Rublda depozit qo'yish uchun eng yaxshi joy qayerda? Rossiya banklarining jismoniy shaxslarning rubl va xorijiy valyutadagi depozitlari bo'yicha foiz stavkalari bo'yicha qiyosiy reytingi. Depozitlar bo'yicha foiz stavkasi bo'yicha banklarning reytingi

Hissa yoki "depozit" deb ataladigan narsa pul mablag'lari, mijoz o'z kapitalini himoya qilish va oshirish uchun bankka joylashtiradi.

Qanchalik baland stavka foizi bank depoziti - potentsial daromad qanchalik katta. Moskvada eng yaxshi manfaat rublda va xorijiy valyutadagi depozitlar ko'pincha mavsumiy takliflar yoki boshqa davrlarda taklif etiladi maxsus aktsiyalar banklar.

Bank depozitlari uchun shaxslar Moskva shartlari, valyutasi va kursi bo'yicha farqlanadi va ular ham bor qo'shimcha shartlar(to'ldirish imkoniyati, foizlarni yo'qotmasdan qisman olish, oylik to'lov kartadagi foiz va boshqalar).

2020 yilda Moskvadagi kichik va yirik ishonchli banklar bir nechta qo'shimcha imkoniyatlarni taklif qilishadi muddatli depozitlar jismoniy shaxslar uchun maksimal va past foizli depozitlar:

• qisman olib tashlash va to'ldirish depozit hisobvarag'idagi mablag'lar mijozga bank bilan tuzilgan shartnomani buzmagan holda pul mablag'laridan foydalanish imkoniyatini beradi;
• kapitallashuv- bu depozit hisobvarag'i bo'yicha oylik hisoblangan foizlar. Ya'ni, kelajakdagi foizlar nafaqat dastlabki omonat summasiga, balki qo'shilgan foizlarga ham hisoblab chiqiladi;
• avtomatik yangilash- omonatchi omonat muddati tugashi bilan omonatni qaytarib olmasa, shartnomani avtomatik ravishda uzaytirish.

Eng ko'p tartibga solish uchun eng yaxshi hissa Moskva bankida qulay kurs bo'yicha rubl yoki xorijiy valyutada ushbu uchta nuqtani ko'rib chiqing.

Amaldagi valyutaga qarab, shoshilinch depozitlar Ular rubl, valyuta (evro, dollar, ingliz funti va boshqa valyutalardagi depozitlar), multivalyuta (depozit mablag'lari qismlarga bo'linadi va bir nechta valyutalarga qo'yiladi) ga bo'linadi. 2020 yilda jismoniy shaxslar uchun bugungi kunda Moskva banklarida eng qulay foizli depozitlar taklif etiladi. rus rubli.

Chet el valyutasiga pul investitsiya qilish- hatto inqiroz davrida ham Moskva shahrida kapitalingizni saqlab qolish va oshirishning mashhur usullaridan biri. Valyuta kursining beqarorligi tufayli xorijiy valyutadagi depozitlar bo'yicha stavkalar sezilarli darajada pasaygan bo'lsa-da, agar siz daromad olishingiz mumkin valyuta kursi rublga. Shunday qilib, siz 2020 yilda omonatingizdan eng yaxshi daromad olishingiz mumkin.

Rossiyadagi aksariyat banklar dollar va evroda xorijiy valyutadagi omonatlarni taklif qiladi; boshqa valyutadagi depozitlar kam uchraydi. Siz bizning veb-saytimizda bo'limda valyuta kotirovkalarini solishtirishingiz mumkin Valyuta kurslari. Biroq, bu valyutalarda yaxshi foiz stavkalari bo'yicha omonat takliflari kam, chunki ularga talab past.

Qaysi birini tanlash kerak? pensionerga badal, talabami yoki o'rta yoshli odammi? dan taklif toping eng yaxshi tikish va shartlar sizga formada yordam beradi " Depozitni tanlash" Uning yordami bilan siz ishonchli banklardan yuqori daromadli depozitlar bo'yicha takliflarni qidirishingiz yoki eng ko'p e'tiboringizni qaratishingiz mumkin. foydali taklif.

2020 yilda, bugungi kunga qadar, Moskvadagi banklardagi depozitlar orasida eng foydalisi yuqori foiz depozitda rublda Yuqoridagi depozit (NSZh bilan) Gazprombank Gazprombankda (OAJ) - yiliga 8,10%. Minimal depozit miqdori - 50 000 rubl, depozit muddati oxirida foizlar to'lanadi. Bizning ma'lumotlarimizga ko'ra, bu rubldagi maksimal stavka bilan Moskvadagi eng yaxshi bank depozitidir.

Hatto 2020-yildagi og'ir iqtisodiy vaziyatda ham pul topish uchun pul sarflash imkoniyati mavjud. Buning usullaridan biri jismoniy shaxslar uchun foydali depozitni tashkil qilishdir. Ammo bugungi kunda Rossiyadagi eng ishonchli banklardan qaysi biri depozitlar bo'yicha eng yuqori foiz stavkasiga ega? Veb-sayt agentligi mutaxassislari mamlakatning eng yirik banklarining takliflarini tahlil qilib, qulay foiz stavkalari bilan rubldagi depozitlarni ko'rib chiqishdi.

Jismoniy shaxslarning depozitlari - pulni investitsiya qilishning an'anaviy usuli

Pul topish uchun investitsiya qilishning ko'plab usullari mavjud passiv daromad. Siz valyuta sotib olishingiz va uning narxi oshishini kutishingiz mumkin, Forexda pul ishlashingiz, PAMM hisobiga sarmoya kiritishingiz, savdo orqali daromad olishga harakat qilishingiz mumkin. ikkilik variantlar va boshqalar.

Pul topishning barcha bu usullari juda yuqori daromad keltiradi, ammo ma'lum bir xavf bilan bog'liq. Jismoniy shaxslarning bank depozitlari bugungi kunda eng ishonchli bo'lib qolmoqda an'anaviy usul Rossiyada jamg'armalarni investitsiya qilish.

Biz eng ko'p tanlaymiz foydali investitsiyalar: nimaga e'tibor berish kerak

Pulni ishonib topshirish uchun bankni tanlashda omonatchilar odatda kamida ikkita parametrga e'tibor berishadi:

• - maksimal daromadli depozitni tanlash imkonini beruvchi foiz stavkasi hajmi;
• - bankning ishonchliligi, bu sizga bank inqirozi paytida ham omonatlaringiz xavfsizligi haqida qayg'urmaslik imkonini beradi.

Yuqori foiz stavkasi va etarli bank ishonchliligini birlashtirish juda qiyin bo'lishi mumkin. Agentlik veb-saytining tahlilchilari buni ishonchli banklarda jismoniy shaxslar uchun rus rublidagi depozitlar shartlarini o'rganish orqali amalga oshirishga harakat qilishdi.

Bugungi kunda Rossiyaning ishonchli banklarida eng foydali depozitlar qanday?

Har bir bank o'ziga xos shartlarga ega bo'lgan jismoniy shaxslar uchun foydali omonatlarning o'z qatoriga ega.

Qandaydir tarzda hissalar parametrlarini "umumiy maxraj" ga keltirish uchun turli banklar, biz qaysi biri eng yuqori ekanligini aniqlashga harakat qildik foiz stavkalari rublda bugun, 2020 yilda omonat ochish niyatida bo'lganlarga taklif etiladi.

Tajribaning tozaligi uchun biz stavkalarni solishtirdik eng yirik banklar Rossiya 12 oy muddatga depozitlar uchun, chunki bu eng mashhur investitsiya davri. Hisoblangan summa 1 million rublni tashkil etdi. Ular, shuningdek, sug'urta, investitsiya fondlari yoki aktsiyalarga majburiy pul qo'yish bilan investitsiya yoki murakkab takliflarni istisno qilishga harakat qilishdi. Natijada quyidagi ro'yxat olindi (depozitlar bo'yicha aniq shartlar va foiz stavkalarini banklar bilan tekshiring).

Eng yaxshi 10 talikdan ishonchli Rossiya banklarida eng foydali depozitlar

Moskva kredit banki

MEGA Online depozit

To'ldirish / Qisman yechib olinmaydi / Kapitalizatsiya yo'q / Muddat oxirida foizlar

Bank FK Otkritie

"Ishonchli" depozit

To'ldirish yo'q / Qisman yechib olinmaydi / Kapitalizatsiya / Muddat oxirida foizlarni hisoblash.

Promsvyazbank

"Mening daromadim" depoziti

To'ldirish yo'q / Qisman yechib olinmaydi / Kapitalizatsiya yo'q / Muddat oxirida foizlar.

"Omonat hisobvarag'i" depoziti

To'ldirish yo'q / Qisman yechib olinmaydi / Kapitalizatsiya / Oylik hisoblangan foizlar.

Pochta banki

"Kapital" depoziti

To'ldirish yo'q / Qisman yechib olinmaydi / Kapitalizatsiya / Oylik foizlar

Rossiya Sberbanki

"Saqlash" depoziti

Stavka foizi

To'ldirmasdan / Qisman yechib olinmasdan / Kapitalizatsiya bilan / Moskva banklarida oylik foizlarni hisoblash >>

Jismoniy shaxslar depozitlarining asosiy turlari

Bugungi kunda Moskva banklari katta raqamni taklif qilishadi har xil turlari jismoniy shaxslar uchun foydali depozitlar. Ammo ularning barchasini bir necha guruhga bo'lish mumkin:

✓ eng yuqori foiz stavkalari bo'yicha muddatli depozitlar. Bunday omonat ochish orqali siz bankka o'z pulingizni ma'lum muddatga (3-6 oy, 1 yil yoki 3 yil) berasiz va bu vaqt ichida siz foizlarni yo'qotmasdan yoki hisobni to'ldirmasdan qaytarib ololmaysiz.

✓ jismoniy shaxslarning to'ldirilgan omonatlari. Bunday depozitni ochish orqali investor hisobni to'ldirish orqali pulni tejashi mumkin va shu bilan birga foizlar oshadi. Biroq, rentabellikni yo'qotmasdan, hisobdan mablag'larni olish mumkin emas.

✓ foizlarni yo'qotmasdan pul mablag'larini qisman yechib olish bilan depozitlar. Bunday depozitlar odatda eng past foiz stavkalariga ega. Ammo ular sizga oldindan kelishilgan minimal qoldiqgacha mablag'larning bir qismini olish imkoniyatini beradi, uning miqdori bo'yicha foizlar hisoblanadi.

Albatta, har qanday kutilmagan vaziyatda sizga pul kerak bo'lsa muddatidan oldin Depozit tugagach, siz ularni har doim olishingiz mumkin, ammo yo'qolgan foyda uchun afsuslanasiz. Shunday qilib, bankka omonat qo'yishni rejalashtirayotganda, daromadni yo'qotmaslik uchun pulni qachon olib qo'yishni oldindan hal qilgan ma'qul.

Moskva banklarida barcha foydali takliflarni ko'rish uchun ko'p vaqt kerak bo'lishi mumkin. Banklarning rasmiy veb-saytlarida depozitlarni boshqa tashkilotlar takliflari bilan solishtirishning imkoni yo'q. Shuning uchun, qidirish uchun tezda tanishishga yordam beradigan xizmatdan foydalanish yaxshiroqdir to'liq ro'yxat variantlar va ularning asosiy shartlari. Katta tanlov mavjud depozitlar nafaqat eng qulay foiz stavkasi bilan variantni tanlash, balki mablag'larni saqlash uchun optimal parametrlarni tanlash imkoniyatini beradi.

"Oyning depozitlari" bo'limi sizga yuqori foiz stavkasi va minimal to'lov miqdori bilan Moskvadagi eng yaxshi mahsulotlarni tezda ko'rish imkonini beradi. Ular orasida to'ldirish va to'liq miqdorni yoki uning bir qismini muddatidan oldin olib qo'yish imkoniyati mavjud.

Xizmatimizning afzalliklari

Saytda hamma narsani tez va oson ko'rish imkonini beruvchi qulay filtr yaratilgan foydali depozitlar, sizning shahringizda ro'yxatdan o'tish uchun mavjud, shuningdek, ma'lum bir bank bilan ishlashning ishonchliligi va xavfsizligi haqida taassurot qoldiring.

Toping Eng yaxshi taklif Moskvada bir vaqtning o'zida bir yoki bir nechta parametrlarga ko'ra mumkin. Buning uchun filtrda quyidagilarni belgilashingiz mumkin:

• minimal miqdor;
• valyuta;
• omonat shartnomasining amal qilish muddati;
• qo'shimcha funktsiyalar depozitdan foydalanish.

Emissiya natijalari ikkita mumkin bo'lgan printsiplardan biri - foiz stavkasi yoki reyting bo'yicha tartibga solinadi. Reyting bizning veb-saytimiz tomonidan bank bilan ishlashning qulayligi va xavfsizligining asosiy xususiyatlarini hisobga olgan holda avtomatik ravishda hisoblanadi, masalan:

• depozitning rentabelligi;
• bank ishonchliligi;
• qo'shimcha imkoniyatlar mavjudligi;
• mavjudligi.

Bu xususiyatlar bank bilan ishlashni boshlashdan oldin ham bank haqida tasavvur beradi. Saralash printsipini o'zingiz belgilashingiz va tezda topishingiz mumkin zarur ma'lumotlar veb-saytimizda taqdim etilgan har qanday mahsulot uchun.

Joriy takliflar

Joriy takliflar ro'yxatida bu daqiqa Maksimal manfaatlar va hamkorlik shartlari quyidagilardan iborat:

• foiz stavkasi - 10,25% gacha;
• minimal miqdor depozit - 1000 dan 500 000 rublgacha;
• saqlash muddati - bir yildan uch yilgacha.

Orasida mavjud variantlar Pensionerlar uchun rubl, dollar va evroda takliflar, shuningdek, hisobni to'ldirish va shartnomani uzaytirish imkoniyati bilan depozitlar mavjud.

Yangilanib turing

Agar Moskvadagi mavjud mahsulotlarning hech biri sizga mos kelmasa, bizning axborot byulletenimizga obuna bo'lishingiz mumkin. Siz ko'rsatgan manzilga Elektron pochta barcha yangi va joriy depozitlar, shu jumladan qulay shartlarga ega qisqa muddatli reklama va mavsumiy takliflar to'g'risida muntazam ravishda ma'lumotlar yuboriladi. So'ngi yangiliklar va Rossiyadagi iqtisodiy vaziyat va so'nggi voqealar sharhlari bank bozori. Bu sizga birinchilardan bo'lib munosib depozit qo'yish imkonini beradi. Obuna bo'lish uchun tegishli maydonga elektron pochtangizni kiritish kifoya.

Omonatlar bo'yicha yuqori foizli ishonchli banklar. Sizni yana ko'rganimdan xursandman! Boshqa kuni Kingning yangi kitobi chiqdi, shuning uchun men uning ashaddiy o'quvchisi sifatida yangi mahsulot sotib olish uchun do'konga bordim.

Men kassaga yaqinlashganimda, mashina bitta er-xotinning bo'yash sahifalarini ochishni xohlamagani ma'lum bo'ldi.

Navbatim kelishini kutar ekanman, bu juftlik o'rtasidagi suhbatga guvoh bo'ldim.

Erkak bankka pul qo'yish niyatida edi, ammo qaysi birini tanlay olmadi.

Xotinim hech qanday munosib narsani tavsiya eta olmadi, shuning uchun men qarshilik qila olmadim va suhbatga kirishdim.

Yuqori foizli depozitlar - qaysi banklarda yuqori foiz stavkalari bor?

Ehtimol, pulni investitsiya qilish haqida o'ylayotgan har bir kishi yuqori foizli omonat qidirmoqda. Aynan omonat bo'yicha foiz stavkasi depozitlarni bir-biri bilan taqqoslashning birinchi mezonidir. Biroq, bunday taqqoslash to'liq bo'lmaydi.

Shuningdek, xavf kabi omilni hisobga olish muhimdir. Ma'lumki, Davlat tizimi Omonatlarni sug'urtalash ushbu tizimda ishtirok etuvchi bankning har bir omonatchisiga 1 400 000 rublgacha bo'lgan omonatlarning xavfsizligini kafolatlaydi. Biroq, bu erda potentsial investor nimani eslashi kerak.

Ogohlantirish!

Ko'pchilik ishonchli bank nafaqat yirik bank, balki eng kam xavfli hisoblanadi. Davlat ishtirokidagi kredit tashkilotlari tavakkalchilikka eng kam moyil bo‘ladi – xalqimiz esa xususiy biznesdan ko‘ra davlatga biroz ko‘proq ishonishga odatlangan.

Aynan davlat ishtirokidagi banklar barcha ko‘rsatkichlar bo‘yicha, jumladan, depozitlar bo‘yicha jalb qilingan mablag‘lar hajmi bo‘yicha ham reytingda yetakchilik qilayotgani bejiz emas. Bundan tashqari, etakchi banklar butun Rossiya bo'ylab keng (Gazprombank, VTB24) yoki juda keng (Sberbank) filiallar tarmog'iga ega - ular omonatchilar uchun qulaylik nuqtai nazaridan ham "yutishlari" ajablanarli emas.

Shuning uchun, bunday parametrlar uchun asosiy narsa bo'lgan odamlar Sberbank, Gazprombank, Rosselxozbank, VTB24 yoki VTB Moskva bankini tanlashadi.

Top 50 talikdagi xususiy banklar xususiy kapitalga ko'proq ishonadigan odamlar tanlovidir. yuqori daromad depozitlar bo'yicha. Gap shundaki, bu banklar eng ko'p emas, balki kuchli kredit berishadi kichik foiz, buning natijasida ular yuqori foiz stavkasida (davlat ishtirokidagi raqobatchilardan yuqori) depozitlarni jalb qilishlari mumkin.

Ushbu guruhdagi eng mashhur banklar orasida Rossiya Standard Banki, NB Trust Bank, Home Credit va MTS Bank (Rossiya banklari reytingida 21-o'rindan 47-o'ringacha) bor. Keling, yuqorida tilga olingan banklar yangi yil boshida, 2016 yil dekabr oyida o'z omonatchilariga nimani taklif qilishlarini ko'rib chiqaylik.

Sberbank

Ehtimol, bu deyarli har bir rus odatidan tashqari o'ylaydigan birinchi bankdir. Hozirgi vaqtda Sberbank quyidagi depozitlarni taklif qiladi:

• Rubl, dollar yoki evrodagi 8 ta muddatli depozitlar ("da 2,3% dan" Jamg'arma hisobi» rubldagi “Saqlash” depozitida 6,49% gacha);
• boshqa valyutalarni afzal ko'radigan badavlat mijozlar uchun - "Xalqaro" depoziti (ingliz funt sterlingi, Shveytsariya franki va Yapon iyeni- yillik 0,01% miqdorida);
• Sberbank First va Sberbank Premier xizmat paketlari egalari uchun 3 ta omonat - "Maxsus tejash", "Maxsus to'ldirish" va "Maxsus boshqaruv" yuqori stavkalar– rublda 7,36% gacha, AQSh dollarida 1,66% va evroda 0,30% gacha.
• Rubl, dollar yoki evrodagi 3 ta onlayn omonat (stavkalar muddatli depozitlarga qaraganda yuqori, o'rtacha 0,1% ga);
• 3 ta pensiya depozitlari.

Shunday qilib, Sberbank yuqori foiz stavkasi bilan depozitlarni jalb qiladi, deb aytish mumkin emas, chunki Sberbankning depozit stavkalari past. Ammo xavflar past, tanlov keng va sharoitlar moslashuvchan.

To'ldiriladigan va to'ldirilmaydigan omonatlarni tanlash mumkin, turli xil foizlarni to'lash sxemalari (muddat oxirida, oylik va h.k.) va minimal miqdor (10 dan 1000 rublgacha) har qanday shaxs uchun "erish mumkin".

VTB 24

Ushbu bank turli xil shartlarda 10 ta omonatni taklif qiladi (aytishimiz mumkinki, VTB 24 ular Sberbank bilan bir xil bo'ladi):

1. Bank filiallarida ochilgan 3 ta omonat - Yillik 0,01% dan 7,75% gacha bo'lgan stavkalarda qulay, jamg'arma va foydali.
2. Internet-bankda masofadan turib 3 ta omonat ochildi - 0,01% dan 7,90% gacha bo'lgan stavkalarda qulay-onlayn, tejash-onlayn va foydali-onlayn.
3. 3 ta depozit maxsus shartlar Imtiyozli xizmatlar to‘plami egalari uchun foiz stavkalari oshirilgan bo‘lib, ular har bir mijoz uchun alohida hisoblanadi.
4. bilan 1 omonat depoziti moslashuvchan shartlar rublda 0,01 - 8,50% da.

Gazprombank

Ushbu bankda jami 7 ta omonat mavjud: 1 ta investitsiya, shu jumladan investitsiya fondlariga investitsiyalar (9,70% gacha), 5 ta jamg'arma depozitlari rublda (8,2% gacha), dollarda (1,1% gacha) yoki evroda (0,05% gacha) turli maqsadlar uchun.

Shuningdek, nafaqaxo'rlar uchun 6,1-7,2% da 2 rubl depozitlari mavjud. Shunday qilib, ushbu bankning stavkalari Sberbank va VTB 24 stavkalari bilan taxminan bir xil darajada.

Rosselxozbank

Rosselxozbank keng turdagi depozitlarni taklif etadi. Deyarli barcha omonatlarni masofadan ochish mumkin ( maksimal tikish– rublda 9,10% gacha, dollarda 2% va evroda 0,55% gacha), 1 ta pensiya jamg'arma dasturi (7,0% gacha).

Diqqat!

Qolgan depozitlar standart jamg'arma hisobvaraqlari bo'lib, ularning maksimal stavkasi rublda 7,45%, dollarda 1,20%, evroda 0,35% ga etadi.

Bu erda foiz stavkalari yuqorida tavsiflangan banklarga nisbatan sezilarli darajada yuqori, ammo joylashtirish shartlari ham biroz qattiqroq (muddat oxirida foizlar, to'ldirish mumkin emas va hokazo).

Moskva VTB banki

2017-yil 31-yanvargacha 400 kunga ochilishi mumkin bo‘lgan yangi “Mavsumiy” omonat 4 tani o‘z ichiga oladi. foiz muddati. Eng yuqori stavka - yillik 10%, amal qilish muddati 100 kungacha bo'lgan birinchi davrda olinishi mumkin, qolgan davrlarda stavka 7,5% ni tashkil qiladi.

Bank shuningdek, 3 ta asosiy muddatli depozitlarni taklif etadi: “ Maksimal daromad Rubl hisoblarida 8,46% gacha, dollar hisoblarida 1,61% gacha va evro hisoblarida 0,01% gacha bo'lgan stavkalar bilan "Maksimal o'sish", "Maksimal qulaylik". Pensionerlar uchun 3 ta dastur ishlab chiqilgan (rublda 8,46% gacha), shuningdek, rubl jamg'armasi (5% gacha) va Maxsus takliflar imtiyozli mijozlar uchun.

Aytishimiz mumkinki, ushbu bankdagi depozitlar, birinchi navbatda, katta miqdorda yoki mablag'larni to'ldirish/echib olishda moslashuvchanlikni xohlaydigan mijoz uchun foydalidir. Internet yoki bankomat orqali omonat ochishda rubl kurslariga 0,3% va chet el valyutasi kurslariga 0,1% qo'shiladi.

Rossiya standarti

Ushbu bank turli xil foizlarni to'lash sxemalariga ega 4 ta omonatni taklif qiladi: omonatchi tanlash uchun juda ko'p. Rubldagi depozitlar bo'yicha stavkalar - yillik 7,00% dan ("Qulay") 9,75% gacha ("Maksimal daromad"), xorijiy valyutada esa - dollar hisoblarida 2,0% gacha va evrodagi hisobvaraqlarda 1,25% gacha.

Maslahat!

Ko'pgina depozitlarda kapitallashtirish taklif etilmaydi va shartlar eng moslashuvchan emas - bu yuqori daromad uchun investorning mantiqiy "to'lovi".

Uy krediti

Home Credit bir nechta omonatlarni taklif qiladi: bittasi faqat xorijiy valyutada (1,51% gacha), to'rttasi - faqat rublda: yillik 8% dan 9,34% gacha, nafaqaxo'rlar uchun omonat rus rublida ochilishi mumkin (9,34% gacha). yiliga).

Rubldagi boshqa omonat yiliga 9,29%, 3 million rubl yoki undan ortiq miqdorda ochilishi mumkin. Kapitallashtirish, qisman olib qo'yish va ma'lum miqdorda to'ldirish variantlari mavjud. Shunday qilib, Home Credit - yaxshi daromad olishni va 12-36 oylik muddatga mablag' joylashtirmoqchi bo'lganlar uchun yaxshi tanlovdir.

ISHONCH

Ushbu bankda rubl/dollar/evroda, shu jumladan multivalyutada 10 ta omonat liniyasi mavjud. Rubldagi depozitlar bo'yicha stavkalar ancha yuqori - 5,9% dan 10,1% gacha (xorijiy valyutada - yillik 0,1% dan 2,6% gacha) va shartlar moslashuvchan: siz omonatni shartlari, foizlar bo'yicha qulay shartlarga ega tanlashingiz mumkin. to'lovlar va depozitlar / yechib olish.

MTS-Bank

2017-yilda eng yaxshi bank depozitlari: shartlar va foiz stavkalari Sobiq XTTB rubl/dollar/evroda 9 ta depozitni taklif etadi, shu jumladan multivalyuta va pensiya. Ushbu bank uchun rubldagi stavkalar 6,5 - 9,0% oralig'ida, xorijiy valyutada esa yiliga 0,01% dan 1,0% gacha. Siz yaxshi foiz stavkasida eng moslashuvchan shartlarga ega depozitni tanlashingiz mumkin.

Internet-banking tizimida omonat ochgan mijozlar bazaviy tarifga qo‘shimcha 0,30%, shuningdek, ish haqi mijozlari, stavkaning 0,40% gacha - 4 million rubl miqdorida depozit bilan.

Shunday qilib, xususiy banklardan biriga pul qo'yish eng foydali hisoblanadi. Ayniqsa, depozit miqdori 1 400 000 rubldan oshmasa, bunday depozit to'liq sug'urta qilinadi. Moskvada yuqori foizli depozitlar, qoida tariqasida, ixtisoslashgan banklar tomonidan chiqariladi iste'mol kreditlari(Rossiya standarti, Tinkoff, Home Credit).

Shu bilan birga, siz o'z omonatingizni nafaqat foydali, balki puldan foydalanish nuqtai nazaridan ham qulay qilish uchun to'ldirish, muddatidan oldin yechib olish va hokazolar shartlarini diqqat bilan o'rganishingiz kerak.

manba: http://site/www.vkladvbanke.ru

Mablag'larni saqlash va ko'paytirish masalasi doimo dolzarbdir. Eng oqilona va xavfsiz variantlardan biri bu bank depozitini ochishdir.

Ogohlantirish!

Qaysi bank va depozitni maksimal darajada tanlash kerak foydali investitsiyalar 2017 yilda mablag'lar? Foiz stavkasidan tashqari qanday mezonlar muhim?

Biz Rossiya banklarida omonat qo'yish uchun eng yaxshi shartlar haqida so'nggi ma'lumotlarni taqdim etamiz.

Qaysi depozitni ochish yaxshiroq?

Birinchidan, banklarda foiz stavkalari darajasini nima aniqlashini aniqlash uchun kichik ta'lim dasturini o'tkazishga harakat qilaylik. Darhol shuni ta'kidlaymizki, depozitlar bo'yicha daromad miqdori bir-biriga bog'liq bo'lgan bir qancha omillar ta'sir qiladi:

• Inflyatsiyaning oshishi va rublning devalvatsiyasi.
• Aholi depozitlarining o'sish sur'atlarining pasayishi.
• Omonatchilar uchun banklar o'rtasidagi raqobat.
• Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan asosiy stavkaning o'zgarishi
• Chiqib ketish xorijiy investitsiyalar va qarz bozorining blokadasi, ya'ni likvidlik va moliyalashtirishning etishmasligi (tashkilotlarning mablag'larini jalb qilish).
• Qonunchilikdagi o'zgarishlar (2015 yil 31 dekabrgacha imtiyozlar mavjud edi: endi soliqqa tortilmaydi. Shaxsiy daromad solig'i bo'yicha foizlar yillik 18,25% gacha bo'lgan stavka bo'yicha joylashtirilgan fuqarolarning rubldagi omonatlari bo'yicha; miqdorining oshishi kuzatildi sug'urta kompensatsiyasi 700 000 rubldan depozitlar uchun. 1 400 000 rublgacha).

Malumot uchun ma'lumot

Asosiy stavka likvidlikni tartibga solish bo'yicha Rossiya Bankining asosiy operatsiyalari bo'yicha foiz stavkasi hisoblanadi bank sektori, ya'ni Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki har hafta xususiy banklarga kredit beradigan va ayni paytda ulardan saqlash uchun mablag' olishga tayyor bo'lgan foizlar miqdori.

Diqqat!

Asosiy ko'rsatkich hisoblanadi pul-kredit siyosati. Depozitlar bo'yicha foiz stavkalari darajasiga bevosita ta'sir qiladi. 2015-yilning 3-avgustidan boshlab u 11% ga teng boʻldi va 2015-yil 11-dekabrgacha amal qiladi. Bu 2014-yil 16-dekabrdan beri asosiy stavkaning beshinchi pasayishi boʻlib, u 17% etib belgilangan edi.

Ba'zi chalkashliklar xususiy kreditlashda ham qo'llaniladigan "qayta moliyalash stavkasi" tushunchasidan kelib chiqadi moliyaviy tashkilotlar, lekin asosiy stavka joriy qilingan paytdan boshlab, ya'ni 2013 yil 13 sentyabrdan boshlab u ikkilamchi va mos yozuvlar xarakterga ega va 2016 yil 1 yanvardan boshlab "hujjatda ko'rsatilganidek, asosiy stavkaga teng" Rossiya bankining pul-kredit siyosatining foizli vositalari tizimi to'g'risida".

Yuqoridagilarga qo'shimcha ravishda, Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining "Jismoniy shaxslardan eng katta depozitlarni jalb qiladigan o'nta kredit tashkilotining maksimal foiz stavkasi" kabi monitoring vositasini ta'kidlash kerak, bu o'rtacha ko'rsatkichni ko'rsatadi. maksimal foiz depozit bo'yicha Rossiya rublida depozitlarni jalb qilish hajmi bo'yicha TOP 10 banklari orasida.

Bugungi kunda Rossiya banki quyidagi banklarning "Katta o'ntaligini" tashkil qiladi:

1. Rossiya Sberbanki;
2. "VTB 24";
3. "Moskva banki";
4. Raiffeisenbank;
5. Gazprombank;
6. "Binbank";
7. "Alfa Bank";
8. "Bank FC Otkritie";
9. Promsvyazbank;
10. Rosselxozbank.

Ushbu monitoring boshqarma tomonidan amalga oshiriladi bank nazorati Rossiya banki rasmiy veb-saytlarda taqdim etilgan ochiq ma'lumotlardan foydalanadi.

2016 yil noyabr oyining uchinchi o'n kunligida jismoniy shaxslardan depozitlarning eng katta hajmini jalb qiluvchi o'nta kredit tashkilotlarining maksimal foiz stavkalari (rus rublidagi depozitlar bo'yicha) monitoringi natijalariga ko'ra, depozitlar bo'yicha o'rtacha maksimal stavka 9,93% ni tashkil etdi.

Maslahat!

2016 yil noyabr oyining birinchi va ikkinchi o‘n yilliklarida bu ko‘rsatkich 9,92 foizni tashkil etdi. Ko'rsatkich aholi mablag'larining uchdan ikki qismini jalb qiladigan banklarning maksimal stavkalarining o'rtacha arifmetik qiymati sifatida hisoblanadi.

O'rtacha maksimal tikish haqida yana nimani bilish foydali? 2012 yil oktyabr oyidan boshlab Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki barcha xususiy banklarga monitoring davomida belgilangan ko'rsatkichni 2 foiz punktdan (foizdan), 2014 yil 22 dekabrdan - 3,5 foizga, 2015 yil 1 iyuldan boshlab oshirishni qat'iyan tavsiya qilmadi. kredit tashkilotlarining omonatlarni sug'urtalash jamg'armasiga (DIF) badallarini (chegirmalarini) oshirish evaziga har qanday o'sish imkonini berdi.

Riskni oshirish uchun bank komissiyalari quyidagicha belgilanadi:

• omonat bo'yicha foiz stavkasi o'rtacha maksimalga nisbatan unchalik yuqori bo'lmasa, bank bazaviy stavka bo'yicha chegirmalarni amalga oshiradi - omonatning o'rtacha choraklik qoldig'idan 0,1%;
• omonat bo'yicha foiz stavkasi darajasi maksimal stavkadan 2-3% dan oshmasa, kredit tashkilotiga 0,12% qo'shimcha stavka bo'yicha badal undiriladi;
• agar bank darajani oshirib yuborsa kredit stavkasi o'rtacha maksimaldan 3% yoki undan ko'p, keyin u 0,25% oshirilgan qo'shimcha stavkani to'laydi.

Ushbu ma'lumotlardan oddiy investorlar qanday xulosa chiqarishlari kerak? Agar depozit bo'yicha daromadlilik darajasi, Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining fikriga ko'ra, juda yuqori bo'lsa, unda bunday depozit qo'shimcha xavflarni keltirib chiqaradi, shuning uchun xususiy bank va DIAga oshirilgan stavkada badallar to'laydi.

Tushunish qulayligi uchun biz Rossiya Bankining oldingi metodologiyasidan misol keltiramiz:

• Hozirgi o'rtacha maksimal depozit stavkasi 9,93% ni tashkil qiladi.
• Maksimal tavsiya etilgan ortiqcha stavka darajasi 3,5% ni tashkil qiladi.
• Maksimal qabul qilinadigan (maksimal xavf darajasi bilan) depozit stavkasi (9,93% + 3,5%) = 13,43%.

Shunday qilib, 2015 yilning qishida eng yaxshi bank depozitlari 10 dan 11% gacha bo'lgan stavkalarda taklif qilingan va depozit daromadlari 13,7% dan yuqori bo'lsa, siz beqaror kredit tashkiloti yoki xavfli operatsiyalarni amalga oshirayotgan bo'lishingiz mumkin.

Adolat uchun shuni ta'kidlaymizki, hozirgi vaqtda bitta bankdagi 1 400 000 rublgacha bo'lgan barcha depozitlar Omonatlarni sug'urtalash agentligining (DIA) "himoyasi ostida", shuning uchun xavf ko'proq darajada omonatchilarga qaraganda bank tizimi.

Ammo litsenziyasi olib qo'yilgan yoki bankrotlik to'g'risidagi ish yuritishni boshlagan bankka duch kelishingiz mumkin degan fikrdan zavqlanmaysiz. Yillik asosda 2015 yilda inflyatsiya 16% darajasida, ammo 2016-2017 yillarda uning sezilarli darajada sekinlashishi uchun barcha shart-sharoitlar mavjud.

Asosiy va o'rtacha maksimal depozit stavkalarining pasayish dinamikasini ko'rib chiqib, biz taxmin qilishimiz mumkinki, agar favqulodda hech narsa sodir bo'lmasa, asosiy stavka pasayishda davom etadi va shu bilan birga depozitlar bo'yicha foiz stavkalari ham pasayadi.

Shuning uchun, biz qish 2017 ostida omonatlarini ochish uchun eng qulay davr, deb xulosa qilish mumkin yaxshi qiziqish, kelajakda topilmasligi mumkin.

Qish mavsumida bozor maxsus mavsumiy mahsulotlar bilan jonlanadi. Qiziqarli depozit takliflari soni unchalik ko'p bo'lmasa-da, hali ham juda jozibali shartlarni taqdim etishga tayyor banklar mavjud. Agar siz rubl yoki xorijiy valyutadagi eng yaxshi depozitni topishga kirishgan bo'lsangiz, unda ushbu sharh sizga yordam beradi.

Rubl yoki xorijiy valyutadagi depozitmi?

Rossiyaliklarning katta qismining daromadlari va iste'moli rublga asoslanadi. Shu nuqtai nazardan, rubl depoziti eng oqilona yechim bo'lib ko'rinadi. Bundan tashqari, agar rubl zaiflashishda davom etsa, rubl depozitlari bo'yicha stavkalar oshishi mumkin va bunday daqiqani o'tkazib yubormaslik tavsiya etiladi.

Ogohlantirish!

Ruslar an'anaviy ravishda valyutani pulni tejashning barqaror varianti deb bilishlariga qaramay, hozirgi oldindan aytib bo'lmaydigan vaziyatda uni tanlash juda xavflidir, chunki hozirda evro va dollar kurslari juda yuqori va rubl allaqachon ko'proq yoki ko'proq pul topishga muvaffaq bo'lgan. kamroq barqarorlashadi.

Agar qisqa muddatda rublning sezilarli darajada mustahkamlanishi kuzatilsa (bu sanktsiyalarni yumshatish yoki neft narxining oshishi bilan mumkin), u holda valyuta depoziti rublda pul sarflashga odatlanganlar uchun barcha ma'nosini yo'qotadi. Mutaxassislarning ta'kidlashicha, valyutaga haqiqatan ham qiziqqanlar allaqachon o'z mablag'larini diversifikatsiya qilishga muvaffaq bo'lishgan.

Agar siz ushbu odamlardan bo'lmasangiz, unda xorijiy valyutaga investitsiya qilish siz uchun alohida qiziqish uyg'otmasligi kerak. Yuqorida aytib o'tilganidek, ruslarning katta qismining daromadlari va xarajatlari rublga qaratilgan, ya'ni ularni tejash kerak.

Vaqtinchalik depozitmi yoki talab asosidami?

Barcha depozitlarni muddatli depozitlar va talab qilib olinmagan depozitlarga bo'lish mumkin. Ikkinchisi investitsiya qilingan mablag'larni istalgan vaqtda investorning iltimosiga binoan qaytarish imkonini beradi. Bunday depozitlar bo'yicha foiz stavkalari, qoida tariqasida, minimal - 1% dan oshmaydi (bunday omonatdan olinadigan foyda hatto oylik inflyatsiyani qoplamaydi).

Muddatli depozitlar ma'lum muddatga joylashtiriladi, uning muddati tugagunga qadar mijoz o'z mablag'larini talab qilmasligi kerak, aks holda, aksariyat hollarda u o'z daromadini yo'qotadi. Vaqtinchalik depozit Ko'pincha u bir yilga, kamroq - bir necha oyga joylashtiriladi.

Eng uzoq saqlash muddati bo'lgan depozitlar ba'zan eng ko'p oladi qulay stavkalar, lekin har doim emas. Shuning uchun, agar siz eng yaxshi depozitni izlayotgan bo'lsangiz, unda 12 oylik muddatli rubl omonatini tanlang.

To'ldiriladigan yoki to'ldirilmaydigan omonatmi?

Omonatlar omonatchi tomonidan qo'yilgan mablag'lar ustidan nazorat qilish darajasiga qarab tasniflanadi. To'ldirilmaydigan omonatni ochishda har qanday to'ldirish yoki yechib olish operatsiyalari taqiqlanadi - banklar eng ko'p taklif qiladilar. foydali shartlar mablag'larni joylashtirish.

To'ldiriladigan depozitlar shartnoma muddati davomida hisobingizga pul qo'shish imkonini beradi, bu tizimli to'plash uchun qulaydir. katta summa pul. Ba'zi banklar to'ldiriladigan omonatlarni taklif qilishadi, bu esa mijozga xarajatlarni va kiruvchi operatsiyalar. Aytganimizdek, Yaxshiroq sharoitlar to'ldirilmaydigan depozitlar bo'yicha taqdim etiladi.

Rubldagi eng yaxshi depozitlar

Ayni paytda banklar o'rtacha yillik 10-11% stavkada depozitlarni taklif qilmoqdalar. Umumiy tendentsiya pastga tushmoqda. Eslatib o'tamiz, 2016 yil dekabr oyida Rossiya banki keskin o'sdi asosiy stavka 17% gacha, shu bilan depozit stavkalarining 21–22% gacha oshishiga olib keladi.

Yil davomida bu ko'rsatkich kamaydi: 2016 yil iyun oyida rubl depozitlari bo'yicha o'rtacha stavka 14-15% ni tashkil etdi. Endi maksimal rentabellik 12-13% darajasida.

Mutaxassislarning prognozlari juda noaniq: ko'pchilik yanada pasayishni kutmoqda, ammo rublning zaiflashishi tufayli stavkalarning oshishi mumkinligi haqida optimistik prognozlar ham mavjud. Depozitlar bo'yicha yaxshi foiz stavkasi (11%) Rossiya standart banki tomonidan 1 yil muddatga taklif etiladi, foizlar shartnoma oxirida to'lanadi.

Moskva kredit banki 9,5% dan 11,25% gacha, Rosbank - 10,75% gacha, UniCredit Bank - 10,5% gacha, Promsvyazbank - 11% gacha, Alfa Bank - 10% gacha, "Raiffeisenbank" - yuqoriga omonatlarni taqdim etadi. 10% gacha, Sberbank - 8,1% gacha. Ko'rib turganimizdek, dan kattaroq bank, u taklif qilishga tayyor depozitlar bo'yicha past foiz stavkalari.

Depozitlar uchun eng yaxshi shartlarni kichik xususiy banklarda topish mumkin. Ammo biz sizga omonat shartnomasini muddatidan oldin bekor qilish shartlariga alohida e'tibor qaratishingizni tavsiya qilamiz, chunki kutilmagan holatlar yuzaga kelganda, siz omonat bo'yicha foizlarning katta qismini (agar hammasi bo'lmasa ham) yo'qotish xavfi bor.

Evrodagi eng yaxshi depozitlar

Chet el valyutasidagi depozitlar bilan bog'liq vaziyat rubl depozitlari bilan taxminan bir xil. O'rtacha stavka evrodagi depozitlar uchun bu taxminan 2,5-3% ni tashkil qiladi.

Diqqat!

Chet el valyutasidagi depozitlar bo'yicha yuqori foiz stavkalari bo'lgan etakchi banklar yana rag'batlantirmaydi: o'rtacha yillik foiz taxminan 1,5-2,5% ni tashkil qiladi. Masalan, evroda depozit qo'yish variantini UniCredit Bankda topish mumkin.

U 3% stavkada 20 000 evrodan bir yilga joylashtirishni nazarda tutadi. Bank Sankt-Peterburgda siz 50 000 evrodan boshlanadigan miqdorda 5 yil muddatga on-layn depozitni ochishda 2,8% stavkaga ishonishingiz mumkin. Foizlar omonat muddati oxirida to'lanadi.

"Moskva kredit banki" 2,25% stavka bilan 1 yil muddatga 100 evrodan depozit taklif qiladi. Raiffeisenbank, Alfa-Bank, VTB 24, Sberbank kabi gigantlar 2-2,5% oralig'ida stavkalarni taklif qilishadi.

Mintaqaviy banklarning shartlari, shubhasiz, jozibador, ammo ko'plab omonatchilar o'z xizmatlaridan foydalanishdan qo'rqishadi. Birinchidan, ishonchliligiga shubha tufayli, ikkinchidan, geografik joylashuvi tufayli. O'z navbatida, Rossiyaning yirik banklari depozitlar uchun jozibador shart-sharoitlarni ta'minlashga tayyor emas.

Hozirgi iqtisodiy vaziyatda, albatta, birinchi navbatda bankning ishonchliligiga e'tibor qaratish maqsadga muvofiqdir. Bu sizning sog'lig'ingizni yaxshilashga ham yordam beradi. bank sektori: samarasiz banklar avtomatik ravishda bozordan chiqarib yuboriladi. Biroq, biz hududlarning ulkan salohiyatini e'tibordan chetda qoldirmasligimiz kerak.

Mintaqaviy banklar orasida ko'plab shaharlarda filiallari mavjud bo'lib, bozorda o'z mavqeini ishonchli saqlab kelayotgan juda obro'li banklar mavjud. Eng yirik banklardan biriga murojaat qilishdan oldin, mintaqangizdagi vaziyatni tekshiring.

Dollarda eng yaxshi depozitlar

Dollar depozitlari bo'yicha o'rtacha stavka taxminan 2,5-3,5% ni tashkil qiladi. Rossiya bank sektorining rahbarlariga kelsak, ular taklif qilishadi quyidagi shartlar depozitlar bo'yicha. UniCredit Bankda siz 20 000 AQSh dollari yoki undan ortiq depozit qo'yishingiz mumkin.

Maslahat!

AQSh 1 yilga 4,65% stavka va to'ldirish imkoniyati bilan. B&N Bank depozitlariga ham e’tibor qaratishingiz mumkin: 1 yil muddatga 25 000 AQSh dollari yoki undan ortiq miqdorni joylashtirish orqali siz yiliga 3,7% daromad olishingiz mumkin (depozit muddati oxirida foizlar to‘lanadi).

Bank Sankt-Peterburg depozitlari bo'yicha maksimal stavkasi 3,9%. Har qanday investor, agar daromad olishdan oldin 50 000 dollar va 915 kun bo'lsa, bu foiz bilan omonat ochishi mumkin. O'rtacha, Rossiyaning eng yirik banklari taklif qilishga tayyor yillik stavka 2,8-3,5% ichida.

manba: http://site/www.kp.ru

Omonat ochish uchun ishonchli bankni qanday tanlash mumkin?

O'ylaymanki, sizning ko'plaringiz o'zingizga savol berasiz: "Ishonchli bankni qanday tanlash kerak" bank hisobvarag'ini ochish, kredit yoki ipoteka uchun ariza berish.

Ushbu mavzuga qiziqish oddiygina tushuntiriladi: birinchidan, bu asoslarni o'zlashtirish yo'lidagi yana bir kichik qadamdir moliyaviy savodxonlik. Esingizdami, biz bu haqda "Omonat va moliyaviy savodxonlikni o'rganish kerak" maqolasida gaplashdik?

Ikkinchidan, bu olingan bilimlarni amalda qo'llash yo'lidagi birinchi kichik qadam bo'lib, unga meni yangilikdan uzoq va umuman o'ziga xos bo'lmagan fikr undadi: "pul ishlashi kerak".

Ogohlantirish!

Buni qanday qilish kerak? Investitsiya qilishni boshlang (hozir hamma bu haqda gapiryapti), fond bozorlarini o'rganing, kuzatib boring iqtisodiy vaziyat, turli banklarning takliflarini solishtiring?

Qabul qilaman, biz sarmoya kiritishimiz kerak. Lekin men uchun hozir bu juda qiyin va unchalik aniq emas, tajriba va bilim yetishmaydi. Shuning uchun, birinchi navbatda, men investitsiya turini tushunishga qaror qildim, bu aslida investitsiya emas, balki mablag'larni to'plash usuli - bank depozitlari.

Depozit uchun bankni qanday tanlash mumkin

Nega men ushbu qadimiy va mashhur mahsulotdan boshlashga qaror qildim? Chunki bizda Kundalik hayot Biz ko'pincha banklar va bank depozitlariga duch kelamiz. Ehtimol, deyarli har bir odamda hech bo'lmaganda kichik bank "stash" mavjud.

Pulimizni bankka berganimizda stressni his qilmaymiz. Va biz pulimizni yo'qotishdan qo'rqmaymiz, chunki bu erda xavf minimal.

Va bu erda hech qanday maxsus psixologik tayyorgarlik talab qilinmaydi, bu shunchaki xavfliroq sarmoya kiritishda zarurdir moliyaviy vositalar, masalan, ko'chmas mulk, investitsiya fondlari, Forex, PAMM hisoblari, investitsiyalar fond bozori, san'at asarlarida, antiqa buyumlar, qimmatbaho metallar.

Ammo biz har doim ham pulimiz turli banklarda qanchalik samarali ishlashini bilmaymiz. Har xil depozitlar turli sharoitlar va turli banklarda ular butunlay boshqacha daromad keltirishi mumkin.

Keling, qaysi banklar eng ishonchli ekanligini, qanday turdagi omonatlar mavjudligini va ular orasida eng foydalisini qanday tanlashni, eng yuqori daromad olish uchun omonat uchun to'g'ri bankni qanday tanlashni va nimada ekanligini aniqlashga harakat qilaylik. depozit ochish uchun valyuta va qanday foiz stavkasi.

Savollar ko'p, keling, tartibda boraylik

Mamlakatimizdagi iqtisodiy vaziyatni hozir barqaror deyish qiyin. 2013-yilda boshlangan iqtisodiyotimiz o‘sish sur’atlarining sekinlashishiga Ukrainadagi so‘nggi voqealar, rubl kursining o‘zgarishi, ayrim banklarning yopilishi sabab bo‘ldi. Bu bank depozitlari atrofida ma'lum bir keskinlikni keltirib chiqardi.

Va shunga qaramay, biz hali ham va ko'p hollarda "yomg'irli kun uchun" pul tejashni yoki qandaydir pul yig'ishni xohlaymiz. kerakli miqdor pul biz bankda depozit hisob raqamini ochamiz.

Saqlash yoki saqlamaslik uchunmi?

Menimcha, pul yig'ishning o'zi jarayon sifatida ko'pchilik uchun zerikarli va monoton faoliyatdir. Pul uchun pulni tejash uchun siz haqiqiy Plyushkin bo'lishingiz kerak.

Ammo agar siz uzoq vaqtdan beri orzu qilgan narsangizni amalga oshirish oldinda bo'lsa, bu butunlay boshqa masala.

Diqqat!

Aynan nimaga erishmoqchisiz? Kvartira sotib oling, qulay pensiya uchun pul yig'ing, dunyo bo'ylab sayohatga boringmi? Bu sizni chinakam rag'batlantiradi va yaqinda xayoliy va amalga oshmaydigan istaklar olamidan tashqarida bo'lib tuyulgan narsani qilishga majbur qiladi.

Maqsadlar aniq va aniq belgilansa erishiladi. Xoh ishoning, xoh ishonmang, bunday holat men bilan bir necha marta sodir bo'lgan.

Bank depozitlari (depozitlar)

Shunday qilib, maqsadlar aniqlandi. Va biz yana omonatlarimizga qaytamiz. Buni aniqroq qilish uchun avval shartlarni tushunib olaylik.

Depozitlar nima?

Depozitlar (ba'zan depozitlar deb ataladi) - jamg'arma hisobvarag'ining bir turi bo'lib, mablag'lar ularni saqlash va daromad olish maqsadida ma'lum muddatga va shartnoma shartlariga muvofiq joylashtiriladi.

Bu shartnoma muddati tugagandan so'ng yoki mijozning birinchi talabiga binoan majburiy qaytarilishi kerak bo'lgan mijoz mablag'lari. Ammo ular depozitga qo'yilganda, ular bank tomonidan boshqariladi.

Bu juda mashhur bank mahsuloti bilan deyarli bir vaqtning o'zida paydo bo'lgan bank tizimi. Har bir rus bir vaqtning o'zida bir bankda ham, bir nechtasida ham cheksiz miqdordagi omonat ochishi mumkin.

Qanday turdagi depozitlar mavjud?

Darhaqiqat, banklar tomonidan taklif qilinadigan omonat turlari juda ko'p bo'lib, ularning har biri o'ziga xos xususiyatlari, ijobiy yoki salbiy tomonlariga ega.

Ammo asosan depozitlar quyidagilarga qarab uchta asosiy guruhga bo'linadi:

1. depozit muddatidan - talab qilib olinmagan depozitlar va muddatli depozitlar
2. to'ldirish imkoniyatiga qarab - to'ldiriladigan va to'ldirilmaydigan
3. depozit valyutasining turiga qarab - rubldagi depozitlar, chet el valyutasi yoki ko'p valyutali depozitlar.

Bankka pul qo'yish davridan boshlab.

Muddatli depozitlar va talab qilinmagan depozitlar o'rtasidagi farq nima? Muayyan muddatga (1 oydan bir necha yilgacha) joylashtirilgan muddatli depozitlar uchun foizlar kelishilgan muddat tugagandan so‘ng to‘lanadi.

Agar mijoz shartnomada nazarda tutilgan muddat tugagunga qadar o'z pulini yechib olsa, u holda bank omonatning faqat boshlang'ich summasini to'liq qaytarishi mumkin, ammo omonat bo'yicha foizlar qisman hisoblab chiqilishi mumkin.

Ba'zi banklar erta tugatish shartnomalar to'liq hisoblangan foizlarni qaytarishi mumkin, lekin odatda bunday depozitlar past foiz stavkalariga ega.

Maslahat!

Talab qilib bo‘lmaydigan depozitda pul mablag‘lari muddatsiz joylashtiriladi, mijozning iltimosiga binoan qaytariladi va ular bo‘yicha foiz stavkalari muddatli depozitlarga qaraganda ancha past bo‘ladi.

To'ldiriladigan va to'ldirilmaydigan omonatlar

Bu erda hamma narsa aniq. Agar omonat to'ldirilgan bo'lsa, bu siz depozit qo'yishingiz mumkin degan ma'noni anglatadi qo'shimcha miqdorlar, bu omonatning umumiy miqdorini va shunga mos ravishda undagi daromadni oshiradi.

Agar omonat to'ldirilmasa, dastlabki depozit miqdorini oshirib bo'lmaydi va faqat unga foizlar hisoblanadi.

Omonatni qaysi valyutada ochishim kerak?

Rossiya banklarida siz rubl depozitlari, depozitlar ochishingiz mumkin xorijiy valyuta yoki ko'p valyutali depozitlar.

O'ziga xoslik ko'p valyutali depozitlar: bitta hisobda joylashtirish mumkin turli valyutalar bir necha summalar, ularning har biri o'z foizlarini hisoblab chiqadi.

Shuni ham hisobga olish kerakki, valyuta hisobvaraqlari bo'yicha foizlar har doim rubldagi depozitlarga qaraganda past bo'ladi.

Eng foydali investitsiyani qanday tanlash mumkin?

Depozit tanlashda odatda nimaga e'tibor berasiz? Albatta, foiz stavkalari bo'yicha (mijoz bankka o'z mablag'larini foydalanish uchun taqdim etgani uchun oladigan pul mukofotining ekvivalenti).

Bank depozitlari bo'yicha foizlar

Avvalo, bizni yuqori foiz stavkalari (banklar har doim yillik foiz stavkasini ko'rsatadi) o'ziga jalb qiladi, bu omonat miqdoriga, omonat muddatiga, omonat to'ldirilgan-to'ldirilmaganligiga, uning turiga bog'liq bo'lishi mumkin. (term yoki "talab bo'yicha"), kapitallashuv va biz keyinroq gaplashadigan boshqa omillar haqida.

Ogohlantirish!

Darhol aytaylik, depozitlar bo'yicha juda yuqori foiz stavkalari har doim ham yaxshi bankning belgisi emas.

Odatda, shartnoma tuzilgandan keyin bank qila olmaydi bir tomonlama foiz stavkasini o'zgartiring, ammo istisnolar mavjud (bu foizlarni kapitallashtirish va uzaytirish bilan depozitlarga tegishli).

Depozitlar bo'yicha foizlar qanday hisoblanadi?

1. Birinchi variant: omonat muddati tugagach, foizlar asl summaga hisoblanadi.
2. Ikkinchi variant: foizlarni to'lash ma'lum bir chastotada (muntazam to'lovlar), masalan, oyda yoki chorakda bir marta amalga oshiriladi. Bunday holda, foizlar o'tkaziladi plastik karta yoki boshqa hisob.
3. Uchinchi variant: depozit bo'yicha foizlarni kapitallashtirish.

Bu quyidagilarni anglatadi: ma'lum bir muddat uchun foizlar omonat summasiga qo'shiladi va keyingi davrda foizlar kattaroq miqdorda hisoblab chiqiladi.

Foizlarni to'lashning bu usuli ba'zan "deb ataladi. murakkab foiz"va oyda bir marta, chorakda bir marta, yilda bir marta yoki shartnomaning tugashi munosabati bilan amalga oshirilishi mumkin.

Diqqat!

Yuqorida aytib o'tilganidek, kapitallashtirilgan depozitlar odatda ko'proq bo'ladi past foiz, lekin daromad yuqori bo'lishi mumkin.

Va bank depozitlariga murojaat qilganda tushunish kerak bo'lgan yana bir nechta tushunchalar.

Omonat muddatini uzaytirish - bu omonat shartnomasining amal qilish muddati tugagandan so'ng avtomatik ravishda uzaytirilishi va omonatni joylashtirish yangi atama mijoz ishtirokisiz.

Agar uzaytirish taqdim etilmasa, pul mablag'lari (asosiy qarz va hisoblangan foizlar) mijozning hisob raqamiga o'tkaziladi va shu vaqtdan boshlab foizlar hisoblanmaydi.

Ularning hisoblanishini davom ettirish uchun siz bankka kelib, yangi hisob ochishingiz kerak. Biroq, uzaytirish barcha turdagi omonatlarga taalluqli emasligini hisobga olishingiz kerak va bu xizmatdan foydalanish uchun shartnomada oldindan belgilanishi kerak.

Bank hisobvarag'ini ochish uchun sizga faqat Rossiya Federatsiyasi fuqarosining pasporti kerak bo'ladi (ba'zida sizdan ikkinchi hujjat, masalan, chet el pasportini taqdim etish talab qilinishi mumkin). Agar siz yaqin qarindoshingiz uchun omonat ochmoqchi bo'lsangiz, uning hujjatlarini yoki hujjatlarning notarial tasdiqlangan nusxalarini taqdim etish kifoya.

2017 yilda foydali depozitlar

Shunday qilib, biz qanday omonat turlari borligini, foizlar qanday hisoblanishini va turli omonatlar uchun qanday shartlar mavjudligini bilib oldik. Biz, shuningdek, odatda 3 dan 10 foizgacha bo'lgan foiz stavkasi ko'plab omillarga bog'liqligini aniqladik.

Bank reytingi

Omonat ochishda siz ko'zlagan maqsad oxir-oqibat depozit tanlovingizni aniqlab berishi kerak. Aynan u siz uchun qanday shartlar muhimligini va siz nimaga ustunlik berishingizni (muddat, valyuta, foiz stavkasi va boshqa shartlar) belgilaydi.

Kimdir yuqori foiz stavkalari tufayli har qanday narxda foyda olishni xohlaydi, mensimaydi mumkin bo'lgan xavflar va yo'qotishlar. Ba'zi odamlar ko'proq mamnun past stavkalar, ammo hisobni to'ldirish yoki qisman pul olish imkoniyati, kapitallashuv, qisqa muddatga investitsiyalar, ishonchlilik.

Ko'pincha yuqori foizli nafaqaxo'rlar uchun banklarda yaxshi takliflarni topishingiz mumkin. Yaxshi maxsus takliflar yoki mavsumiy aktsiyalar mavjud bo'lib, ular banklar qisqa vaqt ichida ba'zi holatlar uchun taklif qilishadi.

Maslahat!

Misol uchun, agar men qimmat xarid uchun pul yig'moqchi bo'lsam, foiz stavkasi pastroq bo'lsa-da, oylik kapitallashuv bilan uzoq muddatli to'ldiriladigan omonatni afzal ko'raman.

Ammo umuman olganda, sarmoya kiritishning bu usuli, shu jumladan bank depozitlari, bugun eng yaxshisi emas foydali variant. Narxlar bir necha yil oldingiga nisbatan sezilarli darajada pasaygan. Va, masalan, yillik 10% depozitni topish uchun siz juda ko'p harakat qilishingiz kerak.

Bundan tashqari, siz bunday qoida mavjudligini tushunishingiz kerak: dan ko'proq bank depozit imkoniyatlarini taklif qiladi (masalan, to'ldirish, kapitallashtirish, qisman yechib olish), bu omonat bo'yicha foizlar qanchalik past bo'ladi.

Banklar haqida ma'lumotni qayerdan va qanday topish mumkin?

Mamlakatimizda bizga o'z xizmatlarini taklif qiladigan ko'plab banklar mavjud. Va ba'zida tegishli bankni qidirish davom etishi mumkin Uzoq muddat. Umid qilamanki, ushbu oddiy maslahatlar ushbu muammoni hal qilishga yordam beradi.

Bankni tanlashda qandaydir tarzda harakat qilishning bir usuli uning reytinglariga qarashdir. Rossiya banklarining reytinglari asosan quyidagi rus tilidan iborat reyting agentliklari, masalan, Milliy reyting agentligi (NRA), Expert RA, Rus-Rating, AK&M, ular orasida Expert RA agentligi eng yaxshisi hisoblanadi.

Yirik xalqaro agentliklar (Fitch, Moody's va S&P) faqat eng yiriklari bilan ishlaydi Rossiya banklari, va o'rta banklar ularning ko'rish sohasiga kirmaydi.

Shuningdek, siz Markaziy bankning veb-saytida yoki Rossiya Bankining veb-saytida e'lon qilingan bankning kredit hisobotini o'qib, ma'lum xulosalar chiqarishingiz mumkin. Ammo, ehtimol, bu hisobotlarni faqat mutaxassis tushunishi mumkin. Biz, oddiy mijozlar, o'z omadimizni Banki.ru portalida sinab ko'rishimiz mumkin, bu erda ma'lumotlar hatto oddiy odam ham tushunadigan yanada qulayroq shaklda taqdim etiladi.

Ogohlantirish!

Bankning ishonchliligi uning bilan belgilanadi moliyaviy ko'rsatkichlar. Tahlil qilish uchun biz bankning joriy aktivlarini bir yil oldingi va o'tgan va joriy oydagi ko'rsatkichlar bilan taqqoslaymiz.

Bankning ishonchliligi va barqarorligining belgisi - hozirgi paytda katta aktivlar va ularning oldingi davrlarga nisbatan o'sishi. Pul miqdori ham bankning ishonchliligini ko'rsatadi. o'z mablag'lari(ustav kapitali).

Finmarket axborot agentligi maʼlumotlariga koʻra, 1-mart holatiga koʻra (roʻyxat 1-aprel holatiga koʻra oʻzgarmagan) Rossiyadagi eng yirik banklar roʻyxatiga quyidagilar kiradi: AK BARS, Alfa Bank, Bank Sankt-Peterburg, Bank of Moscow, Russian Standard. Bank, B&N Bank , Bank "Vozrojdenie", CB "Vostochny", VTB, YoAJ "VTB24", GPB, MDM Bank, Moliya vazirligi, Moskva kredit banki, Nomos-Bank, Nordea Bank, Petrokommerts, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselxozbank, AB Rossiya, Rossiya Federatsiyasi Sberbank, Svyaz-Bank, CB Citibank, NB Trust, Uralsib, Xanti-Mansiysk Bank, HKF-Bank , UniCredit Bank .

Bankning ishonchliligini baholash zarurati yomonlashishi yoki majburiy buzilishi kabi mezonlarga e'tibor berish, hisobotlarni tahlil qilish asosida bank tashkiloti standartlari (litsenziyaning bekor qilinishiga olib kelishi mumkin), o'z to'lovlari va o'z qarzlarini to'lashda duch keladigan qiyinchiliklar, bank aktivlaridan sezilarli darajada oshib ketadigan va iqtisodiy asosga ega bo'lmagan katta pul aylanmalari uchun, o'zaro investitsiyalar uchun katta miqdorda investitsiyalar uchun. mablag'lar va aktsiyalar (bu yaqin kelajakda bank uchun katta muammolar paydo bo'lishi haqida signal bo'lishi mumkin), asosli tushuntirishlarsiz balans ko'rsatkichlarining har qanday keskin pasayishiga.

Bunday ma'lumotlarni Markaziy bank veb-saytidagi hisobotda, ommaviy axborot vositalarida, portalda topish mumkin. Garchi, menimcha, oddiy mijoz uchun ixtisoslashtirilgan hisobotlarni tahlil qilish asosida bank ishonchliligini to'liq baholash juda qiyin bo'lsa-da, ba'zi asosiy fikrlarni tushunish mumkin, bu hech bo'lmaganda qisman. xavf darajasini kamaytirishga yordam beradi.

2. Bank hajmi uchun. Katta federal va mintaqaviy banklar"Muvaffaqiyatsiz bo'lish uchun juda katta" iborasi deyarli 100 foiz qo'llaniladi. Bank hajmini ko'rsatadigan ularning aktivlari haqidagi ma'lumotni tahliliy markazlarning hisobotlarida, Rossiya va xalqaro agentliklarning reytinglarida ham topish mumkin. Albatta, bu kichik banklar orasida e'tiborga loyiq bo'lganlar mavjudligini istisno qilmaydi.

3. Bank haqida yomon xabarlar haqida, kimga pulingizni ishonib topshirmoqchi bo'lsangiz (ayniqsa, bu miqdor 700 000 rubldan ortiq bo'lsa). Ommaviy axborot vositalarida yoki bankning Banki.ru portalidagi sahifasidagi yangiliklar lentasida paydo bo'lishi mumkin bo'lgan salbiy ma'lumotlar (portalda 600 ga yaqin banklar bunday sahifaga ega) hech bo'lmaganda signal qo'ng'iroqlarini ko'tarishi kerak.

4. Reytinglar tushishi uchun, reyting agentliklari tomonidan pasaytirish mumkin. Kredit tashkilotlarida reytinglar yo'qligi ham tashvishlidir (bu bank salbiy narsani yashirish uchun reyting agentliklariga ma'lumot berishni istamasligini ko'rsatishi mumkin).

5. Depozitlar bo'yicha yuqori stavkalarda. Sezilarli darajada oshirib yuborilgan stavkalar o'rtacha darajasi, yoki ularning keskin o'sishi bankning o'z mablag'lari etarli emasligidan dalolat berishi mumkin. Va birinchi qarashda foydaliroq bo'lgan takliflar orqali ko'proq mijozlarni jalb qilishga harakat qilish, kredit tashkiloti qarzlarini to'lashga harakat qilmoqda. Bu xavf ortib borayotganini ko'rsatishi mumkin.

Narx juda yuqori yoki yo'qligini qanday aniqlash mumkin? Bunday holda, siz eng yaxshi 10 talikdagi maksimal foiz stavkalari (rubldagi depozitlar bo'yicha) monitoringi natijalariga e'tibor qaratishingiz mumkin. kredit tashkilotlari, qaysi jismoniy shaxslar depozitlari eng katta hajmini jalb, chop etilgan Markaziy bank. Mart oyida maksimal depozit stavkasi 8,35% ni tashkil etdi.

6. Ish tartibini o'zgartirish uchun. Bankning ish vaqtini qisqartirish (ish kunlari va kun davomida ishlash muddatini qisqartirish), xodimlarni qisqartirish - bularning barchasi bankda yuzaga kelgan muammolarning bilvosita belgilari bo'lib xizmat qilishi mumkin.

7. Yuzaga kelgan muammolar uchun olib borishda pul operatsiyalari(masalan, naqd pul olishning kechikishi, omonatlarning yopilishi, xizmat ko'rsatish sifati), shuningdek, bank mijozlari tomonidan hisob raqamlarining ommaviy yopilishi. Bu haqda turli forumlardagi sharhlardan bilib olishingiz mumkin.

Depozitlarni sug'urtalash - qo'shimcha xavfsizlik choralari

Agar biz xatoga yo‘l qo‘yib, bankimiz bankrot bo‘lsa yoki litsenziyasi olib qo‘yilgan bo‘lsa, omonatimiz nima bo‘ladi?

Bu masala barcha investorlarni tashvishga solmoqda. Bank depozitlariga kelsak, agar ular 700 000 rubldan oshmasa, omonatlaringiz uchun qo'rqishning hojati yo'q.

2008-yil 1-oktabrdan boshlab mamlakatimizda tizim mavjud majburiy sug'urta depozitlar va banklarning o'zlari buni mijozlar uchun mutlaqo bepul qiladilar. Agar bunday muammo yuzaga kelsa va bankingiz yopilgan bo'lsa, voqea sodir bo'lganidan keyin 14 kun ichida sug'urta hodisasi omonat summasi sizga qaytariladi.

Depozitlarni sug'urtalash tizimi

Bir bankda maksimal miqdor kompensatsiya barcha depozitlar uchun 700 000 rubl bo'ladi. Bu nuqtaga alohida e'tibor berishga arziydi.

Ya'ni, agar sizda bitta bankda, masalan, 1 000 000 rubl miqdorida bir nechta hisob ochilgan bo'lsa, bu holda siz faqat 700 000 rubl olasiz. Shuning uchun turli banklarda hisobvaraqlar ochish va ulardagi miqdor 700 000 rubldan oshmasligini ta'minlash maqsadga muvofiqdir.

Misol uchun, agar siz ikkita bankka 500 000 rubl qo'ysangiz, ushbu banklar bankrot bo'lgan taqdirda, siz 1 000 000 rubl miqdorida barcha pulingizni olasiz. Agar depozit miqdori hali ham 700 000 rubldan oshsa, qolgan pul ham qaytarilishi kerak.

Ammo bularning barchasi cheksiz muddatga cho'zilib ketadi va pulni qaytarish faqat bank tugatilib, uning mulki sotilgandan keyin mumkin bo'ladi.

Depozitlarni sug'urtalashni 700 ming rubldan 1 million rublgacha oshirish bo'yicha hukumat qonun loyihasi hozirda faol muhokama qilinmoqda (bu qonun loyihasi Davlat Dumasi tomonidan o'tgan yili birinchi o'qishda qabul qilingan edi).

Xo'sh, ishonchli bankni qanday tanlash mumkin?

Pulingizni ma'lum bir bankka ishonib topshirishdan oldin, bankning aloqadorligini tekshirib ko'ring rus tizimi depozitlarni sug'urta qilish. Buni qilish juda oson: endi istalgan bankdagi ma'lumotlarni Internetda topishingiz mumkin.

Ogohlantirish!

Boshlash uchun barcha omonatlar sug'urtalangan barcha banklarni tanlang va shahringizdagi barcha banklar haqida iloji boricha ko'proq ma'lumot to'plang.

Ushbu ro'yxatdan, amalga oshirgandan so'ng, eng yuqori foizli depozitlarni tanlang qiyosiy tahlil turli banklardagi rentabellik bo'yicha. Depozitlar va depozitlar bo'yicha takliflarni qanchalik ko'p o'rgansangiz, eng yaxshi variantni topish imkoniyati shunchalik yuqori bo'ladi.

Bankda har qanday komissiya va komissiyalar mavjudligini bilib oling qo'shimcha xizmatlar(masalan, omonatni to'ldirish, naqd pul olish, hisobvaraq ochish uchun) va shartnoma muddatidan oldin bekor qilingan taqdirda jarimalar.

Shartnomani diqqat bilan o'qing! Optimal yechim, mening fikrimcha: bank ishonchliligi va nisbatan yuqori foiz stavkasi. Ammo shuni unutmasligimiz kerakki, ba'zida ortiqcha yuqori stavka Bankning katta muammolari yashirin, u bizning hisobimizdan hal qilmoqchi.

Mazmunli yondashuv, sinchkovlik bilan tahlil qilish va bemalol qaror qabul qilish sizga imkon beradi to'g'ri tanlov. Shu bilan birga, qaror qabul qilishni kechiktirmaslik kerak, o'z vaqtingizni, pulingizni va kuchingizni qadrlashingiz kerak. Shuning uchun, biz orzu qilishni to'xtatamiz, havoda qal'alar quramiz va harakat qilishni boshlaymiz.