Agar men Sberbankda hisob ochsam, ular uni bloklaydilarmi? Bank hisobini blokirovka qilishdan qanday qochish kerak: Sberbank ko'rsatmalari. Tahlil qilish uchun yangi texnologiyalar

Ijtimoiy tarmoqlarda bilan yangi kuch kredit muassasasi mijozlarga qarshi "salib yurishi" ketayotgani haqidagi xabarlarni tarqata boshladi. Foydalanuvchilar bir-birlariga jismoniy shaxslar o'rtasida pul o'tkazish qoidalarini kuchaytirish haqida gapiradigan ma'lumotlarni yuborishadi. Lekin bunga ishonolmaysiz.

Anonim mualliflarning ta'kidlashicha, hozirda tijorat faoliyati uchun pul qabul qilinishi bo'yicha tekshiruvlar olib borilmoqda. pul o'tkazganlarni chaqiradi. Pul mablag'larini o'tkazganlar ham, olganlar ham tekshiruvdan o'tkaziladi. Keyin soliq xizmatidan jarimalar va savollar keladi.

Bir yil davom etgan axborot hujumi

Odamlarni ogohlantirish befoyda, hamma shunchaki sarosimaga tushadi. Barcha shaharlar uchun chek juda kuchli. Birinchi qo'l ma'lumot, soxta yangiliklar mualliflarini ishontiring. Ular, shuningdek, bu birinchi navbatda jismoniy shaxslar va ularning daromadlariga tegishli ekanligini ta'kidlaydilar.

Videoda teleboshlovchining aytishicha, agar mijoz Sberbankga pulning kelib chiqishini tushuntirmasa, u "uning hisobida yonib ketadi". Video, shuningdek, Federal qonun-115 ("Jinoyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (legallashtirish) va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish to'g'risida") tegishli. Qonunga ko'ra, 600 000 rubldan ortiq bo'lgan barcha operatsiyalar tekshiriladi.

Kichikroq miqdorni yechib olish yoki kiritish yoki unga pul o'tkazishda hisob bloklanishi mumkin. Videoda aytilishicha, tizim shubhali manbalardan tushumlar e'tiborini tortadi: anonim hamyonlar, bir mijozdan tez-tez va barqaror pul o'tkazmalari.

"Ommaviy blokirovkalar" haqida xabar berilgan. Ularning sababi shundaki, Sberbank endi Sankt-Peterburgda Ma'lumotlarni qayta ishlash markazini (DPC) ochish orqali tranzaksiyalarni tekshirishni avtomatlashtirdi. Ilgari, bu funktsiya operatorlar tomonidan qo'lda bajarilgan, ularning e'tiboridan ko'p narsa o'tib ketgan; Yangi tizim 10% xatolikni va'da qilmoqda.

Bir yil oldin Sberbank allaqachon ostida edi axborot hujumi. Anonim mualliflar xabarining matni hozirgi bilan bir xil. Keyin kredit tashkilotining rasmiy vakillari pul o'tkazmasini jo'natuvchi va oluvchining kartalarini blokirovka qilish faqat agar shunday bo'lsa, mumkinligini ta'kidladilar. noto'g'ri ma'lumotlar(to'liq ism, kod so'zi, pasport ma'lumotlari va boshqalar) operatsiyani ovozli tasdiqlash bilan. Bunday holda, faqat mijozning o'zi qo'ng'iroqning tashabbuskori hisoblanadi.

Bank mijozlar hisoblarini bloklamaydi, lekin cheklashi mumkin masofaviy texnik xizmat ko'rsatish hisob-kitob qilish yoki uning iqtisodiy ma'nosi tushunarsiz bo'lsa, operatsiyani bajarishdan bosh tortish. Banklar mijozlar tomonidan amalga oshirilgan operatsiyalarni Rossiya banki tomonidan belgilangan mezonlarga muvofiq tahlil qilishlari shart, deb javob berdi Tatariston banki matbuot xizmati.

Javobda rad etish to‘g‘risidagi ma’lumotlar Markaziy bank tomonidan yagona ro‘yxatda to‘planib, barcha kredit tashkilotlari e’tiboriga havola etilishi hamda mijozning hisobvaraqlari faoliyatini baholashda boshqa banklar tomonidan ham hisobga olinishi mumkinligi tushuntiriladi.

Moliyaviy dahshatlar haqida shahar dahshatli hikoyalari

Sberbank 2011 yilda Sankt-Peterburgda ma'lumotlar markazini ochgan. Bundan tashqari, 600 000 rubl yoki undan ortiq operatsiyalarni qayta tekshirish majburiyatini yuklaydigan 115-sonli Federal qonuni federal qonunning joriy versiyasida 2010 yilda qabul qilingan. Ammo qonunda 600 000 rubl miqdori oldinroq - 2002 yilda paydo bo'lgan.

Sberbank mijozlar kartalarini ommaviy ravishda blokirovka qilayotgani haqidagi mish-mishlar kamida bir yildan beri tarqaldi. Ba'zan menga shunday tuyuladiki, bizda shunday zamonaviy tarkib shahar dahshatli afsonalari, chunki bu hikoyalar haqiqatda tasdiqlanmagan, deydi Financier portali rahbari Anastasiya Potyokina.

Shu bilan birga, ekspertning so‘zlariga ko‘ra, karta blokirovkalari mavjud bo‘lib, ular bilan xayrixoh fuqarolar, garchi noqulaylik tug‘dirmasa ham, oddiygina hal qilishadi – ular qo‘ng‘iroq qilishadi, vaqtni behuda sarflashadi va oxir-oqibat blokdan chiqarishadi. Xuddi shu asoslar bo'yicha shunga o'xshash protseduralar (barchasi Federal qonun-115, Markaziy bankning ko'rsatmalari va unga asoslangan xatlari doirasida) boshqalar tomonidan amalga oshiriladi. tijorat banklari.

Faqat qonun bo'yicha katta raqamlar Sberbank umumiy fonda ko'proq seziladi. U haqiqatan ham tekshiradi. Barcha banklar tekshiriladi. Shunchaki, hozircha e’tibor katta raqamlarga yoki ko‘p sonli tranzaktsiyalar bilan tez-tez takrorlanadigan operatsiyalarga qaratilgan”, - deya amin bo‘ldi Anastasiya Potyokina.

Bank mijozlar kartalari yoki hisoblarini blokirovka qilishdan manfaatdor emas

kabi narsa bor bank siri("Banklar to'g'risida" Federal qonunining 26-moddasi va bank ishi"), banklar tranzaktsiyalar, shu jumladan jismoniy shaxslar to'g'risidagi ma'lumotlarni uzatishi mumkin bo'lgan, federal organlar ijro etuvchi hokimiyat, masalan, Federal soliq xizmati, o'z iltimosiga ko'ra ", - deydi IFC Markets tahlilchisi Dmitriy Lukashov. Uning so'zlariga ko'ra, Sberbankning o'zi o'z mijozlari bilan munosabatlarning yomonlashuvidan manfaatdor emas, shuning uchun ijtimoiy tarmoqlarda to'ldirishga ishonib bo'lmaydi.

Agar soliq idorasi mijozga qiziqish bildirsa, unda ma'lum operatsiyalar undan savollar tug'dirishini istisno qilib bo'lmaydi. Biroq, bankning o'zi, hatto davlatga tegishli bo'lsa ham, Federal Soliq xizmatining ushbu funktsiyalarini mustaqil ravishda bajarishdan manfaatdor emas.

Mutaxassis ikkita dalilni qo'llab-quvvatlaydi.

Birinchidan, ma'lumot berish mijozlarni begonalashtiradi, ular katta ehtimollik bilan, hatto yashiradigan hech narsasi bo'lmasa ham, tanlashadi. tijorat banki, kichikroq miqyosda bo'lsa ham.

Ikkinchidan, bank mijozlarning kartalari yoki hisoblarini blokirovka qilishdan manfaatdor emas, chunki uning daromadi boshqa narsalar qatori mijozlar tranzaksiyalariga xizmat ko'rsatish uchun to'lovlar hisobidan olinadi.

Ya'ni, federal qonunchilik ruxsat berganligi sababli Federal Soliq xizmati banklardan mijozlar operatsiyalari to'g'risidagi ma'lumotlarni olishi mumkinligini istisno qilib bo'lmaydi. Biroq, har qanday bozor ishtirokchisi o'z ongi va mustaqilligi tufayli o'z mijozlariga qarshi "salib yurishi"ni e'lon qildi, deyish juda g'alati.

Mijozlarga mish-mishlarga ishonmaslikni, balki tranzaktsiyalarni amalga oshirishda yuqoridagi sabablarga ko'ra hushyor bo'lishni maslahat bergan bo'lardim, deb maslahat beradi Dmitriy Lukashov.

Har qanday bankning xizmatlaridan kamida bir marta foydalangan har qanday shaxs juda yaxshi biladiki, har bir bank kartasi pul mablag'lari saqlanadigan o'z bank hisob raqamiga ega. Bu holda karta pulli seyfning kalitlariga o'xshaydi, agar kerak bo'lsa, tezda yangilariga almashtirilishi mumkin. Bugun, 2018 yil 24 iyulda Sberbank birinchi marta bank kartasini blokirovka qilishga olib keladigan o'nta harakatni va, albatta, u bog'langan hisobni nomladi.

Barcha ovozli harakatlar mijozning shubhali ro'yxatga kiritilishiga olib keladi va avtomatik ravishda. Bloklashning ushbu sabablari nafaqat jismoniy shaxslarga, ya'ni oddiy mijozlarga, balki yuridik shaxslarga ham tegishli. Mijoz qanchalik ko'p qoidalarni buzgan bo'lsa, shu jumladan tasodifiy, uning bank kartasi va hisobini blokirovka qilish ehtimoli shunchalik yuqori bo'ladi. Agar siz bir vaqtning o'zida beshta shartli ravishda taqiqlangan harakatni qilsangiz, unda "qora ro'yxat" ga tushish ehtimoli katta, buning natijasida siz Sberbankni abadiy unutishingiz mumkin.

Noxush vaziyatga tushib qolmaslik uchun kredit tashkiloti tomonidan shubhali deb hisoblangan harakatlarning hech birini qilmaslik kerak. Ehtimol, ushbu qoidalarga nafaqat Sberbank, balki boshqa banklar, jumladan Alfa-Bank, VTB, Otkritie, Tinkoff banki", "Pochta bank", shuningdek, bir qator boshqalar. 99,9% ehtimollik bilan ushbu harakatlardan qochish orqali siz o'zingizni hisoblaringiz va kartalaringizni blokirovka qilishdan qutqarishingiz mumkin.

Bank kartasi va hisobi blokirovka qilinadigan o'nta harakat:

1. Boshqa maqsadlar uchun joriy hisobvarag'idan katta miqdordagi mablag'larni muntazam ravishda olib qo'yish;
2. Bir martalik olib qo'yish katta summa joriy hisob raqamiga hozirgina kelgan;
3. Katta miqdordagi mablag'ni olish uchun bir xil turdagi operatsiyalarni takrorlash;
4. Naqd pul olish uchun tashrif qog'ozidan foydalanish;
5. Naqd pul olish va qabul qilish o'sha kuni amalga oshiriladi;
6. Tadbirkorlik faoliyatiga nomutanosib bo'lgan boshqa maqsadlarda pul mablag'larini olib qo'yish;
7. Mavjud bo'lmagan operatsiyalar iqtisodiy ma'no(misol: buxgalteriya hisobi nol bo'lgan kompaniyada olti raqamli ish haqini to'lash);
8. Ko'plab depozitlar ochilgan qisqa muddatlar(bir oygacha), mijoz yopadi, naqd pulni oladi;
9. Agar yomonroq shartlar mavjud bo'lsa, boshqa bankning hisob raqamlariga sababsiz amalga oshirilgan pul o'tkazmalari ( past stavkalar depozitlar bo'yicha, yuqori komissiyalar va boshqalar);
10. Bitim taraflarini aniqlashning iloji bo'lmagan operatsiyalar.

Ko'pincha blokirovka qilish Sberbank mijozi katta miqdorda pul olgan va darhol (1-3 kun ichida) uni hisobdan yechib olishga qaror qilgan paytda sodir bo'ladi. Siz buni hech qachon qilmasligingiz kerak, chunki bu istalmagan muammolarga olib keladi, shu jumladan kredit tashkiloti ma'lumotni soliq idorasiga o'tkazishi mumkin, bu esa soliqlarni to'lashni tekshiradi. Bunday holda, siz nafaqat hisoblar va bank kartalarini blokirovka qilishni so'rashingiz, balki Federal Soliq xizmati xodimlariga kelib chiqishi to'g'risida tushuntirishlar berishingiz kerak bo'ladi. naqd pul.

Ular sizning hisobingizga, masalan, mashina sotish uchun pul o'tkazdilar yoki qaytib kelishdi katta qarz va endi - hisob allaqachon bloklangan. Va siz bizga aytmaguningizcha, eng muhimi, bu mablag'lar qonuniy yo'l bilan olinganini rasmiy hujjatlar bilan isbotlamaguningizcha, ularga boradigan yo'l sizga yopiq bo'ladi.

Ammo shaffoflikni tasdiqlay olmasangiz, miqdor shunchaki yo'qoladi. Sberbank xavfsizlik robotlari shunday ishlaydi. Hozircha shikoyatlarning 80% uning mijozlari, lekin tez orada boshqalar keladi kredit tashkilotlari ushbu tizimni ishga tushiradi.

Sabablari

Keling, nima uchun hisoblaringiz yoki o'tkazmalaringiz bloklanishi mumkinligidan boshlaylik. Birinchidan, o'z xavfsizligingiz uchun. Misol uchun, agar pulga kirish chet eldan so'ralsa. Shuning uchun siz bankni chet el safarlari haqida oldindan ogohlantirishingiz yoki hech bo'lmaganda siz bilan ishlaydigan bo'lishingiz kerak. Mobil telefon. Agar siz bank ishonchsiz deb hisoblagan xorijiy kompaniyaning xizmatlari uchun birinchi marta to'layotgan bo'lsangiz, ular operatsiyani amalga oshirmasligi mumkin. Shuningdek, siz qo'ng'iroq qilishingiz va tranzaktsiyani tasdiqlashingiz kerak bo'ladi.

Bloklashning ikkinchi mumkin bo'lgan sababi - bu jinoiy daromadlarni legallashtirishga va terrorizmni homiylikka qarshi kurashish to'g'risidagi federal qonunning 115-talabidir. Unga ko'ra, banklar 600 ming rubl va undan ortiq summadagi barcha operatsiyalarni tekshirishlari shart. Kichikroq miqdorni yechib olish yoki depozitga qo'yish yoki hisob raqamiga pul o'tkazishda hisob bloklanishi mumkin. Tizim, shuningdek, shubhali manbalardan tushumlar, masalan, anonim hamyonlar e'tiboriga tushadi. Yoki bir xil mijozdan tez-tez va barqaror o'tkazmalar.

Uchinchi maqola ham xuddi shu parametrlar yordamida tekshiriladi, unga ko'ra hisobning ishlashi ham to'xtatilishi mumkin. Bu siz soliq to'lamaydigan deklaratsiyalanmagan daromad. Shunday qilib, bankning iltimosiga binoan siz pul manbasini tasdiqlovchi hujjatlarni taqdim etishingiz kerak bo'ladi. Sertifikatlaringizni qayta ishlash muddati ikki kundan besh kungacha. Ammo protseduradan keyin ham bank blokdan chiqarish bo'yicha salbiy qaror qabul qilishi mumkin. Hujjatlarda operatsiyaning iqtisodiy ma'nosi tushuntirilmaganiga ishora qilib.

Oldinlari qanday edi?

Shunday qilib, ommaviy blokirovkalar Hozirda boshlangan skrining jarayoni avval avtomatik ravishda amalga oshirilmaganligi bilan bog'liq. Shubhali operatsiyalar operator tomonidan ko'rib chiqildi va ularni blokirovka qilish to'g'risida qaror qabul qilindi. Bundan tashqari, filtr ancha yumshoq edi. Faqat, chunki kadrlar bo'limi barcha million dollarlik transferlarni tahlil qilish uchun yetarli bo'lmaydi. Endi Sberbank super kompyuterlarni sotib oldi. Ma'lumotlarni qayta ishlash markazi Sankt-Peterburgda joylashgan. Kompyuter dasturi millionlab kundalik tranzaktsiyalarni tahlil qiladi va aqlli tanlovni amalga oshiradi.

U siz tez-tez o'zaro to'lovlarni amalga oshiradiganlarni, sizning daromadingiz va boshqa ma'lumotlarni o'rganadi va blokirovka qilishga qaror qiladi. Va tizim xatosi faqat, diqqat, 10%. Ya'ni, bloklangan hisob egalarining mutlaq ko'pchiligi, ular aytganidek, gunohsiz emas edi. Sberbank vakillari Tizim joriy qilinganligini, u ishlayotganini va sekinlashmasligini ta'kidladilar.

Xulosa chiqaring

Shunday qilib, kvartirani ta'mirlash va hatto uyda manikyur xizmatlarini ko'rsatish uchun hisob-kitob bo'yicha bir-biriga pul o'tkazish mumkin bo'lgan davr tugadi. Endi bu kuzatilishi mumkin bo'lgan belgilar, ular uchun keyinroq javob berishingiz kerak bo'ladi.

Katta summani bank kartalariga olmaslikka harakat qiling (agar siz ularni allaqachon o'tkazgan bo'lsangiz, keyinroq soliq idorasiga tuya emasligingizni isbotlamaslik uchun ularni darhol olib qo'yish uchun otdek yugurmang);

Onlayn o'tkazmalar uchun anonimdan foydalaning to'lov tizimi Kengaytirilgan naqd pul.

P.S. 2018 yil 28 iyunda Vladimir Vladimirovich Putin banklarga kartalar va elektron hamyonlarni rasman blokirovka qilish huquqini beruvchi qonunni imzoladi (qarang. bu yerda ). Rasmiy maqsad o'g'irlik va firibgarlikka qarshi kurashishdir. Bu aslida qanday bo'lishini vaqt ko'rsatadi.

Hisobot qilish uchun uch kun

Yaqinda banklar shunchaki beadablik qilishdi va hatto 1000 rubl pul o'tkazmalarini bloklashni boshladilar! Va ular mijozdan uch kun ichida hisobot berishni talab qila boshladilar. Va nafaqat bu operatsiya haqida, balki umuman hisobdagi pulning barcha harakatlari haqida. B&N Bank, Tinkoff Bank va Sberbank mijozlari bu muammoga duch kelishdi. Taxminlarga ko'ra, shu tarzda moliya institutlari ular noqonuniy sxemalar va firibgarliklarga qarshi turishga harakat qilmoqdalar - masalan, tadbirkorlarning soliq to'lashdan bo'yin tovlashlari.

Biroq, banklarning bunday harakatlari bir qator moddalarni buzadi Rossiya qonunchiligi. Agar sizning kartangiz shunday kichik pul o'tkazmalari uchun bloklangan bo'lsa, resepsiyonga murojaat qiling Markaziy bank va hatto sudga, chunki siz bu pulni dori-darmon uchun qarindoshingiz yoki do'stingizga o'tkazishingiz mumkin, agar qarindoshingiz dorini o'z vaqtida sotib olmasa, bu bankka qanday oqibatlarga olib kelishini tasavvur qiling.

Bankning vakolatiga kiradigan maksimal narsa mijozdan uning roziligi bilan pul o'tkazmasi amalga oshirilganligi to'g'risida tasdiqnoma olishdir. Va keyin, agar miqdor 600 000 rubldan oshsa (ko'ra amaldagi qonunchilik- moliyaviy razvedka va Rosfinmonitoring tomonidan tasdiqlangan), bankning boshqa barcha harakatlari noqonuniydir.

O'qish vaqti: 9 daqiqa. Ko'rishlar 26,7 ming.

Bugungi yangiliklar Sberbank pul o'tkazish uchun kartalarni ommaviy ravishda blokirovka qilayotgani haqidagi sarlavhalarga to'la. Foydalanuvchilar minglab mijozlarni qabul qilishini ta'kidlashadi pul o'tkazmalari. Ular bankdan "blok" olishadi va operatsiyalarni davom ettira olmaydilar va pullari "yoqib ketadi". Hisobni abadiy bloklash mumkinmi yoki bu chora vaqtinchalikmi?

Mijozlar nimani kutishlari mumkin?

OAVdagi maʼlumotlarga koʻra, toʻlov kartalari bloklangan. Sberbank rasmiy bayonot berdi va bu ma'lumotni rad etdi. Sanktsiyalar keng tarqalgan emas va faqat 115-FZ qonuni qoidalarini buzgan mijozlarga nisbatan qo'llaniladi.

Banklar barcha tranzaktsiyalarni ko'rib chiqishlari va pul yuvish, to'lov sxemalarini buzish va pulni haqiqiy oluvchilar va jo'natuvchilarni yashirish bilan bog'liq bo'lganlarni aniqlashlari kerak.

O'tkazmaning qonuniyligini tasdiqlovchi hujjatlarni taqdim etishingiz kerak. Hisob-kitoblar ayniqsa diqqat bilan tekshiriladi yuridik shaxslar. Jismoniy shaxslar uchun Bank tomonidan pul o'tkazmalarini kuzatishda diqqat bilan qarashdan qo'rqmaslik kerak. Ammo jismoniy shaxslarning transferlari ustidan nazorat hali ham mavjud - buni yodda tuting.

Nima uchun kartani blokirovka qilish mumkin?

Karta egasining iltimosiga binoan va bankning ixtiyoriga ko'ra avtomatik ravishda muzlatilishi mumkin. Keling, hamma narsani ko'rib chiqaylik mumkin bo'lgan sabablar va quyidagi shartlar - buzilishi Sberbank bilan blokirovka qilish va ish yuritish bilan tahdid qiladi.

Firibgarlikda gumon qilish

Bu xavfsizlik maqsadlarida blokirovka qilishning eng keng tarqalgan variantidir. Agar jinoyatchilarning hisob qaydnomasiga kirish imkoniga ega bo'lganligi va pulni noqonuniy ravishda hisobdan chiqarishga urinayotganligi haqida shubhalar mavjud bo'lsa, u bloklanadi. Buni quyidagilar tasdiqlaydi:

• katta miqdordagi pul o'tkazmalarini amalga oshirish;
• nostandart to'lov sxemalari;
• xaritadagi faoliyatning keskin o'zgarishi.

Agar mijoz qaysi xizmatlar yoki tovarlar uchun pul o'tkazmalarini amalga oshirganligini tushuntirib bergan va harakatlarning qonuniyligini isbotlagan bo'lsa, kirish tiklanadi. Bunday ehtiyotkorlik uchun siz shunchaki "rahmat" aytishingiz kerak.

Noqonuniy tadbirkorlik faoliyatida hisob qaydnomasidan foydalanish

Turli shaxslar tomonidan tez-tez pul o'tkazmalari hisobdan noqonuniy ravishda daromad olish uchun foydalanilmoqda degan fikrga olib kelishi mumkin.

Bular bo'lishi mumkin:

• 600 ming rubldan ortiq tushumlar yoki o'tkazmalar;
• chet elga pul mablag'larini yuborish;
• shubhali operatsiyalar va tegishli hujjatlar bilan tasdiqlanmagan tovarlar uchun tizimli o'tkazmalar va boshqalar.

Agar siz turli xil to'lovchilardan ahamiyatsiz miqdorlarni olsangiz, unda hech kim ushbu kartaga qiziqmaydi. Ammo agar hisobda katta aylanmalar bo'lsa, bu to'g'ridan-to'g'ri soliq to'lashdan bo'yin tovlashdir. Bank xizmatdan voz kechishi, kartani va Sberbankni onlayn blokirovka qilishi mumkin.

PIN-kod noto‘g‘ri kiritildi

Agar kartada uch marta noto'g'ri PIN kod kiritilsa, karta avtomatik ravishda bloklanadi. Bir kundan keyin siz yana plastik bilan ishlashingiz mumkin.

To'lanmagan kredit qarzi

Kredit olish uchun ariza berishda siz shartnomani diqqat bilan o'qib chiqishingiz kerak. Qachon deb aytiladi o'z vaqtida to'lanmagan depozit bank mablag'larini hisobdan chiqarish huquqiga ega bo'lgan qarz debet kartalari va ularni blokirovka qiling. Xuddi shu sanktsiyalar kredit kartalariga pul o'tkazmalari bo'lmagan taqdirda ham qo'llaniladi.

To'lov vositasi topilganligi haqidagi begona odamning xabari

Bu holat vaqtinchalik blokirovka qilishni nazarda tutadi. Egasi hujjatlar bilan ofisga kelmaguncha, hisobni "muzdan tushirish" mumkin bo'lmaydi.

Muddati tugagan sana

Har bir to'lov vositasi ma'lum vaqt uchun beriladi. Bu 1, 2, 3 yoki undan ortiq yil bo'lishi mumkin. Belgilangan vaqt tugagandan so'ng, karta bekor qilinadi va hisob bloklanadi. Qolgan pul toʻliqligicha qoladi va uni bitirgandan soʻng va yangi plastik karta olgandan keyin yechib olish mumkin.

Sud qarori

Mijozning qarz bo'yicha muddati o'tgan bo'lsa, hibsga olinadi davlat organlari, bank yoki kontragent, va bilan davolash bor edi da'vo arizasi sudga. Ijobiy qaror qabul qilingandan so'ng, hisob bloklanadi va pul muzlatiladi. Mijoz oldindan xabarnoma oladi.

Salbiy balans

Ushbu o'chirish uchun tegishli kredit kartasi mablag'lar o'z vaqtida hisobingizga tushmasa. Va bu yagona muammo emas - qo'shimcha ravishda foizlar olinadi. Mijoz qarzni qanchalik tez to'lasa, shunchalik kam moddiy zarar ko'radi.

Yangi kartani olish

Plastmassani bankka olganingizdan so'ng, uni ishlatishni boshlash uchun uni faollashtirishni unutmang. Buning uchun mahsulotni bankomatga soling va PIN kodni kiriting. Faqat ba'zi Sber kartalari avtomatik ravishda faollashtiriladi, lekin buning uchun ham siz bir kun kutishingiz kerak bo'ladi.

Egasining iltimosi

Mijozning xohishi qonundir. Agar karta egasi bank xodimiga uni o'chirishni xohlayotgani haqida xabar bersa, unda salbiy qoldiq bo'lmasa, hech qanday qiyinchiliklar bo'lmaydi. Operator, albatta, bu qarorning sababini so'raydi. Ko'pincha bu mahsulotni o'g'irlash yoki yo'qotishdir. Ammo, uzrli sabab bo'lmasa ham, hech kim odamni blokirovka qilishni rad etishga majburlashga haqli emas. Buni telefon orqali, onlayn va filialda amalga oshirish mumkin.

Mijozning o'limidan keyin

Bank egasi vafot etgan taqdirda uning barcha hisoblarini blokirovka qilishga majburdir. Biroq, amalda bu kechikish bilan sodir bo'lishi mumkin, chunki Sberbank har doim ham bunday ma'lumotni o'z vaqtida olmaydi. Chet elliklar marhumning hisoblaridan foydalanishiga yo'l qo'ymaslik uchun blokirovka qilish kerak, bu hatto eng yaqin qarindoshlariga ham tegishli. Bundan tashqari, meros huquqi marhumning mulkini merosga da'vogarlar o'rtasida taqsimlashi kerak. O'lgan odam uchun qarz olish xavfi ham mavjud.

Muzlash sababini qanday aniqlash mumkin

Kartani o'chirib qo'ygandan so'ng, egasi noxush yangiliklar haqida SMS-xabar oladi. Ba'zida sabab ko'rsatiladi, ammo istisnolar mavjud. Bunday hollarda siz batafsilroq ma'lumot olishingiz mumkin:

1. Qo'ng'iroq qilish orqali ishonch telefoni. Buning uchun bor yagona raqam, istalgan telefondan qo'ng'iroq qilish bepul - 88005555550.
2. Sberbank ofisiga tashrif buyurish. Operator ma'lumotlarni ko'rib chiqadi va yuzaga kelishi mumkin bo'lgan barcha savollarga javob beradi. Muammo iloji bo'lsa, darhol yo'q qilinadi.

Nima qilish kerak va blokirovka qancha davom etadi

Muzlashning davomiyligi hodisaning sababiga bog'liq.

1. Agar amal qilish muddati tugagan bo'lsa, plastik qayta chiqarilgandan keyin hisob faollashadi. Siz ofisga kelib, ariza topshirishingiz kerak. Yana bir variant - buni uyda onlayn qilish. Karta ishlab chiqarish jarayoni 1-3 hafta davom etadi.
2. Agar siz o'zingizning iltimosingiz bo'yicha blokirovka qilsangiz, ofisga borishingiz kerak bo'ladi. Siz buni bir soat yoki hatto bir necha daqiqada qilishingiz mumkin.
3. Agar sabab kredit qarzi bo'lsa, qarzni to'lash muammoni hal qiladi. Bu istalgan bank filialida, terminalda yoki Internet orqali amalga oshiriladi. Blokni ochish muddati qarzdorga bog'liq. Yaratgandan keyin kerakli miqdor bir kunda sodir bo'ladi.
4. Agar siz bankomatga noto‘g‘ri kod kiritsangiz, 24 soatdan keyin to‘lov vositasidan yana foydalanishingiz mumkin bo‘ladi. Hech narsa qilishning hojati yo'q, mijozning vazifasi biroz kutishdir.
5. Agar sabab shubhali faoliyat bo'lsa, karta bilan ishlash egasining ma'lumotlarini tekshirgandan so'ng davom etadi. Bu yarim soat yoki bir soat davom etadi, barchasi mijozning bankka kelish tezligiga va operatorning harakatlariga bog'liq.

Bunday tekshiruvlar har doim bo'lgan. Moliyaviy muassasa jinoiy faoliyat va pul yuvish bilan bog'liq operatsiyalarni aniqlash uchun mijozlar operatsiyalarini nazorat qiladi.

Pul nima bo'ladi

Muzlatgandan so'ng, barcha mablag'lar joyida qoladi. Barcha cheklovlar olib tashlanganidan keyin ulardan foydalanish mumkin bo'ladi.

Shuni yodda tuting! Agar karta to'lanmagan qarz tufayli bloklangan bo'lsa, pul qaytarilmaydi.

Agar siz kartani blokirovka qilish bilan duch kelsangiz, mavzular bo'yicha batafsil ma'lumotni o'z ichiga olgan maqolalarni o'qishni tavsiya etamiz:

Bloklanganda xizmat haqi olinadimi?

Bloklash mijozning karta hisobini to'liq yopib qo'yishni anglatmagani uchun, bu faqat teskari ta'sir ko'rsatishi mumkin bo'lgan vaqtinchalik choradir. Bunday holda, to'lov Sberbank kartasiga xizmat ko'rsatish uchun tarif shartlariga muvofiq yechib olinadi.

Agar Sberbank kartasi yopilgan bo'lsa, abonent to'lovi olinmaydi.

Oldinlari qanday edi?

Markaziy bank uzoq vaqtdan beri o‘z vasiylari oldiga noqonuniy operatsiyalarni to‘xtatish uchun barcha sa’y-harakatlarni amalga oshirish vazifasini qo‘ygan. Ilgari, Sberbankda bunday ishlar qo'lda bajarilgan.

Butun moliyaviy monitoring bo'limi mijoz operatsiyalarini mustaqil ravishda tekshirdi. Barcha hisob-kitoblarni qamrab olishning iloji yo'q edi. Shuning uchun bank joriy etdi avtomatlashtirilgan tizim, u bir necha daqiqada yuzlab tranzaktsiyalarni qayta ishlaydi va shubhalilarini yo'q qiladi. Keyinchalik, moliyaviy monitoring xodimlari ularni tekshiradi va hisobni blokirovka qilish to'g'risida qaror qabul qiladi. Endi jinoiy sxemani yashirish va pulni naqd qilish juda qiyin bo'ladi.

Qanday qilib kartani qulfdan chiqarish mumkin

Agar sizning Sberbank kartangiz bloklangan bo'lsa shubhali operatsiyalar, bu holda bank o'zining aybsizligini isbotlashi kerak. Buning uchun:

• Sberbank ishonch telefoniga qo'ng'iroq qiling va operatordan kartani blokdan chiqarish uchun nima qilish kerakligini so'rang. Siz, albatta, bank kartasi egasi ekanligingizga ishonch hosil qilish uchun aniqlanasiz.
• Siz eng yaqin bank filialida menejer bilan bog'lanishingiz mumkin. Katta ehtimol bilan yozma ariza talab qilinadi.
• Shubhali operatsiyalar bo'yicha hujjatlarni albatta taqdim etishingiz kerak bo'ladi.

Mijoz amalga oshirilayotgan operatsiyalarning haqiqiyligi va qonuniyligini tasdiqlashi kerak. Buning uchun quyidagi hujjatlar mos keladi:

• operatsiyalar uchun cheklar va kvitansiyalar bank operatsiyalari(o'tkazmalar yoki to'lovlar);
• ko'rsatilgan tovarlar yoki xizmatlar uchun to'lov amalga oshirilgan schyot-fakturalar;
• ijara, oldi-sotdi shartnomasi va boshqalar;
• veksellar va ish haqi varaqalari.

Buning uchun asl hujjatlar eng mos keladi, chunki... Bu, eng kamida, haqiqiyligini tekshirayotganlar orasida savollar tug'diradi. Agar asl nusxalarni taqdim etishning iloji bo'lmasa, notarius tomonidan tasdiqlangan nusxalar amalga oshiriladi. Ariza 2-3 ish kuni ichida ko'rib chiqiladi.

Bundan tashqari, ular pulning kelib chiqishi haqida ma'lumot so'rashlari mumkin!

Bank bilan uchrashish va ushbu vaziyatni hal qilish uchun qiziqish bildirish muhimdir. So'ralgan hujjatlarni taqdim qila olmasangiz ham, so'rovlarni e'tiborsiz qoldirmang. Buning sababini tushuntirishga harakat qiling, bank buni ob'ektiv deb hisoblashi va muammoni hal qilishda siz bilan hamkorlik qilishi mumkin.

Muayyan vaziyatlarda bank tashkiloti o'z so'rovini "muzlatilgan" hisob ochilgan filialga yuboradi yoki plastik karta. Unda bosh ofis mijozning hisobvarag'idagi pul mablag'larining qonuniy kelib chiqishini yoki ularni yechib olinganligini tasdiqlovchi ma'lumotlar va hujjatlarni olish talabini belgilaydi.

Qanday qilib blokirovkadan qochish kerak?

Agar mijoz kartadan foydalansa tadbirkorlik faoliyati, lekin yakka tartibdagi tadbirkorni ro'yxatdan o'tkazishni istamaydi, keyin u ehtiyot bo'lishi kerak. Agar faollik ko'p bo'lsa, hisobni blokirovka qilishdan qochib bo'lmaydi. Siz qonuniy ravishda biznes yuritishingiz yoki naqd pul uchun ishlashingiz kerak. ga naqd pul qo'yish paytida katta miqdorda bankka tasdiqlovchi hujjatlarni taqdim etishingiz kerak: oldi-sotdi shartnomasi, shartnoma bank depoziti va hokazo. Ammo buni oldindan qilmaslik kerak. Faqat bank manfaatdor bo'lganda, hujjatlarni olib keling.

Agar siz quyidagilarga yo'l qo'ymasangiz, o'chirish bo'lmaydi:

• kuniga bir nechta operatsiyalar;
• katta miqdorda pul o'tkazish;
• ichida olib qo'yishlar turli joylar(agar mijoz ilgari doimiy ravishda bir joyda pul chiqargan bo'lsa va keyin birdan o'zgargan bo'lsa geografik joylashuvi, keyin bank hisobni firibgar tomonidan egallab olingan deb qaror qiladi);
• kredit bo'yicha qarzlar;
• bankomatda noto'g'ri PIN kodni kiritish.

Bloklanmaslik uchun nima yozish kerak

Agar siz samolyotga, poezdga yoki shunga o'xshash narsalarga chipta sotib olayotgan bo'lsangiz, buni o'tkazish maqsadiga yozing - bu kamroq shubha tug'diradi.

Maslahat: qarzni to'lashda, pul o'tkazishda buni ko'rsatmaslik yaxshiroqdir.

Xulosa

Yuqoridagi materialga asoslanib, quyidagi xulosaga kelish mumkin. Vahima qilishning hojati yo'q. Moliyaviy muassasa kartalarni ommaviy ravishda bloklamaydi. Bu holatlar alohida hisoblanadi. Bank avvalroq mijozlar tranzaksiyalarini tekshirgan va agar ularning qonuniyligiga shubha tug‘ilsa, tegishli savollarni bergan. Ammo ko'pchilik uchun bu tartibsizlik bu haqda o'ylash va biznesni qonuniy qilish uchun sababdir. Ertami-kechmi tekshiruvlardan qochib bo'lmaydi.

Pul yuvishga qarshi 115-FZ kuchga kirgandan so'ng, korxonalar endi kompaniya hisoblarini va "qora" ro'yxatlarni blokirovka qilishdan hayratda qolishmaydi. Eng yirik bank mamlakatlar, "Sberbank" o'zining rasmiy veb-saytida kichik ta'lim dasturini joylashtirdi va uning fikricha, "yaxshi" nima va "yomon" nima ekanligini tushuntirdi. Agar sizning bank hisobingiz bloklangan bo'lsa, bu yuqorida sanab o'tilgan sabablardan biri bo'lishi mumkin.

“Biz uchun mijozlar bilan hamkorlik muvaffaqiyatli va samarali bo‘lishi muhim. Shuning uchun biz bir nechta tavsiyalar tayyorladik, ular sizga xotirjam ishlashga va joriy hisobingizni blokirovka qilishdan qochishga imkon beradi va biz uchun eng ko'p yaratishimiz mumkin. qulay sharoitlar bankdagi xizmatingiz uchun”, deb yozadi ular tashkilotning rasmiy saytida.

To'g'ri harakatlar va vositalar

1. Ish haqi loyihangizni ulang va maoshingizni hisobingizga kiriting bank kartalari

2. O'zingiz va xodimlaringiz uchun tashrif qog'ozlarini oling - bu sizga tashkilot xarajatlarini to'lash uchun qulayroq bo'ladi.

3. Bankning kassasida hisobingizdan naqd pul oling va pulni qaysi maqsadda yechib berayotganingizni ko‘rsating.

4. Dividendlar to'lash orqali kompaniya ta'sischilari uchun mablag'larni olish

5. Hisobingizdagi aylanmaning kamida 0,9% miqdorida soliq to'lang

6. Xarajatlarni tashrif qog'ozi yoki hisob raqami orqali to'lang, kamdan-kam hollarda naqd pul oling

7. To'lov ma'lumotlarini batafsil to'ldiring

8. Siz tanlangan OKVED kodlari bo'yicha ishlaysiz va agar ular o'zgargan bo'lsa, darhol bankka xabar bering

9. Kompaniyangizdagi barcha o‘zgarishlar (bosh direktor, manzil o‘zgarishi va h.k.) haqida bankni xabardor qiling.

10. Yangi hamkorlarni tekshirish uchun Pudratchini tekshirish xizmati yoki boshqa ochiq manbalardan foydalaning

11. Bank so‘rovi bo‘yicha ma’lumotlar va hujjatlarni o‘z vaqtida – 7 ish kuni ichida taqdim etish.

12. To'lovlaringizda aks ettiring iqtisodiy faoliyat tashkilotlar (ijara va boshqalar)

Noto'g'ri harakatlar

Ajablanarlisi shundaki, ularning soni to'g'rilaridan ham ko'proq edi.

1. Boshqa maqsadlar uchun joriy hisobvarag'idan katta miqdordagi mablag'larni muntazam ravishda olib qo'yish

2. Joriy hisob raqamiga endigina tushgan katta summani bir martalik yechib olish

3. Katta miqdordagi mablag'ni olish uchun bir xil turdagi operatsiyalarni takrorlash

4. Naqd pul olish uchun tashrif qog'ozidan foydalanish

5. Shu kuni amalga oshirilgan naqd pulni olish va olish

6. Ish yuritish uchun nomutanosib bo'lgan boshqa maqsadlar uchun pul mablag'larini olib qo'yish

7. Iqtisodiy ma'noga ega bo'lmagan operatsiyalar (masalan: buxgalteriya hisobi nolga teng bo'lgan kompaniyada olti raqamli ish haqini to'lash)

8. Qisqa muddatga (bir oygacha) ochilgan ko'p sonli omonatlar, ularni mijoz yopadi va naqd pulda yechib oladi.

9. Boshqa bankning hisob raqamlariga aniq sababsiz amalga oshirilgan pul o‘tkazmalari (past depozit stavkalari, yuqori komissiyalar va boshqalar).

10. Bitim taraflarini aniqlashning iloji bo'lmagan operatsiyalar

Bank sizning harakatlaringiz e'tiborni jalb qilishini alohida ta'kidlaydi, agar:

11. Bizning bankda soliq to'lamang (balki boshqa bankdagi hisobdan to'lash mumkin, lekin biz bu haqda bilmaymiz)

12. To'lov yo'riqnomasida to'liq bo'lmagan yoki noto'g'ri ma'lumotlarni taqdim etasiz

13. Tanlangan faoliyat turlariga mos kelmaydigan to'lovlarni amalga oshirish

14. Faoliyati bank uchun shaffof bo'lmagan va sizning obro'ingizga ta'sir qilishi mumkin bo'lgan shubhali kontragentlar bilan muloqot qiling.

15. Siz joriy hisobvarag'ingizga QQS ajratilgan miqdorda xizmatlar va tovarlar uchun to'lovlarni qabul qilasiz, lekin chiquvchi to'lovlarni QQSsiz amalga oshirasiz yoki ularning hajmi taqqoslanmaydi.

16. Bankning savollariga e'tibor bermang va o'z vaqtida javob bermang

Ushbu ro'yxat "Biznesingizni yanada shaffofroq qiling" iborasi bilan tugaydi. Lekin shaxsan meni ba'zi fikrlar hayron qoldirdi. Masalan, boshqa bank hisobvarag‘idan soliq to‘lash yoki “shartlari yomonroq” bo‘lgan banklarning hisob raqamlariga pul o‘tkazishning nimasi noqonuniy?

Tankdagilar uchun...

2016-yil 1-sentabrdan ish boshlagan yangi nashri"pul yuvishga qarshi kurash" Federal qonun№ 115-FZ. Qonun eng yaxshi niyat bilan qabul qilindi, lekin hamma narsa odatdagidek chiqdi. Qonun banklar va boshqa moliya tashkilotlarini tahlil qilishga majbur qildi pul operatsiyalari ularning mijozlari va hech qanday noxush narsa yuz bermasligiga ishonch hosil qiling. Ushbu ishda tijorat banklari Markaziy bankning shubhali operatsiyalar belgilarini sanab o'tgan ko'rsatmalaridan foydalanadilar. Siz ular bilan tanishishingiz mumkin.

Agar tranzaktsiya kamida bitta mezonga javob bersa, u bloklanadi va kompaniya qora ro'yxatga olinadi. Agar kompaniya ushbu ro'yxatga kiritilgan bo'lsa, unda aslida kelajakda biznesdan voz kechish mumkin. Hatto bitta muvaffaqiyatsizlik mijozni kirishdan mahrum qiladi bank xizmatlari va keyingi blokirovkalarni ko'paytiradi.

Tavsiyalar, nomlardan ko'rinib turibdiki, "maslahat" xarakteriga ega edi. Biroq, banklar Markaziy bank tomonidan ularga nisbatan sanksiyalar qo'llanilishidan qo'rqib, barchani beg'araz qatl qila boshladilar. Banklar faoliyatida 115 Federal qonundan foydalanishning joriy amaliyoti va qoidalar Rossiya banki ushbu mavzu bo'yicha banklar va ularning xodimlarining qonun hujjatlariga rioya qilish uchun jiddiy javobgarligini nazarda tutadi. Bu manfaatlar to‘qnashuviga olib keladi – agar qaror asosli bo‘lsa va to‘g‘ri mezonlar asosida qabul qilingan bo‘lsa, demak, bank haqdir. Agar bankning qarori noto'g'ri bo'lsa, unda Markaziy bankning sanksiyalari uni kutadi va biz avvalgi darajaga qaytamiz. 2017 yilda 700 ming akkaunt bloklandi. Har ikkala kompaniya hisoblari va yakka tartibdagi tadbirkorlar, va jismoniy shaxslar.