Yangi kompaniyalar uchun kichik biznes kreditlari. MChJ uchun biznesni rivojlantirish krediti: hujjatlar to'plami, shartlar. Kichik va o'rta biznes uchun kreditlar. Kredit kalkulyatori nima va u nima uchun kerak?
O'z biznesingizni yaratish uzoq muddatli va ko'p mehnat talab qiladigan jarayon bo'lib, katta kuch va moliyaviy investitsiyalarni talab qiladi. Ajam tadbirkor har doim kerakli miqdordagi boshlang'ich kapitalga ega emas, bu esa uni qiyin ahvolga solib qo'yadi. Rossiya qonunchiligi ushbu faktni hisobga oladi va yakka tartibdagi tadbirkorlarga kichik biznesni noldan rivojlantirish uchun foydali kredit taklif qiladi.
Bunday yordam foydalidir, chunki davlat kreditlari tizimli va foizsiz bo'lib, garovni talab qilmaydi va bir qator qo'shimcha moliyaviy va huquqiy imtiyozlar. Ko'pgina tadbirkorlik sub'ektlari uni olishga intilmoqda.
Shuni ta'kidlash joizki, ichida Rossiya Federatsiyasi Kichik va o'rta biznesga davlat yordamining batafsil dasturi mavjud bo'lib, u quyidagilardan iborat:
- foizsiz kreditlash;
- lizing;
- davlat kompensatsiya tizimi bajarilgan kredit majburiyatlari uchun to'lovlar va yordam;
sanoat asbob-uskunalari va boshqa ishlab chiqarish vositalarini sotib olishga sarflangan moliyaviy summani qoplash.
Kichik biznesni kreditlash yakka tartibdagi tadbirkorlarga samarali iqtisodiy yordam berishning yagona mashhur usuli emas, balki moliyaviy kamchiliklarni qoplashning eng mashhur usullaridan biridir. Kredit olish uchun ariza berishda garovni taqdim etmaslik imkoniyati yosh tadbirkorlar uchun o'z faoliyatining boshida juda jozibali. iqtisodiy faoliyat. Yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun davlat yordamini garov yoki qo'shimcha moliyaviy to'lovlarsiz, o'z faoliyatining boshida va korxona ochishda og'ir iqtisodiy sharoitlarda his qilishlari juda muhimdir.
Yakka tartibdagi tadbirkorlarni davlat kreditlari: ro'yxatga olish mexanizmi
Kichik biznesga noldan kredit berish zamonaviy biznes tizimining asosiy hujayralaridan biri bo'lgan yakka tartibdagi tadbirkorlikni rivojlantirishni tartibga solishning samarali mexanizmidir. iqtisodiy munosabatlar. Biznesni boshlashda zarur garovning yo'qligi ko'pincha yangi texnologiyalar va istiqbolli ishlanmalarni ishlab chiqish va joriy etishga tayyor yosh istiqbolli tadbirkorlarni jalb qiladi. Ko'pincha bu talab qilinadigan loyihalar davlat yordami.
Amaldagi kreditlash tizimida kichik biznes sub'ektlarini ochish va yanada rivojlantirishga ko'maklashishning eng samarali shartlaridan biri garov ta'minotining yo'qligi hisoblanadi.
Davlat o'z zimmasiga oladi to'liq assortimenti kafolat bo'yicha majburiyatlar kredit majburiyatlari qarz predmeti. Shuni ta'kidlash kerakki, barcha banklar bunday murosaga kelishga tayyor emas, ayniqsa, agar biz juda katta moliyaviy mablag'lar haqida gapiradigan bo'lsak. Bundan tashqari, hatto muvaffaqiyatli boshlanish har doim ham korxonaning kelajakdagi rentabelligi va kreditga layoqatliligini kafolatlamaydi. Shuning uchun, ochish uchun kredit olish uchun yakka tartibdagi tadbirkor boshlang'ich kapitalning asosiy miqdoriga ega bo'lishi kerak.
Yangi biznes har doim xavf tug'diradi va banklar buning uchun to'lashga tayyor emas. Shu sababli, Rossiya Federatsiyasida yakka tartibdagi tadbirkorlar davlat tomonidan faol qo'llab-quvvatlanmoqda va natijalar ko'rsatilmagan. Kichik biznes asta-sekin, lekin shubhasiz ichki va tashqi bozorning muhim segmentiga aylanib bormoqda. 
Agar siz o'z biznesingizni ochishni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz va davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanmoqchi bo'lsangiz, avvalo tizimning mavjudligiga ishonch hosil qilishingiz kerak davlat moliyalashtirish va yordam, yakka tartibdagi tadbirkor siz ro'yxatdan o'tgan hududda faoliyat yuritadi, shuningdek, siz tanlagan faoliyat sohasiga murojaat qiladi.
Shuni tushunish kerakki, har bir ish boshlagan tadbirkor davlatdan moliyaviy yordam olish huquqiga ega emas - faqat yakka tartibdagi tadbirkor sifatida o'z qadr-qimmatini va rivojlanish istiqbollarini haqiqatda isbotlay oladigan xo'jalik yurituvchi sub'ektlarga.
Bittasi muhim bosqichlari O'z biznesingizni boshlashda va yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun davlat kreditlarini olishda yordam olish tartibi aniq biznes-rejani tuzishdan iborat bo'lib, unda quyidagi fikrlar aks etadi:
- yangi IP yaratishning maqsad va vazifalari;
- minimal talab qilinadi moliyaviy resurslar biznes ochish uchun zarur;
- zarur jihozlarni sotib olish va ish joylarini tartibga solish bilan bog'liq xarajatlar miqdori;
- kutilayotgan to'lov muddati.
Bundan tashqari, yakka tartibdagi tadbirkor boshlang'ichning o'ziga xos xususiyatlarini, kelajakdagi faoliyatining mohiyatini aniq ko'rsatishi va tanlangan yo'lni asoslashi kerak. iqtisodiy rivojlanish, shuningdek, kredit olish istagingiz.
Davlat dasturida ishtirok etish. kichik biznesni kreditlash va hukumat olish kredit, avval siz raqobatbardosh tanlov jarayonidan o'tishingiz kerak.
Ushbu tanlovning birinchi bosqichi - taklif qilingan IP biznes-rejasini batafsil ko'rib chiqish. Yangi biznesni muvaffaqiyatli boshlash va ochish uchun tadbirkor kelajakdagi korxona rivojlanishining barcha bosqichlarini aniq belgilashi, kutilayotgan xavf va foydalarni shakllantirishi kerak. Davlat olish uchun kredit, yakka tartibdagi tadbirkor taklif etilayotgan g'oya iqtisodiy rivojlanish nuqtai nazaridan samarali va istiqbolli ekanligiga davlatni ishontirishi kerak.
Yakka tartibdagi tadbirkor davlatni olish uchun o'z biznesini rivojlantirish uchun qo'shimcha ortiqcha to'lovlarsiz va garovsiz kredit, olingan mablag'lardan foydalanish xususiyati va naturalizatsiya hajmi to'g'risida o'z vaqtida va to'liq hisobot berishga majburdir. Olingan ma’lumotlarning xolisligi va to‘liqligi davlat organlari tomonidan tekshiriladi. fiskal nazorat.
Agar taqdim etilgan ma'lumotlarni tekshirish muvaffaqiyatli bo'lsa va sub'ekt tanlov sinovidan muvaffaqiyatli o'tgan bo'lsa, u garov va foizsiz kreditning to'liq yo'qligini o'z ichiga olgan imtiyozli kreditlash tizimiga kirish huquqiga ega bo'ladi. Bunday sharoitlar kredit olib, o'z biznesini muvaffaqiyatli rivojlantirishni yo'lga qo'ymoqchi bo'lgan ko'plab yosh tadbirkorlarni jalb qilmoqda.
Kichik biznesni davlat tomonidan qo'llab-quvvatlashning boshqa usullari
Kredit berish kichik biznesni rivojlantirishni rag'batlantirish uchun universal davo emas.
Yakka tartibdagi tadbirkor o'z tadbirkorlik faoliyatida qoniqarli natijaga erishish uchun biznes g'oyalari va loyihalarini amalga oshirishning innovatsion usullari va usullarini izlashga majbur bo'ladi. Xuddi shu darajada, davlat hokimiyat organlari xususiy tadbirkorlik shakllarini samarali rivojlantirish va kengaytirishdan manfaatdor.
Ko'pgina banklar kichik biznesni rivojlantirish uchun mablag'lardan foydalanish orqali kredit olmoqchi bo'lgan mijozlar uchun garovni kamaytirish yoki hatto yo'q qilish haqida o'ylay boshladilar.
Davlat Kichik biznesni qo'llab-quvvatlash yakka tartibdagi tadbirkorlar bilan ishlashning quyidagi shakllarini ham o'z ichiga oladi:
- turli grantlar uchun tanlovlar o'tkazish;
- yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun seminarlar, konferentsiyalar, treninglar o'tkazish;
- to'g'ridan-to'g'ri moliyaviy to'lovlarsiz moddiy yordam.
Masalan, davlat munitsipal maydonlarni arzonlashtirilgan stavkada ijaraga olishni osonlashtirishi mumkin. Tadbirkor kassaga naqd pul olmagan holda ham bir qator qo‘shimcha imtiyozlarga ega bo‘lishi mumkin. Xususan, bu banklar bilan hamkorlikka tegishli.
Kichik biznes uchun imtiyozli shartlar: bank kreditini olish xususiyatlari
Kichik biznesni davlat tomonidan qo'llab-quvvatlovchi kredit markazlari ko'pincha yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun kreditlar olishda kafil bo'ladi. Banklar ishonchga moyil davlat tizimi kreditlar uchun garov, shuning uchun agar davlat bevosita kafil bo'lsa, ular garovsiz kredit berishga tayyor.
Bu holda garov ta'minotining etishmasligi ortib borayotgan kredit majburiyatlari bilan qoplanadi.
Iloji boricha ko'proq yosh tadbirkorlarning muvaffaqiyatli boshlanishiga yordam berish uchun hatto Rossiya Federatsiyasida maxsus Milliy farovonlik jamg'armasi tashkil etilgan. Jamg‘arma faoliyati 2014-yilda boshlangan. Ushbu fonddan pulga kiritilgan banklar har yili juda ta'sirli miqdorni olishlari mumkin, bu ularga minimal tariflarni ta'minlashga imkon beradi. kredit kreditlari yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun garov yoki ortiqcha to'lovlarni talab qilmasdan. Shunday qilib, muvaffaqiyatli boshlashni ta'minlash va korxonani rivojlantirish uchun kredit olish uchun sub'ekt ichki iqtisodiyot uchun to'liq ishlashga tayyorligini isbotlashi kerak.
Yangi korxonani ishga tushirish puxta tayyorgarlikni va ma'lum moliyaviy zaxiraning mavjudligini talab qiladi.
Davlat ish boshlagan tadbirkorni zarur yordam bilan ta'minlashga tayyor - ammo bunga javoban yakka tartibdagi tadbirkor ham o'z zimmasiga ma'lum majburiyatlarni oladi. Xususan, darajaning asosiy ko'rsatkichlari iqtisodiy samaradorlik faoliyat va yangi korxonaning muvaffaqiyatli ishga tushirilishi ikkita asosiy ko'rsatkichdir: yaratilgan ish o'rinlari soni va har yili to'lanadigan soliqlar darajasi. Agar bu raqamlar ijobiy dinamika bilan tavsiflangan bo'lsa, demak, bu biznesning boshlanishi o'zini oqladi va tadbirkor muvaffaqiyatli kredit tarixini yaratishga kirishadi.
Tegishli xabarlar:
Hech qanday o'xshash yozuv topilmadi.
Boshlang'ich kichik biznes muvaffaqiyatli sur'atlarda rivojlanishi uchun, qoida tariqasida, moliyaviy investitsiyalar talab qilinadi.
Agar ta'sischilar rivojlanish uchun etarli mablag'ga ega bo'lmasa, ular yordamga kelishadi bank kreditlari. Garchi reklamaga qarab, kerakli kreditni olish nokni otish kabi oson bo'lib tuyulsa-da, aslida tadbirkorlar biznes kreditisiz ham olishlari mumkin. ilk to'lov faqat ma'lum shartlar bajarilgan taqdirda.
Shartlar banklar tomonidan belgilanadi va qaytarish kafolatini ta'minlashga xizmat qiladi qarzga pul oldi. Bunday holda, nafaqat qarzni o'z vaqtida to'lash, balki undagi foizlar ham muhimdir.
Qanday qabul qilish va murojaat qilish kerak
Avvalo, banklar kichik biznesni tashkil etish uchun kimga kredit berishga tayyorligi haqida gapirish kerak.
Kichik biznes vakili bo'lgan mijozga quyidagi talablar qo'yiladi:
- Suyuq mulkka egalik qilish(uskunalar, ko'chmas mulk, qimmat baho qog'ozlar va hokazo.). Agar tadbirkor kelajakdagi kredit uchun garov sifatida qimmatbaho garov taqdim eta olsa, bank deyarli har doim rozi bo'ladi, chunki garov pulni qaytarishning eng yaxshi kafolati hisoblanadi. Shu bilan birga, garovning qiymati kredit miqdoridan 150-200% yuqori bo'lishi kerakligini tushunish muhimdir.
- Kompaniyaning yoshi. Bu mezon uchun ayniqsa muhimdir yakka tartibdagi tadbirkorlar, garchi obro' qozonishga muvaffaq bo'lmagan kompaniyalarga ishonch kam. Shu sababli, kompaniyani oldindan ro'yxatdan o'tkazish tavsiya etiladi, bu esa bankning kredit arizasini ma'qullash ehtimolini oshiradi.
- Daromadlilik. Kompaniya yangi bo'lmasligi mumkin, ammo foyda deyarli nolga teng. Bunday kompaniyaga rivojlanish uchun pul berilmasligi mumkin. Banklar aql bovar qilmaydigan rentabellikni talab qilmaydi, lekin hech bo'lmaganda minimal foiz ko‘rsatishga majbur bo‘ladi.
- Biznes rejasi. Joriy faoliyat uchun kreditlar haqida gapirmaganimizda talab qilinadi. Bank mutaxassislari pul likvidli mulkni sotib olishga sarflanishiga ishonch hosil qilish uchun u bilan albatta tanishadilar. Ish haqi yoki ijarani to'lash uchun kredit olishni istamaslik mavjud.
- Kredit tarixi va obro'si. Agar tarixni tekshirish oson bo'lsa, obro' bilan bog'liq vaziyat yanada murakkabroq. BKIga so'rov yuborish orqali bank mijoz o'z majburiyatlarini ilgari qanday bajarganligini aniq bilib oladi. Bank o'z obro'sini biznes sheriklarining sharhlaridan bilib olishi mumkin.
Yuqorida aytilganlarning barchasiga asoslanib, kichik biznes uchun kredit olish juda qiyinligi aniq:
- Darhaqiqat, hozircha bunday tarix yo'q;
- yoshi hali katta emas;
- biznes-reja eng muhim mezon emas;
- va likvid mulkning etishmasligi foydali kreditga bo'lgan barcha umidlarni butunlay yo'q qilishi mumkin.
Shuning uchun ular ko'pincha ikkita variantdan birini ishlatishadi:
- Kredit jismoniy shaxsga (direktor, ta'sischi, mulkdor) beriladi.
- Davlat dasturida ishtirok eting.
Birinchi holda Kredit olish uchun ariza berishning standart tartibi mavjud, masalan, iste'mol krediti. Ko'pincha faqat ikkita hujjat ishlatiladi: pasport va o'lchamni tasdiqlash oylik daromad. Va bu erda asosiy qiyinchilik, chunki yakka tartibdagi tadbirkorning daromadini tasdiqlash juda qiyin, chunki u ish haqi olmaydi.
Ushbu yechimning kamchiliklari:
- tadbirkor soliq solinadigan bazani hisoblaganda jismoniy shaxsga berilgan kredit xarajatlar moddasida aks ettirilishi mumkin emas;
- ssuda summasi (aniq darajada kamroq) va uni to'lash shartlari bo'yicha cheklovlar;
- qarz oluvchining o'zi korxona bankrot bo'lgan taqdirda ham kreditni bankka to'lashi kerakligi bilan kelishib olishi kerak.
Ikkinchi variant ancha istiqbolli– davlatdan grant yoki ssuda olish. Hattoki, davlat dasturida belgilangan shartlarga amal qilgan tadbirkorlar to‘lashi shart bo‘lmagan bepul kreditlar ham bor. Bunday kredit olish uchun siz davlat dasturida qatnashishingiz yoki grant oluvchi bo'lishingiz kerak bo'ladi.
Bu erda asosiy qiyinchilik - bu muvofiqlik katta miqdor rasmiyatchiliklar. Bundan tashqari, tadbirkorlar ishbilarmonligini isbotlashi va innovatsion loyihalarida mutasaddilarni qiziqtirishi kerak bo‘ladi.
2019 yilda davlat tomonidan kichik biznes sub'ektlariga kreditlar
Agar 2019-yilni 2019-yil bilan solishtiradigan bo‘lsak, kichik biznesni imtiyozli moliyalashtirishga davlat tomonidan ajratiladigan mablag‘larning qisqarishi kuzatilmoqda.
Buning uchun hukumatdan kredit oling imtiyozli shartlar Korxonalar quyidagilarni amalga oshirishlari mumkin:
- xodimlar soni 100 dan ortiq bo'lmagan hollarda;
- barcha hisobvaraqlar bo'yicha yil davomida aylanma oshmaydi 400 million rubl;
- arizachi o'zining to'lov qobiliyatini isbotlashi kerak;
- ijobiy hikoyani namoyish eting.
Kredit olish jarayoni umumiy kontur shunday ko'rinadi:
- Qabul qilish uchun ariza yozilmoqda davlat krediti va viloyat Tadbirkorlikni qo‘llab-quvvatlash jamg‘armasiga taqdim etildi.
- Shu bilan birga, korxonaning moliyaviy hisobotlari har tomonlama o'rganish uchun Fond bilan ishlaydigan bankka taqdim etiladi.
- Ariza beruvchi tomonidan taqdim etilgan ariza va hujjatlar ma’qullangandan so‘ng Fond pul mablag‘larini bankka o‘tkazadi, bank esa arizachiga kredit beradi.
Siz ko'plab foydali ma'lumotlarni Tadbirkorlikni qo'llab-quvvatlash jamg'armasida (mahalliy hududiy bo'linma) olishingiz mumkin:
Har bir hududiy bo'linma quyidagi asosda faoliyat yuritadi.
1-jadval. 2019 yilda kichik biznes sub’ektlarini davlat tomonidan imtiyozli kreditlashning asosiy shartlari
Ekspress kreditlar
U o'z dizaynining odatiy tezligi bilan ijobiy taqqoslanadi. Ko'pincha yakka tartibdagi tadbirkorlar aylanma mablag'larni qarzga olishning ushbu turiga murojaat qilishadi, chunki qarz oluvchiga qo'yiladigan talablar minimal va salbiy tarix bo'lmasa, tezkor kredit olish ehtimoli deyarli 100% ni tashkil qiladi.
Barcha tezkor kreditlar kafolatsizdir va bu ularning shubhasiz afzalliklaridan yana biri. Kompaniya garov uchun hujjatlarni tayyorlashi yoki og'irlikni ro'yxatdan o'tkazishi shart emas, kerakli miqdorni olish tartibi standartga qaraganda bir necha baravar kamroq vaqtni oladi.
Ekspress kredit xarajatlariga komissiya (qarz summasining 1-2%), shuningdek, olingan mablag'lardan foydalanganlik uchun foizlar kiradi.
Maqsadli qarzni tanlash orqali stavkani kamaytirishingiz mumkin, masalan, transport sotib olish, aylanma mablag'larni to'ldirish va hokazo. Bankni garov va kafillar bilan ta'minlash orqali siz foiz stavkasini 5-7 foizga kamaytirishingiz mumkin.
Buning uchun foiz stavkalari bank mahsuloti odatda yuqori va yiliga 25-30% ni tashkil qiladi.
Masalan, Sberbankda kichik biznes uchun "Ishonch" krediti eng qisqa vaqt ichida kredit berishga qaratilgan juda foydali mahsulotdir.
Jadval 2. Sberbankda "Ishonch" kreditining shartlari.
Yillik aylanmasi quyidagi shartlarda kredit olish uchun murojaat qilishi mumkin bo'lgan korxonalar: 60 million rubldan oshmaydi.
Sarmoya
Investitsion kreditlar biznesni rivojlantirish uchun samarali vositadir. Tadbirkorlarning investitsiya krediti olish uchun arizalarini ko‘rib chiqish va tasdiqlash jarayoni ancha murakkab.
Uning asosiy tamoyillari:
- Bank uchun tadbirkorning qarz mablag'lari bo'yicha niyatlari, hatto uning haqiqiy niyatidan ham katta ahamiyatga ega. moliyaviy holat. Shuning uchun hujjatlar to'plami texnik-iqtisodiy asoslash - texnik-iqtisodiy asoslashni o'z ichiga oladi.
- Kelajakdagi kredit bo'yicha foizlar investitsiyalarning kutilgan daromadidan sezilarli darajada kam bo'lishi kerak.
- Qarz olish muddati ushbu investitsiya loyihasi uchun to'lov muddati qanday bo'lishiga qarab individual ravishda belgilanadi (qarz olish muddati qaytarish muddatidan kam emas).
- Agar loyiha juda istiqbolli bo'lsa, bank hatto qarz oluvchini ham taqdim qilishi mumkin Imtiyozli davr, uning davomida mijoz faqat kredit bo'yicha foizlarni to'laydi.
Agar biz kichik va o'rta biznes vakillariga investitsiya kreditlarini berish amaliyotini ko'rib chiqsak, biz ko'pincha pul haqida gapiramiz:
- ishlab chiqarish ob'ektlarini qurish:
- uskunalarni xarid qilish;
- qishloq xo'jaligi mahsulotlarini ishlab chiqarishni yo'lga qo'yish;
- mavjud biznesni sotib olish uchun kredit va boshqalar.
ga muvofiq kompaniya bank bilan investitsiya shartnomasi tuzadi. investitsiyalarni qabul qilish bo'yicha shartnomalarni tasniflaydi aralash turi shartnomalar, chunki uning tomonlari nafaqat bank va kichik biznes vakili, balki davlat ham bo'lishi mumkin.
Rossiya banklarida kichik biznes uchun tezkor kreditlar va investitsiya kreditlari
Mahalliy banklarda kredit berish shartlari, shuningdek, taqdim etilayotgan kreditlar hajmi bir-biridan ancha farq qiladi. Bu ishbilarmonlar uchun bank bilan qulay shartlarda shartnoma tuzish imkoniyatini ochmoqda.
Bunday shartlar qarz oluvchining joriy moliyaviy holatiga optimal tarzda mos keladi. 3-jadvalda Rossiyaning yirik banklarining kichik biznes uchun joriy takliflari ko'rsatilgan.
Jadval 3. Ekspress kreditlar berish shartlari va investitsiya kreditlari 10/01/2016 holatiga ko'ra Rossiyaning eng yirik banklarida kichik biznes.
| Bank nomi | Ekspress kredit | Investitsion kredit |
| Sberbank (mijozning yillik daromadi - 60 million rublgacha) | Davomiyligi - 3 yilgacha, maksimal miqdor - 5 million rubl., foiz stavkasi - 16% dan |
3 oydan boshlab muddati. 10 yilgacha, stavka - 14,48% dan, mijozning o'z hissasi - loyiha qiymatining 10% dan; maksimal miqdor - 200 million rublgacha, asosiy qarzni kechiktirish - 1 yilgacha. |
| Rosselxozbank | Davomiyligi - 3 yilgacha, maksimal miqdor - 4 million rublgacha, foiz stavkasi individualdir. |
Muddati - 15 yilgacha, maksimal miqdor - 200 million rublgacha, asosiy qarzni to'lashni kechiktirish - 18 oygacha. |
| Alfa-Bank (mijozning yillik daromadi 350 million rublgacha) | Davomiyligi - 3 yilgacha, maksimal miqdor - 6 million rublgacha, foiz stavkasi - 14,5% dan. |
Shartlar, miqdorlar va stavkalar individual ravishda belgilanadi. |
| VTB 24 | Davomiyligi - 3 yilgacha, maksimal miqdor - 4 million rubl., foiz stavkasi - 15% dan. |
summa - 850 ming rubldan., muddati - 10 yilgacha, stavka - 13,5% dan. |
| Raiffeisenbank (mijozning yillik daromadi 55 million rublgacha yilda) | Muddati - 4 yilgacha; maksimal miqdor - 4,5 million rubl.; |
Davomiyligi - 5 yilgacha, maksimal miqdor - 4,5 million rublgacha, foiz stavkasi - individual ravishda. |
Biznes-reja kredit
Biznes-reja bo'yicha kreditlashning o'ziga xos xususiyati shundaki, bankdan kredit olmoqchi bo'lgan tadbirkor o'zi asoslab beradigan hujjatlar to'plamini tayyorlaydi. quyidagi fikrlar:
- Pul ma'lum bir maqsad uchun, hozir va ma'lum bir davr uchun talab qilinadi.
- Kredit maksimal foyda olish uchun ishlatiladi.
- Qarz oluvchi uchun hozirgi vaziyatda qarzni to'lash qiyin bo'lmaydi.
Batafsil biznes-reja - bu katta hajmdagi hujjatlar, shuning uchun arizalarni tasdiqlash uchun atigi 4-10 sahifadan iborat ixchamlashtirilgan versiya taqdim etiladi, ortiq emas.
Aksariyat hollarda biznes-rejalar standart sxema bo'yicha tayyorlanadi:
- tasvirlangan iqtisodiy salohiyat korxonaning, shuningdek, joriy rentabellik hajmi va kredit olgandan keyin bashorat qilingan, xarajatlarning barcha guruhlari batafsil sanab o'tilgan;
- marketing rejasi o'z mahsulotini ma'lum bir savdo hajmiga etkazish uchun kompaniya tomonidan amalga oshiriladigan barcha tadbirlarni tavsiflaydi;
- mahsulotni tavsiflovchi texnik qism, kerakli o'zgartirishlar, buning natijasida sotish hajmini oshirish mumkin bo'ladi.
Birinchi narsa qilish kerak bank mutaxassislari potentsial qarz oluvchi tomonidan taqdim etilgan biznes-rejani ko'rib chiqish jarayonida bu kreditni to'lash bilan bog'liq risklarni baholash. Biznes-loyihalarni moliyalashtirishda deyarli foydalanilmaydi.
Shuning uchun, hujjatning o'zida qarz oluvchining o'zi tomonidan xavflarni baholash bo'limi bo'lishi kerak, bu erda risklarning barcha toifalari uchun asoslar taqdim etilishi kerak. Taqdim etilgan ixcham biznes-rejani ko'rib chiqqandan so'ng, bank loyihani o'rganadi va qaror qabul qiladi - arizani darhol tasdiqlash yoki batafsil biznes-rejani ko'rib chiqish.
O'rganish natijalariga ko'ra kompaniyaga kredit berish shartlari taklif etiladi. Ko'pincha shartlar:
- individual;
- xavflarni hisobga olish;
- korxonaning joriy moliyaviy holatini hisobga olgan holda.
Qoida tariqasida, kichik biznesni moliyalashtirishni rivojlantiruvchi banklar o'z veb-saytlarida kredit olish uchun namunaviy biznes tavsifini taklif qiladilar. Ushbu ma'lumot loyihangizni ma'lum bir bankka ko'rib chiqish uchun topshirishdan oldin uni qanday tayyorlashingiz kerakligi haqida aniq tasavvur beradi.
Kichik biznes uchun banklar reytingi
Yirik marketing va tahlil agentliklari (Moody's, Rus-reyting, NRA va boshqalar) muntazam ravishda banklarning reytinglarini, shu jumladan kichik biznes sub'ektlariga eng foydali kreditlarni taklif qiluvchilar reytingini e'lon qiladi.
- kichik biznesni rivojlantirish uchun berilgan yillik yalpi kreditlar hajmi;%
- taqdim etilayotgan xizmatlar doirasi;
- onlayn xizmat ko'rsatishning to'liqligi va boshqa ko'rsatkichlar.
- aktivlar bo'yicha - bank mulkining qiymati, kapitalining hajmi, kichik biznes vakillarining bank oldidagi barcha majburiyatlari miqdori, qimmatli qog'ozlar hajmi va boshqalar baholanadi;
- kredit - berilgan kreditlar hajmidan kelib chiqqan holda tuziladi.
Haqida ishonchli ma'lumotlar manbai moliyaviy barqarorlik har qanday tijorat banki Markaziy bank hisoblanadi. Regulyatorning veb-sayti muntazam ravishda eng yirik o'yinchilarning boyligi haqidagi ma'lumotlarni e'lon qiladi bank biznesi, u erda sizni qiziqtirgan banklar haqida ma'lumot olishingiz mumkin.
(kattalashtirish uchun bosing)
Kichik biznesni rivojlantirish uchun kredit olish uchun bank tanlash tadbirkor uchun juda qiyin qaror. Faqat investitsiyalarni taqdim etish shartlarini solishtirish kerak emas.
Kredit tashkilotining ishonchliligini solishtirish, shuningdek, foizlar bilan birga kreditni o'z vaqtida to'lash uchun real imkoniyatlarni hisobga olish kerak. Qidiruvda haqiqiy yordam optimal variant Brokerlik tashkilotlari kredit berishlari mumkin.
Video: IncomePoint.tv: kichik biznes uchun kreditlar.
Maqolada siz shartlar haqida bilib olasiz imtiyozli kreditlash Rossiyada kichik va o'rta biznes. Qaysi banklar tadbirkorlarga imtiyozli kreditlar beradi, qanday shartlar va foiz stavkalari taqdim etiladi va qaysi biznesni rivojlantirish uchun imtiyozli kredit olishingiz mumkin.
Imtiyozli kreditlash nima?
Ishbilarmonlarni o‘z biznesini yo‘lga qo‘yish va uni yanada rivojlantirishga rag‘batlantirish maqsadida davlat tomonidan yakka tartibdagi tadbirkorlar va yuridik shaxslarni imtiyozli kreditlash dasturi ishlab chiqilgan.
U quyidagi xususiyatlarga ega:
- past foiz stavkasi;
- uzaytirilgan kredit muddati;
- soddalashtirilgan ro'yxatga olish tartibi;
- kafolat shaklida xavfsizlikni ta'minlash.
Davlat darajasida kichik va o'rta biznes egalarini qo'llab-quvvatlovchi KO'B korporatsiyasi tuzildi. Tadbirkorlarga imtiyozli kreditlar berayotgan bir qancha banklar bilan hamkorlik qiladi. Banklar, o'z navbatida, davlat va qarz oluvchilar o'rtasida vositachi vazifasini bajaradi.
2017 yil avgust holatiga ko'ra yirik kompaniyalar bilan 39 ta shartnoma mavjud Rossiya banklari. Ular orasida faqat mamlakatning har bir mintaqasida joylashgan tasdiqlangan va ishonchli kreditorlar bor.
Imtiyozli kreditlar olish shartlari
Kvitansiya davlat yordami kichik biznes o'z biznesingizni rivojlantirish yo'lidagi mas'uliyatli qadamdir. Imtiyozli kreditlar bir qator cheklovlarga ega bo'lib, ular har kimga mablag' olishga imkon bermaydi.
Potentsial qarz oluvchi quyidagi mezonlarga javob berishi kerak:
- yil davomida aylanmasi 800 million rubldan oshmaydi;
- kompaniyada 100 tagacha xodimlar mavjud;
- kompaniya Rossiya Federatsiyasida ro'yxatdan o'tgan;
- ijobiy kredit tarixi;
- soliq to'lovlari va byudjetdan tashqari jamg'armalar bo'yicha davlat oldidagi qarzlarining yo'qligi;
- kompaniya bankrotlik xavfi ostida emas.
Kredit imtiyozlari bozorning barcha sohalarida mavjud, quyidagilardan tashqari:
- qimor maydoni;
- aktsiz to'lanadigan tovarlar bilan bog'liq;
- foydali qazilmalarni qazib olish va sotish;
- kredit kompaniyalari;
- sug'urta kompaniyalari;
- investitsiya fondlari;
- nodavlat pensiya jamg'armalari;
- lombardlar;
- brokerlar va fond bozorining boshqa ishtirokchilari.
Potentsial qarz oluvchilar quyidagi toifalarni o'z ichiga olishi mumkin:
- yuridik shaxslar (turli xil uyushmalar, shirkatlar, fermer xo'jaliklari va kooperativlar).
Sberbankda biznesni imtiyozli kreditlash
Sberbank o'z mijozlariga imtiyozli kreditlash uchun bir nechta tariflarni taklif qiladi. Eng jozibador foiz stavkalari bank KO‘K korporatsiyasining hamkori bo‘lgan tadbirkorlikni rag‘batlantirish dasturida ko‘rish mumkin. Jadvalda Sberbankda imtiyozli kreditlar berish shartlarini ko'rishingiz mumkin.
ga murojaat qilishingiz mumkin.
| Tarif rejasi nomi | % taklif | Miqdori, rub. | Muddati |
| Kichik va o'rta biznesni rag'batlantirish dasturi | 10,6% | 10 milliondan 1 milliardgacha | 3 yilgacha |
| Ishonch () | 16,5 — 18,5% | 100 000 dan 3 000 000 gacha | 3 bolagacha |
| Ekspress overdraft | 15,5% | 50 000 dan 1 000 000 gacha | 1 yilgacha |
| Biznes aylanmasi | 11,8% dan | 150 000 dan | 3 yilgacha |
| Biznes-investitsiya | 11,8% dan | 150 000 dan | 10 yilgacha |
Kichik biznes subyektlariga “Trast” va “Ekspress overdraft” kabi imtiyozli kreditlar garovsiz beriladi. Buning uchun hujjatlar to‘plamini tayyorlash va ariza topshirish kifoya. "Biznes aylanmasi" va "Business Invest" foiz stavkalarini pasaytirdi, ammo ularni olish uchun garov talab qilinadi.
Boshqa banklarda imtiyozli kreditlash jadvali
| Bank nomi va tarif rejasi | % taklif | Miqdori, rub. | Muddati |
| LOCKO-bank | |||
| 1. Aylanma mablag'larni to'ldirish uchun | 9,25 dan 14,55% gacha | 300 000 dan 150 000 000 gacha | 3 yilgacha |
| 2. Uskunalarni to'ldirish uchun | 12,75 dan 15,25% gacha | 300 000 dan 150 000 000 gacha | 6 oydan 5 yilgacha |
| 3. Maxsus transport va maxsus texnika sotib olish uchun | 10,55 dan 15,25% gacha | 300 000 dan 150 000 000 gacha | 6 oydan 5 yilgacha |
| 4. Investitsiyalar | 9,45 dan 13,75% gacha | 600 000 dan 150 000 000 gacha | 6 oydan 7 yilgacha |
| 5. Ko'chmas mulk sotib olish uchun | 9,25 dan 14,75% gacha | 10 000 000 dan 150 000 000 gacha | 10 yilgacha |
| Uralsib | |||
| 1. Biznes-investitsiya | 13,1% dan | 300 000 dan 170 000 000 gacha | 6 oydan 5 yilgacha |
| 2. Biznes aylanmasi | 14,3% dan | 500 000 dan 170 000 000 gacha | 6 oydan 3 yilgacha |
| Promsvyazbank | |||
| 1. Kredit biznesi | 13,7% dan | 3 000 000 dan 150 000 000 gacha | 15 yilgacha |
| 2. Qarz uchun kredit | 13,7% dan | 1 000 000 dan 150 000 000 gacha | 3 yilgacha |
| 3. Hammasi shu bilan bog‘liq | 13,7% (qat'iy) | 5 000 000 gacha | 5 yilgacha |
| 4. Soddalashtirilgan | 13,7% dan | 500 000 dan 3 000 000 gacha | 5 yilgacha |
| Moskva VTB banki | |||
| 1. Biznes istiqboli | 11,5% dan | 3 000 000 dan 150 000 000 gacha | 7 yilgacha |
| 2. Tovar aylanmasi | 11,5% dan | 1 000 000 dan 150 000 000 gacha | 2 yilgacha |
| 3. Biznesni rivojlantirish uchun | 11,5% dan | 150 000 000 gacha | 7 yilgacha |
| 4. Tijorat ipotekasi | 11,5% dan | 1 000 000 dan 150 000 000 gacha | 7 yilgacha |
Iste'mol krediti kichik biznes kreditidan nimasi bilan farq qiladi?
Bank krediti mahsulotlari jismoniy va yuridik shaxslar tomonidan berilishi mumkin. Faqat ular uchun kredit turlari boshqacha bo'ladi. Birinchisi fuqarolar uchun iste'mol krediti olishi mumkin, ikkinchisi esa biznes uchun kredit olishi mumkin. Biroq, hech kim kompaniya egasiga jismoniy shaxs sifatida o'zi uchun oddiy iste'mol kreditini olishni taqiqlamaydi. Keling, nima foydaliroq va tartibga solish osonroq ekanligini bilib olaylik.
Rossiyada statistika shuni ko'rsatadiki, iste'mol kreditlari bo'yicha foiz stavkalari tashkilotlarga berilgan kreditlarga qaraganda ancha yuqori. Bu, birinchi navbatda, qarz oluvchilarning ishonchliligi bilan bog'liq. Ikkinchisi orasida eng xavflisi oddiy fuqarolar va yakka tartibdagi tadbirkorlar bo'lib, yaxshi tashkil etilgan biznes egalari emas.
Shu bilan birga, biznes uchun iste'mol kreditining maqsadi yo'q, siz pulni avtomobil, kompaniya uchun uskunalar sotib olishga yoki ofisda ta'mirlashga sarflash huquqiga egasiz. Yuridik shaxslar uchun kreditlarning aksariyati qat'iydir maxsus maqsad. Hisobingizdagi mablag'larning sarflanishi haqida bankka hisobot berishingiz va tasdiqlovchi hujjatlarni to'plashingiz kerak, bu har doim ham qulay emas.
Kichik biznes uchun iste'mol kreditini olish tashkilot uchun kreditga nisbatan kam vaqt talab etadi. Bundan tashqari, ikkinchi holatda hujjatlar ro'yxati juda katta. Shu bilan birga, yuridik shaxslar bir necha yuz million miqdorni olishlari mumkin, ammo banklar fuqarolarga bu imkoniyatni bermaydilar.
Jadvalda ikki turdagi kreditlar o'rtasidagi asosiy farqlarni sanab o'tdik.
Qaysi variantdan foydalanishni tanlash uchun pul qanday maqsadlarda kerakligini va siz qancha olishni xohlayotganingizni o'ylab ko'rishingiz kerak. Agar siz biznesmen sifatida sayohatingizni endigina boshlayotgan bo'lsangiz va o'z kompaniyangizni ochish uchun mablag' olayotgan bo'lsangiz, unda iste'mol kreditini olganingiz ma'qul. Siz vaqtni tejaysiz va xarajatlaringiz uchun bankka hisobot berishingizga hojat qolmaydi.
Agar xohlasangiz, oling katta summa va uni faqat kompaniya ehtiyojlariga sarflash - yuridik shaxs uchun ariza to'ldirish. Bunday holda, foiz kamroq bo'ladi va muddat uzoqroq bo'ladi. Agar siz shaxsiy maqsadlar uchun pul sarflamoqchi bo'lsangiz, unda iste'mol kreditiga murojaat qilish yaxshiroqdir.
Davlat tomonidan imtiyozli yordam
Imtiyozli kreditlashdan tashqari, davlat kichik firmalar egalariga ham taklif qiladi. Ular mintaqaga qarab farq qiladi, shuning uchun yordamning barcha shakllari hamma uchun ham mavjud emas. Mintaqangizdagi qo'llab-quvvatlash turlari haqida ma'lumotni axborot resurslaridan yoki mahalliy ma'muriyatingizdan topishingiz mumkin.
Davlat yordamining asosiy qismi quyidagi yo'nalishlarni o'z ichiga oladi:
- ish boshlayotgan tadbirkorlarga bandlikka ko‘maklashish markazlari orqali beriladigan pul mablag‘lari (yillik ishsizlik nafaqasi ko‘rinishida);
- innovatsion loyihalarni rivojlantirish uchun grantlar;
- bank foizlarini qisman qoplash (tadbirkor asosiy qarzni o'zi to'lashi kerak);
- lizing foizlari uchun kompensatsiya;
- soliq imtiyozlari (masalan, soliq ta'tillari);
- yangi tadbirkorlar uchun imtiyozli shartlarda treninglar o'tkazish (turli biznes inkubatorlar);
- arzon narxda ish joyini ijaraga berish;
- sotish davlat mulki qulay shartlarda;
- advokat maslahati;
- tadbirkorlar o‘z yangiliklarini taqdim eta oladigan turli yarmarkalar o‘tkazish.
Imtiyozli kreditni qanday olish mumkin
Bank imtiyozlarini olish - bu har bir tadbirkor orzu qilgan foizlarni tejash imkoniyatidir. Biroq, bunday sharoitlarda pul berish kredit talabgorlari uchun qat'iy talablarni nazarda tutadi.
Kompaniya quyidagi tanlov mezonlariga javob berishi kerak:
- ro'yxatdan o'tgan kundan boshlab kamida 6 oy o'tgan bo'lsa;
- zararsiz faoliyat;
- soliqlar va badallar bo'yicha qarzlari yo'q byudjetdan tashqari fondlar;
- yaxshi kredit tarixi;
- boshqa banklardan qarzlarning yo'qligi;
- kompaniya firibgarlik operatsiyalarida ishtirok etmaydi.
Imtiyozli shartlarda pul olish uchun siz hujjatlar ro'yxatini to'plashingiz kerak:
- arizachining pasporti (kompaniya egasi);
- federal soliq xizmatidan ro'yxatga olish hujjatlari;
- ta'sis hujjatlari;
- garov sertifikatlari;
- boshqa banklardagi mavjud hisobvaraqlar to‘g‘risidagi ko‘chirmalar;
- byudjetga qarzlarning yo'qligi to'g'risidagi ma'lumotnomalar;
- chorak uchun yillik hisobot yoki buxgalteriya balansi;
- soliq deklaratsiyasi;
- biznes-reja (agar siz loyihangizni endigina boshlayotgan bo'lsangiz).
Imtiyozli kreditlar olish uchun siz banklardan birini tanlashingiz kerak. Agar siz davlat ishtirokida yordam berishdan manfaatdor bo'lsangiz, u holda siz KO'B korporatsiyasi bilan shartnoma imzolagan kredit tashkilotlariga murojaat qilishingiz kerak. Ushbu ro'yxatda 39 ta bank mavjud bo'lib, ularning nomlari korporatsiya veb-saytida joylashgan.
Jarayon bankka muntazam ravishda murojaat qilishdir. Siz hujjatlar to'plamini yig'asiz va qarorni kutasiz. Agar arizangiz ma'qullansa, shartnomada ko'rsatilgan miqdor sizning hisobingizga o'tkaziladi.
Stavka foizi
Kichik va o'rta biznesni kreditlashni rag'batlantirish dasturi kompaniya egalari uchun yillik 10,6% stavkani taqdim etadi. U quyidagi ko'rsatkichlar yig'indisidan iborat:
- 6,5% — yillik foiz tijorat banklari uchun Rossiya bankining kreditlari bo'yicha;
- 0,1% - Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankiga KO'Kdan tijorat banklariga xavfsizlikni ta'minlash uchun korporatsiya komissiyasi;
- 4% - har bir qarz oluvchi uchun kreditor banklar uchun mukofot (foyda).
Banklar tomonidan taqdim etilgan kredit dasturlari ko'proq yuqori foiz stavkalari, lekin ularning qiymati 18,5% dan oshmaydi. Umuman olganda, kompaniya yiliga 30% miqdorida pul oladi, bu korxonaning yakuniy foydasiga sezilarli ta'sir ko'rsatadi. Shu sababli, davlatdan olinadigan imtiyozlar sizga kerakli xaridlarni amalga oshirish imkonini beruvchi ajoyib moliyalashtirish manbai hisoblanadi.
Kredit shartlari
KO'K korporatsiyasi rahbarida davlat tomonidan qo'llab-quvvatlash 3 yilgacha bo'lgan muddatga mablag'lar berishni nazarda tutadi. Bu kredit ushbu muddat bilan cheklanadi, degani emas. Dastur turiga va bank siyosatiga qarab siz hatto 10 yilga ham mablag' olishingiz mumkin. Ammo shu bilan birga, davlat yordami muddati maksimal 3 yilga cho'ziladi.
36 oylik muddat tugagach, siz hech qanday imtiyozlarsiz kredit shartnomasi bo'yicha foizlarni to'lashni boshlaysiz. Ushbu shart to'g'ridan-to'g'ri bankdan mablag' olish uchun murojaat qilgan tadbirkorlarga taalluqli emas. Qarzni to'lashning butun muddati davomida shartnomaning bandlari o'zgarmaydi va siz bir xil (dastlab kelishilgan) to'lovni to'laysiz.
Banklar ham tadbirkorlarni joylashtirishga tayyor, bu esa to‘lovlarni to‘lashning individual jadvalini tuzishda o‘z aksini topadi. Bu birinchi to'lovni amalga oshirish uchun kechiktirishni o'z ichiga olishi mumkin. Shunga ko'ra, qarzni to'lash muddati keyingi vaqtga ko'chiriladi. Ushbu davr mobaynida siz o'z biznes g'oyalaringizni amalga oshirishingiz va dastlabki to'lov miqdorini tayyorlashingiz mumkin bo'ladi.
Yuqoridagi jadvaldan tadbirkorlik sub’ektlariga qaysi banklar kredit berishini ko‘rishimiz mumkin. Keling, tadbirkorlar bank izlayotganda nimalarga e'tibor berishlari kerakligini ko'rib chiqaylik. Asosiy tanlov mezonlari:
bankning obro‘si (yangi banklar tadbirkorlik sub’ektlarini kreditlashda ehtiyotkorona munosabatda bo‘ladilar va shuning uchun oshirilgan stavkalar va turli komissiyalar taklif qiladilar. Nima uchun kattaroq bank, mablag'larni olish shartlari qanchalik sodiq bo'lsa);
kredit dasturlarining tarmoklari (dasturlar qancha ko'p bo'lsa, shuncha yaxshi. Siz o'zingizni qiziqtirgan maqsadli kreditni eng qulay shartlarda tanlashingiz mumkin);
komissiyalar (ba'zi banklar komissiya bilan pul chiqaradi, bu o'rtacha kredit summasining 2 foizini oladi);
muddatidan oldin to'lash imkoniyati (bunday xizmat ko'rsatadigan bankni tanlash yaxshidir. Shuningdek, kreditni muddatidan oldin faqat ma'lum vaqtdan keyin to'lash imkonini beruvchi kredit tashkilotlari mavjud - 3 oydan 2 yilgacha. Bu vaqt ichida. siz ko'p to'laysiz);
imtiyozli kreditlash (yirik banklar davlat bilan hamkorlik qiladi va ularga qarshi kreditlar taklif qiladi past stavkalar va yana Uzoq muddat);
joriy hisobvaraqning mavjudligi (agar sizda banklardan birida hisob qaydnomangiz bo‘lsa, unda siz shu yerda kredit olish uchun ariza topshirishingiz kerak. Sizda qulay shart-sharoitlar va afzalliklar bo‘ladi);
hujjatlar ro'yxati (kredit olish uchun oddiy hujjatlar paketini taklif qiluvchi bankni tanlab, siz yuqori foiz stavkasini olasiz. to'liqroq ro'yxat hujjatlar, foizlarni pasaytirish ehtimoli shunchalik yuqori bo'ladi minimal daraja);
garov (ba'zi banklar kredit uchun to'liq garovni talab qiladi, boshqalari esa unsiz. Shuni yodda tutingki, garov yoki kafillarning mavjudligi sizni ishonchliroq qarz oluvchiga aylantiradi va shuning uchun katta miqdorni olish imkoniyati mavjud).
Qanday qilib kredit olish kerak va buning uchun nima kerak
Endi kredit olish uchun nima kerakligini bilib olaylik. Birinchidan, bu nuanceni ko'rib chiqishga arziydi: o'rta biznes uchun kreditlar faqat ro'yxatdan o'tgan yuridik shaxslarga beriladi. Xuddi shu narsa yakka tartibdagi tadbirkorlarga ham tegishli. Agar biznesning ochilishi hali amalga oshirilmagan bo'lsa, bu olish uchun to'siq bo'ladi kredit mablag'lari. Bundan tashqari, ko'pgina banklar faqat kamida 3 oy oldin ro'yxatdan o'tgan korxonalarni moliyalashtiradi.
Yuridik shaxslar uchun bank kreditlarini olish tartibi quyidagi bosqichlardan iborat:
bankni tanlang va qayerdan kredit olishni hal qiling;
Biz kredit shartlarini bilib olamiz (ularni veb-saytda o'qishingiz yoki filialga murojaat qilishingiz mumkin);
Biz hujjatlar to'plamini yig'amiz (buning uchun siz soliq idorasiga, notariusga tashrif buyurishingiz, garovga oid barcha hujjatlarni to'plashingiz kerak);
ariza topshirish (kredit olish uchun bank veb-sayti orqali yoki bevosita uning filialiga murojaat qilishingiz mumkin. Birinchi holda, kompaniyangiz haqida ba'zi ma'lumotlarni, aloqa ma'lumotlarini va kredit uchun kerakli shartlarni ko'rsatish kifoya. Biroz vaqt ichida, operator sizga qo'ng'iroq qiladi va dastlabki qaror haqida sizni xabardor qiladi.Agar u ijobiy bo'lsa, u holda siz bank filialiga tashrif buyurishingiz kerak.Kredit muassasasi filialida xodim orqali ariza topshirayotganda, sizga darhol dastlabki qaror haqida xabar berilishi mumkin. javob);
Keyin sizning garovingizni baholash tartibi keladi (mutaxassis narxni aniqlaydi garov mulki, shuningdek, kafillarning ishonchliligini baholaydi);
bank tomonidan qaror qabul qilish (kutish muddati bir necha soatdan 2 haftagacha davom etadi. Bularning barchasi siz e'lon qilgan summaga, kreditning maqsadlariga va bank siyosatiga bog'liq. Ikkinchisi sizning kredit layoqatingizni o'rganadi va oldingi tajribangizga e'tibor berishi mumkin. boshqa bankdan olingan kreditlarni to'lash);
agar ariza ma'qullansa, operator sizga qo'ng'iroq qiladi va hujjatlarni imzolashga taklif qiladi;
Keyinchalik, siz shartnoma shartlarini, to'lov jadvalini o'qib chiqishingiz, hamma narsani tekshirishingiz va imzolashingiz kerak zarur hujjatlar;
bir necha kun ichida summa sizning hisobingizga o'tkaziladi, bu haqda sizga bank xodimi xabar beradi.
Kredit miqdorini olganingizdan so'ng, bank vaqti-vaqti bilan kredit ma'lum maqsadlar uchun olingan bo'lsa, mablag'larni qanday sarflashingizga qiziqish bildiradi. Shartnomaning butun muddati davomida sizdan tasdiqlovchi hujjatlarni taqdim etishingiz kerak bo'ladi.
Bank sizning garovingiz qiymatini ham kuzatib boradi. Xodimlar mulk joylashgan joyga tashrif buyurishi va uning yaxlitligini, shuningdek shartnomada ko'rsatilgan shartlarga muvofiqligini tekshirishlari mumkin.
Biznes kreditini olish uchun qanday hujjatlar kerak?
Kredit berish shartlariga qarab, Rossiya banklari kredit olish uchun turli hujjatlarni talab qilishi mumkin. Ulardan ba'zilari biznesni to'g'ri yuritish uchun zarur bo'lgan ro'yxatga olish bilan bog'liq bo'ladi, ba'zilari esa moliyaviy hisobotlar, uning yordami bilan bank qarz oluvchining ishonchliligini baholaydi.
Hujjatlarning birinchi blokiga quyidagilar kiradi:
federal soliq xizmatida soliq to'lovchini ro'yxatdan o'tkazish shakli (sertifikat shaklida);
notarius tomonidan tasdiqlangan ta'sis hujjatlari;
imzolar va muhrlar namunalari bilan karta;
kredit hisobvarag'i bo'yicha operatsiyalarni amalga oshirish huquqiga ega bo'lgan shaxslarni tayinlash to'g'risidagi buyruqlar;
kompaniyaning filial tarmog'i to'g'risidagi ma'lumotlar;
faoliyat uchun litsenziyalar va patentlar.
balanslar varaqasi oxirgisi uchun hisobot yili;
o'tgan chorak uchun balans;
boshqa banklarda ochilgan joriy hisobvaraqlar bo‘yicha operatsiyalar to‘g‘risidagi guvohnomalar (1 yilgacha muddatga);
davlat oldida qarzi yo'qligi to'g'risidagi guvohnomalar;
boshqa banklarning mavjud kreditlari to'g'risidagi hisobotlar (mavjud qarz mavjud bo'lsa, hamma banklar ham kredit bermaydi).
Shuningdek, bank bilan tuzilgan shartnomaning o'ziga xos xususiyatlari kredit olish uchun quyidagi hujjatlarni talab qilishi mumkin:
garov uchun hujjatlar;
biznes sheriklar bilan imzolagan shartnomalar;
biznes-reja (agar siz loyihani moliyalashtirish uchun yordam olishni istasangiz).
Qarz oluvchilar uchun umumiy talablar
Kichik biznes sub'ektlariga kreditlar berish orqali bank tavakkal qiladi o'z mablag'lari. Va katta mablag'lar taqdim etilganligini hisobga olsak, bank o'z kapitalining katta qismini yo'qotishi mumkin. Qarz oluvchilarning insofsizligi bilan bog'liq xavflarni kamaytirish uchun kredit tashkilotlari potentsial mijozlarga bir qator talablarni qo'yadilar.
Kredit beruvchi banklar e'tibor berishadi quyidagi shartlar:
kompaniyaning mavjud bo'lish muddati (ko'p banklar bir yil oldin ro'yxatdan o'tgan yuridik shaxslarga kredit bergan bo'lsa-da, u 3 oydan kam bo'lmasligi kerak);
kompaniyaning faoliyati yo'qotishlarga olib kelmaydi (bu maqsadda moliyaviy hisobotlar diqqat bilan tekshiriladi);
xavfsizlikning mavjudligi (bu garov, uchinchi shaxslarning kafilligi yoki kafolatlari bo'lishi mumkin);
boshqa banklardan muddati o'tgan qarzlarning yo'qligi va yaxshi kredit tarixi;
kompaniya firibgarlikka aloqador emas;
yuridik shaxs soliqlar va byudjetdan tashqari jamg‘armalarga badallarni muntazam to‘lab boradi;
agar kredit kompaniyaning yakka tartibdagi egasiga berilgan bo'lsa, u holda shartnomani tugatish vaqtida uning yoshi 70 yoshdan oshmasligi kerak (ba'zi banklar ushbu qoidadan chetga chiqadi);
qarz oluvchi rezident hisoblanadi va kompaniya bank joylashgan hududda joylashgan.
Qaysi biznes ko'pincha kredit olish uchun tasdiqlangan?
Tijorat banklari boshlang'ich korxonalarga ham, bir necha yil oldin ro'yxatdan o'tganlarga ham kredit beradi. Pul mablag'larini chiqarish tendentsiyalari uzoq vaqt davomida o'zgarmadi: banklar katta ishtiyoq bilan kredit beradigan bir nechta joriy sohalar mavjud. Xo'sh, ular qanday kichik biznes uchun kredit berishadi?
Kreditlash sohalari orasida quyidagilarni ajratib ko'rsatishimiz mumkin:
ishlab chiqarish (ayniqsa, talab qilinadigan mashina va uskunalar bilan shug'ullansangiz);
Qishloq xo'jaligi(ham bor davlat dasturlari, ko'plab yirik banklar tomonidan faol ravishda olinadi);
yuqori likvidli savdo (bunday biznes o'z samarasini beradi yuqori tezlik, bu bankka kreditni qaytarish umidini beradi. Spirtli ichimliklar, choy va qahvani o'z ichiga olgan ichimliklar tez va maksimal marjda sotiladi. Bu sohada kichik biznes uchun kredit olish oson);
ko'chmas mulk sektori (bugungi kunda bu soha juda mashhur va yangi uy-joylar aholi orasida ayniqsa talabga ega. Keyinchalik qayta sotish bilan arzon uy-joy qurish biznesning juda keng tarqalgan turidir);
ijtimoiy ahamiyatga ega loyihalar (aholi uchun xizmatlar, masalan, kichik bolalar bog'chalari, maktablar va boshqalar. Kreditlar kichik biznes sub'ektlari, asosan, yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun beriladi);
infratuzilmani rivojlantirish.
Shu bilan birga, noldan biznes boshlash uchun mos bo'lmagan to'yingan joylar mavjud, chunki banklar ularga kredit berishni istamaydilar. Bularga quyidagilar kiradi:
mayda savdo;
restoranlar va kafelar;
sayyohlik agentliklari va boshqalar.
Qanday hollarda depozit talab qilinadi?
Yuridik shaxslar uchun kredit olish shartlari ko'pincha garov bilan bog'liq. Quyidagi hollarda talab qilinmaydi:
kredit miqdori 3 000 000 rublgacha;
kredit har qanday maqsad uchun berilgan;
kredit muddati - bir necha oydan 1 yilgacha.
Agar siz eng qulay shartlarda va hatto katta miqdorda kredit olishni istasangiz, u holda garov ko'rinishidagi garovga aylanadi. shart ariza topshirayotganda. Quyidagi hollarda garov ham talab qilinadi:
kreditni to'laganingizdan keyingina tasarruf etishingiz mumkin bo'lgan mulkni sotib olish (siz garovga aylanadigan ob'ektni sotib olasiz);
maqsadli kreditlashning har qanday turlari uchun (uchun aylanma mablag'lar, ko'chmas mulk, transport, uskunalar va boshqalar);
uzoq muddatli kreditlash (20 yilgacha bo'lgan muddatga dasturlar garovsiz berilmaydi);
davlat yordami bilan kredit.
Agar arizangizni ma'qullash imkoniyati yuqori bo'lishini istasangiz, bankni garov bilan ta'minlaganingiz ma'qul. Bundan tashqari, uning miqdori kredit qiymatining 70 foizini tashkil qilishi mumkin. Sizning mol-mulkingizni to'g'ri baholash mutaxassis tomonidan kredit olingan sanada va vaqti-vaqti bilan bank bilan tuzilgan shartnomaning amal qilish muddati davomida amalga oshiriladi.
Kafolat quyidagilar bo'lishi mumkin:
harakatlanuvchi va Ko'chmas mulk(binolar, avtomobillar, er uchastkalari);
mashina va uskunalar;
qimmat baho qog'ozlar;
depozitlar;
kompaniya tovarlari va materiallari;
mulk huquqi Va hokazo.
O'rtacha foiz stavkalari va ular nimaga bog'liq
2017 yilda yuridik shaxslar uchun kreditlar bo'yicha foiz stavkalari turli banklar 10 dan 30% gacha o'zgarib turadi. Ular ko'p sonli ko'rsatkichlarga, shuningdek, kredit tashkiloti tomonidan olib boriladigan siyosatga bog'liq. Narsaga ta'sir qiluvchi asosiy mezonlar quyidagilar:
kredit miqdori;
kredit shartlari;
to'lov valyutasi;
garovning mavjudligi;
kompaniya hajmi;
yuridik shaxs mehnat qilayotgan soha;
tadbirkorlikni qo‘llab-quvvatlashda davlat ishtiroki;
moliyaviy ko'rsatkichlar qarz oluvchi;
qarzdorning kreditga layoqatliligi;
oldingi kreditlash tajribasi yuridik shaxs;
kreditor bankda joriy hisobning mavjudligi;
mamlakatdagi hozirgi vaziyat.
Ko'pchilik past foiz katta va taklif etiladi ishonchli kompaniyalar kreditlarni o'z vaqtida to'lash bo'yicha katta tajribaga ega. Davlat biznesni qo'llab-quvvatlash uchun mablag' ajratishi mumkin va agar u bank bilan hamkorlik qilsa, siz 9,6% foiz stavkasini olish huquqiga egasiz. Yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun stavkalar biroz yuqoriroq bo'ladi, chunki qarz oluvchilarning ushbu toifasi banklar uchun yuqori xavf tug'diradi.
Depozitga ega bo'lish, shuningdek, tasdiqlash jarayonini sezilarli darajada soddalashtiradi va tezlashtiradi. kredit arizasi MChJ va boshqa biznes shakllari uchun. Bunday holda siz jozibador foiz stavkasida kredit olishingiz mumkin. Mulk bank tasarrufiga o'tkaziladi, ya'ni qarzni to'lay olmasangiz, kredit tashkiloti garovni sotib, mablag'larini qaytarib beradi.
Kichik va o'rta biznes uchun o'rtacha kredit shartlari
Barcha turdagi biznes kreditlari ma'lum muddatlarga beriladi:
12 oygacha (qisqa muddatli kreditlash);
bir yildan 5 yilgacha (o'rta muddatli);
15 yilgacha (uzoq muddatli).
Kichik biznesni moliyalashtirishning eng dolzarb davri 3 yilgacha bo'lgan muddat hisoblanadi. Bank yirik kompaniyalarga 5 yil muddatga katta summalarni chiqarishi mumkin. Davr qancha ko'p bo'lsa ko'proq xavf mablag'larni yo'qotish bilan bog'liq bank.
O'rta muddatli kreditlar quyidagilarga mo'ljallangan va beriladi:
aylanma mablag'larni sotib olish;
biznesni rivojlantirish uchun;
investitsiya loyihalari Va hokazo.
Agar bank bilan tuzilgan shartnoma shartlari imkon bersa, kredit muddatini qisqartirish huquqiga egasiz. Agar sizda moliyaviy imkoniyat bo'lsa, kreditni ortiqcha to'lamasdan, mablag'larni erta qaytarishingiz mumkin. Ba'zi banklar komissiyalar va jarimalar tizimini ishlab chiqdilar muddatidan oldin to'lash. Bankni tanlashda bu nuqta darhol aniqlanishi kerak. Ikkinchisi o'z foydasini yo'qotishni istamaydi va shuning uchun mijozning qarz mablag'lariga nisbatan harakat erkinligini cheklashga har tomonlama harakat qiladi.
Agar sizga kredit berish rad etilsa nima qilish kerak
Bankning biznes kreditini olishdan bosh tortishi odatiy hol emas. Bundan tashqari, banklar ko'pincha bunday xatti-harakatlarning sabablari to'g'risida sukut saqlaydilar, bu ularning ish qoidalariga bog'liq. Agar sizning arizangiz kredit tashkiloti tomonidan ma'qullanmagan bo'lsa, bu pul mablag'larini olish jarayonida qanday nuanslar hisobga olinmaganligi haqida o'ylash uchun sababdir.
Qaysi bank rad etmasdan kredit beradi? Bunga aniq javob yo'q, chunki har bir bankning o'z siyosati, ish qoidalari bor va inson xatolari bekor qilinmagan.
Agar rad etsangiz, keyinroq murojaat qilish uchun biroz kutish va o'z biznesingizni boshlash tavsiya etiladi qayta ariza berish(ehtimol boshqa bankka). Ko'pgina bank mijozlarining sharhlari shuni ko'rsatadiki, kredit olish uchun ariza berishdan oldin tayyorgarlik jarayoniga ko'proq e'tibor berish kerak.
Quyidagi fikrlarni hisobga olishni unutmang:
to'liq hujjatlar to'plamini to'plang (qog'ozlar kerakli imzolar va muhrlar bilan to'g'ri tasdiqlangan bo'lishi kerak. Agar bank asl nusxalarini talab qilsa, u holda nusxalar mos kelmaydi. Sertifikatlarning o'z amal qilish muddati bor, buni kredit tashkiloti bilan tekshirish yaxshiroqdir. avans.Shuningdek, bankka siz haqingizda ko'p narsalarni aytib beradigan kredit tarixi ko'rsatilgan shaklni e'tiborsiz qoldirmang);
kredit uchun yuqori sifatli garovni taqdim eting (agar siz kafillarni jalb qilsangiz, unda bank ularning to'lov qobiliyatiga shubha qilmasligi kerak. Bu shaxslar, shuningdek, maksimal hujjatlar to'plamini taqdim etishlari va eng muhimi, o'zlarining moliyaviy to'lov qobiliyatini tasdiqlashlari kerak. Yaxshiroq bo'ladi. taqdim etilayotgan garov qiymati kreditning ko'rsatilgan summasidan oshib ketgan bo'lsa, bankning o'z mablag'larini qaytarishga ishonchi ortib boradi);
Siz uchinchi shaxslar va ixtisoslashgan firmalar orqali proksi orqali kredit olish uchun murojaat qilmasligingiz kerak. Banklar ushbu toifadagi qarz oluvchilardan ehtiyot bo'lishadi va kompaniyaning yuqori mansabdor shaxslari bilan muomala qilishni afzal ko'rishadi;
berish Maxsus e'tibor moliyaviy hisobotlar kompaniya (barcha hujjatlarni tartibga soling, bank ularning haqiqiyligiga shubha qilmasligi kerak)
Kredit olish uchun ariza topshirayotganda, bank shartlarini oldindan o'rganib chiqing. Ehtimol, ular sizning kompaniyangiz qarz oluvchi sifatida qolmasligi haqidagi nuanslarni nazarda tutadi va bu pul berishdan 100% rad etish bo'ladi. Shuni yodda tutingki, bank kreditlarini berishdan bosh tortish (hatto sizning aybingiz bo'lmasa ham) sizning qarzingizda aks etadi. kredit tarixi, bu banklarning siz bilan hamkorlik qilishni istamasligiga olib kelishi mumkin. Shuning uchun, rad etilgandan so'ng, darhol ko'plab banklarga tashrif buyurmaslik kerak, biroz kutish kifoya.
Salom, aziz "sayt" biznes jurnalining o'quvchilari! Ushbu maqolada biz sizga kichik biznesni noldan ochish va rivojlantirish uchun qanday qilib kredit olishni va biznesingiz uchun garovsiz kreditni qayerdan olishingiz mumkinligini aytib beramiz.
Hech kimga sir emaski, o'z biznesingizni yaratish va rivojlantirish katta mablag' talab qiladi. Ammo tadbirkorlar har doim ham etarli mablag'ga ega emas. Ularning aksariyati o'zlarida mavjud bo'lgan narsalar bilan shug'ullanishlari kerak.
Biroq, har doim chiqish yo'lini topish mumkin. Agar mablag 'etarli bo'lmasa, u bo'lishi mumkin biznes kreditini olish . Bugungi nashrimiz aynan shu mavzuga bag'ishlangan.
Ushbu maqolani boshidan oxirigacha o'qib chiqqach, siz quyidagilarni bilib olasiz:
- Kichik va o'rta biznesni kreditlashning qanday xususiyatlari bor;
- Biznesni noldan boshlash uchun kredit olish uchun nima kerak;
- Kichik biznesni rivojlantirish uchun kredit olish uchun qanday bosqichlardan o'tish kerak?
Maqolaning oxirida biz biznes kreditlari haqidagi eng mashhur savollarga javob berishga harakat qilamiz.
Ushbu nashr biznes kreditiga murojaat qilishni rejalashtirayotgan tadbirkorlar uchun foydali bo'ladi. Moliyaga qiziquvchilar uchun maqolani diqqat bilan o'qib chiqish yaxshi bo'lardi. Aytishlaricha, vaqt puldir . Shuning uchun uni yo'qotmang hozir o'qishni boshlang!
Biznes boshlash/rivojlantirish uchun qanday kreditlar borligi, kichik va o‘rta biznes uchun noldan qanday qilib kredit olish mumkinligi va qayerdan garovsiz tadbirkorlik maqsadlarida kredit olish mumkinligi haqida o‘qing.
1. Kichik va o'rta biznesga kreditlar - qarz mablag'lari hisobidan o'z biznesingizni ochish va rivojlantirish
Biznesni rivojlantirish uchun kredit olish qiyin bo'lishi mumkin. Kichik yoki o'rta biznes ochish uchun pul topish yanada qiyinroq.
Buni tushunish muhimdir Aksariyat banklar tadbirkorlar va yangi tashkil etilgan kompaniyalarga ishonchsiz ekani. Bu, ayniqsa, o'z to'lov qobiliyati haqida jiddiy dalillar keltira olmaydigan tadbirkorlar uchun to'g'ri keladi.
Kreditorlarni tushunish juda mumkin. Bank xayriya tashkiloti emas, shuning uchun u uchun qarzga olingan pul o'z vaqtida qaytarilishiga ishonch hosil qilish muhimdir. Kredit olishning eng oson yo'li uzoq vaqtdan beri muvaffaqiyatli faoliyat yuritayotgan tadbirkorlar uchundir.
Qabul qilishning bir necha yo'li mavjud biznesni boshlash uchun kredit . Biroq, ularning dizayni uchun qarz oluvchi ma'lum mezonlarga javob berishi kerak. Ko'pincha ish boshlagan tadbirkorlarga qo'yiladigan shartlar juda qattiq. Ularning barchasi bankning qarzni o'z vaqtida to'lashini kafolatlash uchun mo'ljallangan.
Kredit tashkilotlari kichik biznesga juda ko'p turli xil dasturlarni taklif qilish. Biroq ularning aksariyati tadbirkorlar va jismoniy shaxslar bilan hamkorlik qilishni istamaydi. Biznesni noldan yaratish har doim o'z ichiga oladi yuqori xavflar . Kreditorlar ularni qabul qilishni xohlamaydilar.
Ko'pincha yaratilgan biznes loyihalari foydasiz bo'lib chiqadi. Agar bu sodir bo'lsa, qarzlarni to'laydigan hech kim bo'lmaydi.
Kichik biznes uchun kreditlar beradigan banklar o'zlarining risklarini kamaytirish uchun ko'pincha quyidagi choralarni ko'radilar:
- kafil yoki garov ko'rinishidagi qo'shimcha ta'minotni talab qilish;
- sug'urta polisini ro'yxatdan o'tkazish;
- kredit stavkasini oshirish;
- agar ular yangi biznes ochmoqchi bo'lsa, batafsil biznes-rejani taqdim etishni talab qilish;
- ko'p sonli qo'shimcha cheklovlar va shartlar bilan kredit dasturlarini ishlab chiqish;
- kelajakdagi qarz oluvchi haqidagi ma'lumotlarni diqqat bilan o'rganish.
Agar biznes bir necha yil davomida ishlayotgan bo'lsa, qarz olish osonroq bo'ladi.
Maxsuslari bor kredit dasturlari davlat yordami bilan , ular hukumat uchun foydali bo'lgan sohada biznes bilan shug'ullanadiganlar uchun mo'ljallangan.
Masalan, da ishlab chiqarishni yaratish dasturlari mavjud Uzoq Sharq yoki Uzoq Shimol.
Agar yangi boshlanuvchi tadbirkor o'z faoliyatini boshlash uchun etarli mablag'ga ega bo'lmasa, ko'pincha ro'yxatdan o'tish osonroq va foydaliroq bo'ladi maqsadli bo'lmagan iste'mol krediti . Bunday holda, siz shaxs sifatida to'lov qobiliyatini isbotlashingiz kerak bo'ladi.
Agar siz biznes kreditiga murojaat qilmoqchi bo'lsangiz, kredit tashkilotiga murojaat qiling majburiy mablag'larni olish maqsadini aniqlaydi.
Ko'pincha quyidagi biznes vazifalari kreditlashning maqsadi hisoblanadi:
- qo'shimcha yoki takomillashtirilgan uskunalarni sotib olish;
- patentlar va litsenziyalar olish.
Banklar barcha maqsadlar uchun kredit berishga tayyor emas. Ular faqat moliyaviy istiqbolli vazifalar uchun kredit olishni afzal ko'rishadi.
Kreditni to'lash muddati olingan pul mablag'lari hisobidan hal qilinishi kerak bo'lgan vazifalarga qarab individual ravishda belgilanadi:
- Agar kredit olishdan maqsad aylanma mablag'larni ko'paytirish bo'lsa, qaytarish muddati odatda 1 yildan oshmaydi ;
- Agar kredit uskunalar sotib olish yoki yangi filiallarni ochish uchun berilgan bo'lsa, kredit to'lovi odatda ajratiladi. 3 yildan 5 yilgacha .
Yangi boshlanuvchi tadbirkorlar o'zlarining to'lov qobiliyatini tasdiqlash uchun taqdim etishlari kerak bo'lishi mumkinligiga tayyor bo'lishlari kerak garov . Odatda garov sifatida ishlatiladi suyuq qimmat mulk.
Ko'pincha banklar garov sifatida qabul qiladilar:
- Ko'chmas mulk;
- transport vositasi;
- uskunalar;
- qimmat baho qog'ozlar.
Bozorda talabga ega bo'lgan boshqa mulk ham kafolat sifatida taqdim etilishi mumkin.
Yuqori sifatli garovning mavjudligidan tashqari, banklar quyidagi mezonlarni hisobga oladi:
- Yuqori sifatli kredit tarixiga ega bo'lish. Qarz shartnomalarini yomon niyatli buzuvchilar katta miqdorda kredit olishlari dargumon;
- Mavjud tashkilotlar tomonidan kredit olish uchun ariza berishda moliyaviy ko'rsatkichlar hisobga olinadi;
- Ishbilarmonlik obro'sining mavjudligi va sifati;
- Kompaniyaning bozorda egallagan o'rni, shuningdek, sanoatdagi o'rni;
- Asosiy fondlarning miqdori va sifati. Korxonaning moddiy-texnik bazasining boshqa tarkibiy qismlari ham ko'rib chiqiladi.
Yuqoridagi barcha talablar kompaniyalar va tadbirkorlar uchun kreditlarni rasmiylashtirishni sezilarli darajada murakkablashtiradi.
Ishbilarmonlar uchun mos kredit dasturini mustaqil ravishda tanlash va bankning barcha talablariga javob berish har doim ham mumkin emas. Agar bunday vaziyat yuzaga kelsa, aloqa qilish mantiqan kredit brokerlari .
Ushbu kompaniyalar kredit olishda yordam beradi. Lekin siz iloji boricha ehtiyot bo'lishingiz kerak va kredit berishdan oldin pul mablag'larini o'tkazmang. Brokerlar orasida firibgarlar ko'p.
Kichik va o'rta biznes uchun mashhur kredit turlari
2. Tadbirkorlik kreditlari nimalardan iborat - kreditlashning 5 asosiy turi
Kichik va o'rta biznes uchun kredit turi muayyan faoliyatning o'ziga xos xususiyatlaridan kelib chiqqan holda tanlanishi kerak.
Buni hisobga olish muhim yangi ishbilarmonlar foydalanishi maqsadga muvofiq bo'lgan bir qator holatlar mavjud iste'molchi dasturlari jismoniy shaxslarga maqsadli bo'lmagan kreditlar. Bunday kreditni bergan fuqarolar huquqqa ega olingan mablag'larni o'zingizning xohishingiz bilan sarflang.
Biznes kreditlarining bir nechta turlari mavjudligini unutmang. Eng mashhurlari quyida tavsiflanadi.
Turi 1. An’anaviy kredit
Klassik biznes kreditlari quyidagi maqsadlarda beriladi:
- agar siz o'zingiz uchun ishlashni va o'z biznesingizni ochmoqchi bo'lsangiz;
- mavjud biznesni rivojlantirish uchun;
- aylanma mablag'larni ko'paytirish;
- uskunalar va boshqa asosiy vositalarni sotib olish uchun.
tomonidan maqsadli kreditlar, muayyan biznes vazifalarini bajarish uchun mo'ljallangan, ko'p hollarda stavka taxminan bo'lib chiqadi 1,5 -3% ga ostida ↓. Bu tanlangan kreditor, shuningdek dastur tomonidan belgilanadi.
O'rtacha bozor kursi taxminan. 15 % . Ko'pgina hollarda, agar xavfsizlik ta'minlansa, u sezilarli darajada kamayishi mumkin. An'anaviy biznes kreditining hajmi tomonidan belgilanadi qarz oluvchining maqsadlari, shuningdek tanlangan dastur. Assortiment juda katta bo'lishi mumkin.
Banklar bir necha million miqdoridagi kichik kreditlarni ham, bir necha o'n millionlab yirik kreditlarni ham taklif qilishadi. Shu bilan birga, tadbirkor o'rta va yirik biznesga qaraganda kichikroq miqdorni olishi mumkin bo'ladi .
Turi 2. Overdraft
Ushbu kredit karta va joriy hisob egalari tomonidan bankdan olinishi mumkin. Ko'pincha overdraft o'rta va yirik tashkilotlar tomonidan qo'llaniladi.
Overdraft qarz oluvchiga taqdim etuvchi kreditlash turidir hisobvarag'idan uning qoldig'idan ortiq miqdorda pul olish imkoniyati. Hisobga qo'yilgandan ortiq mablag'dan foydalanganlik uchun uning egasi to'lashga majbur bo'ladi qiziqish.
Ushbu xizmat kompaniyalarni tugatishga imkon beradi naqd bo'shliqlar . Ular joriy moliyaviy majburiyatlarni bajarish uchun tashkilotga tegishli hisobda etarli mablag' bo'lmagan vaziyatlarni ifodalaydi. Qarzdorlardan qarz oluvchining hisobvarag'iga pul mablag'lari tushgandan so'ng, ular yuzaga kelgan qarzni to'lash uchun ishlatiladi.
Overdraft bo'yicha foiz stavkasi juda ko'p mezonlar bilan belgilanadi:
- hisobdagi aylanma summasi;
- bankning qarz oluvchiga ishonch darajasi;
- ma'lum bir kredit tashkilotida xizmat ko'rsatish muddati va boshqalar.
O'rtacha, bozor kursi ichida o'zgarib turadi yillik 12 dan 18% gacha . Overdraftning muhim xususiyati hisoblanadi garovni taqdim etishga hojat yo'q garov yoki kafillar shaklida.
Turi 3. Kredit liniyasi
Kredit liniyasi bir vaqtning o'zida to'liq emas, balki kichik bo'lib beriladigan kreditdir. Bunday holda, tadbirkor ma'lum vaqt oralig'ida qarz oladi.
Kredit liniyasi mijoz uchun qulay, chunki u kreditning faqat o'zi kerak bo'lgan qismidan foydalanishi mumkin bu daqiqa. Shu bilan birga, kredit xarajatlari optimallashtiriladi, chunki Foizlarni hisoblash faqat joriy qarz asosida amalga oshiriladi.
Kredit liniyasini taqdim etish masalasini o'rganishda muhim tushunchadir transh . Bu bir vaqtning o'zida chiqarilgan mablag'larning bir qismini ifodalaydi.
Muhim shart - har qanday vaqtda qarzning umumiy miqdori dan oshmasligi kerak kredit liniyasining umumiy chegarasi.
Shartnomaga muvofiq, tranchlar mijozga muntazam ravishda yoki kerak bo'lganda berilishi mumkin. Ikkinchi holda, qarz oluvchi kreditning bir qismi uchun ariza yozishi kerak.
Turi 4. Bank kafolati
Aslida, bank kafolati Buni qarz deb atash uchun ozgina cho'zilish.
Bu haqda gapirish ancha to'g'riroq kafolat turi, shuningdek, majburiyatlarni bajarmaslik risklari uchun sug'urta turi to'g'risida. Agar bunday holat yuzaga kelsa, mijozning xarajatlari bank kafolati bilan qoplanadi.
Ko'pincha u mintaqada qo'llaniladi davlat xaridlari, shuningdek tenderlar. Bu erda kafolat tuzilgan davlat shartnomalari bo'yicha majburiyatlarning bajarilishini ta'minlash vazifasini bajaradi.
Asosiy tushunchalarni, shuningdek, ishlash tamoyillarini diqqat bilan o'rganish muhimdir bank kafolati.
Ko'rib chiqilayotgan bitimda 3 tomon ishtirok etadi:
- Bank ko'pincha tranzaksiya uchun kafil bo'ladi. Aynan u shartnoma shartlari buzilgan taqdirda majburiyatlarni bajarishni o'z zimmasiga oladi;
- Ish beruvchi shartnoma bo'yicha ijrochi hisoblanadi. Bank kafolati ushbu shaxs tomonidan majburiyatlarni bajarmagan taqdirda tuziladi;
- Benefitsiar shartnoma bo'yicha mijoz hisoblanadi. U kelishuv to'liq amalga oshirilishiga ishonchi komil bo'lishi kerak.
Bank kafolatini tuzishda qaysi tomonlar ishtirok etishini bilish, uning harakat mexanizmini tushunish oson:
- Benefisiar va printsipial o'zaro shartnoma tuzadilar. Mijoz (benefitsiar) uning bajarilishini kafolatlashni talab qiladi o'z vaqtida va to'liq hajmda. Bunday ishonch, ayniqsa, davlat shartnomalarini tuzishda, shuningdek, katta hajmdagi ishlarga buyurtma berish yoki katta hajmdagi tovarlar yetkazib berishda muhim ahamiyatga ega.
- Ishonchliligingizni isbotlash, shuningdek, xavflarni sug'urtalash uchun, Pudratchi buyurtmachiga shartnoma summasiga kafolat beradi. Agar biron-bir sababga ko'ra u o'z majburiyatlarini bajara olmasa, bank mijozga to'laydi pul mablag'lari.
Biroq, bank zarar ko'rmaydi. Bank kafolatini olish uchun prinsipal kafilga ma'lum miqdorni to'laydi komissiya . Bundan tashqari, benefitsiarga mablag'ni to'lagandan so'ng, kafil ushbu summani asosiy qarzdan talab qilish huquqiga ega.
Turi 5. Maxsus kreditlar
Yuqorida ko'rib chiqilgan kredit turlaridan tashqari, tadbirkorlik sub'ektlari uchun kreditlarning o'ziga xos turlari mavjud. Bularga odatda faktoring va lizing kiradi.
1) faktoring
Faktoring - bu o'xshashlik tovar krediti , bu banklar yoki ixtisoslashgan kompaniyalar tomonidan korxonalarga taqdim etiladi.
Faktoring sxemasi oddiy ko'rinadi:
- Xaridor sotuvchidan biznes yuritish uchun zarur bo'lgan tovarlarni oladi ( Masalan, xom ashyo va uskunalar).
- Kredit tashkiloti (bank yoki faktoring kompaniyasi) xaridor uchun hisob-fakturani to'laydi.
- Keyinchalik, qarz beruvchi asta-sekin xaridordan pulni qaytarib oladi.
Faktoringning afzalliklari barcha 3 tomon uchun ayon:
- Xaridor etarli miqdorda to'planishini kutmasdan o'ziga kerakli tovarlarni sotib olishi mumkin.
- Sotuvchi bo'lib-bo'lib-bo'lib-bo'lib-bo'lib-bo'lib-bo'lib to'lamasdan darhol mablag'larni oladi.
- Bank yoki faktoring kompaniyasi shaklida daromad oladigan mablag'larni ta'minlash uchun foiz. Ba'zi hollarda faktoring shartnomasida stavka ko'zda tutilmagan. Bunday holda, sotuvchi bankka narx bo'yicha chegirma beradi. Qarz beruvchi xaridordan tovar qiymatini to'liq oladi.
Buni yodda tutish kerak faktoring qisqa muddatli kreditlarni nazarda tutadi. Siz uni an'anaviy kreditlarga qaraganda tezroq to'lashingiz kerak bo'ladi. Odatda shartnoma muddati olti oydan oshmaydi.
Xaridor har doim ham undan qarzni undirish huquqi uchinchi shaxsga berilganligini bilmaydi. U do'kon unga tovarni bo'lib-bo'lib bergan deb o'ylashi mumkin. Bu holatda ular haqida gapirishadi yopiq faktoring. Agar kontragentlar ochiq harakat qilsalar (bitimning barcha shartlari bo'yicha kelishib olsalar), bor ochiq faktoring.
2) Lizing
Barkamol va professional tarzda ishlab chiqilgan hujjat kelajakdagi biznesni rivojlantirish strategiyasini aniqlashga yordam beradi. Busiz qanday xarajatlar va daromadlar bo'lishini va shuning uchun biznes foydali bo'ladimi yoki yo'qligini aniqlash qiyin.
Aynan biznes-reja bankdan kreditga olingan puldan qanday foydalanish rejalashtirilganligini aks ettiradi.
Ammo biznes-reja bir necha o'nlab sahifalardan iborat hujjat ekanligini unutmang. Tabiiyki, bank xodimlari bunday hujjatni o'rganish uchun etarli vaqtga ega emaslar. Shuning uchun, kredit olish uchun, ular beradi uning qisqa versiyasi, o'z ichiga oladi 10 sahifadan oshmasligi kerak .
Yuqorida tavsiflangan shartlarga qat'iy rioya qilgan holda, qarz oluvchi kredit arizasi bo'yicha ijobiy qaror qabul qilish ehtimolini sezilarli darajada oshirishi mumkin.
4. Garovsiz va kafilsiz kichik biznes kreditlarining xususiyatlari qanday - garovsiz kreditlarning muhim nuanslari.
Mijozlar uchun kurashda banklar ko'pincha kredit berish shartlarini soddalashtiradi. Bugun siz noldan biznes kreditini olishingiz mumkin garov yoki kafillarsiz.
Kichik biznes uchun kafolatsiz kreditlar
Bunday kreditlar an'anaviy ravishda turli muammolarni hal qilish uchun ishlatiladi:
- ilgari berilgan kredit;
- aylanma mablag'larni ko'paytirish;
- asosiy vositalarni sotib olish;
- kreditorlik qarzlarini to'lash.
Kichik biznesni garovsiz yoki kafilsiz kreditlashning barcha xususiyatlarini diqqat bilan o'rganish muhimdir.
Kichik biznes uchun kafolatsiz kreditlarning afzalliklariga e'tibor qaratish lozim:
- qayta ishlashning yuqori tezligi va shuning uchun pul olish;
- faoliyatning o'ziga xos xususiyatlarini hisobga oladigan individual to'lov jadvalini tuzish;
- pul mablag'larini tadbirkor uchun qulay shaklda - naqd pul, xorijiy valyutada olish imkoniyati; naqd pulsiz o'tkazma yo'li bilan belgilangan tafsilotlarga muvofiq.
Shuni yodda tutish kerakki, bank kredit berishdan oldin taqdim etilgan hujjatlarni diqqat bilan o'rganadi. Bu jarayon har bir holat uchun alohida amalga oshiriladi. Tahlil davomida bank xodimlari baholashga intiladi qarz oluvchining to'lov qobiliyati berilgan kreditlarni qaytarish uchun kafolatlar olish.
Garov ta'minlamasdan kredit olish uchun ariza berishda qarzni to'lash kafolati quyidagilardan iborat:
- qarz oluvchining obro'si;
- biznesni rivojlantirish istiqbollari;
- olinishi rejalashtirilgan foyda miqdori.
Ma'lum bo'ladiki bir tomondan Garovni taqdim etmasdan kredit olish tartibi sezilarli darajada soddalashtirilgan.
Biroq boshqa tomondan , ariza bo'yicha ijobiy qaror qabul qilish ehtimoli sezilarli darajada kamayadi↓. Bu, ayniqsa, yangi tashkil etilgan yoki ochilishi rejalashtirilgan korxonalar uchun to'g'ri keladi.
Muvaffaqiyatsizliklar sonining ko'payishi oddiygina tushuntiriladi - Kreditor uchun yangi boshlanuvchi tadbirkorlarga pul mablag'larini berishda to'lanmaslik xavfi sezilarli darajada oshadi ⇑.
Shu sababli, tadbirkorlik sub'ektlariga garovdan foydalanmasdan kredit berish dasturlarini ishlab chiqishda, kreditorlar ko'p hollarda o'z shartlarini sezilarli darajada kuchaytiradilar.
Garovsiz yoki kafilsiz biznes kreditlari quyidagi parametrlar bilan tavsiflanadi:
- Minimal qaytarish muddatlari - shartnoma bo'yicha majburiyatlar juda tez bajarilishi kerak;
- Cheklangan kredit hajmi - taqdim etmasdan juda katta miqdorni olish qo'shimcha kafolatlar garov shaklida muvaffaqiyatli bo'lishi dargumon. Aksariyat hollarda garov yoki kafilsiz olish mumkin boshqa emas; boshqa ... bo'lmaydi; Endi yo'q 1 million rubl;
- Tikish o'lchamlarini oshirish kafolatlangan va kafolatlangan kreditlar bilan solishtirganda. Ko'pincha ular yetib boradilar 25 yillik %.
Tabiiyki, bunday sharoitlar tadbirkorlar uchun noqulay. Ko'pincha ishbilarmonlar bunday vaziyatda murojaat qilishga qaror qilishadi kredit brokerlari eng qulay shartlarni tanlashga va'da berganlar.
Ammo shuni unutmangki, brokerlik tashkilotlari sohasida ko'plab firibgarlar ishlaydi. Shuning uchun ularning xizmatlari uchun to'lov amalga oshirilishi kerak faqat kredit berilgandan keyin.
Garovsiz kreditlar berish orqali banklar nafaqat rejalashtirilgan daromadni olmaslik, balki chiqarilgan mablag'larni butunlay yo'qotish xavfini tug'diradi. Shuning uchun ular kredit berish shartlarini qattiqlashtirmoqda. Natijada ko‘plab tadbirkorlar garovsiz kredit olishdan bosh tortmoqda.
Ko'pgina hollarda, yangi boshlanuvchilar hali ham qaror qabul qilishlari kerak kafolatlangan kredit . Shuningdek, ular kafolat beradi. Buning bir qancha sabablari bor: qarz oluvchining o'ziga nisbatan ko'proq sodiq talablar, pul berish uchun kamroq qattiq shartlar va boshqalar.
Biroq, bu holda, ro'yxatga olish tartibi yanada murakkablashadi, chunki siz garovga qo'yilgan narsaga egalik huquqini tasdiqlovchi hujjatlarni qo'shimcha ravishda taqdim etishingiz kerak bo'ladi. Agar siz uchinchi shaxslarning kafolati ostida qarz olishni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz, uning hujjatlarini tayyorlashingiz kerak bo'ladi.
Kichik biznesni ochish/rivojlantirish uchun kredit olishning asosiy bosqichlari
5. Kichik biznesni noldan ochish va rivojlantirish uchun kreditni qanday olish/olish - ro'yxatga olishning 7 asosiy bosqichi
Biznes kreditiga murojaat qilish oson ish emas. Avvalo, siz o'zingiz bilan tanishishingiz kerak bo'ladi banklar tomonidan ariza beruvchilarga qo'yiladigan talablar:
- ma'lum vaqt davomida barqaror foydaning mavjudligi;
- yuqori sifatli biznes-rejani tuzish;
- suyuq, qimmat mulkning mavjudligi;
- toza kredit obro'si;
- korxonaning bank mahsuloti faoliyat yuritayotgan hududida joylashganligi;
- kreditni qayta ishlash bankida joriy hisob ochish.
Taqdim etilgan ro'yxat to'liq emas. Har bir kredit tashkiloti kreditni qayta ishlash shartlarini mustaqil ravishda ishlab chiqadi.
Eslatma! Banklar o'tmishda o'z biznesini ochishda muvaffaqiyatsiz tajribaga ega bo'lgan ishbilarmonlarga doimo salbiy munosabatda bo'lishadi.
Shu bilan birga, uzoq vaqt davomida muvaffaqiyatli ishlash kredit olish uchun ariza berishda muhim afzallik bo'lishi mumkin.
Kredit olish uchun ariza berishni rad etishning sabablari quyidagilar bo'lishi mumkin:
- tadbirkorlik va boshqaruvga tegishli mol-mulkni olib qo'yish;
- soliq va boshqa to'lovlar bo'yicha qarzlar;
- arizachi ishtirok etadigan ochiq sud ishlari.
Ma'lum bo'lishicha, kredit olish uchun ariza berish jarayoni ancha murakkab protsedura. Vazifangizni osonlashtirish uchun yangi boshlanuvchilar quyidagilarni diqqat bilan o'rganishlari kerak ko'rsatmalar mutaxassislar tomonidan tuzilgan.
Quyida tavsiflangan qadamlarni to'g'ri bajarish sizning arizangiz bo'yicha ijobiy qaror qabul qilish ehtimolini oshirishga, shuningdek, ko'plab mashhur xatolardan qochishga imkon beradi.
1-bosqich. Biznes-rejani tayyorlash
Juda kam kreditorlar tadbirkorlar va kompaniyalarga kreditlar berishga qaror qiladilar. biznes-reja. Bu nafaqat yangi tashkil etilgan tashkilotlarga, balki mavjudlarini rivojlantirishga ham xosdir.
Biznes rejasi biznesni yanada rivojlantirish strategiyasi va taktikasini belgilovchi hujjatdir.
Uni tuzish uchun bir necha turdagi tahlillar o'tkaziladi - ishlab chiqarish, moliyaviy, shuningdek texnologik. Shu bilan birga, kompaniyaning nafaqat joriy faoliyatining xususiyatlari, balki loyihaning kelajakdagi natijalari ham o'rganiladi.
Uni amalga oshirish jarayonida yuzaga keladigan barcha daromad va xarajatlarni, shuningdek, ishlab chiqarish hajmini oshirishni hisoblash muhimdir. Biznes-reja qarz beruvchiga uning pullari qayerga yo'naltirilishini ko'rsatish uchun mo'ljallangan .
Yaxshi yozilgan va professional tarzda yozilgan hujjat juda ko'p sahifalarni o'z ichiga oladi. Tabiiyki, kredit olish uchun arizani o‘rganayotganda bank xodimlarining biznes-rejani to‘liq o‘rganishga vaqti yetarli emas.
Shuning uchun, ushbu maqsadlar uchun siz o'z ichiga olgan hujjatning qisqartirilgan versiyasini qo'shimcha ravishda tuzishingiz kerak bo'ladi 10 sahifadan oshmasligi kerak .
2-bosqich. Rivojlanish yo'nalishini tanlash
So'nggi paytlarda biznesni rivojlantirish yoki tashkil etishning mashhur usuli - bu foydalanish franchayzalar . Bu tadbirkorga allaqachon juda mashhur bo'lgan taniqli brend tomonidan taqdim etilgan faoliyatni qurish uchun tayyor modeldir. Bizning maxsus nashrimizda batafsil ma'lumot.
Franchayzing sezilarli darajada mumkin kattalashtirish; ko'paytirish uchun imkoniyatlar arizani tasdiqlash . Banklar uning tamoyillari asosida qurilgan loyihalarga ko'proq sodiqdirlar, chunki bu holda muvaffaqiyatga erishish ehtimoli yuqori.
Shu bilan birga, o'zingizning noma'lum biznesingizni ochishga qaror qilganda, kreditorlar taqdim etilgan arizaga shubha bilan qarashadi. Bunday vaziyatda muvaffaqiyatga hech kim kafolat bera olmaydi.
Litsenziyalangan franchayzing shartnomasiga ega bo'lish narsalarni tubdan o'zgartiradi. Shuni yodda tutish kerakki, o'z brendini foydalanish uchun taqdim etuvchi kompaniyalarning aksariyati ma'lum bir kredit tashkilotining hamkorlari hisoblanadi. Aynan unga qarz olish uchun murojaat qilishingiz kerak.
3-bosqich. Faoliyatni ro'yxatga olish
Har qanday tashkilot tegishli ravishda ro'yxatdan o'tgan bo'lishi kerak davlat organlari. Agar kompaniya endigina ochilayotgan bo'lsa, siz ushbu protseduradan o'tishingiz kerak bo'ladi.
Avvalo siz kerak optimal soliq tizimini tanlash . Buning uchun siz tegishli ma'lumotlarning katta qismini o'rganishingiz yoki professional buxgalter bilan bog'lanishingiz kerak bo'ladi.
Shundan so'ng, siz borishingiz kerak bo'ladi soliq idorasi. Kompaniyani ro'yxatdan o'tkazish jarayoni tugagandan so'ng, tadbirkorga tegishli hujjat beriladi sertifikat .
4-bosqich. Bankni tanlash
Kredit tashkilotini tanlash - bu eng muhim qadam kredit olish yo'lida. Biznes yaratish va rivojlantirish uchun pul chiqaradigan banklar soni juda katta. Ularning aksariyati o'z shartlari va xususiyatlariga ega bo'lgan bir nechta dasturlarni taklif qiladi.
Bunday vaziyatda bankni tanlash qiyin bo'lishi mumkin. Mutaxassislar tomonidan taklif qilingan bir qator xususiyatlar asosida kredit tashkilotlarini baholash orqali siz vazifani osonlashtirishingiz mumkin.
Biznes kreditini olish uchun bankni tanlash mezonlari quyidagilardan iborat:
- moliya bozoridagi faoliyat davrining davomiyligi;
- turli toifadagi qarz oluvchilar uchun mos bo'lgan bir nechta dasturlarni taklif qilish;
- ko'rib chiqilayotgan bank xizmatlaridan foydalangan haqiqiy mijozlarning sharhlari;
- kredit tashkilotining takliflari shartlari - stavka, turli komissiyalarning mavjudligi va miqdori, kredit muddati va miqdori.
Professionallar tavsiya qiladilar yirik jiddiy banklardan kredit olish uchun murojaat qiling. Bu muhim filiallari Va bankomatlar qarz oluvchi uchun piyoda masofada joylashgan edi. Mavjudligi va samaradorligi ham bir xil darajada muhimdir onlayn banking.
5-bosqich. Dasturni tanlash va ariza topshirish
Bank tanlanganidan so'ng siz u taklif qilayotgan dasturlarni tahlil qilishni boshlashingiz mumkin. Shuni esda tutish kerakki, ular nafaqat shartlarda, balki qarz oluvchi yoki garovga qo'yiladigan talablarda ham farq qilishi mumkin.
Dastur tanlanganda, siz faqat topshirishingiz kerak ilova . Bugun buni amalga oshirish uchun bank ofisiga borish shart emas. Aksariyat kredit tashkilotlari uni yuborishni taklif qilishadi rejimida onlayn . Veb-saytda qisqa shaklni to'ldiring va tugmani bosing "Yuborish".
Bank xodimlari tomonidan ariza ko'rib chiqilgandan so'ng, mijoz qabul qiladi dastlabki qaror. Agar tasdiqlansa, hujjatlar bilan bank filialiga tashrif buyurishingiz kerak bo'ladi.
Ariza beruvchi bilan suhbatdan va hujjatlarning asl nusxalarini ko'rib chiqqandan so'ng, u qabul qilinadi yakuniy qaror.
Onlayn ariza topshirishning qulayligi bir vaqtning o'zida bir nechta banklar bilan bog'lanish imkoniyatidir. Bunday holda siz ko'p vaqtni tejashingiz mumkin.
Agar bitta bank rad etsa Boshqa birovning javobini kutishga arziydi.
Agar bir nechta kreditorlardan rozilik olingan bo'lsa, Ular orasidan eng mosini tanlash qoladi.
6-bosqich. Hujjatlar paketini tayyorlash
Aslida, mutaxassislar maslahat berishadi oldindan tayyorlamoq Kerakli hujjatlar, ayniqsa, hamma joyda talab qilinadiganlar. Albatta, har bir kreditor tegishli ro'yxatni mustaqil ravishda tuzadi. Biroq, hujjatlarning standart ro'yxati mavjud.
Paket har doim 2 guruh hujjatlarni o'z ichiga oladi:
- Tadbirkorning hujjatlari , shuningdek, jismoniy shaxs sifatida kafil. Bularga kiradi pasport, ikkinchi hujjat, identifikatsiya. Ba'zi hollarda bu ham talab qilinadi daromad bayonot.
- Biznes hujjatlari – tarkibiy, biznes-reja, balans yoki boshqa moliyaviy hujjatlar. Agar mavjud bo'lsa, talab qilinishi mumkin franchayzing shartnomasi. Agar depozit berilgan bo'lsa, siz taqdim qilishingiz kerak bo'ladi mulk hujjatlari tegishli mulk uchun.
Kelajakdagi qarz oluvchi qancha ko'p hujjatlar to'plashi mumkin bo'lsa, ijobiy qaror qabul qilish ehtimoli shunchalik yuqori bo'ladi.
7-bosqich. Dastlabki to'lovni amalga oshirish va qarz mablag'larini olish
Ko'pincha biznes kreditlari faqat to'lash sharti bilan beriladi ilk to'lov . Bu, birinchi navbatda, ko'chmas mulk sotib olish uchun berilgan kreditlarga tegishli. Transport vositasi va qimmatbaho uskunalar.
Ushbu bosqichda, agar kerak bo'lsa, dastlabki to'lovni amalga oshirish va tegishli tasdiqlovchi hujjatlarni olish.
Kreditni o'zingiz hisoblash uchun biz quyidagilarni ishlatishni tavsiya qilamiz: