Bank kartasi nima? Bu zamonaviy to'lov vositasi, ularsiz tasavvur qilib bo'lmaydi moliya tizimi. Chip, magnit chiziq va kalit sifatida egasining bosh harflari bo'lgan kichik plastik bo'lak hisob qaydnomasiga kirishni ta'minlaydi. Uning yordami bilan siz naqd pul yechib olishingiz, hisobingizni to‘ldirishingiz, pul o‘tkazmalarini amalga oshirishingiz, xizmatlar uchun to‘lov qilishingiz, balansingizni nazorat qilishingiz, pulingizni tejashingiz va jamg‘armalaringizni ko‘paytirishingiz mumkin.

Plastik bank kartasi deyarli har bir rus hamyonida yashaydi va ko'pincha bitta nusxada emas. Faqat ba'zi odamlar barcha kartalarni bir vaqtning o'zida zarurat tufayli ishlatadilar, boshqalari esa ularni "har qanday holatda", "eski ishdan qolgan" va hokazolarda saqlaydi. Sizning kartalaringiz siz uchun foydali bo'lishi uchun siz ularning maqsadi va turlari haqida kamida bir oz ma'lumotga ega bo'lishingiz kerak.

Turlari bank kartalari

Bank kartalarini tasniflash mumkin bo'lgan ko'plab mezonlar va xususiyatlar mavjud:

• Hisob turi bo'yicha: kredit yoki debet.
• To'lov tizimining nomi bo'yicha: Visa, MasterCard (Maestro), MIR.
• Tarif va Co-brending bo'yicha: "Ijtimoiy", "Aeroflot", M-Video bonusi va boshqalar.
• Sinf bo'yicha: iqtisod segmentidagi eng past qatorlarni Mastercard'dan Visa Electron va Maestro kartalari egallagan va ro'yxatning yuqori qismida platina va premium kartalar joylashgan.
• Himoya turi va axborot mazmuni bo'yicha: chipli, magnit chiziqli.
• Shaxsiylashtirish bo'yicha: moslashtirilgan va Noname.
• Printsip bo'yicha material tashuvchisi: virtual yoki haqiqiy.
• Emitent bank nomi bilan (kartani chiqargan bank).

Kredit va debet kartalari

Debet karta - bu o'z mablag'larini saqlash uchun hisob: ish haqi olish, to'lovlarni amalga oshirish, tejash maqsadida ularni to'ldirish. Debet hisobvarag'ida salbiy qoldiq bo'lishi mumkin emas (xizmatlardan tashqari).

Kredit karta ma'lum bir chegara bilan cheklangan bank pullariga kirish imkonini beradi: bu salbiy qoldiq bo'lishi mumkin bo'lgan hisob. Kredit kartaning yangilanishi mumkin bo'lgan chegarasi bor: bir marta ariza topshirsangiz, 3-5 yil davomida bu haqda o'ylashingiz shart emas. Banklar qo'shimcha qulayliklar bilan mijozlarni jalb qiladi imtiyozli davr, ijobiy qoldiq bo'yicha foizlarni hisoblash.

Har qanday kartaning o'z xizmat tarifi mavjud bo'lib, u ulangan xizmatlar ro'yxati, hisob turi va emitent bankiga bog'liq. Tarifga ko'ra, mijoz kartaga xizmat ko'rsatish uchun bankka to'laydi - yiliga 0 dan 15 000 rublgacha. Bepul xizmat past toifadagi debet kartalari va maxsus tariflar bo'yicha chiqarilgan kartalar uchun odatiy holdir. Eng yuqori narx sug'urta va qo'shimcha xizmatlar bilan to'ldirilgan premium segment karta uchun to'lanishi kerak.

Tarif va kobrending

Boshqa kompaniya bilan birgalikda chiqarilgan ba'zi tariflar va kartalar ayniqsa keng tarqaldi va mashhur bo'ldi. Masalan, deyarli har bir kishi Sberbankdan bepul "Ijtimoiy" kartaga ega yoki u "romashka bilan karta" deb ataladi: unga bolalar nafaqalari, pensiyalar, kompensatsiyalar va stipendiyalar beriladi.

Ta'til uchun pul jamg'aradigan va uchadiganlar ko'pincha mashhur aviakompaniyalarning kartalarini tanlaydilar: masalan, Aeroflot.

Ko'pchilik, shuningdek, bir vaqtning o'zida bonus va debet kartalari sifatida xizmat qiladigan kartalardan foydalanadi: masalan, Tinkoff Aliexpress, Alfa Bankdan M-video Bonus, Malina kartasi va boshqalar.

To'lov tizimining turi

Bank kartalarining aksariyati Visa yoki MasterCard protsessing markazlari orqali to'lovlardan foydalanadi. Biroq, yaqinda Rossiyada xorijiy analoglarni almashtirish uchun mo'ljallangan o'z bor edi.

Agar siz kartadan faqat Rossiyada foydalanishni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz, qaysi to'lov tizimini afzal ko'rishingiz muhim emas. Siz buni faqat boshqa valyutadagi mamlakatlarda to'lovlarni amalga oshirayotganda his qilasiz.

Karta sinfi

• Eng past sinf - VisaElectron, MasterCardMaestro (xarakterli arzon xizmat, minimal kirish xizmatlari to'plami);
• O'rta sinf - VisaClassic, MasterCardStandard (xizmatlarning maqbul diapazoni, hamyonbop narx xizmat);
• Eng yuqori toifa - kumush, oltin, platinum Platinum (xizmatlarning keng doirasi va nisbatan qimmat texnik xizmat ko'rsatadigan statusli mijozlar uchun kartalar);
• Premium sinf - qora Premium kartalar(yuqori daraja - badavlat mijozlar uchun: xizmatlarning maksimal doirasi, qimmat karta tarkibi).

Tranzaktsiyalar va naqd pul olish uchun maksimal kunlik limit ham karta sinfiga bog'liq. Maestro yoki Electrondan bankomatdan katta miqdorni yecha olmasangiz hayron bo'lmang: bunday kartalar uchun kunlik limit 15-50 ming bilan cheklangan.

Himoya turi va axborot mazmuni

Mijoz ma'lumotlari o'rnatilgan chip yoki magnit chiziqda qayd etiladi. Karta bir vaqtning o'zida ikkala resursga ega bo'lishi mumkin. Chip ma'lumotni yaxshiroq himoya qiladi: agar siz xarid uchun to'lovni amalga oshirish uchun terminal bo'ylab magnit chiziqni surib qo'ysangiz, chip kartadan foydalanganda PIN-kodni kiritishingiz kerak bo'ladi.

Yangi avlod kartalari jihozlangan PayPass texnologiyasi- "bir tegish bilan to'lov".

Shaxsiylashtirish

Xaritada lotin transkripsiyasida ismingiz va familiyangizni ko'rish odatiy holdir - bu ism kartasining dalilidir. Ammo siz ko'pincha Noname yoki Cartholder yozuvi bo'lgan bo'sh kartalarni topasiz: bu mijozning hisobi uchun maxsus chiqarilgan plastik - bunday kartalar shu maqsadda ixtiro qilingan. Mijoz darhol foydalanishi uchun bank xizmatlari. Qoidaga ko'ra, bank to'liq plastikni chiqaradigan muddatga nomsiz karta chiqariladi.

Material tashuvchisi

Hisob-kitoblarni amalga oshirish uchun qo'lingizda plastmassa bo'lagi bo'lishi shart emas. Agar siz asosan onlayn xarid qilsangiz, virtual karta sizga mos keladi. Ko'pincha, u asosiy kartadagi mablag'larni himoya qilish va tasdiqlanmagan onlayn-do'konlarda uning ma'lumotlarini oshkor qilmaslik uchun ochiladi.

Emitent bank

Foydalanuvchilar kartalarni uni chiqargan bank nomi bilan ajratish odatiy holdir: "Sberbank", "Alfabank", "VTB" va boshqalar. Bankning nomi kartani hech qanday tarzda tavsiflamaydi, ammo shunga qaramay, bunday tasniflash odamlar orasida qo'llaniladi.

To'lov tizimlari o'zlarini shakllantiradi karta mahsulotlari, iste'molchilarning daromad darajasi va ijtimoiy holatiga e'tibor qaratish. Har bir segment o'z egasining maqomini belgilaydigan o'z karta toifasiga ega. U qanchalik baland bo'lsa, shuncha ko'p qo'shimcha funktsiyalar va karta egasi oladigan xizmatlar.

Dominant Rossiya bozori VISA International va Mastercard WorldWide to'lov tizimlari uchta asosiy toifadagi kartalarni ajratib turadi: elektron, klassik va premium.

Instant Issue kartalari shaxsiylashtirilmagan. ularning ustida old tomoni Egasining familiyasi ko'rsatilmagan. Mijozga darhol yetkazib berish uchun mo'ljallangan.

O'rtacha xarajat yillik texnik xizmat ko'rsatish elektron karta Rossiya bankida 300 rubl. Ko'pgina banklar ularni bepul berishadi.

Klassik kartalar - VISA Classic va Mastercard Standard. Ular barqaror daromadga ega bo'lgan odamlar uchun mo'ljallangan kredit va debet bo'lishi mumkin va kartaga xizmat ko'rsatish xarajatlari va bank va to'lov tizimi tomonidan taqdim etiladigan xizmatlarning eng maqbul nisbatiga ega.

Kartochkalar bo‘rtma – ya’ni old tomonida egasining ismi, raqami va amal qilish muddati bo‘rtma chizilgan. Bu ulardan elektron xizmat ko'rsatish moslamalari (bankomatlar, terminallar) va mexanik qurilmalar (imprinter) yordamida foydalanish imkonini beradi.

Karta bilan siz qilishingiz mumkin naqd pulsiz to'lov dagi tovarlar va xizmatlar savdo va xizmat ko'rsatish korxonalari, Internetda naqd pulni bankingizning bankomatlari, filiallari va kassalarida va boshqalarda oling kredit tashkilotlari Rossiyada ham, chet elda ham. Klassik yoki Standart egalariga favqulodda naqd pul berish yoki chet elda yo'qolgan taqdirda vaqtinchalik kartani ishlab chiqarish xizmati ko'rsatiladi.

Yillik texnik xizmat ko'rsatish xarajatlari klassik kartalar va ular uchun dastlabki to'lov talabi banklar orasida farq qiladi. Misol uchun, Sberbank bunday kartadan foydalanishning birinchi yili uchun 750 rubl, keyingi har bir yil uchun 450 rubl to'laydi.Bank kartasi hisobiga dastlabki badal mijozning ixtiyoriga ko'ra. Moskvada Kredit banki Mijozdan xizmat haqi kartaning butun amal qilish muddati uchun 450 rubl miqdorida olinadi. Karta hisobingizga minimal miqdorni kiritishingiz kerak boshlang'ich to'lov 1,5 ming rubl miqdorida.

Premium kartalar - Gold va Platinum darajadagi kredit va debet kartalari, shuningdek, VISA Infinite va Mastercard World Signia kartalari. Asosiy toʻlov funksiyasidan tashqari, ushbu kartalar egasiga bir qator qoʻshimcha xizmatlarni taqdim etadi.

Premium kartalarning har bir turi to'lov tizimi tomonidan taqdim etilgan o'z tarkibiga ega. Oltin karta egalariga axborot xizmatlari ko'rsatilmoqda. Xizmat mijozga viza olish uchun qanday hujjatlar kerakligini, sayohat paytida qaysi klinikaga borish yaxshiroq ekanligini va hokazolarni bilish imkonini beradi. Turli xil variantlar taklif qilinishi mumkin. sug'urta dasturlari banklardan, shuningdek, imtiyozli dasturda ishtirok etish - karta egalari restoranlarda, butiklarda, mehmonxonani bron qilishda yoki avtomobilni ijaraga olishda va hokazolarda chegirma oladi.

Yo'qotilgan yoki o'g'irlangan taqdirda, karta egasi tezda yangisini olishi yoki hisobdan naqd pul yechib olishi mumkin. Buning uchun u joylashgan mamlakatga mos keladigan telefon raqami bo'yicha qo'llab-quvvatlash xizmatiga qo'ng'iroq qilishi kerak. Telefon raqamlarini to'lov tizimlarining rasmiy veb-saytlarida bilib olishingiz mumkin.

Platinum karta egalari ham ushbu xizmatlarning barchasidan faqat eng yaxshi shartlarda foydalanishlari mumkin.

Evropada premium segment kartalari faqat egalari uchun ochiladi yuqori daromad va muhim lavozimlarni egallash. Qoida tariqasida, bu kartalar turli xil to'ldirishni o'z ichiga oladi qo'shimcha xizmatlar va imtiyozlar. Rossiyada vaziyat boshqacha. Banklar mijozlar segmentini va karta tarkibini o'zlari belgilaydi. Oltin bilan jihozlamasdan va platina kartalari ko'p qo'shimcha xizmatlar va imkoniyatlar, banklar ularni oddiy fuqarolarga taqdim etadi. Natijada, bugungi kunda Rossiya bozorida mavjud premium kartalar Oltin va platina butunlay boshqa darajalardir.

Masalan, VTB 24 da, Platinum kartalari Haqiqatan ham premium hisoblanadi, chunki ular faqat badavlat mijozlar uchun maxsus paketli takliflar doirasida chiqariladi: "Priority", "Privilege" va Private Banking. "Imtiyoz" to'plami, xususan, shaxsiy kredit limiti 2 million rublgacha bo'lgan kartani chiqarishni, maxsus telefon liniyasi orqali tunu-kun qo'llab-quvvatlashni, konsyerj xizmatini, shaxsiy menejer xizmatlarini, sug'urta va vaznni nazarda tutadi. chegirma dasturlari. Bunday kartani chiqarish va yillik xizmat ko'rsatish to'lovi 30 ming rublni tashkil qiladi.

TCS Bank butunlay boshqacha strategiyaga ega. U faqat Mastercard WorldWide to'lov tizimining platina kartalarini chiqaradi. Kartaga xizmat ko'rsatishning birinchi yili bank tomonidan bepul taqdim etiladi, keyin esa yiliga 590 rubl. Kredit limiti individual ravishda belgilanadi, lekin 300 ming rublgacha, faol foydalanuvchilar uchun esa 2 milliongacha (2011 yilning yozi uchun tariflar) oshirilishi mumkin. Kartani qo'shimcha xizmatlar bilan to'ldirish minimal: call-markaz orqali bank bilan 24 soatlik aloqa, shuningdek, elektron va pochta aloqalari. Bunday kartalar premiumga qaraganda tez-tez uchraydi. Bank tomonidan chiqarilgan kartalar soni allaqachon 1 milliondan oshdi.

Ikkala to'lov tizimida ham hamma uchun mos bo'lmagan premium kartalar mavjud - Mastercard World Signia va Visa Infinite, ular albatta konsyerj xizmati va chet elga sayohat sug'urtasini o'z ichiga oladi. Bunday kartalar dastlab qimmatga tushadi va ularni ommaviy mahsulot qilish mumkin emas. Yillik texnik xizmat ko'rsatish qiymati bir necha o'n minglab rublni tashkil qilishi mumkin.

Markaziy bankning 2011-yil 1-aprel holatiga ko‘ra, Rossiya banklari 146 milliondan ortiq kartalar chiqarildi. Xalqaro to'lov tizimlari Rossiyadagi umumiy hajmini oshkor etmaydi. Bozordagi kartalarning umumiy ulushi taxminan 85% ni, shu jumladan premium kartalar - 2% ni tashkil qiladi.

Jahon miqyosida birinchi bank kartasi paydo bo'lganidan beri ko'p vaqt o'tmadi - oltmish yildan sal ko'proq. Ushbu davr mobaynida bank kartasi oddiy karton to'rtburchakdan ko'milgan chipli zamonaviy plastmassaga aylandi, hamma uchun mavjud va juda mashhur bo'ldi. Zamonaviy bank kartasining xususiyatlari va bank kartalarining turlari Turli xil bo'lib, uning funktsional maqsadiga, operatsiyalarning xususiyatlariga, ma'lum bir to'lov tizimiga a'zoligiga va boshqa ko'plab xususiyatlarga bog'liq.

Bank kartalarining turlari

Xo'sh, nima bor? bank kartalarining turlari?

Debet kartalari- tovarlar va xizmatlar uchun to'lovlarni amalga oshirish, shuningdek, bankomatlardan naqd pul berish uchun mo'ljallangan to'lov kartalari. Debet kartalari bog'langan depozit hisobvarag'i va mablag'lardan faqat o'z chegaralarida foydalanishga ruxsat beradi. Bunday kartalarning asosiy vazifasi qog'oz naqd pulni oddiy almashtirish va qilish qobiliyatidir naqd pulsiz operatsiyalar boshqaruv bo'yicha o'z mablag'lari mijoz. Debet kartalari kreditlash imkoniyatlarini taklif qilmaydi bank mablag'lari, lekin ba'zi hollarda ruxsatsiz (texnik) overdraft yuzaga kelishi mumkin. Odatdagidek bank depozitida bo'lgani kabi, foizlar ko'pincha kartadagi qoldiqdan olinadi.

Kredit kartalari - ularning egasiga kreditor (emitent bank) tomonidan taqdim etilgan mablag'lardan foydalangan holda to'lovlarni amalga oshirish imkonini beradi. Kredit karta limiti shartlar va shartlarga bog'liq kredit shartnomasi va mijozning to'lov qobiliyatiga qarab belgilanadi. Ushbu turdagi bank kartalarining naqd pulda berilgan iste'mol kreditlariga nisbatan asosiy afzalliklari quyidagilardir: hisobotning yo'qligi maqsadli foydalanish kredit mablag'lari va yangilanishi kredit liniyasi. Shunisi e'tiborga loyiqki, " kredit kartasi“Maishiy so‘zga aylandi va ko‘pincha “to‘lov kartasi” iborasi o‘rnini bosuvchi sifatida ishlatiladi; banklar ham bu nomdan marketing maqsadlarida foydalanishdan qochmaydilar.

Overdraft bilan kartalar – kredit overdraft debet kartasi egasiga bank-emitentning mablag'laridan limitlar doirasida foydalanish imkonini beradi belgilangan miqdor hisob ochishda kelishilgan. Ya'ni, karta ikkita funktsional maqsadni birlashtiradi - egasining debet hisobi va kredit limiti banka. Shuning uchun kartada ijobiy qoldiq bo'lishi mumkin - mijozning hisobdagi qoldig'i yoki salbiy qoldiq - shartnomada ko'rsatilgan muddatlarda to'lanishi kerak bo'lgan qarz.

Ish haqi kartalari- chiqarilgan debet kartalari sinflaridan biri shaxslar korxona (tashkilot) bilan bank o‘rtasida ish haqini hisoblash va to‘lashni tashkil etish to‘g‘risida shartnoma tuzishda va boshqa qo'shimcha to'lovlar korxona xodimlari. Ish haqi kartalari egalari ko'pincha overdraft bilan ta'minlanadi - bu qarzni to'lashning qulayligi va qulayligi bilan bog'liq. Bunday holda, mijozning bankka tashrif buyurishi shart emas - karta hisobvarag'iga tushgan pul ish haqi har qanday to'lanmagan qarzni avtomatik ravishda to'laydi.

Oldindan to'langan kartalar– tovar va xizmatlar uchun to‘lovlarni amalga oshirish, shuningdek, to‘langan summa doirasida naqd pul olish imkonini beruvchi kartalar. Ushbu turdagi kartaning asosiy xususiyati kartaga oldindan yuklangan "qiymat" dir. Ko'pincha, oldindan to'langan karta hamyondir elektron pul, bu sizga keng turdagi tovarlar va xizmatlar uchun to'lovni amalga oshirish imkonini beradi, to'ldiriladigan kartalar sinfiga kiradi. Oldindan to'langan kartaning yana bir turi - Sovg'a kartasi , unga ilgari kiritilgan summadan foydalanish imkonini beradi. Bu egasining ismi va familiyasini yozmasdan darhol chiqariladigan mahsulot. Aslida, bu oddiy pul sovg'asini oddiy almashtirish.

Yuqorida keltirilgan bank kartalarining barcha turlarini tegishli sinflarga bo'lish mumkin keng tarqalgan turlari to'lov tizimlari.

Lokal kartalar emitent bank yoki yagona mahalliy hisob-kitob tizimi bilan birlashtirilgan banklar guruhining bankomatlari va kassa terminallari tizimida foydalanish uchun mo‘ljallangan. Masalan, Sbercard. Hammasidan ko'proq uchinchi tomon banklari, ularning bankomatlari va to'lov terminallari bunday kartalarni qabul qilmaydi, Internet orqali to'lov ham opsiyalardan chiqarib tashlanadi.

Xalqaro bank kartalari- ism o'zi uchun gapiradi. Eng yirik xalqaro toʻlov tizimlari Visa, Mastercard, China Unionpay va American Express hisoblanadi.

Kartalar xalqaro standart Turli seriyalarda ishlab chiqariladi:

- iqtisod klassi - bu asosan debet kartalari, ular Internet orqali elektron to'lovlarni amalga oshirishga imkon bermaydi, lekin arzon emissiya va texnik xizmat ko'rsatish bilan ajralib turadi. Eng mashhurlari Visa Electron va Mastercard Cirrus/Maestro.

- standart - bu turdagi kartalar debet yoki kredit bo'lishi mumkin. Ularni chiqarish va texnik xizmat ko'rsatish narxi ekonom-klass kartalariga qaraganda bir oz yuqoriroq, ammo ular bajarilgan operatsiyalar uchun ancha kengroq funktsional imkoniyatlarga ega. Internet orqali to'lovlarni amalga oshirish imkonini beradi. Eng mashhurlari Visa Classic va Mastercard Standard.

- premium klass - Gold, Platinum va Titanium seriyali kartalar eng nufuzli kartalardir. Standart sinf kartalaridan asosiy farqlar: yuqori narx ishlab chiqarish va texnik xizmat ko'rsatish, eksklyuziv dizayn, qo'shimcha bonuslar va bonus dasturlari ishtirokchilari tomonidan egalariga berilgan imtiyozlar.

Virtual kartalar- funktsional maqsad ushbu turdagi kartalar nomida ikki marta aks ettirilgan. Kartaning o'zida jismoniy vosita, ya'ni plastik to'rtburchaklar mavjud emas, u virtualdir. Va bunday karta bilan to'lovlar faqat virtual makonda - Internetda amalga oshirilishi mumkin. Bu oldindan to'langan karta bo'lib, to'lovlar karta ma'lumotlari, jumladan CVC2 yoki CVV2 kodlari yordamida amalga oshiriladi. Virtual kartani chiqarish uchun mijoz bankka tegishli limitga teng yoki undan ortiq mablag‘ni taqdim etadi. Bunday kartaning imkoniyatlari kartaning o'zini yopishdan tashqari naqd pul olishni ta'minlamaydi.

Mavzu bo'yicha video

Bank kartalarining turlari

Qiziqarli video

Eshiting

Plastik kartalar maxsus bank mahsulotidir naqd pulsiz to'lovlar tovarlar va xizmatlar uchun, mavjud hisobvarag'idan pul olish, shuningdek, pul mablag'larini hisob raqamiga o'tkazish. Kartaga xizmat ko'rsatish har bir alohida holatda emitent bank - kartangizni chiqargan tashkilot tomonidan taqdim etiladi.

Plastik kartaning standart o'lchami quyidagicha:

• Kengligi - 85,6 mm;
• Balandligi - 53,98 mm;
• Qalinligi - 0,8 mm;
• Radius - 3,2 mm.

Xalqaro standartlarga muvofiq tuzilgan bank kartasi diagrammasi haqida batafsil ma'lumot:

Ko'pchilik plastik kartalar Standart 16 xonali raqam ishlatiladi:

• Birinchi oltita belgi kodlash;
• Keyingi to'qqizta - bu karta bank tizimida ro'yxatga olingan individual raqam;
• Oxirgi belgi nazorat belgisidir.

Bank kartalari bilan to'lov tizimlari

Banklar tomonidan chiqarilgan har bir kartaga ma'lum bir to'lov tizimi xizmat ko'rsatadi. Dunyoda eng mashhur ikkitasi bor: Visa va MasterCard. Biz ushbu ikki tizimni taqqoslashni jadval shaklida taqdim etdik:

Mamlakatimizda ushbu turdagi kartalar chiqarilgan turli banklar, amalda sezilarli farqlarga ega emas. Biroq, agar siz chet elga sayohatga ketayotgan bo'lsangiz, bunday kartalarga xizmat ko'rsatish xususiyatlari haqida eslab qolishingiz kerak va ma'lum bir tizim vositalaridan foydalangan holda to'lov amalga oshiriladi. Bu erda qaysi kartani tanlash kerakligi haqidagi savolga javob har doim mamlakatning asosiy valyutasiga, shuningdek, amalga oshirishni rejalashtirgan tranzaktsiyalar hajmiga qarab berilishi kerak.

Kredit va debet kartalari

Muomaladagi aksariyat kartalar Rossiya mijozlari kichik tipga yirik va kichik banklar kiradi. Uning o'ziga xos xususiyatlari shundan iboratki, uning egasi tovar va xizmatlar uchun faqat karta hisobvarag'idagi mavjud pul mablag'larini yechib olish yo'li bilan to'lashi mumkin, lekin u unga qo'ygan yoki pul o'tkazmalari shaklida olganidan ko'p emas.

Kredit karta egasiga foydalanish imkonini beradi bank hisoblari to'lashda, kredit limitini ulash. Bu to'lanishi kerak bo'lgan ma'lum miqdordagi mablag'ni ifodalaydi bank tomonidan tashkil etilgan muddatlari. Ushbu turdagi xizmatlar uchun foizlar ham olinadi. Limitlar berilishi mumkin bo'lgan hajmlar aniqlanadi ichki siyosat bank, karta egasining holati, uning kredit tarixi, va farq qilishi mumkin. Ushbu turdagi kartalar shtatlarda keng tarqalgan.

Maqsadiga qarab plastik kartochkalar turlari

• Identifikatsiya kartasi yopiq binolar yoki tadbirlarga ruxsatnomadir. Mashhur misol - klub kartalari;
• Egasi haqidagi ma'lumotlarga ega karta - ma'lumot;
• Moliyaviy - egasiga sotib olingan mahsulot yoki taqdim etilgan xizmat uchun to'lovlarni amalga oshirish imkonini beradi;
• Sug'urta kartalari qog'ozning qulay analogidir sug'urta polisi. Axborotni qo'llash uchun lyukka usuli qo'llaniladi yoki chip birlashtiriladi;
• Telefon kartalari - xalqaro va shaharlararo qo'ng'iroqlar uchun ishlatiladigan plastik karta;
• Chegirmalar - savdo tashkilotlarida beriladi va mijozga tovarlarni sotib olishda chegirma olish imkonini beradi.

Shuni ta'kidlash kerakki, turlar bir-birini istisno qilmaydi. Karta universal bo'lishi mumkin va egasiga ham o'tish, ham to'lovlarni to'lash vositasi sifatida xizmat qiladi.

Fakt. Ko'p funktsiyali karta tizimi Evropa mamlakatlarida faol qo'llaniladi. Uning qulayligi va va'dasiga qaramay, Rossiyada bunday vosita kamdan-kam uchraydi.

Mijoz toifalari bo'yicha plastik kartochkalar turlari

• Standart - tovarlar yoki xizmatlarning oddiy iste'molchilari uchun chiqarilgan;
• Kumush - yakka tartibdagi tadbirkorlar va tashkilot vakillariga beriladigan kartalar;
• Oltin - boy iste'molchilar uchun chiqarilgan.

Qo'llash xususiyatiga ko'ra plastik kartochkalarning turlari

• Shaxsiy - individual mijozlarga beriladi;
• Oila kartasi - bank bilan shartnoma tuzgan fuqaroning barcha oila a'zolariga beriladi;
• Korporativ karta - tadbirkorga beriladi. Imkoniyat beradi yuridik shaxs tanlangan xodimlarga shaxsiy kartalar berish va ular uchun bank hisobini yaratish.

Axborotni qayd etish usuliga ko'ra plastik kartochkalarning turlari

• Grafika.
• Naqsh. Axborotni relyefda qo'llashni o'z ichiga oladi. Ushbu yondashuv slip-printing tufayli to'lovlarni tezlashtiradi. Amaldagi uzatish usuli mexanik bosimdir.
• Chiziq. Shtrix-kodni qo'llash orqali ma'lumotlarni yozib olish. Ushbu usul magnit lentani joriy etishdan oldin faol ishlatilgan. Usul murakkab hisob-kitoblarni talab qilmaydigan karta dasturlarida keng tarqalgan.
• Magnit tasma. Biroq, tashqi ko'rinishida ular oddiy plastik kartalardan deyarli farq qilmaydi orqa tomon Siz 100 baytgacha xotirani saqlay oladigan magnit chiziqni ko'rishingiz mumkin.
• Chip karta.

Plastik kartalar xavfsizligi

Kartani uchinchi shaxslar tomonidan ruxsatsiz foydalanishdan himoya qilish uchun emitent bank turli xil vositalardan foydalanishi mumkin: PIN-kodlar, murakkab identifikatsiyalash tartib-qoidalari, shu jumladan pul mablag'larini yechib olishda foydalanuvchi selfi, shuningdek, boshqa xavfsizlik elementlari. Har yili ular yanada rivojlangan. Biroq, hozircha hech qanday to'lov tizimi etarli darajada chiqarilmagan xavfsiz kartalar, bu erda mablag'larni o'g'irlash ehtimoli butunlay yo'q qilinadi. Mijoz o'z ma'lumotlarining xavfsizligini ta'minlash va ular bilan ishlash bo'yicha ko'rsatmalarga rioya qilishda ushbu omilni yodda tutishi kerak bank mahsuloti. Faqatgina ushbu talablarga rioya qilish orqali siz kartalardan qulay va amaliy to'lov vositasi sifatida foydalanishingiz mumkin.

Bank kartalari o'n yildan ko'proq vaqt oldin mamlakatimizning deyarli har bir fuqarosi hayotining bir qismiga aylandi.

Kartadan foydalanib, siz do'konlarda xarid qilishingiz mumkin, kartadan foydalanib, siz kvartira uchun to'lashingiz mumkin, hatto bank kartasidan foydalangan holda kredit olishingiz mumkin.

Deyarli har birimiz uzoq vaqtdan beri kartalarimizda ish haqi va hatto pensiyalarni olmoqdamiz.

Bugun, asoslar doirasida moliyaviy savodxonlik, Men sizga to'lov bank kartalarining qanday turlari borligini, ularning asosiy xususiyatlarini, shuningdek, mamlakatimizda qo'llaniladigan bank kartalari o'rtasidagi asosiy farqlarni aytib beraman.

Qanday turdagi bank kartalari mavjud?

Boshlash uchun, bank kartasi nima?

Bank kartasi kichik standart shakldir plastik karta, tovarlar va xizmatlar uchun to'lash, naqd pul olish, shuningdek, hisob-kitoblar va to'lovlarni amalga oshirish uchun ishlatiladi. Qoida tariqasida, bank kartasi ishlashi uchun uning egasiga joriy bank hisobvarag'i ochiladi.

O'z tabiatiga ko'ra, barcha to'lov bank kartalari quyidagilarga bo'linadi:

• kartalarning ishlashini ta'minlaydigan to'lov tizimlari;
• aholi punktlari turlari;
• ma'lumotlarni saqlash texnologiyalari;
• kartani shaxsiylashtirish;
• material tashuvchining turi;
• tarif rejalari va mijoz uchun qulaylik.

To'lovlar uchun kartalar yordamida to'lov tizimlari

Bank kartalarining ishlashini ta'minlovchi to'lov tizimlari xalqaro va mahalliyga bo'linadi.

Mamlakatimizda eng mashhur xalqaro to'lov tizimlariga quyidagilar kiradi: MasterCard WorldWide va VISA International.

MasterCard va VISA birlashtiradigan Amerika to'lov tizimlaridir katta soni moliya institutlari va bank kartalarini chiqaradigan (ya'ni mijozlar uchun chiqarilgan) kredit tashkilotlari.

Bu ikkala kompaniya butun Yer sayyorasining to'lov bozorida yetakchi o'rinlarni egallaydi.

Mamlakatimizda kamroq ma'lum, lekin tobora kuchayib bormoqda xalqaro bozor, toʻlov tizimi hisoblanadi China UnionPay. Bu Xitoy banklari tomonidan tashkil etilgan Xitoyning milliy to'lov tizimi.

Dastlab UnionPay mahalliy, ya'ni mamlakat ichidagi to'lov tizimi sifatida yaratilgan bo'lib, asta-sekin o'z mamlakati chegarasidan tashqariga chiqib ketdi.

Masalan, hududda Rossiya UnionPay 2013 yilda paydo bo'lgan va kartalarni chiqarish va ularga xizmat ko'rsatishda asta-sekin kuchayib bormoqda.

Shuningdek, mahalliy to‘lov tizimlari qatoriga mamlakatimizda 2015-yilda yaratilgan “Mir” milliy to‘lov tizimi ham kiradi. To'lov tizimi"Mir" mamlakatimizda asta-sekin kuchayib bormoqda, ammo hozircha oldingidek etakchi o'rinlarni egallab turibdi. VISA tizimlari va MasterCard.

Bank kartalari bo'yicha to'lov turlari

Har bir kartaning o'z maqsadi bor. Bank kartasi qanday maqsadlarda kerakligini tushunish muhimdir va bunga qarab karta turini tanlang.

Xususan, kartalar quyidagilarga bo'linadi:

Debet kartalari

Karta hisobvarag'ida mablag' mavjud bo'lgandagina foydalanish mumkin bo'lgan kartalar.

Bu odatda ish haqi kartalari, ya'ni ish haqi, pensiya, alimentlar, soliqlarni qaytarish va boshqa daromadlar hisobga olinadigan kartalar. Debet kartalari pulni tejash uchun ham ishlatilishi mumkin, masalan, oddiy depozitlar kabi.

Kredit kartalari

Kredit bo'yicha olingan pul sizga hisoblangan kartalar. Bu oddiy bo'lishi ham mumkin iste'mol kreditlari, va overdraft shaklidagi kreditlar.

Oldindan to'langan kartalar

Sizga ma'lum miqdorda pul o'tkaziladigan karta, undan ko'proq pul sarflay olmaysiz.

Oldindan to'langan karta, shuningdek, kredit olganingizda sizga beriladigan kredit kartasi bo'lishi mumkin. Ushbu karta faqat shu vaqtgacha amal qiladi to'liq foydalanish unda mavjud bo'lgan mablag'lar.

To'lov bank kartalari ma'lumotlarini saqlash texnologiyalari

Ular tezroq rivojlanadi axborot texnologiyalari, tezroq to'lov tizimlari yaxshilanadi. Bu bank kartalariga ham tegishli, shuning uchun ularning rivojlanishi boshida bank kartalari bizga deyarli yagona taklif qilingan. mumkin bo'lgan yo'l magnit chiziq yordamida kartadagi ma'lumotlarni yozib olish.

Endi ma'lumotlarni saqlash texnologiyalari ma'lumotni o'qish va to'lovlarni amalga oshirishning kontaktsiz usuliga allaqachon etib borgan.

Shunday qilib, bank kartalari ma'lumotlarni saqlashning quyidagi turlariga bo'linadi:

Magnit chiziqli karta

U kartaning orqa tomonida juda keng magnit chiziq bilan ajralib turadi. Bunday kartaga ma'lumotlarni yozib olish karta tasmasining yuzasida joylashgan va tarkibida temir (magnit material) bo'lgan mayda zarrachalarni magnitlash orqali amalga oshiriladi.

Bunday kartadan ma'lumotni o'qish, ya'ni bankomatda foydalanish yoki to'lov terminali, maxsus magnit chiziq bo'ylab magnit chiziqni o'tkazish orqali amalga oshiriladi.

Magnit chiziqli kartadan foydalangan holda to'lov faktini tasdiqlash uchun hosil qilingan qog'oz chekda karta egasining imzosi talab qilinadi. PIN kod talab qilinmaydi. Ammo bankomatdan pul yechib olish yoki ba'zi terminallarda to'lovlarni amalga oshirish uchun siz PIN kodni kiritishingiz kerak.

Chip bilan karta

Chip kartalar magnit kartalardan bir necha o'n yillar o'tgach paydo bo'ldi.

Dastlab, chiqarilgan kartalar magnit chiziq va chip bilan jihozlangan.

Barcha chip karta ma'lumotlari kartaga o'rnatilgan maxsus chipda saqlanadi.

Bunday kartadan foydalanish maxsus karta qabul qiluvchisi yordamida amalga oshiriladi. Do'konda yoki istalgan xizmat ko'rsatish markazida chip karta bilan to'lash uchun PIN kodni kiritish kifoya. Chekni imzolash shart emas.

Chip-kartalarning joriy etilishi bilan magnit chiziqli kartalar, eng kam himoyalanganligi sababli, asta-sekin tarixga aylanadi.

Kontaktsiz karta

Kontaktsiz karta - bu yangi avlod chipi bilan jihozlangan bir xil chip karta.

Bunday kartadan foydalanib, siz kartani o'quvchidan foydalanmasdan to'lovlarni amalga oshirishingiz mumkin. Tegishli o'quvchiga kontaktsiz kartani taqdim etish kifoya va to'lov amalga oshiriladi. To'lovlarni amalga oshirish uchun katta miqdorda, kontaktsiz kartadan foydalanish uchun siz PIN kodni ham kiritishingiz kerak bo'ladi.

tomonidan ko'rinish Kontaktsiz karta chip kartaga juda o'xshaydi. Farqni kartani sinchkovlik bilan ko'rib chiqishda ko'rish mumkin: undagi chip biroz boshqacha shaklda va chip kartasiga qaraganda biroz kichikroq.

Ko'pchilikda ham kontaktsiz kartalar Kartaning kontaktsiz ekanligini tasdiqlovchi maxsus belgi mavjud (rasmga qarang).

Shaxsiylashtirish shakli bo'yicha to'lov bank kartalarining turlari

Barcha to'lov kartalarini ikkita asosiy shaklga bo'lish mumkin: shaxsiylashtirilgan karta va shaxsiylashtirilmagan karta.

Shaxsiylashtirilgan karta

Bu ma'lum bir shaxs uchun chiqarilgan karta. Karta egasining ingliz tilidagi ismi va familiyasi kartada almashtiriladi.

Shuningdek, shaxsiylashtirilgan kartada kartaning amal qilish muddati, karta hisob raqami, shuningdek, kartani chiqargan bank nomi ko'rsatilgan.

Shaxsiylashtirilgan karta emas

Ushbu karta "Noname" (nomsiz) deb ham ataladi. U emas shaxsiylashtirilgan karta, ya'ni ma'lum bir hisob egasiga bog'lanmagan.

Bunday kartalar, qoida tariqasida, jismoniy shaxslarga kredit berish maqsadida chiqariladi: berilgan kredit kartaga o'tkaziladi, qarz oluvchi pulni sarflaydi, shundan keyin bunday karta keraksiz bo'ladi. Ya'ni, u faqat bir martalik foydalanish uchun ishlab chiqariladi.

Bank kartalarini moddiy tashuvchi turlari bo'yicha ajratish

To'lov bank kartalari uchun faqat ikki turdagi moddiy vositalar mavjud.

Bu kichik plastik bo'lakdan yasalgan oddiy bank kartasi va faqat qog'ozda yoki elektron shaklda mavjud bo'lgan virtual karta.

Oddiy bank kartasi haqidagi ma'lumotlar maqolaning oldingi bo'limlarida, shuningdek, virtual kartada aks ettirilgan.

Virtual karta

Virtual karta ham ma'lumotlarni saqlash turlaridan biri, shu jumladan unda saqlangan ma'lumotlar. naqd pul. Uning oddiy kartadan farqi faqat moddiy tashuvchining yo'qligi bilan bog'liq.

Ya'ni, virtual karta chiqarilganda, uning egasiga faqat uni taqdim etmasdan operatsiyalarni amalga oshirish uchun zarur bo'lgan karta ma'lumotlari beriladi. Qoida tariqasida, bu karta egasining familiyasi va ismi, karta raqami, amal qilish muddati, shuningdek, Internetda naqd pulsiz to'lovlarni amalga oshirish uchun zarur bo'lgan "cvv2" xavfsizlik kodi.

Bunday karta Internetda, onlayn-do'konlarda, mobil to'lovlarni amalga oshirishda, ya'ni kartani jismoniy taqdim etishning hojati bo'lmagan barcha holatlarda to'lovlar uchun ishlatiladi. Masalan, bunday karta bilan bankomatdan pul yechib ololmaysiz.

Virtual kartadan foydalanish haqida ko'proq ma'lumotni quyidagi havolada o'qishingiz mumkin: Virtual bank kartasi, virtual kartadan qanday foydalanish.

Bank kartalarini tarif rejalari turlari va mijoz uchun qulayliklar bo'yicha ajratish

Har xil turdagi kartalar bo'lishi mumkin. Masalan, faqat VISA kartalari quyidagilarga bo'linadi:

• Visa Electron
• Visa Classic
• Visa Virtual
• Viza biznesi
• Visa oltin chipi
• Visa Platinum Chip

MasterCard kartalari shunga o'xshash bo'limga ega.

Shuningdek, har bir bank xizmat ko'rsatish uchun yangi mijozlarni jalb qilish uchun mo'ljallangan turli marketing taktikasi va "hiylalari" bilan chiqadi.

Masalan, bu Sovcombank tomonidan chiqarilgan Halva kartasi. Yoki Sberbankning "Yoshlik" kartasi.

Har bir bankda turli xil kartochkalar chiqariladi, ularning har biri o'ziga xos dizaynga ega. texnik xususiyatlar, va, albatta, o'z tariflari.