Bir martalik maksimal miqdorni aniqlang. Ish haqi uchun maksimal kredit miqdorini qanday hisoblash mumkin. Kasılmalar chastotasini o'zgartirish

Bir martalik maksimal (aka "1RM") bu mashqni faqat bir marta bajarishingiz mumkin bo'lgan vazndir.

1RM haqida butun haqiqat (maksimal bir marta takrorlash)

Har bir to'plamda mening sevimli takrorlashlarim soni - 1. Men maksimal harakat usulining katta tarafdoriman va 1RM ga ko'tarilish har doim o'quv dasturimizning muhim qismi bo'lib kelgan. Shuning uchun quyidagi bayonot sizga g'alati tuyulishi mumkin:

Maksimal bir marta takrorlash eng yaxshisi emas eng yaxshi yo'l ishni maksimal kuch bilan bajarish.

Ushbu usul dastlabki 4-6 hafta davomida yaxshi ishlaydi, ammo keyin ko'pchilik sportchilar turg'unlik va hatto regressiya belgilarini ko'rsatishni boshlaydilar. Shu sababli, men o'zim va sportchilarim uchun maksimal kuch ishining tabiatini o'zgartirishga qaror qildim.

Shunday qilib, yana bir bor aytaman: ko'pchilik uchun bir marta maksimal takrorlash foydali bo'lishi dargumon. 2 yoki 3 ta takrorlash to'plamlari sizning kuchingizni tezroq yaxshilashga yordam beradi. Va nima uchun quyida tushuntiraman.

Maksimal mehnat nima?

Ko'pchilik maksimal harakat usulini ikkita narsa bilan bog'laydi:

1. Asosiy mashq uchun bitta maksimal takrorlashni amalga oshirishni o'z ichiga olgan maksimal og'irliklar bilan ishlash.

2. Westside Barbell tizimi.

Westside Barbell tizimi dinamik kuch usuli va takrorlash usuli bilan bir qatorda maksimal kuch usulining ba'zi o'zgarishlaridan foydalanadi. Biroq, ba'zi sabablarga ko'ra, ko'pchilik Westside Barbell tizimi haqida gapirganda, faqat maksimal harakat usulini eslaydi.

Garchi maksimal harakat usuli yuqorida aytib o'tilgan tizimdan ancha oldin paydo bo'lgan bo'lsa-da. Westside Barbell paydo bo'lishidan oldin pauerlifterlar "maks" ko'tarishni faqat mashg'ulot tsiklining oxirida amalga oshirdilar. Odamlar, shuningdek, eng ko'p harakat qilish usuli bir marta maksimal takrorlashni amalga oshirish bilan bog'liq deb noto'g'ri ishonishadi. Bu noto'g'ri tushuncha.

Mashhur sovet biomexanik mutaxassisi Zatsiorskiyning tushuntirishicha, maksimal harakat usuli joriy maksimaldan 90 dan 100% gacha bo'lgan yuklarni ko'tarishni o'z ichiga oladi. Shunday qilib, bitta takrorlash uchun maksimal og'irlik bilan ishlash kerak emas. Og'ir atletika bo'yicha rus tilidagi adabiyotlarda muhim mezon maksimal takrorlanishlar soni emas, balki maksimal 90% yuk ostida bajarilgan takrorlash soni hisoblanadi.

Maksimal harakat usuli qanday ishlaydi?

Asab tizimi mushak massasi tortishish kuchini engish uchun zarur bo'lgan energiyani qanday ishlab chiqarishini aniqlaydi. Markaziy asab tizimi energiya ishlab chiqarishni 4 ta mexanizm orqali oshirishi mumkin:

1. Mushak tolalarining rivojlanishi

Harakat paytida qancha mushak massasi ishlatilsa, shuncha ko'p energiya ishlab chiqariladi. Va bu jalb qilingan mushak tolalari qanchalik tez qisqaradi, shunchalik ko'p energiya hosil bo'ladi. Shunday qilib, mushaklarning yanada samarali qisqarishiga erishish uchun siz ko'proq mushak tolalarini jalb qilishingiz va eng muhimi, tez burishuvchi tolalardan foydalanishingiz kerak.

2. Kasılmalar chastotasini o'zgartirish

Inson tanasi mushak tolalarini faollashtirish uchun cheklangan qobiliyatga ega. Agar jalb qilingan mushak tolalari sonini ko'paytirish orqali energiya ishlab chiqarishni yanada oshirishning iloji bo'lmasa, tana to'plangan tolalarning pulsatsiya tezligini oshirishi mumkin.

Mushak tolasining har bir qisqarishi energiya hosil qiladi. Shunday qilib, tolalar ma'lum vaqt ichida qanchalik tez-tez qisqaradi, mushak massasi shunchalik ko'p energiya ishlab chiqaradi. Yangi boshlanuvchilar bundan mustasno, kasılmalar chastotasini oshirish - bu sportchining tanasi ortib borayotgan yuklarni engishning yagona usuli.

3. Mushak tolalarini mushak ichiga muvofiqlashtirish/sinxronizatsiyasi

Bu atamalar mushak tolalari qisqarishining optimal tartibini bildiradi. Barcha tolalarning bir vaqtning o'zida qisqarishi har doim ham samarali emas. Ba'zida mushak to'qimalarining asenkron qisqarishi optimal bo'ladi. Darhaqiqat, og'ir yuk ostida sekin harakatlar uchun (masalan, squats, o'lik, tik turgan presslar va dastgoh presslari) bu qisqarish rejimi afzalroq bo'ladi.

4. Mushaklararo muvofiqlashtirish

Ushbu parametr tananing harakatda ishtirok etadigan turli mushaklardan qanday foydalanishini aniqlaydi. Masalan, asosiy harakatlantiruvchi mushaklar o'z vazifalarini bajarishi uchun antagonist mushaklar to'g'ri vaqtda bo'shashishi kerak, ammo tana muvozanatini saqlash uchun juda tez emas.

Agar antagonist mushaklar bo'shashmasa, siz bir vaqtning o'zida o'z tanangiz va yukingiz bilan kurashishingiz kerak bo'ladi. Agar siz juda ko'p bo'shashsangiz, muvozanatni yo'qotishingiz, jarohat olishingiz yoki keyingi harakat uchun asos bo'lib xizmat qiladigan momentumni yo'qotishingiz mumkin.

Oxirgi ikki elementga tez-tez mashq qilish orqali erishiladi. Ma'lum bir og'irlikni ko'tarishni qanchalik tez-tez mashq qilsangiz, mushaklar ichidagi va mushaklararo muvofiqlashtirishingiz shunchalik yaxshi ishlaydi. Mushak tolalari qisqarishining kuchayishi va mushak to'qimalarining faol jalb qilinishi maksimal yukda kuch mashqlari orqali yaxshilanishi mumkin. Shuning uchun tajribali va professional sportchilar mushak tolalarining qisqarish chastotasini oshirish orqali oldinga siljishi mumkin.

Mushak tolalarining qisqarish chastotalari maksimal yukning 90% va 100% da bir xil.

Mushak tolalariga signal yuboradigan nerv impulslarining chastotasi maksimal yukning 90 dan 100% gacha bo'lgan oraliqda mashq qilishda o'zgarmaydi. Maksimaldan 97 dan 100% gacha bo'lgan yuklarda ham chastotada o'sish kuzatilmaydi. Shuning uchun, agar siz 90-100% oralig'ida yuk bilan mashq qilsangiz, asab tizimi mukammal moslashadi. Shunung uchun hayotiy ahamiyatga ega yuk va o'rnatish / takrorlash sxemasini oladi, bu sizga maksimal yukning 90-100% oralig'ida maksimal ish hajmini "ko'tarish" ga olib kelmasdan bajarishga imkon beradi.

Quvvat ko'nikmalarini rivojlantirish uchun bunday yuk etarli bo'ladi. Amalda, 2-3 marta takroriy to'plamlarni bajarishda maksimal 90-95% og'irliklar maksimal yuklarga qaraganda yaxshiroq natijalar beradi. Pauerlifterlar uchun bir marta takroriy mashq qilish foydalidir, chunki ular bir urinish uchun maksimal og'irlikni ko'tarish qobiliyatini rivojlantirishlari kerak. 2-3 to'plamni bajarganingizda, ikkinchi to'plam birinchisiga qaraganda osonroq bo'lishini sezasiz. Shuning uchun birinchi yondashuvda maksimal natijalarni ko'rsatish qobiliyati pauerlifterlar tomonidan maxsus ishlab chiqilishi kerak.

Ko'pchiligimiz uchun maksimal 2-3 marta takrorlash bir martadan ko'ra samaraliroq bo'ladi. Aslida, bu hatto pauerlifterlarga ham tegishli. Mashq qilish vaqtining 20% ​​dan ko'prog'i maksimal bir marta takroriy mashqlarni bajarishga sarflanishi kerak..

Muvaffaqiyatga asoslangan fikrlash

2-3 ta maksimal takrorlash bitta maksimal takrorlashdan yaxshiroqdir, chunki bu sizga to'g'ri fikrlash tarzini beradi. 2-3 ta takrorlashni bajarish birinchi takrorlashni muvaffaqiyatli yakunlashni nazarda tutadi. Shunday qilib, to'plamni bajarishdan oldin, siz birinchi takrorlashni muvaffaqiyatli bajarishingiz mumkinligini bilasiz. Va bu bilim yukni muvaffaqiyatli engishga yordam beradi.

Bu munosabat siz barga qadam qo'yganingizda ishonch bag'ishlaydi. Har qanday tajribali og'ir atletikachi biladiki, maksimal yukni ko'tarish ishonchiga ega bo'lish liftni muvaffaqiyatli yakunlashda katta yordam bo'lishi mumkin.

Nima uchun ikkinchi takrorlash birinchisiga qaraganda osonroq? Gap shundaki, potentsiallash / faollashtirish effekti, shuningdek, birinchi takrorlash sizga kerakli harakat tezligini olish imkonini beradi. Maksimal bir marta takrorlashni maqsad qilganingizda, yukni ko'tara olasizmi yoki yo'qmi, ishonchingiz komil bo'lishi mumkin. Bu sizning ishonchingizga va shuning uchun natijalaringizga salbiy ta'sir qiladi.

Xavfsizlik omili

O'zingizni maksimal 2-3 marta takrorlash uchun sozlash orqali siz deyarli har doim (agar siz yukni to'g'ri rejalashtirsangiz, albatta) birinchi takrorlashni yakunlay olasiz. Ba'zida vazifa siz o'ylagandan ko'ra qiyinroq bo'lishi mumkin, ammo baribir bajarilishi mumkin. Endi, chegara yuklariga yaqinlashganda, siz birinchi takrorlashdan keyin ikkinchi takrorlashni yakunlay olmaydigan vaziyatga duch kelishingiz mumkin. Xafa bo'lishning hojati yo'q, bu yondashuvni ham samarali deb hisoblash mumkin.

Maksimal yuk bilan ishlaganda, takrorlashni bajarishingiz mumkinmi yoki yo'qligini bilish juda qiyin. Barni tushirganingizda, siz ikkinchi takrorlashni amalga oshirishingiz mumkin deb o'ylashingiz mumkin, ammo og'irlikni ko'targaningizda, siz noto'g'ri ekanligingizni tushunasiz. Bunday holatlar yomon shaklga va shikastlanish xavfiga olib keladi. Birinchisini bajarish bilan bir vaqtning o'zida ikkinchi takrorlashni bajarish to'g'risida qaror qabul qilish yaxshiroqdir.. Birinchi takrorlash paytida o'zingizni qanday his qilsangiz, qancha kuchingiz qolganligini ko'rsatishi kerak. Agar siz bitta maksimal takrorlashni qilsangiz, ikkinchi takrorlashni boshlashga arziydimi yoki yo'qligini tushunish uchun sizda bunday "asbob" bo'lmaydi.

Ba'zi odamlar o'zlarining tajribasi yoki intizomiga asoslanib, barga yaqinlashganda, takrorlashni yakunlay olishlarini bilishadi. Bu odamlar maksimal takrorlashni amalga oshirishda jarohat olish xavfi kamroq. Ular juda og'ir yukni ko'tarishga urinishdan ko'ra, keyinroq qayta urinib ko'rish yaxshiroq ekanini bilishadi. Biroq, muvaffaqiyatsiz yondashuvlarni amalga oshirayotgan odamlarning ko'plab videolari mavjud, bu hamma ham bunday ko'nikmalarga ega emasligini ko'rsatadi.

Nima uchun maksimal vaznning 97-100% bilan 1RM emas, 90-95% bilan 2-3 marta takrorlash kerak?

Maksimaldan 90-100% gacha bo'lgan og'irliklar maksimal kuch bilan ishlashda bo'lgani kabi bir xil yuklash naqshlarida qo'llaniladi. Ushbu turdagi ish har bir mashqda maksimal takrorlashni mashq qilmasangiz ham, bir martalik maksimal ishlash ko'rsatkichingizni oshirishi mumkin. Trening sinov emas. Siz o'z imkoniyatlarini sinab ko'rish vaqti kelganda tanangizni kuchliroq va samaraliroq qiladigan muayyan ko'nikmalar va qobiliyatlarni rivojlantirish uchun mashq qilasiz.

Ushbu diapazonda qanchalik ko'p mashq qilsangiz, maksimal yuklanishda shuncha ko'p narsaga erishasiz. Shuni ta'kidlash kerakki, inson tanasi maksimaldan 90-95% gacha bo'lgan yukga maksimal 95-100% oralig'iga qaraganda yaxshiroq moslashadi. Maksimal 2-3 marta takrorlash ish hajmini maksimal bitta takrorlash bilan solishtirganda sezilarli darajada oshirishga yordam beradi. Ish hajmini oshirish yaxshiroq moslashishga yordam beradi asab tizimi. Kuch nafaqat jismoniy qobiliyat, balki bu mahorat hamdir va bu asab tizimini mashq qilishni o'z ichiga oladi. Avlod mahoratini qanchalik tez-tez mashq qilsangiz maksimal miqdor energiya, siz yaxshi natijalarga erishasiz.

Agar siz 2-3 maksimal takroriy to'plamlarni bajarsangiz, kerakli zonadagi ish hajmini 1,5-2 barobar oshirishingiz va asab tizimining moslashish tezligini tezlashtirishingiz mumkin.

Nega maksimal bir marta takrorlanadigan ko'proq to'plamlarni bajara olmaysiz? Gap shundaki, maksimal 90-95% yuk bilan 6 ta shtangani ko'tarish mutlaqo maqbul darajadir. Biroq, maksimal yukning 97-100% gacha kuniga bir xil miqdordagi takroriy takrorlash asab tizimiga juda jiddiy ta'sir qiladi, bu esa taraqqiyotga yo'l qo'ymaydi.

Kanadalik atletika bo'yicha taniqli murabbiy Charli Frensis 95-97% va maksimal 100% yukning asab tizimiga ta'sirida katta farqni qayd etdi. Maksimal 100% yuk kunlar, hatto haftalar uchun qoldiq ta'sirga ega va maksimal yukning 95-97% oralig'i tez tiklanish va keyingi rivojlanish uchun yaxshiroqdir. Xuddi shu narsa og'ir atletika uchun ham amal qiladi. Maksimal bitta takrorlashni bajarishda tanada haddan tashqari kuchlanish mavjud. Barcha imtiyozlar bu usul to'plamlar chastotasini oshirishga qodir emasligi bilan cheklangan, shuning uchun uzoq muddatda unchalik samarali emas.

Psixologik komponent

Sovet og'ir atletikachisi Vasiliy Alekseev "nervlarni mashq qilish" dan qochishni maslahat berdi, ya'ni. Trening davomida psixologik stressdan saqlaning. Bu siz dam olishingiz mumkin degani emas: siri qattiq ishlash va chegarani hurmat qilishdir, bundan tashqari sportchi aniq psixologik stressni boshdan kechira boshlaydi, bu qon bosimining keskin oshishi, tunnelni ko'rish belgilari, yurak urish tezligining oshishi bilan birga keladi. , psixologik munosabatga bo'lgan ehtiyoj va boshqalar.

"Asab ta'limi" zarur bo'lganda foydalanishingiz mumkin bo'lgan favqulodda zaxiraga o'xshash narsa bo'lishi kerak. Bu sozlangan mashinadagi nitroga o'xshaydi. Bu tezlikni keskin oshirish imkonini beradi, lekin u ham juda qimmat. Trening davomida shtanganing har bir ko'tarilishidan oldin psixologik moslashishga hojat yo'q. Shunchaki rossiyalik olimpiya og‘ir atletikachilariga qarang: ular mashg‘ulot paytida shtangaga bo‘shashgan holatda, go‘yo endigina uyg‘ongandek, hatto jahon rekordlariga yaqin og‘irliklar bilan ham ishlashadi.

Mashg'ulotlar uchun maksimal va musobaqalar uchun maksimal

Zatsiorskiy ikkita maksimalni aniqlaydi: mashg'ulot maksimal (T max) va raqobatbardosh maksimal (C max).

T max - og'ir atletikachining tanaga ortiqcha stress qo'ymasdan va markaziy asab tizimini rag'batlantirmasdan ko'tarishi mumkin bo'lgan maksimal og'irlik, ya'ni. takrorlashni bajarish uchun psixologik jihatdan sozlanmasdan.

C max - bu sezilarli konsentratsiya va psixologik yuksalish orqali erishiladigan maksimal ko'rsatkich va tanadagi stress adrenalinning qonga sezilarli darajada tarqalishiga olib keladi.

Jiddiy stressga odatlangan tajribali sportchilarda Cmax Tmax dan 12% ga oshib ketishi mumkin va ko'pchilik odamlarda konsentratsiya va adrenalinning chiqishi yordamida ko'rsatkichlar 5% ga oshirilishi mumkin.

Ko'rib turganingizdek, aqliy munosabat sizga yaxshi "vazn ortishi" ni berishi mumkin. Biroq, hech narsa bepul kelmaydi, chunki adrenalinning chiqishi tana uchun jiddiy oqibatlarga olib keladi. Iloji bo'lsa, yondashishdan oldin asab tizimining haddan tashqari qo'zg'alishiga yo'l qo'ymaslik, ekstremal holatlar uchun zaxiralarni saqlash kerak. 2 ta maksimal takrorlash tanaga maksimal bir marta takrorlash kabi psixologik stressni keltirib chiqarmaydi. Shuning uchun, mashg'ulotlardan maksimal foyda olish orqali salbiy ta'sirning oldini olish mumkin.

Tez burishuvchi mushak tolalarini rag'batlantirish

Ishda ishtirok etgan, ammo kerakli yukni olmagan mushak tolalari mashg'ulot samarasini olmaydi. Agar siz shunchaki tolalarni charchatmasdan jalb qilsangiz, siz, albatta, natijani mushak to'qimasini faollashtirish qobiliyatini oshirish shaklida olishingiz mumkin, ammo to'qimalarning miqdoriy o'sishi bo'lmaydi.

Maksimal kuch sarflaganda, tana taxminan 20 daqiqada yonib ketadigan anaerob alaktik energiyadan foydalanadi. Boshqacha qilib aytganda, agar siz ushbu tizimdan foydalansangiz, yoqilg'i juda tez tugaydi. Anaerob alaktik energiya intensiv ish boshlanganidan keyin 7-10 soniyadan keyin yonishni boshlaydi. Kuchli mashqlarning davomiyligi qisqaroq bo'lsa, tana tezda charchaydi va tez burishadigan tolalarning o'sishi kuzatilmaydi.

Agar siz bir marta maksimal takrorlash to'plamini qilsangiz, har bir to'plam uchun o'rtacha 4 soniya, maksimal 5 soniya vaqt ketadi. Ko'rib turganingizdek, minimal takrorlash chegaramizga 3 soniya kam. Takrorlashni bajarish uchun 7-10 soniya kerak bo'lishi juda kam uchraydi, ammo bu holda siz ongli ravishda sekin harakat qilishingiz kerak, bu esa og'ir yuklarni ko'tarish qobiliyatini pasaytiradi.

Agar siz 2 marta takrorlasangiz, mushaklar kerakli 7-10 soniya davomida yuklanadi va agar siz 3 marta takrorlasangiz, yukning davomiyligi 11-14 soniyani tashkil qiladi. Har ikki holatda ham tez tebranish tolalarining yuki/stimulyatsiyasi ko'proq bo'ladi, ayniqsa bir nechta to'plamlarni bajarishda. Natijada, siz mushak to'qimalarining faolligini emas, balki mushak to'qimalarining o'sishini rag'batlantirish imkoniyatiga ega bo'lasiz.

Iblisning himoyachisi. Nima uchun siz hali ham 1RM mashq qilishingiz kerak

Maksimal bitta takrorlashni bajarish maxsus ko'nikmalarni talab qiladi. Yakkama-yakka tortishish va hokazolarni o'zlashtirgan kishi, 2-3 marta va bitta takrorlash uchun yukning 7-9% farqini namoyish etadi. Qolganlarning barchasi o'rtacha 4-5% farqni ko'rsatadi.

Misol uchun, 170 kilogramm yuk bilan skameykada maksimal 2 marta takrorlash to'plamini mashq qilayotgan ikkita sportchini olaylik.

• Sportchi 1 tez-tez
• Sportchi 2 kamdan-kam hollarda Maksimal bitta takroriy to'plamlarni bajaradi.

1-sportchi maksimal vazn bilan bitta urinishda eng yaxshi natija ko'rsatadi. Shunday qilib, u 185 kg gacha ko'tara oladi, pastroq chastotada ishlaydigan Atlet 2 esa faqat 178 kg ko'tara oladi.

Bundan tashqari, ikkala sportchi ham taxminan bir xil darajadagi kuchga ega bo'ladi. Gap shundaki, birinchi sportchi maksimal yuklanishda mavjud kuchlardan yaxshiroq foydalana oladi. Shuning uchun pauerlifterlar uchun maksimal bir marta mashq qilish juda muhimdir. Bu musobaqalarga tayyorgarlik ko'rishda muhim ahamiyatga ega, bu erda raqobat muhitida o'z mahoratingizni ko'rsatish muhimdir.

Ammo, agar siz kuchliroq bo'lish uchun mashq qilmoqchi bo'lsangiz, mashg'ulot dasturingizga bir martalik takroriy to'plamlarni kiritishning hojati yo'q. Bundan tashqari, uzoq muddatda, hatto professional pauerlifterlar ham tez-tez 2 marta maksimal marta mashq qilish orqali yaxshi natijalarga erishadilar.

Agar siz kredit olishni rejalashtirayotgan bo'lsangiz va siz qancha pul kutishingiz mumkinligini, ya'ni bank sizga qancha kredit berishga roziligini bilmoqchi bo'lsangiz, unda bu maqola siz uchun.

Kredit olish uchun bankka murojaat qilganda, qarz oluvchiga to'ldirish uchun ariza beriladi, unda "Kredit summasi" ustuni mavjud. Va bu erda savol tug'iladi, qanday miqdorni ko'rsatish kerak. Bir tomondan, u sizni qoniqtiradigan bo'lsa, boshqa tomondan, bu kerakli miqdor bank tomonidan tasdiqlanishi uchun.

Kredit miqdori to'lov qobiliyatiga bog'liq bo'lib, u quyidagi formula bo'yicha aniqlanadi:

P = D h * K * t,

P - qarz oluvchining to'lov qobiliyati,

D h - olti oy davomida o'rtacha oylik daromad (sof) barcha majburiy to'lovlar (pensionerlar uchun - ular oladigan pensiya miqdori);

Bu miqdor nafaqat asosiy ish joyidan olingan daromadni (oxirgi 6 oy davomida 2-NDFL daromad sertifikati bilan tasdiqlangan), balki moliyaviy hujjatlar bilan tasdiqlangan boshqa daromadlarni ham o'z ichiga olishi mumkin.

Majburiy to'lovlarga kommunal to'lovlar, alimentlar, ilgari olingan kreditlar uchun xarajatlar, o'qish to'lovlari, ijara haqi va boshqalar kiradi.

K - Dh qiymatiga qarab o'zgaruvchan koeffitsient:

Dh ≤ 45 000 rub., K = 0,7 da;

Dh > 45 000 rub., K = 0,8 da.

Har bir bank uchun bu koeffitsient o'z qiymatiga ega bo'lishi mumkin, bankka qarab 0,3 yoki 0,9.

t - kredit muddati (oylarda).

Keling, aniq bir misol yordamida kreditning maksimal hajmini hisoblashni ko'rib chiqaylik.

Aytaylik, siz garovsiz va kafilsiz, yillik 15,5 foizli kredit olmoqchisiz.

Faraz qilaylik, sizning asosiy ish joyingizdagi maoshingiz kishi boshiga 25 000 rubl, qo'shimcha ravishda siz yarim kunlik ishlaysiz va qo'shimcha 9 000 rubl olasiz. Sizning kommunal to'lovlaringiz oyiga 4000, va sizning qaramog'ingizdagi ikkita farzandingiz ham bor majburiy xarajatlar 15 340 rublga oshadi (bir bolaga 7 670 rublga teng yashash narxidan kelib chiqqan holda); va siz uchun (qarz oluvchi) - 7 955 rubl (mehnatga layoqatli shaxs uchun yashash minimumi). Mintaqangiz uchun yashash narxini o'zingiz oling.

Shunday qilib, sof daromad quyidagilarga teng bo'ladi:

Dh = 25 000 + 9 000 - 4 000 - 15 340 - 7 955 = 6 705 rub.,

keyin K = 0,7.

Sizning to'lov qobiliyatingiz quyidagilarga teng bo'ladi:

P = 6,705 * 0,7 * 12 = 56,322

men- stavka foizi qarzga (%)

t - kreditni to'lash muddati (oylarda).

Bir yilga kredit olish uchun ariza berishda maksimal hajmi kredit quyidagilarga teng:

2 yil muddatga kredit olish uchun ariza berishda kreditning maksimal miqdori:

Shunday qilib, bir yilga kredit olish uchun ariza topshirayotganda, siz maksimal 51 959 rubl va 56 tiyin miqdorida kredit olish uchun ma'qullanasiz va ikki yil muddatga kredit olish uchun ariza topshirishda maksimal kredit miqdori 96 984 rublni tashkil qiladi va 97 tiyin.

Ko'rib turganingizdek, ta'sir qiluvchi omil maksimal miqdor kredit - bu ssuda olinadigan davr.

Bundan tashqari, maksimal kredit miqdori ham ijobiy ta'sir ko'rsatishi mumkin kredit tarixi qarz oluvchi va garovning mavjudligi va kafillar yoki birgalikda qarz oluvchilarning ishtiroki bu kredit(ularning sof daromadi siznikiga qo'shiladi).

Ammo sizning daromadingiz 5 million rubl miqdorida kredit olishga imkon bersa ham. Har bir bank kreditning maksimal miqdori bo'yicha o'z cheklovlarini qo'yadi. Masalan, Sberbankda garovsiz va kafilsiz kreditning maksimal miqdori 1,5 million rubldan oshmaydi.

Siz allaqachon tushunganingizdek, bu siz ishonishingiz mumkin bo'lgan kredit miqdorining taxminiy hisob-kitobidir va bu bank tomonidan qabul qilingan qarz oluvchining to'lov qobiliyatini baholash metodologiyasiga va yuqoridagi ba'zi omillarga bog'liq.

Kredit VTB kalkulyator 24 qarz oluvchining daromadidan kelib chiqqan holda mumkin bo'lgan kredit miqdori chegarasini hisoblash imkonini beradi.

Kredit olish uchun bankka murojaat qilish sabablari hamma odamlar uchun har xil, ammo har bir kishi kredit miqdori haqida bir xil darajada tashvishlanadi. Reklama broshyuralarida bank 3 million rublgacha naqd pul berishini ko'rsatadi, ammo aslida o'rtacha kredit miqdori ancha past. Har bir mijoz uchun limit uning daromadiga qarab individual ravishda hisoblanadi.

Daromad nafaqat asosiy ish joyida olingan ish haqi miqdorini bildiradi.
Bu ham bo'lishi mumkin:

• Qo'shimcha ishdan olingan daromadlar;
• Pensiya;
• stipendiya;
• joylashtirilgan aksiyalar bo'yicha dividendlar;
• Depozitlar bo'yicha daromadlar;
• Ko'chmas mulkni ijaraga berishdan olingan daromadlar va boshqalar.

Bank faqat tasdiqlangan raqamlarga ishonishini tushunish kerak, shuning uchun barcha daromadlar hujjatlarda aks ettirilishi kerak.

Daromadning to'liq miqdorini hisoblash hamma narsa emas. Olingan summadan majburiy to'lovlarni olib tashlash kerak. Har bir insonda ular bor, masalan, kommunal to'lovlarni to'lash, ijara to'lovlari, kreditlar, o'qish to'lovlari, alimentlar va boshqalar. Agar mijozning voyaga etmagan bolalari (qaramligidagi shaxslar) bo'lsa, unda har bir qaramog'ida bo'lganlar uchun belgilangan miqdor, rasmiy yashash minimumiga teng.

Nima sodir bo'lsa, "sof daromad" deb ataladi. Aynan shu miqdor mijozning ixtiyorida qoladi va bank VTB summani hisoblab chiqadi maksimal kredit to'lovi. Jahon amaliyotida PTI (daromadga to'lov yoki to'lov) nisbati qabul qilinadi, u sof daromadning 30 dan 60% gacha bo'lishi mumkin; Har bir bank o'zining PTI-ni VTBda o'rnatadi, bu taxminan 40-50% ni tashkil qiladi.

Kreditning maksimal miqdorini hisoblashning yakuniy bosqichi maksimal to'lov miqdorini kredit oylari soniga va foiz stavkasiga ko'paytirishdir.

Formula quyidagicha ko'rinadi:

Kreditning maksimal miqdori = maksimal oylik to'lov x oylar soni / (1 + %stavka/100 x muddat /12)

Misol:
Aytaylik, ma'lum bir odamning maoshi 30 000 rubl, u ham oyiga 8 000 rubl uchun xonani ijaraga beradi. Uning majburiy xarajatlari kommunal to'lovlardan (2000 rubl) va ilgari olingan kreditni to'lashdan (3000 rubl) iborat. Bundan tashqari, bizning misolimizdagi odam o'sib bormoqda voyaga etmagan bola, shuning uchun yana 6 075 rubl chegirib tashlanadi (2011 yil oxirida belgilangan har bir bola uchun yashash qiymati). Maqsad - yillik 12 foizli kredit olish.

Sof daromad = 30 000 + 8 000 - 2 000 - 3 000 - 6 075 = 26 975

Katta uchun VTB kreditlari(avtomobil kreditlari, ipoteka) eng ko'p ishlatiladigan koeffitsient 0,4, ya'ni sof daromadning 40% ni tashkil qiladi.

Maksimal oylik to'lov = sof daromad x 0,4
26,975 x 0,4 = 10,790

Kreditning maksimal miqdori = maksimal oylik to'lov x oylar soni / (1 +% stavka / 100 x muddat /12)
10,790 x 12 / (1 + 12/100 x 12/12) = 129,480 / 1,12 = 115,607
10,790 x 60 / (1 + 12/100 x 60/12) = 647,400 / 1,6 = 404,625

Shunday qilib, misoldagi shaxs, agar u bir yil davomida kredit olishni rejalashtirsa, 115 607 rublgacha, 5 yilga kredit olishda esa 404 625 rublgacha hisoblashi mumkin.

Miqdor chegarasini mustaqil ravishda hisoblash uchun VTB krediti saytimizdagi kalkulyatordan foydalaning.

Bugun onlayn kredit kalkulyatorlari nafaqat bank veb-saytlarida, balki moliyaviy mavzularga bag'ishlangan ko'pgina ixtisoslashgan Internet-resurslarda ham joylashtirilgan. Bu holatning sababi aniq va bunday vositalardan foydalanish qulayligi va qulayligida yotadi.

Tom ma'noda bir necha soniya ichida har kim hisoblashi mumkin kredit kalkulyatori onlayn taxminiy parametrlar mavjud kredit. Bunday hisob-kitoblarga misollar jadvalda keltirilgan.

Kreditni oldindan hisoblash qobiliyati uning eng muhim parametrlarini aniqlash imkonini beradi, ular quyidagilardan iborat: muntazam to'lovlar miqdori, ortiqcha to'lovlar miqdori va umuman kredit bo'yicha to'lovlarning umumiy miqdori. Bir nechta to'lov variantlarini taqqoslash, potentsial qarz oluvchi uchun naqd pul bilan kreditlashning qaysi varianti eng foydali ekanligini aniq ko'rsatadi.

Kredit bo'yicha foizlarni hisoblash

Turli kreditlarni taqqoslashning asosiy parametri to'langan foizlar miqdori yoki bu ko'rsatkich ko'pincha deyilganidek, ortiqcha to'lov miqdori hisoblanadi. Aynan shu narsa samarali foiz stavkasi bilan birga u yoki buning real rentabelligini ko'rsatadi bank mahsuloti mijoz uchun. Quyida hisob-kitoblarga misollar keltirilgan turli xil kreditlar, ushbu parametr bo'yicha tartiblangan.

Oylik kredit to'lovini hisoblash

Kredit tanlash jarayonida undagi oylik to'lov miqdori muhim ahamiyatga ega. Ushbu parametrning qiymati qarz oluvchiga moliyaviy yuk qanchalik jiddiy tushishini aniqlaydi. Quyida ajratilgan holda naqd kredit shartlarini hisoblash misollari keltirilgan bu ko'rsatkich

Bank muassasalari yangi mijozlarni jalb qilish va kreditlar berishdan manfaatdor, chunki bu ularga rivojlanish, xodimlarga ish haqi to'lash, filiallar tarmog'ini kengaytirish va xizmatlar turlarini ko'paytirish imkonini beradigan foyda moddalaridan biridir. Boshqa tomondan, bank qarz oluvchini sinchkovlik bilan o'rganadi va faqat shaxs o'z vaqtida to'lay oladigan miqdorni chiqaradi. Masalan, kredit taklifi sizga 1 million rubl miqdorida mablag 'olish imkonini beradi va bank faqat 500 ming yoki undan kam miqdorda chiqaradi. Nima uchun bu sodir bo'lmoqda? Kreditning maksimal miqdori qanday hisoblanadi? Ushbu ko'rsatkichni aniqlashda nima e'tiborga olinadi? Kredit miqdorini qanday oshirish mumkin? Ushbu va boshqa savollarni quyida ko'rib chiqamiz.

Ipoteka miqdoriga nima ta'sir qiladi?

Uy-joy bilan bog'liq muammolar odamlarni olish uchun bank bilan bog'lanishga majbur qiladi ipoteka krediti. Ko'chmas mulk sotib olish uchun pul beriladi ikkilamchi bozor, o'z uyingizni qurish yoki ishlab chiqaruvchidan (quruvchidan) uy-joy sotib olish. Savol - mijozga qancha pul taklif qilinishi.

Maksimal miqdor ipoteka krediti quyidagi omillarga bog'liq:

• Qarz oluvchining daromadlari va xarajatlari. Bank mijoz va uning oila a’zolarining oylik foydasini tahlil qiladi, keyin esa chegirib tashlaydi joriy xarajatlar. Ipoteka to'lovlari summaning 40-50% dan oshmasligi kerak bepul mablag'lar. To'lov qobiliyati bo'lsa individual cheklangan, bank kredit miqdorini kamaytirishni taklif qiladi yoki ipoteka berishdan bosh tortadi.
• Yosh. Ipoteka kreditining o'ziga xos xususiyati pulni uzoq muddatga - 20-30 yilgacha chiqarishdir. Shuning uchun banklar pensiya va pensiya yoshidagi odamlarga kreditlar miqdorini cheklaydi. Rad etishning oldini olish uchun maksimal kredit olish mumkin bo'lgan miqdorni oldindan aniqlab olish yaxshiroqdir.
• Narxi garov mulki. Ko'pgina bank tashkilotlari hisobga olgan holda chegara o'rnatadilar bozor qiymati ob'ekt. Mijoz taxminiy narxning 60% dan 80% gacha oladi. Shunday qilib, bank kutilmagan vaziyatlardan o'zini sug'urta qiladi. Agar biror kishi o'z majburiyatlarini bajara olmasa va katta qarz yig'ilib qolsa, bank sudga murojaat qiladi. Natijada garovga qo'yilgan mulkni keyinchalik sotish va yo'qotishlarni qoplash uchun bank foydasiga begonalashtirish bo'lishi mumkin.
• Kafillar va birgalikda qarz oluvchilar. Agar hisoblangan koeffitsient to'lov qobiliyati juda past, siz kafil yoki sherik qarz oluvchini jalb qilish orqali maksimal kredit miqdorini oshirishingiz mumkin. Ushbu yondashuv bilan bank oladi qo'shimcha kafolatlar, va kerakli miqdorni olish ehtimoli ortadi.

Ish haqi krediti miqdorini qanday hisoblash mumkin

Yuqorida aytib o'tilganidek, kreditning maksimal miqdorini aniqlashda bank mijozning daromadini baholaydi. Quyida biz qarz oluvchining ish haqi uchun to'lov qobiliyatini qanday hisoblashni ko'rib chiqamiz. Hisoblash algoritmi oddiy:

• Moliyaviy muassasa ish haqini oladi, bu sertifikat bilan tasdiqlanadi.
• Majburiy xarajatlar olingan foydadan ushlab qolinadi - uy-joy kommunal xizmatlari uchun to'lovlar, soliqlarni to'lash, allaqachon to'lovlar. mavjud kreditlar, aliment, o'qish uchun mablag'larni o'tkazish va boshqalar. Agar qaramog'ingizda bo'lsangiz, siz va yashash haqi ularning har biri uchun.
• Natija sof foyda, shundan so'ng jismoniy shaxsning kreditga layoqatliligi (to'lov qobiliyati) baholanadi. Kreditning maksimal miqdori kredit to'lovlari miqdori mavjud mablag'larning yarmidan oshmasligini hisobga olgan holda belgilanadi.
  Misol uchun, agar shaxsning sof foydasi (majburiy to'lovlar bundan mustasno) 50 ming rubl bo'lsa, oylik to'lov 25 mingdan oshmasligi kerak. Shuning uchun 3 yil uchun maksimal kredit miqdori quyidagicha hisoblanadi - 25 000 * 36 oy = 900 ming. Bu miqdor kreditning "tanasi" ni, shuningdek, hisoblangan foizlarni o'z ichiga oladi, shuning uchun haqiqiy miqdor pastroq bo'ladi (foizga qarab).

Qiymatlar va ko'rsatkichlar o'rtacha oylik foydani hisoblashdagi o'zgarishlarga qarab o'zgaradi. Bu erda ko'p narsa bank muassasasiga bog'liq. Yuqorida muhokama qilingan sxema har xil turdagi kreditlar, shu jumladan ipoteka uchun qo'llaniladi. Hajmi oylik to'lovlar maksimal kredit miqdorini hisoblashda ish haqi yoki umumiy daromadning 50% dan oshmasligi kerak. Pul olish ehtimolini oshirish uchun bir vaqtning o'zida bir nechta moliya institutlariga murojaat qilish tavsiya etiladi.

Hisoblash uchun formula

Yuqorida kreditning maksimal miqdorini hisoblashning umumiy algoritmi keltirilgan. Ammo ko'pgina kreditorlar foydalanadigan formula mavjud - P = D * K * T, bu erda:

• P - shaxsning kreditga layoqatliligi (uning to'lov qobiliyati).
• D - o'rtacha daromad oxirgi olti oy uchun (barcha xarajatlar chegirib tashlanadi). Bunday holda, bank, qoida tariqasida, hujjatlar bilan tasdiqlangan mijozning barcha foydasini jamlaydi - ish haqi, qo'shimcha foyda, pensiya, nafaqalar, stipendiyalar, ko'chmas mulkni ijaraga berishdan tushgan pullar, foizlar. qimmatli qog'ozlar va hokazo. Bu mijoz uchun muhim ahamiyatga ega moliya muassasasi so'zlarimni qo'llab-quvvatlashi mumkin edi haqiqiy qog'ozlar va sertifikatlar.
• K - yuqoridagi parametrning o'lchamini hisobga olgan holda o'rnatiladigan koeffitsient. Agar D 45 ming rubldan kam bo'lsa, koeffitsient 0,7, agar ko'p bo'lsa - 0,8. Shunisi e'tiborga loyiqki, bu ko'rsatkichlar har bir bank uchun individualdir.
• T - kredit beriladigan davr.

Misol uchun, bir kishining umumiy daromadi 50 ming rubl (hujjatlar bilan tasdiqlangan) va qarz oluvchi ikki yil davomida kredit olishni rejalashtirmoqda. Bunday holda, uning to'lov qobiliyati P = 50000 * 0,8 * 24 = 960 ming rublga teng.

Kreditning maksimal hajmini aniqlash uchun boshqa formuladan foydalaniladi:

Sp = P/(1+((T+1)*I/2*12*100). Bu yerda T - kredit muddati, I esa kredit bo'yicha foiz. Keling, foiz stavkasi bo'lgan vaziyat uchun hisob-kitob qilaylik. 15% ni tashkil qiladi.

Sp = 960 000 /(1+((24+1)*15/2*12*100) = 830,27 ming rubl.

E'tibor bering, olingan hisoblangan raqam bank ushbu aniq miqdorni taqdim etishini anglatmaydi. Misol uchun, agar kafil va sherik qarz oluvchisiz kreditning maksimal miqdori 0,5 million rubldan yuqori bo'lmasligi kerak bo'lsa, odam hali ham bu miqdordan ko'pini olmaydi. Xuddi o'sha payt, minimal hajmi Kredit, shuningdek, shartlar va shartlarda ko'rsatilgan.

Sberbankdagi iste'mol krediti va uning turlari

Bugungi kunda talablar, foiz stavkalari va narxlarda farq qiluvchi kreditlarni taklif qiladigan Rossiya Federatsiyasi Sberbank xizmatlariga eng katta talab. Keling, asosiy kredit variantlarini ajratib ko'rsatamiz:

• Kafolat yo'q. Agar mijoz kafilni jalb qilmasa, bank taqdim etilgan hujjatlarga qo'shimcha talablar qo'yadi. Xususan, daromadni tasdiqlovchi hujjat, mehnat daftarchasi va boshqa hujjatlar talab qilinadi. Bundan tashqari, kreditning maksimal hajmi va mablag'lardan foydalanish muddati - mos ravishda 1,5 million rublgacha va 5 yilgacha cheklovlar qo'yiladi.
• Kafil bilan. Agar qarz oluvchi qarz beruvchining talablariga javob beradigan kafilni olib kelsa, pul olish imkoniyati ortadi va qog'oz talablari kamayadi. Maksimal kredit bu holda u 3 million rublga etadi va to'lov muddati 60 oygacha.
• Ko'chmas mulk bilan ta'minlangan. Garovning mavjudligi kreditor uchun qo'shimcha ortiqcha, chunki u mijoz to'lov qobiliyatini yo'qotgan taqdirda sug'urta oladi. Ushbu xizmatning afzalligi shundaki, foiz stavkasi pasayadi va maksimal kredit miqdori, aksincha, ortadi. Shunday qilib, agar garov bo'lsa, kreditning yuqori miqdori 10 million rublga etadi, kredit berish muddati etti yil, stavkasi esa 15% yoki undan ko'p.

To'lov qobiliyatini aniqlashda Sberbank biroz o'zgartirilgan formulani ham qo'llaydi. Avval hisoblab chiqiladi umumiy daromad(taqdim etilgan hujjatlar ma'lumotlari asosida). Keyinchalik, olingan raqamdan insoniy xarajatlar chiqariladi. 30 kunlik o'rtacha foyda olish uchun farq olti oyga bo'linadi (bu daromad sertifikatida olti oy davomida ma'lumot berilganligi sababli).

Hisoblashda koeffitsient usuli qo'llaniladi. Agar foyda 15 ming rubldan oshmasa, Sberbank 0,3 ga teng K dan foydalanadi. Agar foyda 15 dan 30 ming rublgacha bo'lsa, koeffitsient 0,4 ni tashkil qiladi. Agar daromad 30 dan 60 ming rublgacha bo'lsa, K = 0,6 ishlatiladi. Agar qarz oluvchining foydasi 60 ming yoki undan ko'p bo'lsa, eng katta K parametri qo'llaniladi, 0,6 ga teng.

Skr = B/(1+St/100*m/12). Bu erda St - kredit foizi.

Hisoblash jarayonida pul hisobga olinadi:

• Asosiy faoliyatdan. Bu erda biz gaplashamiz ish haqi, bu 2-NDFL sertifikati yoki moliya instituti shaklidagi hujjat bilan tasdiqlangan.
• Qo'shimcha daromad. Bir maoshga kun kechiradiganlar soni tobora kamayib bormoqda. Konfor zonasini kengaytirish va moliyaviy ahvolini yaxshilash uchun ko'pchilik qo'shimcha daromad topadi. Bu ikkinchi ish bo'lishi mumkin. Tasdiqlash uchun siz mehnat shartnomasining nusxasi, guvohnoma va nusxasini olib kelishingiz kerak soliq deklaratsiyasi. Turli bank muassasalarida qo'shimcha daromad olish muddatiga qo'yiladigan talablar farq qilishi mumkinligini hisobga olish kerak.
• Kompaniya egasining ulushi. Bu erda siz qarz beruvchiga tashkilotning bir qismi aslida qarz oluvchiga tegishli ekanligini isbotlashingiz kerak. Agar shaxsning qo'lida ulushlar bo'lsa, u ta'sis hujjatlarining nusxalarini taqdim etish orqali ushbu faktni tasdiqlashi kerak. Ba'zi bank muassasalari biznes daromad keltirayotganini isbotlashni talab qiladi.
• Mulkni ijaraga berishdan olingan foyda. Agar shaxsning boshqa odamlar ijaraga beradigan va shartnoma asosida pul to'laydigan kvartirasi yoki uyi bo'lsa, olingan mablag'lar umumiy daromadga kiritilishi mumkin. Ammo bu, shuningdek, olingan foyda bo'yicha soliq to'lash faktining hujjatli dalillarini talab qiladi.
• Boshqa kapital. Ushbu toifaga tasdiqlanishi mumkin bo'lgan boshqa turdagi foyda kiradi.

Daromadni tasdiqlash quyidagi hujjatlar yordamida amalga oshiriladi:

• Yordam 2-NDFL.
• E'lon qilingan foyda to'g'risidagi guvohnoma.
• Bank shaklida yordam.
• Ish beruvchi kompaniya shaklida tuzilgan sertifikat.
• Moliyaviy muassasadan ko'chirma va boshqalar.

Xulosa qilib shuni ta'kidlaymizki, maksimal kredit miqdorining oshishi haqiqiydir. Buning uchun siz bir vaqtning o'zida bir yoki bir nechta amallarni bajarishingiz kerak - tasdiqlang qo'shimcha daromad, birgalikda qarz oluvchi yoki kafilni jalb qilish. Shu bilan bir qatorda, so'rov bo'yicha bankni likvid garov yoki qo'shimcha qimmatli qog'ozlar bilan ta'minlashingiz mumkin.