Shartnoma bank hisob raqami - bu shartnoma bo'lib, unga ko'ra bank mijoz (hisob egasi) tomonidan ochilgan hisobvaraqqa tushumlarni qabul qilish va kreditlash majburiyatini oladi; pul mablag'lari, mijozning hisobvaraqdan tegishli summalarni o'tkazish va berish bo'yicha ko'rsatmalarini bajarish va hisob bo'yicha boshqa operatsiyalarni amalga oshirish (Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 845-moddasi).

Bank mijozning ushbu mablag'larni erkin tasarruf etish huquqini kafolatlagan holda hisobvaraqdagi mavjud mablag'lardan foydalanishi mumkin.

Bank quyidagi huquqlarga ega emas:

• • mijozning mablag'laridan foydalanish yo'nalishlarini aniqlash va nazorat qilish va
  • o'z xohishiga ko'ra pul mablag'larini tasarruf etish huquqiga qonun hujjatlarida yoki bank hisobvarag'i shartnomasida nazarda tutilmagan boshqa cheklovlarni belgilash.

Ushbu qoidalar boshqa kredit tashkilotlariga ham ular berilgan ruxsatnomaga (litsenziyaga) muvofiq bank hisobvarag'i shartnomasini tuzgan va rasmiylashtirganda qo'llaniladi.

Bank hisobvarag'i shartnomasining mohiyati va ma'nosi

Bank hisobvarag'i shartnomasi - tashkil etish va rasmiylashtirishdagi markaziy shartnoma mulkiy munosabatlar yuridik shaxslar va yakka tartibdagi tadbirkorlar. Fuqarolar tomonidan tuziladigan bank hisobvarag'i shartnomalari u qadar keng tarqalmagan. Ko'rib chiqilayotgan shartnoma bir shaxsning hisobvarag'idan boshqasining hisob raqamiga naqd pulsiz to'lovlarni amalga oshirish, shuningdek, hisobvaraqdan naqd pul olishning umumiy vositasidir. Bank hisobvarag'ida pul mablag'lari mavjud bo'lib, ular mohiyatan: bir hil narsalar emas, balki bankka qarshi majburiy da'vo huquqlari. Shu nuqtai nazardan, bank hisobvarag'i shartnomasi, masalan, saqlash shartnomasidan farq qiladi.

Ko'proq

Bank mijozning joriy hisobvarag‘iga kelib tushgan mablag‘larni mijoz manfaati va uning xohishiga ko‘ra boshqaradi. Shu bilan birga, bank shartnomadagi kabi huquqqa ega bank depoziti, mijozning mablag'laridan o'z faoliyatida foydalanish, umumiy qoida sifatida, foizlarni to'lash va mijozning ushbu mablag'larni erkin tasarruf etish huquqini kafolatlash.

Bank hisobvaraq ochish taklifi bilan murojaat qilgan mijoz bilan qonun hujjatlarida va bank qoidalarida belgilangan talablarga javob beradigan ushbu turdagi hisobvaraqlarni ochish uchun bank tomonidan e’lon qilingan shartlarda bank hisobvarag‘i shartnomasini tuzishi shart. unga mos keladi, bu ko'rsatadi oshkoralik ushbu shartnoma . Bank qoidalari, shuningdek, bank hisobvarag'ini ochish uchun zarur bo'lgan hujjatlarni belgilaydi.

Mijozning hisobvaraqdagi pul mablag'larini tasarruf etish huquqlarini cheklashga yo'l qo'yilmaydi, bundan mustasno.

1. 1. hisobdagi mablag'larni olib qo'yish yoki
   2. qonun hujjatlarida nazarda tutilgan hollarda hisobvaraq bo‘yicha operatsiyalarni to‘xtatib turish.

Fuqarolik kodeksining qoidalariga qo'shimcha ravishda, bank hisobvarag'i bilan bog'liq munosabatlar "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" gi qonun bilan tartibga solinadi. Shuningdek, Oliy Majlis Plenumining Farmonini hisobga olish kerak Arbitraj sudi Rossiya Federatsiyasining 1999 yil 19 apreldagi N 5 "Bank hisobvarag'i shartnomalarini tuzish, bajarish va tugatish bilan bog'liq nizolarni hal qilish amaliyotining ayrim masalalari to'g'risida" (VVAS RF. 1999. N 7).

Huquqiy tabiatiga ko'ra bank hisobi shartnomasi:

• • konsensual (tomonlar kelishuvga erishgan paytdan boshlab fuqarolik huquqlari va majburiyatlarini vujudga keltiradi; narsalarni keyinchalik topshirish yoki boshqa harakatlarni amalga oshirish ularni amalga oshirish uchun allaqachon amalga oshirilgan);
  • qaytariladigan (to'lov shaklida qarshi ta'minot);
  • ikki tomonlama (har ikki tomon uchun majburiyatlarni keltirib chiqaradi).

Bank hisobvarag'i shartnomasining sub'ektlari

Bank hisobvarag'i shartnomasining predmeti tarkibiga qo'yiladigan talablar bank omonati shartnomasi taraflariga qo'yiladigan talablarga o'xshashdir. Bank hisobvarag'i shartnomasining sub'ektlari quyidagilardan iborat:

1. 1. qonun hujjatlariga muvofiq belgilangan tartibda berilgan ruxsatnoma (litsenziya) asosida bunday huquq berilgan bank, shuningdek
   2. boshqa kredit tashkilotlari qonun hujjatlariga muvofiq jismoniy va yuridik shaxslardan badallar (depozitlar) qabul qilish;
   3. mijozlar (har qanday yuridik shaxslar va fuqarolar).

Bank hisobi shartnoma shakli

Bank hisobvarag'i shartnomasining shakli operatsiyalarni qayta ishlashning umumiy qoidalariga bo'ysunadi (odatda yoziladi).

Bank hisobvarag'i shartnomasining muhim sharti uning predmeti hisoblanadi:

• • bankning mijozning hisobvarag'iga pul mablag'larini kiritish (qabul qilish) va mijozning iltimosiga binoan har xil turdagi bank operatsiyalarini amalga oshirish bo'yicha harakatlari: pul mablag'larini boshqa hisob raqamiga o'tkazish; hisob-kitob kassa xizmati va h.k.

Bank mijoz uchun qonun hujjatlarida, unga muvofiq belgilangan bank qoidalarida va bank amaliyotida qo‘llaniladigan ish odatlarida ushbu turdagi hisobvaraqlar uchun nazarda tutilgan barcha operatsiyalarni bajarishi shart. Bank bank hisobvarag'i va bank depoziti, hisobvaraq bo'yicha operatsiyalar va mijoz haqidagi ma'lumotlarning sir saqlanishini kafolatlaydi.

Mijozga taqdim etiladigan bank operatsiyalari hajmiga qarab, bank hisobvaraqlari quyidagi turlarga bo'linadi:

1. 1. turar-joy,
   2. joriy va
   3. maxsus (byudjet, kredit va boshqalar).

Bankning bank hisobvarag'i shartnomasi bo'yicha majburiyatlari

1. • hisobvaraq ochish taklifi bilan murojaat qilgan mijoz bilan bank tomonidan ushbu turdagi hisobvaraqlarni ochish uchun e’lon qilingan shartlarda bank hisobvarag‘i shartnomasini tuzish (shartnomaning oshkoraligi);
   • mijoz (hisob egasi) tomonidan ochilgan hisobvaraqga kelib tushgan mablag‘larni qabul qilish va kreditlash;
   • mijozning hisobvaraqdan tegishli summalarni o‘tkazish va berish hamda hisobvaraq bo‘yicha boshqa operatsiyalarni amalga oshirish to‘g‘risidagi topshiriqlarini, agar bank hisobvarag‘i shartnomasida qisqaroq muddat nazarda tutilgan bo‘lmasa, bank tegishli to‘lov hujjati olingan kundan keyingi kundan kechiktirmay bajarishi.

Bankka mablag'larni hisobdan chiqarish to'g'risida buyruq beriladi yozma ravishda(masalan, to'lov topshiriqnomasi orqali), bu esa bunday buyurtmani olish huquqiga ega bo'lgan shaxsni aniqlash imkonini beradi. So'nggi paytlarda hisobvaraqdagi pul mablag'larini tasarruf etish huquqini beruvchi guvohnoma keng tarqaldi. elektron vositalar orqali qo'lda yozilgan imzo analoglari, kodlar, parollar (masalan, Internet-banking tizimi) yordamida to'lov va boshqa hujjatlar.

Mijozning buyrug'isiz hisobvaraqdagi mablag'larni yechib olishga ruxsat beriladi

1. 1. sud qarori bilan va
   2. hollarda qonuniy yoki bank va mijoz o'rtasidagi shartnomada nazarda tutilgan.

Mijozning bank hisobvarag'i shartnomasi bo'yicha majburiyatlari

• • qonun hujjatlarida, unga muvofiq belgilangan bank qoidalarida va bank hisobvarag‘i shartnomasida nazarda tutilgan hujjatlarni bankka taqdim etish orqali mijozning topshirig‘iga ko‘ra hisobvaraqdan pul mablag‘larini o‘tkazish va berish to‘g‘risida buyruq beruvchi shaxslarning huquqlarini tasdiqlash.

Mijozning buyrug'isiz hisobvaraqdagi mablag'larni hisobdan chiqarish uchun Rossiya Federatsiyasi Oliy Hakamlik sudi Prezidiumining 1996 yil 1 oktyabrdagi N 8 xatiga qarang.

Qarzdor tomonidan e'tirof etilgan summalarni kreditor tomonidan undirish tartibi to'g'risida, agar da'vo qilish tartibi shartnomada nazarda tutilgan bo'lsa, Rossiya Federatsiyasi Oliy Hakamlik sudi Prezidiumining 1996 yil 25 iyuldagi 6-sonli xatiga qarang.

Mijozning hisobvarag'idan mablag'larni hisobdan chiqarish uning buyurtmalarini olish tartibida amalga oshiriladi. Biroq, mablag'lar etarli bo'lmagan taqdirda, Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksi hisobdan chiqarishning qat'iy ketma-ketligini (tartibini) belgilaydi (855-modda). Hisobdan chiqarish tartibi to'lovlarning ijtimoiy ahamiyati va sog'lig'iga etkazilgan zararni qoplash va fuqarolarning ish haqini to'lash imtiyozlarini hisobga olgan holda tuziladi.

Bank hisobvarag'i shartnomasini bekor qilish uchun asoslar (Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 859-moddasi):

1. 1. mijoz bayonoti istalgan vaqtda amalga oshiriladi;
   2. mijozning hisobvarag'idagi mablag'lar miqdori bank qoidalari yoki shartnomada nazarda tutilgan miqdordan kam bo'lgan hollarda (agar bunday miqdor qonun hujjatlarida belgilangan muddatda tiklanmasa) bankning da'vosi bo'yicha sud qarori. bank bu haqda ogohlantirilgan kundan boshlab);
   3. agar shartnomada boshqacha tartib nazarda tutilgan bo‘lmasa, qonun hujjatlarida belgilangan muddatda mijozning hisobvarag‘i bo‘yicha operatsiyalar amalga oshirilmagan taqdirda bankning da’vosi bo‘yicha sud qarori.

Agar 2 yil ichida mijozning hisobvarag'ida mablag'lar va ushbu hisobvaraq bo'yicha operatsiyalar bo'lmasa, bank mijozni yozma ravishda ogohlantirgan va ikki oy ichida uning hisobvarag'iga pul mablag'larini olmagan holda bank hisobvarag'i shartnomasini bajarishni rad etishga haqli. , agar shartnomada boshqacha tartib nazarda tutilgan bo'lmasa.

2.75

Kirish

1.1 Bank hisobvaraqlarining turlari

2. Bank hisobvarag‘i shartnomasini tuzish

2.1 Bank hisobvarag'i shartnomasini tuzish

2.2 Bank hisobvarag'i shartnomasini tuzish uchun zarur bo'lgan hujjatlar

Kirish

Bank hisobvaraqlarining ta'rifi amaliy ahamiyatga ega, chunki aynan shunday hisobvaraqlar qonun hujjatlarida belgilangan qoidalarga bo'ysunadi:

Bankning hisobot berish majburiyati soliq organlari hisobvaraqlarni ochish (yopish) to'g'risida;

Hisobvaraqlardagi pul mablag'larini tasarruf etishni cheklash va ular uchun jarima undirish imkoniyati to'g'risida;

Hisobvaraqlar bo'yicha operatsiyalarni amalga oshirish uchun hisob-kitob hujjatlarini rasmiylashtirish zarurligi to'g'risida;

Bank siri rejimiga va boshqa qoidalarga rioya qilish to'g'risida.

Bank hisobvarag'ini, ya'ni hisobvaraqni aniqlash uchun Ch. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 45-moddasida bunday hisoblarning belgilarini aniqlash va shu bilan ularni banklarda ochilgan boshqa hisobvaraqlardan ajratish kerak.

Bank hisobvaraqlari quyidagi xususiyatlari bilan ajralib turadi.

Birinchidan, bank hisobvaraqlari "naqd pul" hisobvaraqlari, boshqacha aytganda, naqd pulsiz mablag'lar bank hisobvaraqlarining ob'ekti hisoblanadi.

Bu xususiyat ob'ekti boshqa aktivlar bo'lgan hisobvaraqlardan ko'rib chiqilayotgan hisobvaraqlarni farqlash imkonini beradi. Qimmatbaho metallar hisobga olinadigan schyotlar: metall hisobvaraqlar, saqlash uchun metall hisobvaraqlar, ajratilmagan metall hisobvaraqlar, shuningdek, ob'ekti bo'lgan depo hisoblari bunday hisoblarga misol bo'la oladi. qimmat baho qog'ozlar.

Ikkinchidan, bank hisobvarag'ini ochish uchun asos shartnoma, ya'ni ikki tomonning kelishilgan irodasi ifodasidir. Shuni ta'kidlash kerakki, bunday shartnomani tuzish tashabbusi, qoida tariqasida, bank hisobvarag'ini ochish uchun bankka ariza bergan bank mijozidan keladi.

Uchinchidan, kredit tashkiloti, Rossiya banki, shuningdek, tashkilotlar federal qonunlar olib borish huquqini berdi bank operatsiyasi bank hisobvaraqlarini ochish va yuritish.

To'rtinchidan, bank hisobvarag'ida bankning mijoz oldidagi majburiyatlari (mijozning bank oldidagi talablari) aks ettiriladi. Bunday majburiyatlarning (da'volarning) hajmi operatsiyalar natijasida hisobvaraq qoldig'i kamayib ketishiga (mablag'lar debet qilinganda) yoki ko'payishiga (mablag'lar kreditlanganda) qarab kamayadi yoki ortadi.

Beshinchidan, bank hisobvarag'i rejimi bankning mijozlar topshirig'i bo'yicha hisob-kitob operatsiyalarini amalga oshirishini nazarda tutadi. Bu belgi bank hisobvaraqlarini rejimi hisob-kitob operatsiyalarini nazarda tutmaydigan hisobvaraqlardan ajratish imkonini beradi. Bunday hisobvaraqlarga depozit hisobvaraqlari (depozit hisobvaraqlari) va jamg‘arma hisobvaraqlari misol bo‘la oladi.

Shunday qilib, bankda ochilgan hisobvaraqni bank hisobvaraqlari toifasiga kiritish to'g'risida qaror qabul qilishda bank hisobining yuqoridagi xususiyatlari qo'llanilishi kerak.

Bundan kelib chiqqan holda, ayrim mualliflar tomonidan banklarda ochilgan hisobvaraqlarni depozit, ssuda, jamg‘arma va boshqa ayrim turdagi hisobvaraqlarni bank hisobvarag‘i deb tasniflashlari yuridik jihatdan noto‘g‘ri ko‘rinadi.

bank hisobvarag'i shartnomasini tuzish

Iqtisodiy ob'ekt Bu qurilish juda oddiy: bank mijozning mablag'laridan ularni ko'paytirish uchun foydalanadi va mijoz bu mablag'larni bir vaqtning o'zida ushbu bank orqali boshqaradi. Bank mijozga pul mablag'laridan foydalanganlik uchun foizlarni to'laydi va mijoz belgilangan operatsiyalarni amalga oshirganligi uchun bankni mukofotlaydi.

2. Bank hisobvarag‘i shartnomasining huquqiy xususiyatiga ko‘ra:

konsensual;

kompensatsiya qilingan;

Ikki tomonlama.

Bank hisobvarag'i shartnomasining predmeti - bankning mijozning hisobvarag'iga pul mablag'larini kiritish (qabul qilish) bo'yicha harakatlari va mijozning iltimosiga binoan har xil turdagi bank operatsiyalarini amalga oshirish: pul mablag'larini boshqa hisob raqamiga o'tkazish, hisob-kitob-kassa xizmatlari va boshqalar.

Bank hisobi shartnomasi an'anaviy ravishda konsensual hisoblanadi. Shuning uchun, shartnoma tuzilgandan so'ng, hisobda bir muncha vaqt nol qoldiq qoladigan vaziyat yuzaga kelishi mumkin. Ushbu shartnoma ikki tomonlama majburiydir, chunki u huquqiy munosabatlarning har bir tomoni uchun huquq va majburiyatlarni keltirib chiqaradi. U banklar tomonidan tadbirkorlik faoliyatini amalga oshirish jarayonida tuziladi. Shu sababli, bank hisobvarag'i shartnomasi kompensatsiya deb hisoblanishi kerak. Bank hisobvarag'i shartnomasi qo'shilish shartnomasining bir turi hisoblanadi.

Bank hisobvarag'i shartnomasining tomonlari bank (nobank kredit muassasasi) va mijoz hisoblanadi. Bank (bank bo'lmagan kredit muassasasi) - Rossiya bankidan bank operatsiyalarini amalga oshirish huquqiga litsenziya olgan har qanday kredit tashkiloti, shuningdek Markaziy bankning o'zi. Rossiya Federatsiyasi.

Mijoz - hisobvaraqlarni ochish va yuritish va hisob-kitob operatsiyalarini amalga oshirish uchun bank xizmatlaridan foydalanadigan har qanday shaxs (davlat, Rossiya va xorijiy yuridik va jismoniy shaxslar, fuqaroligi bo'lmagan shaxslar).

Bank hisobvarag'i shartnomasiga ko'ra, bank mijoz nomidan hisob-kitob va kassa operatsiyalarini o'z vaqtida va to'g'ri bajarishi, mijozga uning hisobvarag'i va do'konidagi mablag'lar qoldig'i uchun to'lashi shart. bank siri.

Bank hisobvarag'i shartnomasiga ko'ra, mijoz bankka hisob-kitob-kassa xizmatlari uchun haq to'lashi va hisob-kitob va kassa operatsiyalari uchun naqd pul qoplamasini ta'minlashi shart.

Mijozning (hisobvaraq egasining) hisobvarag‘idan pul mablag‘larini o‘tkazish va hisobvaraq bo‘yicha boshqa operatsiyalarni (shu jumladan inkasso hisob-kitoblarini) amalga oshirish to‘g‘risidagi topshiriqlarini bajarish bo‘yicha bank majburiyatlari uning bank hisobvarag‘i shartnomasi bo‘yicha o‘z majburiyatlarining mazmunini tashkil etadi.

Shunday qilib, aynan tomonlarning bank hisobvarag'i shartnomasidan kelib chiqadigan majburiyatlari ularning mazmuniga hisobvaraq egasining bankka hisobvaraqdan (hisob raqamiga) pul mablag'larini o'tkazish (qabul qilish) to'g'risida ko'rsatmalar berish va boshqa operatsiyalarni amalga oshirish huquqini o'z ichiga oladi. hisobvaraq bo'yicha operatsiyalar, shuningdek bankning bunday topshiriqlarni bajarish majburiyati (Fuqarolik Kodeksining 845-moddasi 1-bandi). Mijozdan (hisob egasidan) topshiriq olgan bank o‘z majburiyatini bajarishni boshqa banklarga (FKning 313-moddasi 1-bandi) ularni tegishli bank operatsiyasiga jalb etish orqali topshirishga haqli.

Bank tomonidan to‘lov topshiriqnomasini qabul qilishning zaruriy sharti uning to‘lov topshiriqnomasining mazmuni va shakliga qo‘yiladigan talablarga muvofiqligi hisoblanadi. Bunday talablar o'rnatiladi markaziy bank RF va hozirda N 2-P Nizom qoidalari bilan belgilanadi.

1.1 Bank hisobvaraqlarining turlari

Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining 2006 yil 14 sentyabrdagi 28-I-sonli Yo'riqnomasining 2-bobiga binoan banklar Rossiya Federatsiyasi valyutasida ochiladi va xorijiy valyutalar: joriy hisoblar; hisob-kitob schyotlari; byudjet hisoblari; vakillik hisoblari; korrespondent subschyotlar; ishonchli boshqaruv hisoblari; maxsus bank hisobvaraqlari; sudlarning, xizmat ko'rsatish bo'linmalarining depozit hisobvaraqlari sud ijrochilari, huquqni muhofaza qilish organlari, notariuslar; depozit hisobvaraqlari.

Joriy hisobvaraqlar jismoniy shaxslarga tadbirkorlik faoliyati yoki xususiy amaliyot bilan bog‘liq bo‘lmagan hisob-kitob operatsiyalarini amalga oshirish uchun ochiladi.

Hisob-kitob hisobvaraqlari kredit tashkilotlari bo'lmagan yuridik shaxslar, shuningdek yakka tartibdagi tadbirkorlar yoki xususiy amaliyot bilan shug'ullanuvchi jismoniy shaxslar uchun tadbirkorlik faoliyati yoki xususiy amaliyot bilan bog'liq hisob-kitoblarni amalga oshirish uchun Rossiya Federatsiyasi qonunlarida belgilangan tartibda ochiladi. Hisob-kitob hisobvaraqlari kredit tashkilotlarining vakolatxonalari, shuningdek notijorat tashkilotlari uchun maqsadlarga erishish bilan bog'liq hisob-kitoblarni amalga oshirish uchun ochiladi. notijorat tashkilotlar yaratilgan.

Byudjet hisobvaraqlari Rossiya Federatsiyasi qonunlarida belgilangan hollarda barcha darajadagi byudjetlar mablag'lari bilan operatsiyalarni amalga oshiruvchi shaxslarga ochiladi. byudjet tizimi Rossiya Federatsiyasi va davlat byudjetdan tashqari fondlar Rossiya Federatsiyasi.

Kredit tashkilotlari uchun vakillik hisobvaraqlari ochiladi. Rossiya banki xorijiy valyutada vakillik hisobvaraqlarini ochadi.

Kredit tashkilotlarining filiallari uchun korrespondent subschyotlar ochiladi.

Ishonchli boshqaruv hisobvaraqlari ishonchli boshqaruvchiga faoliyati bilan bog'liq hisob-kitoblarni amalga oshirish uchun ochiladi ishonchli boshqaruv.

Yuridik va jismoniy shaxslar uchun Rossiya Federatsiyasi qonunlarida nazarda tutilgan tegishli turdagi operatsiyalarni amalga oshirish uchun belgilangan hollarda va tartibda maxsus bank hisobvaraqlari ochiladi.

Sudlar, sud ijrochilari xizmati bo'linmalari, huquqni muhofaza qilish organlari, notariuslarning depozit hisobvaraqlari tegishlicha sudlar, sud ijrochilari xizmati bo'linmalari, huquqni muhofaza qiluvchi organlar, notariuslar uchun qonun hujjatlarida belgilangan faoliyatni amalga oshirganda vaqtincha tasarruf etish uchun olingan mablag'larni hisobga olish uchun ochiladi. rossiya Federatsiyasi va Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga muvofiq hollarda.

Omonatlar (depozitlar) bo‘yicha hisobvaraqlar jismoniy va yuridik shaxslarga joylashtirilgan mablag‘lar summasiga hisoblangan foizlar ko‘rinishida daromad olish maqsadida banklarga joylashtirilgan mablag‘larni hisobga olish uchun ochiladi.

2. Bank hisobvarag'i shartnomasini tuzish

Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 846-moddasi 1 va 2-bandlari qoidalarini amalda turlicha talqin qilish bank hisobvarag'i shartnomasining ommaviy ekanligi to'g'risida qarama-qarshi xulosalarga olib keldi. Bank hisobvarag'i shartnomasini quyidagi rasmiy asoslarga ko'ra ommaviy deb tan olish mumkin emasligi to'g'riroq nuqtai nazarga o'xshaydi. Art. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 426-moddasida ommaviy shartnomaning ikkita xususiyati mavjud.

Shartnoma tuziladi oddiy yozuvda. Qoida tariqasida, bank va mijoz xulosa qiladi yagona bank hisobvarag'i shartnomasi, garchi amaldagi qonun chiqaruvchi organ bunday kelishuvga imkon beradi. taklif bilan(bank hisobvarag'ini ochish uchun ariza va boshqa hujjatlarni taqdim etish) va qabul qilish(bank rahbarining ruxsat beruvchi yozuvi).

Mijozni rad etish bank hisobvarag'ini ochishga haqli emas, bunday rad etish bankning qabul qila olmasligi sababli yuzaga kelgan hollar bundan mustasno. bank xizmati yoki rad etishga qonun va boshqa qonun hujjatlarida yo‘l qo‘yiladi.

Bank hisobvaraqlarini ochish uchun mijoz taqdim etadi quyidagi hujjatlar:

– hisobvaraq ochish to‘g‘risidagi ariza, hisobvaraq egasining rahbari va bosh buxgalteri tomonidan imzolangan;

- to'g'risidagi hujjat (sertifikat). davlat ro'yxatidan o'tkazish tashkilotlar (korxonalar, muassasalar);

– belgilangan tartibda tasdiqlangan ustav (nizom) nusxalari;

- imzo namunalari va muhr izlari bilan karta.

Kelajakda yuqoridagi hujjatlar hisobni chiqarish faylida saqlanadi - huquqiy ish mijoz (shundan tashqari bank kartasi maxsus fayl kabinetida saqlanadigan imzolar va muhrlar).

Bank mijoz uchun operatsiyalarni bajarishi shart, ushbu turdagi hisoblar uchun taqdim etiladi qonun, unga muvofiq belgilangan va bank amaliyotida qo'llaniladigan bank qoidalari biznes amaliyotlari bank hisobvarag'i shartnomasida boshqacha tartib nazarda tutilgan bo'lmasa.

Asosiy operatsiyalar tomonidan sodir etilgan bank hisob raqami, quyidagilar:

- kiruvchi pul mablag'larini mijozning hisob raqamiga o'tkazish;

- mijozning hisobvarag'idan ma'lum miqdordagi pul mablag'larini hisobdan chiqarish. Hisobvaraqdan pul mablag'larini hisobdan chiqarish bank tomonidan mijozning buyrug'i yoki uning roziligi bilan amalga oshiriladi. Mijoz buyurtmasisiz hisobvaraqdagi pul mablag'larini hisobdan chiqarishga sud qarori bilan, shuningdek qonun hujjatlarida belgilangan yoki bank bilan mijoz o'rtasidagi shartnomada nazarda tutilgan hollarda yo'l qo'yiladi.

Agar hisobvaraqda barcha talablarni qondirish uchun etarli bo'lgan pul mablag'lari mavjud bo'lsa, ushbu mablag'lar mijozning buyurtmalari va debet qilish uchun boshqa hujjatlar kelib tushgan tartibda hisobvaraqdan chiqariladi ( kalendar ketma-ketligi), agar qonun hujjatlarida boshqacha tartib nazarda tutilgan bo'lmasa.

Hisobdagi mablag'lar etarli bo'lmagan taqdirda unga taqdim etilgan barcha talablarni qondirish uchun mablag'larni hisobdan chiqarish quyidagi tartibda amalga oshiriladi:

- birinchi navbatda, hayot va sog'likka etkazilgan zararni qoplash to'g'risidagi da'volarni, shuningdek aliment undirish to'g'risidagi da'volarni qondirish uchun hisobvaraqdan pul mablag'larini o'tkazish yoki berishni nazarda tutuvchi ijro hujjatlari bo'yicha hisobdan chiqarish amalga oshiriladi;

- ikkinchidan, ishdan bo'shatish nafaqalarini to'lash, mualliflik shartnomasi bo'yicha haq to'lash bo'yicha hisob-kitoblar uchun pul mablag'larini o'tkazish yoki berishni nazarda tutuvchi hujjatlar bo'yicha hisobdan chiqarish amalga oshiriladi;

uchinchidan, hisobdan chiqarishlar ishlayotgan shaxslar bilan ish haqi bo'yicha hisob-kitoblar uchun pul mablag'larini berishni nazarda tutuvchi to'lov hujjatlari bo'yicha amalga oshiriladi. mehnat shartnomasi, shuningdek, byudjetdan tashqari jamg'armalarga ajratmalar bo'yicha.

Bank shartnomasi - bu bank muassasasining mijoz bilan hamkorligini tasdiqlovchi, unga ma'lum xizmatlarni taqdim etish shartlarini tavsiflovchi hujjat. bank mahsulotlari. Shartnoma, aslida, ommaviy oferta, bank mijozi bo'lish taklifidir. Mijoz shartnomani imzolash orqali uning barcha shartlariga rozi bo'ladi, mijozga aylanadi. Bank hisobvarag'i shartnomasi bankning mijozning pul mablag'larini saqlash va hisobvarag'iga tushgan mablag'larni kreditlash majburiyatini nazarda tutadi. Mijoz hisobvaraqdagi harakatlar bo'yicha yozma ko'rsatmalar berishga, hisobvaraqdagi pul mablag'larini tasarruf etish uchun o'z vakiliga ishonchnoma berishga haqli.

Bank hisobi shartnomasi yakka tartibdagi tadbirkor hisobvarag'iga pul o'tkazishni nazarda tutadi, ham rubl, ham valyuta fondlari. Hisobvaraq ochish uchun yakka tartibdagi tadbirkor bank xodimiga quyidagi hujjatlarni taqdim etishi kerak:

Davlat ro'yxatidan o'tkazilganda Federal Soliq xizmati tomonidan berilgan guvohnoma, uning nusxasi (notarius tomonidan yoki bankning o'zida tasdiqlangan);

USRIP dan ko'chirma;

Pasport, shaxsni tasdiqlovchi hujjat va uning bank yoki notarius tomonidan tasdiqlangan nusxasi;

Yakka tartibdagi tadbirkor bo'lgan shaxsning Federal Soliq xizmatida ro'yxatdan o'tganligi to'g'risida xabarnoma;

Tadbirkorning STIR.

Shuningdek, tadbirkorlik subyekti bankka uning to‘lov qobiliyatini kafolatlovchi hujjatlarni taqdim etishi shart. Ushbu talab tadbirkor tomonidan, agar u tijorat maqsadlarida hisobvaraq ochishni rasmiylashtirsa, bajarilishi kerak. haqida ma'lumot moliyaviy holat IP-ni ro'yxatga olish mumkin moliyaviy hisobotlar o'tgan kalendar yili uchun soliq deklaratsiyasi, auditorlik xulosasi yuritishning ishonchliligi va etarliligini tasdiqlovchi yillik moliyaviy hisobot bo'yicha buxgalteriya hisobotlari, Federal Soliq xizmatidan soliq to'lovlarini o'z vaqtida va to'liq o'tkazish to'g'risidagi guvohnoma. Ba'zi bank muassasalari IPni bankrot deb e'lon qilish to'g'risida sudga da'volar yo'qligini yoki uning to'lovga layoqatsizligi sababli IPni yopish bo'yicha boshlangan tartibni tasdiqlovchi hujjatlarni taqdim etishni talab qilishlari mumkin.

Yakka tartibdagi tadbirkorning bank hisobvarag'i shartnomasi ariza berishni nazarda tutadi bank tomonidan tashkil etilgan namuna olish va maxsus anketani to'ldirish. Keyinchalik, tadbirkorning hisob-kitob va kassa xizmatlari uchun haqiqiy shartnoma to'ldiriladi. Shartnomaning standart matnida IP hisobvarag'idan naqd pul mablag'larini kiritish va olish tartibi, naqd pul olish limiti (agar bank tomonidan belgilansa), tadbirkorning ishonchli vakilining hisobvarag'ini tasarruf etish imkoniyati, hisobni yopish tartibi ko'rsatilgan. , summaning qoldig'iga foizlarni hisoblash va hokazo.

Yakka tartibdagi tadbirkorning bank hisobvarag'i shartnomasida tadbirkorning imzosi namunasi va agar uning muhri bo'lsa, uning muhri bo'lgan kartani rasmiylashtirish ham nazarda tutilgan. Bank hisobvarag'ini ochgandan so'ng, tadbirkorlik sub'ekti jismoniy shaxsni yakka tartibdagi tadbirkor maqomida ro'yxatdan o'tkazgan Federal soliq xizmatiga hisob raqami va bank rekvizitlari ko'rsatilgan sertifikat taqdim etadi. Bu hisob ochilgan kundan boshlab bir hafta ichida amalga oshirilishi kerak.

Deyarli hammasi yirik banklar o'z mijozlariga hisobvaraqlardagi mablag'lar harakatini kuzatish, to'lovlarni to'g'ridan-to'g'ri uy yoki ish kompyuteringizdan amalga oshirish imkonini beruvchi veb-banking xizmatlarini taqdim etish. Ushbu xizmat yakka tartibdagi tadbirkor xizmat ko'rsatish hisobini ochgan bankning rasmiy veb-saytida ro'yxatdan o'tgandan keyin mavjud bo'ladi. Buning uchun siz yakka tartibdagi tadbirkor tomonidan chiqarilgan bo'lsa, karta hisobini yoki karta raqamini bilishingiz kerak plastik karta mablag'larni depozit qilish. Ba'zi banklar mijozning veb-banking tizimiga kirish uchun uning shaxsini tasdiqlashni va foydalanish uchun parol berishni talab qiladilar. shaxsiy hisob faqat bank filialida yoki bosh ofisda.

Xizmat ko'rsatish shartnomasini tuzish uchun bankni tanlashda yakka tartibdagi tadbirkor uning obro'siga va bozorda uzoq umr ko'rishiga asoslanishi kerak. bank xizmatlari. Bir xil muhim nuqta bankning to'lovga qodir emasligi yoki bankrot deb e'lon qilingan taqdirda uning mijozlar omonatlarini sug'urtalash tizimidagi ishtiroki hisoblanadi. Bu yakka tartibdagi tadbirkorga bank hisobvarag'idagi mablag'larini saqlanishi va qaytarish imkoniyati bo'yicha ba'zi kafolatlar beradi.

1.3 Bank hisobvarag'i shartnomasini tuzish tartibi

Ga binoan umumiy qoidalar bitimlar shaklida bank hisobvarag'i shartnomasi oddiy yozma shaklda tuzilishi kerak (161-moddaning 1-bandi). Fuqarolik kodeksi). Bank hisobvarag'i shartnomasining yozma shakliga rioya qilmaslik, agar qonun hujjatlarida boshqacha qoida nazarda tutilgan bo'lmasa, uning haqiqiy emasligiga olib kelmaydi, shuning uchun bu holda San'atda nazarda tutilgan oqibatlarga olib keladi. Fuqarolik Kodeksining 162-moddasi. Biroq, San'at tahlili. 846 va Art. Fuqarolik Kodeksining 847-moddasi, shuningdek, maxsus bank qonunchiligining normalari bank hisobvarag'i shartnomasi og'zaki shaklda mavjud bo'lishi mumkin emas deb hisoblashga asos beradi.

San'atning 1-bandiga binoan. Fuqarolik Kodeksining 846-moddasi, bank hisobvarag'i shartnomasini tuzishda mijozga yoki u ko'rsatgan shaxsga tomonlar kelishilgan shartlarda bank hisobvarag'i ochiladi. Bank hisobvarag'ini ochish tartibi bank qoidalari bilan belgilanadi. Hisob-kitob, joriy va byudjet hisobvaraqlarini ochishni rasmiylashtirish uchun bankka hisobvaraq ochish uchun ariza beriladi. belgilangan shakl, hisob egasining rahbari va bosh buxgalteri tomonidan imzolangan va boshqa hujjatlar (davlat ro'yxatidan o'tkazilganligi to'g'risidagi hujjat, ta'sis hujjatlarining nusxalari, imzo va muhrlar namunalari bilan maxsus belgilangan shakldagi kartochka va boshqalar). Hisobvaraq bankning ijro etuvchi organi (direktor, prezident va boshqalar) tomonidan mijozning arizasiga ko‘ra uning ochilishi to‘g‘risidagi ruxsatnoma bilan ochiladi.

Mijozning hisobvaraq ochish to‘g‘risidagi arizasi va uni ochish uchun ruxsatnomaning huquqiy mazmuni bank hisobvarag‘i shartnomasini tuzish usuliga qarab farqlanadi. Agar tomonlar bitta hujjatni imzolagan bo'lsa, mijozning hisobvaraq ochish to'g'risidagi arizasi va uni ochish to'g'risidagi ruxsatnoma uning ishtirokchilarining allaqachon tuzilgan shartnomadan kelib chiqadigan o'zaro majburiyatlarni bajarishdagi harakatlari sifatida qaralishi kerak. Belgilanganlarga ko'ra bank tizimi amaliyotda bank va mijoz bank hisobvarag'i shartnomasini tuzib tuzadilar yagona hujjat har ikki tomon tomonidan imzolangan.

Agar bank hisobvarag'i shartnomasi hujjatlarni almashtirish yo'li bilan tuzilgan bo'lsa, unda tegishli hujjatlar ilova qilingan bunday ariza taklif hisoblanadi, ya'ni. bank hisobvarag'i shartnomasini tuzish to'g'risidagi taklif va bankning ijro etuvchi organi tomonidan qo'yilgan hisobvaraq ochish to'g'risidagi ruxsat beruvchi yozuv shartnoma tuzish (aksept) to'g'risidagi taklifga rozilikni bildiradi. Shu bilan birga, bunday holat hozirda juda kam uchraydi (amalda faqat ba'zi xorijiy valyuta hisobvaraqlarini ochishda).

Tomonlarning bank hisobvarag‘i shartnomasi bo‘yicha huquq va majburiyatlari mijoz tomonidan ochiq hisobvaraqqa pul mablag‘larini kiritganligidan qat’i nazar vujudga keladi. Qonunda boshqacha qoida belgilanishi mumkin (Fuqarolik Kodeksining 834-moddasiga muvofiq depozit hisobvaraqlari yoki taraflarning kelishuvi bilan).

San'atning 2-bandiga muvofiq. Fuqarolik Kodeksining 846-moddasiga binoan, bank hisobvaraq ochishni taklif qilgan mijoz bilan qonun hujjatlarida nazarda tutilgan talablarga javob beradigan ushbu turdagi hisobvaraqlarni ochish uchun bank tomonidan e'lon qilingan shartlarda bank hisobvarag'i shartnomasini tuzishi shart. unga muvofiq belgilangan bank qoidalari. U tegishli operatsiyalarni amalga oshirish qonun hujjatlarida, bankning ta’sis hujjatlarida va unga berilgan ruxsatnomada (litsenziyada) nazarda tutilgan hisobvaraq ochishni rad etishga haqli emas, bunday rad etish bank tomonidan kelib chiqqan hollar bundan mustasno. bank xizmatlarini qabul qila olmaslik yoki qonun yoki boshqa huquqiy hujjatlar bilan ruxsat etilgan. Bank bank hisobvarag'i shartnomasini tuzishdan asossiz ravishda bo'yin tovlagan taqdirda, mijoz unga ushbu moddaning 4-bandida nazarda tutilgan talablarni taqdim etishga haqli. Fuqarolik Kodeksining 445-moddasi.

Shunday qilib, bank hisobvarag'i shartnomasi - bu yozma bitim bo'lib, uning shartlariga ko'ra bank mijoz (ushbu hisob egasi) tomonidan ochilgan hisob raqamiga kelib tushgan mablag'larni qabul qilish va kreditlash, mijozning ko'rsatmalariga rioya qilish va pul o'tkazish va berish majburiyatini oladi. hisobvarag'idan tegishli summalarni olish va hisob bo'yicha boshqa operatsiyalarni amalga oshirish (Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 845-moddasi). Shartnomaning tuzilishi mijoz uchun hisobvaraq ochish uchun asos hisoblanadi. Hisob ochish - haqiqiy harakat bank hisobvarag'i shartnomasiga muvofiq amalga oshirilgan. Bank hisobvarag'i shartnomasi mijozning iltimosiga binoan istalgan vaqtda bekor qilinadi. Bankning iltimosiga binoan bank hisobvarag'i shartnomasi qonun hujjatlarida nazarda tutilgan hollarda sud tomonidan bekor qilinishi mumkin. U huquqiy munosabatlarning har bir ishtirokchisi uchun huquq va majburiyatlarni keltirib chiqaradi. Shunga ko'ra, bir tomonning majburiyatining asosi ikkinchi tomonning shartnoma bo'yicha o'z qarshi majburiyatlarini huquqiy munosabatlarni bajarishidir. Shunday qilib, bank hisobvarag'i shartnomasi tasodifiy operatsiya hisoblanadi.

Xulosa qilish va saqlash tartibi sug'urta shartnomasi VHI boshqa sug'urta shartnomalariga nisbatan umumiy va maxsus xususiyatlarga ega. Har qanday sug'urta shartnomasi singari, u sug'urta qildiruvchi tomonidan sug'urta arizasini taqdim etishdan boshlanadi ...

Ixtiyoriy tibbiy sug'urta

VHI doirasida 38,6 million rubl miqdorida 4 933 ta shartnoma tuzildi, sug'urtalanganlar soni 7 142 ta, shundan 4 869 tasi jismoniy shaxslar bilan 20,6 million rubl miqdorida shartnomalar bo'yicha, jamoaviy bitimlar bo'yicha - 65 ta shartnomalar bo'yicha. 18 ,0 million rubl miqdorida ...

Ixtiyoriy sug'urta Belarus Respublikasidagi baxtsiz hodisalar va kasalliklardan

Sug'urtalangan shaxs tomonidan tuzilgan sug'urta shartnomasi - individual og'zaki bayonot asosida tuzilgan. 3500 evroga teng yoki undan ortiq miqdorda sug'urta summasini belgilash bilan sug'urta shartnomasini tuzishda...

Bank omonati shartnomasi

Umumiy talab bank omonati shartnomasini tuzish - omonatchi yoki uchinchi shaxs tomonidan omonatchi nomiga qo'yilgan omonat pul summasi, bu depozit miqdori. Bu talab haqiqatdan kelib chiqadi ...

Bank omonati shartnomasi: huquqiy tabiati, muhim shartlari, tuzish va bekor qilish tartibi, tomonlarning javobgarligi

San'atga muvofiq. Fuqarolik Kodeksining 836-moddasiga binoan, bank omonati shartnomasi yozma shaklda tuzilishi kerak. Bu, birinchi navbatda, bank depozitining shartlarini kelishish uchun zarurdir. Shartnomaning o'zi, yuqorida aytib o'tilganidek, haqiqiydir ...

Bank hisobi shartnomasi

Bitimlar shakli bo'yicha umumiy qoidalarga ko'ra, bank hisobvarag'i shartnomasi oddiy yozma shaklda tuzilishi kerak (FKning 161-moddasi 1-bandi). Bank hisobi shartnomasi og'zaki bo'lishi mumkin emas. Shu vaziyatni hisobga olib...

Bank hisobi shartnomasi

Hisobvaraqlarni ochish tartibi to'g'risidagi bank qoidalari mijozga - yuridik shaxs kim hisob ochmoqchi bo'lsa, bankka ariza yuboradi, bosh va bosh buxgalter tomonidan imzolanadi ...

Bank hisobi shartnomasi

Sug'urta shartnomasi: huquqiy tartibga solish va amaliy qo'llash

Shartnoma tuzish sug'urta sohasidagi eng murakkab va mas'uliyatli protseduralardan biridir. Sug‘urta to‘lovining hajmi, muddatlari va shartlari bevosita shartnoma sifatiga bog‘liq...

Kredit shartnomasi

To'g'ridan-to'g'ri kredit jarayoni kredit berilgan kundan boshlab boshlanadi. Biroq, shu paytgacha qarz beruvchi ham, potentsial qarz oluvchi tomonidan ham muhim ishlar amalga oshirilmoqda...

Majburiy boshqaruv tizimi pensiya sug'urtasi Rossiyada

Shartnomani tuzish: Har qanday vaqtda bitta sug'urtalangan shaxs uchun faqat bitta GPT shartnomasi amal qilishi mumkin...

Sug'urta

Standart shartnoma yozma ariza asosida tuziladi. Ariza sug'urtalangan shaxs (yoki uning vakili) tomonidan to'ldiriladi va imzolanadi. Rosgosstrax xodimi tomonidan sug'urtalanganning so'zlariga ko'ra ariza to'ldirishga ruxsat beriladi ...

Yuklarni sug'urta qilish

Tartibga soluvchi asosiy huquqiy hujjatlar sug'urta faoliyati Rossiyada Rossiya Federatsiyasining "Rossiya Federatsiyasida sug'urta faoliyatini tashkil etish to'g'risida" gi qonuni va Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik kodeksining 48-bobi mavjud. Sug'urta shartnomasi: tushunchasi, shartlari va tuzish qoidalari...

Mas'uliyat sug'urtasi

Sug‘urtalanuvchi manfaatning obyekti uchinchi shaxslar (jismoniy va yuridik shaxslar) oldidagi fuqarolik javobgarligidir...

Biznes risklarini sug'urtalash

Sug'urta shartnomasi yozma ravishda tuzilishi kerak. Yozma shaklga rioya qilmaslik sug'urta shartnomasining haqiqiy emasligiga olib keladi, majburiy shartlar bundan mustasno. davlat sug'urtasi(Fuqarolik Kodeksining 969-moddasi) ...