Основні правила безпечного перевезення грошей. Яким способом найкраще перевозити великі суми грошей? Як везти велику суму грошей

Наші переваги:

Вартість наших послуг

Найменування послуги

Опис послуги

Вартість послуги, руб.
(без ПДВ)

Броньовані автомобілі

Як не крути, а вивіз готівки для споживчих потреб — оптимальний варіантз погляду можливих трансакційних витрат. Адже що більше сума, яку проводять через банки чи системи переказів, то більше втрат.

Офіційні засоби вивезення валюти

Публічно банкіри радять вивозити гроші на платіжній картці, проте у неофіційних розмовах не виключають можливих проблем. Наприклад, може статися так, що вашу карту проковтне іноземний банкомат і вам доведеться в чужій країні витратити багато часу, нервів і грошей, щоб повернути гроші. Навіть якщо вас минула така доля, все одно треба буде платити комісію за зняття готівки у банкоматі іноземного банкудо 3% від суми.

Якщо ж ви вирішили взяти дорожні чеки, їх переведення в готівку буде коштувати 1,5% від суми.

Грошові перекази теж дороге задоволення, особливо якщо валюту переправляють регулярно.

Усі ці негативні моменти і провокують появу альтернативних шляхів вивезення грошей.

Згідно з ухвалою НБУ від 2 січня 2019 року № 3, з лютого 2019 року фізичні особи, незалежно від статусу резидент/нерезидент, при в'їзді та виїзді зобов'язані на кордоні задекларувати валюту та банківські метали, які сумарно перевищують еквівалент 10 тис. євро (у суму входить готівка, що перевозиться, та банківські метали). Перерахунок сум готівкової валютита вартості банківських металів у євро для перетину кордону проводять за офіційному курсугривні до євро, встановленого НБУ, або за крос-курсом, визначеним згідно з офіційним курсом Нацбанку гривні до відповідних іноземним валютамта банківським металам на день ввезення, вивезення чи пересилання готівкової валюти, банківських металів.

Ризики неофіційних способів вивезення валюти

Нелегально через кордон вивозять гроші шофери-дальнобійники. Часто їх просто ховають у обшивці автотранспорту чи інших таємних місцях автобуса чи вантажівки. Такий спосіб вивезення валюти досить ризикований, оскільки у разі обшуку велика ймовірність втрати грошей.

Водії вигадали розумнішу схему — вони роздають кошти всім пасажирам автобуса в межах сум, дозволених до перевезення на одну особу (до 10 тис. євро). Але й у цьому випадку повністю усунути ризик вийде навряд. Були ситуації, коли пасажир просто брав гроші в Україні, а після перетину кордону «забув» їх повертати. За словами очевидців, доходило навіть до обшуків із роздяганням.

Митниця бере добро

У будь-якому випадку, виїжджаючи за межі країни, ви повинні твердо знати свої законні права, оскільки митники можуть піддатися спокусі підтримати корупцію. На кордоні завжди знайдеться маса формальних причин для затримки, якщо її проходження припадає на нічний час, а пасажири поспішають. Наприклад, вас можуть не впізнати на фотографії закордонного паспорта, вибірково перевірити багаж та інше.

Крім того, співробітники митниць часто грубо спілкуються з туристами, вважаючи себе правоохоронцями закону, а всіх, хто виїжджає, — потенційними порушниками. Дрібні причіпки призводять до того, що туристи згодні на невеликі хабарі, розуміючи, що час дорожчий, і простоявши в черзі на митниці, можуть втратити квиток, якщо їх висадять «до з'ясування обставин».

Скільки можна вивезти грошей згідно із існуючими законами

У положенні Національного банку, Яким керуються митники, йдеться, що кордон можна перетинати із сумою валюти, еквівалентною 10 тис. євро при усному її декларуванні. Фактично це означає, що ви з власної ініціативи повинні повідомити митного інспектора, що провозите, скажімо, $8 тис.

Відповідно до законодавства, на сьогоднішній день з обов'язковим декларуванням можна вивозити та ввозити в Україну суми понад 10 тис. євро.

Ставлення до декларування залежить від мети використання коштів. Тому, якщо планується легалізація цих коштів за кордоном (припустимо, відкриття рахунку в банку), вам знадобиться документ, що підтверджує походження грошей.

Таким документом зазвичай є довідка з банку чи копія митної декларації.

Легальні та нелегальні способи вивезення валюти з України

Спосіб вивезення - Вартість послуги, % від суми

Банківський переказ - 3%

Платіжна картка - 2-3 %

Дорожні чеки - 1,5-2%

Готівка Безкоштовно

Шофери-дальнобійники Договірна

Як перевести велику суму валюти до іншої країни?

Операції з валютою в нашій країні поки що обмежені законодавчо. Можливі способипереказів залежать від мети, з якою Ви переказуєте валюту за кордон, а також суми самого переказу.

Так, згідно із Законом України "Про валюту та валютні операції" з лютого -2019 без відкриття рахунку та без підтверджуючих документів переказу за кордон підлягають лише суми до 150 тис.грн в еквіваленті на рік.

Якщо перекладу підлягає велика сума, для його здійснення Вам необхідно буде отримати е-ліцензію НБУ.При поданні заявки на отримання е-ліцензії клієнт надає своєму обслуговуючому банку документи, що підтверджують мету переказу коштів за кордон, відповідність обсягів операції своєму фінансового станута джерела походження коштів (активів). Таким чином, за кордон можна переводити до 50 тис. доларів США (в еквіваленті).

Переказ можна здійснити як за допомогою відкритого в банку рахунку, так і без нього (скориставшись системами міжнародних грошових переказів - Western Union, Money Gram та ін.). Переказ через рахунок більш трудомісткий - Вам доведеться подати заяву на відкриття рахунку, підписати договір і т.д. Однак такий спосіб обійдеться відправнику дешевше, ніж послуга міжнародних переказів.

Якщо ж переказ грошей за кордон необхідний Вам для того, щоб надалі скористатися там цими коштами, то банки з радістю запропонують Вам простіші і зручні способиздійснення такого переказу. Так, наприклад, Ви можете відкрити картковий рахунок у банку, зарахувати на нього необхідну Вам суму, а потім зняти її за кордоном. У такому разі, обмежень щодо вивезення валюти за кордон немає.

Для перевезення великої суми грошей люди використовують різні способи. Вибір способу транспортування готівкибезпосередньо залежить від інстинкту самозбереження людини, ступеня її жадібності та відстані.

Варіант 1. Одягнутись переможніше, сісти на велосипед, до друга в машину, громадський транспорт.Або попросити співробітника фірми та охоронця разом доїхати до банку. Більшість росіян користується саме цим способом, незважаючи на те, що рівень крадіжок за поліцейською статистикою зростає з кожним роком.

Єдиний плюс:За перевезення грошей платити нікому нічого не потрібно.

Мінус:Цей спосіб перевезення великих сум не гарантує жодної безпеки ні перевізнику, ні грошам.

Варіант 2 Оформити переказ у банку.Не обов'язково знімати велику сумугрошей з рахунку, щоб потім вирішувати проблему її перевезення. Якщо є така можливість, краще оформити переказ на рахунок одержувача грошей.

Плюс:Якщо переказ здійснюється всередині мережі одного і того ж банку, то в більшості випадків вам не доведеться сплачувати жодних комісій.

Мінус:При переказі коштів до іншого банку розмір комісії може становити до 3% суми. Багато банків також встановлюють ліміт на мінімальну та максимальну сумукомісії.

Варіант 3. Покласти гроші на картку і зняти, коли і де вони будуть потрібні.

Плюси:- Картка займає мало місця у гаманці.

У разі її крадіжки та втрати її можна швидко заблокувати телефоном служби підтримки клієнтів.<.p>

Пін-код знаєте лише ви.

При переведенні в готівку «в рідному банкоматі» відсотки не беруться.

Мінуси:- при знятті грошей у банкоматі іншого банку стягуються відсотки до 5% від загальної суми.

Часто існує обмеження суми (наприклад, до 150 000 рублів) зі зняттям за один раз, на добу, місяць.

Варіант 4. Купити у банку дорожні чеки.Універсальні чеки – American Express. Їх приймають у магазинах, торгових точках, банки, обмінники більшості країн Європи. Якщо в місті, куди ви плануєте відвезти велику суму грошей, є пункт обміну American Express, то обміняти дорожній чек на готівку не важко.

Плюси:- Швидко, зручно.

У разі втрати чеку він безкоштовно відновлюється протягом доби.

Можна розплачуватись чеком за покупки.

Для переведення в готівку достатньо поставити другий підпис на чеку і пред'явити документи (не завжди не потрібно), що засвідчують особу.

Мінус:- При переведенні в готівку чека береться комісія - 0,5-3% від суми.

Іноді за покупку дорожнього чекатакож доводиться заплатити (залежить від банку) до 2% суми.

Варіант 5. Для перевезення великих сум грошей можна винайняти ЧОП або підрозділ позавідомчої охорони.Для цього потрібно буде попередньо скласти договір про інкасування готівки. Обов'язково до підписання договору потрібно переконатися в наявності ліцензії на надання таких послуг.

Плюси:- Надається броньований автомобіль, охорона.

Розцінки ЧОП зазвичай нижчі, ніж у банку. Вони становлять певний відсоток від суми, що перевозиться, або залежать від числа супроводжуючих, відстані, наявності броньованого автомобіля.

Мінуси:– ЧОП забезпечує безпеку доставки цінностей за місцем призначення, а не охорону конкретної суми грошей.

Комісія за доставку коливається в межах від 0,1% до 0,3% від суми.

Часто потрібний супроводжуючий передачі грошей.

Варіант 6 Звернутися до банку за послугами інкасації.Насправді розцінки інкасації не такі вже надхмарні, як вважає більшість підприємців. Великі банкипропонують таку послугу приватним особам, не кажучи вже про своїх клієнтів.

Плюси:- Складається офіційний договір на надання послуги перевезення грошей, де обумовлюється точна сума, дата та час поїздки.

Банк відповідає за доставку конкретної суми за призначенням.

Надається броньований автомобіль, озброєний охоронець та водій.

Інкасатори передають гроші самостійно, який супроводжує не потрібно.

Інкасатори проходять спецпідготовку, мають ліцензії на носіння зброї.

Можна додатково застрахувати суму, що перевозиться, як роблять у всіх цивілізованих країнах.

Мінуси:За інкасацію потрібно буде заплатити від 0,3% до 0,5% від загальної суми.

При всій різноманітності варіантів перевезення великих сум ви вибираєте з двох основних можливостей: взяти всю відповідальність за збереження цінностей на себе або покласти її на інших людей, компетентніших у цьому питанні.

Коротка відповідь: скористатися послугою банку із «супроводу» або перевезення цінностей.

Довга відповідь. Незважаючи на те, що навіть найвідсталіші верстви населення навчилися користуватися банківськими переказами, картковими платежами і навіть інтернет-гаманцями, іноді виникає необхідність перемістити значну сумуготівки з пункту А до пункту Б, причому як мінімум одним із цих пунктів є банк (а то й обома). Як перемістити гроші максимально безпечно?

Не всі банківські клієнтизнають, що й банки надають спеціальну послугу з супроводу клієнта з грошима. Це означає, що вам виділяється охорона, яка супроводжує вас із моменту отримання грошей у касі банку до кінцевої точки вашого маршруту. Інший варіант - самостійне перевезення грошей банком та видача їх вам або призначеній вами особі в кінцевій точці.

Обидві послуги, звісно, ​​коштують грошей. Сума залежить від міста, банку, статусу клієнта, іноді – часу на перевезення чи відстані. У Москві найчастіше вартість перевезення цінностей фізичної особискладає від 10 до 20 тисяч карбованців. Деякі банки беруть відсоток від суми, що перевозиться (наприклад, 0,1%), але не менше певної величини в рублях. Як би там не було, ви навряд «обдурите ринок» - за рахунок тих чи інших особливостей розрахунку сума все одно коливатиметься навколо 15 тис. рублів за один рейс - трохи менше або трохи більше.

Перед перевезенням гроші закладаються в інкасаторські сумки, які опечатують спеціаліст банку. При закладці грошей робиться опис, у якому вказується сума грошей чи цінність речей у кожній сумці. Банк відповідає за цілісність сумок та збереження печаток, але не за самі цінності. Скажімо, якщо після отримання перевезених грошей ви розпишетесь, що прийняли всі сумки в цілому вигляді, але потім раптом заявіть, що у сумках - фальшивки, то це буде ваша проблема. Якщо сумка в процесі транспортування отримала пошкодження і з неї щось пропало, банк відшкодує втрату.

Якщо ваш банк не надає таку послугу, можливо є сенс перекинути гроші в інший банк, де вона є, укласти з ним відповідний договір і скористатися цією можливістю. При розмові зі співробітником банку важливо уточнити, що йдеться про перевезення цінностей фізичної особи, оскільки послуги з інкасації юридичних осібта ІП надає більше банків, ніж послуги із транспортування грошей «фізиків».

Крім безпосередньо перевезення банк може допомогти з іншими питаннями, що виникають у процесі: перерахунком готівки, визначенням її справжності, розміном і заміною старих купюр. Звичайно, за окремі гроші.

PS Якщо у вас є питання щодо особистих фінансів, інвестицій та банківської діяльності, ставте у коментарях. Я намагатимусь на них відповісти максимально докладно та зрозуміло.

Регіональне галузеве об'єднання роботодавців Московської області у сфері охорони та безпеки «Глобал-Безпека» (Об'єднання «Глобал-Безпека») надає повний спектрпослуг на ринку безпеки на території Російської Федерації.

Об'єднання «Глобал-Безпека» є колективним членом «Координаційної ради з питань приватної охоронної діяльності при Федеральній службівійськ національної гвардії Російської Федерації». Свою діяльність здійснює відповідно до законів Російської Федерації. Наша робота – це гарантія Вашого комфорту та спокою, впевненості у завтрашньому дні, а також внесок у підвищення загальної безпеки.

Організація сучасних бізнес-процесів включає комплекс заходів щодо забезпечення безпеки самого бізнесу, захист інформації, особисту охорону перших осіб компанії, комплексну та мобільну охорону об'єктів, безпечну інкасацію матеріальних цінностей. За роки існування Об'єднання набуло колосального досвіду в організації безпеки будь-яких бізнес-структур. Клієнти Об'єднання, аналізуючи досвід роботи з нами, насамперед цінують якість підготовки охоронців та оперативність. Багато компаній замовляють повний пакетпослуг від особистої охорони до інкасації тих матеріальних цінностей. Один із секретів побудови безпечного бізнес-середовища – це добре навчений персонал охоронної фірми від начальника охорони до рядового охоронця.

У нас працюють та вдосконалюють свій професіоналізм справжні фахівці у галузі безпеки. Для цього ми розробили власну методику навчання спеціальностям у галузі охорони бізнесу. Фахівці регулярно проходять перепідготовку, підвищують кваліфікаційний розряд охоронця, а також мають можливість тренуватися у наших стрілецьких галереях та тренажерному залі. Матеріально-технічна база Об'єднання «Глобал-Безпека» та досвід наставників-викладачів дозволили розширити штат професійних охоронців та інкасаторів до двох із половиною тисяч осіб. Завдяки цьому і великі корпорації та невеликі локальні компанії довіряють нам охорону об'єктів, перевезення та інкасацію цінностей, особисту охорону.