Xorijiy banklardagi depozitlar. Xorijiy bankda valyuta depozitini qanday ochish kerak? Nima uchun omonatchilar xorijiy banklarni tanlaydilar?
Rossiya qonunchiligi Rossiya Federatsiyasi fuqarolariga xorijiy banklarda hisob raqamlari va depozitlarini ochishni taqiqlamaydi, garchi bu har doim ham shunday bo'lmagan. G'arbda xususiy investorlar unchalik jalb etilmaydi jamlovchi sharoitlar chet eldagi investitsiyalar, shuningdek, o'z mablag'laringizni turli darajadagi ishonchlilikdagi depozitariylarga joylashtirish orqali diversifikatsiya qilish imkoniyati. Shu ma'noda, Shveytsariya banklari, albatta, har doim pul xavfsiz saqlash va etakchi bo'lgan bank siri. Garchi, statistik ma'lumotlarga ko'ra, ruslar boshqa evropaliklarga qiziqish bildirmaydi moliya institutlari, masalan, Kiprda va hatto Boltiqbo'yi mamlakatlarida.
Chet elda bank depoziti kimga kerak?
Xorijiy hisoblarga e'tibor qaratishning sababi shunchaki "tuxumni bitta savatda saqlamang" degan maqolga amal qilish emas. Ko‘plab yurtdoshlarimiz xorijlik hamkorlar bilan biznes yuritadi, chet elda ko‘chmas mulk sotib oladi, farzandlarini o‘qishga yuboradi. ta'lim muassasalari, va ularning o'zlari tez-tez tashrif buyurishadi turli mamlakatlar. Bunday kishilar uchun jamg‘armalarining bir qismini xorijiy banklardagi hisob raqamlarida saqlashlari qulay bo‘lishi tabiiy.
Biz ishonchlilik darajasini solishtirmaymiz xorijiy investitsiyalar. Qolaversa, bizning vorislik davrida buni qilish qiyin iqtisodiy inqirozlar to'liq ta'sir qiladi jahon iqtisodiyoti va hatto uzoq va benuqson tarixga ega bo'lgan moliyaviy konglomeratlar. Biz faqat rusning chet elda bank depozitini qanday ochishi va u qanchalik foydali ekanligi haqidagi savolni ko'rib chiqishni taklif qilamiz.
Ma'lum bo'lishicha, bu jarayon unchalik oddiy emas. Eng oson yo'li - tanlangan bank joylashgan mamlakatda yashash uchun ruxsatnomaga ega bo'lgan shaxs uchun xorijiy depozit ochish, ayniqsa, agar shaxs xorijiy kompaniyada ishlayotgan bo'lsa. G‘arbda tahsil olayotgan talabalar uchun ham bank hisoblari bilan bog‘liq muammolar yo‘q. Banklar G'arb hamkorlari bilan ochiq va qonuniy biznes yuritayotgan ishbilarmonlarning arizalari bo'yicha qarorlarni tezroq qabul qiladi. Ammo chet eldagi bank bilan shartnoma tuzishga harakat qilayotgan boshqa ruslar uchun protsedura ko'pincha uzoq vaqt davom etadi. Ulardan ba'zilari nafaqat hujjatlarni uzoq tekshirishni, balki kerakli hujjatlar to'plamini ham g'alati deb bilishadi.
Chet el depozitini ochishning xususiyatlari
E'tibor bering, har bir shtatda rivojlangan iqtisodiyot U o'zining "pul yuvishga qarshi kurash" qonuniga ega bo'lib, u jinoyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga to'sqinlik qiladi. Gap shundaki, korruptsiya darajasi yuqori va yashirin iqtisodiyotga ega bo'lgan Rossiya fuqarolariga boshqa har qanday yevropaliklarga qaraganda ko'proq shubhali munosabatda bo'lishadi. Shunchaki, bank har bir yangi mijozning ishonchliligini va ularning daromad manbasini qonuniyligini tekshirishi kerak. Jiddiy kredit tashkiloti o'z hisoblariga kiradigan har qanday pulning "tozaligiga" ishonch hosil qilishi kerak. Shu ma'noda, g'arblikdan ko'ra, rossiyalikni va uning mablag'lari manbasini tekshirish ancha qiyin. Bundan tashqari, o'zini hurmat qiladigan bankda birinchi depozit to'lovi uchun juda yuqori chegara Rossiyada past va hatto o'rtacha daromadga ega bo'lgan fuqarolarni yo'q qiladi. G'arbda depozit ochmoqchi bo'lgan ruslarning aksariyati yuqori va juda ko'p odamlardir yuqori daromadlar. Kamdan-kam hollarda ulardan biri oddiy xodim"shaffof" ish haqi bilan.
Shu sababli, chet elda hisob raqamini ochish uchun hujjatlar to'plami, ariza va omonatchining so'rovnomasiga qo'shimcha ravishda, ba'zida oddiy depozit shartnomasini tuzish uchun bizning banklarimizda hech kim talab qilmaydigan juda ekzotik sertifikatlarni o'z ichiga oladi. Ulardan soliq idorasi tomonidan tasdiqlangan jismoniy shaxsning so'nggi bir necha yildagi daromadlari to'g'risidagi ma'lumotnoma eng oddiy ko'rinadi. Zarur bo'lganlar qatorida biz ichki va xorijiy pasportlarning notarial tasdiqlangan nusxalarini, ba'zan nafaqat omonatchining, balki uning turmush o'rtog'ining ham ro'yxatini keltiramiz. Shuningdek, ular politsiya va oila tarkibi bilan bog'liq muammolar yo'qligi haqida ma'lumot talab qilishi mumkin. Belgilangan manzilda yashashni tasdiqlashda ba'zan ulardan to'lov uchun hisob-fakturani ilova qilish so'raladi kommunal xizmatlar, omonatchi nomiga chiqarilgan.
Kerakli hujjatlarni yig'ish jarayonida printsipni kuzatish mumkin - depozit miqdori qanchalik yuqori bo'lsa, jiddiy bank shunchalik ko'p hujjatlarni so'raydi. Bundan tashqari, agar jamg'arma 100 ming AQSh dollari nominal qiymatidan oshsa. Siz oddiy yozma shaklda kichikroq miqdorlarning kelib chiqishini tushuntirishga harakat qilishingiz mumkin. Agar potentsial mijoz tadbirkor bo'lsa, unda biznes va mablag'larning qonuniy kelib chiqishi haqida qo'shimcha ma'lumot kerak. G'arbiy biznes hamkorlar yoki xuddi shu bankning boshqa mijozlari tavsiyalari qabul qilinadi. Taniqli xorijiy bankning Rossiyadagi "sho'ba korxonasida" bank hisob raqamiga ega bo'lish yaxshi, uning ijobiy ko'rib chiqilishi fuqaroning imidjiga ijobiy ta'sir ko'rsatishi mumkin.
Siz tushunganingizdek, bunday miqdordagi hujjatlarni tezda tekshirish mumkin emas. Shuning uchun protsedura ba'zan bir necha hafta davom etadi. Garchi, masalan, Kipr moliya institutlari va ularning offshordagi hamkasblari ma'lumot to'plashda oddiyroq yondashishadi. Konsalting kompaniyalaridan birining xodimining ta'kidlashicha, agar tekshirish bir oydan ko'proq davom etgan bo'lsa va potentsial investordan ko'proq va ko'proq tasdiqlovchi hujjatlar so'ralsa, jarayon ijobiy qaror bilan yakunlanadi deb umid qilmaslik kerak. G'arb banklari arizachini bevosita rad etishlari odatiy hol emas. Katta ehtimol bilan, odamning o'zi ma'nosiz yozishmalarni davom ettirishdan bosh tortadi. Korruptsiyaga yaqin bo'lish ehtimoli yuqori bo'lgan xorijiy jamoat arboblari hisoblangan yirik rus amaldorlari va uning yaqin qarindoshlari bilan omonat ochishga urinish ko'pincha aynan shunday tugaydi.
Chet elda omonatni qanday ochish mumkin?
Ammo agar chet ellik daromad manbai shubhali bo'lmasa va uni oddiygina tasdiqlash va tekshirish mumkin bo'lsa, unda kutishlar oxir-oqibat bank bilan bank hisobi shartnomasini imzolash taklifi bilan yakunlanadi. Rossiyaning chet elda omonat ochish uchun ariza topshirishi va keyinchalik shartnoma imzolashi uchun bir necha usullar mavjud.
Birinchidan, mustaqil ravishda va Rossiyadan uzoqdan. Bu usul har doim ham eng arzon va eng tez va oson emas. Chunki xorij davlati qonunchiligining o‘ziga xos jihatlari, chet el muassasasi talablarini tushunish har bir odamning qo‘lidan kelavermaydi. Garchi har qanday bank ham faks, ham elektron yozishmalarga kirishga tayyor. To'g'ri tasdiqlangan hujjatlar pochta orqali yuborilishi mumkin, ularning ba'zilari faks orqali yuborilishi yoki onlayn skanerdan o'tkazilishi mumkin. Ammo fuqaro rozilik olgandan keyin bank joylashgan mamlakatda yakuniy shartnomani shaxsan imzolashi kerak bo'ladi. Va bu qo'shimcha xarajatlar har doim omonat bo'yicha foizlar bilan to'lamaydigan sayohat uchun.
Ikkinchi yo'l - Rossiyadagi banklarning rasmiy vakolatxonalari orqali aloqa qilish, ulardan Moskvada kam. Ular odatda mijozlar bilan moliyaviy biznes yuritmaydi, balki ularga hujjatlar to'plamini yig'ish va jo'natishda yordam beradi. Badavlat omonatchilar uchun Rossiyada maxsus chet eldan kelgan bank xodimi bilan shartnoma imzolash uchun uchrashuvlar rejalashtirilgan.
Uchinchi usul, potentsial investor chet eldagi hamkorlar bilan aloqaga ega bo'lgan Rossiya bankining xususiy xizmatlaridan foydalanuvchi ekanligini nazarda tutadi. VIP mijozlar uchun mahalliy bank masalaning tashkiliy tomonini o'z zimmasiga olgan holda G'arb hisob raqamini ochish jarayonini tashkil qiladi. Ammo fuqaro chet el banki vakili bilan shaxsan uchrashgandan keyingina shartnoma imzolashi mumkin bo‘ladi. Bu boshqa davlat hududida sodir bo'ladi yoki bank xodimi Rossiyaga keladi. Siz tushunganingizdek, xizmat faqat joylasha oladigan juda badavlat odamlar uchun mavjud xorijiy bank million dollardan ortiq.
Omonat ochish uchun yana bir imkoniyat bor. Agar fuqaro o'zining moliyaviy ishlarini konsalting kompaniyasiga ishonib topshirishi mumkin bo'lsa, unda Moskvada ularning bir nechtasi chet elda ruslar uchun hisob ochishga ixtisoslashgan. Ular odatda turli xorijiy kredit tashkilotlari bilan allaqachon o'rnatilgan aloqalarga ega. Shuning uchun maslahatchilar nafaqat mamlakat, bank va omonat ochish uchun maqbul shart-sharoitlarni tanlashda yordam beradi, balki hujjatlarni yig'ish jarayonini tezlashtiradi va hatto kerak bo'lsa, G'arbda kafil topishga yordam beradi. Bunday xizmatlar bankka qarab 1000 evrogacha bo'lishi mumkin. Shartnomani imzolash hududi ham unga bog'liq. Ba'zilar pochta jo'natmalari bilan faks opsiyasiga rozi bo'lishadi.
Hisob shartnomasini tuzgandan so'ng, Rossiya Federatsiyasi fuqarosi qonunning ayrim qoidalariga rioya qilishni unutmasligi kerak. Rus bir oy ichida xabardor qilish majburiyatiga ega soliq idorasi chet elda bank hisobining mavjudligi haqida. Buzilish nafaqat 5000 rublgacha jarima bilan, balki Rossiya bankining u erga pul o'tkazishdan bosh tortishi bilan ham tahdid soladi. To'ldirish xorijiy hissa katta ehtimol bilan, o'z mamlakatingizdagi hisobingizdan bank o'tkazmasi orqali. Buni naqd pul bilan amalga oshirishingiz dargumon. Bundan tashqari, Shveytsariya banki kabi jiddiy moliyaviy muassasaga naqd pul qo'yish mumkin emas.
Xorijiy banklar va shartnomalar shartlari
Biz xalqimiz nega xorijda omonat ochayotganiga baho berishni o‘z zimmamizga olmaymiz, lekin ko‘pchilik mutaxassislarning fikriga ko‘ra, pulni ko‘paytirishdan ko‘ra iqtisod qilish ko‘proq. Axir xorijiy banklardagi stavkalar bizdagi omonat foizlaridan ancha past. O'zingiz uchun hukm qiling, eng ko'p yuqori stavkalar biz 8 ga yetamiz yillik foiz evro va AQSh dollari hisoblari bo'yicha emas, balki yirik muassasalarda. Garchi foiz juda farq qilsa-da turli hissalar hatto TOP-20 dan banklarda ham. Misol uchun, Promsvyazbank 4,2% -7,5% da dollarda depozit mahsulotlarini taklif etadi. Uning hamkasbi Sberbank allaqachon yillik 3,4% -4,15% taklif qilmoqda. Bu juda ham zaryadlanganligini hisobga olsak katta miqdorda yoki eng reytingli banklarda emas, keling, ushbu raqamlarni xorijiy depozit stavkalari bilan taqqoslaylik:
Shveytsariya Ittifoqining Shveytsariya banki va Deutsche Bank - 3% gacha,
Avstriyaning Raiffeisen Zentralbank Osterreich va Valartis Bank - 3% gacha,
Norvegiya Nordea Bank Danmark - 4% gacha,
Kipr Marfin banki - 4,5% gacha,
Kipr Kipr banki - 6% gacha,
Latviya ABLV Banki, AS - 6,8% gacha,
Latviya Rietumu banki - 8% gacha.
Ba'zi yirik banklar norezidentlar uchun o'z mamlakati fuqarolariga nisbatan pastroq foiz stavkalarini belgilaydilar. G'arbda ko'proq bilan indekslangan depozitlar deb ataladi yuqori foizlar, biz buni odatda chaqiramiz strukturaviy mahsulotlar. Bunday depozitlar mablag'larning bir qismini qimmatli qog'ozlarga investitsiya qilishni o'z ichiga oladi.
Agar hisob ochish va yuritish uchun qimmat to'lovlarni hisobga olsak (bu deyarli hech qachon topilmaydi Rossiya banklari depozitlar uchun), konvertatsiya va naqd pul olish uchun foizlar mutanosibdir depozit foizlari, boshqa hisob raqamiga qimmat o'tkazma, keyin 50 ming dollargacha bo'lgan depozitning rentabelligi haqidagi savol, bizning fikrimizcha, o'z-o'zidan yo'qoladi. Garchi ko'pchilik reyting banklari chet elliklardan kichikroq miqdorlarni qabul qilmasalar ham. Shu ma'noda, istisno, ehtimol, offshor va Boltiqbo'yi moliya institutlari bo'lib, ularda investitsiya chegarasi umuman mavjud emas yoki 100 dollar / evrodan boshlanadi.
E'tibor bering, ba'zi rus banklarining chet elda sho''balari bor. Lekin depozit stavkalari Promsvyazbankning xuddi shu Kipr filiali Rossiyaga qaraganda ancha past. Garchi rossiyalik uchun ushbu muassasada omonat ochish ancha oson. E'tibor bering, Rossiya Federatsiyasi fuqarosi Buyuk Britaniyada ushbu mamlakatda doimiy yashamasdan bank hisob raqamini ochishi deyarli mumkin emas.
Depozitlarni sug'urtalash tizimiga kelsak, deylik, Evropa Ittifoqi mamlakatlarida u biznikiga o'xshash. Ammo har bir davlatning o'ziga xosligi bor sug'urta summasi va sug'urta hodisasi sodir bo'lganda uni to'lash tartibi.
Ma’lumki, Yevropa banklariga ko‘pchilik ruslar ishonadi. Bunga qo'shni mamlakatlardagi iqtisodiy vaziyat ham, o'z mamlakati banklariga ishonchsizlik ham sabab bo'ldi, buning natijasida 90-yillarda omonatchilar o'z investitsiyalarining katta qismini yo'qotdilar.
Shuning uchun egalari ta'sirchan so'm pullar Evropa banklarini afzal ko'ring: ularning foiz stavkalari, albatta, odatdagidan biroz yuqoriroq, ammo ular ishonchliroq.
Qoidaga ko'ra, Evropa Ittifoqi mamlakatlarida stavkalar kamdan-kam hollarda 3-4 foizdan oshadi (masalan hisob ochish evroda) va yiliga 5-6% (dollar hisoblari uchun). Shveytsariya banklarida (ya'ni, ruslar ularni saqlash uchun eng ishonchli deb bilishadi naqd pul) stavka yanada pastroq.
Xorijiy bankda hisob ochmoqchi bo'lsangiz, nimani bilishingiz kerak?
Birinchidan, siz o'zingiz uchun eng mos bo'lgan va sarmoyangiz maqsadiga mos keladigan bankni tanlashingiz kerak. Shundan so'ng siz bank bilan ishlayaptimi yoki yo'qligini bilib olishingiz kerak shaxslar, chunki ko'p banklar xorijiy davlatlar Hisobni faqat yuridik shaxslar ochishi mumkin.
Investitsiyalar uchun to'siqlardan biri xorijiy bank fuqaroligiga aylanishi mumkin. Shuning uchun, birinchi navbatda, bank ushbu mamlakat fuqarosi bo'lmagan odamlar bilan, bizning holatlarimizda fuqarolar bilan ishlash bilan shug'ullanadimi yoki yo'qligini aniqlashingiz kerak. Rossiya Federatsiyasi(agar siz bitta bo'lsangiz). Bir qator xorijiy mamlakatlarda pul oqimlari Rossiya va MDH davlatlari orasida xorijiy banklar eng xavfli hisoblanadi, chunki ularning kelib chiqishi shubhali. Albatta, bularning barchasi xorijiy banklarning jahon bozoridagi obro‘-e’tiboridan qattiq qayg‘urayotgani uchun amalga oshirilmoqda. Shu sababli, o'z mamlakati fuqarosining tarixini kuzatish osonroq va ishonchliroq.
Biroq, agar bank Rossiya Federatsiyasi fuqarolari bilan ishlashga rozi bo'lsa, ushbu bankda hisob ochish masalasi hali hal etilmagan va hatto yakunlash yo'lida emas. Ko'pgina banklar potentsial mijozning faoliyatini juda diqqat bilan o'rganadilar. Investorning mablag'larini kuzatish faoliyati deyiladi Ekspertiza. Bu shuni anglatadiki, omonatchi bankka omonatchining shaxsi to'g'risidagi ma'lumotlarni o'z ichiga olgan eng batafsil ma'lumotlarni taqdim etishi kerak, oylik daromad va faoliyatingiz turi haqida. Shuningdek, mijozning oila a'zolari haqida ma'lumotga ega bo'lish foydali bo'ladi. Bunday ma'lumotlar omonatchining to'lovga qodirligi va bankka qo'yilgan mablag'lar halol olinganligini aniqlash uchun talab qilinadi, chunki Evropa banklari ularning obro'sini juda qadrlashadi.
Agar siz yoki oila a'zolaringizdan biri davlat xizmatchisi bo'lsangiz, bank sizga hisob ochishdan bosh tortishi mumkin, chunki korruptsiyalashgan pullar bankka tushib qolish xavfi mavjud bo'lib, bu bank obro'siga jiddiy putur etkazishi mumkin.
Evropa banklaridan birida hisob ochish uchun sizga kerak bo'ladi quyidagi hujjatlar: Rossiya umumiy pasporti, xalqaro pasport, turmush o'rtog'ingizning pasporti, yashash joyidagi ro'yxatdan o'tgan joydan olingan hujjat, shuningdek, agar mavjud bo'lsa, ilgari sizga xizmat ko'rsatgan banklarning tasdiqlangan tavsiyanomalari. Va, albatta, sizga moliyaviy profilingiz haqida so'rovnoma kerak bo'ladi, uni to'ldirishingiz kerak bo'ladi.
Bundan tashqari, minimal chegara ekanligini hisobga olish kerak Yevropa banki har yili kamida uch yuz evro miqdorida. Albatta, investorning shaxsiy ishtiroki ham zarur.
Shunday qilib, xorijiy banklar nafaqat eng ishonchlilari orasida; ular, shuningdek, minimal foiz stavkalari va depozit ro'yxatga olish murakkabligi oshdi.
Aholining barcha yoshdagi va ijtimoiy guruhlari uchun investitsiyalarning barcha turlari orasida eng mashhuri pulni bankka qo'yishdir. Bunday sarmoyaning unchalik yuqori bo'lmagan rentabelligi uning ancha yuqori ishonchliligi bilan qoplanadi.
Shu bilan birga, inqirozli hodisalar va inflyatsiya vaqti-vaqti bilan omonatlarning qadrsizlanishiga va depozitlarning qaytarilmasligiga olib keladi. Omonatlaringizni ishonchliroq himoya qilish uchun siz xorijiy bankka pul qo'yishingiz kerak, deb ishoniladi.
Xorijiy banklarning afzalligi nimada?
Yurtdoshlarimiz ochishni afzal ko'rishining sabablari bank hisoblari chet elda (aytaylik, Shveytsariya banklarida), bir nechta. Ulardan asosiylari:
- Yuqori maxfiylik (ayniqsa Shveytsariya banklarida).
- Katta miqdordagi kapital va bank aktivlari tufayli risklarni minimallashtirish.
- Yuqori daraja davlat yordami, AQShda 250 ming dollardan va Yevropa Ittifoqida 50-100 ming evrodan, shu jumladan norezident omonatchilar uchun depozitlar uchun kompensatsiyani ta'minlash.
Shu bilan birga, xavf darajasi potentsial daromad darajasiga to'g'ridan-to'g'ri proportsional bo'lgan qonun ham qo'llaniladi. bank sektori. Chet el banklarining ishonchliligi va barqarorligi juda oddiy foiz stavkalari bilan bog'liq (ayniqsa, Shveytsariya institutlarida). Qoida tariqasida, bu qiymat yiliga 3% dan oshmaydi. Kamdan kam hollarda, bu qiymat 5% ga etadi va qisqa muddatli (ikki yilgacha) depozitlar va moslashuvchan shartlar to'ldirish 0,1% bo'lishi mumkin.
Bundan tashqari, omonatga xizmat ko'rsatish uchun ma'lum miqdorda pul undiriladi va ko'p mamlakatlarda soliq ham olinadi, ayniqsa omonatni yopish paytida (40% gacha). Ko'pgina xorijiy banklarga pul investitsiya qilish to'g'risidagi qaror mablag'larni ko'paytirishdan ko'ra ko'proq saqlash usuli deb taxmin qilishimiz mumkin. Bunday omonat jamg‘armalarning ishonchliligidan tashqari, tez-tez xorijga sayohat qilib, u yerda uzoq vaqt yashovchi hamyurtlarimiz uchun ham foydalidir.
Investitsiya qilish qiyinmi?
Asosan, pulni investitsiya qiling xorijiy bank(shu jumladan Shveytsariyaliklar) deyarli barcha qonunlarga bo'ysunadigan fuqarolar uchun juda oson. Ammo shuni ta'kidlash kerakki, bu bir qator juda uzoq va murakkab rasmiy protseduralarni o'z ichiga oladi.
- Chet elda omonat ochish faqat omonatchi chet el idorasida shaxsan ishtirok etgan taqdirdagina mumkin. Rossiyadagi xorijiy banklarning filiallari bunday operatsiyalarni amalga oshirmaydi.
- Aksariyat G'arb banklarida boshlang'ich omonat ancha yuqori - kamida 10 ming dollar, bundan tashqari, omonatchi ushbu miqdorga egalik qonuniyligini tasdiqlashi kerak. Qoidaga ko'ra, agar mijoz ma'lum bir mamlakatda qonuniy daromad manbai va tegishli yashash uchun ruxsatnomaga ega bo'lsa, unga qo'yiladigan talablar sezilarli darajada yumshatiladi.
- Hisob qaydnomasi pasport, yashash joyi to'g'risidagi hujjat va ro'yxati aniq bankka bog'liq bo'lgan boshqa hujjatlar (kommunal xizmatlar uchun cheklarni to'lashgacha) mavjud bo'lganda ochiladi. Ukraina fuqarolari ham O‘zmilliybankdan valyuta litsenziyasini olishlari shart. Qoida tariqasida, Rossiya Federatsiyasi yoki Ukrainadagi xorijiy bankning sho''ba filialida hisob raqamiga ega bo'lish ochilish tartibini sezilarli darajada osonlashtiradi.
Chet el bankida omonat ochish tartibi uzoq va mehnat talab qiladigan bo'lishi mumkin, shuning uchun zarur hujjatlarni to'plash va tartiblarni muvofiqlashtirishga yordam beradigan maxsus kompaniyalar mavjud; Banklarning rasmiy vakolatxonalari ham yordam beradi. Badavlat mijozlar uchun hatto rasmiy vakilning kelishi ham mumkin bank shartnomasi yashash mamlakatingizda.
Yangi ochilgan bank hisobvarag'iga pul mablag'larini o'tkazish naqd pulni kiritish (chegaradan o'tishda deklaratsiya qilinishi kerak), boshqa bankning kartasidan yechib olish yoki chet elda pul yechib olishga ixtisoslashgan kompaniyalar yordamida amalga oshiriladi. Ochilish haqida xorijiy hisob Bir oydan kechiktirmay yashash joyingizdagi soliq idorasiga xabar berishingiz kerak.
Xorijiy banklarda hisob ochish kimga va qayerga foyda keltiradi?
Chet el bankidagi omonatning chegara miqdori kamida 50 ming dollar bo'lishi kerak va saqlash muddati kamida besh yil bo'lishi kerak, deb ishoniladi, aks holda. bank depoziti uni yaratish va saqlash xarajatlarini oqlamaydi. Postsovet hududidagi fuqarolar uchun ko'pincha pul mablag'lari harakati va bitimlarning qonuniyligini tasdiqlash ustidan qat'iy nazorat qo'llaniladi.
Kipr banklari depozitlarni ochish uchun eng foydali hisoblanadi, ular yiliga 10% gacha bo'lgan stavkalarni va bir necha kungacha bo'lgan minimal depozit muddatini taklif qiladilar. Pul investitsiya qilish hali ham obro'li hisoblanadi Shveytsariya banki, bu nafaqat yuqori darajadagi ishonchlilik va diversifikatsiyani ta'minlaydi bank xizmatlari, balki yuqori rentabellik darajasi (5,6% gacha).
Yurtdoshlarimiz bank hisob raqamlarini ochishda jiddiy to‘siqlarga duch kelmayapti. Markaziy Yevropa, ayniqsa talabalar va xalqaro biznes faoliyati bilan shug'ullanadigan odamlar uchun. Mamlakatga tez-tez kelib turadigan yoki u erda doimiy daromadga ega bo'lganlar uchun hisobvaraqlarni ochish va ularga xizmat ko'rsatish qoidalari yanada erkinroqdir bank depoziti imtiyozli shartlarda kredit olish uchun asos bo‘lishi mumkin.
Ehtimol, ba'zi o'quvchilarda savol tug'ilishi mumkin: "Nega umuman xorijiy banklarda omonat ochish kerak?" Ammo ushbu maqolaga qiziqqanlarning ko'pchiligi, ehtimol, hamma narsani o'zlari hal qilishgan.
Darhaqiqat, ko'p sabablar bo'lishi mumkin: ba'zilar o'qish uchun to'lash uchun chet elda jamg'armalarga muhtoj, boshqalari ko'chmas mulkka muhtoj, ko'pchilik shunchaki pullarini eng ishonchli banklarda saqlashni xohlaydi. Xorijiy kredit tashkilotlariga ham yurtdoshlarimiz o‘zlarining yuksak professionalligi, maxfiyligi va xavfsizligi bilan qiziqmoqda. Kamchiliklari ham mavjud bo'lsa-da, asosiylari pastroq bo'ladi stavka foizi va ancha murakkab ro'yxatga olish tartibi.
Hisobni ochish xususiyatlari
Xo'sh, xorijda omonat ochishga qaror qilganlar nimani bilishlari kerak?
Birinchidan, ko'p hollarda bu sizning bank ofisida shaxsiy ishtirokingizni talab qiladi. To'g'ri, ba'zida siz usiz ham qila olasiz. Ba'zi tashkilotlarning Rossiyada vakolatxonalari mavjud bo'lib, ular tashkiliy ishlarni o'z zimmalariga oladilar, bu esa mutaxassislarga sayohat qilish imkonini beradi. Biroq, ularning xizmatlari faqat juda ta'sirli miqdorni depozit qilishga tayyor bo'lgan juda badavlat mijozlar uchun mavjud. Yana bir variant - ixtisoslashgan agentlik vakilining o'zi tasdiqlangan ishonchnomalar bilan hisob ochish uchun bankka borganida. Siz hujjatlarni pochta orqali ham yuborishingiz mumkin, ammo barcha banklar bunday shartlarga rozi emas.
Ikkinchidan, kerakli paket hujjatlar Rossiya banklari talab qilgan narsadan farq qiladi. Siz nafaqat shaxsingizni, balki olingan daromadning qonuniyligini ham tasdiqlashingiz kerakligiga tayyor bo'lishingiz kerak. Chet elda omonat ochmoqchi bo'lgan ruslarning aksariyati oddiy fuqarolar emas, ya'ni identifikatsiya qilish va nazorat qilish jarayoni juda puxta va bir kun yoki hatto bir hafta davom etishi mumkin. Xo'sh, siz katta miqdorni tayyorlashingiz kerak, chunki ko'plab xorijiy banklarda dastlabki to'lov miqdori juda katta.
Yuridik bildirishnoma
Xorijiy bankni o'z daromadlarining shaffofligiga ishontira oladigan va hisobvaraq ochish tartib-qoidalarini muvaffaqiyatli yakunlaganlar bilishlari kerakki, Rossiyada bunday operatsiyalar valyuta nazorati ostida bo'ladi va turli xil hujjatlar bilan tartibga solinadi. normativ hujjatlar. Masalan, 173-FZ-sonli "To'g'risida" Federal qonuni valyutani tartibga solish Va almashinuv nazorati» bildirishnoma talab qiladi soliq organlari chet elda bir oydan kechiktirmay hisobvaraq ochish (yopish) to'g'risida. Aks holda, sizga oddiygina depozit ochish rad etilishi mumkin.
Eng yoqimli daqiqalar ta'sir bo'lmaydi Federal qonun 2012 yil 12 noyabrdagi 194-FZ-son. U uchun jarimalar nazarda tutilgan Rossiya fuqarolari Rossiyadan tashqarida olingan daromadlarini mamlakatimiz banklarini chetlab o'tib, xorijiy bankdagi hisob raqamiga o'tkazishga qaror qilganlar. Bunday daromad rus hisoblari orqali "tranzit" qilinishi kerak, aks holda siz butun summaning 75 dan 100 foizigacha jarimaga tortasiz. Ushbu protsedura nafaqat juda qiyin, balki qo'shimcha komissiyalar bilan ham to'la.
Soliqlarni hisoblash
Chet el hisobvarag'ini ochishda yana bir nuance - olingan foydani soliqqa tortish, ya'ni depozit bo'yicha foizlar. IN Soliq kodeksi summasi bo'lsa, omonat bo'yicha banklardan olingan foizlar soliqqa tortilishi ko'rsatilgan yillik stavka besh (rubl depozitlari uchun) yoki 9 ball (chet el valyutasidagi depozitlar uchun) oshirilgan qayta moliyalash stavkasidan oshadi.
Xuddi shu qoida xorijiy depozitlarga nisbatan qo'llanilishi kerakdek tuyuladi, ammo bu unday emas.
Rossiya Federatsiyasi Moliya vazirligi 2013 yil 4 apreldagi xatida bank litsenziyaga ega bo'lgan kredit tashkiloti ekanligini tushuntiradi. Markaziy bank, va shuning uchun xorijiy banklar bu ta'rifga kirmaydi. Bundan kelib chiqadiki, chet el bankiga omonat qo'yishdan olingan foizlar 13% miqdorida soliqqa tortiladi, bu past stavkalar bilan birgalikda cho'ntagiga sezilarli ta'sir qiladi.
Bank tanlovi
Omonat ochish tartibi haqida bir oz tushunganingizdan so'ng, siz to'g'ridan-to'g'ri kapitalingizni ishonib topshirishga tayyor bo'lgan tashkilotni tanlashga o'tishingiz mumkin. Avvalo, rossiyalik investorlar orasida ayniqsa mashhur bo'lgan mamlakatlarga e'tibor qarataylik.
Shveytsariya banklari uzoq vaqtdan beri sifat standarti bo'lib kelgan. bank xizmatlari, yuqori professionallik, barqarorlik va ishonchlilikni birlashtirgan. Bularning faoliyati kredit tashkilotlari nazorat ostida Milliy bank Shveytsariya Federal bilan birgalikda bank komissiyasi. Ularning barchasi funktsional jihatdan keskin chegaralangan bir necha guruhlarga bo'lingan.
50% dan ortiq hajm moliyaviy xizmatlar ikkiga teng yirik bank, jahon yetakchilari: UBS va Credit Suisse. Oddiy omonatchilar uchun kantonal banklar ko'proq qiziqish uyg'otadi, ular kreditlash va depozitlarga, shuningdek, mintaqaviy moliya institutlari va Raiffeisen guruhi banklari. Xususiy banklar ham bor - Shveytsariyadagi eng qadimgi banklar, lekin ular asosan badavlat mijozlarning juda tor doirasiga xizmat qiladi.
Shveytsariya bankida hisob ochish uchun sizga ta'sirchan miqdor kerak bo'ladi. Va depozit stavkalari juda past darajada, yiliga 1-2 foiz, lekin siz investitsiya yoki fond birjasida savdo qilish orqali rentabellikni oshirishga harakat qilishingiz mumkin. Masalan, Credit Suisse o'z mijozlariga ushbu onlayn imkoniyatni taqdim etadi.
Lyuksemburg banklari ruslar orasida ham mashhur bo'lib, Shveytsariya tashkilotlarining ko'pgina afzalliklariga ega, ammo chet elliklar uchun katta imtiyozlarga ega. Lyuksemburgdagi moliyaviy institutlar yalpi daromadning taxminan 25% ni tashkil qiladi ichki mahsulot va global offshor kapitalining 6-8 foizi. Biroq, so'nggi paytlarda soliq to'lashdan bo'yin tovlash bilan kurashish uchun Gertsoglik banklarini yanada shaffof qilish haqida gapirilmoqda. Bu erda depozit stavkalari Shveytsariyaga qaraganda yuqori - 4-6 foiz, shuningdek, olish uchun turli xil investitsiyalarning keng tanlovi maksimal daromad. DEXIA Bank ayniqsa ruslarga sodiqdir. Hujjatlarni tayyorlashda ancha yumshoq talablar qo'yiladi va uning xodimlari rus tilida so'zlashuvchi mutaxassislarga ega.
Ko'pgina vositachilarga ega bo'lgan butun dunyo bo'ylab vakillik tarmog'i Kipr banklarini juda qulay qiladi. Va so'nggi inqirozga qaramay, ular mashhur bo'lib qolmoqda. Biroq, salbiy oqibatlar, jumladan, 3-5 foiz darajasida bo'lgan depozit stavkalarining pasayishi saqlanib qoldi.
Latviya banklari taklif qiladi g'alaba qozonish: past xizmat to'lovlari bilan birgalikda yuqori sifatli xizmat. Hisob ochish uchun u erga borishning hojati yo'q va siz uni masofadan turib boshqarishingiz mumkin, ko'pincha ruslashtirilgan dasturlardan foydalangan holda. Eng mashhurlaridan biri bu ABLV Bank bo'lib, u kichik omonatlarni ochadi ilk to'lov. Biroq, bu erda ham stavkalarni pasaytirishning oldini olish mumkin emas, depozitlar bo'yicha daromad taxminan 3-3,5 foizni tashkil qiladi.
"Pulni qaerga investitsiya qilish foydali?" - bu savol har qachongidan ham dolzarbroq. Iqtisodiy beqarorlik vatandoshlarimizni moddiy jihatdan ehtiyotkor bo‘lishga o‘rgatdi. Ko'p variantlar borga o'xshaydi. Ammo, afsuski, ular investorga nafaqat foydani, balki ba'zi hollarda uning mablag'larining xavfsizligini ham kafolatlay olmaydi. Ishlab chiqarish va aktsiyalar juda xavflidir. Qimmatbaho metallar va antiqa buyumlar tez va va'da qilmaydi yuqori rentabellik, va ular investordan ushbu sohada muayyan malakaga ega bo'lishini talab qiladi. Bu banklarni qoldiradi. O'tgan bir yarim yil ichida depozit stavkalari mahalliy banklar sezilarli darajada kamaydi. Biroq, hali ham xorijiy banklar mavjud. Sravni.ru saytida ularning takliflari qanchalik jozibador ekani va ular kimga qiziqishi mumkinligini aniqladi.
Chet el bizga yordam bermaydi
Boshlash uchun, mamlakatimizda faoliyat yuritayotgan xorijiy banklar, aslida, rasmiy ravishda Rossiya banklari ekanligini aniqlab olish kerak. Ular orqali chet elda hisob ochish mumkin emas. Ular faqat Rossiyada ushbu bankning mijozi ekanligingizni tasdiqlovchi sertifikat taqdim etishlari mumkin. Xozirda chet el hisobvaraqlarini ochishda vositachilikni taklif qiladigan ko'plab yuridik firmalar mavjud. Ular hamma narsani tartibga solishadi zarur hujjatlar va ularni ko'rib chiqish uchun bankka yuboring, lekin bunday firmalarning xizmatlari qimmat (o'rtacha 1000 dollardan) va faqat juda badavlat mijozlarga qaratilgan. Chet elda vositachilarsiz hisob ochish uchun siz tanlagan bankingizning xorijdagi filiallariga murojaat qilishingiz kerak. Nazariy jihatdan, mamlakatimizning har bir fuqarosi buni qila oladi. Ichki qonunlar bunga to'sqinlik qilmaydi. To'g'ri, ogohlantirish bor. Xorijiy bankda omonat faqat mablag'larni tejash uchun mumkin, lekin tadbirkorlik faoliyatini amalga oshirish uchun emas. Shuningdek, qonunga ko'ra, siz Rossiya soliq organlarini chet elda hisob ochish istagingiz haqida xabardor qilishingiz kerak. Barcha tartib-qoidalarga rioya qilish juda qiyin va imtiyozlar Rossiya bankidagi depozitdan ko'ra ko'proq bo'lishi kafolatlanmaydi.
Birinchidan, xorijiy banklar, afsuski, vatandoshlarimizni mijoz sifatida jalb qilishga unchalik ham intilmayapti. Ko'pchilik kredit tashkilotlari Ular Rossiyadan kelgan investorlardan oddiygina pul olishmaydi. Qabul qilganlar talab qilishi mumkin qo'shimcha hujjatlar: ish joyidan yoki Rossiya banklaridan tavsiyalar, sertifikat soliq xizmati. Bundan tashqari, xorijiy bank qilish mumkin qo'shimcha tekshirish Interpol yoki FATF (Maxsus moliyaviy komissiya kapitalni legallashtirish muammolari bo'yicha).
Ikkinchidan, xorijiy banklardagi minimal depozit miqdori Rossiyadagiga qaraganda ancha yuqori. Qoida tariqasida, u 10 000 evrodan kam bo'lishi mumkin emas. Ba'zan u bir necha o'nlab, hatto yuzlab marta ko'p bo'ladi. Ikkinchisi, masalan, taniqli kishilarga tegishli Shveytsariya banklari(eng kam depozit miqdori 250-500 ming dollar).
Endi foydalari haqida. Chet eldagi depozitlar hech qanday tarzda pul ishlash yo'li emas, balki jamg'armalarni saqlab qolish imkoniyatidir. U erda depozitlar bo'yicha foiz stavkalari Rossiyadagiga qaraganda ancha past. Evropada taxminan 0,5-2%, AQSh va Kanadada - 1,5-3,5%. Shuningdek, siz Evropada depozit ochish va unga xizmat ko'rsatish uchun to'lashingiz kerakligini hisobga olishingiz kerak sezilarli miqdor. Ochilish va texnik xizmat ko'rsatish yiliga 500 dan 2000 dollargacha. Va 30 dan 100 dollargacha to'lovlarni amalga oshirish. Amerikada stavkalar pastroq, ammo baribir Rossiyaga qaraganda ancha yuqori. Tabiiyki, bunday o'ta yuqori tariflar kichik investitsiyalarni ma'nosiz qiladi.
Kimga foyda keltirishi mumkin?
Xorijiy banklarning asosiy afzalliklari ularning ishonchliligi va maxfiyligidir. Albatta, omonatlaringizni yo'qotish xavfi hali ham mavjud, ammo an'anaviy ravishda bu Rossiya banklariga qaraganda ancha pastroq buyurtma ekanligiga ishonishadi. Bayonot, bir qarashda, munozarali ko'rinadi, lekin agar siz qanday depozitlar haqida gapirayotganimizni eslasangiz, unda siz bunga rozi bo'lishingiz kerak. Ya'ni, xorijdagi omonatlar, birinchi navbatda, to'plangan pullarini tejashni xohlaydigan odamlarni qiziqtirishi mumkin. Bundan tashqari, miqdor sezilarli bo'lishi va 700 000 rubldan katta bo'lishi kerak. (Omonatlarni sug'urtalash tizimi bo'yicha sug'urta summasi).
Shuningdek, xorijiy bank hisobi chet elda katta xarajatlarga ega bo'lganlar uchun foydali bo'lishi mumkin. Masalan, o'quv to'lovlari, sotib olish qimmatli qog'ozlar xorijiy kompaniyalar yoki ko'chmas mulk sotib olish. Kichik xaridlar yoki kichik joriy to'lovlar uchun xorijiy bankda hisob ochishga arzigulik emas. Ehtimol, yuzaga keladigan qulayliklar hisob ochish va yuritish xarajatlarini qoplamaydi.
Maxfiylik masalasiga kelsak, dunyoda sodir bo'lgan so'nggi voqealar tufayli bunga hozir hech kim kafolat bera olmaydi. Biroq, axborot xavfsizligi darajasi turli mamlakatlarda farq qiladi. Bu borada Shveytsariya, Lixtenshteyn va Avstriya banklari yetakchilik qilmoqda. Shu nuqtai nazardan qaraganda, eng “ochiq” banklar AQSh va Germaniya banklaridir.
Qayerda osonroq?
Rossiya investorlari nuqtai nazaridan hisobvaraq ochish uchun eng jozibador davlatlar Shveytsariya, Avstriya, Lixtenshteyn, Lyuksemburg va Kipr hisoblanadi. Bundan tashqari, agar birinchi to'rtta davlatning banklari omonatchilarga nisbatan qattiq talablar qo'ysa, Kipr banklari Rossiyadan potentsial mijozlarga sodiqdir. Ikkinchisi Boltiqbo'yi banklariga ham tegishli. Minimal miqdorlar Kipr va Boltiqbo'yi davlatlarida konlar G'arbiy Evropaga qaraganda ancha past. Kipr va Boltiqbo'yi mamlakatlaridagi ba'zi banklarning Rossiyada vakolatxonalari mavjud. Moliyaviy operatsiyalar Ushbu vakolatxonalar tadbirkorlik bilan shug'ullanish huquqiga ega emas, lekin ular omonat ochishda yordam beradi. Jarayon hamma uchun standartdir. Vakolatxonaga keling, to'ldiring zarur hujjatlar, ular ariza ko'rib chiqiladigan bankning bosh ofisiga yuboriladi va hukm ijobiy bo'lsa, siz uchun joriy hisobvaraq ochiladi, siz unga pul o'tkazasiz. Shaxsiy mavjudligi bo'lsa, Skandinaviya mamlakatlari va Vengriyadagi banklarda omonat ochish bilan bog'liq alohida muammolar bo'lmasligi kerak. Germaniya va Daniyadagi ko‘plab banklar ham fuqarolarimiz bilan ishlaydi. Buyuk Britaniya banklari Rossiya aholisi uchun eng yopiq hisoblanadi. Ular bilan hisob ochish deyarli mumkin emas.
Xorijiy banklardagi depozitlar juda o'ziga xos narsa. Bundan tashqari, ular foyda olish uchun emas, balki o'z jamg'armalarini saqlab qolish uchun mo'ljallangan. Foyda olish uchun, agar pulni chet elga investitsiya qilish haqida gapiradigan bo'lsak, bu juda qiziqroq investitsiya fondlari va kompaniyalar. Ammo bu butunlay boshqacha hikoya.