Dastlabki to'lov sifatida onalik kapitalidan foydalanish mumkin. Sberbankning onalik kapitali bilan ipotekasi dastlabki to'lov sifatida - onalik kapitali bilan uy-joy kreditini to'lash. Bank kreditini moliyalashtirishning xususiyatlari

Mehnat vazirligi onalik kapitali dasturini 5 yilga, 2023 yilgacha uzaytirishni taklif qildi. Statistik ma'lumotlarga ko'ra, oilalarning 60% dan ortig'i bu pulni yaxshilashga sarflaydi yashash sharoitlari. Ba'zilar ipoteka qarzini to'lash uchun onalik kapitalidan foydalanadilar, boshqalari hamma narsani kvartira uchun dastlabki to'lovga sarflaydi. Keling, ushbu variantlardan qaysi biri foydaliroq ekanligini ko'rib chiqaylik.

Foydalanish shartlari

Siz qaysi bank bilan ishlayotganingizdan qat'i nazar, ipoteka krediti bo'yicha qarzni to'lash uchun onalik kapitalini sarflashingiz mumkin. Lekin hamma ham davlat tomonidan ajratilgan mablag'ni dastlabki to'lov sifatida qabul qilishga rozi emas. moliya institutlari, shuning uchun mos sharoitlarni topish qiyin bo'lishi mumkin ipoteka krediti.

Agar oila qimmatbaho uy-joy sotib olishga qaror qilsa, onalik kapitali ham etarli bo'lmasligi mumkin boshlang'ich to'lov, ya'ni siz qo'shimcha to'lashingiz kerak. Yil boshidan buyon onalik kapitali miqdori 453 ming rublni tashkil etdi va kelgusi yillarda bu miqdorni indeksatsiya qilishga umid qilmaslik kerak. Ipoteka bo'yicha dastlabki to'lov 20-30% ni tashkil qiladi, shuning uchun yangi Moskva binosida yashashni xohlaydiganlar 600 mingdan ortiq miqdordan boshlanadi. Narxlar ikki xonali kvartiralar poytaxtda ular 3 million rubldan boshlanadi, demak, agar siz chekka joyda arzon uy-joy topish omadingiz bo'lsa ham, siz kamida 150 ming qo'shimcha to'lashingiz kerak bo'ladi.

Oilaga qo'shilgandan so'ng darhol onalik kapitalini dastlabki to'lovga sarflash mumkin bo'lmaydi. Amaldagi qoidalarga ko'ra, bu pul faqat bola 3 yoshga to'lgandagina shu tarzda ishlatilishi mumkin. Ammo ular sertifikat olgandan so'ng darhol mavjud ipotekani to'lashlari mumkin.

Onalik kapitali intizomsiz qarz oluvchilarga yordam bermaydi. Ushbu mablag'lar kredit shartnomalari bo'yicha jarimalar, komissiyalar yoki jarimalarni to'lashga sarflanishi mumkin emas. Agar kechikish bo'lsa, uni to'lash kerak va shundan keyingina sertifikatdan foydalanish mumkin bo'ladi. Mablag'lardan foydalanish maqsadi nafaqat tasarruf etish to'g'risidagi arizada ko'rsatilishi, balki tegishli hujjatlar bilan ham tasdiqlanishi kerak.

Dastlabki to'lov sifatida onalik kapitalini amalga oshirish tartibi ma'lum qo'shimcha xarajatlar bilan bog'liq. Birinchidan, bank qarz oluvchiga onalik kapitali miqdorida dastlabki to'lov uchun kredit berishi kerak. Kredit stavkasi bu holda u Markaziy bankning qayta moliyalash stavkasiga teng bo'ladi (at bu daqiqa Yiliga 10%). Pensiya jamg'armasi ushbu kreditni bitim tuzilganidan keyin bir necha oy o'tgach to'laydi va foizlar o'z cho'ntagidan to'lanishi kerak. Agar siz qarzni to'lasangiz mavjud ipoteka, Bu qo'shimcha xarajatlar bo'lmaydi, shuning uchun sertifikatdan foydalanishning bu usuli foydaliroq.

Haqiqiy hayot misoli

Vaseninlar oilasi 2016 yilning kuzida ipoteka oldi. Ular 2012 yilda onalik kapitali uchun sertifikat oldilar, ammo undan foydalanishga shoshilmadilar. Bu pulni boshlang'ich to'lov sifatida sarflash, bir qarashda, jozibali g'oya edi, ammo ma'lum qiyinchiliklar paydo bo'ldi. Birinchidan, bu holda, ular Sberbank orqali ipoteka uchun ariza berishlari kerak edi va oila ortiqcha to'laydi, chunki ularning ishlab chiqaruvchisi VTB 24 bilan hamkorlik qiladi. Ikkinchidan, nima uchun buning oldini olish mumkin bo'lsa, bankka qo'shimcha 8 ming berish kerak?

Umumiy mavjudligi tufayli Sberbankdagi ipoteka xizmati aholi orasida tobora keng tarqalmoqda, xususan, dastlabki to'lov sifatida xizmat qiluvchi (oilaviy) onalik kapitalidan foydalangan holda uy-joy kreditlariga qiziqish katta. Sberbank yosh ota-onalarga beriladigan ipoteka kreditlari sohasida ustunlik qiladi.

• dastlabki to'lov sifatida;
• qarzni qisman to'lash shaklida ( muddatidan oldin to'lash mavjud kredit va h.k.).

"Ipoteka + onalik kapitali" dasturi bo'yicha Sberbankga ariza topshirish uchun zarur hujjatlar ro'yxati

Oila kapitalining afzalliklaridan biri - ipoteka kreditini dastlabki to'lovsiz olish imkoniyatidir. Kredit berish uchun siz ma'lum hujjatlarni tayyorlashingiz kerak, xususan:

Agar kerak bo'lsa, talab qilinishi mumkin qo'shimcha hujjatlar, to'liq ro'yxat boshqaruvchi va operator tomonidan taqdim etilishi mumkin aloqa markazi. Kreditga layoqatliligingizni isbotlash uchun iloji boricha ko'proq hujjatlar to'plash zarar qilmaydi.

Kredit olish uchun ariza topshirgandan so'ng, Sberbank qaror qabul qiladi, bu uch kungacha davom etishi mumkin. Keyingi qadam uy-joy qidirishni boshlashdir (yangi binoda ham, kvartirada ham kvartira sotib olish mumkin ikkilamchi bozor Ko'chmas mulk).

Bitim va kredit mablag'lari berilgandan so'ng, siz Pensiya jamg'armasiga ariza yozishingiz kerak, bu erda onalik kapitali pullari ipoteka uchun sarflanishi ko'zda tutilganligi qayd etiladi. Bunday holda siz Sberbankdan kredit shartnomasi bo'yicha qarz sertifikatini olishingiz kerak.

Sberbank-dan dastlabki to'lov sifatida onalik kapitali bilan ipoteka kreditining afzalliklari

Dastlabki to'lov sifatida sarflangan oilaviy kapitaldan foydalangan holda uy-joy kreditlari bir qator afzalliklarga ega:

• komissiya yo'q;
• garov sifatida sotib olingan mulk va boshqa ko'chmas mulkdan foydalanish imkoniyati;
• birgalikda qarz oluvchilarni jalb qilish mumkin;
• berilgan imtiyozlar, foizlarning kamayishi tufayli;
• Endi bola uch yoshga to'lguncha kutish kerak emas. 2017 yildan boshlab onalik kapitali qulaylikni yaxshilash yoki kengaytirish uchun sarmoya kiritilishi mumkin uy-joy sektori istalgan vaqtda.

Qonunlar asosida rus davlati, yaqin qarindoshlar va voyaga etmagan bolalarning ko'chmas mulki bilan operatsiyalarni amalga oshirishda cheklovlar mavjud. Sertifikat egalari buni bilishlari kerak. Onalik kapitali ikkinchi farzandli oilaga beriladi.

Haqiqiy davlat yordami bolalar sonidan qat'i nazar, faqat bir marta beriladi va qat'iy naqd pulsiz to'lovlarda amalga oshiriladi. 2017 yilda sertifikat hujjatining pul ko'rinishida qiymati 453 026 rublni tashkil qiladi. Har yili onalik kapitalining pul qiymati indekslanadi.

Onalik kapitalidan foydalanish imkoniyatlari

Onalik kapitalining moliyaviy resurslari quyidagilar uchun ishlatilishi mumkin:

• uy-joy qulayligini oshirish;
• bolaning ta'lim jarayoni uchun to'lov;
• onalik pensiyasini oshirish;
• nogiron bolalarning ijtimoiy moslashuvi.

Shuningdek, sertifikat orqali operatsiyalarni amalga oshirish variantlaridan biri bu qarindoshlardan ko'chmas mulk sotib olishdir. Bunday bitimlar katta maydonning ko'chmas mulkini olish yoki uyni yaxshilash uchun amalga oshiriladi.

Huquqiy nuanslar

Shuni esda tutish kerakki, kvartirani sotish va sotib olish shartnomasini tuzishdan oldin, ipoteka krediti bilan tuzilganligini ko'rsatish kerak. onalik guvohnomasi dastlabki to'lov sifatida ushbu harakat ko'chmas mulkni sotib olishda yuzaga kelishi mumkin bo'lgan huquqiy muammolarni bartaraf etadi.

Onalik kapitalidan foydalangan holda qarindoshlar o'rtasidagi bitim qonun bilan taqiqlanmagan. Masalan, ota-onangizdan Sberbank ipotekasi bilan kvartira sotib olish uchun ular (ota-onalar) yashash uchun boshqa ko'chmas mulkka ega bo'lishlari kerak. Faqat bu holatda Sberbank siz uchun bunday operatsiyani tasdiqlaydi!

Umumiy ulushli mulkni majburiy ro'yxatdan o'tkazish

Agar bir oila sotib olish istagini bildirsa Ko'chmas mulk qarindoshlari bilan ushbu oldi-sotdi operatsiyasi bolalarning ajralmas ishtiroki bilan amalga oshiriladi. Biroq, agar uni tuzish bosqichida kamida bitta bola - kvartira sotuvchisi - voyaga etmagan bo'lsa, shartnoma haqiqiy emas deb topilishi mumkin, chunki bu amaldagi qonunchilikka ziddir.

Shu bilan birga, Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 37-moddasi 3-bandida na vasiy, na homiy, shuningdek ularning eng yaqin qarindoshlari o'quvchi bilan bitimlar tuzishga haqli emasligi, bundan mustasno. Ko'chmas mulk vasiylikdagi shaxsga sovg'a sifatida yoki tekin, beg'araz foydalanish uchun beriladi, shu bilan birga talaba va vasiyning turmush o'rtog'i va ularning eng yaqin qarindoshlari o'rtasida shartnomalar tuzishda yoki sud ishlarini yuritishda talabaning vakili bo'lish taqiqlanadi.

Dastlab, mulk faqat ota-onalar - turmush o'rtoqlar nomiga, umumiy shaklda ro'yxatga olinadi qo'shma mulk. Bunday holda, ko'chmas mulk oldi-sotdi shartnomasi oddiy yozma shaklda tuzilishi mumkin. Ammo Rossiya Federatsiyasi Pensiya jamg'armasi onalik kapitalini Sberbankga faqat qarz oluvchilar pensiya jamg'armasiga notarial tasdiqlangan majburiyat bilan ta'minlaganidan keyin o'tkazadi, keyinchalik ipotekani to'lagandan so'ng va garov shaklidagi og'irlikni olib tashlagandan so'ng, qonun kuchiga ko'ra. Sberbank, aktsiyalar barcha oila a'zolariga ajratiladi.

Ipotekaning yakuniy bosqichida umumiy ulushli mulk ro'yxatga olinadi, chunki sotib olingan uy-joy har bir oila a'zosi nomiga ro'yxatga olinadi. Ipoteka to'lovini to'lagandan so'ng, turmush o'rtoqlar notarius orqali bolalar uchun sovg'a shartnomasini yoki ulushlarni aniqlash to'g'risida shartnoma tuzadilar.

Rossiya Federatsiyasining "Onalik (oila) kapitali to'g'risida" gi qonunida ko'chmas mulkni sotib olish uchun onalik kapitalidan foydalangan shaxs ushbu ko'chmas mulkni umumiy ro'yxatdan o'tkazishi shart. umumiy egalik olingan guvohnomaga ega bo'lgan shaxs va uning oilasi (turmush o'rtog'i, bolalari).

Agar ko'chmas mulk oldi-sotdi shartnomasida umumiy ulushli mulk turmush o'rtoqlar va bolalar nomiga ro'yxatga olingan bo'lsa, unda bu holda shartnomaning notarial shakli talab qilinadi yoki muqobil ravishda er-xotinlar rasmiylashtirishlari kerak. kelajakdagi uy-joy to'g'risida notarius bilan nikoh shartnomasi (bundan tashqari, bu variant arzonroq). Har bir hududda bitimlarni notarial tasdiqlash bo‘yicha tariflar tasdiqlangan. Ammo bitimni notarial tasdiqlash va nikoh shartnomasi o'rtasidagi farq taxminan 7000 - 10 000 rublni tashkil qiladi.

Oila ikkinchi farzand tug'ilganda davlat tomonidan qo'llab-quvvatlash huquqiga ega bo'lganda, eng ko'p murakkab savol uning uchun - qaysi bankda imtiyozli shartlarda ipoteka olishim mumkin? Keling, ipoteka bo'yicha dastlabki to'lov sifatida onalik kapitalini taklif qiluvchi banklarning reytingini ko'rib chiqaylik.

O'tgan yillar statistikasini hisobga olsak, eng mashhur foydalanish sohasi davlat yordami“Turmush sharoitlarini yaxshilash”dir. Davlat onalik kapitalidan foydalanish shartlarini qat'iy tartibga soladi. Federal qonunga ko'ra, mablag'lardan qisman yoki to'liq foydalanishga ruxsatnoma Pensiya jamg'armasi tomonidan oilada bola tug'ilgandan keyin 3 yil o'tgach ko'rib chiqilishi mumkin. Ushbu qoidadan istisno mavjud: mat kapitaldan olingan mablag'lar uy-joy kreditlari bilan bog'liq majburiyatlarning bir qismi sifatida bolaning uchinchi tug'ilgan kuniga qadar ishlatilishi mumkin.

Shuni hisobga olib to'liq miqdor davlat yordami 2018 yilda 453 026 rubl miqdorida o'z uyingizni sotib olish uchun etarli emas, faqat ipoteka kreditlash variantlarini ko'rib chiqish qoladi. Uy-joy kreditiga murojaat qilishda banklar majburiy talabni qo'yadilar - dastlabki to'lovni to'lash. Odatda, bu umumiy kredit summasining 20% ​​ni tashkil qiladi. Ko'chmas mulkni 2 265 000 rubldan ortiq bo'lmagan miqdorda sotib olish shartnomasini tuzishda oilaviy kapitalning to'liq miqdori dastlabki to'lovni to'lash uchun to'liq etarli.

Ipoteka uchun ariza berishda qarz oluvchiga qo'yiladigan talablar

2018 yilda onalik kapitalini ipoteka bo'yicha dastlabki to'lov sifatida ishlatish uchun qarz oluvchi banklar tomonidan belgilangan standart talablarga javob berishi kerak:

• Yaxshi kredit tarixiga ega bo'lish;
• Doimiy daromad (oylik ipoteka to'lovi sizning daromadingizning 40-50% dan oshmasligi kerak);
• Uzluksiz ishlash muddati (6 oy, ba'zi banklarda - 3 yil).

Onalik kapitali bilan ishlaydigan banklar

Rossiya Federatsiyasidagi ko'plab kredit tashkilotlaridan faqat bir nechta banklar mavjud bo'lgan dasturlarni nomlash mumkin ipoteka kreditlari oilaviy kapitaldan foydalanishning bir qismi sifatida. Keling, 2018 yilda mat kapital uchun eng foydali ipoteka dasturlariga ega bo'lgan moliya institutlarini ko'rib chiqaylik:

• Rossiya Sberbanki;
• DeltaCredit Bank;
• UniCredit Bank;
• VTB 24;
• Bank Rossiya poytaxti.

Onalik kapitaliga ega banklar uchun mezonlar dastlabki to‘lov miqdori, sotib olingan uy-joy turi, foiz stavkasi va kredit muddati bilan farqlanadi.

Sberbankdagi ipoteka va onalik kapitali

Sberbank kredit berishni taklif qiladi turar-joy ko'chmas mulki, dastlabki to'lovni to'lash uchun mat kapital mablag'laridan foydalanish. Potentsial qarz oluvchilar quyidagi dasturlardan birini ishlatishlari mumkin:

• Tayyor uy-joy sotib olish;
• Qurilayotgan uy-joy sotib olish.

Tayyor uy-joy sotib olish uchun kredit

Dastur yosh oilalar uchun yillik 8,7% bazaviy foiz stavkasi bilan aksiya doirasida ishlaydi. Mulk huquqlarini elektron ro'yxatga olish sharti bilan yillik foiz kredit bo'yicha 0,1% ga kamaydi. Agar siz ish haqini Sberbank kartasida olsangiz yoki siz tanlagan mulk asosida qurilgan bo'lsangiz, ushbu foiz stavkalari tegishli. kredit mablag'lari banka.

Agar yuqoridagi talablar bajarilmasa, qo'shimcha to'lovlar taqdim etiladi:

• Agar a'zo bo'lmasangiz, +0,5% ish haqi loyihasi Sberbank;
• Agar siz bank talablariga muvofiq hayot va sog'liq sug'urtasi dasturidan foydalanmagan bo'lsangiz +1%.

“Yosh oila” dasturi ishtirokchilari yillik foiz stavkasi bo‘yicha 0,5% chegirmaga ishonishlari mumkin. Majburiy shart- turmush o'rtoqlardan birining yoshi 35 yoshdan oshmasligi kerak. 35 yoshgacha bo'lgan yolg'iz ota-onalar ham ushbu chegirmadan foydalanishlari mumkin.

Kreditning maksimal muddati - 30 yil. Onalik kapitali mablag'lari hisobidan 15% boshlang'ich to'lovni to'lash mumkin. Arizangizni Domklik portalida onlayn tarzda topshirishingiz mumkin. DomClick.ru saytida kvartira sotib olayotganda siz 0,3% chegirmaga ega bo'lishingiz mumkin.

Sberbank onalik kapitalidan foydalangan holda yangi binoda kvartira sotib olish uchun ipoteka kreditini taklif qiladi. Kredit shartlari pasaytirilgan foiz stavkasini nazarda tutadi - yillik 7,4% dan. Foiz stavkasi yoqilgan umumiy sharoitlar 11,5% ni tashkil qiladi. Uni 7,4% ga tushirish uchun quyidagilar kerak:

• Muayyan ishlab chiqaruvchilardan ko'chmas mulk sotib olish (kredit stavkasi kredit muddatiga qarab 1,5-2% gacha kamayadi);
• Dizayn elektron ro'yxatga olish operatsiyalar (-0,1%);
• Sberbank sug'urtasida hayot va sog'liq sug'urtasi xizmatlaridan foydalaning (-1%);
• Daromadingizni hujjatlashtirish (-0,4%);
• Maoshingizni Sberbank kartasida oling (-0,5%).

Ishlab chiquvchilardan chegirma faqat 12 yilgacha bo'lgan kredit muddati uchun amal qiladi.

“Qurilayotgan uy-joy sotib olish” aksiyasi shartlarida kreditni ikki teng bo‘lib berish imkoniyati ko‘zda tutilgan. Birinchi qism shartnoma ro'yxatdan o'tkazilgandan keyin beriladi aktsiyadorlik ishtiroki, ikkinchisi - o'tkazish aktini imzolashdan oldin.

Kredit 30 yilgacha muddatga beriladi. Maksimal miqdor– kreditga sotib olingan ko‘chmas mulk yoki garov sifatida ro‘yxatga olingan boshqa obyekt qiymatining 85 foizi. Dastlabki to'lov (15%) onalik kapitali bilan to'lanishi mumkin.

DeltaCredit Bankda onalik kapitali uchun ipoteka

DeltaCredit Bank yordamida ko'chmas mulkni ipoteka krediti bilan sotib olib, siz mat kapitaldan dastlabki to'lov sifatida foydalanish yoki majburiyatni muddatidan oldin to'lash imkoniyatiga ishonishingiz mumkin. Dastlabki to'lov miqdori umumiy miqdorning 10-40 foizini tashkil qiladi va bevosita siz tanlagan mulk turiga bog'liq. Agar onalik kapitalining miqdori birinchi to'lovni to'lash uchun etarli bo'lmasa, qarz oluvchi qo'shimcha mablag'larni kiritishi kerak.

Potentsial qarz oluvchi birlamchi va ikkilamchi bozorlarda ko'chmas mulkni tanlashi mumkin. Uy-joy turini tanlash juda keng. Bo'lishi mumkin:

• Kvartira – dastlabki to‘lov 15%;
• Kvartiradagi ulush - 10%;
• Xona - 10% dan;
• Qishloq uyi - 40%.

DeltaCredit Bank ipoteka bo'yicha foiz stavkasini reklama qilmaydi, chunki bu omil kredit shartnomasi individual asosda ko'rib chiqiladi. Bu yo'nalishda u ishlab chiqilgan maxsus dastur"O'z stavkangizni belgilang", uning printsipi umumiy kredit summasining ma'lum bir foiziga teng miqdorda depozit qo'yganingizda kredit stavkasini kamaytirishdir.

Shunday qilib, ipoteka stavkasi ning 1% ga teng miqdorni depozitga qo'yishda kredit 0,5% ga kamayadi umumiy xarajat kredit, 2,5% to'lashda 1% ga, 4,5% to'lashda 1,5% ga. Foyda olish kredit kalkulyatori Bankning rasmiy veb-saytida siz bazaviy stavkani bilib olishingiz mumkin - 10,75%.

DeltaCredit Bankda ipoteka kreditini to'lash chastotasi har 14 kunda bir marta. Bu sizga har yili 2 ta qo'shimcha to'lovni amalga oshirish imkonini beradi, bu esa kredit muddatini qisqartirishga yordam beradi.

UniCredit Bankda onalik kapitali uchun ipoteka

UniCredit Bankdan uy-joy turiga qarab 20-50% boshlang‘ich to‘lovni to‘lab, 1-30 yil muddatga ipoteka olishingiz mumkin:

• 20% - kvartira yoki kvartira sotib olayotganda;
• 50% - turar-joy yoki bog 'uyi, shaharcha yoki yozgi uy sotib olayotganda.

Bunday holda, dastlabki to'lov miqdori onalik kapitali miqdoriga kamaytirilishi mumkin. Kredit berishda bankning asosiy shartlaridan biri bu qurilayotgan kvartirani sotib olishdir turar-joy binolari yoki Dala hovli ob'ektlarning ma'lum bir ro'yxatidan joylashgan turar-joy binosi bilan.

Kreditning maksimal miqdori - 9 000 000 rubl. Foiz stavkasi dastlabki to'lovni amalga oshirishda 20% - 10,9%, 50% - 12,25% miqdorida belgilanadi.

Qarz beruvchining majburiy talabi - Qrim Respublikasi va Sevastopol bundan mustasno, ish beruvchining joylashgan joyi va Rossiya Federatsiyasi ichidagi bitim ishtirokchisining ro'yxatdan o'tgan manzili.

VTB24 da ipoteka bo'yicha dastlabki to'lov sifatida onalik kapitali

VTB24 onalik kapitalidan foydalanishning 3 ta variantini taklif qiladi:

• Ipoteka bo'yicha dastlabki to'lov sifatida;
• Kreditni to'lash uchun;
• Kredit miqdorini oshirish.

VTB24 da ipoteka krediti bo'yicha foiz stavkasi kredit muddati va dastlabki to'lov miqdoriga bog'liq. Minimal taklif– 11,9%, maksimal – 14,45%. Ipoteka + Onalik kapitali dasturida ishtirok etish shartlari 600 000 rubl miqdorida kreditning minimal miqdorini belgilaydi. Dastlabki to'lov kvartira narxining 10% dan kam bo'lmasligi kerak. Kreditning maksimal muddati - 30 yil.

VTB24 taqdim etadi 2 kredit mahsulotlari“Ipoteka + onalik kapitali” dasturi doirasida faoliyat yurituvchi:

• Yangi bino;
• Ikkilamchi uy-joy.

Rossiya Kapital bankida onalik kapitali uchun ipoteka

Onalik kapitaliga ega bo'lgan yosh oilalar Rossiya Kapital bankining ipoteka kreditlash dasturlaridan foydalanishlari mumkin. Sertifikatdan dastlabki to‘lovni kamaytirish va miqdorni oshirish uchun foydalanish mumkin ipoteka krediti. "Onalik kapitali" opsiyasi quyidagi ipoteka dasturlariga mos keladi:

• Tayyor uy-joy sotib olish;
• Qurilayotgan uy-joy sotib olish.

Kreditlar bo'yicha foiz stavkasi o'zgaruvchan bo'lib, indeks qiymatiga qarab indekslanishi mumkin iste'mol narxlari Rossiya Federatsiyasidagi tovarlar uchun.

Tayyor uy-joy sotib olish

Dastur birlamchi yoki ikkilamchi bozorda, shu jumladan blokirovka qilingan binoda turar-joy yoki shaharchada kvartira sotib olishga qaratilgan. imtiyozli shartlar. Foiz stavkasi dastlabki to'lov miqdoriga qarab yillik 9-11,1% gacha o'zgarib turadi. Minimal dastlabki to'lov 20%. Kredit 20 million rublgacha bo'lgan miqdorda 3-30 yil muddatga beriladi.

Qurilayotgan uy-joy sotib olish

Siz Rossiya Kapital Bankining ipoteka dasturi bo'yicha qurilayotgan uy-joyni faqat AHML tomonidan akkreditatsiya qilingan mulklarda sotib olishingiz mumkin. Qarz oluvchilar qurilayotgan ob'ektlarda ko'chmas mulkni ishtirok etish shartnomasini tuzish orqali sotib olishlari mumkin umumiy qurilish.

• Kredit bo'yicha yillik foiz - 9%;
• Kreditning minimal muddati - 3 yil, maksimal - 30 yil;
• Kredit miqdori 20 000 000 rublgacha.

Xulosa: qaysi bankdan ipoteka olish kerak?

Raqobatchi banklarning ipoteka kreditlarini berish shartlarini taqqoslab, ishonch bilan aytishimiz mumkinki, Rossiya Sberbank dasturi eng foydali hisoblanadi. Bu ko'pchilik tomonidan tasdiqlangan past ko'rsatkich kredit bo'yicha - yillik 7,4% va onalik kapitali miqdori 3 million rublgacha bo'lgan ko'chmas mulkni sotib olayotganda dastlabki to'lov (15%) sifatida foydalanish uchun etarli ekanligi.

Onalik kapitali bilan ipotekani qanday olish mumkin?

Onalik kapitali uchun ipoteka olish uchun ariza berishda Pensiya jamg'armasiga qanday hujjatlar taqdim etilishi kerak?

Onalik kapitalidan foydalangan holda ipoteka olish uchun ariza berish uchun siz 2 ta hujjatlar to'plamini tayyorlashingiz kerak: bank va pensiya jamg'armasi uchun.

Pensiya jamg'armasi uchun hujjatlar:

• Sertifikat egasining shaxsiy guvohnomasi;
• Bankka pul o'tkazish uchun belgilangan shakldagi ariza;
• Oila kapitali to'g'risidagi guvohnomaning asl nusxasi;
• Ro'yxatdan o'tgandan keyin ipoteka shartnomasi turmush o'rtog'i o'z pasportini va nikohni ro'yxatga olish guvohnomasini taqdim etishi kerak;
• Ipoteka krediti shartnomasining nusxasi;
• Notarial tasdiqlangan majburiyat umumiy ro'yxatdan o'tish mulk huquqi (kredit to'langan kundan boshlab 6 oydan kechiktirmay);
• Mulkning uy-joy sharoitlariga muvofiqligini tasdiqlovchi texnik hujjatlar.

Onalik kapitali uchun ipoteka kreditini olish uchun bank tomonidan so'ralgan hujjatlar

Uy-joy krediti bo'yicha dastlabki to'lov sifatida onalik kapitalidan foydalanish uchun banklar tomonidan talab qilinadigan standart hujjatlar to'plami mavjud. Ushbu ro'yxat kredit tashkilotining individual talablaridan kelib chiqqan holda to'ldirilishi mumkin.

• Kapital sertifikatining nusxasi va asli;
• Rossiya Pensiya jamg'armasi tomonidan berilgan kapital qoldig'i miqdori to'g'risidagi guvohnoma;
• 6 oylik shaxsiy daromad solig'i bo'yicha guvohnoma 2;
• SNILS;
• So'nggi taqdim etilgan soliq deklaratsiyasining nusxalari;
• Ko'chmas mulk oldi-sotdi shartnomasi;
• Ariza beruvchining pasporti;
• sotib olingan uy-joyga bo'lgan huquqni tasdiqlovchi hujjatlar nusxasi;
• Kadastr pasportining nusxasi.

Onalik kapitalini qanday olish mumkin?

Onalik kapitalidan foydalangan holda ipoteka krediti olish uchun ariza bilan bankka murojaat qilishdan oldin siz tegishli sertifikat olishingiz kerak. U Rossiya Federatsiyasi Pensiya jamg'armasi tomonidan majburiy hujjatlar to'plami taqdim etilganda beriladi:

• Ikkinchi bolaning tug'ilganlik haqidagi guvohnomasi;
• onaning pasporti;
• Standart sertifikat olish uchun ariza;
• SNILS;
• Shakl 9.

Murojaat bir oy ichida ko'rib chiqiladi, so'ngra sertifikat beriladi.

Ko'chmas mulkka qo'yiladigan talablar

Onalik kapitali quyidagi shartlarga qat'iy rioya qilgan holda turar-joy ko'chmas mulkini sotib olish uchun ishlatilishi mumkin:

• Mulk Rossiya Federatsiyasi hududida joylashgan bo'lishi kerak;
• Kerakli aloqa aloqalarining mavjudligi;
• Turar-joy ko'chmas mulkini yashash uchun yaroqli deb e'tirof etish;
• U butun oilaning, shu jumladan bolalarning umumiy mulki sifatida ro'yxatga olingan.

Agar yuqorida ko'rsatilgan shartlar bajarilmasa, Pensiya jamg'armasi mat kapital fondlaridan foydalanishni rad etishi mumkin.

Dastlabki to'lov sifatida onalik kapitalidan foydalangan holda ipoteka kreditini olish tartibi

Bitimni bajarish ikki tashkilot bilan bir vaqtning o'zida o'zaro hamkorlikni talab qiladi: bank va pensiya jamg'armasi. Boshlash kerak bo'lgan birinchi narsa - Pensiya jamg'armasiga sertifikat olish uchun zarur hujjatlarni topshirish. Ariza ko'rib chiqilib, tegishli hujjatni olganingizdan so'ng, siz monitoringni boshlashingiz mumkin ipoteka dasturlari V turli banklar davlat yordami ostida ishlaydi.

Keyingi bosqich - yig'ish kerakli paket ipoteka krediti shartnomasini rasmiylashtirish uchun hujjatlar. Shartnomada onalik kapitalidan foydalanish shartlari ko'rsatilishi kerak. Keyinchalik, tegishli kredit tashkilotiga pul o'tkazish uchun ariza bilan Pensiya jamg'armasiga murojaat qilamiz, buning uchun hujjatlarning to'liq ro'yxatini taqdim etamiz.

Pensiya jamg'armasi pulni bankka o'tkazgandan so'ng, bitim tugallangan deb hisoblanishi mumkin. Faqat kredit to'lovlarini muntazam ravishda to'lash qoladi. Keyin to'liq to'lov majburiyatlarni hisobga olgan holda, siz Rosreestrda har bir oila a'zosining umumiy mulkida uy-joyni ro'yxatdan o'tkazishni boshlashingiz mumkin.

Muhim nuqtalar

Pensiya jamg'armasiga onalik kapitali mablag'larini o'tkazish uchun ariza bilan murojaat qilganda kredit tashkiloti, xizmatning o'ziga xos xususiyatlarini hisobga olish kerak. Gap shundaki, hisoblangan summalar har olti oyda bir marta shakllantiriladi. Misol uchun, agar siz qishda ipoteka kreditini olishni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz, Pensiya jamg'armasiga oldindan, yozda ariza topshiring.

Ta'minlash uchun qo'shimcha kafolatlar bank uchun ipoteka ssudasini mat kapitalni jalb qilgan holda berish bilan birga amalga oshiriladi. majburiy sug'urta. Shuni ham yodda tutish kerakki, sotib olingan mol-mulk majburiyat to'liq to'lanmaguncha bankning og'irligi ostida qoladi. Shunga ko'ra, keyingi sotish yoki sotib olish operatsiyalari bundan mustasno.

Maqola navigatsiyasi

Uy-joy muammosi mamlakatimizda dolzarb muammo hisoblanadi. Davr bir necha yillar davomida gullab-yashnamoqda iqtisodiy inqiroz. Aksariyat yosh oilalar oylik maoshining yarmini notanish kishiga berib, kvartirani ijaraga olishga majbur. Ko‘chmas mulk bilan bog‘liq muammolarni bartaraf etish maqsadida davlat tomonidan imkoniyat yaratildi ipoteka uchun ariza berishda boshlang'ich to'lov sifatida onalik kapitalidan foydalanish.

Asosiy tushunchalar

2015 yil may oyining oxirida prezident 131-Federal qonunni qabul qildi, unga ko'ra imkoniyat paydo bo'ldi.

Yosh oila uchun quyidagi imkoniyatlar taqdim etiladi:

• Foydalanish belgilangan miqdor ko'chmas mulk sotib olish uchun kredit olish uchun ariza berishda dastlabki to'lov sifatida.
• Oldindan olingan ipotekani qisman to'lash.

Potentsial qarz oluvchiga qo'yiladigan talablar

Dastlabki to'lovi onalik kapitali bo'lgan ko'chmas mulkni sotib olish uchun kredit, agar mijoz muayyan talablarga javob bersa, tasdiqlanadi.

Birgalikda qarz oluvchi - jismoniy shaxs, kafil sifatida faoliyat yuritadi. Agar asosiy to'lovchi qarzni to'lamasa, barcha majburiyatlar unga o'tadi.

Har qanday oila a'zosi yoki yoshga to'lgan boshqa shaxs 25 yil.

Ko'chmas mulkni sotib olish bo'yicha bosqichma-bosqich ko'rsatmalar

Ipoteka kreditini olish tartibi bir necha asosiy bosqichlarga bo'linadi:

1. , mablag'lardan foydalanish huquqini tasdiqlovchi. MFC, pensiya jamg'armasi, bo'lim tomonidan chiqarilgan ijtimoiy himoya aholi yoki rasmiy yashash joyidagi shahar ma'muriyatida. Bu talab qiladi:
   1. Ro'yxatni taqdim etish orqali ariza yuboring zarur hujjatlar(barcha oila a'zolarining pasportlari va tug'ilganlik haqidagi guvohnomalari, tashkilotda tuzilgan ariza)
   2. Ariza ko'rib chiqilishini kuting. Maksimal muddat - 31 kalendar kuni.
   3. Shaxsiylashtirilgan sertifikat oling.
2. Ipoteka uchun ariza berish.
3. Qarorni kutish. Ko'rib chiqish muddati 1 kundan 1 oygacha.
4. Agar javob ijobiy bo'lsa, keyingi qadam uy-joy qidirish va oldi-sotdi shartnomasini tuzish bo'ladi.
5. Bank tashkilotining joriy hisob raqamiga davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan mablag'larni o'tkazish uchun ariza yozish. Ushbu bosqich sertifikat olingan joyda amalga oshiriladi. O'tkazmani amalga oshirish uchun quyidagilarni taqdim etishingiz kerak:
   1. Bolaning qonuniy vakilining pasporti.
   2. Tanlangan ko'chmas mulkni sotib olish va sotish bo'yicha shartnoma.
   3. Uning mulkiga bo'lgan huquqni tasdiqlovchi guvohnoma.
   4. Shaxsiylashtirilgan sertifikat.

Onalik kapitali mablag'laridan foydalanish bilan bog'liq barcha operatsiyalar faqat amalga oshiriladi naqd pulsiz. Ularni naqd pul ko'rinishida o'tkazish mumkin emas.

Bankka taqdim etilishi kerak bo'lgan hujjatlar

Agar ariza beruvchi mulkni ipoteka krediti orqali sotib olmoqchi bo'lsa, u bank tashkilotiga katta miqdordagi mablag'ni taqdim etishi kerak. hujjatlar ro'yxati:

• Ariza beruvchining va uning sherik qarz oluvchisining shaxsini tasdiqlovchi hujjatlar. Barcha banklar uchun majburiy shart - Rossiya fuqarosi pasportiga ega. Ba'zi tashkilotlar haydovchilik guvohnomasini, soliq identifikatsiya raqamini yoki xalqaro pasportni qo'shimcha ravishda taqdim etishni talab qiladi.
• SNILS barcha oila a'zolari, shu jumladan balog'atga etmaganlar.
• Sertifikat, arizachining onalik kapitali mablag'laridan foydalanish huquqiga ega ekanligini tasdiqlovchi.
• Rasmiy daromadni tasdiqlovchi hujjatlar. Deyarli hamma narsa bank tashkilotlari uchun 2NFL shaklida sertifikat so'rang O'tkan yili ish. Ipoteka kreditiga murojaat qilishda umumiy o'rtacha toza ish haqi qarz oluvchi va birgalikda qarz oluvchi.
• Egalik huquqini tasdiqlovchi hujjatlar har qanday ko'chmas yoki harakatlanuvchi ob'ekt.
• Bayonot qonuniy vakilning har bir bola uchun umumiy mulkni ajratish niyati to'g'risida.

Agar kredit berish muddatidan oldin shaxsiy guvohnoma yo'qolgan bo'lsa, uning egasi dublikat berishga haqli.

2018 yilda bank takliflarining qiyosiy tahlili

Foiz stavkasi quyidagilarga qarab farq qilishi mumkin:

• Kredit dasturlari.
• Kredit muddati.
• Dastlabki to'lov summalari.
• Ob'ekt turi.

Fuqarolarning ayrim toifalari uchun ipoteka kreditlari taqdim etilishini hisobga olish kerak qulay sharoitlar: harbiylar, o'qituvchilar, yosh oilalar.

Sug'urta haqida

Ko'chmas mulk sotib olish uchun pul berish har qanday odam uchun katta xavf hisoblanadi moliyaviy tashkilot. Shu sababdan sug'urta kredit uchun ariza berishda ajralmas qismi hisoblanadi.

Sug'urta quyidagi maqsadlarda talab qilinadi:

• Agar qarz oluvchi jiddiy shikastlansa yoki ishini yo'qotsa, sug'urta kompaniyasi unga bankdan ma'lum miqdorni qoplaydi.
• Agar qarz oluvchi vafot etsa, kvartira bank mulkiga o'tmaydi, balki birgalikda qarz oluvchiga o'tadi yoki qarindoshiga meros bo'lib qoladi.

Sug'urta - bu bank uchun ham, ariza beruvchining o'zi uchun ham ishonchlilik va ishonchni ta'minlashdir.

Ko'pgina banklar ushbu turdagi xizmatlarni taklif qilishadi ixtiyoriy, ammo sug'urtaga ega bo'lish kredit olish imkoniyatini sezilarli darajada oshirishi mumkin.

Sug'urta to'lovi quyidagicha amalga oshiriladi:

1. U asosiy qarzga kiritilgan. To'liq to'lov birinchi yilda amalga oshiriladi. Uni to'lashdan so'ng, bank mijozi ko'chmas mulk sotib olish uchun olingan qarzning qolgan qismini to'laydi.
2. U asosiy qarzga kiritilgan. Oylik to'lov miqdorini oshirish orqali to'lanadi.
3. Mijoz sug'urtani o'z hisobidan sotib oladi.
4. Mijoz sug'urta sotib olishdan bosh tortadi.

Ba'zi tashkilotlarda sug'urta to'lovi miqdori bo'yicha foiz stavkasi olinmaydi.

Mumkin bo'lgan nuanslar

• Pensiya jamg'armasi barcha xarajatlarni oldindan rejalashtiradi. Agar siz davlat moliyaviy yordamidan dastlabki to'lov sifatida foydalanishni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz, uni niyatlaringiz haqida xabardor qilishingiz kerak operatsiyadan kamida olti oy oldin.
• Kredit olish uchun siz faqat onalik kapitalidan foydalanishingiz mumkin to `liq. Qisman depozit qo'yish qat'iyan man etiladi. Agar sertifikat egasi mablag'larni boshqa maqsadlar uchun sarflagan bo'lsa, unda ushbu operatsiyani bajarish uchun ulardan foydalanish mumkin bo'lmaydi.
• Agar onalik kapitali ko'chmas mulkni sotib olish jarayonida ishtirok etsa, u bir kishi uchun mo'ljallangan bo'lishi mumkin emas. Turar-joy mulki barcha oila a'zolari nomiga teng ulushlarda ro'yxatga olinadi.
• Muvaffaqiyatli bitimdan so'ng, sotib olingan mulk yuklanadi. Bu shuni anglatadiki, u bilan har qanday manipulyatsiyalar (almashtirish, sotish, aktsiyalarga bo'lish) faqat bankning ruxsati bilan mumkin bo'ladi.
• Agar ob'ekt bank tomonidan ta'minlangan bo'lsa, u holda Voyaga yetmaganlar u erda ro'yxatdan o'tishlari mumkin emas. Moliyaviy muassasaning qarz oluvchisi bankrot bo'lgan taqdirda, uning mulkka bo'lgan huquqlarini qayta tiklash ancha qiyin bo'ladi.
• Pensiya jamg'armasi xodimlari mijozning uzrli sabablari bo'lsa, bank hisob raqamiga pul o'tkazishni rad etishga haqlidir. U, o'z navbatida, qaror ustidan shikoyat qilishi mumkin.
• Deyarli barcha banklarda minimal dastlabki to‘lov 10% ni tashkil qiladi. Agar onalik kapitali miqdori bu miqdorni qoplamasa, unda siz farqni o'zingiz to'lashingiz kerak bo'ladi.

Muhim nuqtalar

Birgalikda qurilish bilan kvartira sotib olish arzonroq. Bir kishi uchun miqdor kvadrat metr allaqachon qurilgan uyga qaraganda sezilarli darajada past bo'ladi. Egasi yaxshi ta'mirlangan, ikki oynali oynalar o'rnatilgan va yangi quvurlar bilan yangi binoda yashash imkoniyatiga ega bo'ladi. Ushbu tranzaktsiyada xavf mavjud. Misol uchun, binoning qurilishi to'xtatilishi mumkin yoki turar-joy mulki belgilangan parametrlarga mos kelmaydi.

Qonunga ko'ra, qarz oluvchi mumkin sug'urta sotib olishni rad etish. Bunday qarordan keyin mijozning ijobiy qaror qabul qilish imkoniyati sezilarli darajada kamayadi. Ushbu xizmat chiqarilmasdan katta miqdor Moliyaviy tashkilot uchun bu katta xavf. Iste'molchi ham har doim to'lovni amalga oshirish imkoniyatiga ega bo'lishiga to'liq ishonch hosil qila olmaydi.

Hamma banklar ham onalik kapitalini dastlabki to'lov sifatida qabul qilishga tayyor emas. Ko'pgina tashkilotlar iste'molchidan belgilangan miqdorda dastlabki to'lovni amalga oshirishni talab qiladi. Bu holda ipoteka olish jarayoni sezilarli darajada uzoq davom etadi (1 oydan olti oygacha).

"Qora ro'yxat"

Har qanday kreditni rad etishning eng keng tarqalgan sababi yomon kredit tarixidir. Agar iste'molchining karmasi allaqachon buzilgan bo'lsa, ijobiy qaror qabul qilish uchun unga quyidagilar kerak:

1. Bu kamchilikni tuzating. O'zingizni to'liq qoplang obligatsiyalar va bank vakili bilan qora ro'yxatdan olib tashlash bo'yicha muzokaralar olib borishga harakat qiling.
2. Kichikdan qarz olishga harakat qiling tijorat tashkiloti. Ularning ko'pchiligi ushbu ma'lumotni olish uchun shartnoma imzolamaydi, chunki har qanday mijoz ular uchun muhim. Shuni hisobga olish kerakki, bunday tashkilotlarda kredit berish shartlari davlat tashkilotlariga qaraganda sezilarli darajada yomonroq.
3. Yordam oling ipoteka brokeri yoki moliyaviy maslahatchi xizmatlari.
4. Ishlab chiqaruvchidan ko'chmas mulkni bo'lib-bo'lib sotib oling.

Onalik kapitalidan foydalangan holda uy-joy sotib olish uchun kredit olish uchun ariza berish - bu bitimning eng mashhur turi. Uning sharofati bilan ko'plab oilalar o'z burchaklariga ega bo'lishdi.

Ipoteka krediti bo‘yicha dastlabki to‘lovni amalga oshira olmaslik mamlakatimizda yoshlarning uy-joy sotib olishiga to‘sqinlik qilayotgan asosiy to‘siqdir. Biroq, endi, ikkinchi bola tug'ilganda yoki asrab olinganda, ota-onalar olishlari mumkin Uy-joy krediti, dastlabki to'lov sifatida onalik kapitalini amalga oshirish. Bu, ehtimol, davlat subsidiyalaridan eng mashhur foydalanish.

Ipoteka bo'yicha dastlabki to'lov sifatida onalik kapitalidan foydalanish

Onalik kapitali mablag'lari oilaning yashash sharoitlarini yaxshilash uchun ishlatilishi mumkin. Ulardan mavjud ipoteka kreditini to'lash yoki o'z mablag'larini jalb qilmasdan, dastlabki to'lov sifatida foydalanish mumkin.

Ipoteka evaziga uy sotib olish uchun dastlabki to'lovni amalga oshira olmaslik - asosiy muammo yosh oilalar bankka borishda duch keladigan muammolar. Endi ko'p odamlar buni onalik kapitali yordamida hal qilishadi.

Davlat hissa qo'shadi pul mablag'lari dastlabki to'lov sifatida onalik kapitali, qolganini qarz oluvchilar o'zlari to'lashlari kerak. Davlat byudjeti mablag'lari faqat asosiy qarzni va ipoteka bo'yicha foizlarni to'lashga yo'naltiriladi, bu mablag'lar hisobidan jarima va penyalarni to'lash mumkin emas.

Kreditni onalik kapitali bilan to'lashning asosiy sharti - qulay turar-joy binolarini sotib olish. Bu ikkinchi darajali yoki Rossiyada qurilayotgan uy-joy bo'lishi mumkin. Shuningdek, siz uchastka bilan alohida turar-joy binosini sotib olishingiz mumkin - asosiysi, erning narxi binoning narxidan oshmaydi.

Sotib olingan mol-mulk ipoteka krediti qaytarilgunga qadar kreditor bankka garovga qo‘yiladi, bu esa u bo‘yicha ipotekani ro‘yxatdan o‘tkazish bilan tasdiqlanadi. Bu shuni anglatadiki, siz garovga oluvchining roziligisiz sota olmaysiz, bera olmaysiz yoki boshqa bitim tuza olmaysiz.

Qo'yadigan asosiy shart Pensiya jamg'armasi bitimga - bolalarning sotib olingan turar-joy ko'chmas mulkidagi egalik ulushini ro'yxatdan o'tkazish.

Siz ipoteka kreditini to'laganingizdan so'ng ulushni ajratish majburiyati bilan notarial tasdiqlangan bayonotni tuzishingiz kerak, aks holda mablag'lar bankka o'tkazilmaydi.

Qaysi banklar onalik kapitali bilan ishlaydi?

Hamma banklar ham onalik kapitali bilan ishlashga tayyor emas, asosan yirik, nufuzli kredit tashkilotlari buni qilishga qaror qilishadi. Kredit olish uchun ariza berishdan oldin, onalik kapitalidan dastlabki to'lov sifatida foydalanish imkoniyati to'g'risida bank bilan maslahatlashing va sertifikatni Rossiya Federatsiyasi Pensiya jamg'armasidan oling.

Onalik kapitalini qabul qilishga tayyor bo'lgan bir nechta banklarning takliflarini tanlang va ularning takliflarini tahlil qiling, ular qarz oluvchi sifatida siz uchun foydalimi yoki yo'qmi. Iltimos, quyidagi fikrlarga e'tibor bering:

Turmush o'rtog'ingiz albatta birgalikda qarz oluvchi bo'lishiga tayyor bo'ling bu kredit. Gap shundaki, turmush o'rtoqlar o'rtasida nafaqat mulk, balki qarzlar ham teng taqsimlanadi. Istisno er-xotinlar o'rtasida tuzilgan nikoh shartnomasi, unda mol-mulkka egalik qilish va qarz majburiyatlarini taqsimlash to'g'risidagi bandlar nazarda tutilgan. Ushbu qog'oz, agar ilgari notarius tomonidan imzolangan bo'lsa, ipoteka olishda kerak bo'ladi.

Bank nafaqat asosiy qarz oluvchining, balki uning turmush o'rtog'ining ham to'lov qobiliyati va ishonchliligini hisobga oladi. U tekshiradi:

Bu omillarning barchasi sizning arizangiz bo'yicha qaror qabul qilishda hal qiluvchi rol o'ynaydi. Ba'zi banklar ko'proq sodiqdir, lekin bu muqarrar ravishda foiz stavkasini oshirishga ta'sir qiladi.

Sberbank

Sberbank eng mashhur hisoblanadi kredit tashkiloti, unda siz onalik kapitalidan foydalangan holda ipoteka olishingiz mumkin. Biroq, qarz oluvchiga qo'yiladigan talablar juda qattiq ekanligini tushunishingiz kerak. Yomon kredit tarixi, sudlanganlik va hokazolar bankdan ijobiy javob olish uchun to'siq bo'ladi.

Biz Sberbankdan onalik kapitalidan foydalangan holda kredit olishning asosiy shartlarini ajratib ko'rsatishimiz mumkin:

VTB 24 (PJSC)

Shuningdek, onalik kapitali sertifikatlari egalari orasida mashhur bank. Yosh oilalar ko'pincha onalik kapitalini dastlabki to'lov sifatida ishlatish uchun unga murojaat qilishadi.

Ipoteka uchun ariza berishda VTB 24 tomonidan taklif qilinadigan shartlar:

• maksimal muddat kredit 50 yil;
• minimal to'lov 10% dan;
• o'rtacha stavka yiliga 10,4-14,95%;
• Onalik kapitalidan foydalanishga bola 3 yoshga to'lgandan keyin ruxsat beriladi.

Boshqa banklar

VTB 24 va Sberbankdan tashqari, boshqa banklarda ham onalik kapitali uchun sertifikatlar qabul qilinadi. Bularga quyidagilar kiradi:

• DeltaCredit Bank, u 8,75% dan ipoteka beradi, dastlabki to'lov esa uy-joy narxining atigi 5% bo'lishi mumkin, kredit muddati 25 yilgacha;
• Moskva banki: o'rtacha foiz stavkasi yiliga 12,45-13,95%, kreditning maksimal muddati 50 yil;
• Raiffeisen Bank: yillik stavka 10,9% dan, ipoteka muddati 25 yilgacha.

Har qanday bankni tanlashdan oldin, bank veb-saytidagi onlayn kalkulyatorda hisob-kitoblarni amalga oshiring yoki siz ipoteka olishni rejalashtirgan moliya institutining filialiga boring. Oyiga qancha to'lashingiz kerakligini va turli banklarda kreditning butun muddati uchun ortiqcha to'lov miqdori qancha ekanligini solishtiring.

Qanday hujjatlar talab qilinadi?

Arizani topshirish uchun bank xodimlaridan qanday hujjatlar taqdim etilishi kerakligini so'rang. Barcha hujjatlarni asl nusxada oling. Odatda qog'ozlar to'plami standartdir:

• har ikkala turmush o'rtog'ining pasportlari;
• nikoh to'g'risida guvohnoma;
• bolalarning tug'ilganlik haqidagi guvohnomalari;
• onalik kapitali uchun sertifikat;
• onalik kapitalining qoldig'i to'g'risida Pensiya jamg'armasidan ma'lumotnoma;
• daromadingiz to'g'risidagi hujjatlar (ish joyidan ma'lumotnoma 2-NDFL yoki bank shakli bo'yicha, soliq deklaratsiyasi yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun Pensiya jamg'armasidan pensiya guvohnomasi);
• ishga joylashish to'g'risidagi hujjatlar (mehnat daftarchasining tasdiqlangan nusxasi, yakka tartibdagi tadbirkor hujjatlari, agentlik shartnomasi va boshqalar.).

Sberbank shakli bo'yicha daromad sertifikati namunasi:

Pensiya miqdori to'g'risidagi guvohnoma namunasi:

Bank qarz oluvchilarga nisbatan ijobiy qaror qabul qilgandan so'ng, siz sotib olingan mulk uchun hujjatlarni to'plashingiz kerak, chunki bank operatsiyaning xavfliligini aniq baholaydi. Bank shubhali operatsiyalarni amalga oshirishga yo'l qo'ymaydi, chunki kredit to'lanmagan taqdirda, qarzni to'lash uchun kvartira yoki uy sotilishi kerak.

Siz quyidagi hujjatlarning nusxalarini taqdim etishingiz kerak:

Ro'yxatdan o'tish tartibi

Avvalo, kreditor bank va Pensiya jamg'armasi sotib olingan uy-joyga qanday talablar qo'yishini, ipoteka shartlari qanday ekanligini bilib oling. Moliyaviy imkoniyatlaringiz va ko'chmas mulk bozori takliflarini real baholang.

Shundan so'ng siz kredit olish uchun ariza topshirishingiz mumkin. Uni qabul qilish tartibi quyidagicha:

Onalik kapitalini o'tkazish uchun ariza:

Pensiya jamg'armasi sizning ipotekani to'lash uchun mablag' o'tkazish to'g'risidagi arizangizni ko'rib chiqayotgan birinchi bir yarim oydan ikki oygacha, siz to'lashingiz kerak bo'ladi. oylik to'lov butun kredit summasidan foydalanish uchun kattaroq miqdorda. Keyin bankka borib, pul mablag'lari o'tkazilgan yoki o'tkazilmaganligini va endi ipoteka uchun qancha to'lashingiz kerakligini bilib oling.

Bola 3 yoshga to'lgunga qadar onalik kapitalini ipoteka uchun ishlatish mumkinmi?

Qonunga ko'ra, bolaning 3 yoshga to'lishini kutmasdan, ipotekani to'lash uchun onalik kapitalidan foydalanish mumkin. Bu tartibga solinadi Federal qonun 2015 yil 23 maydagi 131-FZ-son va 2006 yil 29 dekabrdagi N 256-FZ Federal qonuni (2017 yil 28 dekabrdagi tahrirda) "Bolali oilalarni davlat tomonidan qo'llab-quvvatlashning qo'shimcha chora-tadbirlari to'g'risida". Biroq, banklar o'z xohishiga ko'ra ma'lum cheklovlarni belgilash va 3 yoshga to'lgunga qadar kredit bermaslik huquqiga ega.