To'ldirish bilan uzoq muddatli depozit. Hisob-kitob va kassa xizmatlari. Banklardagi uzoq muddatli depozitlar

"Pulning ko'payish qobiliyati borligini unutmang" - bu so'zlar taniqli amerikalik siyosatchi Benjamin Franklinga tegishli. Va u pul masalalari haqida ko'p narsani bilardi, uning portreti yuz dollarlik banknotda tasvirlangani bejiz emas.

Ushbu bayonot ruslarning umumiy iborasi: "puldan pulga" degan iborani aks ettiradi, bu moliyaviy masalalarda nochor vatandoshlar foydalanishni yaxshi ko'radi va pulni oqilona boshqarish uchun ushbu masalalarni o'rganishni istamasligini oqlaydi. Ammo pul haqiqatan ham pulga aylanadi va u haqiqatan ham "ko'payishi" mumkin. Butun dunyoda, har doim, odamlar o'z kapitalini saqlab qolish va ko'paytirish uchun har qanday ortiqcha pulni biron bir biznesga yoki qiymatga investitsiya qilganlar. Pul ishlashi kerak.

Lekin qanday qilib hech qanday investitsiya ko'nikmalari yoki biron bir maxsus bilimga ega bo'lmasdan ularni siz uchun ishlashga majbur qilishingiz mumkin? Har bir inson o'z pulini oqilona boshqarish uchun hech bo'lmaganda o'z pulini boshqarish asoslarini o'zlashtirib olishi foydali bo'lardi, chunki to'plangan pulni yo'qotish nokni otish kabi osondir (shunchaki esda tutingki, millionlab ishonuvchan vatandoshlarimizni eslang. bir vaqtning o'zida pul investitsiya qilgan moliyaviy piramidalar). Agar moliyaviy savodxonlik Agar ko'p narsa orzu qilingan bo'lsa, unda mutaxassislarga murojaat qilish, ularga investitsiya masalalarini ishonib topshirish yoki rasmiylashtirish oqilona bo'ladi. naqd depozit ishonchli bankda. Omonatlar nafaqat jamg'armalaringizni saqlab qolishi, balki ularni ko'paytirishi mumkin.

Yuqori raqobat banklarni omonatchilar uchun juda jozibador shart-sharoitlarni taklif qilishga majbur qiladi. Siz o'z mablag'laringizni turli muddatlarga joylashtirishingiz mumkin - siz qisqa muddatli (bir yilgacha muddatga) yoki uzoq muddatli omonat ochishingiz mumkin. Depozit muddati qancha ko'p bo'lsa Yaxshiroq sharoitlar mijozlarga taklif etiladi. Bu tabiiy hol, chunki bank uchun uzoqroq muddatga qarz olish foydaliroq. Shunday qilib, foiz stavkalari bir xil miqdorda depozitlar, lekin turli davrlar uchun, juda sezilarli darajada farq qilishi mumkin. Misol uchun, agar siz shartli bankka uch oylik muddatga 10 ming rubl sarmoya kiritsangiz, daromad taxminan 6,6% ni tashkil qiladi va 3 yil davomida bir xil miqdordagi sarmoya 10% dan ko'proq daromad keltiradi. Agar miqdor katta bo'lsa, unda olingan foydaning farqi sezilarli bo'ladi. Yuqori summaga ega bo'lgan investorlar mos ravishda yuqori foiz stavkasini oladi.

Banklar uzoq muddatli omonatlarni ochishni har tomonlama rag'batlantiradi, turli xil omonatlarni rivojlantiradi bonus dasturlari. "Shirin" takliflardan biri bu foizlarni kapitallashtirish - bu variant bo'lib, unda oylik hisoblangan foizlar asosiy qarzga qo'shiladi, bu doimiy ravishda o'sib boradi va keyingi foizlar oshirilgan summaga hisoblanadi. Bank muassasalari ko'pincha uzoq muddatli omonat ochgan mijozlarga garov sifatida omonat taklif qiladilar. Uzoq muddatli omonat, ehtimol, bitta muhim kamchilikka ega - foizlarni yo'qotmasdan, belgilangan muddat tugashidan oldin pulni olib qo'ymaslik. Ammo, agar ilgari muddatidan oldin pul mablag'larini olib qo'ygan omonatchi jarimaga tortilgan bo'lsa, bugungi kunda banklar bunday vaziyatda o'zini yanada sodiqroq tutmoqda.

Shunday qilib, banklar tomonidan taklif qilinadigan shartlar qisqa muddatli depozitlarga qaraganda uzoq muddatli depozitlar uchun qulayroqdir. Shuning uchun, agar sizda bir necha yil davomida ma'lum miqdordagi pulni tejash imkoniyati mavjud bo'lsa, uzoq muddatga omonat ochish oqilona qaror bo'ladi. Ammo G'arbda bo'lsa uzoq muddatli investitsiyalar- bu juda keng tarqalgan amaliyot, keyin negadir yurtdoshlarimiz omonatlarini banklarga uzoq muddatga berishga shoshilmayaptilar, bir yilgacha depozitlarni afzal ko'rishmoqda. Bu, birinchi navbatda, ruslar barqarorlikka qat'iy ishonchga ega emasligi sababli sodir bo'ladi iqtisodiy vaziyat davlatda. Kelajakka nisbatan noaniqlik, banklarga odatiy ishonchsizlik, o'tmishdagi qayg'uli tajribalar va qanchalik tez jamg'arma kerak bo'lishi mumkinligini oldindan aytib bo'lmaydi - foydalanishni istamaslik uchun yaxshi sabablar foydali takliflar uzoq muddatli depozitlar bo'yicha banklar. Yaqin kelajakni bashorat qilish ancha oson, shuning uchun ruslar qisqa muddatli depozitlarni afzal ko'rishadi.

Ammo vaziyatni dramatiklashtirishga arziydimi? Ha, Rossiya iqtisodiyoti bugungi kunda u eng yaxshi holatda emas va yanada sekinlashuv ehtimoli yuqori iqtisodiy o'sish, va inflyatsiya o'sishda to'xtamaydi. Ammo bank tizimining ishonchliligi haqida hali hech qanday shubha yo'q, hech bo'lmaganda, omonatlaringiz haqida tashvishlanishga hojat yo'q. Axir, har kim Rossiya banki dan mablag' olish shaxslar, omonatlarni sug'urtalash tizimining bir qismi bo'lib, omonatchilar pullarini tejashning davlat kafolatini anglatadi.

CER fuqarolarning omonatlarini rublda ham, rublda ham himoya qiladi xorijiy valyuta, shuningdek, joriy hisobvaraqlardagi mablag'lar. Sug'urta hodisasi - bu bank faoliyatining to'xtatilishi, birinchi navbatda litsenziyaning bekor qilinishi. Bunda omonatchilar 14 kun ichida DIA (Omonatlarni sug‘urtalash agentligi)dan kompensatsiya olishlari shart, uni to‘lash agent-bank orqali amalga oshiriladi. Investorga mablag'larni, shu jumladan ilgari to'plangan mablag'larni qaytarish sug'urta hodisasi har bir bankda 700 ming rublgacha bo'lgan miqdorda kafolatlangan foizlar. Buning uchun maxsus fond tashkil etilgan. Agar depozit miqdori oshib ketgan bo'lsa chegara belgilang, pulning qolgan qismini olish mumkin bo'ladi, lekin katta yo'qotishlar bilan. Shuning uchun ko'proq katta summalar Omonatlaringizni bitta bankka qo'ymasdan, ularni bir nechta banklarga taqsimlaganingiz ma'qul. Bu juda qulay bo'lmasligi mumkin, ammo xavfsiz. Bu kuzatiladi va eng muhim qoida investitsiya - investitsiya portfelidagi aktivlarni taqsimlash.

Mutaxassislarning fikricha, qaysi omonatlar afzalroq - uzoq muddatli yoki qisqa muddatli? Depozitni tanlashda nimani e'tiborga olish kerak? Alfa-Bank depozit mahsulotlarini rivojlantirish bo'limi boshlig'i Marina Nadtochiy stavkalar oshishi sharoitida qisqa muddatli omonatlarni ochishni maslahat beradi, keyin har bir stavka oshishi bilan hisobni qayta ochish shart emas. Bozorda stavkalar pasayganda (hozirgidek), yuqori foiz stavkasini uzoqroq muddatga ushlab turish uchun uzoq muddatli depozit qo'ygan ma'qul.

Raiffeisenbank boshqaruvi raisining o'rinbosari, jismoniy shaxslar va kichik biznes sub'ektlariga xizmat ko'rsatish direksiyasi rahbari Andrey Stepanenko omonatchilarning afzalliklari foiz stavkalari darajasiga bog'liqligiga ishonchi komil. Foiz stavkalari yuqori bo'lsa, mijozlar yuqori stavkani qulflash uchun uzoqroq depozit muddatini tanlaydilar. To'ldirish va yechib olish imkoniyatiga ega depozitlar ayniqsa qulaydir. Internet-banking orqali ochilgan depozitlar juda mashhur bo'lib bormoqda, chunki ular tez-tez berishadi ortdi darajasi, va mijoz o'z vaqtini tejaydi. A. Stepanenkoning xabar berishicha, bugungi kunda ular asosan qisqacha ochiladi muddatli depozitlar. Bu nafaqat iqtisodiy o'sishning sekinlashishi bilan bog'liq, bunda odamlar uzoq vaqt davomida pul tejashni xohlamaydilar. U yaqinda buni ham ta'kidladi o'rtacha hajmi hissasi ortdi. Bu, birinchi navbatda, 400 ming rublgacha bo'lgan depozitlar segmentiga tegishli. Stepanenkoning so'zlariga ko'ra, bu o'rta sinfning jamg'armalari bo'lib, ular uzoq muddatli jamg'armalar emas, balki to'g'riroq "kechiktirilgan iste'mol" deb nomlanadi.

Depozitni tanlashda eng ko'p afzal qilingan valyutaga kelsak, bu erda siz mijozning kreditlari bo'lsa, u qaysi valyutada olishini hisobga olishingiz kerak. ish haqi va asosiy xarajatlarni amalga oshiradi, qanday investitsiya rejalari bor - qisqa muddatli yoki uzoq muddatli. Bu murakkab savol, shuning uchun aniq javob berish mumkin emas. Marina Nadtochiy nuqtai nazaridan, agar mijozning krediti bo'lsa, unda mablag'lar kredit va asosiy xarajatlar valyutasida saqlanishi kerak. Xorijiy valyutadagi omonat muddati ham investorning chet el valyutasi jamg‘armalaridan foydalanishni rejalashtirayotgan chastotasiga bog‘liq.

Siz oxir-oqibat qaysi depozitni afzal ko'rsangiz - qisqa muddatli yoki uzoq muddatli, chet el valyutasi yoki rubl - bankni tanlash jiddiy masala ekanligini unutmang. Ishonchli kredit tashkilotini ko'p yoki kamroq deb hisoblash mumkin yirik bank, agar u bir tarzda yoki boshqa davlat tomonidan nazorat qilinsa yaxshi. Qiyin paytlarda davlat odatda bunday banklarni saqlab qolish uchun qo'llab-quvvatlaydi bank tizimi Umuman olganda, masalan, 2008-2009 yillardagi inqiroz davrida bo'lgani kabi.

Omonatlarni jalb qilish orqali banklar mijozlarni uzoq muddatli depozitlar qo'yishga undashga intiladi. Kapitalni hisobda uzoq vaqt ushlab turish kompaniyaga olish imkonini beradi Pul ko'proq foyda. Shu sababdan kredit tashkilotlari Ular mijozlarga uzoq muddatli investitsiyalar uchun raqobatbardosh foiz stavkalari va bir qator boshqa bonuslarni taklif qilishadi.

Kapital egalari uzoq muddatli investitsiyalardan ham foyda ko'radilar passiv daromad. Biroq, daromad usuli ko'plab tuzoqlarni yashiradi. Uzoq vaqt davomida kompaniyaning pozitsiyasi va moliyaviy bozordagi vaziyat sezilarli darajada o'zgarishi mumkin.

Hurmatli kitobxonlar! Maqolada odatiy echimlar haqida gap boradi huquqiy masalalar, lekin har bir holat individualdir. Qanday qilib bilmoqchi bo'lsangiz muammoingizni aniq hal qiling- maslahatchi bilan bog'laning:

MUROJAAT VA QO'NG'IROQLAR 24/7 va haftasiga 7 kun QABUL ETILADI.

Bu tez va TEKINGA!

Shu sababli, uzoq muddatli sarmoya kiritishga qaror qilganda, omonat egasi kredit tashkilotini diqqat bilan tanlashi kerak.

Qanchalik dolzarb

Bugungi kunda omonatlarning 2 turi mavjud: va uzoq muddatli. Banklar kapital egalarini davom etadigan hisoblarni yaratishga undashga harakat qilmoqdalar 10 yilgacha. Biroq, mablag' egalari kredit tashkilotlarining takliflaridan foydalanishga shoshilmayaptilar va ularning xatti-harakatlarini uzoq muddatli investitsiyalar bir qator kamchiliklarga ega ekanligi bilan bahslashmoqda.

Bularga quyidagilar kiradi:

• uzoq vaqt davomida moliya bozoridagi vaziyat o'zgarishi mumkin;
• inflyatsiya olingan daromadni pasaytirishi mumkin;
• agar kapital muddatidan oldin olib qo'yilsa, uning egasi deyarli barcha foydani yo'qotadi.

Kamchiliklar roʻyxatiga qaramay, toʻldiriladigan va toʻldirilmagan uzoq muddatli omonatlarga aholi orasida talab saqlanib qolmoqda. asosiy sabab– uzoq muddatli depozitlar katta miqdorda daromad keltiradi.

Ma'lumki, kredit tashkilotlari amal qilish muddatidan oshgan omonatlar uchun birinchi navbatda to'lovlar miqdorini belgilaydilar 1 yil. Bundan tashqari, banklar uzoq vaqt davomida foiz evaziga pul o'tkazishga qaror qilgan mijozlarga aktsiyalar o'tkazadilar va bir qator bonuslarni taklif qilishadi.

Takliflardan biridan foydalanib, investor o'z daromadlarini sezilarli darajada oshirishi mumkin bo'ladi.

Turlarning tasnifi

Uzoq muddatli bank depozitlarining ko'p turlari mavjud.

Bularga quyidagilar kiradi:

• to'ldirilgan;
• bola uchun badallar;
• bilan va bo'lmasdan;
• kümülatif.

Tegishli omonatni tanlayotganda, odam har birining shartlarini o'rganishi kerak.

Ommabop qator

Qulay Plus - Tiklanish

Paketdan foydalanish uchun omonatchi hech bo'lmaganda pul o'tkazishi kerak 10 000 rubl muddatga 181 dan 1100 kungacha. Tarif rejasi sizga qisman yechib olish va hisobingizga qo'shimcha mablag'larni kiritish imkonini beradi. Omonat bo'yicha hisoblangan daromad har oy to'lanadi.

Xizmat ko'rsatishni boshlash uchun kapital egasi:

• bank filialiga murojaat qiling;
• bankomat orqali hisob ochish va pul mablag'larini kiritish;
• Internetdagi bankning rasmiy veb-saytidan foydalanish;
• mobil ilovadan foydalaning.

Hisoblash oylik daromad omonatchi hisobdagi summadan kelib chiqib amalga oshiriladi.

Omonat bo'yicha daromad miqdori valyutaning muddati va turiga qarab:

Aksariyat banklar uzoq vaqt davomida kapital o'tkazgan mijozlarga imtiyozli shartlarda boshqa xizmatlardan foydalanishni taklif qilishadi

Bepul boshqaruv - Ochilish

Tarif bo'yicha xizmat ko'rsatish hisobvarag'idan summani qisman yechib olishni yoki qo'shimcha pul mablag'larini kiritishni o'z ichiga oladi. Mijoz bilan shartnoma bir muddatga tuziladi 3 yilgacha.

Kapitalning daromadliligi:

Qo'shimcha variantlar

Mijozga ma'lum muddatga sarmoya kiritish imkonini beruvchi boshqa depozit mahsulotlari mavjud 5 yilgacha. Kompaniyalar o'rtacha bir necha balldan yuqori daromad keltiradi.

Kredit tashkilotlari takliflari maksimal daromad uzoq muddatli depozit uchun:

Depozit qo'yish uchun Express kreditini tanlab, mijoz Rossiya kompaniyalari orasida eng yuqori foiz stavkasi bo'yicha pul qo'yish imkoniyatiga ega bo'ladi.

Xizmat ko'rsatishni boshlash uchun omonatchi muassasaga o'tishi kerak 50 000 rubl. Xizmat ko'rsatish shartnomasi tuziladi 3 yil. Omonatni to'ldirish yoki olib qo'yish mumkin emas.

Eurokommerz bankiga "Faol" tarif rejasi bo'yicha xizmat ko'rsatishni boshlash uchun kapital egasi butun summani kompaniyaga o'tkazishi kerak. 2000 rubl. Shartnoma bir muddatga tuzilishi mumkin 5 yilgacha. Omonat muddatidan oldin yopilishi mumkin. Biroq, bu holda daromad miqdori kamayadi 3% gacha.

nazarda tutadi oylik kapitalizatsiya foiz. Tarif rejasini tanlagan holda, foydalanuvchi cheklovlarsiz omonatlarni amalga oshirishi mumkin, ammo pul yechib olish taqiqlanadi. Agar mijoz belgilangan muddatdan oldin kapital olishni istasa, daromad miqdori "Talab bo'yicha" stavkaga tushiriladi.

Agar hisob-kitoblar miqdori qisqa muddatga mablag'larni investitsiya qilishdan kamroq bo'lsa, kapitalni bankka o'tkazishning ma'nosi yo'q.

Binbankda "Qo'rqinchli" tarifida xizmat ko'rsatishni boshlash uchun omonatchi quyidagi manzilda hisobni to'ldirishi kerak. 700 000 rubl. Biroq, kapital miqdori uchun maksimal chegara mavjud. ga teng 30 000 000 rubl.

Xususiyat tarif rejasi yangilanganda foiz stavkasining oshishi hisoblanadi. Operatsiya davomida u ko'payadi 0,15% . Mijoz hisob raqamiga qo'shimcha pul mablag'larini kiritishi mumkin.

Investtorgbankda “Muddatli” omonat ochish uchun minimal depozit 1000 rubl. Hisobni to'ldirgandan so'ng, mijoz bilan bir muddatga shartnoma tuziladi 1097 kungacha. Agar mijoz omonatni muddat tugagunga qadar olishni istasa, daromad miqdori ikki barobarga kamayadi.

Uzoq muddatli depozitlarni ochishga arziydimi?

Ochish uchun omonat muddatini tanlashda mijoz uzoq muddatli investitsiyalar qisqa muddatliga qaraganda ko'proq foyda keltirishi mumkinligini yodda tutishi kerak. Biroq, kapital egasi bu davrda unga pul kerak bo'ladimi yoki yo'qligini oldindan aytish mumkin emasligini unutmasligi kerak.

Qabul qilingan taqdirda, kapital egasi foydani yo'qotadi. Bilan depozitlar qisman olib tashlash va to'ldirish. Bugungi paketlar, shu jumladan bu xizmat, aksariyat banklar tomonidan taklif etiladi.

Bugungi kunda Rossiya depozit bozorining o'ziga xos xususiyati shundaki, muddati uch yildan ortiq bo'lgan depozitlar juda kam. Agar ular topilsa, ularning rentabelligi "qisqaroq" hamkasblariga qaraganda sezilarli darajada past bo'ladi. Bu uzoq muddatda banklar bozor stavkalarining pasayishini kutishlarini anglatishi mumkin.

Tez qarash depozit stavkalari joriy moment, eng ko'p ekanligini ko'rsatadi yuqori rentabellik bank omonatchilari uchun yillik 11% dan oshmaydi (shartnomaga muvofiq). Garchi, bir oy oldin 11,75% ni osongina topish mumkin edi. Eng saxiy stavkalar, hatto sekvestr shaklida ham (taxminan 10,5-11%), endi ko'plab jasurlar tomonidan taklif etilmaydi. kredit tashkilotlari, ularning soni so'nggi paytlarda sezilarli darajada kamaydi. Xarakterli tomoni shundaki, banklar yangi omonatchilarni uzoq muddatga eng yoqimli foiz stavkalari bo'yicha taklif qilishni to'xtatdilar. Shunday qilib, o'n bir foiz tejash muddati asosan bir yil, kamdan-kam hollarda ikki yil bilan cheklangan.

Boshqa xarakterli xususiyat bugungi kunda - TOP-10 ro'yxatidan banklarning stavkalari oshirildi. Rosselxozbank, Promsvyazbank, Gazprombank - bu erda topasiz depozit takliflari, yiliga 10% ga yaqin. Ammo rossiyaliklarning qarzga olingan pullarining eng katta egasi bo'lgan Sberbank g'urur bilan "arzon" pulga sodiq qoladi.

“Yaqin atrofdagi hayratlanarli” bo‘limidan yana bir faktga e’tibor qaratamiz. Agar yuqorida biz banklar tomonidan "hamma uchun" deb nomlangan Internet-portallarida ommaviy ravishda e'lon qilingan kelishilgan stavkalar haqida gapirgan bo'lsak, unda 1 iyuldan boshlab xuddi shu rasmiy veb-saytlarda siz "maksimal depozit foiz stavkasi" deb nomlangan juda murakkab ko'rsatkichni topishingiz mumkin. nomi bilan tanilgan to'liq narx hissasi" (PSV). Kredit tashkilotlari ushbu ko'rsatkichni Markaziy bankning 3194-U-sonli qaroriga muvofiq e'lon qilishlari shart. Xo'sh, biz nimani ko'ramiz? Sberbankning iyun oyining oxiridagi maksimal ko'rsatkichlari quyidagicha: shartnoma stavkasi "barcha uchun" tarif jadvalida 7,5% ni tashkil qiladi. samarali stavka xuddi shu mahsulot uchun kapitallashuvni hisobga olgan holda - 8,38%, lekin 3194-U uchun sirli maksimal PSV 9,557% ga teng (1 yildan 3 yilgacha). Farqi aniq. Aniqlik kiritamizki, Markaziy bankning ko'rsatmalariga muvofiq, PSV indeksi kapitallashuvni hisobga olmaydi, lekin allaqachon tuzilgan shartnomalar shartlarini hisobga oladi.

PSV ni hisoblash xususiyatlarini keyingi sonlarimizda tushunishga harakat qilamiz. Ayni paytda biz bugungi kunda Rossiyada kam uchraydigan uzoq muddatli omonatlarning umumiy ko'rinishini taqdim etamiz. Aytgancha, banklar o'z veb-saytlarida " ustunida tez-tez nashr eta boshlagani e'tiborga olindi. maksimal muddat depozit” - “... kundan” ancha noaniq ibora. Moliyaviy muassasa rahbariyati bilan shaxsan uzoqroq depozit muddatiga rozi bo'ladigan omonatchilarni alohida shartlar kutmoqda deb taxmin qilishga jur'at etgan bo'lardik. O'z banki bilan shartnoma tuzmoqchi bo'lganlarni ogohlantirmoqchimiz individual sharoitlar— Qonun faqat yozma ochiq shaklga va depozit hisob raqamiga ega bo‘lgan omonat shartnomalarini haqiqiy deb tan oladi. Aynan shu xavfsizlik choralariga rioya qilmaslik insofsiz bankirlarning qo'lida o'ynadi, yong'indan zarar ko'rgan banklarning bir necha o'nlab omonatchilari bilan sudga da'vo qilishmoqda.

E'tibor bering, biz bu erda cho'chqachilik banki depozitlari (yoki boshqacha aytganda, jamg'arma hisobvaraqlari, garchi ularning nomlari boshqacha bo'lishi mumkin) depozit hisobvaraqlariga tenglashtirmaymiz. Bular belgilangan muddatga ega emas va shuning uchun bugungi kunda ularning yuqori rentabelligi (masalan, Promsvyazbankda 11%) shartnoma davomida istalgan vaqtda kapital egasini, shuningdek, boshqa shartlarni ogohlantirmasdan o'zgartirilishi mumkin. Bunday muddatsiz "depozit" ning o'ziga xos xususiyati shundaki, balans hisob raqami 42301 yoki 40817 raqamlari bilan boshlanadi. Hammasi oddiygina tushuntiriladi - omonat hisobvaraqlarining ishlash tartibi maxsus "shoshilinch" qoidalar bilan "talab bo'yicha". shartnomangizda va Fuqarolik kodeksida belgilangan.

Ayvi Bank, omonat barqaror daromad

Dastlab, hisobga 700 000 rublga teng summalar qabul qilinadi. va boshqalar. Muddat 6 yil 6 oyga belgilangan bo'lib, bu muddat davomida investor har oyning natijalariga ko'ra yiliga 10,6% daromad oladi.

Omonat to'ldirilmaydi, foizlar kapitallashtirilmaydi. Avtomatik kengaytmalar mavjud emas. Erta to'xtatilgan taqdirda, stavka yiliga 1% gacha kamayadi (agar kamida 2 yil saqlangan bo'lsa).

Joriy yilning boshida sof Moskva banki egalari va top-menejerlarining o'zgarishi munosabati bilan o'zining avvalgi nomi Kvota-Bankni yangisiga o'zgartirdi. Poytaxtda ikkita filial mavjud.

BBR Bank, Bolalar depoziti

Depozit stavkasi Markaziy bankning joriy qayta moliyalash stavkasi (hozir 8,25%) va yana 2% sifatida hisoblanadi. Bugungi kunda jami yillik 10,25% ni tashkil qiladi, ammo bu miqdor shartnomaning 5 yili davomida Markaziy bankning qayta moliyalash stavkasi o'zgargani kabi bir necha marta o'zgarishi mumkin.

Ochish va keyingi to'ldirish uchun minimal depozit - 10 000 rubl. Maxsus shartlar– shartnoma bolaning nomiga tuziladi, to bola 14 yoshga to‘lgunga qadar ota-ona pulni boshqaradi.

Mast-Bank, depozit Ishonchli Variant - Pensiya

Keyingisi imtiyozli shartlar pensiya guvohnomasi egalari uchun taqdim etiladi. Muddat investor tomonidan 1 yildan 5 yilgacha mustaqil ravishda tanlanadi. 10% stavkasi muddat va miqdorga bog'liq emas.

Minimal birinchi va keyingi badallar 1000 rublni tashkil qiladi. Foizlar har oy to'lanadi. Xarajat operatsiyalari mavjud emas. Depozit stavkasi o'zgarmaydi erta tugatish shartnoma kamida 1 yil amal qilganda.

Investitsion Union banki, Pensiya depoziti

Pensionerlar uchun bank omonatning har bir yili uchun 9,5% oshirilgan stavkaga ega, uning muddati mustaqil ravishda, kunga aniq, 3 oydan 5 yilgacha bo'lgan davrda belgilanadi. Foizlar har oy hisoblab chiqiladi va kapitallashtirilmaydi.

Qabul qilish operatsiyalari, shuningdek, birinchi to'lov 10 000 rubldan past bo'lmasligi kerak. Avtomatik yangilash va muddatidan oldin tugatish imtiyozlari mavjud.

Bank Agropromkredit, omonat Zo'r

Shartnomaning to'liq muddati - 1830 kun (deyarli 5 yil) ikki davrga bo'linadi, ular davomida har xil stavka(10% gacha). Daromadlilik ham miqdorga bog'liq: o'rtacha tortilgan stavka 10 000-400 000 rubl miqdoridagi depozitlar uchun 9,06%, 400 000 rubldan ortiq depozitlar uchun 9,27%.

Foizlar yiliga bir marta kapitallashtiriladi. Birinchi yil davomida siz 5000 rubl haqida xabar berishingiz mumkin. va boshqalar.

Svyaz-Bank, Champion Plus omonati - onlayn

Omonat muddati ikkita variantdan tanlanishi mumkin: 1 yil yoki 5 yil. Birinchi holda yillik stavka 9,2% ga, ikkinchisida 9,44% ga teng. Minimal miqdor investitsiya 15 000 rub. oylik hisoblangan foizlar miqdoriga ta'sir qilmaydi. Kapitallashtirish yoki annuitetni tanlash mumkin.

Ushbu shartlar bankning onlayn tizimi orqali omonat ochgan mijozlarga taalluqlidir. To'ldirish operatsiyalari ma'lum muddatlar bilan cheklangan.

Bank xalqaro baholashlardan faol foydalanadi reyting agentliklari. Oxirgi reyting 2014 yil iyun oyida milliy miqyosda “AA-(rus) barqaror” darajasida tuzilgan.

Otkritie Bank, Barqaror depozit

Yetarli katta summa birinchi to'lov 5 000 000 rubl. Siz besh muddatdan birini tanlashingiz mumkin (1,5; 2; 3; 4; 5 yil), har biri yiliga 9,1-8,3% oralig'ida o'z stavkasiga ega va eng qimmat pul qisqaroq bo'ladi. Bular. 4 va 5 yillik depozitlar uchun stavka 8,3% ni tashkil qiladi.

Hisobni 1000 rubldan ortiq miqdorda to'ldirishga ruxsat beriladi, ammo vaqt cheklovlari mavjud. Masalan, 5 yillik shartnomalar qo'shimcha badallarni qabul qilmaydi O'tkan yili sizning harakatingizdan.

Moliyaviy tashkilot bir xil nomdagi moliyaviy korporatsiya tarkibiga kiradi, uning tarkibiga yana uchta bank kiradi. Xalqaro shkala bo'yicha reyting "B+ barqaror".

"Rossiya" banki, klassik depozit

Yiliga 6,75-8,1% oralig'idagi o'ziga xos stavka muddat va miqdorga bog'liq. Tanlash uchun beshta shart mavjud: 1, 2, 3, 4, 5 yil. Minimal miqdori 3000 rubl. Ko'pchilik uchun minimal yuqori stavkalar- 10 000 000 rub.

Foizlar quyidagi usullardan biri bilan olinishi mumkin: oylik, choraklik, annuitet, kapitallashtirish. Hisobingizni istalgan miqdor bilan to'ldirish uchun shartlar mavjud.

G‘arbning bankning xalqaro to‘lov tizimlaridagi ishtirokiga qaratilgan siyosiy sanksiyalariga qaramay, u mamlakatdagi eng yiriklaridan biri bo‘lib qolmoqda va likvid aktivlar bazasini kengaytirishda davom etmoqda. Milliy shkala reytingi “A++ barqaror”.

Bank VTB 24, Dokhodny-Telebank depoziti

Bankda muddat va miqdorga bog'liq bo'lgan foiz stavkalarini aniqlashning ancha murakkab shkalasi mavjud. 8,25% lik eng qimmat depozitlar 1 000 000 rubldan ortiq mablag'lar uchun mo'ljallangan. 395-731 kunlik muddatga. 3-5 yil muddatlari uchun stavkalar yiliga 7,1-7,5% ni tashkil qiladi.

Minimal investitsiya - 10 000 rubl. Qo'shimcha hissalar yo'q, ammo yo'q xarajat operatsiyalari, va erta yechib olish imtiyozlari.

VTB24 moliyaviy xolding kompaniyasining chakana tuzilmasi hisoblanadi VTB boshqaruvi(mamlakatdagi ikkinchi yirik bank). Bu bahorda tashkilotga milliy miqyosda "ruAAA" reytingi berildi.

Oksana Lukyanets, Vkladvbanke.ru uchun

Hatto 2020-yildagi og'ir iqtisodiy vaziyatda ham pul topish uchun pul sarflash imkoniyati mavjud. Buning usullaridan biri jismoniy shaxslar uchun foydali depozitni tashkil qilishdir. Ammo bugungi kunda Rossiyadagi eng ishonchli banklardan qaysi biri depozitlar bo'yicha eng yuqori foiz stavkasiga ega? Veb-sayt agentligi mutaxassislari mamlakatning eng yirik banklarining takliflarini tahlil qilib, qulay foiz stavkalari bilan rubldagi depozitlarni ko'rib chiqishdi.

Jismoniy shaxslarning depozitlari - pulni investitsiya qilishning an'anaviy usuli

Passiv daromad olish uchun pul sarflashning ko'plab usullari mavjud. Siz valyuta sotib olishingiz va uning narxi oshishini kutishingiz mumkin, Forexda pul ishlashingiz, PAMM hisobiga sarmoya kiritishingiz, savdo orqali daromad olishga harakat qilishingiz mumkin. ikkilik variantlar va boshqalar.

Pul topishning barcha bu usullari juda yuqori daromad keltiradi, ammo ma'lum bir xavf bilan bog'liq. Bank depozitlari shaxslar bugungi kunda eng ishonchli va qolmoqda an'anaviy usul Rossiyada jamg'armalarni investitsiya qilish.

Eng foydali sarmoyani tanlash: nimaga e'tibor berish kerak

Pulni ishonib topshirish uchun bankni tanlashda omonatchilar odatda kamida ikkita parametrga e'tibor berishadi:

• - maksimal daromadli depozitni tanlash imkonini beruvchi foiz stavkasi hajmi;
• - bankning ishonchliligi, bu sizga bank inqirozi paytida ham omonatlaringiz xavfsizligi haqida qayg'urmaslik imkonini beradi.

Yuqori foiz stavkasi va etarli bank ishonchliligini birlashtirish juda qiyin bo'lishi mumkin. Agentlik veb-saytining tahlilchilari buni ishonchli banklarda jismoniy shaxslar uchun rus rublidagi depozitlar shartlarini o'rganish orqali amalga oshirishga harakat qilishdi.

Bugungi kunda Rossiyaning ishonchli banklarida eng foydali depozitlar qanday?

Har bir bank o'ziga xos shartlarga ega bo'lgan jismoniy shaxslar uchun foydali omonatlarning o'z qatoriga ega.

Qandaydir tarzda hissalar parametrlarini "umumiy maxraj" ga keltirish uchun turli banklar, biz bugun, 2020 yilda omonat ochmoqchi bo'lganlarga rubldagi eng yuqori foiz stavkalari qanday taklif qilinishini aniqlashga harakat qildik.

Tajribaning tozaligi uchun biz stavkalarni solishtirdik eng yirik banklar Rossiya 12 oy muddatga depozitlar uchun, chunki bu eng mashhur investitsiya davri. Hisoblangan summa 1 million rublni tashkil etdi. Ular, shuningdek, sug'urta, investitsiya fondlari yoki aktsiyalarga majburiy pul qo'yish bilan investitsiya yoki murakkab takliflarni istisno qilishga harakat qilishdi. Natijada quyidagi ro'yxat olindi (depozitlar bo'yicha aniq shartlar va foiz stavkalarini banklar bilan tekshiring).

Eng foydali depozitlar eng yaxshi 10 talikdan ishonchli rus banklarida

Moskva kredit banki

MEGA Online depozit

To'ldirish / Qisman yechib olinmaydi / Kapitalizatsiya yo'q / Muddat oxirida foizlar

Bank FK Otkritie

"Ishonchli" depozit

To'ldirish yo'q / Qisman yechib olinmaydi / Kapitalizatsiya / Muddat oxirida foizlarni hisoblash.

Promsvyazbank

"Mening daromadim" depoziti

To'ldirish yo'q / Qisman yechib olinmaydi / Kapitalizatsiya yo'q / Muddat oxirida foizlar.

"Omonat hisobvarag'i" depoziti

To'ldirish yo'q / Qisman yechib olinmaydi / Kapitalizatsiya / Oylik hisoblangan foizlar.

Pochta banki

"Kapital" depoziti

To'ldirish yo'q / Qisman yechib olinmaydi / Kapitalizatsiya / Oylik foizlar

Rossiya Sberbanki

"Saqlash" depoziti

To'ldirmasdan / Qisman yechib olinmasdan / Kapitalizatsiya bilan / Moskva banklarida oylik foizlarni hisoblash >>

Jismoniy shaxslar depozitlarining asosiy turlari

Bugungi kunda Moskva banklari katta raqamni taklif qilishadi har xil turlari foydali depozitlar jismoniy shaxslar uchun. Ammo ularning barchasini bir necha guruhga bo'lish mumkin:

✓ ko'pi bilan muddatli depozitlar yuqori foiz stavkalari. Bunday omonatni ochish orqali siz bankka o'z pulingizni ma'lum muddatga (3-6 oy, 1 yil yoki 3 yil) berasiz va bu vaqt ichida siz foizlarni yo'qotmasdan yoki hisobni to'ldirmasdan qaytarib ololmaysiz.

✓ jismoniy shaxslarning to'ldirilgan omonatlari. Bunday depozitni ochish orqali investor hisobni to'ldirish orqali pulni tejashi mumkin va shu bilan birga foizlar oshadi. Biroq, rentabellikni yo'qotmasdan, hisobdan mablag'larni olish mumkin emas.

✓ foizlarni yo'qotmasdan pul mablag'larini qisman yechib olish bilan depozitlar. Bunday depozitlar odatda eng past foiz stavkalariga ega. Ammo ular sizga oldindan kelishilgan minimal qoldiqgacha mablag'larning bir qismini olish imkoniyatini beradi, bunda foizlar hisoblab chiqiladi.

Albatta, har qanday kutilmagan vaziyatda sizga pul kerak bo'lsa muddatidan oldin Depozit tugagach, siz ularni har doim olishingiz mumkin, ammo yo'qolgan foyda uchun afsuslanasiz. Shunday qilib, bankka omonat qo'yishni rejalashtirayotganda, daromadni yo'qotmaslik uchun pulni qachon olib qo'yishni oldindan hal qilgan ma'qul.

Onlayn kassaning mavjudligi - majburiy shart mamlakatimizda tadbirkorlar uchun ish o'rinlari. Agar kassa apparati ma'lumotlarni uzatishni to'xtatgan bo'lsa, nima qilish kerak, chiroqlar o'chdi, Internet o'chdi va yana 33 ta baxtsizlik yuz berdi, biz sizga maqolada aytib beramiz.

Suv osti toshlari

Siz soliq to'lashingiz kerak bo'lgan 7 ta aniq bo'lmagan holatlar

Aprel oyining oxirigacha ruslar topshirishlari kerak soliq deklaratsiyasi orqasida o'tgan yili. Siz soliq to'lashingiz kerak bo'lishi mumkin, garchi siz buni bilmasangiz ham. Ushbu maqolada biz bu mumkin bo'lgan holatlarni ko'rib chiqamiz.

dolzarb

SSSR davrida banklar qanday ishlagan

Sovet davridagi banklar va bugungi kunda - ular orasida ko'p farqlar bormi? Maqolada biz sizga SSSR davridagi kreditlar va ipotekalarning zamonaviylaridan qanday farq qilgani, MFOga qanday alternativa borligi, sug'urta qanday bo'lganligi va moliya bilan ishlashda nima o'zgarganligi haqida gapirib beramiz.

dolzarb

Rossiya banklari xodimlari qancha maosh oladi?

Frank RG xodimlariga to'lovlar miqdori bo'yicha Rossiya moliya institutlarining reytingini tuzdi. Ushbu maqolada biz uning natijalarini taqdim etamiz va banklar va moliyaviy korporatsiyalar xodimlarining mehnatiga haq to'lashning ba'zi xususiyatlariga e'tibor qaratamiz.

• Analitika

  Otkritie: investitsiya mahsulotlari depozitlarga muqobil bo'lmoqda

  Otkritie Bank ma'lumotlariga ko'ra, so'nggi paytlarda ruslar tobora ko'proq chekinmoqda mavjud mablag'lar depozit hisobvaraqlaridan va investitsiya qilish investitsiya mahsulotlari.Aholining qo‘lida 30 trillion rublga yaqin mablag‘ bor. Keyingi kuz moliyaviy tuzilma IPO o'tkazishni rejalashtirmoqda. Ehtimol, bank qimmatli qog'ozlarni xususiy investorlarga sotadi.

  2020 yil 12 fevral

• Yangi mahsulot

  Gazprombank "Muvaffaqiyat" depozitini taqdim etdi

  Gazprombank yangi depozit xizmatini ishga tushirdi. "Muvaffaqiyat" depozitining rentabelligi yiliga 6,3%, mablag'larni joylashtirish muddati 181 kun, joylashtirish miqdori 2 dan 15 million rublgacha. Omonat to'ldirilmaydi. Hisobdan mablag'larni qisman yechib olish - amalga oshirilmadi.Shartnomani uzaytirish imkoniyati ko'zda tutilmagan.Depozit bo'limlarda berilishi mumkin.

  2020 yil 10 fevral

• Yangi mahsulot

  MKB ortib borayotgan rentabellik uchun yangi yil depozitini taqdim etdi

  Moskva kredit banki yillik 7,7% daromadli omonat ochishni taklif qiladi. Depozit kompleksning bir qismi sifatida chiqariladi moliyaviy dastur, bu ham shaxsni kashf qilishni o'z ichiga oladi investitsion hisob va shartnoma tuzish ishonchli boshqaruv qimmatli qog'ozlar. Depozit summasi joylashtirilgan summadan oshmasligi kerak

  2019 yil 06 dekabr

• Yangi mahsulot

  Zapsibcombank "O'sish an'analari" mavsumiy depozitini taqdim etdi

  Zapsibkombank yangisini ishlab chiqdi moliyaviy mahsulot- "O'sish an'analari" mavsumiy hissasi. Taklif yangi investorlar uchun ham amal qiladi mavjud mijozlar qo'shimcha mablag'larni joylashtirishni xohlovchi banklar Depozit dasturi doirasida maksimal daromadlilik stavkasi yiliga 7,8%. Mablag'lar olti oy muddatga joylashtiriladi.

  2019 yil 25 oktyabr

• Analitika

  Omonatchilar DIAdan deyarli 33 milliard rubl oldi. 6 oy ichida

  Yanvar-iyun oylarida Omonatlarni sug‘urtalash agentligi tomonidan 55,8 ming kishiga sug‘urta tovon puli to‘langan. Bunday ma’lumotlar davlat korporatsiyasi saytida e’lon qilingan.IIV birinchi olti oyda bankrot bo‘lgan banklarning sobiq omonatchilariga 32,8 milliard rubl to‘lagan. Sug'urta to'lovlarini talab qilish huquqiga ega bo'lgan odamlarning yarmi bu pulni oldi.

  2019 yil 23 iyul

• Yangi mahsulot

  Surgutneftegazbank "Mavsumiy" depozitini taqdim etadi

  Surgutneftegasbank o'zining yangi mavsumiy depoziti uchun "Mavsumiy" nomini tanladi. Omonat joriy yilning avgust oyining oxirigacha amalga oshirilishi mumkin.Depozit dasturi doirasida joylashtirish uchun minimal miqdor 10 ming rubl.Maksimum daromad yiliga 8%.Daromad depozit muddati oxirida toʻlanadi.Siz. omonatni to'ldirishi mumkin

  2019 yil 10 iyul

• Bank munozaralari

  RF Qurolli Kuchlari: munozarali depozitlar ishi

  Men menejerning Belous va Ekaterininskiy o'rtasida kelishuv yo'qligi haqidagi dalillariga qo'shilmadim. Oliy sud. Yig‘ilishda da’vogar omonat ochish haqida bank prezidenti bilan shaxsan gaplashganini aytdi. Kabinetida pulni topshirib oldi naqd pul olish buyurtmalari. Unga taklif qilingan shartnomalarni imzoladi va u

  03-may, 2019-yil

• Qonunchilik

  Deputatlar omonatchilarga sug‘urta to‘lovlarini oshirishni taklif qilmoqdalar

  Qonunchilar bunga ishonishadi alohida toifalar fuqarolar miqdorini oshirishi kerak sug'urta kompensatsiyasi o'n million rublgacha. Tegishli qonun loyihasi parlament quyi palatasiga kiritildi.Gap bir qancha sabablarga koʻra hisoblarida davlat qaytarilishini kafolatlashi mumkin boʻlmagan pulga ega boʻlgan shaxslar haqida ketmoqda. Masalan, agar

  2019 yil 05 aprel