O'zingizni rus deb o'ylaysizmi? Siz SSSRda tug'ilganmisiz va o'zingizni rus, ukrain, belarus deb o'ylaysizmi? Yo'q. Bu noto'g'ri.

Siz aslida rusmisiz, ukrainmisiz yoki belarusmisiz? Lekin siz o'zingizni yahudiyman deb o'ylaysizmi?

O'yinmi? Noto'g'ri so'z. To'g'ri so'z "imprinting".

Yangi tug'ilgan chaqaloq o'zini tug'ilgandan keyin darhol kuzatadigan yuz xususiyatlari bilan bog'laydi. Ushbu tabiiy mexanizm ko'rish qobiliyatiga ega ko'pchilik tirik mavjudotlarga xosdir.

SSSRda yangi tug'ilgan chaqaloqlar birinchi kunlarda onasini minimal ovqatlanish vaqtida ko'rdilar va ko'pincha tug'ruqxona xodimlarining yuzlarini ko'rdilar. G'alati tasodifga ko'ra, ular asosan yahudiy bo'lgan (va hozir ham shunday). Texnika o'zining mohiyati va samaradorligi bilan yovvoyi.

Bolaligingiz davomida siz nega begonalar qurshovida yashayotganingiz haqida hayron bo'ldingiz. Sizning yo'lingizda noyob yahudiylar siz bilan xohlagan narsani qilishlari mumkin edi, chunki siz ularga jalb qilingan va boshqalarni itarib yuborgansiz. Ha, hozir ham ular mumkin.

Siz buni tuzata olmaysiz - bosma bir martalik va umrbod. Tushunish qiyin, bu instinkt siz uni shakllantirishdan juda uzoqda bo'lganingizda shakllangan. O'sha paytdan boshlab hech qanday so'z yoki tafsilotlar saqlanib qolmadi. Xotiraning chuqurligida faqat yuz xususiyatlari qoldi. Siz o'zingizniki deb hisoblagan xususiyatlar.

Tizim va kuzatuvchi

Keling, tizimni mavjudligi shubhasiz bo'lgan ob'ekt sifatida belgilaylik.

Tizimning kuzatuvchisi - o'zi kuzatayotgan tizimga kirmaydigan ob'ekt, ya'ni tizimdan mustaqil omillar orqali o'zining mavjudligini belgilaydi.

Kuzatuvchi, tizim nuqtai nazaridan, tartibsizlik manbai - tizim bilan sabab-natija aloqasiga ega bo'lmagan nazorat harakatlari va kuzatuv o'lchovlarining oqibatlari.

Ichki kuzatuvchi - bu kuzatuv va nazorat kanallarini inversiyalash mumkin bo'lgan tizimga potentsial kirish mumkin bo'lgan ob'ekt.

Tashqi kuzatuvchi - bu tizimning hodisalar ufqidan (fazoviy va vaqtinchalik) tashqarida joylashgan, hatto tizim uchun potentsial erishib bo'lmaydigan ob'ekt.

Gipoteza № 1. Hammani ko'ruvchi ko'z

Faraz qilaylik, bizning koinotimiz tizim va uning tashqi kuzatuvchisi bor. Keyin kuzatuv o'lchovlari, masalan, tashqi tomondan koinotga har tomondan kirib boradigan "gravitatsion nurlanish" yordamida sodir bo'lishi mumkin. "Gravitatsion nurlanish" ni tutib olishning kesimi ob'ektning massasiga proportsionaldir va "soya" ning bu tutilishdan boshqa ob'ektga proyeksiyasi jozibali kuch sifatida qabul qilinadi. Bu ob'ektlar massalarining mahsulotiga proportsional va ular orasidagi masofaga teskari proportsional bo'ladi, bu "soya" zichligini belgilaydi.

Ob'ekt tomonidan "gravitatsion nurlanish" ning ushlanishi uning tartibsizligini oshiradi va biz tomonidan vaqt o'tishi sifatida qabul qilinadi. Tug'ish kesimi geometrik o'lchamidan kattaroq bo'lgan "gravitatsion nurlanish" uchun shaffof bo'lmagan ob'ekt koinot ichidagi qora tuynukga o'xshaydi.

Gipoteza № 2. Ichki kuzatuvchi

Bizning koinotimiz o'zini o'zi kuzatayotgan bo'lishi mumkin. Masalan, standart sifatida kosmosda ajratilgan kvant chigal zarrachalardan foydalanish. Keyin ular orasidagi bo'shliq bu zarralarni hosil qilgan jarayonning mavjudligi ehtimoli bilan to'yingan bo'lib, bu zarrachalarning traektoriyalari kesishmasida maksimal zichlikka etadi. Ushbu zarrachalarning mavjudligi, shuningdek, ushbu zarralarni o'zlashtirish uchun etarlicha katta bo'lgan jismlarning traektoriyalarida tutilish kesimining yo'qligini anglatadi. Qolgan taxminlar birinchi gipoteza bilan bir xil bo'lib qoladi, bundan mustasno:

Vaqt o'tishi

Qora tuynukning hodisa gorizontiga yaqinlashayotgan ob'ektni tashqi kuzatish, agar koinotdagi vaqtning hal qiluvchi omili "tashqi kuzatuvchi" bo'lsa, u ikki marta sekinlashadi - qora tuynuk soyasi mumkin bo'lgan vaqtning to'liq yarmini to'sib qo'yadi. "gravitatsion nurlanish" traektoriyalari. Agar hal qiluvchi omil "ichki kuzatuvchi" bo'lsa, u holda soya o'zaro ta'sirning butun traektoriyasini to'sib qo'yadi va qora tuynukga tushgan ob'ekt uchun vaqt oqimi tashqi ko'rinish uchun butunlay to'xtaydi.

Bu farazlarni u yoki bu nisbatda birlashtirish ham mumkin.

San'atning to'liq matni. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 857-moddasi sharhlari bilan. Yangi joriy nashri 2019 yil uchun qo'shimchalar bilan. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 857-moddasi bo'yicha yuridik maslahat.

1. Bank maxfiylikni kafolatlaydi bank hisobi Va bank depoziti, hisob operatsiyalari va mijozlar ma'lumotlari.
2. Bank sirini tashkil etuvchi ma’lumotlar faqat mijozlarning o‘ziga yoki ularning vakillariga berilishi, shuningdek, byuroga taqdim etilishi mumkin. kredit tarixlari qonun hujjatlarida nazarda tutilgan asoslar va tartibda. Bunday axborot davlat organlariga va ularning mansabdor shaxslariga faqat qonun hujjatlarida belgilangan hollarda va tartibda berilishi mumkin.
3. Bank bank sirini tashkil etuvchi ma’lumotlarni oshkor qilgan taqdirda, huquqlari buzilgan mijoz bankdan yetkazilgan zararning o‘rnini qoplashni talab qilishga haqli.

Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 857-moddasiga sharh

1. Sharhlangan maqolaning 1-bandida bank hisobvarag'i va bank depoziti, hisobvaraq operatsiyalari va mijoz ma'lumotlarining maxfiyligi kafolati belgilangan. Ushbu norma San'atga mos keladi. 26.12.90 yildagi 395-1-sonli "Banklar va banklar to'g'risida" Federal qonuni. bank ishi", bu bank siri tushunchasiga kiritilgan ma'lumotlarning tarkibini, bank siri bo'lgan ma'lumotlarni olish huquqiga ega bo'lgan shaxslar ro'yxatini belgilaydi.

2. Sharh berilgan maqolaning 2-bandi bank sirini tashkil etuvchi ma’lumotlarni taqdim etishni tartibga solishga bag‘ishlangan. Bunday ma'lumotlar bank tomonidan faqat mijozlarning o'ziga yoki ularning vakillariga taqdim etilishi mumkin, shuningdek, ushbu moddada nazarda tutilgan asosda va tartibda kredit tarixi byurosiga taqdim etilishi mumkin. 5 "Kredit tarixi to'g'risida" 2004 yil 30 dekabrdagi N 218-FZ Federal qonuni.

Ta'minlash holatlari va tartibi davlat organlari va ularning mansabdor shaxslari, bank hisobvarag'i va bank depoziti to'g'risidagi ma'lumotlar, hisob bo'yicha operatsiyalar va mijozning o'zi to'g'risidagi ma'lumotlar hozirgi vaqtda federal qonunlar bilan tartibga solinadi (masalan, 2013 yil 04 iyuldagi Federal qonunning 25, 30-moddalariga qarang). 41-FZ “Hisob palatasi to'g'risida Rossiya Federatsiyasi", 07.08.2001 yildagi 115-FZ-sonli "Jinoyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (yuvish) va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish to'g'risida" Federal qonunining 9-moddasi.

Bank o'z vazifalarini lozim darajada bajarmaganligi natijasida bank sirini tashkil etuvchi ma'lumotlar oshkor qilingan hollarda, huquqlari buzilgan mijoz bankdan yetkazilgan zararning o'rnini qoplashni talab qilishga haqli.

Shuni hisobga olish kerakki, Rossiya Federatsiyasining Fuqarolik Kodeksidan farqli o'laroq, 1990 yil 2 dekabrdagi 395-1-sonli "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" Federal qonuni San'atni o'z ichiga oladi. Majburiy shaxslar doirasini aniqlashga boshqacha yondashuvni va bank sirini oshkor qilganlik uchun yanada qattiqroq javobgarlik choralarini belgilaydigan 26-modda.

3. Amaldagi qonun:
- "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" 1990 yil 2 dekabrdagi 395-1-sonli Federal qonuni;
- "Rossiya Federatsiyasi Hisob palatasi to'g'risida" 04.05.2013 yildagi 41-FZ-sonli Federal qonuni;
- "Jinoyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (yuvish) va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish to'g'risida" 2001 yil 8 iyuldagi 115-FZ-sonli Federal qonuni;
- "Kredit tarixi to'g'risida" 2004 yil 30 dekabrdagi 218-FZ-sonli Federal qonuni.

4. Sud amaliyoti:
- Rossiya Federatsiyasi Oliy Arbitraj sudi Plenumining 1999 yil 19 apreldagi N 5-sonli qarori;
- ta'rif Konstitutsiyaviy sud RF 2007 yil 25 yanvardagi N 102-O-O;
- To'qqizinchi Apellyatsiya sudining 2012 yil 21 dekabrdagi 09AP-36116/12-son qarori;
- Sharqiy Sibir okrugi Federal monopoliyaga qarshi xizmatining 2014 yil 17 martdagi N A19-790/2013-sonli F02-419/14-sonli qarori;
- Ural okrugi Federal monopoliyaga qarshi xizmatining 2013 yil 16 sentyabrdagi N A47-13986/2012-sonli F09-9552/13-sonli qarori;
- O'n beshinchi apellyatsiya sudining 2013 yil 31 avgustdagi 15AP-9141/13-son qarori;
- O'n sakkizinchi apellyatsiya sudining 2013 yil 28 maydagi 18AP-3864/13-sonli qarori.

Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 857-moddasi bo'yicha advokatlarning maslahatlari va sharhlari

Agar sizda hali ham Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 857-moddasi bo'yicha savollaringiz bo'lsa va siz taqdim etilgan ma'lumotlarning dolzarbligiga ishonch hosil qilishni istasangiz, veb-saytimizning advokatlariga murojaat qilishingiz mumkin.

Siz telefon orqali yoki veb-sayt orqali savol berishingiz mumkin. Dastlabki maslahatlar har kuni Moskva vaqti bilan soat 9:00 dan 21:00 gacha bepul o'tkaziladi. 21:00 dan 9:00 gacha qabul qilingan savollar ertasi kuni ko'rib chiqiladi.

San'atning yangi nashri. 857 Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksi

1. Bank bank hisobvarag'i va bank depoziti, hisobvaraq operatsiyalari va mijoz ma'lumotlarining sir saqlanishini kafolatlaydi.

2. Bank sirini tashkil etuvchi ma’lumotlar faqat mijozlarning o‘ziga yoki ularning vakillariga berilishi, shuningdek qonun hujjatlarida belgilangan asoslar va tartibda kredit tarixi byurosiga taqdim etilishi mumkin. Bunday axborot davlat organlari va ularning mansabdor shaxslariga, shuningdek, boshqa shaxslarga qonun hujjatlarida belgilangan hollarda va tartibda berilishi mumkin.

3. Bank bank sirini tashkil etuvchi ma’lumotlarni oshkor qilgan taqdirda, huquqlari buzilgan mijoz bankdan yetkazilgan zararning o‘rnini qoplashni talab qilishga haqli.

San'atga sharh. 857 Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksi

Bank sirini tashkil etuvchi ma'lumotlar bankning tijorat yoki mulkiy ma'lumotlariga taalluqli emas (Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 139-moddasi). Ushbu ma'lumotlar faqat bank mijozlariga tegishli. Ushbu ma'lumotlar faqat tegishli tashkilotlar va mansabdor shaxslarga qonunlar asosida taqdim etiladi.

Maxsus qonun.

Xususan, 2004 yil 30 dekabrdagi 218-FZ-sonli "Kredit tarixi to'g'risida" Federal qonuni, 1990 yil 2 dekabrdagi N 395-1 "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" Federal qonuni.

Art bo'yicha yana bir izoh. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 857-moddasi

1. "Bank siri" atamasini maxsus deb tushunish kerak huquqiy rejim bank faoliyati tufayli bankka ma'lum bo'lgan, qonun hujjatlarida belgilangan mijozlar va ularning operatsiyalari to'g'risidagi ma'lumotlar. Ushbu huquqiy rejim bankni o'ziga olingan ma'lumotlarni oshkor qilmaslik majburiyatini yuklaydi, shuningdek, bankning ushbu ma'lumotlarni o'z mijozlarining roziligisiz uchinchi shaxslarga taqdim etish tartibi va shartlarini belgilaydi.

2. Bank sirini saqlash majburiyati qonun hujjatlarida nazarda tutilgan bank hisobvarag'i shartnomasi shartlaridan biri sifatida bank yoki nobank kredit tashkilotiga yuklanadi (). Biroq, bank siri deb ataladigan ma'lumotlarni himoya qilishning huquqiy rejimiga rioya qilishni ta'minlashi shart bo'lgan sub'ektlar doirasi ancha kengroqdir. Art. Banklar to'g'risidagi qonunning 26-moddasi kreditga bunday majburiyat yuklagan, auditorlik tashkilotlari, Rossiya banki, funktsiyalarini bajaradigan tashkilot majburiy sug'urta depozitlar va jinoiy faoliyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (yuvish) qarshi kurashish bo‘yicha chora-tadbirlarni amalga oshirish vakolatiga ega bo‘lgan Moliyaviy monitoring qo‘mitasi (vakolatli organ). Art. 2004 yil 30 dekabrdagi 218-FZ-sonli "Kredit tarixi to'g'risida" Federal qonunining 7 va 17-bandlari (SZ RF. 2005. N 1 (1-qism). 44-modda) tegishli ravishda bank sirini saqlash majburiyatini yukladi. kredit tarixi byurosi va vakolatli organ tomonidan amalga oshiriladi davlat nazorati va kredit byurosi faoliyatini nazorat qilish.

3. Kredit tashkilotlari hisobvaraqlar va depozitlar, hisobvaraqlar va depozitlar bo'yicha operatsiyalar, o'z mijozlari (Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 857-moddasi 1-bandi) va korrespondentlar to'g'risidagi ma'lumotlar, shuningdek belgilangan boshqa ma'lumotlarning sir saqlanishini kafolatlaydi. kredit tashkiloti, agar bu federal qonunga zid bo'lmasa (Bank to'g'risidagi qonunning 26-moddasi).

Shunday qilib, bank uchun bank sirini saqlash majburiyati shartnomaviy xususiyatga ega bo'lib, mijozning shaxsi, uning operatsiyalari va hisobvaraqlari holati to'g'risidagi ma'lumotlar uni himoya qilish ob'ekti hisoblanadi. Shunday qilib, kredit tashkiloti o'z mijozlarining kontragentlari to'g'risidagi ma'lumotlarni, shuningdek ular bilan bevosita bog'liq bo'lmagan boshqa ma'lumotlarni sir saqlashga majbur emas. bank hisobi(mijoz haqidagi ma'lumotlardan tashqari), agar u qo'shimcha majburiyatlarni o'z zimmasiga olmasa. Bank siri bo'lishi kerak bo'lgan hisobvaraq operatsiyalari ro'yxati San'at asosida belgilanadi. Fuqarolik Kodeksining 848-moddasi, maxsus qonun hujjatlari va shartnomalar. Maxfiylik omonatlarning harakatiga ham taalluqlidir (qabul qilish yoki yechib olish hajmi, vaqti va miqdori, summalar kimdan va qanday asoslarda olinganligi va boshqalar). Bank sirini tashkil etuvchi ma'lumotlar kredit tashkiloti tomonidan amalga oshirish jarayonida olinishi kerak bank xizmatlari sizning mijozingiz.

Federal qonun hujjatlarida (Banklar to'g'risidagi qonunning 26-moddasi) bank sirini saqlashning huquqiy rejimini boshqa ma'lumotlarga nisbatan kengaytirish uchun hech qanday cheklovlar mavjud emas. Shu bilan birga, bank siri "Tijorat sirlari to'g'risida" 2004 yil 29 iyuldagi 98-FZ-sonli Federal qonunining 5-moddasida ko'rsatilgan ma'lumotlarga taalluqli bo'lmasligi kerak. Belgilangan talablar normativ akt"mijoz va muxbirlar to'g'risidagi ma'lumotlar" tushunchasiga kiritilgan ma'lumotlar miqdorini aniqlashda ham hisobga olinishi kerak. Bu huquqiy, ijtimoiy, oilaviy va hokazolarga oid har qanday ma'lumotni o'z ichiga olishi mumkin. mijozning ushbu Qonunda ko'rsatilganidan tashqari lavozimi. Misol uchun, mijozning voyaga etmagan farzandi bo'lganligi, uning yordami uchun u muntazam ravishda pul o'tkazayotgani haqidagi ma'lumotlar bank siri tushunchasiga kiritilishi kerak.

4. Ushbu moddaga sharhning 3-bandida ko'rsatilgan ma'lumotlarga qo'shimcha ravishda, omonatlarni majburiy sug'urta qilish funktsiyalarini bajaradigan Rossiya banki hisobvaraqlar, omonatlar, shuningdek ma'lumotlar to'g'risidagi ma'lumotlarni oshkor qilish huquqiga ega emas. federal qonunlarda nazarda tutilgan hollar bundan mustasno, litsenziyalash, nazorat va nazorat funktsiyalarini bajarish natijasida olingan kredit tashkilotlarining hisobotlari bo'yicha aniq operatsiyalar va operatsiyalar to'g'risida. Kredit tarixi bo'yicha byurolar ushbu ma'lumotni faqat "Kredit tarixi to'g'risida" Federal qonunida (7-modda) belgilangan darajada va tartibda taqdim etishlari mumkin.

Auditorlik tashkilotlari, federal qonunlarda nazarda tutilgan hollar bundan mustasno, auditorlik tekshiruvlari davomida olingan kredit tashkilotlari, ularning mijozlari va muxbirlarining operatsiyalari, hisobvaraqlari va depozitlari to'g'risidagi ma'lumotlarni uchinchi shaxslarga oshkor qilishga haqli emas.

Jinoyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (yuvish) qarshi kurashish bo'yicha chora-tadbirlarni amalga oshiruvchi vakolatli organ "Legallashtirishga qarshi kurashish to'g'risida" 2001 yil 7 avgustdagi 115-FZ Federal qonuniga muvofiq kredit tashkilotlaridan olingan ma'lumotlarni uchinchi shaxslarga oshkor qilishga haqli emas. Jinoiy faoliyatdan olingan daromadlar" (keyingi o'rinlarda Jinoiy daromadlarni legallashtirishga qarshi kurashish to'g'risidagi qonun). San'atga muvofiq. Ushbu Qonunning 8-moddasiga binoan vakolatli organning xodimlari ushbu Qonunni ijro etishda vakolatli organning faoliyati bilan bog'liq bo'lgan bank sirini tashkil etuvchi ularga ma'lum bo'lgan ma'lumotlarning saqlanishini ta'minlaydilar va Rossiya Federatsiyasi qonunlarida belgilangan javobgarlikka tortiladilar. Ushbu ma'lumotni oshkor qilish uchun federatsiya.

Omonatlarni majburiy sug'urta qilish funktsiyalarini bajaruvchi tashkilot "Omonatlarni sug'urta qilish to'g'risida" Federal qonuniga muvofiq olingan ma'lumotlarni uchinchi shaxslarga oshkor qilishga haqli emas. shaxslar rossiya Federatsiyasi banklarida. San'atga muvofiq. 2003 yil 23 dekabrdagi 177-FZ-sonli "Rossiya Federatsiyasi banklarida jismoniy shaxslarning omonatlarini sug'urta qilish to'g'risida" gi Federal qonunining 31 va 32-moddalari Omonatlarni sug'urtalash agentligi bank sirini tashkil etuvchi ma'lumotlarni to'g'ridan-to'g'ri banklardan ham olishi mumkin. Agentlik xodimlarining Rossiya banki tomonidan kredit tashkilotlarini tekshirishda ishtirok etishi.

5. Hisobvaraq egalarining roziligisiz bank sirini oshkor qilish chegaralari (ushbu ma’lumotlarni taqdim etish tartibi va shartlari) qonun hujjatlari bilan belgilanadi.

San'atga muvofiq. Banklar to'g'risidagi qonunning 26-moddasi, ma'lumotsiz tadbirkorlik faoliyatini amalga oshiruvchi yuridik shaxslar va fuqarolarning operatsiyalari va hisobvaraqlari to'g'risidagi ma'lumotlar. yuridik shaxs, kredit tashkiloti tomonidan o'zlariga, sudlarga va hakamlik sudlari(sudyalar), Rossiya Federatsiyasi Hisob palatasi, soliq organlari, bojxona organlari Rossiya Federatsiyasining qonun hujjatlarida ularning faoliyati to'g'risidagi qonun hujjatlarida nazarda tutilgan hollarda va prokurorning roziligi bilan - ular ish yuritayotgan ishlar bo'yicha dastlabki tergov organlariga.

Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga muvofiq yuridik shaxs tashkil etmasdan tadbirkorlik faoliyatini amalga oshiruvchi yuridik shaxslar va fuqarolarning operatsiyalari va hisobvaraqlari to'g'risidagi ma'lumotnomalar kredit tashkiloti tomonidan ichki ishlar organlariga ichki ishlar organlariga ular huquqbuzarliklarni aniqlash, oldini olish va bostirish funktsiyalarini bajarayotganda beriladi. soliq jinoyatlari.

Jismoniy shaxslarning omonatlarini sug'urta qilish to'g'risidagi Federal qonunda nazarda tutilgan sug'urta hodisalari sodir bo'lgan taqdirda, jismoniy shaxslarning hisobvaraqlari va omonatlari to'g'risidagi guvohnomalar kredit tashkiloti tomonidan ularga, sudlarga, omonatlarni majburiy sug'urta qilish funktsiyalarini bajaruvchi tashkilotga beriladi. rossiya Federatsiyasi banklarida va prokurorning roziligi bilan - ular ko'rib chiqilayotgan ishlar bo'yicha dastlabki tergov organlariga.

Egalari vafot etgan taqdirda hisobvaraqlar va depozitlar to'g'risidagi ma'lumotnomalar kredit tashkiloti tomonidan hisobvaraq yoki omonat egasi tomonidan ko'rsatilgan shaxslarga kredit tashkiloti tomonidan tuzilgan ko'chirmada beriladi. vasiyat bo'yicha moyillik, notarial idoralar vafot etgan investorlarning omonatlari boʻyicha va hisobvaraqlari boʻyicha oʻz ish yuritayotgan meros ishlari boʻyicha chet el fuqarolari- xorijiy konsullik muassasalari.

Yuridik shaxslarning, yuridik shaxs tashkil etmasdan tadbirkorlik faoliyatini amalga oshirayotgan fuqarolarning va jismoniy shaxslarning bitimlari to'g'risidagi ma'lumotlar kredit tashkilotlari tomonidan jinoyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (yuvish) qarshi kurashish bo'yicha chora-tadbirlarni amalga oshiruvchi vakolatli organga quyidagi hollarda taqdim etiladi. va "Jinoyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (legallashtirishga) qarshi kurashish to'g'risida" Federal qonunida nazarda tutilgan hajm.

Kredit tashkilotlari buning uchun zarur rozilik bergan qarz oluvchilar to'g'risidagi barcha ma'lumotlarni kredit byurosiga taqdim etadilar. Kredit tarixi byurosiga uzatiladigan ma'lumotlar doirasi San'atda belgilangan. "Kredit tarixi to'g'risida" 2004 yil 30 dekabrdagi 218-FZ-sonli Federal qonunining 4-moddasi. U, jumladan, quyidagilarni o'z ichiga oladi: ssuda (kredit) shartnomasi tuzilgan sanadagi qarz oluvchining majburiyati miqdorini ko'rsatish; kredit (kredit) shartnomasiga muvofiq qarz oluvchining majburiyatini to'liq bajarish muddatini ko'rsatish; kredit (kredit) shartnomasiga muvofiq foizlarni to'lash muddatini ko'rsatish; qarz oluvchining majburiyatlarini to'liq va (yoki) to'liq bajarmaganlik sanasi va miqdori to'g'risidagi ma'lumotlar va boshqalar.

6. Bank sirini tashkil etuvchi ma'lumotlarni soliq organlariga taqdim etish tartibi San'at bilan belgilanadi. 86 Rossiya Federatsiyasining Soliq kodeksi. 2007 yil 1 yanvardan boshlab Rossiya Federatsiyasi Soliq kodeksining ushbu moddasining yangi tahriri kuchga kirdi, u banklar soliq organlarining iltimosiga binoan taqdim etishi kerak bo'lgan ma'lumotlar ro'yxatini o'zgartirdi. San'atning oldingi versiyasi. Rossiya Federatsiyasi Soliq kodeksining 86-moddasi banklar taqdim etishi kerak bo'lgan operatsiyalar va ma'lumotlar doirasini cheklamadi, shuningdek, bunday ma'lumotlar taqdim etilishi kerak bo'lgan muddatlarga nisbatan cheklovlarni o'z ichiga olmaydi. U faqat o'rnatdi umumiy vazifa banklar "soliq organining asoslantirilgan so'rovidan keyin besh kun ichida Rossiya Federatsiyasi qonunlarida belgilangan tartibda tadbirkorlik faoliyati bilan shug'ullanuvchi tashkilotlar va fuqarolarning operatsiyalari va hisobvaraqlari to'g'risida soliq organlariga ma'lumotnomalar beradi." Yangi tahrirda banklar soliq organlariga faqat “bank hisobvaraqlari va (yoki) qoldiqlar mavjudligi to‘g‘risida ma’lumotnomalar berishga majbur. naqd pul hisobvaraqlar bo'yicha, hisobvaraqlar bo'yicha operatsiyalar to'g'risidagi hisobotlar." Bu Rossiya Federatsiyasi Soliq kodeksining 86-moddasi 2-bandining yangi tahriri soliq organlariga ularning asosli so'rovlari bo'yicha taqdim etilishi mumkin bo'lgan ma'lumotlar doirasini cheklaganligini anglatadi. Binobarin. , soliq organlarining, masalan, soliq to'lovchilarning imzolari va muhrlari namunalari bo'lgan kartalarni ularga topshirish bo'yicha talablari 2007 yil 1 yanvardan keyin banklar tomonidan qondirilishi mumkin emas, chunki bunday ma'lumotlar cheklangan ma'lumotlar ro'yxatiga kirmaydi. banklar taqdim etishlari shart, aks holda, bank sirini tashkil etuvchi ma'lumotlarni taqdim etish tartibi Rossiya Federatsiyasi Soliqlar va yig'imlar vazirligining 2004 yil 27 maydagi 24-2-02/410-sonli xati bilan belgilanadi. Soliq organining bankka asoslantirilgan so‘rov yuborish to‘g‘risida”gi qaroriga zid bo‘lmagan hollarda qo‘llanilishi mumkin. yangi nashri 2-modda. 86 Rossiya Federatsiyasining Soliq kodeksi.

7. Bank sirini tashkil etuvchi ma’lumotlar taqdim etilishi shart bo‘lgan organlar va mansabdor shaxslar orasida sud ijrochilari yo‘q. San'atning 3-bandiga muvofiq. 1997 yil 21 iyuldagi "To'g'risida" Federal qonunining 46-moddasi ijro protsesslari"(SZ RF. 1997. N 30. Art. 3591) ular soliq organlari orqali o'zlarini qiziqtirgan ma'lumotlarni olish huquqiga ega. Biroq, Rossiya Federatsiyasi Oliy arbitraj sudi sud ijrochisi, sud buyrug'ini bajarayotganda tan oldi. Qarzdor mijozlarining hisobvaraqlarida saqlanayotgan pul mablag‘larining mavjudligi to‘g‘risidagi qonun hujjatlariga muvofiq undirilishi kerak bo‘lgan miqdor doirasida bankdan ma’lumotlarni talab qilishga haqli. ijro varaqasi(19-band axborot byulleteni Rossiya Federatsiyasi Oliy Hakamlik sudi Prezidiumining 2004 yil 21 iyundagi 77-sonli "Hakamlik sudlarining sud hujjatlarini ijro etish bilan bog'liq ishlarni ko'rib chiqish amaliyotini ko'rib chiqish").

8. Bank sirini oshkor qilish uchun Rossiya banki, omonatlarni majburiy sug'urta qilish funktsiyalarini bajaruvchi tashkilot, kredit, auditorlik va boshqa tashkilotlar, jinoiy faoliyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (yuvish) qarshi kurashish bo'yicha chora-tadbirlarni amalga oshiruvchi vakolatli organ, shuningdek. ularning mansabdor shaxslari va xodimlari belgilangan tartibda, shu jumladan etkazilgan zararning o'rnini qoplash uchun javobgar bo'ladilar federal qonun(Banklar to'g'risidagi qonunning 26-moddasi).

Ushbu tashkilotlar etkazilgan zararni qoplash shaklida fuqarolik javobgarligiga tortilishi mumkin. Ularning mansabdor shaxslari va boshqa xodimlari Rossiya Federatsiyasi Mehnat kodeksida belgilangan hollarda va tartibda intizomiy jazoga tortilishi va moddiy javobgarlikka tortilishi mumkin.

Bank sirini tashkil etuvchi ma'lumotlarni noqonuniy olish va oshkor qilish manfaatdor shaxslarning ushbu moddada nazarda tutilgan hollarda jinoiy javobgarlikka sabab bo'lishi mumkin. Rossiya Federatsiyasi Jinoyat kodeksining 183-moddasi.

Mijozlar - jismoniy shaxslar va tomonidan belgilangan tartibda ma'naviy zararni qoplashni talab qilish huquqiga ega.

• Yuqoriga

1. Bank bank hisobvarag'i va bank depoziti, hisobvaraq operatsiyalari va mijoz ma'lumotlarining sir saqlanishini kafolatlaydi.

2. Bank sirini tashkil etuvchi ma’lumotlar faqat mijozlarning o‘ziga yoki ularning vakillariga berilishi, shuningdek qonun hujjatlarida belgilangan asoslar va tartibda kredit tarixi byurosiga taqdim etilishi mumkin. Bunday axborot davlat organlari va ularning mansabdor shaxslariga, shuningdek, boshqa shaxslarga qonun hujjatlarida belgilangan hollarda va tartibda berilishi mumkin.

3. Bank bank sirini tashkil etuvchi ma’lumotlarni oshkor qilgan taqdirda, huquqlari buzilgan mijoz bankdan yetkazilgan zararning o‘rnini qoplashni talab qilishga haqli.

San'atga sharh. 857 Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksi

1. Huquqiy tartibga solish bank siri bilan bog'liq munosabatlar hozirda ikkita asosiy norma - sharhlangan maqola va san'at asosida amalga oshiriladi. Banklar to'g'risidagi qonunning 26-moddasi.

Bundan tashqari, alohida organlarning bank sirini tashkil etuvchi ma'lumotlarni olish huquqlari bo'yicha maxsus qoidalarni o'z ichiga olgan alohida federal qonunlar mavjud. Masalan, bank amaliyotida savol tug'ildi: bank saylov komissiyasiga bank sirini tashkil etuvchi ma'lumotlarni taqdim etishga majburmi, chunki ushbu organ ushbu organning ushbu moddaga muvofiq bunday ma'lumotlarni olishga vakolatli organlar va shaxslar ro'yxatida emas. Banklar to'g'risidagi qonunning 26-moddasi? San'atning 2-bandiga muvofiq. sharhlanayotgan maqolada bank sirini tashkil etuvchi ma’lumotlar davlat organlariga va ularning mansabdor shaxslariga faqat qonun hujjatlarida nazarda tutilgan tartibda va hollarda berilishi mumkin. Shunday qilib, Rossiya Federatsiyasining Fuqarolik Kodeksida qanday aniq qonunlar bilan ishlarni belgilash kerakligi aniqlanmagan majburiy ta'minlash bank sirini tashkil etuvchi ma'lumotlar banklari. Ma'lum bo'lishicha, har qanday federal qonunning normalari nafaqat San'at. Banklar to'g'risidagi qonunning 26-moddasida bunday holatlar belgilanishi mumkin. Shu munosabat bilan saylov komissiyalari ushbu moddaning 6-bandi asosida deputatlikka nomzodlarning depozitlari to‘g‘risidagi ma’lumotlarni tekshirish uchun zarur bo‘lgan ma’lumotlarni banklardan talab qilishga haqli. "Saylov huquqlarining asosiy kafolatlari va Rossiya Federatsiyasi fuqarolarining referendumda ishtirok etish huquqi to'g'risida" 2002 yil 12 iyundagi 67-FZ-sonli Federal qonunining 33-moddasi (bundan buyon matnda 2002 yil 12 iyundagi № 333-son Qonuni deb yuritiladi). 67-FZ). Ko'rib chiqilayotgan savolga javob berishda shuni hisobga olish kerakki, oluvchilar saylov komissiyasi tomonidan so'ralgan ma'lumotlarni taqdim etmaganliklari uchun ushbu moddaga muvofiq javobgarlikka tortiladilar. Rossiya Federatsiyasi Ma'muriy huquqbuzarliklar to'g'risidagi kodeksining 5.3-moddasi (bundan buyon matnda Ma'muriy huquqbuzarliklar to'g'risidagi kodeks deb yuritiladi) "mulkchilik shaklidan qat'i nazar, tashkilotlar". Ushbu kontseptsiya banklarni ham o'z ichiga oladi.

Yuqorida aytilganlarga asoslanib, banklar tomonidan bank sirini tashkil etuvchi ma'lumotlarni majburiy taqdim etish holatlari ro'yxati San'atda keltirilgan degan xulosaga kelish mumkin. Banklar to'g'risidagi qonunning 26-moddasi to'liq emas. Shu sababli, saylov komissiyasining deputatlikka nomzodga nisbatan bunday ma'lumotlarni taqdim etish talabi moddaning 6-bandiga asoslanadi. 2002 yil 12 iyundagi 67-FZ-sonli Qonunining 33-moddasi, bank tomonidan bajarilishi kerak.

So'nggi paytlarda bunday maxsus qonunlar juda ko'p e'lon qilindi. Natijada, bank sirini tashkil etuvchi ma'lumotlarni olish huquqiga ega bo'lgan organlarning tarkibi sezilarli darajada va nazoratsiz ravishda ko'paymoqda.

"Bank siri" atamasi bank faoliyati tufayli bankka ma'lum bo'lgan mijozlar va ularning operatsiyalari to'g'risidagi ma'lumotlarning qonun bilan belgilangan maxsus huquqiy rejimi sifatida tushunilishi kerak.

Ushbu huquqiy rejim quyidagilarni belgilaydi:

— banklar va boshqa shaxslarning bank sirini tashkil etuvchi maʼlumotlarni sir saqlash hamda qonun hujjatlarida belgilangan tartibda va shartlarda taqdim etish boʻyicha umumiy majburiyati;

— bank sirini tashkil etuvchi ma’lumotlarni olishga ruxsat berilgan sub’ektlar doirasi;

— bank sirini tashkil etuvchi maʼlumotlarni hisobvaraq egalarining roziligisiz taqdim etish tartibi va shartlari;

— bank sirlarini oshkor qilganlik uchun javobgarlik.

2. Bank sirini muhofaza qilish rejimiga taalluqli bo'lgan ma'lumotlarning tarkibi sharhlangan maqola va moddaga muvofiq o'zgaradi. Banklar to'g'risidagi qonunning 26-moddasi.

Bank sirini saqlash majburiyati qonun hujjatlarida nazarda tutilgan bank hisobvarag'i shartnomasi shartlaridan biri sifatida bank yoki nobank kredit tashkilotiga yuklanadi (). Biroq, bank siri deb ataladigan ma'lumotlarni himoya qilishning huquqiy rejimiga rioya qilishni ta'minlashi shart bo'lgan sub'ektlar doirasi ancha kengroqdir. "Banklar to'g'risida"gi qonunning 26-moddasida kredit va auditorlik tashkilotlari, Rossiya banki, omonatlarni majburiy sug'urta qilish funktsiyalarini bajaruvchi tashkilot, jinoyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (yuvish) qarshi kurashish bo'yicha chora-tadbirlarni amalga oshiruvchi vakolatli organ va bank to'lov agentlari.

2004 yil 30 dekabrdagi 218-FZ-sonli "Kredit tarixi to'g'risida" Federal qonunining 7 va 17-moddalari (keyingi o'rinlarda "Kredit tarixi to'g'risida"gi qonun) tegishli ravishda kredit tarixi byurosiga va bank sirini saqlash majburiyatini yuklagan. kredit tarixi byurosi faoliyatini davlat nazorati va nazoratini amalga oshiruvchi vakolatli organ.

———————————
Rossiya Federatsiyasi qonun hujjatlari to'plami. 2005. N 1 (1-qism). Art. 44.

3. Kredit tashkilotlari, agar bu federal qonunlarga zid bo'lmasa, hisobvaraqlar va depozitlar, hisobvaraqlar va depozitlar bo'yicha operatsiyalar to'g'risidagi, o'z mijozlari (sharhlangan maqolaning 1-bandi) va muxbirlari to'g'risidagi ma'lumotlarning, shuningdek kredit tashkiloti tomonidan belgilangan boshqa ma'lumotlarning maxfiyligini kafolatlaydi. qonun (Banklar to'g'risidagi qonunning 26-moddasi). Bank sirini tashkil etuvchi ma'lumotlar kredit tashkiloti tomonidan o'z mijoziga bank xizmatlari ko'rsatish jarayonida olinishi kerak.

Shunday qilib, bank sirini saqlash majburiyati bank uchun shartnomaviy xususiyatga ega bo'lib, uni himoya qilish ob'ekti mijozning shaxsi, uning operatsiyalari va hisob holati to'g'risidagi ma'lumotlardir. Shunday qilib, kredit tashkiloti o'z mijozlarining kontragentlari to'g'risidagi ma'lumotlarni, shuningdek bank hisobvarag'iga bevosita aloqador bo'lmagan boshqa ma'lumotlarni (mijoz to'g'risidagi ma'lumotlardan tashqari), agar qo'shimcha majburiyatlarni o'z zimmasiga olmasa, maxfiy saqlashga majbur emas.

4. Bank siri bo'lishi kerak bo'lgan hisobvaraq operatsiyalari ro'yxati San'at asosida belgilanadi. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 848-moddasi, maxsus qonun hujjatlari va shartnomalar. Maxfiylik omonatlarning harakatiga ham taalluqlidir (qabul qilish yoki yechib olish hajmi, vaqti va miqdori, summalar kimdan va qanday asoslarda olinganligi va boshqalar).

5. Mijoz haqidagi ma'lumotlar faqat sharhlangan maqolada eslatib o'tiladi. Biroq, bu atama qonun bilan belgilanmagan. San'atda. "Banklar to'g'risida" gi qonunning 26-moddasida, agar bu Federal qonunga zid bo'lmasa, kredit tashkilotining qonunda nazarda tutilganidan tashqari himoya qilinadigan ma'lumotlar ro'yxatiga kiritish huquqini beruvchi qoida mavjud.

Bundan kelib chiqadiki, bank bank sirini tashkil etuvchi ma’lumotlar, shu jumladan mijoz to‘g‘risidagi ma’lumotlar tarkibiga mustaqil ravishda aniqlik kiritish huquqiga ega. Biroq, ziddiyatli vaziyatlarning oldini olish uchun buni mijoz bilan kelishilgan holda bank hisobvarag'i shartnomasiga tegishli shartni kiritish orqali amalga oshirish tavsiya etiladi. Mijoz haqidagi ma'lumotlar mijozning huquqiy, ijtimoiy, oilaviy va boshqa holatiga oid har qanday ma'lumotlarni o'z ichiga olishi mumkin. Misol uchun, mijozning voyaga etmagan farzandi bo'lganligi, uning yordami uchun u muntazam ravishda pul o'tkazayotgani haqidagi ma'lumotlar bank siri tushunchasiga kiritilishi kerak.

Rossiya Federatsiyasi Konstitutsiyaviy sudiga ko'ra, fuqarolarning banklardagi omonatlari va hisobvaraqlari to'g'risidagi ma'lumotlar shaxsiy xususiyatga ega bo'lgan ma'lumotlarni tashkil etadi, shuning uchun qonun chiqaruvchi bank sirining maxsus huquqiy rejimini o'rnatdi (Rossiya Federatsiyasi Konstitutsiyaviy sudining 19 yanvardagi ta'rifi). , 2005 yil 10-O “Ochiq shikoyat bo'yicha aktsiyadorlik jamiyati"Universal tijorat banki Rossiya Federatsiyasi Jinoyat-protsessual kodeksining 182-moddasi ikkinchi va to'rtinchi qismlarida konstitutsiyaviy huquq va erkinliklarni buzganlik uchun "ERA").

Bank sirini tushunishga bunday yondashuv bilan ushbu kontseptsiyani shaxsiy ma'lumotlar tushunchasi bilan bog'lash muammosi paydo bo'ladi. San'atning 1-bandiga muvofiq. "Shaxsiy ma'lumotlar to'g'risida" gi 2006 yil 27 iyuldagi 152-FZ-sonli Federal qonunining 3-moddasi (keyingi o'rinlarda "Shaxsiy ma'lumotlar to'g'risida"gi qonun) shaxsiy ma'lumotlar deganda aniqlangan yoki aniqlangan shaxsga tegishli har qanday ma'lumot tushunilishi kerak. bunday ma'lumotlar (shaxsiy ma'lumotlar mavzusi), shu jumladan uning familiyasi, ismi, otasining ismi, yili, oyi, tug'ilgan sanasi va joyi, manzili, oilasi, ijtimoiy, mulk holati, ta'lim, kasb, daromad, boshqa ma'lumotlar.

Shunday qilib, shaxsiy ma'lumotlarning huquqiy rejimini "shaxsiy sir" deb atash mumkin. Biroq, bunday shaxsiy sirlarni himoya qilish ob'ekti to'g'risidagi ma'lumotlardir maxfiylik jismoniy shaxs - bir vaqtning o'zida har qanday kasbiy sirning ob'ekti bo'lishi mumkin - tibbiy, advokat, soliq, bank va boshqalar. Ushbu tushunchaga ko'ra, bank siri jismoniy shaxsning shaxsiy hayoti to'g'risidagi ma'lumotlar bank tomonidan o'z qoidalarini amalga oshirish doirasida olinganda shaxsiy sirlarni saqlash usullaridan biridir. kasbiy faoliyat. Ushbu ma'lumotlarni himoya qilish, birinchidan, "Shaxsiy ma'lumotlar to'g'risida"gi qonun, ikkinchidan, bank siri to'g'risidagi qonun hujjatlari asosida - birinchi Qonunga zid bo'lmagan darajada amalga oshirilishi kerak.

6. Sharhlangan maqolaning 3 - 5-bandlarida ko'rsatilgan ma'lumotlarga qo'shimcha ravishda, Rossiya banki, omonatlarni majburiy sug'urta qilish funktsiyalarini bajaradigan tashkilot hisoblar, omonatlar, shuningdek ma'lumotlar to'g'risidagi ma'lumotlarni oshkor qilishga haqli emas. Litsenziyalash, nazorat qilish va nazorat qilish funktsiyalarini bajarish natijasida kredit hisobotlari bo'yicha tashkilotlar tomonidan olingan aniq operatsiyalar va operatsiyalar to'g'risida, federal qonunlarda nazarda tutilgan hollar bundan mustasno. Kredit tarixi byurolari ko'rsatilgan ma'lumotlarni faqat "Kredit tarixi to'g'risida"gi qonunda belgilangan hajmda va tartibda taqdim etishi mumkin (7-modda).

Auditorlik tashkilotlari, federal qonunlarda nazarda tutilgan hollar bundan mustasno, auditorlik tekshiruvlari davomida olingan kredit tashkilotlari, ularning mijozlari va muxbirlarining operatsiyalari, hisobvaraqlari va depozitlari to'g'risidagi ma'lumotlarni uchinchi shaxslarga oshkor qilishga haqli emas.

Jinoiy faoliyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (legallashtirishga) qarshi kurashish chora-tadbirlarini amalga oshiruvchi vakolatli organ jinoiy faoliyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga qarshi kurashish to‘g‘risidagi qonun hujjatlariga muvofiq kredit tashkilotlaridan olingan ma’lumotlarni uchinchi shaxslarga oshkor qilishga haqli emas. San'atga muvofiq. Ushbu Qonunning 8-moddasiga binoan vakolatli organning xodimlari ushbu Qonunni ijro etishda vakolatli organning faoliyati bilan bog'liq bo'lgan bank sirini tashkil etuvchi ularga ma'lum bo'lgan ma'lumotlarning saqlanishini ta'minlaydilar va Rossiya Federatsiyasi qonunlarida belgilangan javobgarlikka tortiladilar. Ushbu ma'lumotni oshkor qilish uchun federatsiya.

Depozitlarni majburiy sug'urta qilish funktsiyalarini bajaruvchi tashkilot "Rossiya Federatsiyasi banklarida jismoniy shaxslarning omonatlarini sug'urta qilish to'g'risida" 2003 yil 23 dekabrdagi 177-FZ-sonli Federal qonuniga muvofiq olingan ma'lumotlarni uchinchi shaxslarga oshkor qilishga haqli emas. (keyingi o'rinlarda “Omonatlarni sug'urta qilish to'g'risida”gi Qonun) (31 va 32-moddalar). Omonatlarni sug'urtalash agentligi bank sirini tashkil etuvchi ma'lumotlarni to'g'ridan-to'g'ri banklardan ham, agentlik xodimlarining Rossiya banki tomonidan kredit tashkilotlarini tekshirishda ishtirok etishi natijasida ham olishi mumkin.

———————————
Rossiya Federatsiyasi qonun hujjatlari to'plami. 2003. N 52 (1-qism). Art. 5029.

7. 13-qism. Bank to'g'risidagi qonunning 26-moddasi bank to'lov agentlariga bank sirini saqlash majburiyatini yukladi. Bank to'lov agentlari - bu kredit tashkilotlari bo'lmagan yuridik shaxslar, lekin San'atga muvofiq. "Banklar to'g'risida"gi Qonunning 13.1-bandi kredit tashkilotlari tomonidan bank bilan tuzilgan shartnoma asosida jismoniy shaxslar nomidan bank hisobvarag'ini ochmasdan pul o'tkazmalarini amalga oshirishda ishtirok etish uchun jalb qilinadi. Shunga ko'ra, bank to'lov agentlari San'atga muvofiq to'lovlarini qabul qilgan jismoniy shaxslarning operatsiyalari to'g'risidagi maxfiy ma'lumotlarni saqlashlari shart. Banklar to'g'risidagi qonunning 13.1.

8. Hisobvaraq egalarining roziligisiz bank sirini oshkor qilish chegaralari (ushbu ma’lumotlarni taqdim etish tartibi va shartlari) qonun hujjatlari bilan belgilanadi.

San'atga muvofiq. "Banklar to'g'risida" gi qonunning 26-moddasi, yuridik shaxslar va yuridik shaxs tashkil etmasdan tadbirkorlik faoliyatini amalga oshiruvchi fuqarolarning operatsiyalari va hisobvaraqlari to'g'risidagi ma'lumotnomalar kredit tashkiloti tomonidan o'zlariga, sudlarga va hakamlik sudlariga (sudyalariga), Rossiya Federatsiyasi Hisob palatasiga beriladi. Rossiya Federatsiyasi, soliq organlari, bojxona organlari, Pensiya jamg'armasi RF, asos ijtimoiy sug'urta RF va hokimiyat ijro etish sud hujjatlari, boshqa organlar va mansabdor shaxslarning hujjatlarida ularning faoliyati to‘g‘risidagi qonun hujjatlarida nazarda tutilgan hollarda, tergov organi rahbarining roziligi bilan esa dastlabki tergov organlariga ularning ish yuritishida.

Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga muvofiq, yuridik shaxs tashkil etmasdan tadbirkorlik faoliyatini amalga oshiruvchi yuridik shaxslar va fuqarolarning operatsiyalari va hisobvaraqlari to'g'risidagi ma'lumotnomalar kredit tashkiloti tomonidan ichki ishlar organlariga ichki ishlar organlariga, agar ular huquqbuzarliklarni aniqlash, oldini olish va oldini olish bo'yicha vazifalarni bajarayotganda beriladi. soliq jinoyatlarining oldini olish.

Jismoniy shaxslarning hisobvaraqlari va omonatlari to'g'risidagi ma'lumotnomalar kredit muassasasi tomonidan ularga, sudlarga, sud hujjatlarini ijro etuvchi organlarga, boshqa organlar va mansabdor shaxslarning hujjatlariga, omonatlarni majburiy sug'urta qilish funksiyasini bajaruvchi tashkilotga, sug'urta hodisalari yuzaga kelganda beriladi. “Omonatlarni sug‘urta qilish to‘g‘risida”gi qonunga muvofiq, tergov organi rahbarining roziligi bilan esa – ular tomonidan tekshirilayotgan ishlar bo‘yicha dastlabki tergov organlariga.

Hisobvaraqlar va depozitlar to'g'risidagi ma'lumotnomalar egalari vafot etgan taqdirda kredit tashkiloti tomonidan hisobvaraq yoki omonat egasi tomonidan ko'rsatilgan shaxslarga kredit tashkiloti, notarial idoralar tomonidan ularning ish yurituvidagi meros ishlari bo'yicha vasiyatnoma bo'yicha beriladi. vafot etgan omonatchilarning omonatlari bo'yicha, chet el fuqarolarining hisobvaraqlariga nisbatan esa - xorijiy konsullik muassasalari.

Yuridik shaxslarning, yuridik shaxs tashkil etmasdan tadbirkorlik faoliyatini amalga oshirayotgan fuqarolarning va jismoniy shaxslarning bitimlari to'g'risidagi ma'lumotlar kredit tashkilotlari tomonidan jinoiy faoliyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (legallashtirishga) qarshi kurashish bo'yicha chora-tadbirlarni amalga oshiruvchi vakolatli organga hollarda, tartibda va hajmda taqdim etiladi. jinoiy daromadlarni legallashtirishga qarshi kurashish to'g'risidagi qonunda nazarda tutilgan.

9. Yuqoridagi moddaning 2 va 3-qismlaridan. "Banklar to'g'risida"gi qonunning 26-moddasida ko'rinib turibdiki, u tergov organlariga bank sirini tashkil etuvchi ma'lumotlarni taqdim etishning umumiy va maxsus qoidalarini belgilaydi.

tomonidan umumiy qoida Dastlabki tergov organlari bank sirini tashkil etuvchi ma'lumotlarni faqat jinoyat ishi qo'zg'atilgan va tergov organi rahbarining roziligi bilan olishlari mumkin (Banklar to'g'risidagi qonunning 26-moddasi 2-qismi). Maxsus qoida San'atning 3-qismidan kelib chiqadi. "Banklar to'g'risida"gi Qonunning 26-moddasiga muvofiq, yuridik shaxslar va yuridik shaxs tashkil etmasdan tadbirkorlik faoliyatini amalga oshiruvchi fuqarolarning operatsiyalari va hisobvaraqlari to'g'risidagi ma'lumotnomalar kredit tashkiloti tomonidan ichki ishlar organlariga ular o'z faoliyatini aniqlash, oldini olish va huquqbuzarliklarning oldini olish bo'yicha o'z vazifalarini bajarganlarida beriladi. soliq jinoyatlarining oldini olish.

Ushbu standartlarni qo'llashda qonunchilikdagi keyingi o'zgarishlarni hisobga olish kerak. 2009 yil 10 yanvardagi 2008 yil 26 dekabrdagi 293-FZ-sonli "Rossiya Federatsiyasining ayrim qonun hujjatlariga Rossiya Federatsiyasi ichki ishlar organlarining sub'ektlarni tekshirish bo'yicha protsessdan tashqari huquqlarini istisno qilish bo'yicha o'zgartishlar kiritish to'g'risida" gi Federal qonuni. kuchga kirdi tadbirkorlik faoliyati"(bundan buyon matnda 2008 yil 26 dekabrdagi 293-FZ-sonli Qonun) ichki ishlar organlarining huquqlarini sezilarli darajada cheklaydi. Shunday qilib, ushbu Qonun kuchga kirganidan keyin ichki ishlar organlari mavjud ma'lumotlarni tekshirish huquqini yo'qotdi soliqqa oid huquqbuzarlik soliq to'g'risidagi qonun hujjatlarini buzish bilan bog'liq jinoyat belgilarini ko'rsatadigan etarli ma'lumotlar mavjud bo'lsa.

San'atning 1-bandi. Rossiya Federatsiyasi Soliq kodeksining 36-moddasida soliq organlarining iltimosiga binoan ichki ishlar organlari ishtirok etadilar. soliq organlari so'nggi joylarda soliq tekshiruvlarida.

10. Bojxona organlariga bank sirini tashkil etuvchi ma'lumotlarni taqdim etish shartlari modda bilan belgilanadi. Rossiya Federatsiyasi Bojxona kodeksining 408-moddasi va Art. Bojxona ittifoqining Bojxona kodeksining 98-moddasi (bundan buyon matnda Bojxona ittifoqining Bojxona kodeksi deb yuritiladi).

Yuqorida ko'rsatilgan tashkilotlarning mansabdor shaxslari va boshqa xodimlari Rossiya Federatsiyasi Mehnat kodeksida belgilangan tartibda va hollarda intizomiy jazoga tortilishi va moddiy javobgarlikka tortilishi mumkin.

Bank sirini tashkil etuvchi ma'lumotlarni noqonuniy olish va oshkor qilish manfaatdor shaxslarning ushbu moddada nazarda tutilgan hollarda jinoiy javobgarlikka sabab bo'lishi mumkin. Rossiya Federatsiyasi Jinoyat kodeksining 183-moddasi (bundan buyon matnda Rossiya Federatsiyasi Jinoyat kodeksi deb yuritiladi).

Bank siri to'g'risidagi qonun - V Rossiya qonunchiligi bu nom bilan hech qanday huquqiy hujjat mavjud emas. Bizning maqolamizdan siz hozirgi haqida bilib olasiz normativ hujjatlar bank siri masalalariga oid ichki qonunchilik.

"Banklar va bank faoliyati to'g'risida" Federal qonunining 26-moddasida bank siri

San'at ushbu kontseptsiyani ochishga bag'ishlangan. "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" gi 1990 yil 2 dekabrdagi 395-1-sonli Qonunning 26-moddasi, unga ko'ra bank siri kredit tashkiloti xodimlari tomonidan qonun bilan tartibga solinadigan ma'lumotlarni oshkor qilmasligini tan oladi:

• mijozlar va korrespondentlarning operatsiyalari, hisobvaraqlari va depozitlari to'g'risida;
• kredit tashkiloti tomonidan belgilangan boshqa ma'lumotlar (agar bu federal qonunga zid bo'lmasa).

Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki veb-saytida joylashtirilgan yangi axborot resursi haqida xabardan bilib oling .

Art. 395-1-sonli Qonunning 26-moddasida:

• bank sirini o'z ichiga olgan ma'lumotlar berilishi mumkin bo'lgan shaxslar ro'yxati;
• ular doirasida da'vo qilinishi mumkin bo'lgan huquqiy hujjatlarni ko'rsatish;
• bank sirini tashkil etuvchi ma'lumotlarni oshkor qilishni taqiqlash va ularni oshkor qilish oqibatlari.

Bank sirini tashkil etuvchi ma'lumotlarga kim ega bo'lishi quyidagi diagrammada ko'rsatilgan:

Ma'lumotlar bankirlar tomonidan San'atda ko'rsatilgan maxsus tartibda rasmiylashtirilgan maxsus so'rovlar bo'yicha beriladi. 395-1-son Qonunining 26-moddasi. Faqat omonatchilarning o'zlari (hisobvaraq egalari), shuningdek mansabdor shaxslarning ma'lum bir doirasi o'z vazifalarini bajarish doirasida ma'lumot so'rash huquqiga ega.

San'atga qo'shimcha ravishda. Ushbu bo'limda tavsiflangan 26-sonli Rossiya qonunchiligida yana bir to'liq bag'ishlangan bank siri haqidagi maqola- bu haqda keyingi bo'limda batafsilroq gaplashamiz.

Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 857-moddasi bank siri

Bank siri V Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksi San'atda qayd etilgan. 857-sonli Qonunning 1-bandida bank maxfiylikni kafolatlaydi:

• bank hisobvarag'i va depozit;
• hisob operatsiyalari;
• mijoz haqida ma'lumot.

2-modda. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 857-moddasi ixcham shaklda San'at qoidalarini aks ettiradi. "Bank faoliyati to'g'risida"gi qonunning 26-moddasida bank sirini tashkil etuvchi ma'lumotlar taqdim etilishi mumkin:

• mijozlarning o'zlari yoki ularning vakillari;
• kredit byurosiga;
• davlat organlari (alohida hollarda federal qonunlarda belgilangan tartibda).

Maqolani tugatadi. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 857-moddasi, mijozning (agar bank bank sirini tashkil etuvchi ma'lumotlarni oshkor etsa) bankirlardan etkazilgan zararni qoplashni talab qilish huquqini belgilaydigan band.

Qanday qilib va ​​nima uchun banklar o'zlarining potentsial mijozlarini aniqlaydilar, materialdan bilib oling .

2016-2017 yillarda bank ma'lumotlarining oshkor etilishi oqibatlari

Ichki qonunchilikda bank sirlarini tashkil etuvchi ma’lumotlarni oshkor qilganlik va bank mijozlari to‘g‘risidagi ma’lumotlar bilan noto‘g‘ri muomala qilganlik uchun fuqarolik, ma’muriy va jinoiy javobgarlik nazarda tutilgan.

San'atga muvofiq. Rossiya Federatsiyasi Jinoyat kodeksining 183-moddasiga ko'ra, bank sirlarini oshkor qilishda aybdor bo'lgan har qanday shaxs 1,5 million rublgacha jarimaga tortilishi mumkin. yoki 7 yilgacha ozodlikdan mahrum qilish - jazo oqibatlarining og'irligini hisobga olgan holda belgilanadi. noqonuniy qabul qilish va bank sirini oshkor qilish. Ushbu moddada javobgarlik nazarda tutilgan:

• bank sirini tashkil etuvchi ma'lumotlarni yig'ish uchun;
• yuqoridagi ma'lumotlarni tarqatish va ulardan foydalanish.

Xuddi shu qilmishlar g'arazli manfaatni ko'zlab sodir etilgan, jiddiy zarar yetkazgan yoki og'ir oqibatlarga olib kelgan holatlar alohida ko'rsatilgan.

Agar bankning aybi bilan bank sirini tashkil etuvchi ma’lumotlar sizib chiqib ketgan bo‘lsa, bu holda jabrlanuvchi hisobvaraq egalari va omonatchilar bankdan yetkazilgan zararning o‘rnini qoplashni (mulkiy va ma’naviy zararni qoplashni) talab qilishga haqli. ) - bu huquq ularga San'at tomonidan berilgan. Oldingi bo'limda muhokama qilingan Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 857-moddasi.

Bank sirini tashkil etuvchi ma'lumotlarning tarqalishi uchun ma'muriy javobgarlik San'at bo'yicha yuzaga kelishi mumkin. 13.14 va 13.11 Ma'muriy javobgarlik to'g'risidagi kodeks:

• San'atga muvofiq. 13.14 - kirish federal qonun bilan cheklangan ma'lumotlarni oshkor qilish uchun (jazo nazarda tutilgan hollar bundan mustasno) jinoiy javobgarlik), kirish huquqiga ega bo'lgan shaxsga 500 dan 5000 rublgacha jarima shaklida. bank ma'lumotlari xizmat vazifalarini bajarish munosabati bilan (bunday shaxslarga banklar, kredit tarix byurolari, huquqni muhofaza qilish, soliq, bojxona va boshqa organlar xodimlari kiradi);
• San'atga muvofiq. 11.13 - bank mijozlari to'g'risidagi ma'lumotlarni to'plash, saqlash va tarqatishning qonuniy belgilangan tartibini buzganlik uchun 500 dan 10 000 rublgacha jarima solinadi. Bunday qoidabuzarlikka yo'l qo'ygan har qanday bank siridan foydalanuvchi qo'lga olinishi mumkin.

Natijalar

Kontseptsiya Rossiya qonunchiligida bank siri Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksida va "Bank faoliyati to'g'risida" gi qonunda shifrlangan. Bank sirini tashkil etuvchi ma’lumotlarga faqat omonatchilarning o‘zlari kirishi mumkin va alohida hollarda alohida so‘rovlar bo‘yicha boshqa shaxslarga oshkor qilinadi.