Minimal ipoteka foiz stavkasi. Turli banklardagi ipoteka kreditlari bo'yicha foiz stavkalarini solishtirish. Rossiya banklarida ipoteka bo'yicha foiz stavkalari

Xush kelibsiz! Bugun biz 2020 yilda ipoteka shartlarini tahlil qilamiz. Qaysi biri eng ko'p ekanligini bilib olasiz foydali shartlar faqat siz uchun bor turli banklar. Siz o'z imkoniyatlaringizni ipoteka tashkilotlarining talablari bilan taqqoslashingiz mumkin, shuningdek, qaysi kredit tashkilotlari bilan munosabatlarni boshlashingiz kerak emasligini tushunasiz.

Yaxshilash uchun ipoteka yashash sharoitlari fuqarolarning yordami bilan kvartira yoki boshqa ko'chmas mulkka ega bo'lishini taxmin qiladi kredit mablag'lari bank tashkiloti belgilangan muddatga chiqarilgan. Kredit berishning butun muddati davomida sotib olingan yoki qiymatiga mos keladigan boshqa ob'ekt bank mulkiga garovga qo'yiladi - bu qarz oluvchi tomonidan majburiyatlarning bajarilishini ta'minlash uchun ipoteka olishning asosiy shartlari.

2020 yilda ko'pgina kredit tashkilotlari o'z faoliyatini qayta ko'rib chiqdilar kredit siyosati va stavkani pasaytirdi uy-joy kreditlari uy-joylarni fuqarolar uchun arzon qilish. Kreditlarning asosiy stavkalari qurilayotgan uy-joy va tayyor uy-joy sotib olish uchun ham pasaytirildi.

Bir qator banklar tomonidan olingan ob'ektlar o'rtasida farq yo'q, ipoteka krediti berish shartlari yangi qurilgan va tayyor kvartiralar uchun bir xil. turar-joy binolari. Biroq, boshqalar kredit tashkilotlari, aksincha, ular akkreditatsiya qilingan sotuvchilardan qurilayotgan yoki yangi qurilgan uy-joy sotib olish uchun foiz stavkalarini pasaytiradi.

Buning sababi shundaki, ishlab chiqaruvchidan ipoteka krediti bo'yicha kvartira sotib olish darajasi ikkilamchi bozorga qaraganda ancha yuqori, chunki qarz oluvchi allaqachon ma'lum bir kredit ob'ektiga ega va u uzoq vaqt davomida kredit olish uchun qidiruv bilan shug'ullanishi shart emas. ob'ekt, ikkilamchi bozorda bo'lgani kabi.

Dastur 2017 yilda yakunlandi davlat yordami etakchi kredit tashkilotlari bilan birgalikda amalga oshirilgan va ipoteka kreditlari uchun qulay shart-sharoitlarni ta'minlaydigan ipoteka operatsiyalari, lekin allaqachon 2018 yilda boshlangan.

Biroq, davlat yordamisiz etakchi banklar shartlarni kafolatlashi mumkin ipoteka krediti va davlat ko'magida mavjud bo'lgan foiz stavkasiga mutanosib va ​​undan ham pastroq, chunki ipoteka mijozlari oqimi ko'payganligi sababli, bitimlar soni kredit tashkilotlari uchun barqaror daromadni kafolatlaydi.

Innovatsiyalarning rivojlanishi ipoteka bitimlarini tuzishda ham namoyon bo'ladi, chunki Sberbank 0,5% chegirmani taklif qiladi. elektron ro'yxatga olish bitimlar. Birlamchi va ikkilamchi uy-joy uchun qulayroq shartlarda ipoteka krediti berilishi mumkin.

Ushbu protsedura 2-3 kun davom etadi va Rosreestr bilan tranzaktsiyani ro'yxatdan o'tkazish vaqtini tejashga yordam beradi va norezident qarz oluvchilar uchun ham foydali bo'ladi, chunki bu ipoteka olish jarayonini uzoqdan amalga oshiradi.

Elektron ro'yxatdan o'tish orqali ipoteka olish uchun ariza berish uchun tasdiqlashdan so'ng siz bank hamkori (ishlab chiquvchi yoki ko'chmas mulk agentligi) yoki Sberbankning o'ziga murojaat qilishingiz kerak.

Moliyaviy ekspertlar davlat ipotekani qo'llab-quvvatlash dasturining bekor qilinishi bozor tomonidan allaqachon hazm qilinganiga rozi. Banklar yangi shartlar va takliflarga moslashdi imtiyozli shartlar 2020 yilda yangi binoda kvartira sotib olish.

Ipoteka qanday tartibga solinadi?

Ipoteka operatsiyalarining standart tartibi quyidagicha:

• Qarz oluvchi eng qulayini tanlaydi kredit taklifi va bank;
• Uy-joy tanlangan: ikkilamchi yoki ishlab chiquvchilarning akkreditatsiyalangan ro'yxatidan;
• Kredit olish imkoniyatini ko'rib chiqish uchun bankka ariza beriladi;
• Bitim tasdiqlanganda - qarzga olingan ob'ekt uchun hujjatlar ro'yxati taqdim etiladi;
• Rosreestrda operatsiyalarni ro'yxatga olish, sug'urtani ro'yxatdan o'tkazish va uy-joy sotib olish uchun banklarga kredit mablag'larini yakuniy to'lash mavjud.

Ipoteka to'lovi

Rejalashtirilgan oylik annuitet (teng) yoki tabaqalashtirilgan to'lovlar (miqdorning bosqichma-bosqich kamayishi bilan) sodir bo'ladi. Ikkinchi turdagi to'lovlar uchun ortiqcha to'lov sezilarli darajada kamroq, ammo barcha banklar bu variantni ma'qullamaydi.

Ehtimol, ham qisman, ham to'liq. Hech qanday jarimalar, cheklovlar va komissiyalar bo'lmasligi kerak - bu noqonuniydir. Oylik to'lovlarni 3-6 oydan ko'proq muddatga kechiktirish sud jarayoni, jarima solish, ob'ektni qarz oluvchining mulkidan olib qo'yish va kim oshdi savdosida kvartirani sotish orqali amalga oshirilishi mumkin.

Agar sizga yuridik yordam kerak bo'lsa, murojaat qiling bepul maslahat advokatimizga maxsus shaklda. Biz sizga hamma narsani tezda hal qilishga yordam beramiz bahsli fikrlar bank bilan.

Davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan dasturlar

2017 yildan boshlab davlat endi pasayishni ta'minlamaydi kredit stavkasi Biroq, ipoteka olish uchun boshqa imtiyozli shartlar mavjud:

• Ikkinchi bola tug'ilganda Pensiya jamg'armasi tomonidan to'plangan onalik kapitalidan foydalanish bilan;
• Harbiy ipoteka - moliyalashtirilgan harbiy tizimda ishtirok etuvchi shaxslar uchun;
• yosh oila uchun ipoteka - er-xotinlar yoki yolg'iz ota-onalar uchun, agar ular uy-joy sharoitlarini yaxshilash uchun ro'yxatga kiritilgan bo'lsa;
• Ijtimoiy ipoteka - muayyan faoliyat bilan shug'ullanadigan (shifokorlar, o'qituvchilar va boshqalar) yoki muayyan sharoitlarda (Uzoq Shimol zonasi) yashovchi shaxslar uchun;
• Ipoteka kreditini qayta tuzish - fuqarolarning ayrim toifalari oldidagi banklardagi qarzlarning 30 foizigacha bo'lgan qismini hisobdan chiqarish.

2020 yilda u biz tomonidan ilgari ko'rib chiqilgan. Davlat tomonidan qanday imtiyozlarga ega bo'lishingiz mumkinligini bilish uchun ushbu maqolani o'qib chiqing.

Hisoblash va qaerdan olish kerak

Siz bizning veb-saytimizda ipoteka huquqini mustaqil ravishda hisoblashingiz mumkin. Bizning . U sizga xabar beradi oylik to'lov annuitet va tabaqalashtirilgan to'lov bilan, qanday daromad kerak to'g'ri miqdor qancha miqdorda ortiqcha to'laysiz, jadval va ortiqcha to'lov qachon o'zgaradi muddatidan oldin to'lash va da erta bekor qilish onalik kapitali ipotekasi.

Kalkulyator juda funktsional va kerakli variantni tezda hisoblash imkonini beradi. Ushbu postdan siz foizlarni olishingiz va keyin ularni kalkulyatorga ulashingiz va qanday sharoitlarda solishtirishingiz mumkin turli banklar ko'proq mos keladi.

Shuningdek, "" xizmati bizning veb-saytimizda ishlaydi. Uning yordamida siz bir vaqtning o'zida barcha banklarga ipoteka arizasini yuborishingiz va 1% stavkada sherik chegirma bilan tezda qaror qabul qilishingiz mumkin.

Savol va takliflaringizni izohlarda kutamiz. Biz postning reytingi va ijtimoiy tarmoqlardagi yoqtirishlari uchun minnatdor bo'lamiz.

Salom! Ushbu postda muntazam ravishda jamg'arma bankida ipoteka kreditini necha foizga berishlarini yozamiz. Ipoteka bo'yicha juda ko'p maqolalar mavjud, ammo kreditlash dasturlari o'zgaradi, foiz stavkalari o'zgaradi va hokazo. Keling, bugungi kunda Sberbankda ipoteka stavkasi qanday ekanligini va bugungi mavzuimiz doirasidagi boshqa bir qator savollarni ko'rib chiqaylik.

Biz o'quv dasturimizni boshlaymiz ikkilamchi bozor. Tayyor uy-joy bo'yicha tariflar Eslatib o'tamiz, kvartira og'irligidan, boshqacha aytganda, garovga qo'yilmasligi, hibsga olinmasligi, uchinchi shaxslarning huquqlari va boshqalardan ozod bo'lishi kerak.

Ikkilamchi uy-joy uchun Sberbankdagi ipoteka stavkasi endi:

08.06.2019 dan boshlab barcha dasturlar uchun stavkalar pasaytirildi. U ham ishlaydi, bu sizga ipoteka bo'yicha foizlarni yanada kamaytirish imkonini beradi.

Yana bir qiziqarli o'zgartirish: agar siz kvartirani tanlagan uy Sberbank kredit mablag'lari ishtirokida qurilgan bo'lsa, unda siz Bankdan ish haqi olmagan bo'lsangiz ham, foizlar yarim foizga oshmaydi.

• O'zingizni maksimal darajada himoya qilish uchun 2 ta hujjat uchun stavka oshiriladi, bu holda hissa kamida 50% bo'ladi.

Quyidagi hollarda qiziqish ortadi:

• +1% - hayotni sug'urtalash rad etilgan taqdirda;
• + 0,8% - ikki hujjat bo'yicha ipoteka uchun ariza berishda.

Foizlar kamayadi, agar:

• 0,5% ga - agar Sberbank ish haqi kartasi bo'lsa;
• 0,3 ga - agar kvartira "Vitrin" aksiyasi ostida bezatilgan bo'lsa;
• 0,2 ga - agar birinchi to'lov 20% dan kam bo'lsa;
• 0,4% ga - yosh oilalar uchun aksiyalar uchun.

Ikkilamchi uy-joyga ishonishingiz mumkin bo'lgan minimal miqdor 300 000 rublni tashkil qiladi va maksimal miqdor garov qiymatining 80% dan oshmasligi kerak.

Agar kvartira Sberbankning DomClick veb-sayti orqali sotib olinsa, tayyor uy-joy uchun ipoteka stavkasi ham pasaytirildi. Chegirma joriy stavkaning 0,3% ni tashkil qiladi.

Qurilish maydonchasiga

Yil oxirigacha aksiya yangi bino uchun amal qiladi, uning asosiy talabi Bank tomonidan akkreditatsiya qilingan sotuvchidan kvartira sotib olish ( yuridik shaxs). Aksiya doirasida sizni pasaytirilgan foiz stavkasi kutmoqda.

Xo'sh, agar siz bu yil oxirigacha foydalansangiz, ya'ni. egalik qilish ipoteka kvartirasi Bankda, va siz Dasturchi bilan DDU tuzasiz va keyin Bank barcha ro'yxatdan o'tish bilan shug'ullanadi, sizga faqat mulkchilik to'g'risidagi hujjatlarni olishingiz kerak bo'ladi. Qabul qilaman, band hayotimiz va ishda bandligimiz uchun juda qulay xizmat.

Bugungi kunda Bankda yana bir qisqa muddatli aksiya amal qilmoqda, u ham yil oxirigacha davom etadi va bu Bank ishlab chiquvchilarni subsidiyalash bo'yicha foizlarni kamaytirishidan iborat. Dasturchilar ro'yxatini Sberbank veb-saytida topishingiz mumkin, u Rossiyaning barcha hududlarida nashr etiladi.

Agar tanlagan kvartirangiz ushbu aksiyaga mos kelmasa, uning daromadi sizning oylik ipoteka to'lovingizni qoplashi uchun Kafil topishingiz kerak bo'ladi. Umuman olganda, Kafilingizning to'lov qobiliyati sizniki bilan bir xil bo'lishi kerak. O'zingizga egalik huquqini rasmiylashtirganingizdan so'ng, Kafolat qaytarib olinishi mumkin.

Bu erda siz uchun mavjud bo'lgan miqdor 300 ming rubldan va garov qiymatining 85% gacha bo'ladi.

Yangi binolar bo'yicha ipoteka uchun bugungi kunda boshlang'ich to'lov boshqa dasturlarga nisbatan eng kichik va 15% ni tashkil qiladi.

Uy qurish uchun

Bu erda qiziqish kvartiralarga qaraganda bir oz yuqoriroq, ammo bu tushunarli, chunki bu kvartiralarning ko'chmas mulk bozorida yuqori likvidlilikka ega ekanligi bilan osongina izohlanadi. Bank kredit risklarini oshirilgan foizlar bilan qoplaydi va ular 9,7% ni tashkil qiladi.

Siz ishonishingiz mumkin bo'lgan miqdor ham 300 mingdan va garov qiymatining 75% gacha bo'ladi, dastlabki to'lov kamida 25% amalga oshirilishi kerak. Ammo bu erda ham stavkani oshiradigan standart shartlar mavjud: + 1% - agar hayot sug'urtasi rad etilsa; + 1% - agar siz boshqa mol-mulkni garov sifatida taqdim qilsangiz, Rosreestrda ipotekani ro'yxatdan o'tkazishdan oldin, ro'yxatdan o'tgandan keyin bu foiz olib tashlanadi. . Ammo turar-joy binosini qurish uchun ipotekani ipoteka bilan aralashtirib yubormang shahar atrofidagi ko'chmas mulk Keling, unga etib boramiz va davom etamiz.

Ish haqi xodimlari uchun 0,5% chegirma saqlanib qolmoqda.

qishloq mulki

Bu erda siz nafaqat yozgi uyni sotib olishingiz yoki qurishingiz mumkin, bog 'uyi va hokazo, balki sotib oling Dala hovli, kelajakda siz yozgi uy va sabzavot bog'i bilan bog' qurishingiz mumkin. Bu erda siz kamida 25% hissa qo'shishingiz kerak bo'ladi va mavjud miqdor 300 ming rubldan ortiq va depozitning 75% dan ko'p bo'lmagan miqdorda bo'ladi.

Shahar atrofidagi ko'chmas mulk uchun kredit bo'yicha foizlar juda maqbul va 9,2% gacha. Xo'sh, va mashhur qo'shimcha to'lovlar: + 1% - barchasi hayot va sog'liq sug'urtasining etishmasligi bilan; + 1% - agar siz garovni taqdim qilsangiz, bu foiz ipotekani ro'yxatdan o'tkazishdan oldin. Agar ish beruvchidan Sberbank kartasiga kiritilgan daromad bo'lsa, ortiqcha 0,5%.

Ipoteka + onalik kapitali

Sizda onalik kapitali bormi va uning mablag'larini uy-joy uchun ishlatmoqchimisiz?

Bu savol emas, bu sizning huquqingiz, lekin onalik kapitali uchun maxsus ipoteka olish, ya'ni. sifatida foydalaning ilk to'lov yoki uning bir qismi, siz faqat tayyor uy yoki yangi bino sotib olayotganda mumkin. Lekin siz har qanday dastur bo'yicha onalik kapitali bilan mavjud ipoteka kreditini qisman yoki to'liq to'lash huquqiga egasiz. Va yana shuni eslatib o'tamizki, mat kapital uchun mablag'larni o'tkazish to'g'risida qaror ikki oy ichida qabul qilinadi, shuning uchun siz bu haqda oldindan tashvishlanishingiz kerak.

Batafsil maxsus postda.

harbiy ipoteka

Ushbu dasturning asosiy ipoteka shartlari harbiy xizmatchi bo'lish, jamg'arma va ipoteka tizimida ishtirok etish va maqsadli olish huquqiga ega bo'lishdir. uy-joy krediti asosida federal qonun 20.08.2004 y № 117-FZ. Keling, ushbu qiyin huquqiy atamalarni hal qilaylik.

Yuqoridagi Qonunga ko'ra, har qanday harbiy xizmatchi xizmat muddati tugashini kutmasdan, yig'ma ipoteka tizimida uch yil ishtirok etganidan keyin. Bu yerda nafaqat tayyor, balki qurilayotgan uy-joylarni ham sotib olish mumkin. Haqiqiy miqdor harbiy ipoteka tugagan uy-joy uchun 2,629,000 rubl va cheklangan maksimal muddat, buning uchun siz kredit olishingiz mumkin - 20 yil. Ammo bu erda foiz stavkasi juda jozibali va 8,8% ni tashkil qiladi.

Qurilayotgan uy-joy uchun foizlar ikkilamchi uy-joy uchun harbiy ipoteka bilan bir xil, shartlar ham bir xil, farq shundaki, siz uyni topshirishdan va mulkni ro'yxatdan o'tkazishdan oldin huquqlarni topshirishingiz kerak bo'ladi. , ya'ni ishtirokchining da'vo huquqlari umumiy qurilish garovga qo'yiladi.

Umumiy jadval

Keling, yuqorida aytilganlarning barchasini umumlashtiramiz va tahlil qilamiz va natijalarni umumiy jadvalga jamlaymiz, shunda siz Sberbankdagi ipotekalarning necha foizini va bugungi kunda u qaysi dastur ostida ishlayotganini ko'rish uchun qulayroqdir. Jadvaldagi ma'lumotlar siz olgan narsalarga asoslanadi ish haqi Sberbank hisobvarag'iga o'tkazing va ularning hayoti va sog'lig'ini sug'urtalashga rozi bo'ling.

Shunday qilib, biz Sberbankda bugungi kun uchun ipoteka stavkalarini ko'rib chiqdik va ular juda jozibali. Agar bizning ma'lumotlarimiz siz uchun foydali bo'lsa, xursand bo'lamiz. Shuning uchun, o'ylab ko'ring, taqqoslang, tanlang va siz uchun yagona to'g'ri qaror qabul qiling. Siz Sberbankda ipoteka bo'yicha foiz stavkasini o'zingiz hisoblashingiz mumkin, bizdan foydalaning

Buni qilish uchun eng yaxshi joy qayerda ekanligiga qiziqyapsizmi? Va har bir potentsial qarz oluvchining ipoteka bo'yicha o'z nuqtai nazari bor, ba'zilari kichik foizlarni to'lashni xohlashadi, boshqalari uzoq muddatli kreditlash imkoniyatiga muhtoj. Eng katta foydani aniqlash uchun ipoteka shartnomasini to'liq o'rganish kerak.
Yoniq bu daqiqa poytaxtning har bir kredit tashkiloti fuqarolarning ipoteka krediti uchun jozibador shart-sharoitlarni yaratishga harakat qilmoqda. Agar siz kredit olish uchun murojaat qilmoqchi bo'lsangiz ishonchli bank, biz quyidagi tashkilotlarning qisman ro'yxatini taklif qilamiz:

• Bank ochilishi
• Alfa Bank
• Rossiya Sberbanki
• VTB 24
• Tinkoff

To'g'riligiga ta'sir qiluvchi ko'plab omillar mavjud. Avvalo, sizga kerak:

• Kreditorlar bilan bog'lanish maqsadi to'g'risida qaror qabul qiling. Deyarli barcha banklarda yangi binolar va ikkilamchi uy-joy sotib olish uchun sodiqlik dasturlari mavjud.
• Moskva banklarining veb-saytlarini ko'rib chiqing, ularning har birida ipoteka shartlarini o'qing
• Foiz stavkalariga e'tibor bering, ular qanchalik past bo'lsa, kredit shartlari shunchalik qulay bo'ladi va sizning ortiqcha to'lovingiz kamroq bo'ladi.
• Esda tutingki, nafaqat foiz stavkasi sizning uy-joy uchun ortiqcha to'lovingizga aylanadi. Sug'urta va ko'chmas mulkni baholash kabi omillar sizning xarajatlaringizga kiritilishi mumkin.
• Ba'zi banklar yuklashi mumkin va shaxsiy sug'urta. Ushbu taklifni yaxshilab ko'rib chiqqandan so'ng, siz xushmuomalalik bilan rad qilishingiz mumkin.

Ipoteka krediti uchun bank tanlashda nimalarga e'tibor berish kerak

Bankni tanlashda quyidagilarga alohida e'tibor berish kerak:

• Stavka foizi
• Oldindan to'lov miqdori va bankda dasturlar mavjudmi
• Shartnoma muddati. Ipoteka muddati qanchalik uzoq bo'lsa, oylik to'lov shunchalik kam bo'ladi
• Har qanday qo'shimcha xarajatlar miqdori. Ayniqsa, ijara seyf va bir martalik to'lovlar

Shartlarni muhokama qiling erta yopish kredit, uni komissiyasiz va moratoriysiz qanday qilish kerak. Ipoteka kreditini to'lash va davlat subsidiyalaridan foydalanish uchun onalik kapitalini qanday jalb qilishingiz mumkinligini ko'rsating.

Moskvada ipoteka olish foydali - yosh oila

Qanday foydali - ruslar orasida eng muhtoj kontingent? Ko'pgina banklar yosh oilalarga kredit jalb qilish uchun imtiyozli dasturlardan foydalanadilar. Misol uchun, Rossiya Sberbanki kabi banklar 35 yoshgacha bo'lgan qarz oluvchilarga kichik to'lov bilan minimal stavkani taklif qilishadi. Ma'lumot uchun, ushbu dasturning davlatga hech qanday aloqasi yo'q va faqat ushbu bank uchun tegishli.
Shuningdek, ba'zi banklar dasturlarni joriy qildilar ijtimoiy ipoteka. Shtat federal ipoteka dasturi yosh oilalar uchun "Uy-joy" uy-joy sharoitlarini yaxshilash uchun navbatda turgan yosh oilalar uchun mo'ljallangan. Davlat 30% gacha to'lashi mumkin to'liq xarajat kvartiralar, va ikki bola tug'ilishi bilan va 40% gacha.

Rossiya Federatsiyasi Konstitutsiyasiga muvofiq Moskvada ro'yxatdan o'tmagan fuqarolar qaerda bo'lishidan qat'i nazar, teng huquqlarga ega. Ammo, aslida, vaziyat biroz boshqacha ko'rinadi.
Odamlar uchun, lekin boshqasida ro'yxatdan o'tgan rus shahri, juda muhim nuqta - mintaqangizda bank filialining mavjudligi. Bunday vaziyatda kapital banklari qarz oluvchilar bilan uchrashish va hech qanday muammosiz ipoteka kreditlarini berish osonroq. Ko'pgina kredit tashkilotlari ruslarga boshqa shaharni ro'yxatdan o'tkazish bilan pul mablag'larini berishda hech qanday to'siqlarni ko'rmaydilar, agar u umuman bo'lsa. Ularning fuqarolarga ro'yxatdan o'tmasdan rad etishlari sababi, ba'zi banklar ishonchsizlik va qarz oluvchining daromadlarini tekshirish imkonsizligi bilan bog'liq katta xavflarni oqlaydi.

Har bir qarz oluvchining istagi eng qulay shartlarda ipoteka olishdir. Moskvada qulay foiz stavkasi bilan ipotekani qanday tanlash va kelajakda hech qanday muammosiz kreditni qaytarish kerak? Asosan, eng past stavka eng xavfsiz kreditlarda. Biror kishiga kredit berishdan oldin, banklar uning moliyaviy imkoniyatlarini tahlil qiladi va ko'chmas mulkni ipoteka qiladi. Kvartira yoki boshqa uy-joy kreditorlar uchun kafolat bo'ladi.
Ayniqsa, qulay kreditlash shartlari amalga oshirilganda bo'ladi o'z mablag'lari qarz oluvchi. Xaridor tomonidan to'langan uy-joy narxining foizi qancha yuqori bo'lsa, ipoteka bo'yicha foiz stavkasi shunchalik past bo'ladi. Shuningdek, kreditor bank sheriklaridan kvartira sotib olganlar tomonidan kichik foizlar to'lanadi.

Ko'pgina banklar yoki boshqa kredit tashkilotlari fuqarolarga ipoteka kreditlari beradi. Ko'chmas mulk sotib olish uchun Moskvada bunday narsalarni qayerda olish foydaliroq? Ushbu qarorni qabul qilish uchun siz quyidagilarni qilishingiz kerak:

• Shartlari sizni qiziqtirgan bir nechta banklarni tanlang
• Ular bilan ipotekaning barcha nuanslarini muhokama qiling
• Siz uchun eng mosini tanlang
• Tanlashga harakat qiling ish haqi banklari, ya'ni ish haqi ma'lumotnomalari va boshqa hujjatlarni taqdim etish talab qilinmaydiganlar. Arizalar tezroq ko'rib chiqiladi, foiz stavkalari pastroq bo'lishi mumkin
• Maxsus dasturlar, aktsiyalar va boshqalarga ega bo'lgan banklarni toping.

Moskvada kredit olish foydaliroq bo'lgan ipotekani ro'yxatdan o'tkazish, muhim nuqta mas'uliyatli yondashuvni talab qiladi. Ipoteka bir yildan ortiq muddatga olinadi, qanday shartlarda va qaysi bankda - bu sizga bog'liq. Izlagan har doim topadi, deganlaridek!
Chistye Prudy siz uchun eng qulay shartlarda ipotekani tashkil qilishda yordam berishdan mamnun bo'ladi. Biz ko'plab kredit banklari bilan hamkorlik qilamiz va sizni munosib va ​​to'lovga qodir qarz oluvchilar sifatida tavsiya qilishimiz mumkin. sizga ipoteka bilan Moskva yoki Moskva viloyatida kvartira sotib olishga yordam beradi. Biz kutamiz va imkon qadar tezroq yangi ko'chmanchilar bo'lishingizni tilaymiz!

Telefon orqali qo'ng'iroq qiling

Kreditga kvartira sotib olish hech kimni ajablantirmaydi. Ish izlovchilar uchun bu erda uy-joy bo'yicha ipoteka uchun ideal sharoitlar mavjud - eng ko'p past foiz 2019 yil, kreditlashning maqbul muddati, dastlabki to'lovni olib tashlash.

Arzon ipoteka - afsona yoki haqiqatmi?

Qanday qilib minimal foizlarda ipoteka olish mumkin

Kredit tashkilotlari tomonidan e'lon qilingan minimal ipoteka foiz stavkasi asosiy hisoblanadi. Kreditning yakuniy qiymatiga banklar tomonidan mustaqil ravishda belgilanadigan ko'plab omillar ta'sir qiladi. Kreditorlar o'z veb-saytlarida kredit narxini hisoblash metodologiyasining ba'zi xususiyatlari haqida xabar berishadi, bu ma'lumotlarning bir qismi jamoatchilikka ochiq emas.

Bugungi kunda banklar potentsial qarz oluvchini baholash uchun skoring tizimiga tobora ko'proq murojaat qilmoqdalar, bu birinchi navbatda uning kredit tarixi. Shaxsiy ball BCIda aniqlanishi mumkin. Yiliga 1 ta so'rov bepul ko'rib chiqiladi. Biroq, kredit narxini aniqlash bo'yicha qaror qabul qilishda har bir aniq holatda ko'plab omillar baholanadi.

Ipoteka bo'yicha foiz stavkasini belgilovchi omillar

Ko'pincha foiz stavkasi ko'tariladi, agar:

• faqat 2 ta hujjat taqdim etilgan;
• ariza beruvchining yoshi minimal yoki maksimal ballga yaqin;
• mavjud kreditlar mavjud;
• to'lov qobiliyati minimal;
• faqat ko'chmas mulk sug'urtasi beriladi;
• dastlabki to'lov qabul qilinadigan pastki chegaraga to'g'ri keladi.

Eng past ipoteka stavkasi quyidagi shartlarda belgilanadi:

• qarz oluvchining kreditni to'lash va oilani boqish uchun etarli bo'lgan rasmiy daromadi bor, ish staji kreditorning talablarini qondiradi;
• daromad kreditor bankda ochilgan hisob raqamiga o'tkaziladi;
• yoshi - 25-45 yoshda;
• doimiy ro'yxatdan o'tish;
• kredit tarixi qoniqarli emas;
• sug'urta himoyasining barcha talab qilinadigan turlari beriladi;
• katta maydondagi yangi binoda yuqori sifatli ko'chmas mulk bank hamkoridan sotib olinadi;
• xarajatlarning 50% dan ortig'i shaxsiy jamg'armalar hisobidan ta'minlanadi.

Davlat yordami bilan ipoteka dasturlari

2019 yilda quyidagi ipoteka dasturlari davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadi:

• "Onalik kapitali";

Yuqoridagi tashabbuslar ipoteka kreditlash bozorining ko'plab ishtirokchilari tomonidan qo'llab-quvvatlanadi, masalan, DOM.RF (AHML), Sberbank, VTB24.

Qaysi bankda eng yaxshi ipoteka bor

Eng kam ipoteka foizlari bo'lgan bankni izlash sizning maoshingizni qaerdan olishingizdan boshlanishi kerak: ko'plab kreditorlar ish beruvchi tomonidan allaqachon tasdiqlangan va daromadning aniq miqdorini biladigan mijozlarga ko'proq sodiqdirlar.

Mavjud narsalar haqida ma'lumot izlash mantiqan imtiyozli dasturlar, jumladan, mintaqaviy va mahalliy tashkilotlar va ular bilan ishlaydigan tashkilotlar. Ishlab chiquvchilar ba'zan imtiyozlarni ham taklif qilishadi: ipoteka kreditorlari uchun ular 1 kvadrat metrning narxini kamaytiradi yoki kreditor bilan kelishilgan holda kredit narxini pasaytiradi.

Eng past foiz stavkalari eng yaxshi 10 talikdan banklar tomonidan taklif qilinadi, lekin ular mijozlarga jiddiy talablar qo'yadilar.

Dunyodagi eng past ipoteka foizlari

Ko'pchilik kichik foiz yoqilgan ipoteka kreditlari taqdim eting:

1. Yaponiya - 1,68%;
2. Shveytsariya - 1,75%;
3. Finlyandiya - 1,83%;
4. Germaniya – 1,9%;
5. Lyuksemburg - 2%.

Biroq, uy-joy narxi ham ipoteka mavjudligiga ta'sir qiladi. Ushbu mamlakatlarda o'rtacha 1 kv.m ekonom-klass narxi quyidagilarga teng:

1. Yaponiya - 276 977 rubl;
2. Shveytsariya - 529 709 rubl;
3. Finlyandiya - 188 663 rubl;
4. Germaniya - 179 721 rubl;
5. Lyuksemburg - 342 250 rubl.

Shuningdek, siz fuqarolarning o'rtacha oylik daromadini hisobga olishingiz kerak:

1. Yaponiya - 156 946 rubl;
2. Shveytsariya - 341 209 rubl;
3. Finlyandiya - 154 125 rubl;
4. Germaniya - 152 211 rubl;
5. Lyuksemburg - 239 650 rubl.

Ma'lumotnoma: Rossiyada o'rtacha daromad 2018 yilda 36 857 rublni tashkil etdi va 1 kv.m narxi Moskvada 227 892 rubldan Sverdlovsk viloyatida 15 098 rublgacha.

Sberbankdagi ipoteka foizlari

Banklarga qarash past stavkalar ipoteka bo'yicha siz Sberbankni ko'zdan qochirmaysiz. “Yangi binolar uchun ipoteka” taklifidan foydalanib, ariza beruvchilar faqat evaziga kredit olishlari mumkin 8,5% .

• shartnoma summasi - boshlab 300 000 rubl;
• dan o'z mablag'lari 15% ;
• kvartiralar sotib olish uchun ham pul beriladi;
• muddati - gacha 30 yillar (qadar 12 yillar, agar siz ishlab chiquvchidan maxsus dasturda ishtirok etsangiz);
• Sberbank 21-75 yoshdagi abituriyentlar bilan hamkorlik qiladi.

Agar ariza beruvchi 2 ta hujjat bo'yicha ipoteka uchun ariza berishni rejalashtirsa, bazaviy stavka foizga oshadi, o'z mablag'larining kamida 50 foizi talab qilinadi.

Kamchiliklari shundaki minimal taklif mavjud:

• yangi binoni faqat akkreditatsiyalangan ishlab chiqaruvchidan sotib olish;
• ichida ipoteka muddati bilan 7 yoshda. Agar muddat 7 yil 1 kun - 12 yil, keyin bazaviy stavka ga oshadi 9% . Uzoqroq muddatga kredit berishda stavka asosida belgilanadi 10,5% ;
• ixtisoslashtirilgan xizmat orqali masofadan turib bitim tuzishda. Ushbu xizmat 2000 rublni tashkil qiladi;
• joriy ish joyida talab qilinadigan ish staji 6 oydan, lekin oxirgi 5 yil ichida umumiy ish staji kamida 1 yil.

Qanday kredit miqdorini kutishim mumkin?

Bank har doim ma'qullaydi maksimal miqdor, so'rovnomada ko'rsatilgan qarz oluvchi va birgalikda qarz oluvchilarga berilishi mumkin. Biroq, kredit miqdori siz tanlagan mulk qiymatining 85% dan oshmasligi kerak.

Menga qarz berishni rad etishdi. Nega? Nima qilish kerak?

Bank rad etish sabablarini tushuntirmaydi, chunki bu tijorat siri hisoblangan qarz oluvchilarni baholash tizimining oshkor etilishiga olib keladi. Qarz oluvchi va birgalikda qarz oluvchilarning yigirmaga yaqin parametrlari mavjud bo'lib, ular ushbu tizimga tayanishi mumkin.

Agar bank sizni rad etgan bo'lsa, rad etish matnida ko'rsatilgan muddatdan keyin yana kredit olish uchun murojaat qilishingiz mumkin. Ba'zi hollarda siz darhol qayta murojaat qilishingiz mumkin.

Kichik rasmiy maosh bilan ipoteka olish imkoniyatini qanday oshirish mumkin?

Misol uchun, siz 2-NDFL sertifikati o'rniga bank shaklida sertifikat bilan kredit olish uchun murojaat qilishingiz mumkin. Bank shaklidagi daromadlar to'g'risidagi hisobot bank tomonidan qarz oluvchining daromadlarini tasdiqlovchi hujjat sifatida qabul qilinadigan, ammo qo'shimcha daromadlar hisobga olinishi mumkin bo'lgan muqobil hujjatdir.

Men keksa odamman, ular menga ipoteka berishadimi?

Siz 75 yoshgacha ipoteka olishingiz mumkin. Misol uchun, agar siz 65 yoshda bo'lsangiz, 10 yilga ipoteka olishingiz mumkin.

Agar Sberbank kartasida ish haqi olsam?

Sberbankning ish haqi bo'yicha mijozlari, boshqa kreditlash shartlariga qarab, qo'shimcha imtiyozlarga ega bo'lishlari mumkin. Shu bilan birga, agar sherik qarz oluvchilardan biri ish haqi bo'yicha mijoz bo'lsa, imtiyozlar mavjud.

· Agar so'nggi ikki oy ichida siz Sberbank kartasiga yoki hisob raqamiga kamida bitta ish haqi o'tkazgan bo'lsangiz, tarif bo'yicha chegirma olishingiz mumkin.

· Agar sizda oxirgi 6 oy ichida kamida 4 oy davomida Sberbank kartasiga (hisobiga) ish haqi kreditlari bo'lsa, daromadlar to'g'risidagi hisobot va mehnat daftarchasi nusxasini qo'shimcha ravishda yuklashingiz shart emas.

Kelajakdagi kreditim bo'yicha ortiqcha to'lovni qanday bilsam bo'ladi?

Siz ortiqcha to'lov miqdorini ko'rishingiz mumkin bilan ro'yxatdan o'tish orqali shaxsiy hisob . Ro'yxatdan o'tgandan so'ng, hisoblash panelini bosing va siz kalkulyatorda ortiqcha to'lov diagrammasini ko'rasiz.

Qarz oluvchining hayoti va sog'lig'ini sug'urtalash polisini sotib olish foydalimi?

Sug'urta kompaniyasida hayot va sog'liq sug'urtasi MChJ IC Sberbank Life Insurance yoki Sberbank tomonidan akkreditatsiya qilingan boshqa kompaniyalar sizga kredit stavkasini 1% ga kamaytirish imkonini beradi.

Siyosatni sotib olishni hisobga olgan holda, siz aslida stavka bo'yicha taxminan 0,5 foiz punktni tejaysiz. Tarifni tejashdan tashqari, siyosat o'zining bevosita vazifasini bajaradi - sug'urta kompaniyasi bankka sizning qarzingiz qoldig'ini to'laydi. ipoteka krediti boshlanishida sug'urta hodisasi(nogironlik yoki o'lim).

Men boshqa davlat fuqarosiman, ipoteka olsam bo'ladimi?

Sberbankdagi ipoteka faqat Rossiya fuqarolariga beriladi.

Kim birgalikda qarz oluvchi bo'lishi mumkin?

Ko'pincha, birgalikda qarz oluvchilar asosiy qarz oluvchining qarindoshlari - turmush o'rtog'i, ota-onasi, bolalari, aka-uka va opa-singillaridir. Hammasi bo'lib siz 6 tagacha sherik qarz oluvchilarni jalb qilishingiz mumkin. Agar turmush qurgan bo'lsangiz, turmush o'rtog'ingiz majburiy qarz oluvchi bo'lishi kerak. Agar turmush o'rtoqlar o'rtasida nikoh shartnomasi tuzilgan bo'lsa, istisnolar mumkin.

Onalik kapitalini ipoteka foydasiga qanday ishlatish kerak?

Ipoteka olishda siz onalik kapitali mablag'larini to'liq yoki qisman dastlabki to'lov sifatida ishlatishingiz mumkin. Siz faqat onalik kapitali yoki onalik kapitali va o'z mablag'lari summasidan foydalanishingiz mumkin. tomonidan minimal hajmi Dastlabki to‘lov uchun DomClick kalkulyatoridan foydalanishni tavsiya etamiz.

Onalik kapitalidan foydalanganda, sotuvchi bilan olish tartibi va muddati to'g'risida kelishib olish muhimdir. Pul onalik kapitali, chunki bu miqdor o'tkaziladi Pensiya jamg'armasi darhol emas.

Qanday qo'shimcha xarajatlar ipoteka uchun ariza qachon bo'ladi?

Mulk turiga va tanlangan xizmatlar to'plamiga qarab, kredit olish uchun ariza berishda siz to'lashingiz kerak bo'ladi:

· Baholash hisoboti - 2000 dan₽ mintaqaga va baholash kompaniyasiga qarab (garov ob'ektini baholash uchun talab qilinadi);

· Garov ob'ektini sug'urta qilish (sotib olingan kvartira uchun) - to'g'ridan-to'g'ri kredit hajmiga bog'liq;

· Qarz oluvchining hayoti va sog'lig'ini sug'urtalash (majburiy emas, lekin kredit stavkasini pasaytiradi) - to'g'ridan-to'g'ri kredit hajmiga bog'liq;

· Rosreestrda bitimni ro'yxatdan o'tkazish uchun davlat boji - 2000₽ da mustaqil ro'yxatdan o'tish yoki elektron ro'yxatdan o'tish uchun 1 400 ₽ istratsiyalar (ya'ni qo'shimcha xizmat va alohida to'lanadi)

· Bank xujayrasini ijaraga olish va unga kirish uchun to'lov (ikkinchi uyni naqd pulga sotib olayotganda) yoki xavfsiz to'lov xizmati uchun to'lov - 2000 dan₽ .

Xizmatlarning narxi taxminan. Tegishli xizmatlarning veb-saytlarida aniq narxni tekshiring.

Qaysi biri yaxshiroq: yangi bino yoki qayta sotish?

Qoidaga ko'ra, kvartira yoki yangi binodagi kvartiralar to'g'ridan-to'g'ri ishlab chiqaruvchidan sotib olinadi, qayta sotish esa oldingi egasidan sotib olinadi.

Yangi binoda sizdan oldin hech kim yashamagan, narxi kvadrat metr ikkinchi darajali uy-joyda bir xil toifadagi kvartiradan kichikroq bo'lsa, ishlab chiqaruvchilarning reklama aktsiyalari mavjud, zamonaviyroq sxemalar, ammo siz yashash joyida tezda ro'yxatdan o'ta olmaysiz, lift va gaz yoqilmaydi. Aksariyat aholi ko'chib o'tadi, ehtimol siz infratuzilmaning rivojlanishini va qo'shnilarda ta'mirlash tugashini kutishingiz kerak bo'ladi.

Qoidaga ko'ra, siz ikkinchi darajali uy-joyga kirishingiz va sotib olingandan so'ng darhol ro'yxatdan o'tishingiz mumkin, atrofdagi infratuzilma allaqachon rivojlangan, ammo siz odatdagi tartib, eskirgan aloqa bilan kifoyalanishingiz kerak va tekshirishingiz kerak bo'ladi. mulkning huquqiy tozaligi va bitim ishtirokchilari.

Kredit olish uchun arizani ko'rib chiqish muddati qancha?

Arizani ko'rib chiqish ikki kundan oshmaydi, lekin ko'pchilik mijozlar ariza berilgan kuni ma'qullashadi.

DomClick orqali Sberbankda ipoteka olish jarayoni qanday?

Mulk turiga va boshqa parametrlarga qarab, ipotekani olish jarayoni farq qilishi mumkin.

Biroq, birinchi qadam hamma uchun bir xil - kredit olish uchun ariza berish. Ariza berish uchun DomClick kalkulyatorida kreditni hisoblang, saytda ro'yxatdan o'ting, shaklni to'ldiring va ilova qiling Kerakli hujjatlar. Arizani ko'rib chiqish ikki kundan oshmaydi, lekin ko'pchilik mijozlar ariza berilgan kuni ma'qullashadi.

Agar siz hali ko'chmas mulk tanlamagan bo'lsangiz, uni bankdan ruxsat olganingizdan so'ng, siz uchun maksimal kredit miqdorini bilganingizdan so'ng darhol boshlashingiz mumkin.

Mulk tanlanganda, DomClick ofisiga kerakli hujjatlarni yuklang.

3-5 kun ichida siz tanlagan mulkni tasdiqlash haqida sizga xabar beriladi. Sberbank ipoteka kreditlash markazida amalga oshiriladigan bitim uchun qulay sanani tanlashingiz mumkin.

Oxirgi bosqich - Rosreestrda bitimni ro'yxatdan o'tkazish. Tabriklaymiz, hammasi tayyor!

Nima uchun DomClick-da ro'yxatdan o'ting?

Ro'yxatdan o'tganingizdan so'ng siz chatdagi maslahatchi va qarz oluvchining so'rovnomasidan foydalanish imkoniyatiga ega bo'lasiz. Roʻyxatdan oʻtish maʼlumotlaringizni saqlash imkonini beradi, shunda istalgan vaqtda arizani toʻldirishga qaytishingiz mumkin. Qarz oluvchining shaxsiy hisobvarag'ida kredit olish uchun ruxsat olganingizdan so'ng, siz menejeringiz bilan bog'lanishingiz, onlayn tarzda bankka hujjatlarni yuborishingiz va ipoteka olish uchun zarur bo'lgan xizmatlarni olishingiz mumkin bo'ladi.

Bankning qarorini qanday bilsam bo'ladi?

Sizning arizangiz ko'rib chiqilgandan so'ng darhol sizga bank qarori bilan SMS keladi. Bank xodimi ham sizga qo'ng'iroq qiladi.