише спільні риси.

Юридична особа або індивідуальний підприємець має надати до банку:

• анкета-заявка;
• копії установчої та реєстраційної документації;
• копії ліцензій, дозволів, патентів на провадження діяльності;
• витяги з держреєстрів ЄДРЮЛ/ЄГРІП;
• копії паспортів фізосіб – учасників правочину;
• податкова звітність;
• фінансова звітність;
• документація з банків, де організація перебуває на обслуговуванні;
• копії контрактів із постачальниками обладнання;
• копії документів, що обґрунтовують право користування виробничими майданами;
• документи щодо заставного забезпечення.

Відсоткові ставки

Процентні ставки банк встановлює на власний розсуд. Зазвичай це залежить і від пріоритетності напряму роботи банку з малим та великим бізнесом.

Середню відсоткову ставку за кредитами під заставу устаткування можна назвати в діапазоні 16-20% річних.

Максимальна та мінімальна сума

Сума кредиту під заставу зазвичай встановлюється банком як відсотка від оціночної вартості застави. Наприклад, банк встановив максимальну суму кредиту трохи більше 60% від суми оцінки.

Підприємство купує обладнання на суму 20 000 000 рублів. Оцінили його в 13 000 000 рублів.

Значить, максимальна сумадорівнюватиме 13 000 000 х 60% = 7800000 рублів.

Термін кредитування

Терміни позик під заставу обладнання можна назвати середніми, зазвичай 5-7 років. Це з високою амортизацією устаткування.

Через кілька років воно може значно втратити свої виробничі здібності та його ліквідність впаде.

Погашення заборгованості

Погашення таких кредитів може здійснюватися у різний спосібза домовленістю з банком:

• щомісяця;
• щокварталу;
• ануїтетними (рівними) платежами;
• диференційованими (від більшого до меншого) платежами;
• за індивідуальним графіком;
• за сезонним графіком (для сезонних виробництв).

Отримані за цільовими кредитами на обладнання кошти індивідуальні підприємціабо юридичні особи можуть використовувати для придбання нової або вживаної техніки для розширення бізнесу, організації нового або оновлення вже існуючого підприємства. Також у суму можуть входити гроші на монтажні, демонтажні та ремонтні роботи.

Умови видачі

Кредит видається для розвитку малого бізнесу під заставу техніки, що купується. Рівень доходів індивідуального підприємства обумовлюється банком за умов кредитування. Там же перераховується, що, крім устаткування, що купується, може виступати в якості забезпечення. Наприклад:

• особистий автомобіль;
• товарні цінності;
• нерухомість;
• цінних паперів;
• тварини, які вирощуються в господарстві.

Також можуть бути додаткові гаранти повернення коштів: державні організації, фонди, підприємці, інші банки. Наявність додаткового забезпечення дає право зниження вартості кредиту.

Якщо кошти надаються на обладнання б/в, то можливою умовою кредитування буде наявність договору між продавцем та клієнтом банку про викуп першим обладнання назад у разі неплатоспроможності другого. Оскільки позику цільової, то банк має право вимагати обґрунтування необхідності купівлі техніки, відомості про постачальників та інше.

Важливо! Однією з умов видачі коштів є внесення авансу. Його величина залежить від суми кредиту та строку, на який він видається.

Яке обладнання можна придбати

Банки обумовлюють перелік спецтехніки, на яку видається кредит, вимоги до її новизни та якості. Від цих показників залежить час користування кредитом та його вартість. Новим вважається обладнання, яке з моменту випуску та до дати укладання договору (не більше 2 років) не було в експлуатації.

Перед видачею кредиту на техніку, що використовувалася раніше, кредитор встановлює ступінь амортизації (вона визначається відповідно до діючих в РФ норм), можливість її демонтажу та реалізації у разі неплатоспроможності клієнта.

Загальні вимоги до позичальників

Основні вимоги до потенційних клієнтів такі:

1. Громадянство Росії.
2. Реєстрація до.
3. Вік від 23 до 70 років (на день повної виплатиборгу) – для ІП.
4. Підприємство російське, що діє щонайменше 3-х місяців.
5. Стабільні прибутки.
6. Відсутність прострочення погашення боргу за раніше взятими кредитами.

Мінімальний час роботи підприємства визначається кожним банком і може змінюватись в залежності від виду комерційної діяльності.

Типовий перелік документів

Основний пакет документів у різних банкахможе включати:

• заяву отримання кредиту;
• посвідчення особи підприємця та поручителів;
• відомості про реєстрацію позичальника як ІП;
• документи про заснування та реєстрацію підприємства, ліцензію на вироблені роботи або послуги, що надаються;
• звіти, що відбивають господарську діяльність;
• фінансові документи за певний проміжок часу, у т.ч. про сплату податків;
• для юридичних осібпотрібні паспорти (або копії) керівника та головбуха, а також витяг з наказу, що підтверджує їх призначення та повноваження.

Кредитор може вимагати додаткові документина власний розсуд.

Огляд пропозицій банків

Пропозиції деяких банків, подані в порівняльній таблиці, допоможуть визначитися з вибором кращого кредитуна обладнання. Усі дані не є остаточними. Величина доходу ІП, вид застави, термін користування грошима та розмір кредиту впливають на його вартість та визначаються індивідуально під час укладання договору.

Банк	сума (рублі)	перший внесок (%)	термін, років	ставка (%)	відстрочка
Ощадбанк	від 150 тис.	від 20	до 7	від 11	до 6 міс
«Россільгоспбанк»	індивідуально	від 15	до 7	індивідуально	до 1 року
ВТБ	850 тис. – 500 млн.	від 25 (від 10 до лізингу)	до 5	від 10,9	до 6 міс.
«ЮніКредитБанк»	500 тис. - 73 млн.	від 20 (від 10 до лізингу)	до 5 (до 7 з лізингу)	від 5	до 3 міс.
"Локо Банк"	300 тис. - 50 млн.	від 30	0,5-5	від 12,75	-

Ощадбанк пред'являє жорсткі вимоги до устаткування, особливо вживаного, і навіть умови надання різняться залежно від виду діяльності підприємства чи підприємця.

У «Россільгоспбанку» кредити на б/в техніку видаються набагато менший термін, до 4 років. Надання можливе як разово, так і відкриття кредитної лінії. Ставка та сума визначається, виходячи з вартості техніки, величини авансу та строку кредитування.

ВТБ поряд із класичним кредитом на придбання обладнання пропонує оренду з наступним викупом (лізинг). В рамках пропозиції "Стандартний" видається найбільша сумата є можливість продовжити договір до 7 років. Також є можливість придбання обладнання без першого внеску, якщо надати додаткову заставу.

У «Локо Банку» мінімальні ставкидіють, якщо плановий платіж надходить за 10 днів до терміну його внесення або за наявності договору про страхування у компанії-партнері банку. Інакше ставка зростає на 1,6%.

Кредит на устаткування бізнесу може видаватися купівлю транспорту, техніки спеціального призначення. Отримати кошти можуть і керівники ТОВ, інших організацій. Як застава частіше виступає комерційна нерухомістьАле є пропозиції, коли банк готовий розглянути й інші об'єкти.

Умови отримання кредиту обладнання для бізнесу

Пропонують скористатися послугою для:

• придбання нової техніки або б/в.
• можливості тривалого виплати боргу.
• відстрочення виплати основного боргу терміном до 12 місяців.

Кредит на обладнання може бути виданий після вивчення платоспроможності та можливості у певні часові рамки виплачувати борг. У ситуації видачі цільової позикиНайчастіше додаткового забезпечення надавати не потрібно.

Кредит на купівлю транспорту, техніки та нерухомості для бізнесу видається після надання:

• заявки,
• свідоцтва про реєстрацію компанії,
• фінансової звітності,
• виписки з ЄДРЮЛ,
• копії договорів із продавцями техніки.

Найвигідніше взяти кредит під заставу своєї покупки. Банки оформлюють кредитну лініюбез можливості поновлення. Після використання кредитних коштіврахунок закривається. При залученні поручителів у ролі може виступати головний бухгалтер, господар чи керівник. Більше шансів отримати кошти у тих, хто має позитивну кредитну історію.

Якщо вам дуже терміново знадобився позику під заставу спецтехніки, але Ви не знаєте, де взяти суму, зверніться до «Рив'єра» - наявність у власності техніки спеціального призначення (приватного або комерційного використання) дозволить здати її під невеликі відсотки з виплатою на руки до 90% ринкової вартості.

Ми співпрацюємо з фізичними та юридичними особами, беремо спецтехніку під вигідну заставу, легкові, вантажні. автотранспортні засоби, мотоцикли, водний транспорт.

ТОВ «Рів'єра» пропонує фінансову допомогу – кредит у заставу спецтехніки на вигідних умовах. Мінімум документів буде потрібний для того, щоб оформити угоду, укладену між двома сторонами. Усі дії з передачі транспортного засобу, покладеним на нього фінансових виплат, умови співробітництва, відсотки, термін виплат тощо. обумовлюються у присутності нотаріуса, супроводжуючись складанням усіх документів.

Жодних підводних каменів, прихованих виплат, необґрунтовано високих процентних ставок. Ми працюємо офіційно, гарантовано виконуючи свої обов'язки щодо забезпечення 100% безпеки транспортного засобу на автостоянці, що охороняється аж до моменту повного погашеннязаборгованості позичальником перед компанією.

Якщо Ви хоч трохи сумніваєтеся у перспективі взяти гроші під заставу спецтехніки, Ви завжди можете звернутися до наших спеціалістів за консультацією.

Швидкий позику під заставу спецтехніки від Автоломбарду Рів'єра

1. Експрес оформлення заявки про позику.
2. Оцінка представленого ТЗ проводиться в максимально стислий термін, у 99% випадках не перевищуючи 35-40 хвилин (оцінка + складання нотаріально завіреного договору).
3. Надання послуги з виїзду оцінювача до клієнта, якщо самостійно дістатися або пригнати спецтехніку під заставу немає можливості.
4. Ми виплачуємо практично до 90% ринкової вартості ТЗ (порівняння цін проводиться на спеціалізованих інтернет ресурсах).
5. Ми гарантуємо юридичний супровід угоди на всіх етапах.
6. Прозорі умови фінансового супроводу із реально зазначеною комісією без прихованих платежів, надмірних переплат.

Після укладання договору транспортний засіб передається нам. Ми забезпечимо стовідсоткову безпеку транспортного засобу за рахунок встановлення його на стоянці з цілодобовим відеоспостереженням та охороною.

Можливість безперешкодно забрати свій автомобіль з стоянки, що охороняється після повного погашення взятої в борг грошової сумиіз виплатою відсотків.

Запрошуємо співпрацю приватних клієнтів, фізичних, юридичних осіб, а також великі компанії, некомерційні організації. Ми надаємо гроші під заставу будь-якої спецтехніки.

Це далеко не всі переваги співпраці з ТОВ «Рів'єра»

Співпрацювати з нами набагато вигідніше, ніж із банками та іншими мікрофінансовими організаціями, які пропонують гроші у позики. У банку найчастіше встановлюють надмірно високі відсоткові ставкиза користування кредитом під заставу спецтехніки, що в результаті передбачає високі суми погашення боргу перед банківською організацією.

До того ж не варто забувати, що жоден банк не надасть кредиту без довідки про доходи, запрошеного поручителя. Чого не скажеш про діяльність нашої компанії, де для отримання грошей не потрібно надання довідки про доходи, наявність поручителів. Ми працюємо на довірі та орієнтуємось виключно на заставну вартість рухомого майна, під яким мається на увазі легкові та вантажні автотранспортні засоби, комерційний транспорт, маломірні водні судна, мотоцикли. Запорука спецтехніки дає змогу отримати максимальні гроші на руки при зверненні до нас!