Kredit nima va uning turlari. Oddiy so'z bilan aytganda, kredit nima? Kredit olish shartlari

Debet va kredit - keling, ushbu shartlarni tushunamiz.

Ko'pchilik buxgalteriya hisobi va iqtisod bilan hech qanday aloqasi yo'q, lekin ular har kuni o'zlarining lug'atlarida asosiy tushunchalar va atamalardan foydalanadilar. buxgalteriya hisobi. Ammo ko'pincha bu atama haqiqatdan uzoq bo'lgan turli xil ma'nolarda qo'llaniladi va ba'zida uning mohiyatini buzadi.

Keling, kredit va debet tushunchalarini ko'rib chiqaylik - ular qanday o'xshash va ular qanday farq qiladi.

Har bir egasi bank kartasi albatta kredit va debet ta’riflariga duch keladi. Shuning uchun mutaxassislar ushbu shartlarni jiddiy tushunishni maslahat berishadi.

Oddiy so'zlar bilan aytganda, buxgalteriya hisobida debet tashkilotning hisobini to'ldirishni anglatadi, ya'ni. uning hisobiga pul mablag'larini qabul qilish.

Lotin tilidan tarjima qilinganda "u kerak" deb talqin qilinadi.

Aniqroq tushuntirish uchun, misol sifatida biz tahlil qilishimiz mumkin oila byudjeti ba'zi oila. Oila boshlig'i styuardessa (buxgalter) tomonidan hisoblangan uyga daromad keltiradigan faoliyatni, ishlarni amalga oshiradi. Bunisi pul daromadlari oila juda debet. Shunday qilib, u oilaning hisobiga qancha moddiy boylik tushganligini ko'rsatadi. "Debet" atamasini tushunishning mohiyati buxgalteriya operatsiyalarining ma'nosini tushunishga yordam beradi.

Ko'pchiligimiz uchun "kredit" so'zini tushunishning o'zi kredit olish kabi tushunchaga to'g'ri keladi. bank tashkiloti, va lotin tilidan tarjima qilinganda "men kerak" degan ma'noni anglatadi. Ammo buxgalteriya ma'nosida "kredit" ta'rifini ko'rib chiqsak, unda boshqa narsa bor.

Yana oilaviy byudjetni misol tariqasida oladigan bo'lsak, kredit bu biz oila byudjetidan olib qo'yadigan summamiz ekan.

Buxgalteriya hisobotlarida "kredit" ma'nosi tashkilot balansidan mablag'larning sarflanishini anglatadi.

Tashkilotga kelsak, uning faoliyati aniq qayd etilishi kerak buxgalteriya hujjatlari. Bu, ayniqsa, xarajatlarni hisobga olish uchun amal qiladi. naqd pul va moddiy boyliklar. Ushbu moddada asosiy vositalarni sotib olish yoki ijaraga olish, turli etkazib beruvchilar va pudratchilar bilan o'zaro hisob-kitoblar, qoldiqlarni hisobdan chiqarish va boshqalar kabi operatsiyalar bo'lishi mumkin.

Bu unchalik oddiy emas

Agar kredit har doim xarajat, debet esa daromad deb hisoblasak, fikr xato bo'ladi.

Buxgalteriya amaliyotida bir vaqtning o'zida ikkita hisobdagi mablag'larning harakatini aks ettiruvchi ikki tomonlama yozuv mavjud.

Hammasi bo'lib 99 ta hisob mavjud bo'lib, ular passiv va faol bo'linadi. Har bir bo'linma debet va kredit uchun o'ziga xos semantik ma'noga ega, ammo umuman olganda, bu qiymatlar tashkilotning moddiy boyliklarining harakatini aks ettiradi.

Buxgalteriya hisoblari ikki turga bo'linadi - faol va passiv.

Faol bo'lganlar asosiy vositalarni hisobga olish uchun mo'ljallangan, ular mablag'larning foydasi, mavjudligi va hisobdan chiqarilishi to'g'risidagi ma'lumotlarni ko'rsatadi; Aktiv hisoblarning quyidagi turlari mavjud: pul mablag'lari, mulk va boshqa aktivlarni hisobga olish uchun. Aktiv hisobvaraqning debetida kassaning foydasi, materiallar, kutilgan tushim korxona oldida. Kreditda aktivlarning sarflanishi va moddiy resurslarning kamayishi qayd etiladi.

Debet karta pulni tejash uchun mo'ljallangan va bu hisobdagi depozitlar miqdorning oshishini aks ettiradi o'z mablag'lari. Kredit kartasi shaxsiy mablag'lar emas, balki qarz mablag'lari miqdorini ko'rsatadi, ya'ni. qaytarilishi kerak bo'lganlar, bu miqdorning oshishi shaxsiy xarajatlarning ko'payishini anglatadi.

Passiv hisobvaraqlarning maqsadi tashkilotning mablag'lari manbalarini, shuningdek, xodimlar va boshqa tashkilotlar oldidagi majburiyatlarni, qarzlarni hisobga olishdir.

Ko'rsatish uchun ikki tomonlama kirish Buxgalteriya hisoblari uchun jadvallar mavjud bo'lib, ularda debet qiymati chap ustunda, kredit qiymati esa o'ng ustunda qayd etilgan.

Debet ustunida kapitalni kamaytirish, to'lovni o'z ichiga olgan xarajatlar qayd etiladi ish haqi, soliqlarni to'lash. Kredit ustunida daromad qayd etiladi: foyda miqdori, mablag'larning kelib tushishi, qarzni to'lash.

Debet - daromad, kredit - xarajat

Butun tizim debet va kredit shartlari asosida qurilgan. moliya tizimi. Debet ham, kredit ham pul va moddiy qadriyatlar miqdorini bildiradi, lekin ularning ma'nolari odatda bir-biriga qarama-qarshidir.

Buxgalteriya hisobidan uzoq bo'lgan oddiy odam uchun bank hisoblari misolidan foydalanib, ularning farqlari nimada ekanligini tushunish oson bo'ladi.

Debet hisobvarag'i shaxsiy mablag'larni saqlash uchun mo'ljallangan hisobvaraq bo'lib, ushbu hisobvaraqga tushumlar shaxsiy mablag'lar miqdorining ko'payishini aks ettiradi. Buning aksi kredit hisobvarag'i bo'ladi, unda shaxsiy mablag'lar emas, balki qarz mablag'lari miqdori ko'rsatiladi, ya'ni. qaytarilishi kerak bo'lganlar, bu miqdorning oshishi shaxsiy xarajatlarning ko'payishini anglatadi.

Agar siz debet va kredit hisoblarini taqqoslasangiz, har qanday holatda debet balansning chap ustunida, kredit esa o'ngda aks ettiriladi. Aktiv schyotda debetda o'sish, kreditda esa korxona xarajatlari qayd etiladi; Passiv hisobvaraqda debetda qarz miqdori kamayganligi, kreditda esa o'sish ko'rsatilgan. Balans aktivlari debet schyotlari bo‘yicha qoldiqlarni, passivlarda esa ssuda bo‘yicha qoldiqlarni aks ettiradi.

Xulosa qilib aytishimiz mumkinki, debet - bu kompaniyaga tegishli bo'lgan mablag'lar, kredit - bu tashkilotning xarajatlari va qarzlari, tashkilot aktivlarga egalik qiladigan mablag'lar.

Turli xil moliyaviy muammolarning oldini olish, farqlash uchun debet va kredit atamalarini aniq ajratish kerak. debet karta kredit kartasidan o'z bank hisoblaringizdagi ma'lumotlarni tushuning va tahlil qiling.

Kredit tizim hisoblanadi iqtisodiy munosabatlar bir mulkdordan boshqasiga vaqtincha foydalanish uchun har qanday shakldagi (tovar, pul, nomoddiy) qimmatbaho narsalarni qaytarish, kechiktirish, to'lash shartlarida o'tkazilishi munosabati bilan.

Kredit- ma'lum bir narxda sotilgan mahsulot - kredit foizlari va muayyan shartlar bo'yicha - bir muddatga, qaytarish bilan.

• Qarz sotuvchisi qarz beruvchi, qarz beruvchidir.
• Kreditning xaridori qarzdor, qarzdor, qarz oluvchi, qarz oluvchidir.
• Kredit berishning aniq shartlari kreditlashning asosiy tamoyillarini tashkil qiladi.

Asosiy kreditlash tamoyillari bor qaytarish, shoshilinchlik Va to'langan. To'lov oldindan kelishilgan shaklda (qarz shartnomasi) qarzga o'tkazilgan qiymatlar, ko'pincha pul, qaytariladi deb taxmin qiladi. kredit sotuvchisi (kreditor). To'lov tamoyilining buzilishi kreditorga tuzatib bo'lmaydigan zarar etkazishi mumkin, shuning uchun zamonaviy sharoitlar Kredit shartnomalarida sug'urta usullarini ko'rsatish odatiy holdir kredit xavfi. Maqsadli kreditlash kreditning qaytarilishi va qaytarilishini ta'minlaydi.

Kredit shartnomasi- kreditor va qarzdor o'rtasida kredit berish va olishda to'lash shartlari, muddati va to'lovi batafsil ko'rsatilgan yozma shartnoma.

San'atga muvofiq. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 819-moddasi kredit shartnomasi bo'yicha bank yoki boshqa kredit tashkiloti(qarz beruvchi) qarz oluvchiga shartnomada nazarda tutilgan miqdorda va shartlarda pul (qarz) berishga, qarz oluvchi esa olingan pulni qaytarishga majburdir. pul summasi va unga foizlarni to'lash. Kredit shartnomasi yozma ravishda yakunlanishi kerak. Yozma shaklga rioya qilmaslik kredit shartnomasining haqiqiy emasligiga olib keladi.

Kredit xavfi— qarzdorning kreditorga qarzni qaytarmaslik xavfi. Kredit tavakkalchiligini sug'urtalash - bu kreditning kreditorga o'z vaqtida qaytarilishini ta'minlashga qaratilgan chora-tadbirlar tizimi.

Kredit muddati

Kredit berishning dolzarbligi- Bu kredit qaytarilishini ta'minlashning tabiiy shaklidir. Bu shuni anglatadiki, kredit nafaqat to'lanishi, balki kredit shartnomasida qat'iy belgilangan muddatda qaytarilishi kerak. Shu maqsadda kredit shartnomasida batafsil ishlab chiqilgan kreditni qaytarish va foizlar jadvali. Masalan, yillik 10% stavkasi bilan 10 yil ichida to'lash sharti bilan berilgan kredit bo'yicha to'lov jadvali quyidagicha (1-rasm):

Guruch. 1. Yillik 10% bilan 10 yil muddatga kreditni qaytarish jadvali

Kredit kafolati

Kredit kafolati- har doim kredit shartnomasiga kiritilgan qo'shimcha kreditlash printsipi.

"Banklar to'g'risida"gi qonunning qabul qilinishi bilan va bank ishi" tijorat banklari mijozlariga garovning turli shakllarida kredit berish imkoniyatiga ega bo‘ldilar.

Kredit garovining eng keng tarqalgan turlari:

• moddiy boyliklar, bezatilgan garov majburiyati;
• hal qiluvchi vositachilarning kafolatlari va shaxslar(va boshqalar);
• qarz oluvchilar tomonidan kreditning qaytarilmasligi xavfi uchun sug'urta kompaniyasida berilgan sug'urta polislari;
• suyuqlik.

Kredit to'lovi

Prinsip to'langan Qarz degani, qarz oluvchi kreditdan foydalanganlik uchun ma'lum bir martalik to'lovni to'lashi yoki ma'lum muddat davomida to'lashi kerakligini anglatadi.

Kreditning maqsadli yo'nalishi

Qo'shimcha tamoyili qarz berish uniki maqsad yo'nalishi, bu esa kreditlarni qaytarish va qaytarish tamoyillariga rioya qilish, shuningdek, ma’lum darajada ularning dolzarbligi uchun sharoit yaratadi. Bu tamoyil kreditni undan foydalanish uchun aniq maqsadda berishni nazarda tutadi (qarz shartnomasida nazarda tutilgan). Kreditning maqsadli xususiyati qarz beruvchiga qarz oluvchining kreditni foizlar bilan o'z vaqtida to'lash qobiliyatini aniq tushunish imkonini beradi. Ishlab chiqarish maqsadlarida kredit berish eng barqaror hisoblanadi, bunda qo'yilgan pul haqiqiy daromad - foyda keltiradi.

Kreditni farqlash

Prinsip kreditni farqlash qarz oluvchilarga ularning kreditni qaytarishning real qobiliyatiga qarab boshqacha yondashuvni bildiradi.

Qarz oluvchilarga tabaqalashtirilgan yondashuv printsipi, ularning olingan kreditni qaytarishning haqiqiy qobiliyatiga qarab, qarz oluvchilarni ikkiga bo'lishdan iborat. birinchi darajali Va shubhali. Ushbu guruhlar ichida, odatda, tizim yordamida batafsilroq farqlash qo'llaniladi kredit reytinglari . Kredit reytinglari doirasida qarzdorlar butun mezonlar to'plamini hisobga olgan holda etarli darajada batafsil farqlanadi.

To'lov qobiliyati qarz oluvchining kreditni foiz bilan o'z vaqtida to'lash qobiliyatidir. Iqtisodiy va ijtimoiy-siyosiy omillarga bog'liq.

Amalda barcha tamoyillarni birgalikda qo'llash bank krediti milliy manfaatlarga ham, kredit bitimining ikkala sub’ekti – bank va qarz oluvchining manfaatlariga ham rioya qilish imkonini beradi.

Kredit turlari

Guruch. 2. Kreditning turlari va shakllari

Tarixan kreditning birinchi shakli bo'lgan sudxo'rlik kredit, bu erda kreditlar juda yuqori haq evaziga berilgan. Sudxo'rlik odatda 100% dan oshdi va ko'pincha yiliga 300-500% ga yetdi. Sudxo'rlik foizlari majburiy talab qilinadi moddiy yordam kreditlar.

Tijorat krediti sotuvchi tomonidan xaridorga to'lov muddati kechiktirilgan holda tovar taqdim etishidir. Darhol to'lov yo'qligi sababli, kredit muddati kechiktirilgan to'lov muddati hisoblanadi. Bu kredit, albatta, foizlarni oladi (3-rasm).

Bank krediti- bu qarz oluvchiga, asosan, kredit tashkiloti (bank) tomonidan to'lash, to'lash shartlarida, muayyan muddatga va qat'iy belgilangan maqsadlarda, shuningdek, ko'pincha kafolat yoki garov ostida kredit berishdir. Qabul qiluvchilar bank krediti ham jismoniy, ham bo'lishi mumkin yuridik shaxslar(68-rasm).

Shunday qilib, bank - bu depozitlarga jalb qilingan pul mablag'lari hisobidan shakllangan kreditlar bilan savdo qiluvchi muassasa.

Bank foydasi = Kredit foizlari- Depozit

Taqdim etilgan formuladan kelib chiqqan holda, bank foyda olish uchun kreditlar bilan savdo qilishda ushbu nisbatni saqlashi kerak:

Kredit foizlari ≥ Depozit foizlari

Shunday qilib, kreditlarning rentabelligi foiz stavkasida ifodalanadi, bu foizlar miqdorining ssuda kapitali miqdoriga nisbati hisoblanadi. Foiz stavkasi dinamik qiymat bo'lib, birinchi navbatda kredit kapitaliga talab va taklif o'rtasidagi munosabatlarga bog'liq bo'lib, u o'z navbatida ko'plab omillar bilan belgilanadi, xususan:

• ishlab chiqarish ko'lami;
• o'lchamlari naqd pul tejash, jamiyatning barcha tabaqa va qatlamlari jamg'armalari;
• davlat tomonidan berilgan ssudalar miqdori va uning qarzi o'rtasidagi bog'liqlik;
• ishlab chiqarishning tsiklik tebranishlari;
• uning mavsumiy sharoitlari;
• inflyatsiya darajasi (uning oshishi bilan foiz stavkalari ko'tariladi);
• foiz stavkalarini davlat tomonidan tartibga solish;
• xalqaro omillar (to'lov balansidagi nomutanosiblik, tebranishlar). valyuta kurslari, jahon bozorining nazoratsiz faoliyati kredit kapitali va boshqalar).

Bank krediti bir qator xususiyatlarga ega:

• kredit tashkilotlaridan birining kredit bitimida ishtirok etish;
• ishtirokchilarning keng doirasi;
• kredit berishning pul shakli;
• kredit shartlarining keng xilma-xilligi;
• kredit shartlarini farqlash.

Ikkinchisi tug'di yangi shakllar bank krediti: , va forfatlash. Lizing ko'char va ko'chmas qimmat mulkni uzoq muddatli ijaraga berish to'g'risidagi shartnomadir. Kredit munosabatlari V lizing operatsiyasi bank yoki bo'lishi mumkin bo'lgan lizing beruvchi o'rtasida yuzaga keladi moliya kompaniyasi, va lizing oluvchi - o'z faoliyatida ijaraga olingan ob'ektlardan foydalanadigan kompaniya. Lizing - bu kredit va ijaraning kombinatsiyasi. Lizingga har doim xizmat ko'rsatiladi uzoq muddatli kredit, bu ham o'chadi naqd to'lov , yoki kompensatsiya to'lovi(ijaraga olingan uskunalarda ishlab chiqarilgan tovarlar).

Faktoring — vositachilik operatsiyasi(ishlash) kredit tashkiloti mijozining qarzdorlaridan mablag'larni yig'ish va uning qarz talablarini boshqarish.

Iste'mol krediti bank krediti bilan bog'liq yakuniy iste'molchi (aholi). Uning asosiy xususiyatlari:

qarz oluvchilar jismoniy shaxslar;

Bunday kreditlardan ko‘zlangan maqsad aholining yakuniy ehtiyojlarini qondirish uchun foydalanishdan iborat.

3. Bank hisobvaraqlarini ochish.

Kredit bu kerakli narsalarni yoki xizmatlarni tezroq sotib olish imkoniyatidir vijdonsiz kreditor faqat kuchaytirish mumkin moliyaviy muammolar qarz oluvchi va uni kerakli mahsulotni olish imkoniyatidan mahrum qilish. Shuning uchun kredit olish uchun murojaat qilishda ehtiyot bo'lishingiz kerak.

Kredit - bu oddiy so'zlar bilan nima

Kredit- bank tomonidan to'lov shartlarida ssuda bo'yicha mablag'lar berishdir.

Avvalo, kredit haqida uning to'rtta asosiy xususiyatini bilish kerak. Bu to'lovdir - qarz oluvchi ma'lum miqdorni olishi mumkin, lekin ayni paytda ularni to'lash majburiyatini oladi. To'lov - kredit qanchalik foydali bo'lishidan qat'i nazar - har doim bankning xizmati bo'lib, siz buning uchun to'lashingiz kerak bo'ladi. Shoshilinchlik - qarz oluvchi uni to'lash shartlari qat'iy belgilangan. Farqlash har bir alohida vaziyatda alohida yondashuvdir.

Kreditning vazifalari pul mablag'larini qayta taqsimlash va tashkilotni rivojlantirish yoki oila farovonligini saqlashga yordam berishdir.

Kredit shakllari

Kredit maqsadli yoki maqsadli bo'lmagan bo'lishi mumkin. Maqsadli bo'lmagan kredit qarz oluvchi bank bilan kelishilmagan holda o'z xohishiga ko'ra sarflaydigan kreditdir. Maqsadli kreditlar Qabul qilish maqsadiga qarab, ular bir necha turga bo'linadi:

• yer krediti;
• brokerlik krediti;
• boshqa.

Qarz oluvchi tomonidan mablag'lar qanday qabul qilinishiga qarab, siz kreditlarni bir necha turlarga bo'lishingiz mumkin:

• kredit liniyasi.

Kredit olish shartlari

Qarz oluvchining kredit olish shartlari bankka qarab juda katta farq qiladi, moliyaviy holat qarz oluvchining o'zi va kredit berilgan maqsadlar.

Banklar har xil narsalarni taklif qilishadi turli sharoitlar kredit berish, shu jumladan nafaqaxo'rlarga kreditlar, boshqa variant - taqdim etilgan hujjatlar soniga qarab foiz stavkasi ko'proq yoki kamroq qulay bo'lgan kredit;

Har qanday bankda kredit olish uchun ariza berishda siz qarz oluvchining shaklini to'ldirishingiz va bank xodimiga murojaat qilishingiz kerak. Shu maqsadda, qo'shimcha ravishda, ba'zi banklar sizga kredit olish uchun to'liq onlayn ariza topshirishga imkon beradi, ammo kredit olish uchun ariza berishda. katta summa Katta ehtimol bilan siz bank filialiga tashrif buyurishingiz kerak bo'ladi.

Keyingi, bank xodimi, asoslangan qarz oluvchi ma'lumotlari foiz stavkasi va kabi kredit shartlarini belgilaydi kredit limiti. Qarz oluvchi qarzni to'lay olishini isbotlay olsa, kredit shunchalik foydali bo'ladi. Bu shuni anglatadiki, bank mijozning to'lov qobiliyatini, shu jumladan uzoq muddatda tekshiradi. Buning uchun bank qarz oluvchidan ma'lum hujjatlarni talab qiladi. Masalan, u so'rashi mumkin:

• sertifikat 2-NDFL;
• mehnat daftarchasining nusxasi;
• pensiya guvohnomasi va pensiya to'lovchi tashkilotdan ma'lumotnoma;
• bank shaklida daromad sertifikati.

Sertifikatsiz kredit ham hamyonbop variant, VTB, Rosbank, Moskva kredit banki kabi ko'plab banklar tomonidan taklif etiladi.

Kredit berilgandan so'ng, qarz oluvchi to'lov jadvaliga muvofiq qarzni bosqichma-bosqich to'lashi kerak. Kreditni iloji boricha aniq to'lash kerak, chunki kechiktirilgan va jiddiy to'lanmagan taqdirda, qarz oluvchining kredit tarixi yomonlashadi, bu uning istalgan bankdan kredit olishga bo'lgan barcha urinishlariga ta'sir qiladi. Yomondan kredit kredit tarixi mumkin, lekin hech qachon to'lovlarni o'tkazib yubormagan qarz oluvchi uchun kredit sifatida deyarli foydali bo'lmaydi.

Kreditni qayta moliyalashtirish nima?

Kreditni qayta moliyalash qarzingizni to'lashning ajoyib usuli bo'lishi mumkin. Bunday holda, yechim eski kreditni to'lash imkonini beruvchi yangi kredit olish uchun ariza berishdir.

Siz bitta kreditni boshqa bankdan qayta moliyalashtirishingiz mumkin:

• iste'molchi;
• ipoteka;
• avtomobil krediti;
• naqd pul krediti.

Ushbu qayta moliyalash shartlari: 19,9% foiz stavkasi bilan 1 yildan 5 yilgacha bo'lgan muddatga 50 000 dan 500 000 rublgacha bo'lgan kredit.

Kreditni hisoblash

Ko'pgina banklar tomonidan onlayn tarzda taqdim etiladigan yana bir foydali vosita - bu bank xodimining yordamisiz kreditni hisoblashingiz mumkin. Shunday qilib, siz o'z ma'lumotlaringizni bank veb-saytiga kiritishingiz va har bir qarz oluvchining imkoniyatlari va so'rovlariga qarab ma'lum bir kredit qanchalik foydali bo'lishini aniqlab olishingiz mumkin.

Kredit kalkulyatori bankirlar

Bugungi kunda hamma "kredit" so'zi bilan tanish, ammo uning asl ma'nosi haqida hech kim o'ylamaydi. Garchi, agar siz odamlardan bu nimani anglatishini so'rasangiz, ko'pchilik bu so'z haqida o'z tushunchalarini ilgari suradi. Ko'p odamlar uchun "kredit" so'zi juda salbiy ma'noga ega va faqat qullik, qarz, tuzoq, chuqur, botqoq yoki boshqa yomon narsa bilan bog'liq bo'lib, undan qochish kerak. Holbuki uchun katta miqdor Odamlar uchun kredit ko'pincha nafaqat zudlik bilan muammolarni hal qilish, balki biznesni boshlash, mashina yoki uy sotib olish va ularning hayotiy ahvolini yaxshilashning yagona yo'lidir. Va, ehtimol, hech kim natijadan qoniqish hosil qilish uchun kreditni oqilona olish, uning barcha jihatlarini sinchkovlik bilan o'rganish kerakligi bilan bahslashmaydi.

"Kredit" tushunchasi qanday paydo bo'lgan?

Xo'sh, kredit nima, bu tushuncha hayotda qanday paydo bo'ldi va hamma uchun tanish bo'ldi? Kredit so'zining o'zi lotincha "kreditum" dan kelib chiqqan bo'lib, "qarz" yoki "qarz" degan ma'noni anglatadi. Lotin tilidan tarjima qilingan bu so'zning yana bir ma'nosi "ishonaman" yoki "ishonaman". Binobarin, bu so`z mana shu ikki ma`noning qo`shilishida qo`llanilgan va huquq va iqtisod fanlarida quyidagi talqinni qabul qilgan: ssuda - muayyan shartlarda qarz berish uchun shaxslarning o`zaro roziligi bilan tuzilgan shartnoma. Bunday shartnomaga ko'ra, sheriklardan biri kreditor bo'lib, boshqa sherikning (qarz oluvchining) ixtiyoriga belgilangan miqdordagi pul mablag'larini yoki boshqa moddiy mulkni kreditni qaytarish shartlari to'g'risida dastlabki kelishuv bilan qo'yadi. Qarz oluvchi shartnomada belgilangan tartibda mulkni qaytaradi. Shartnomada kredit to'liq to'lanishi kerak bo'lgan muddat yoki kreditning ma'lum bir miqdori ichida to'lanishi kerak bo'lgan muayyan sanalar ko'zda tutilgan. uzoq muddatli, gacha to'liq to'lov qarz mablag'lari. Shartnomaga ko'ra, qoida tariqasida, lizing beruvchi moddiy boyliklarni naqd pul yoki chiqarilgan mablag'larning boshqa ekvivalenti evaziga, qo'shimcha ravishda to'lovni kechiktirish uchun haq sifatida ma'lum foizlarni beradi.

Bugungi kunda qanday kreditlash tamoyillari mavjud?

Agar qarz nima ekanligi hech kimga sir bo'lib qolsa umumiy tamoyillar Zamonaviy davrda kreditlash amalga oshirilayotgan , ko'pchilik uchun tushunarli. Bugungi kunda quyidagi kreditlash tamoyillari ajralib turadi va ko'pchilik uchun umumiydir:

• Shoshilinchlik. Kreditni to'lash muddati ko'rsatilishi kerak;
• Shartsiz va to'liq to'lash. Belgilangan kredit summasi belgilangan muddatda to'liq qaytarilishi kerak;
• Xizmat haqi. Qarz oluvchiga qarzni to'lash muddati kechiktirilgan holda bugungi kunda foydalanish huquqi berilganligi uchun to'lov belgilanadi;
• Qoidalar va qonunlarga muvofiq rasmiyatchiliklarga rioya qilish. Kredit faqat Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining me'yorlariga to'liq mos keladigan va hech qanday shaklda Rossiya qonunchiligiga zid bo'lmagan tuzilgan yozma shartnoma asosida berilishi kerak;
• Kredit berish shartlarining izchilligi. Kredit shartnomasini (shartnomasini) tuzish shartlari faqat shartnomada nazarda tutilgan holatlar yuzaga kelgan taqdirda va faqat shartnomada belgilangan tartibda o'zgartirilishi mumkin;
• Shartnoma har ikki tomon uchun ham foydalidir. Ushbu bandga ko'ra, shartnoma shartlari kreditor (bank) uchun tijorat foyda (foyda) taqdim etishi kerak, lekin qarz oluvchining real imkoniyatlarini hisobga olishi kerak (ya'ni, ortiqcha to'lov ajoyib bo'lmasligi kerak);
• Maqsadli kreditlash. Qoidaga ko'ra, kredit qarz oluvchi tomonidan u foydalaniladigan muayyan maqsadlar uchun olinadi;
• Kafolatlangan va kafolatsiz kreditlash.

Bundan tashqari, bank xodimlariga nisbatan qo'llaniladigan bank ichidagi kreditlash tamoyillari mavjud.

Kreditning majburiyligi tamoyilidan kelib chiqqan holda, bank tomonidan berilgan har qanday kredit shartnomada oldindan belgilangan muddatda to'liq qaytarilishi kerak. Ya'ni, shart Qarzni to'lash muddati, shuningdek, muddati tugagunga qadar to'liq to'lanishi kerak bo'lgan davrdir.

Yuridik tashkilotlarga kredit berishda ssuda mablag'larining aylanmasi kabi tushuncha muhim ahamiyatga ega bo'lib, u bilan kreditlarning ta'minlanishi va ularning farqlanishi uzviy bog'liqdir. Differentsiatsiya turli mijozlarga turli xil kreditlash shartlarini taklif qilish mumkinligini anglatadi. Potentsial qarz oluvchi kreditning qaytarilishi va muddatini belgilash tamoyillarini ta'minlash uchun to'lovga layoqatli bo'lishi kerak. Tashkilotlarga kredit berish uchun likvidlik bo'yicha korxona balansining to'liq tahlili o'tkaziladi, hozirgi paytda biznesning rentabelligi va kelajakdagi istiqbollari baholanadi. Shunga ko'ra, agar ko'rsatkichlar tashkilotni ishonchli, daromadli va potentsial rivojlanayotgan deb tavsiflasa, unga kredit beriladi.

Ta'minlangan kreditlar moliyaviy majburiyatlarni kafolatlash uchun garov sifatida xizmat qilishi mumkin bo'lgan mulk mavjudligini anglatadi.

Kreditlarni to'lash topshiriq orqali amalga oshiriladi stavka foizi kreditdan foydalanganlik uchun. Ushbu tamoyilning amalga oshirilishi tufayli ikkala tomon ham bitimdan o'zlariga kerakli foyda oladilar. Korxona bugungi kunda rivojlanish uchun zarur bo'lgan mablag'ni oladi, bank pulni qaytarib oladi va boshqa ehtiyojlarni qondirish uchun, shu jumladan o'z rivojlanishi uchun mablag' oladi.

Kreditning qiymat munosabatlarining alohida shakli sifatida paydo bo‘lishi bir xo‘jalik yurituvchi sub’ektdan bo‘shatilgan qiymat ma’lum vaqt davomida yangi takror ishlab chiqarish sikliga kirmaganda sodir bo‘ladi. Kredit tufayli u foydalanmayotgan tashkilotdan (qarz beruvchi) qo'shimcha mablag'ga muhtoj bo'lgan boshqa tashkilotga (qarz oluvchi) o'tadi.

Kredit funktsiyalari

Kreditning vazifalari: muomalaning kredit vositalarini qayta taqsimlash, yaratish; reproduktiv va ogohlantiruvchi.

Qayta taqsimlash funksiyasi tufayli vaqtinchalik chiqarilgan qiymat qayta taqsimlanadi. U korxonalar, tarmoqlar, davlatlar darajasida amalga oshirilishi mumkin ( milliy iqtisodiyot), jahon iqtisodiyoti (jahon iqtisodiyoti). Qayta taqsimlash xarajatlarni qaytarish shartlari bo'yicha amalga oshiriladi.

Muomalaning kredit vositalarini yaratish funktsiyasi bank tizimining paydo bo'lishi bilan bog'liq. Pul mablag'larini bank hisobvaraqlarida saqlash, naqd pulsiz hisob-kitoblarni rivojlantirish va o'zaro majburiyatlarni hisob-kitob qilish imkoniyati tufayli kredit muomalasi va to'lov vositalari paydo bo'ldi.

Kreditning reproduktiv funktsiyasi ikki shaklda namoyon bo'ladi: 1) qarz oluvchining ssuda olishi unga faoliyat yuritishi uchun zarur bo'lgan kapital miqdorini beradi. tadbirkorlik faoliyati(ishlab chiqarish). Kredit orqali xo'jalik yurituvchi sub'ekt (ishlab chiqaruvchi) shunday ko'paytiriladi; 2) turli korxonalarga kredit berish natijasida mahsulot ishlab chiqarish uchun jamiyat uchun ham eng yaxshi, ham eng yomon sharoit (sifat, tannarx, narx) takror ishlab chiqariladi.

Kreditning rag'batlantiruvchi funktsiyasi o'z mablag'lariga ega bo'lmasdan ishlab chiqarishni rivojlantirish imkoniyatida namoyon bo'ladi. Kredit tufayli korxonalar keyingi rivojlanish uchun kuchli rag'batga ega bo'ladilar.

Kredit shakllari

Kreditning naqd shakli vaqtinchalik foydalanish uchun belgilangan miqdorda pul o'tkazishni nazarda tutadi. Zamonaviy iqtisodiy sharoitda pul shakli ustunlik qiladi. Ushbu shakl kreditdan xo‘jalik munosabatlarining barcha sub’ektlari (davlat, korxonalar, ayrim fuqarolar) ham mamlakat ichida, ham tashqi iqtisodiy aylanmada faol foydalaniladi. IN naqd pulda kredit ekvivalent tovar-pul ayirboshlash emas, balki ma'lum vaqtdan keyin qaytarish sharti bilan va qoida tariqasida undan foydalanganlik uchun foizlar to'lash sharti bilan vaqtincha foydalanish uchun qiymat o'tkazish mavjud.

Aralash kredit shakli kredit mahsulot shaklida berilgan va pul shaklida qaytarilgan yoki aksincha - pul bilan berilgan va mahsulot shaklida qaytarilgan hollarda yuzaga keladi. Oxirgi variant ko'pincha xalqaro to'lovlarda, olingan naqd kreditlar tovarlarni etkazib berish orqali to'langanda qo'llaniladi. In ichki iqtisodiyot Tovarlarni bo'lib-bo'lib sotish kreditni naqd pulda bosqichma-bosqich to'lash bilan birga amalga oshiriladi.

Kreditning roli

To'ldirish uchun zarur bo'lgan mablag'lar miqdorini o'z-o'zini tartibga solishda kredit muhim rol o'ynaydi iqtisodiy faoliyat. Kredit tufayli korxonalar istalgan vaqtda normal faoliyat yuritish uchun zarur bo'lgan mablag'larga ega bo'lishadi.

Kreditning o'rni aylanma mablag'larni to'ldirishda muhim bo'lib, unga bo'lgan ehtiyoj har bir korxona uchun barqaror emas va ish sharoitlariga qarab o'zgaradi: bozor, tabiiy, iqlim, siyosiy va boshqalar.

Asosiy fondlarni takror ishlab chiqarishda kreditning roli katta. Kreditdan foydalangan holda korxona ishlab chiqarishni unsizga qaraganda tezroq yaxshilashi va oshirishi mumkin.

Likvidlikni tartibga solishda kreditning roli katta bank tizimi, shuningdek, davlat xarajatlarini moliyalashtirishning samarali mexanizmini yaratishda.

Kredit turlari

Turli madaniyatlarda

Mesopotamiyada kredit

Inka imperiyasidagi kredit

Ma'muriyat xodimlari kambag'al yillarda dalalardan olingan hosil bilan to'ldirilgan omborlardan kuraki - chakara Inka hukmdori, Inkaning ruxsati bilan, ular aholi punktidagi kambag'allarga oziq-ovqat tarqatishdi va shu bilan birga olingan narsalar to'g'risida hisobotlarni qo'shib qo'yishdi. Shuning uchun, bu badallar qarz sifatida amalga oshirilgan, ya'ni inkalarning instituti borligini ta'kidlash mumkin. moliyaviy kreditlash. Shuningdek, Pedro Sieza de Leon o'zining "Peru yilnomasi" da ta'kidlaganidek, Inka hukmdori omborlaridan alohida aholiga berilgan hamma narsa, kipus bilan shug'ullanadigan kamayos xodimlariga hisobot berish uchun topshirildi. Kipa har bir hindning nima qilganini ko'rsatdi va u qilgan hamma narsa undan to'lashi kerak bo'lgan soliqdan ushlab qolindi. Ammo kreditni qaytarish bir xil turdagi mahsulotlar bilan amalga oshirilmagan, balki to'langan har xil turlari ishlaydi Butun jamoa yoki viloyat uchun poezdlar omborlaridan zaxiralarni chiqarish bilan ham vaziyat xuddi shunday edi:

...agar birdaniga ozg‘in yil kelsa, ular ham omborlar ochishga buyruq berib, viloyatlarga qarz evaziga zarur rizqlar berishar, keyin esa mo‘l-ko‘lchilik yilida ularga [ya’ni, o‘sha yerga yetkazib berishar edi. omborlar] yana, ularning buxgalteriya hisobiga ko'ra, ma'lum miqdor .

Sieza de Leon, Pedro. Peru yilnomasi. Ikkinchi qism. XIX bob.

Ish haqi shaklida kredit

Shuningdek qarang

"Kredit" maqolasiga sharh yozing

Eslatmalar

Adabiyot

• Pul, kredit, banklar: Darslik / Ed. O. I. Lavrushina. - M .: Moliya va statistika, 2000. - 464 b.
• Moliya va kredit: Darslik / Ed. prof. M. V. Romanovskiy, prof. G. N. Beloglazova. - M.: Oliy ma'lumot, 2006. - ISBN 5-9692-0039-5.

Kreditni tavsiflovchi ko'chirma

Har bir yangi zarba bilan, hali o'ldirmaganlar uchun hayotning kamroq va kamroq imkoniyatlari saqlanib qoldi. Polk batalon kolonnalarida uch yuz qadam narida turdi, ammo shunga qaramay, polkning barcha odamlari bir xil kayfiyat ta'sirida edi. Polkning barcha odamlari bir xil jim va ma'yus edi. Kamdan-kam hollarda qatorlar orasidagi suhbat eshitilardi, lekin har safar zarba va qichqiriq eshitilganda bu suhbat jim bo'lib qoldi: "Zilol!" Ko‘pincha polk ahli boshliqlarning buyrug‘i bilan yerga o‘tirishardi. Ba'zilar shakosini yechib, yig'ilishlarni ehtiyotkorlik bilan yechib, qayta yig'ishdi; quruq loydan foydalanib, uni kaftlariga yoyib, nayini sayqallagan; kamarni yoğurgan va slingning qisqichini mahkamlagan; etaklarini avaylab to‘g‘rilab, qayta buklagan, tuflisini almashtirgan. Ba'zilari qalmoqlarning ekin yerlaridan uy qurgan yoki somondan to'qilgan. Hamma bu mashg'ulotlarga sho'ng'iganga o'xshardi. Odamlar yaralanib, halok bo‘lganida, zambil tortilayotganda, xalqimiz qaytib kelayotganda, tutun ichidan ko‘p sonli dushmanlar ko‘rinib turganda, bu holatlarga hech kim e’tibor bermadi. Artilleriya va otliq qo‘shinlar oldinga o‘tganda piyoda askarlarimiz harakati ko‘rindi, har tomondan ma’qullovchi so‘zlar eshitildi. Ammo eng ko'p e'tiborga sazovor bo'lgan voqealar jangga hech qanday aloqasi bo'lmagan mutlaqo begona voqealar edi. Bu axloqiy azob-uqubatlarga duchor bo'lgan odamlarning diqqat-e'tibori xuddi shu oddiy, kundalik voqealarga to'g'ri kelgandek edi. Polk fronti oldidan artilleriya batareyasi o‘tdi. Artilleriya qutilaridan birida bog'lash chizig'i joyiga tushdi. “Hoy, galstuk!.. To‘g‘rila! Yiqiladi... E, ko‘rmaydilar!.. – butun polk bo‘ylab safdan bir xilda baqirishdi. Yana bir safar hammaning e’tiborini dumini mahkam ko‘tarilgan kichkina jigarrang itga qaratdi, u qayerdan kelganini xudo biladi, xavotirli yugurishda saflar oldidan yugurib chiqdi va to‘satdan yaqindan o‘q uzgan to‘pning o‘qidan chiyilladi. dumini oyoqlari orasiga tashlab, yon tomonga yugurdi. Polk bo'ylab qichqiriq va qichqiriqlar eshitildi. Ammo bunday o'yin-kulgilar bir necha daqiqa davom etdi va odamlar sakkiz soatdan ko'proq vaqt davomida ovqatsiz va o'lim dahshatida hech narsa qilmasdan turib oldilar, ularning rangpar va qovog'i oqarib, qovog'ini solib turardi.
Knyaz Andrey, xuddi polkning barcha odamlari kabi, qovog'ini solib, rangi oqarib, qo'llarini orqasida va boshini pastga tushirgan holda, suli dalasi yaqinidagi o'tloq bo'ylab oldinga va orqaga yurdi. Uning qiladigan yoki buyuradigan hech narsasi yo'q edi. Hamma narsa o'z-o'zidan sodir bo'ldi. O'lganlarni front orqasiga sudrab borishdi, yaradorlarni olib ketishdi, saflar yopildi. Agar askarlar qochib ketishsa, ular darhol shoshilib qaytib kelishdi. Dastlab, knyaz Andrey askarlarning jasoratini uyg'otish va ularga o'rnak ko'rsatishni o'z burchi deb hisoblab, saflar bo'ylab yurdi; lekin keyin u ularga o'rgatadigan hech narsasi va hech narsasi yo'qligiga amin bo'ldi. Uning qalbining butun kuchi, xuddi har bir askar kabi, ongsiz ravishda ular bo'lgan vaziyatning dahshatini o'ylashdan o'zini tiyishga qaratilgan edi. Oyog‘ini sudrab, o‘t-o‘lanlarni tirnab, etiklarini qoplagan chang-to‘zonni kuzatib, o‘tloq bo‘ylab yurdi; yo o‘tloq bo‘ylab o‘roqchilar qoldirgan izlarga ergashmoqchi bo‘lib, uzoq qadamlar bilan yurdi, so‘ng qadamlarini sanab, bir chaqirim yo‘l olish uchun chegaradan chegaragacha necha marta yurish kerakligini hisoblab chiqdi, keyin shuvoqni tozaladi. chegarada o'sadigan gullar va men bu gullarni kaftlarimga surtib, xushbo'y, achchiq, kuchli hidni hidladim. Kechagi fikrlash ishlaridan hech narsa qolmadi. U hech narsa haqida o'ylamadi. U charchagan quloqlari bilan bir xil tovushlarni tingladi, parvozlarning hushtaklarini o'q ovozidan ajratdi, 1-batalon odamlarining yaqinroq yuzlariga qaradi va kutdi. “Mana, u... bu yana bizga keladi! - o'yladi u tutunning yopiq joyidan yaqinlashib kelayotgan hushtakini eshitib. - Bir, boshqa! Ko'proq! Tushundim... To‘xtab, qatorlarga qaradi. "Yo'q, keyinga qoldirildi. Ammo bu zarba berdi. ” Va chegaraga o'n olti qadamda yetib borish uchun uzoq qadamlar tashlashga urinib, yana yura boshladi.
Hushtak chaling va zarba bering! Undan besh qadam narida quruq yer portlab, to‘p o‘qi g‘oyib bo‘ldi. Uning umurtqa pog‘onasidan beixtiyor sovuq yugurdi. U yana qatorlarga qaradi. Ko'p odamlar, ehtimol, qusgan; 2-batalonda katta olomon to'plandi.
"Janob ad'yutant", - deb baqirdi u, - olomon yo'qligini buyuring. - Ad'yutant buyruqni bajarib, knyaz Andreyga yaqinlashdi. Narigi tomondan batalyon komandiri otga minib keldi.
- Ehtiyot bo'ling! - askarning qo'rqinchli qichqirig'i eshitildi va qush tez uchib hushtak chalib, erga cho'kkalab, knyaz Andreydan ikki qadam narida, batalon komandiri otining yonida granata jimgina tushdi. Ot birinchi bo‘lib, qo‘rquvni izhor qilish yaxshimi, yomonmi, deb so‘ramay, hovliqib, o‘rnidan turib, mayorni ag‘darib yuborishiga sal qoldi-da, yon tomonga chopib ketdi. Otning dahshatini odamlarga etkazishdi.
- Tush! - qichqirdi yerga yotgan ad'yutantning ovozi. Knyaz Andrey qat'iyatsiz turdi. Grenata xuddi tepaga o'xshab, chekib, u bilan yotgan ad'yutant o'rtasida, ekin maydonlari va o'tloqlar chetida, shuvoq butasi yonida aylanardi.
"Bu haqiqatan ham o'limmi? - o'yladi knyaz Andrey, butunlay yangi, hasadgo'y nigoh bilan o'tlarga, shuvoqga va aylanayotgan qora shardan jingalak bo'lgan tutun oqimiga. "Men qila olmayman, o'lishni xohlamayman, men hayotni yaxshi ko'raman, men bu o'tni, tuproqni, havoni yaxshi ko'raman ..." U shunday deb o'yladi va bir vaqtning o'zida unga qarashlarini esladi.
— Uyat, janob ofitser! - dedi u ad'yutantga. "Nima ..." u tugatmadi. Shu bilan birga, portlash eshitildi, singan ramkaga o'xshash parchalarning hushtaklari, porox hidi - va knyaz Andrey yon tomonga yugurdi va qo'lini ko'tarib, ko'kragiga tushdi.
Uning oldiga bir necha ofitser yugurib keldi. Qorinning o'ng tomonida o't bo'ylab tarqaladigan katta qon dog'i bor edi.
Nosilkali militsionerlar chaqirilib, ofitserlar orqasida to'xtashdi. Knyaz Andrey ko'kragiga yotib, yuzini o'tga qaratdi va horg'inlab og'ir nafas oldi.
- Xo'sh, endi keling!
Erkaklar kelib, uning yelkalari va oyoqlaridan ushlab oldilar, lekin u achinib nola qildi va erkaklar bir-birini ko'rib, yana qo'yib yuborishdi.
- Oling, qo'ying, hammasi baribir! – baqirdi kimningdir ovozi. Boshqa safar yelkasidan ushlab, zambilga o‘tqazishdi.
- Yo Xudo! Xudoyim! Bu nima?.. Qorin! Bu oxir! Yo Xudo! – zobitlar o‘rtasida ovozlar eshitildi. "Qulog'im yonidan jiringladi", dedi ad'yutant. Erkaklar yelkalaridagi zambilni sozlab, shosha-pisha o'zlari bosib o'tgan yo'l bo'ylab kiyinish punkti tomon yo'l olishdi.
- Davom et... E!.. odam! – deb qichqirdi ofitser erkaklarning notekis yurishini to‘xtatib, zambilni yelkalari bilan silkitib.
"O'zgartirishlar kiriting yoki biror narsa qiling, Xvedor, Xvedor", dedi oldidagi odam.
- Bo'pti, muhim, - dedi orqasidagisi xursand bo'lib, oyog'iga urib.
- Janobi Oliylari? A? Shahzoda? – Timoxin yugurib kelib, zambilga qarab titroq ovozda dedi.
Knyaz Andrey ko'zlarini ochdi va boshi chuqur ko'milgan zambilning orqasidan gapirayotgan odamga qaradi va yana qovoqlarini pastga tushirdi.
Militsiya knyaz Andreyni yuk mashinalari to'xtab qolgan va kiyinish punkti joylashgan o'rmonga olib keldi. Kiyinish stantsiyasi qayin o'rmonining chetida joylashgan, qavatlari buklangan uchta chodirdan iborat edi. Qayin o'rmonida vagonlar va otlar bor edi. Tog‘ tizmalarida otlar jo‘xori yeyishar, chumchuqlar ularga uchib kelib, to‘kilgan donlarni terib olishardi. Qarg'alar qonni sezib, sabrsizlarcha o'g'irlab, qayinlar ustida uchib ketishdi. Ikki gektardan ortiq maydonga ega chodirlar atrofida turli kiyimdagi qonga belangan odamlar yotishdi, o'tirishdi va turishdi. Yaradorlar atrofida g'amgin va ehtiyotkor chehralarda, tartib uchun mas'ul ofitserlar bu joydan behuda haydab yuborgan olomon askar porterlari turardi. Askarlar ofitserlarga quloq solmay, zambilga suyanib turishdi va go‘yo tomoshaning og‘ir ma’nosini tushunishga urinayotgandek, ro‘parasida nimalar bo‘layotganiga diqqat bilan qarashdi. Chodirlardan qattiq, g'azablangan hayqiriqlar va ayanchli nolalar eshitildi. Vaqti-vaqti bilan feldsher suv olib kelish uchun yugurib chiqib, olib kelish kerak bo‘lganlarni ko‘rsatardi. Chodirda navbat kutib turgan yaradorlar xirillashdi, nola qildilar, yig‘ladilar, baqirdilar, so‘kindilar, aroq so‘rashdi. Ba'zilar aqldan ozishdi. Knyaz Andrey polk qo'mondoni sifatida yaradorlar orasidan o'tib ketayotib, chodirlardan biriga yaqinroq olib borildi va buyruqni kutib to'xtadi. Knyaz Andrey ko'zlarini ochdi va uzoq vaqt atrofida nima bo'layotganini tushuna olmadi. O‘tloq, shuvoq, ekin maydonlari, qora aylanayotgan to‘p va uning hayotga bo‘lgan ehtirosli muhabbati unga qaytdi. Undan ikki qadam narida baland ovozda gapirib, hammaning e’tiborini o‘ziga qaratib, shoxga suyanib, boshini bog‘lab turgan uzun bo‘yli, kelishgan, qora sochli unter-ofitser turardi. O‘qlardan boshi va oyog‘idan yaralangan. Uning atrofiga ko'plab yaradorlar va ko'taruvchilar to'planib, uning nutqini zavq bilan tinglashdi.
"Biz uni shunchaki sindirdik, u hamma narsani tashlab ketdi, ular qirolning o'zini olib ketishdi!" – deb qichqirdi askar, qora, issiq ko‘zlari chaqnab, atrofga alanglab. - Agar Lezerlar o'sha paytda kelganlarida edi, u unvonga ega bo'lmagan bo'lardi, ukam, shuning uchun sizga rostini aytaman ...
Knyaz Andrey, hikoyachi atrofidagilar singari, unga yorqin nigoh bilan qaradi va taskin beruvchi tuyg'uni his qildi. "Ammo hozir buning ahamiyati yo'qmi", deb o'yladi u. - U erda nima bo'ladi va bu erda nima bo'ldi? Nega hayotimdan ajralganimdan afsuslandim? Bu hayotda men tushunmagan va tushunmaydigan narsa bor edi."

Do‘xtirlardan biri qonli fartukda, qo‘llari qonga botgan, birida kichkina barmog‘i va bosh barmog‘i orasiga sigaret tutgan (dog‘ bo‘lmaslik uchun) chodirdan chiqdi. Bu shifokor boshini ko'tarib, atrofga qaray boshladi, lekin yaradorlarning tepasida. U biroz dam olishni xohlayotgani aniq. Biroz boshini o‘ngga-chapga qimirlatib, xo‘rsinib, ko‘zlarini pastga tushirdi.
- Xo'sh, endi, - dedi u feldsherning so'zlariga javoban, uni knyaz Andreyga ko'rsatib, uni chodirga olib kirishni buyurdi.
Yaradorlarni kutib turgan olomon orasidan g‘o‘ng‘ir-g‘o‘ng‘ir eshitildi.
"Aftidan, janoblar keyingi dunyoda yolg'iz yashaydilar", dedi biri.
Knyaz Andreyni olib kelib, yangi tozalangan stolga yotqizishdi, feldsher nimadir yuvayotgan edi. Knyaz Andrey chodirda nima borligini aniq ayta olmadi. Turli tomondan achchiq nolalar, son, oshqozon va beldagi chidab bo'lmas og'riqlar uni xursand qildi. Uning atrofida ko'rgan hamma narsa uning uchun yalang'och, qonli inson tanasining umumiy taassurotiga aylandi, go'yo butun past chodirni to'ldirgandek tuyuldi, xuddi bir necha hafta oldin, avgust oyining issiq kunida xuddi shu tana iflos hovuzni to'ldirganidek. Smolensk yo'li. Ha, o'sha tana, o'sha o'sha stul kanon [to'plar uchun yem] edi, uni ko'rishi, go'yo hozir nima bo'lishini bashorat qilgandek, unda dahshat uyg'otdi.
Chodirda uchta stol bor edi. Ikkitasi ishg'ol qilindi va knyaz Andrey uchinchi o'ringa qo'yildi. U bir muddat yolg‘iz qoldi va beixtiyor qolgan ikkita stolda nima bo‘layotganini ko‘rdi. Yaqin atrofdagi stolda bir tatar o'tirardi, ehtimol kazak, uning kiyimiga qaraganda. To'rt askar uni ushlab oldi. Ko‘zoynak taqib yurgan tabib qo‘ng‘ir-qo‘ng‘ir, muskulli belini nimadir kesib o‘tirardi.
"Uh, uh, uh!.." Tatar go'yo xirillab yubordi va birdan baland yonoq suyagini ko'tarib, qora, qiya burunli yuzini ko'tarib, oppoq tishlarini ko'tarib, yirtib tashladi, tirnaydi va pirsing, jiringlay boshladi. , cho'zilgan chiyillash. Atrofida ko'p odamlar yig'ilgan boshqa stolda boshini orqaga tashlagan katta, do'mboq bir odam chalqancha yotardi (jingalak sochlari, rangi va bosh shakli knyaz Andreyga g'alati tanish bo'lib tuyuldi). Bir necha feldsher bu odamning ko‘kragiga suyanib, ushlab turishdi. Oq, katta, to'la oyoq tez va tez-tez, to'xtovsiz, isitmali titroq bilan siqildi. Bu odam siqilib yig'lar va bo'g'ilib turardi. Ikki shifokor jimgina - biri oqarib, titrab ketdi - bu odamning ikkinchi, qizil oyog'ida nimadir qilishdi. Shinel kiygan tatar bilan muomala qilib, ko'zoynakli shifokor qo'llarini artib, knyaz Andreyga yaqinlashdi. U knyaz Andreyning yuziga qaradi va shoshib orqaga o'girildi.